BforBank propose un compte en ligne gratuit, et une carte Visa Premier gratuite
BforBank propose des comptes en ligne gratuits à gérer depuis un ordinateur ou une application.
Quelles sont les cartes BforBank ? Où déposer un chèque ? Est-ce une banque utile à l’étranger ?
Dans cet avis sur BforBank nous allons étudier l’offre bancaire mobile du Crédit Agricole, ses spécificités ainsi que ses limites afin de déterminer l’intérêt d’ouvrir un compte BforBank.
Caractéristiques du compte courant BforBank
À la question BforBank est-elle une néobanque ? La réponse est simple : non. C’est une banque en ligne détenue par un grand groupe bancaire. C’est en effet le Crédit Agricole qui a créé BforBank en 2009. Il s’agissait alors de proposer à une clientèle dotée d’un certain patrimoine des solutions d’épargne en ligne, bourse et assurance-vie notamment.
Depuis 2015, BforBank propose également des comptes courants associés à des cartes Visa. Outre les caractéristiques qui suivent, un compte courant BforBank permet d’effectuer toutes les opérations classiques proposées par une banque (virements, prélèvements SEPA, création d’un compte joint, ouverture et alimentation de livrets d’épargne).
Aucuns frais de tenue de compte – Contrairement à la plupart des banques traditionnelles, BforBank ne prélève aucun frais, ni pour l’ouverture, ni pour la tenue du compte.
Pour éviter les frais additionnels il est recommandé de s’en tenir aux services en ligne de la banque et d’éviter au maximum d’avoir recours au service client ou aux envois de documents par courrier (par exemple, un relevé de compte reçu par courrier est facturé 2 €)
Découvert autorisé – Un compte BforBank est un véritable compte en banque classique, et pour l’obtenir il faut pouvoir justifier de revenus minimums. En contrepartie, la banque permet à ses clients un découvert autorisé dont le montant de base est de 200 € et dont le taux d’intérêt annuel est de 7%.
Pour modifier le montant du découvert autorisé il faut en faire la demande depuis l’espace client en ligne ou par téléphone, mais dans ce cas le traitement de la demande sera facturé 3 €.
Dépôt de chèque – Bien qu’il s’agisse d’une banque en ligne, et malgré l’absence de guichets physiques, BforBank permet à ses utilisateurs de faire des chèques et d’en recevoir. Mais comment et où déposer un chèque BforBank ? Il suffit de télécharger un bordereau depuis son espace client en ligne, de l’imprimer et de l’envoyer accompagné du chèque sous pli non affranchi à l’adresse indiquée.
Pas de dépôt d’espèces – Comme toutes les banques en ligne, à l’exception du Compte Nickel, BforBank ne donne pas la possibilité de faire de dépôt d’argent liquide sur son compte. Les seuls moyens de créditer son compte sont les virements et les chèques.
Primes d’ouverture – Pour attirer les nouveaux clients BforBank fait régulièrement des offres de bienvenue. On peut ainsi recevoir de l’argent pour l’ouverture jointe d’un compte courant et d’un livret d’épargne. Des opérations de parrainage permettent également à certains clients de recevoir une prime jusqu’à 5 filleuls inscrits.
| Coût | |
|---|---|
| Ouverture |
Gratuite |
| Frais de tenue | 0 € |
| Carte de débit | 0 €* |
| Prélèvements SEPA | 0 € |
| Relevés de compte | En ligne : 0 € Par courrier: 2 € |
| Retraits en zone euro | 0 € |
| Retraits hors zone euro | 1,95 % |
| Paiements par carte hors zone euro | 1,95 % |
| Virement sortant hors SEPA | 25 € |
| Virements entrants en devise non euro | 10 € + 0,60 % de commission de change (min 17 €) |
*Voir section cartes bancaires.
La majorité des opérations sont gratuites, mais la banque française n’incite pas au voyage, avec des frais sur les retraits et les paiements en devise assez élevés.
De même les opérations bancaires effectuées dans une devise autre que l’euro peuvent rapidement coûter très cher. C’est surprenant étant donné la tendance actuelle à l’allègement des frais sur les transactions internationales, en particulier chez les néobanques. Le compte gratuit N26 par exemple permet de faire des achats par carte sans frais dans toutes les devises (voir notre avis sur N26).
Visa Classic – C’est une carte à débit direct, gratuite à condition d’effectuer au moins 3 paiements par trimestre (sinon elle coûte 6 € par trimestre).
Les plafonds de paiement qu’elle autorise chaque mois dépendent des revenus.
En dessous de 1 800 € mensuels, on peut payer jusqu’à 1 200 € /mois et retirer jusqu’à 400 €/semaine. Ces plafonds sont personnalisables.
La carte Visa Classic offre à son bénéficiaire une assurance voyage intégrant le décès, l’invalidité, l’assistance et le rapatriement.
Visa Premier – Gratuite sous condition de trois utilisations minimum par trimestre (sinon 9 €), c’est une carte à débit direct ou différé, réservée aux clients percevant plus de 1600 € par mois, ou ayant déposé plus de 10 000 € sur un compte d’épargne. Les plafonds de paiements de base sont les mêmes que pour la carte Classic, en fonction des revenus, et ils sont également personnalisables.
L’assurance de la carte Premier offre les mêmes garanties que celle de la Classic, mais aussi l’annulation ou l’interruption du voyage, la perte ou la détérioration des bagages, la responsabilité civile à l’étranger ou encore l’assurance Neige et Montagne qui couvre les frais de secours, le matériel et le véhicule de location.
Visa Infinite – Pour 200 € par an, et à condition de percevoir au moins 4 000 € mensuels, la carte Visa Infinite a un plafond de paiement avant personnalisation de 3 000 € par mois, et de 1000 € par semaine pour les retraits. L’assurance inclue avec la carte Infinite est similaire à celle de la Premier, mais les indemnisations sont plus importantes.
Le possesseur d’une carte Infinite bénéficie également d’un service de conciergerie disponible en permanence.
L’application permet de gérer simplement son compte et ses cartes.
Toutes les opérations bancaires peuvent être réalisées depuis un smartphone.
Cependant l’application d’origine au design peu moderne ne semble pas avoir évolué comme le souhaitaient les clients, puisqu’elle obtenait les notes très médiocres de 2,1 sur l’App Store et de 2,8 sur Google Play.
C’est certainement pour cette raison que BforBank a lancé une nouvelle application durant l’été 2019 ce qui semblait urgent étant donné la concurrence actuelle en matière de gestion de compte en ligne sur smartphone.
Comment ouvrir un compte
L’ouverture d’un compte BforBank est réservée aux personnes majeures, ayant leur résidence fiscale en France, et déjà titulaires d’un compte en banque français.
Il faut également justifier d’un revenu minimum de 1 200 € nets par mois.
Pour ouvrir un compte, il faut remplir un formulaire en ligne, puis fournir les pièces justificatives demandées, en les téléchargeant vers la plateforme pour un traitement rapide.
Il reste également possible de les envoyer par courrier.
Enfin, l’ouverture d’un compte requiert un premier versement de 300 € minimum depuis un compte en banque français au nom du souscripteur.
Pour ouvrir un compte, rendez-vous simplement sur le site de BforBank.
Verdict
Être éligible à un compte BforBank permet d’avoir accès à un découvert autorisé, à une assurance voyage et à toutes les fonctionnalités d’un compte classique, y compris au dépôt de chèques. Tout cela sans aucun frais de tenue de compte et avec une carte bancaire gratuite.
C’est donc une bonne alternative aux banques classiques, sauf pour ceux qui ont besoin de déposer de l’argent liquide. On peut également regretter l’absence de fonctionnalités mobiles comme Apple Pay.
Mais dans le cas précis des voyageurs réguliers hors zone euro qui feraient aussi des virements à l’étranger, les frais de retrait et de paiement par carte hors zone euro sont un peu trop élevés pour en faire un compte intéressant à l’étranger. Quant aux frais sur les virements en dehors de cette zone, ils sont rédhibitoires.
Pour ces utilisateurs, il peut être judicieux d’ouvrir aussi un compte gratuit ou payant chez une néobanque comme N26 ou Revolut, qui proposent des conditions plus intéressantes pour les paiements à l’étranger et les virements internationaux.
