Compte Nickel et N26 sont deux comptes mobiles qui présentent des points communs, comme la gestion du service avec une application pour smartphone, mais ils sont aussi très différents.

Quelles sont les principales différences ? Y a-t-il des options gratuites ? Quels types de cartes sont associées à ces comptes ?

Cet article va nous permettre de répondre à ces questions, de comparer les offres, et de déterminer quel est le meilleur compte en ligne, et pour qui.


Avis complet
N26 logo
Avis complet
Type de serviceCompte sans banqueCompte mobile allemand
Plan gratuitNonOui
Carte bancaireOuiOui
IBANOui (français)Oui (allemand)
Prêts et découvertNonOui (prêt)
Apple Pay
Google Pay
Réseau


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Type de service
Compte sans banqueCompte mobile allemand
Plan gratuit
NonOui
Carte bancaire
OuiOui
IBAN
Oui (français)Oui (allemand)
Prêts et découvert
NonOui (prêts)
Apple Pay
Google Pay
Réseau

Types de compte : des néo-banques avec des garanties

La première question qui vient à l’esprit est celle-ci : Nickel et N26 sont-elles de vraies banques ? Oui et non.

Nickel est un compte en ligne sans banque proposé par la Financière des Paiements Électroniques (FPE) et soumis à la supervision de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution. 

Né en 2014 il a été racheté à hauteur de 95 % par BNP Paribas. Les 5 % restants sont détenus par la Confédération des Buralistes. Malgré ce rachat, Nickel n’est pas géré par la BNP et conserve sa direction d’origine.

Il n’y a pas d’agence Nickel à proprement parler, mais des “points Nickel”, chez les buralistes membres du réseau. On peut y ouvrir son compte Nickel, mais aussi y déposer des espèces et effectuer des retraits. Les autres opérations se font uniquement en ligne, sur le site ou sur l’application Nickel.

La borne Nickel telle qu’elle se présente chez le buraliste.  Photo: Compte Nickel.

N26 est un compte mobile créé par la néo-banque allemande N26. Celle-ci dispose d’une licence bancaire et est placée sous la surveillance de l’Autorité fédérale de surveillance financière (BaFin).

Ses fonds sont garantis par le Régime d’indemnisation des banques allemandes.

La carte N26 permet de payer chez tous les commerçants et de faire des retraits dans tous les DAB du réseau MasterCard, mais N26 ne dispose d’aucune agence, ni en Allemagne ni en France, et toutes les autres opérations se font exclusivement depuis l’application N26.

Plans et conditions : N26 gratuit, Nickel payant

Le compte N26 basique est gratuit, sans condition de revenu et sans durée minimum d’abonnement. Il peut être ouvert en quelques minutes sur internet et donne droit à une carte bancaire MasterCard nominative, un compte courant et un IBAN allemand.

Il permet de faire 5 retraits gratuits par mois et des virements SEPA sans frais. La possibilité de faire une demande de crédit est désormais ouverte aux clients français, en partenariat avec la plateforme Younited Credit. N26 propose aussi des comptes Business, destinés aux auto-entrepreneurs.

Carte Nickel Chrome. Photo : Compte Nickel.

Carte N26 Black. Photo : N26.

Le compte Nickel permet à tous, même aux interdits bancaires, d’ouvrir un compte en cinq minutes chez un buraliste. Le pack Nickel coûte 20 € par an et comprend une carte bancaire MasterCard, non nominative, un compte bancaire en ligne, et un RIB français.

La carte Nickel est une carte à autorisation systématique et à débit immédiat, ce qui signifie que si le compte n’est pas suffisamment approvisionné la transaction ne se fait pas. Les virements entrants et sortant, ainsi que les prélèvements automatiques, sont gratuits.

Deux spécificités du compte Nickel le différencient de la majorité des comptes en ligne :

  • Le dépôt d’espèces est possible (chez les buralistes)

  • On peut ouvrir un compte Nickel dès l’âge de 12 ans.

