Notre avis(4.5/5)
Aucune commission sur les conversions de devise, une assurance voyage
Caractéristiques
  • Émetteur : N26 Bank GmbH

  • Type : Compte en ligne et carte de paiement

  • Réseau : MasterCard /
    MasterCard World Elite

  • N26 : Gratuit

  • N26 Black : 9,90 € par mois

  • Retrait d’espèces : Gratuit

  • IBAN : Oui (allemand)

  • Apple Pay et Google Pay : Oui

  • Prélèvement automatique : Oui

Carte N26
N26 est une banque mobile allemande avec carte bancaire MasterCard. Elle propose un compte courant gratuit et des formules payantes.
Voir le site
Caractéristiques
Carte N26

Émetteur
N26 Bank GmbH

Type
Compte en ligne et carte de paiement

Réseau
MasterCard
MasterCard World Elite

N26
Gratuit

N26 Black
9,90 € par mois

Retrait d’espèces Gratuits

IBAN
Oui (allemand)

Virements et P2P
Gratuits

Apple et Google Pay
Oui

Prélèvement automatique
Oui

Voir le site

N26 est un service bancaire particulièrement intéressant pour ceux qui voyagent souvent, car il permet des retraits et des paiements à l’étranger sans commission supplémentaire. Disponible pour les particuliers et les professionnels.

Quels sont les avantages pour les voyageurs ? Y a-t-il des frais fixes ? Quels types de cartes sont disponibles ?

Dans cet avis, nous ferons une analyse du produit, de ses fonctionnalités et de ses conditions financières.

Caractéristiques principales

N26 est une banque mobile née en Allemagne, et à ce titre ses utilisateurs disposent d’un IBAN allemand (DE). Tout compte N26 inclue une carte bancaire internationale (débit) qui permet de payer en magasin ou de retirer de l’argent dans le monde entier.

Un compte N26 est un compte allemand aux yeux de la loi.

Posséder un compte bancaire basé dans un autre pays de l’UE est légal, mais il est obligatoire de le déclarer à l’administration fiscale française (code 1649A du CGI) lors de la déclaration de revenus, sur un formulaire dédié.

Nous détaillerons les coûts et fonctionnalités des différents types de comptes proposés par N26, et regrouperons les points saillants dans un tableau comparatif.

Appli N26

Avec l’application N26 vous pouvez gérer votre compte depuis votre smartphone.

N26 a élaboré une application très réussie – disponible sur iOS pour Apple, et sur Android – qui permet de consulter son solde et ses dépenses, et d’accéder à toutes les fonctions disponibles :

  • Virement européen et international

  • Virement instantané vers d’autres utilisateurs N26 (P2P)

  • Classification des dépenses

  • Plan d’épargne automatique

Virements – Les virements SEPA – également appelés virements européens – sont entièrement gratuits. Pour l’envoi et la réception de virements étrangers en dehors de la zone euro, N26 utilise TransferWise pour minimiser les frais (six fois moins élevés qu’avec les banques traditionnelles).

Transferts P2PMoneyBeam est une fonction intégrée à l’application qui permet aux clients N26 d’échanger instantanément des sommes d’argent – jusqu’à 1 000 € – en quelques clics seulement et sans frais.

Contrôle des dépenses – L’application permet de contrôler son budget. Grâce à son interface claire et épurée on peut vérifier son solde et ses dépenses, qui peuvent même être classées par catégories.

ÉpargneEspaces est une fonctionnalité qui permet de mettre de l’argent de côté pour des dépenses futures. Une fois les sommes à épargner transférées dans les « espaces », elles n’apparaissent plus comme disponibles dans le compte, jusqu’à une date fixée par l’utilisateur.

Apple Pay et Google Pay – La carte N26 est compatible avec ces deux systèmes de paiement. Elle peut donc être enregistrée dans le portefeuille numérique de l’iPhone et de l’Apple Watch, ou dans l’application Google Pay sur les appareils fonctionnant sous Android.

N26 : le compte courant gratuit

Avec le compte courant N26 gratuit vous avez droit à une carte bancaire internationale MasterCard transparente.

La carta N26 è trasparente, con dettagli sul fronte

La carte N26 gratuite est transparente avec des inscriptions en relief.

Au recto, en relief, se trouvent le numéro d’identification à 16 chiffres, le nom du titulaire de la carte et la date d’expiration de cette dernière. Au verso, on retrouve le cryptogramme visuel, le code à trois chiffres utilisé pour effectuer des achats en ligne.

Cette carte permet de payer mais aussi de retirer de l’argent aux DAB. Les retraits sont gratuits dans la limite de cinq retraits par mois en euros, puis ils sont facturés 2 €.

Les retraits effectués dans une devise autre que l’euro entraînent des frais de 1,7% sur la transaction.

Les paiements par carte sur terminal de paiement électronique et caisse enregistreuse sont gratuits dans le monde entier, sans aucune commission, même dans des devises autres que l’euro.

Le compte courant N26 est également disponible en version Business, pour les pros, les freelances et les indépendants. En plus des caractéristiques énumérées, la carte Business N26 offre un cashback de 0,1 % sur chaque achat.

N26 Black : le compte des voyageurs

Très élégante, la carte N26 Black est noire avec une bande transparente en bas. Elle fait partie du circuit MasterCard World Elite, particulièrement adapté aux grands voyageurs.

La carta N26 Black si presenta elegante e sobria

La N26 Black comprend une assurance voyage.

Seul le nom du titulaire de la carte apparaît au recto.

Les autres données relatives à la carte (numéro d’identification, date d’expiration et cryptogramme) figurent au verso.

En plus de ses atouts esthétiques, cette carte et le compte associé offrent aussi plus d’avantages que le compte courant.

Le tarif mensuel est de 9,90 €.

Premier avantage, les retraits d’espèces sont gratuits dans le monde entier.

Contrairement aux adhérents du compte courant, les possesseurs de la carte N26 Black ne sont pas facturés 1,7% de commission lorsqu’ils font des retraits en devise autres que l’euro.

Les paiements par carte sur terminal de paiement sont également sans frais dans toutes les devises. Le taux de change est celui établi par le circuit Mastercard, sans aucun frais de conversion de la part de N26.

Le compte N26 Black comprend un ensemble d’assurances voyage. Pour plus de détails veuillez vous référer au chapitre Assurance de cet article.

Ouvrir un compte

N26 Metal : l’assistance en plus

Nettement plus cher que le précédent, ce compte coûte 16,90 € par mois. Les deux différences principales sont une assistance dédiée, et des offres exclusives de marques partenaires.

Un design essenziale per N26 Metal, con dettagli sul retro

La carte N26 Metal est disponible en noir anthracite, rose quartz et gris perle.

Actuellement on trouve, entre autres partenaires les marques WeWork, Babbel, Hotels.com, Zipjet ou Lanieri.

Pour ce qui est de l’assistance, une ligne dédiée permet de joindre les équipes N26 plus rapidement que par les canaux déjà existants pour les clients des comptes courant et N26 Black.

En fin de compte, c’est par son design que la carte N26 Metal se démarque vraiment : très élégante avec sa surface métallique et son logo gravé. Elle est disponible en trois coloris : noir anthracite, rose quartz et gris perle.


Tableau comparatif des tarifs et services

N26 / N26 BusinessN26 BlackN26 Metal
Abonnement mensuelGratuit9,90 €16,90 €
Carte
MasterCardMasterCard WorldMasterCard World
Frais de paiements
Frais pour retraits en Euro5 retraits gratuits par mois, puis 2 € par retrait5 retraits gratuits par mois, puis 2 € par retrait5 retraits gratuits par mois, puis 2 € par retrait
Frais pour retraits en devise non euro1.7%
Commission pour virement SEPA
Assurance voyageOuiOui
Offres exclusivesOui
N26 (base)N26 Black
Abonnement mensuel
Gratuit9,90 €
Circuit
MasterCardMasterCard World
Frais pour retraits en Euro
5 gratuits par mois, puis 2 € chacun5 gratuits par mois, puis 2 € chacun
Frais pour retraits en devise non euro
1,7%Gratuit
Frais de virement
GratuitGratuit
Assurance voyage
NonOui
IBAN
Choisir votre carte

Le compte courant N26 ne comporte pas de frais mensuels, mais une commission de 1,70 % pour les retraits d’espèces en dehors de la zone euro.

Les virements européens, entrants et sortants, sont gratuits, tandis que pour les virements étrangers (hors UE), la banque allemande utilise Transferwise, une méthode qui permet d’éviter des frais bancaires élevés. Pour en savoir plus sur ce service, vous pouvez consulter notre avis sur TransferWise.

Les principales différences entre le compte gratuit et les deux comptes premium résident dans les frais mensuels, et l’absence de commission pour les retraits.

Les plafonds d’utilisation des comptes N26 sont plutôt élevés :

OpérationPlafond journalierPlafond mensuel
Retrait2500 €10 000 €
Paiement5000 €20 000 €
Plafond
journalier
Plafond
mensuel
Retrait
2500 €10 000 €
Paiement
5000 €20 000 €

Ouverture et alimentation du compte

L’ouverture d’un compte N26 se fait en moins de 10 minutes, en se rendant directement sur cette page. Les informations personnelles et de contact, numéro de téléphone portable et une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport) sont demandées au cours du processus.

Une vérification d’identité est effectuée ultérieurement au moyen d’une application.

L’utilisateur – guidé pas à pas lors de l’inscription – doit photographier sa pièce d’identité. À l’issue de la vérification, la carte bancaire est envoyée à l’adresse indiquée par l’utilisateur, et le compte en ligne est activé en quelques jours ouvrables.

Pour activer la carte N26 il faudra entrer sur l’application un code secret reçu par SMS.

Le virement est le seul mode d’alimentation d’un compte N26. Le premier virement d’argent sur votre compte N26 doit obligatoirement provenir d’un compte bancaire à votre nom.


Assurance voyage

Les garanties d’assurance et d’assistance incluses avec les cartes Black et Metal sont un plus incontestable. Ces cartes payantes donnent en effet droit à:

  • Remboursement des frais en cas de retard de vol et/ou de bagages

  • Remboursement des frais d’annulation de voyage (urgence médicale)

  • Remboursement en cas de vol d’espèces

  • Frais médicaux d’urgence à l’étranger

  • Remboursement en cas de vol du téléphone

  • Extension de garantie des achats

Outre les urgences médicales assurées à hauteur de 150 000 € maximum, la couverture d’Allianz Global Assistance comprend le remboursement des frais de remplacement des smartphones volés jusqu’à 300 €, et le remboursement en cas de vol d’espèces retirées avec une carte N26 à un distributeur automatique (jusqu’à 500 €).

Les frais encourus lors d’un retard de vol de plus de 4 heures sont remboursés, de même que les frais encourus si les bagages enregistrés en même temps que vous arrivent à destination à l’étranger avec plus de 6 heures de retard (des plafonds s’appliquent).

La couverture par l’assurance n’est valable que si le voyage a été payé avec une carte MasterCard N26 Black ou Metal.

Credit

N26 s’est associée à la plateforme de prêts aux particuliers Younited Credit pour proposer des crédits de 1000 à 50 000 euros à ses utilisateurs français.

La demande de devis se fait depuis l’application N26, et on reçoit une réponse est définitive sous 24 heures. Si elle est positive, l’argent est crédité directement sur le compte N26, et les mensualités sont débitées depuis ce même compte.

Attention, le taux d’intérêt peut monter jusqu’à 15,9%, et, comme pour tout crédit, pesez bien vos capacités de remboursement avant de souscrire.

Verdict

N26 est une banque mobile fiable, qui opère dans le secteur bancaire sur Internet depuis des années. Son sérieux semble confirmé par les avis des clients, qui témoignent globalement d’une expérience positive.

L’application N26 pour smartphone a été téléchargée des milliers de fois, et de très nombreux avis témoignent de son bon fonctionnement sur les appareils Android et iOS. Sur l’App Store comme sur Google Play, elle a une note moyenne à élevée.

Une seule chose à garder en tête : comme il s’agit d’un compte en banque non-français, que ce soit pour un compte pro ou un compte courant il faut le déclarer aux services des impôts pour être en règle.

La carte N26 est parfaite pour une utilisation internationale, idéale pour ceux qui voyagent régulièrement

Ave la carte N26 Black, un forfait complet d’assurance voyage est inclus pour un coût total plutôt intéressant. La couverture des frais médicaux urgents et le remboursement en cas de vol (espèces retirées avec la carte, ou paiement frauduleux avec le smartphone) suffisent pour donner une évaluation positive à ce produit bancaire, idéal pour les grands voyageurs.

L’absence de frais sur les conversions de devises est également un fait remarquable, très utile pour ceux qui se trouvent souvent hors d’Europe. Un point fort qu’on ne retrouve pas chez la plupart des concurrents.

Souscrire à N26
Name of Reviewed Item: N26 FR Rating Value: 4.5 Review Author:Review Date: