Notre note (4.5/5)
Une néobanque qui offre de nombreux services originaux.
Maxi Smile en promo à 239 € HT

Société :
Revolut Ltd

Carte :
Prépayée, Visa ou Mastercard

Tarif mensuel :
Standard : GRATUIT
Premium : 7,99 €, Metal : 13,99 €

IBAN
Britannique

P2P :
Oui

Apple Pay / Google Pay :
Oui

Maxi Smile en promo à 239 € HT

Société
Revolut Ltd

Carte
Prépayée, Visa ou MasterCard

Tarif mensuel
Standard : GRATUIT
Premium : 7,99 €, Metal : 13,99 €

IBAN
Britannique

Apple Pay / Google Pay
Oui

Revolut est une banque en ligne accessible uniquement sur mobile.

Le compte Revolut avec carte prépayée internationale est disponible en version gratuite ou avec abonnement mensuel.

Quelle est la différence avec une banque classique ? Combien côute Revolut ? Faut-il préférez le plans payants au plan gratuit ?

Saviez-vous que Revolut est disponible également pour les indépendants et les entreprises ?

Pour en savoir plus, lisez notre avis sur Revolut Business.

La banque Revolut en bref

Revolut est un établissement bancaire britannique indépendant, mais on peut ouvrir un compte Revolut depuis toute l’Europe, dont la France.

Comme Revolut ne possède aucune agence physique et n’est adossée à aucun groupe bancaire existant, on peut la classer dans le groupe des néobanques.

Seule la monnaie électronique est utilisée : ni chèques, ni espèces, donc.

Revolut possède une licence bancaire mais elle n’est pas encore déployée en France : pour l’instant Revolut n’autorise pas les crédits et découvert, mais cela devrait changer dans un avenir proche.

Cette néobanque essaie de se démarquer de la concurrence grâce à ses tarifs sur les virements internationaux et à ses nombreux services, dont le nombre ne cesse de croître.

Tarifs et frais de Revolut

Revolut propose trois offres tarifaires différentes, dont la première Standard est gratuite. L’abonnement Premium est facturée 7,99 €/mois et l’abonnement Métal 13,99 €/mois.

Les trois offres sont accompagnées d’une carte MasterCard ou Visa internationale.

Standard

Carte Revolut Standard Visa

Premium

Metal

Carte Revolut Metal

Abonnement GRATUIT 7,99 € 13,99 €
Expédition de la carte 6 € GRATUIT GRATUIT
Rechargement de la carte GRATUIT GRATUIT GRATUIT
Virement gratuit dans 30 devises
Retraits au DAB Gratuits jusqu’à
200 €/mois, puis 2%
Gratuits jusqu’à
400 €/mois, puis 2%
Gratuits jusqu’à
600 €/mois, puis 2%
Assurance voyage
En option
Revolut
StandardCarte Revolut Standard Visa
Revolut
Premium
Revolut
MetalCarte Revolut Metal
Abonnement mensuel
GRATUIT 7,99 € 13,99 €
Envoi de la carte
6 € GRATUIT GRATUIT
Recharge de la carte
GRATUIT GRATUIT GRATUIT
Virement gratuit dans 30 devises
Retrait en DAB
Jusqu’à 200 €/mois
(puis 2%)
Jusqu’à 400 €/mois
(puis 2%)
Jusqu’à 600 €/mois
(puis 2%)
Assurance voyage
En option

Les opérations en devises sont gratuites en semaine. Durant les heures de fermeture  du Forex, c’est-à-dire le week-end, une majoration de 0,5 % à 2 % est appliquée sur le taux de change.

Avec le plan Standard, les opérations de change sont gratuites jusqu’à un maximum de 6000 € par mois, le dépassement étant facturé 0,5 %.

Voyons plus en détail les caractéristiques du compte et de l’application Revolut, en commençant par la version Standard :

Revolut Standard

Cette version gratuite du compte Revolut n’est pas au rabais, en juger par les fonctionnalités détaillées ci-dessous, que l’on retrouve évidemment dans les plans Premium et Métal :

Application mobile

Elle constitue l’unique interface pour piloter son compte Revolut. Il n’est pas possible de le faire depuis une page web.