Les deux offres existent aussi en version Premium, payante.

N26 You (auparavant N26 Black): La carte N26 You permet de profiter de frais plus avantageux à l’étranger ainsi que de certaines assurances, pour 9,90 € par mois.

Nickel Chrome : On peut bénéficier d’une carte nominative, d’assurances voyage, et de frais réduits lors des transactions à l’étranger en optant pour le compte Nickel chrome pour 30 € de plus, soit 50 € par an au total.


Comparaison des tarifs

Le tableau ci-dessous permet de comparer les frais courants des comptes Nickel et N26.

N26 logo
Cotisation
20 € TTC / anN26
Gratuit
N26 You
9,90 € TTC / mois
Carte bancaireNickel
Gratuite
Nickel Chrome
30 € TTC / an
Gratuite
Transferts en P2P
GratuitsGratuits
Virements SEPA
GratuitsGratuits
Retraits1 €5 retraits gratuits par mois, puis 2 € par retrait
Lien

N26 logo
Cotisation
20 € TTC / anN26
Gratuit
N26 You
9,90 € TTC / mois
Carte bancaire
Nickel
Gratuite
Nickel Chrome
30 € TTC / an
Gratuite
Transferts en P2P
GratuitsGratuits
Virements SEPA
GratuitsGratuits
Retraits
En point Nickel
0,5 €
En DAB
1 €
5 retraits gratuits par mois, puis 2 € par retrait

Ajoutons que chez N26, les retraits en euros sont gratuits à hauteur de 5 par mois. De même, le fait d’alimenter son compte par carte ou par virement n’est pas facturé.

À l’inverse, chez Nickel les opérations suivantes sont facturées : retrait d’argent chez un buraliste (0,5 €), retrait d’argent en DAB (1 €), dépôt de cash en point Nickel chez un buraliste (2 %), alimentation du compte par carte bancaire (2 %).

À l’étranger

Voici les tarifs des principales opérations lorsqu’elles sont réalisées à l’étranger hors zone SEPA :

N26 logo
Paiements
Nickel
1 €
Nickel Chrome
Gratuits
Gratuits
Retraits
Nickel
2 €
Nickel Chrome
1 €
N26
1,7 %
N26 You
Gratuit

Chez Nickel, les virements entrants et sortant ne peuvent être réalisés qu’en zone SEPA et en euro.

Les paiements par carte hors zone euro, ainsi que les retraits en DAB hors zone euro sont facturés plus cher : respectivement 1 € et 2 € à chaque opération.

Avec le compte Nickel Chrome, les retraits par carte à l’étranger sont facturés 1 € au lieu de 2 et les paiements par carte en devise étrangère sont gratuits. Le taux de change est celui appliqué par MasterCard.

Chez N26 les virements sortants dans des devises non euro, et hors zone SEPA, sont rendus possibles grâce à l’association de N26 avec Transferwise.

Les transferts entrants sont possibles mais uniquement en euro (la banque émettrice doit faire la conversion).

Les paiements par carte à l’étranger n’entraînent aucun frais, et le taux de change appliqué est celui de MasterCard, sans frais supplémentaire. Les retraits en DAB hors zone euro sont facturés 1,7 %, sauf pour les clients N26 You pour lesquels ils sont gratuits.

Assurance

Le Compte Nickel inclut l’assurance Europ Assistance de base, c’est-à-dire l’assistance et le rapatriement en voyage, en cas de décès ou d’accident.

Le compte Nickel Chrome, lui, offre des prestations d’assurance Voyage comparable aux cartes Gold ou Premier des grandes banques (voyage, assistance juridique à l’étranger, secours sur piste, vol et achats sur internet)

Le compte N26 basique de son côté n’inclue aucune assurance, même avec la carte MasterCard. Avec la carte N26 You, on obtient une assurance voyage complète (santé, retard, vol) et une extension de garantie sur certains achats.

Ouvrir un compte

Pour ouvrir un compte N26 il faut avoir 18 ans minimum, pouvoir télécharger l’application. Pour ce faire il faut avoir un téléphone doté d’un système iOS 11 pour les iPhone ou Android 5 pour les appareils sous Android. La demande se fait à partir du site N26 ou de l’application, en renseignant son adresse e-mail.

Il faut ensuite vérifier son identité en faisant contrôler sa pièce d’identité à l’aide d’un système de visioconférence ou par photo. Une fois la demande d’ouverture acceptée, l’utilisateur doit synchroniser son téléphone grâce au code qu’il a reçu. Le premier versement doit être fait par virement SEPA depuis un compte à son nom. La carte MasterCard arrive par courrier sous 10 jours.

Pour ouvrir un compte Nickel il faut un numéro de téléphone mobile, une pièce d’identité et 20 €. On peut s’inscrire en ligne, puis se rendre chez un buraliste membre du réseau Nickel pour finaliser l’ouverture du compte. On peut également effectuer toute l’opération chez un des 5000 buralistes disposant d’un point Nickel.

Il faut alors acheter le coffret Nickel à la caisse, puis utiliser la borne pour scanner sa pièce d’identité, remplir un formulaire et signer les Conditions Générales Tarifaires. On retourne ensuite vers le buraliste qui active la carte et fournit le RIB. Pour finir, le code PIN de la carte est envoyé au possesseur du compte par SMS.

Les limites des deux comptes

Les deux comptes sont liés à des cartes bancaires à autorisation systématique qui interdisent toute opération qui pourrait mettre le compte à découvert. Il est donc indispensable de surveiller régulièrement l’état de ses finances, à l’aide de l’application dédiée, sous peine de gros moments de gêne à la caisse.

Autre inconvénient : une caution d’une centaine d’euros  peut être débitée lors du paiment dans les stations services ou les hôtels. Le compte est recrédité par la suite, mais la transaction peut être bloquée en cas de fonds insuffisants.

Les limites de Nickel : c’est un compte payant à la base, et de nombreuses opérations basiques sont facturées.

Il ne permet pas les transactions hors zone SEPA. On ne peut pas avoir de chéquier Nickel, et on ne peut pas encaisser de chèque.

Les limites de N26 : comme quasiment tous les comptes mobiles, il ne permet pas d’avoir de chéquier, et n’autorise ni le dépôt d’espèces, ni le dépôt de chèque.

L’application N26 n’est pas compatible avec tous les téléphones, il est important de vérifier son système d’exploitation avant de souscrire. Étant donné qu’il s’agit d’un compte allemand, il doit être déclaré aux services des impôts en France à l’aide d’un formulaire dédié.

Que choisir : Compte Nickel ou N26 ?

Pour une utilisation en tant que second compte (par exemple pour réaliser des achats sur Internet), le compte basique N26 est à privilégier, car il est gratuit et impose moins de frais que le compte Nickel.

Le compte Nickel a l’avantage de permettre le dépôt d’espèces, ce qui peut-être indispensable pour certains clients. Malgré les efforts faits par Nickel pour monter en gamme cela reste une offre “de secours” très utile pour les populations non bancarisées.

Le compte basique N26 est gratuit et impose moins de frais que le compte Nickel.

Ceux qui réalisent des transactions fréquentes en devise non euro préfèreront N26 qui rend les opérations hors SEPA possible.

Ceux qui voyagent régulièrement en dehors de la zone euro, et ont besoin d’une bonne assurance voyage, pourraient en revanche avoir intérêt à opter pour l’offre Nickel Chrome, plus économique que N26 You pour des prestations similaires (50 € par an au lieu de 9 € par mois).

Compte
Nickel
N26
Type
Compte sans banque
Plan
20 € par mois
Taux de change
MasterCard
Type
Compte bancaire
Plan
Gratuit ou payant
Taux de change
MasterCard