N26 est un service bancaire particulièrement intéressant pour ceux qui voyagent souvent, car il permet des retraits et des paiements à l’étranger sans commission supplémentaire.
Disponible pour les particuliers et les professionnels (voir N26 Business).
Quels sont les avantages pour les voyageurs ? Y a-t-il des frais fixes ? Quels types de cartes sont disponibles ?
Dans cet avis, nous ferons une analyse du produit, de ses fonctionnalités et de ses conditions financières.
Une banque moderne, des fonctionnalités originales
N26 est une néobanque née en Allemagne, et à ce titre ses utilisateurs disposent d’un IBAN allemand (DE). C’est une vraie banque, c’est à dire un établissement de crédit, et non un simple établissement financier. La différence avec une banque classique réside principalement dans l’absence d’agence ayant pignon sur rue.
Tout compte N26 inclue une carte bancaire internationale (débit) qui permet de payer en magasin ou de retirer de l’argent dans le monde entier.
Avec l’application N26 vous pouvez gérer votre compte depuis votre smartphone.
Nous détaillerons les coûts et fonctionnalités des différents types de comptes proposés par N26, et regrouperons les points saillants dans un tableau comparatif.
N26 a élaboré une application très réussie – disponible sur iOS pour Apple, et sur Android – qui permet de consulter son solde et ses dépenses, et d’accéder à toutes les fonctions disponibles :
Virements – Les virements SEPA – également appelés virements européens – sont entièrement gratuits. Pour l’envoi et la réception de virements étrangers en dehors de la zone euro, N26 utilise TransferWise pour minimiser les frais (six fois moins élevés qu’avec les banques traditionnelles).
Transferts P2P – MoneyBeam est une fonction intégrée à l’application qui permet aux clients N26 d’échanger instantanément des sommes d’argent – jusqu’à 1 000 € – en quelques clics seulement et sans frais.
Depuis l’app on peut effectuer des transferts en P2P entre clients N26, comme des virements internationaux.
Contrôle des dépenses – L’application permet de contrôler son budget. Grâce à son interface claire et épurée on peut vérifier son solde et ses dépenses, qui sont classée automatiquement par catégories.
Sous-comptes – Créez des sous-comptes avec la fonction Espace pour mettre de l’argent de côté pour certains projets (achats, voyages, etc.).
Épargne – Espaces est une fonctionnalité qui permet de mettre de l’argent de côté pour des dépenses futures. Une fois les sommes à épargner transférées dans les « espaces », elles n’apparaissent plus comme disponibles dans le compte, jusqu’à une date fixée par l’utilisateur.
Apple Pay et Google Pay – La carte N26 est compatible avec ces deux systèmes de paiement. Elle peut donc être enregistrée dans le portefeuille numérique de l’iPhone et de l’Apple Watch, ou dans l’application Google Pay sur les appareils fonctionnant sous Android.
LIRE AUSSI : Avis sur le Compte Business de N26
La carte N26 gratuite est transparente avec des inscriptions en relief.
Au recto, en relief, se trouvent le numéro d’identification à 16 chiffres, le nom du titulaire de la carte et la date d’expiration de cette dernière. Au verso, on retrouve le cryptogramme visuel, le code à trois chiffres utilisé pour effectuer des achats en ligne.
Cette carte permet de payer mais aussi de retirer de l’argent aux DAB. Les retraits sont gratuits dans la limite de cinq retraits par mois en euros, puis ils sont facturés 2 €.
Les retraits effectués dans une devise autre que l’euro entraînent des frais de 1,7% sur la transaction.
Les paiements par carte sur terminal de paiement électronique et caisse enregistreuse sont gratuits dans le monde entier, sans aucune commission, même dans des devises autres que l’euro.
Le compte courant N26 est également disponible en version Business, pour les pros, les freelances et les indépendants. En plus des caractéristiques énumérées, la carte Business N26 offre un cashback de 0,1 % sur chaque achat.
Carte N26 You : la carte des voyageurs
Auparavant nommé N26 Black, le compte payant de la banque mobile allemande change et devient N26 You. En souscrivant à cette offre on peut choisir entre cinq coloris pour sa carte : océan, sable, rhubarbe, aigue-marine et anthracite.
Le numéro de carte se retrouve à l’arrière, ce qui laisse place à un design épuré sur l’avant.
La carte N26 You est disponible en 5 coloris : anthracite, aigue-marine, rhubarbe, sable et océan.
Les frais mensuels pour ce compte sont de 9,90 € (soit 118,80 € par an), mais il offre des avantages particulièrement intéressant pour les voyageurs.
Contrairement au compte N26 de base, avec N26 You les retraits à l’étranger sont totalement gratuits. D’autre part, niveau assurance, une couverture spécifique est prévue en cas de problème en voyage. (voir Assurance voyage).
Les possesseurs de cartes N26 You et Metal bénéficient d’offres partenaires
- WeWork : un bureau gratuit une fois par mois
- Hotels.com : promotions avec les « Prix secrets »
- Get Your Guide : réductions
- Et d’autres offres à consulter sur l’application
Carte N26 Metal : assistance et assurances en plus
Nettement plus cher que le précédent, ce compte coûte 16,90 € par mois.
La carte N26 Metal se démarque immédiatement par son design : très élégante avec sa surface métallique et son logo gravé, elle est disponible en trois coloris : noir anthracite, rose quartz et gris perle.
La carte N26 Metal est disponible en noir anthracite, rose quartz et gris perle.
Une ligne dédiée permet de joindre les équipes N26 plus rapidement que par les canaux déjà existants pour les clients des comptes courant et N26 Black.
La carte N26 Black offre des partenariats supplémentaires par rapport à N26 You ; consultez l’application pour avoir la liste.
Enfin, la carte N26 Black propose des assurances supplémentaires pour les voyageurs qui louent des voitures, ou en cas de vols ou dommage causés aux smartphones. Voir la section Assurance.
| N26 / N26 Business |
N26 You |
N26 Metal |
|
|---|---|---|---|
| Abonnement mensuel | Gratuit | 9,90 € | 16,90 € |
| Carte |
MasterCard | MasterCard | MasterCard World |
| Sous-comptes |
2 | 10 | 10 |
| Frais de paiements | – | – | – |
| Frais pour retraits en Euro | 5 retraits gratuits par mois, puis 2 € par retrait | 5 retraits gratuits par mois, puis 2 € par retrait | 5 retraits gratuits par mois, puis 2 € par retrait |
| Frais pour retraits en devise non euro | 1,7% | – | – |
| Commission pour virement SEPA |
– | – | – |
| Assurance voyage | – | Oui | Oui |
| Assurance voiture et smartphone | – | – | Oui |
| Offres exclusives | – | Oui | Oui |
| N26 | N26 You |
|---|---|
| Abonnement mensuel | |
| Gratuit | 9,90 € |
| Réseau |
|
 |
|
| Frais pour retraits en Euro |
|
| 5 gratuits par mois, puis 2 € chacun | 5 gratuits par mois, puis 2 € chacun |
| Frais pour retraits en devise non euro |
|
| 1,7% | Gratuit |
| Frais de virement |
|
| Gratuit | Gratuit |
| Assurance voyage | |
| IBAN | |
Le compte courant N26 ne comporte pas de frais mensuels, mais une commission de 1,70 % pour les retraits d’espèces en dehors de la zone euro.
Les virements européens, entrants et sortants, sont gratuits, tandis que pour les virements étrangers (hors UE), la banque allemande utilise Transferwise, une méthode qui permet d’éviter des frais bancaires élevés. Pour en savoir plus sur ce service, vous pouvez consulter notre avis sur TransferWise.
Les principales différences entre le compte gratuit et les deux comptes premium résident dans les frais mensuels, et l’absence de commission pour les retraits.
Les plafonds d’utilisation des comptes N26 sont plutôt élevés :
| Opération | Plafond journalier | Plafond mensuel |
|---|---|---|
| Retrait | 2500 € | 10 000 € |
| Paiement | 5000 € | 20 000 € |
| Plafond journalier |
Plafond mensuel |
|---|---|
| Retrait | |
| 2500 € | 10 000 € |
| Paiement |
|
| 5000 € | 20 000 € |
Ouverture et alimentation du compte
L’ouverture d’un compte N26 se fait en moins de 10 minutes, en se rendant directement sur cette page. Les informations personnelles et de contact, numéro de téléphone portable et une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport) sont demandées au cours du processus.
Une vérification d’identité est effectuée ultérieurement au moyen d’une application.
L’utilisateur – guidé pas à pas lors de l’inscription – doit photographier sa pièce d’identité. À l’issue de la vérification, la carte bancaire est envoyée à l’adresse indiquée par l’utilisateur, et le compte en ligne est activé en quelques jours ouvrables.
Pour activer la carte N26 il faudra entrer sur l’application un code secret reçu par SMS.
Le virement est le seul mode d’alimentation d’un compte N26. Le premier virement d’argent sur votre compte N26 doit obligatoirement provenir d’un compte bancaire à votre nom.
Credit
N26 s’est associée à la plateforme de prêts aux particuliers Younited Credit pour proposer des crédits de 1000 à 50 000 euros à ses utilisateurs français.
La demande de devis se fait depuis l’application N26, et on reçoit une réponse est définitive sous 24 heures. Si elle est positive, l’argent est crédité directement sur le compte N26, et les mensualités sont débitées depuis ce même compte.
Attention, le taux d’intérêt peut monter jusqu’à 15,9%, et, comme pour tout crédit, pesez bien vos capacités de remboursement avant de souscrire.
L’application N26 pour smartphone a été téléchargée des milliers de fois, et de très nombreux avis témoignent de son bon fonctionnement sur les appareils Android et iOS. Sur l’App Store comme sur Google Play, elle a une note moyenne à élevée.
Les cartes N26 sont avantageuses pour les voyageurs
Une seule chose à garder en tête : comme il s’agit d’un compte en banque non-français, que ce soit pour un compte pro ou un compte courant il faut le déclarer aux services des impôts pour être en règle.
L’absence de frais sur les conversions de devises pour toutes les cartes N26 et l’abscence de frais de retraits avec les cartes N26 You et Metal est très utile pour ceux qui se trouvent souvent hors d’Europe. Un point fort qu’on ne retrouve pas chez la plupart des concurrents.
Avec les cartes N26 You et Metal, un forfait complet d’assurance voyage est également inclus pour un coût total plutôt intéressant. La couverture des frais médicaux urgents, les assurances retard et annulation, en font un produit idéal pour les voyageurs.