Pour s’inscrire sur Revolut, il faut d’abord télécharger l’application.

L’application est disponible sur Android et iOS. Elle est est bien notée par les utilisateurs (4,8/5) et louée pour sa richesse fonctionnelle par rapport à celle d’une banque classique.

Image : Mobile Transaction (MT)

Tableau de bord de l’application Revolut.

Carte Revolut

Dès la validation du compte, on bénéficie d’une carte bancaire virtuelle, pour régler ses achats en ligne.

La commande d’une carte physique peut se faire directement après l’inscription, ou être reportée dans le temps. Nous avons reçu la carte physique environ une semaine après la commande sur l’application.

L’aspect physique de la carte dépend du plan tarifaire choisi.

Image : Revolut

Carte Revolut Standard Visa

Carte Revolut prépayée Visa disponible avec l’offre Standard gratuite.

Le choix du réseau Visa ou Mastercard se fait automatiquement, en fonction de votre emplacement géographique. Dans notre test, pour une inscription en France, c’est une carte Visa qui nous a été attribuée.

Les cartes Revolut ne sont pas affiliées au réseau français CB, mais sont évidemment utilisables en France.

Comptes multidevises

Quand vous vous inscrivez à Revolut vous bénéficiez automatiquement de deux comptes :

  • Un compte en euros. Ce compte possède un IBAN britannique, pour les virements européens, et un code BIC pour les virements SWIFT.
  • Un compte britannique utilisé uniquement pour recevoir des livres sterling depuis la Grande Bretagne. Pratique si vous êtes expatrié en G-B.

Image : MT

Choix du compte Revolut

On passe facilement d’un compte à l’autre depuis le tableau de bord.

L’euro et la livre sterling ne sont pas les seules devises utilisables avec Revolut. Actuellement, le compte Revolut peut stocker 30 devises et les échanger au taux interbancaire, parmi lesquels les dollars américains, canadiens et australiens, la couronne suédoise, le franc suisses etc.

Échange de devises avec l'application Revolut

L’échange de devises se fait manuellement ou automatiquement.

Pour ajoutez une autre devise, il faut cliquer sur « ajouter un compte », mais en réalité, il ne s’agit pas vraiment d’un nouveau compte puisque vous ne changerez pas d’IBAN ou de BIC.

La réception de livres britanniques, de couronnes norvégiennes ou de zlotys polonais depuis les banques de ces pays est facturé au tarif local pour la personne qui fait le virement.

Transferts et paiements entre amis

On peut demander ou envoyer de l’argent à ses amis ou contacts avec un compte Revolut ! Si ceux-ci n’ont pas de compte Revolut, vous pourrez leur envoyer un lien de paiement.

L’envoi de devises se fait au taux de change interbancaire, en semaine.

Au restaurant, si tous vos amis ont un compte Revolut, vous pouvez  régler vous-même et envoyer des demandes à vos amis en cliquant sur « partager une addition.

On peut également configurer des paiements récurrents.

Catégorisation automatique des dépenses

Un algorithme détermine automatiquement à quelle catégorie il faut affecter vos dépenses, par exemple : général, alimentation, restaurants, transports.

Certains trouveront cette fonctionnalité extrêmement pratique, d’autres la jugeront intrusive.

Revolut peut aussi vous dire chez quel commerçant et dans quel pays vous dépensez le plus d’argent.

Épargne

Il ne s’agit pas de livrets d’épargne mais de « coffres » virtuels. On peut mettre de l’argent dans son propre coffre ou dans un « coffre partagé », pour un projet en commun.

Les trois méthodes pour mettre de l’argent de côté sont les virements ponctuels et automatiques et l’arrondi : chaque fois que vous payez avec votre carte Revolut, l’application arrondie automatiquement le montant à l’unité supérieure, et dépose la différence dans le coffre.

Limites de dépense

Revolut nomme cette fonction « budgétisation ». Cela consiste simplement à définir des limites de dépenses mensuelles pour chaque devise.

Une fois les limites mensuelles définies, Revolut applique automatiquement des limites de dépenses quotidiennes, avec mise à jour instantanée.

