Compte Nickel ou N26 : Quelle est la meilleure alternative ?

La borne Nickel telle qu’elle se présente chez le buraliste.  Photo: Compte Nickel.

Les tarifs en France et Europe (zone SEPA)

Le tableau ci-dessous permet de comparer les frais courants des comptes Nickel et N26 dans la zone SEPA (Zone Euro plus d’autre pays comme la Norvège, la Suisse, Monaco, etc.)

Les tarifs à l’étranger hors zone SEPA

Voici les tarifs des principales opérations lorsqu’elles sont réalisées à l’étranger hors zone SEPA

Chez Nickel, les virements entrants et sortant ne peuvent être réalisés qu’en zone SEPA et en euro.

Les paiements par carte hors zone euro, ainsi que les retraits en DAB hors zone euro sont facturés plus cher : respectivement 1 € et 2 € à chaque opération.

Avec le compte Nickel Chrome, les retraits par carte à l’étranger sont facturés 1 € au lieu de 2 et les paiements par carte en devise étrangère sont gratuits. Le taux de change est celui appliqué par MasterCard.

Chez N26 les virements sortants dans des devises non euro, et hors zone SEPA, sont rendus possibles grâce à l’association de N26 avec Transferwise.

Les transferts entrants sont possibles mais uniquement en euro (la banque émettrice doit faire la conversion).

Les paiements par carte à l’étranger n’entraînent aucun frais, et le taux de change appliqué est celui de MasterCard, sans frais supplémentaire. Les retraits en DAB hors zone euro sont facturés 1,7 %, sauf pour les clients N26 You pour lesquels ils sont gratuits.

Les services : N26 est plus moderne

N26, se démarque de N 26, ainsi que des banques traditionnelles en offrant des services uniques :

Les sous-comptes : appelés «espaces», c’est ce compte dans la possibilité de mettre des sommes d’argent de côté pour certains projets, comme des soirées, des voyages ou des achats.

Le plan gratuit permet de créer jusqu’à deux sous-comptes ; les plans payants N26 You et N26 Metal jusqu’à 10 sous-comptes.

Les offres partenaires : il s’agit de réduction avec des prestataires de service comme Hotels.com et GetYourGuide.

Exemple de sous-comptes avec l’application N26.

Évidemment, les personnes qui ont impérativement besoin de déposer de l’argent en liquide sur leur compte n’auront que faire de ces petits plus offerts par N 26 et se tourneront nécessairement vers Nickel.

Les assurances voyage

Le Compte Nickel inclut l’assurance Europ Assistance de base, c’est-à-dire l’assistance et le rapatriement en voyage, en cas de décès ou d’accident.

Le compte Nickel Chrome, lui, offre des prestations d’assurance Voyage comparable aux cartes Gold ou Premier des grandes banques (voyage, assistance juridique à l’étranger, secours sur piste, vol et achats sur internet)

Le compte N26 basique de son côté n’inclue aucune assurance, même avec la carte MasterCard. Avec la carte N26 You, on obtient une assurance voyage complète (santé, retard, vol) et une extension de garantie sur certains achats. Avec la carte N26 Metal, on a droit en prime à une assurance sur les smartphones et la location de voiture.

Les indications du tableau suivant sont fournies à titre indicatif ; les conditions sont susceptibles de changer à tout moment et les offres ne sont pas entièrement équivalentes :

Ouverture du compte

Comment ouvrir un compte Nickel ?

Pour ouvrir un compte Nickel, il faut un numéro de téléphone mobile, une pièce d’identité et 20 €.

• On peut s’inscrire en ligne, finaliser l’ouverture du compte chez un buraliste.
• On peut également effectuer toute l’opération chez un des 5000 buralistes disposant d’un point Nickel.

Si l’on effectue l’entièreté de l’opération chez un buraliste, il faut acheter le coffret Nickel à la caisse, puis utiliser la borne pour scanner sa pièce d’identité, remplir un formulaire et signer les Conditions Générales Tarifaires. On retourne ensuite vers le buraliste qui active la carte et fournit le RIB. Pour finir, le code PIN de la carte est envoyé au possesseur du compte par SMS.

Comment ouvrir un compte N26 ?

Pour ouvrir un compte N26, il faut avoir 18 ans minimum, et pouvoir télécharger l’application. Pour ce faire il faut disposer d’un téléphone doté d’un système iOS 11 pour les iPhone ou Android 5 pour les appareils sous Android. La demande se fait à partir du site N26 ou de l’application, en renseignant son adresse e-mail.

Il faut ensuite vérifier son identité en faisant contrôler sa pièce d’identité à l’aide d’un système de visioconférence ou par photo. Une fois la demande d’ouverture acceptée, l’utilisateur doit synchroniser son téléphone grâce au code qu’il a reçu. Le premier versement doit être fait par virement SEPA depuis un compte à son nom. La carte MasterCard arrive par courrier sous 10 jours.

Les limites des deux comptes

Les deux comptes sont liés à des cartes bancaires à autorisation systématique qui interdisent toute opération qui pourrait mettre le compte à découvert. Il est donc indispensable de surveiller régulièrement l’état de ses finances, à l’aide de l’application dédiée, sous peine de gros moments de gêne à la caisse.

Autre inconvénient : une caution d’une centaine d’euros peut être débitée lors du paiement dans les stations services ou les hôtels. Le compte est recrédité par la suite, mais la transaction peut être bloquée en cas de fonds insuffisants.

Les limites de Nickel

• C’est un compte payant à la base, et de nombreuses opérations basiques sont facturées.
• Il ne permet pas les transactions hors zone SEPA.
• On ne peut pas avoir de chéquier Nickel, et on ne peut pas encaisser de chèque.

Les limites de N26

• Comme quasiment tous les comptes mobiles, il ne permet pas d’avoir de chéquier, et n’autorise ni le dépôt d’espèces, ni le dépôt de chèque.
• L’application N26 n’est pas compatible avec tous les téléphones, il est important de vérifier son système d’exploitation avant de souscrire.
• Étant donné qu’il s’agit d’un compte allemand, il doit être déclaré aux services des impôts en France à l’aide d’un formulaire dédié.

Ceux qui souhaitent réaliser des virements en dehors de l’Europe choisiront N26 qui rend les virements hors SEPA possible grâce à TransferWise.