Image : MT

Options d'arrondi de la monnaie dans l'application Revolut

On peut accélérer l’épargne en modifiant les options d’arrondi.

Apple Pay et Google Pay

Ces méthodes de paiements, qui nécessite un smartphone compatible NFC, permettent de dépasser le plafond des 30 € de dépense avec les cartes sans contact physiques.

L’ajout des cartes se fait depuis l’application Revolut ou depuis le Wallet d’Apple ou bien Google Pay pour les appareils Android.

Assurance voyage optionnelle

L’assurance couvre les soins médicaux et dentaires d’urgence, ainsi que les retard des bagages et des vols internationaux.

Revolut innove avec une assurance voyage à la journée accessible pour les plans gratuits. Une fois que l’on est inscrit au service, l’activation se fait automatiquement grâce à la géolocalisation du smartphone.

Les tarifs que nous avons relevés dans l’application sont les suivants :

  • Europe : 0,99 €/j
  • Amérique du Nord : 1,5 €/j
  • Reste du monde : 1,25 €/j

Image : MT

Souscription de l'assurance avec l'application Revolut

Vous pourrez aussi assurer la personne qui voyage avec vous.

Les dons

Cela fonctionne sur le même principe que l’épargne automatique, mais cette fois-ci l’argent ne va pas sur votre compte, mais dans celui d’une association caritative. Vous pouvez choisir parmi un panel d’associations sélectionnées par Revolut.

Image : MT

Association choisie par Revolut

Le nombre d’associations choisi par Revolut est limité.

Nous allons voir que les plans payants offrent encore plus de services :

Revolut Premium

La première différence concerne les limites de retrait au distributeur automatique de billets. Avec le plan Standard, la limite est de 200 € par mois alors qu’elle atteint 400 € euros pour le plan Premium.

Le plan Premium n’est pas gratuit, mais il offre en échange de très nombreux services :

Assurance voyage incluse

Contrairement au plan Standard, où l’assurance est payable à la journée, celle des plans payant est valable toute l’année et est incluse dans l’abonnement.

LIRE AUSSI  : N26 ou Revolut ?

Carte personnalisable

La carte Premium se différencie visuellement de la version Standard. Pour la version Premium, vous avez le choix entre trois couleurs différentes : gris clair, gris foncé ou rose.

Image : Revolut

Carte Revolut Premium couleur argent.

Cartes virtuelles

Il s’agit de cartes à usage unique qui sont générées par l’application Revolut pour vous permettre de régler vos achat en ligne de manière sécurisé.

Ces cartes sont recommandées si vous n’avez pas tout à fait confiance dans le traitement de vos données bancaires par le commerçant en ligne.

Bitcoins et cryptos

Il est possible d’acquérir et échanger les coins et jetons suivants : Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC) et Ripple (XRP). Revolut utilise la plate-forme d’échanges Bitstamp.

Les cryptos sont stockés par Revolut, qui affirment utiliser également des méthodes de stockage physique comme les clés USB. Cela nous semble toutefois beaucoup moins sûr que de stocker soi-même ses crypto sur une Ledger.

Trading

Revolut donne la possibilité d’ouvrir un compte titre depuis l’application pour acheter et échanger des titres cotés à Wall Street. L’accès aux bourses européennes devrait suivre.

Si vous utilisez les notifications sur les variations du taux de change, vous serez prévenus quand le moment sera opportun pour convertir en euros vos gains en dollars.

Revolut Metal

La limite de retrait passe à 600 €.

Par rapport au plan Premium, Revolut Metal offre quelques avantages supplémentaires :

Carte en métal

Chez Revolut « métal » est à prendre au pied de la lettre. La carte est réellement en métal et non en plastique comme c’était le cas pour les offres Standard et Premium. Vous ne pourrez pas choisir la couleur ; la carte métal est disponible qu’en noir.

Image : Revolut

Carte Revolut Metal

La carte Revolut Metal en version Mastercard.

Cashback

Ce terme anglais signifie que pour chaque achat effectué avec la carte métal, vous recevez un peu d’argent en retour, qui est un pourcentage prélevé sur la transaction. Celui-ci varie en fonction de la zone géographique où l’achat est effectué : il n’est que de 0,1 % en Europe, mais monte à 1 % en dehors de l’Europe.

L’intérêt de la carte Métal dépend donc fortement de votre lieu de villégiature.

Achat de métaux

Vous ne pourrez pas acheter de métaux physiques, mais uniquement des titres indexés sur le cours de métaux. Pour l’instant on peut acheter que de l’or papier, indexée sur l’indice XAU.

Service de conciergerie

Ce service permet de confier à l’équipe de conciergerie de Revolut la réalisation de certaines tâches, comme la réservation d’un vol, avec prélèvement direct sur le compte Revolut.

On peut aussi se contenter de demander un renseignement à propos des excursions ou des restaurants recommandés lorsqu’on est en déplacement.

Rechargement du compte Revolut

Il existe trois façons différentes de procéder :

  • Virement

  • Carte bancaire

  • Apple Pay et Google Pay

Pour les virements entrants européens (SEPA), aucun frais n’est appliqué,alors que dans certaines conditions, des frais sont aperçus par Revolut pour les paiements par carte. Vous ne serez pas mis devant le fait accompli, car les frais sont annoncés par l’application avant que la transaction ne soit confirmée.

Les cartes bancaires acceptées pour le rechargement sont les Visa et MasterCard avec numéro d’identification personnelle à 16 chiffres (celles à 19 chiffres sont exclues). On ne peut pas non plus utiliser American Express pour le rechargement.

Apple Pay et Google Pay ne sont pas seulement utilisables pour payer, mais aussi pour recharger le compte. La transaction peut être sécurisée par reconnaissance des empreintes digitales ou du visage.

Inscription à Revolut

Comment ouvrir un compte Revolut ?

L’inscription se fait depuis l’application. Elle ne prend que 10 minutes, indépendamment du type de plan choisi. On peut télécharger l’application depuis Google Play et l’App Store, ou depuis le site officiel de Revolut en cliquant sur « télécharger l’application » .

On vous demande d’abord d’ajouter votre numéro de mobile, de créer un code PIN, puis d’ajouter vos coordonnées.

Il faut ensuite ajouter au moins 10 € – le plus simple est de le faire par carte bancaire – et faire la preuve de son identité : cela se fait très rapidement en scannant sa carte d’identité ou son passeport recto/verso avec son téléphone, puis en prenant un selfie.

Dans notre test, le compte a été confirmé en quelques minutes.

On peut ensuite commander une carte physique, mais cela reste facultatif.

Image : MT

Inscription à Revolut : demande d'une pièce d'identité

Pensez à vous munir d’une pièce d’identité avant de vous inscrire à Revolut.

Notre avis

Revolut est vraiment très pratique, si vous devez jongler avec plusieurs devises, et ceci quelque soit la formule d’abonnement choisie.

Le plan gratuit, Revolut Standard, propose des fonctions intéressantes que l’on ne trouve pas dans les banques classiques. et l’inscription est facile et rapide.

Ce plan conviendra aux voyageurs occasionnels, notamment grâce à son assurance payable à la journée.

Dommage que les opérations sur les devises ne soient pas gratuites le week-end.

L’intérêt des plans payants Premium et Métal nous semble un peu plus limité, sauf si vous retirez plus de 200 € de cash par mois, ou si vous effectuez de nombreux achats hors Europe, car le cashback passe à 1%.

En ce qui concerne certaines des fonctionnalités originales des plans payants, comme le trading de titres boursiers ou de cryptomonnaies, il nous semble préférable de passer par une plate-forme dédiée. Cela dit une certaine catégorie d’utilisateur appréciera de ne pas avoir à sortir de l’application Revolut pour effectuer ces opérations.

Alternatives à Revolut

La gratuité des virements et des transferts entre deux clients de Revolut en fait une alternative intéressante à TransferWise. Lire à ce propos Revolut vs TransferWise.

Si vous voyagez beaucoup et pensez effectuer des nombreux retraits en espèces, alors vous pourriez être tenté par le compte N26 et ses retraits gratuits en zone euro. Lisez Revolut vs N26 pour en savoir plus.

Name of Reviewed Item: Revolut FR Rating Value: 4.5 Review Author:Review Date: