Compte multidevise et nombreuses fonctionnalités pour le voyage ou la vie de tous les jours.
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|---|---|
| Nom | Revolut |
| Type | Banque en ligne avec compte multidevise |
| Devises | 30 |
| IBAN | Lituanien |
| Forfaits mensuel | 4 forfaits de 0 à 13,99 € |
| Dépôt minimum | Non |
| Carte bancaire | Visa ou Mastercard (débit) Physiques et virtuelle |
| Apple Pay et Google Pay | Oui |
| Type de virements | SEPA, SWIFT, P2P |
| Virements instantanés | Oui |
| Chèques | Non |
| Découverts et crédits | Non |
| Assurance | Voyage et Achat |
La gestion du compte Revolut s’effectue depuis une application mobile ou le web.
Le compte est accessible à tous les résidents français, sans condition de ressources ou de versement initial.
Si c’est la version pro qui vous intéresse, lisez notre avis sur Revolut Business.
La banque Revolut en bref
Revolut est un établissement bancaire britannique indépendant, sans agence physique. Seule la monnaie électronique est utilisée : ni chèques ni espèces, donc.
On peut ouvrir un compte Revolut depuis toute l’Europe, dont la France.
Cette fintech fondée à Londres en 2014 par Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko essaie de se démarquer de la concurrence grâce à ses tarifs sur les virements internationaux et à ses nombreux services, dont le nombre ne cesse de croître.
Dans quel pays est domicilié le compte Revolut ?
Après le Brexit, les comptes des clients européens ont migré en Lituanie, d’où l’IBAN commençant par LT. Un RIB français n’est pas prévu pour l’instant.
Jusqu’à cette année, les clients européens avaient tous leurs fonds en euro chez Revolut Payments UAB, un établissement de monnaie électronique. Désormais , si vous acquiescez au dépôt de vos fonds dans la Banque de Lituanie, ceux-ci seront protégés par le Fond Européen de garantie des dépôts à hauteur de 100 000 €.
Lorsque vous utilisez votre compte au quotidien, le transfert entre Revolut Payments et la Banque de Lituanie se fait de manière automatique, vous n’avez pas à vous en soucier.
Si l’euro venait à disparaître, vos fonds dans cette devise seraient changés en monnaie locale. Il vaut sans doute mieux stocker des dollars ou autre monnaie forte en cas de crise de la zone.
Malgré sa licence bancaire, Revolut n’autorise pas les crédits et découverts pour l’instant.
Le compte Revolut étant domicilié à l’étranger, il faudra le déclarer au fisc. Heureusement, cette procédure s’effectue désormais en ligne au moment de la déclaration de revenus.
Revolut permettait il y a peu de faire du trading d’actions et de cryptomonnaie sans quitter la plateforme, mais ces fonctionnalités sont actuellement suspendues.
Tarifs et frais de Revolut
Revolut propose quatre offres tarifaires différentes, dont la première Standard est gratuite.
Le forfait Plus à 2,99 €/mois est quasiment identique à la version standard, sauf que l’on bénéficie en plus d’une protection sur les achats de 1000 € en cas de dommages accidentels ou de vol. Cette garantie s’applique également aux événements tels que les concerts, en cas de retard ou de panne. Vous bénéficiez également d’une extension à 90 jours du délai légal de 14 jours pour les retours des articles qui ne vous conviennent pas, grâce à un remboursement qui peut atteindre les 300 €.
Revolut propose également des forfaits plus intéressants pour le voyage : l’abonnement Premium, qui est facturée 7,99 €/mois et l’abonnement Métal à 13,99 €/mois. Nous verrons cela en détail un peu plus bas.
| Forfaits Revolut |
Standard
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Plus
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Premium
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Metal
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|---|---|---|---|---|
| Forfait | Standard | Plus | Premium | Metal |
| Lien | ||||
| Abonnement mensuel | Gratuit | 2,99 € | 7,99 € | 13,99 € |
| Abonnement mensuel annualisé | Gratuit | 2,50 € | 6,83 € | 11,25 € |
| Expédition de la carte | 6 € | Gratuit | ||
| Retraits au DAB | Gratuits jusqu’à 200 €/mois, puis 2% |
Gratuits jusqu’à 400 €/mois, puis 2% |
Gratuits jusqu’à 600 €/mois, puis 2% |
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| Cashback | Non | 0,1 % en Europe, 1 % ailleurs | ||
| Virement gratuit hors SEPA | Non | 1 /mois | 3 /mois | |
| Change de devises gratuit (lu-ve) |
jusqu’à 1 000 £/mois (0,5 % au-delà) |
illimité | ||
| Assurance voyage |
Non | |||
| Assurance achats |
Non | jusqu’à 1 000 €/an | jusqu’à 2500 €/an | jusqu’à 1 0 000 €/an |
| Frais achat or | 1,5 % | 0,5 % | ||
| Forfaits Revolut |
Standard
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Plus
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Premium
|
Metal
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|---|---|---|---|---|
| Forfait | Standard | Plus | Premium | Metal |
| Lien | ||||
| Abonne-ment mensuel |
Gratuit | 2,99 € | 7,99 € | 13,99 € |
| Abonne-ment mensuel annualisé |
Gratuit | 2,50 € | 6,83 € | 11,25 € |
| Envoi carte | 6 € | Gratuit | ||
| Retraits DAB | Gratuits jusqu’à 200 €/mois, puis 2% |
Gratuits jusqu’à 400 €/mois, puis 2% |
Gratuits jusqu’à 600 €/mois, puis 2% |
|
| Cashback | Non | 0,1 % en Europe, 1 % ailleurs | ||
| Virement gratuit hors SEPA | Non | 1 /mois | 3 /mois | |
| Change de devises gratuit (lu-ve) |
jusqu’à 1 000 £/mois (0,5 % au-delà) |
illimité | ||
| Assurance voyage |
Non | |||
| Assurance achats |
Non | jusqu’à 1 000 €/an | jusqu’à 2500 €/an | jusqu’à 1 0 000 €/an |
| Frais achat or | 1,5 % | 0,5 % | ||
Les opérations en devises sont gratuites en semaine. Durant les heures de fermeture du Forex, c’est-à-dire le week-end, une majoration de 0,5 % à 2 % est appliquée sur le taux de change. Ceci est valable pour les achats, échanges et transferts.
Premium et Metal pour voyager ?
Avec les plan Standard et Plus, les opérations de change sont gratuites jusqu’à un maximum de 1000 livres sterling par mois, le dépassement étant facturé 0,5 %. Le change est illimité pour les plans Premium et Metal.
Les plafonds de retraits gratuits aux distributeurs automatiques de billets atteignent 400 € pour le plan Premium et 600 € pour le plan Metal, contre 200 € par mois pour le plan Standard.
Les plans Premium et Metal offrent une assurance voyage, en plus de celle sur les achats qui est déjà incluse dans le plan Plus : couverture médicale même au ski, aide financière en cas de perte de bagages ou de de vols retardés.
Avec le service smart delay, les retards de vol vous donnent en plus accès aux salons d’aéroport et à une (premium) ou trois personnes (metal) supplémentaires.
Frais des virements internationaux
On peut demander ou envoyer de l’argent à ses amis ou contacts dans plus de 30 monnaies étrangères. Si vos contacts disposent d’un compte Revolut, il n’y aura pas de frais de virement même s’ils sont situés en dehors de la zone euro. Dans le cas contraire, il faudra effectuer un virement classique, accompagné de frais le cas échéant. Les clients Premium et Metal bénéficient de quotas de un et trois virements gratuits par mois.
Astuce : si c’est vous qui souhaitez effectuer un paiement et que la personne à qui vous devez de l’argent ne vous a pas transmis ses coordonnées bancaires, vous pourrez lui envoyer un lien de paiement qui lui permettra de saisir ses coordonnées.
Chaque carte Revolut est une carte de débit à autorisation systématique et non une carte de crédit. Les découverts ne sont donc pas autorisés.
Pour les prises de caution, il faudra disposer du montant correspondant sur son compte. C’est un désavantage de Revolut par rapport aux cartes des comptes courants des banques de réseau.
Avantage de Revolut : si le compte est suffisamment approvisionné les paiement par carte sont illimités. Autrement dit, il n’y a pas de plafond sur les dépenses par carte bancaire.
| Transactions | Illimitées |
| Retrait maximum par jour | 3000 livres sterling ou équivalent |
| Retrait gratuit maximum par mois | 1200 dollars US 200 € (Standard), 400 € (Premium), 600 € (Metal) Dans la limite de 5 retraits 2 % au-delà |
Les cartes fonctionnent partout sauf sur les sites des courtiers et dans les bureaux de change. La carte Revolut est même compatible avec les grandes plateformes d’achat et d’échange de cryptomonnaies (Binance, Coinbase, Kraken).
Image : EC, Mobile Transaction
Carte Revolut Visa disponible avec l’offre Standard gratuite. L’aspect de la carte peut évoluer.
Dès la validation du compte, on bénéficie d’une carte bancaire virtuelle, pour régler ses achats en ligne. Il s’agit de cartes générées par l’application Revolut pour vous permettre de régler vos achats en ligne de manière sécurisée. On peut opter pour une carte durable ou à usage unique (jetable).
Ces cartes sont recommandées si vous n’avez pas tout à fait confiance dans le traitement de vos données bancaires par le commerçant en ligne.
La commande d’une carte physique peut se faire directement après l’inscription, ou être reportée dans le temps. Nous avons reçu la carte physique environ une semaine après la commande.
LIRE AUSSI : N26 ou Revolut ?
Le choix du réseau Visa ou Mastercard se fait automatiquement, en fonction de votre emplacement géographique. Dans notre test, pour une inscription en France, c’est une carte Visa qui nous a été attribuée. Les cartes Revolut ne sont pas affiliées au réseau français CB (réseau du GIE Carte Bancaire, appelé encore souvent Carte Bleue), mais sont évidemment utilisables dans l’hexagone.
Voici tout ce que vous pouvez faire depuis l’application :
- Ajout d’une carte à Google Pay ou Apple Pay
- Blocage de la carte temporaire ou résiliation
- Demande de remplacement
- Affichage et déblocage du code PIN
- Réinitialisation des limites de paiement sans contact
- Fixation de limites de dépenses
La compatibilité avec et Apple Pay et Google Pay présente un double avantage : on peut payer avec son un smartphone lorsque l’on a oublié sa carte bancaire, même au-delà du plafond des 50 € de dépense des cartes sans contact physiques. L’ajout des cartes se fait depuis l’app Revolut, ou bien depuis le Wallet d’Apple ou encore Google Pay pour les appareils Android.
Image : Revolut
Carte Revolut Premium couleur argent.
On a vu précédemment que les plafonds de retrait varient en fonction des cartes, ainsi que les plafonds de dépense en devise. L’aspect de la carte change également.
Le forfait Plus offre la possibilité d’ajouter un dessin personnalisé. Pour la version Premium, vous avez le choix entre trois couleurs différentes : gris clair, gris foncé ou rose.
Revolut Metal : est-ce que ça vaut le coup ?
On a vu que les plafonds de retraits sont plus élevés, ainsi que le remboursement des achats endommagés ou volés, mais il s’agissait de différences quantitatives.
Qu’est-ce que ce plan apporte de vraiment différent ?
Le plan Metal est le seul à offrir le cashback. Ce terme anglais signifie que pour chaque achat effectué avec la carte métal, vous recevez un peu d’argent en retour, qui est un pourcentage prélevé sur la transaction. Celui-ci varie en fonction de la zone géographique où l’achat est effectué : il n’est que de 0,1 % en Europe, mais monte à 1 % en dehors de l’Europe.
L’intérêt de la carte Métal dépend donc fortement de votre lieu de villégiature.
Autre différence : remboursement de la franchise en cas d’accident avec une voiture de location pendant 31 jours.
Nous ne sommes pas totalement convaincus de l’intérêt du plan Métal par rapport au plan Premium.
Mais peut-être serez-vous sensibles au design de la carte bancaire :
Image : Revolut
La carte Revolut Metal en version Mastercard.
Chez Revolut, « métal » est à prendre au pied de la lettre. La carte est réellement en métal et non en plastique, comme c’était le cas pour les offres Standard et Premium. Vous ne pourrez pas choisir la couleur ; la carte métal est disponible qu’en noir.
Fonctionnement du compte multidevise
Toutes les fonctionnalités ci-dessous sont accessibles dès le plan Standard. On a vu dans la section tarif que les plafonds de change de devise peuvent varier entre les forfaits.
Quand vous vous inscrivez à Revolut, vous bénéficiez automatiquement de deux comptes :
- Un compte en euros. Ce compte possède un IBAN britannique, pour les virements européens, et un code BIC pour les virements SWIFT.
- Un compte britannique utilisé uniquement pour recevoir des livres sterling depuis la Grande-Bretagne. Pratique si vous êtes expatrié en G-B.
L’euro et la livre sterling ne sont pas les seules monnaies utilisables avec Revolut. Actuellement, le compte Revolut peut stocker 30 devises et les échanger au taux interbancaire, parmi lesquels les dollars américains, canadiens et australiens, la couronne suédoise, le franc suisse, etc.
Image : Mobile Transaction (MT)
L’échange de devises se fait manuellement ou automatiquement.
Image : MT
Ajoutez jusqu’à 30 sous-comptes en devise.
Pour ajoutez une autre devise, il faut cliquer sur « ajouter un compte », mais en réalité, il ne s’agit pas vraiment d’un nouveau compte puisque vous ne changerez pas d’IBAN ou de BIC.
L’application mobile est très ergonomique. Malgré la grande richesse fonctionnelle de ce compte, on pourra absolument tout gérer sur son smartphone. C’est l’un des aspects les plus réussis de cette offre.
Si l’on est plus à l’aise avec les grands écrans, on pourra également se connecter à Revolut depuis un navigateur web.
L’application s’ouvre sur la vue des comptes, qui affiche le solde total en euro. Ce solde est constitué de l’addition des différents comptes en euro et autres monnaies. Un peu plus bas on trouve un autre solde, qui tient compte également de l’épargne placée dans les coffres. En haut, des onglets donnent accès aux cartes bancaires, et aux coffres.
Image : MT
Vue « Compte » . Pour passer sur la vue « Hub »il faut cliquer sur les carrés en bas de l’écran .
Image : MT
Le Hub de Revolut donne accès à toutes les fonctionnalités sur un seul écran.
Si l’on veut accéder aux très nombreuses autres fonctionnalités, il faudra se rendre sur la page Hub. À tout moment, on peut basculer d’une vue à l’autre en utilisant un raccourci.
Revolut n’a pas grand-chose à voir avec le compte de votre banque de réseau habituelle. Certes, il n’y a ni chéquiers ni Livret A et pas de possibilité d’être à découvert, mais en échange on accède à de très nombreuses fonctionnalités.
Catégorisation automatique des dépenses
Un algorithme détermine automatiquement à quelle catégorie il faut affecter vos dépenses, par exemple : général, alimentation, restaurants, transports.
Certains trouveront cette fonctionnalité extrêmement pratique, d’autres la jugeront intrusive.
Revolut peut aussi vous dire chez quel commerçant et dans quel pays vous dépensez le plus d’argent.
Épargner avec les coffre
Il ne s’agit pas de livrets d’épargne, mais de « coffres » virtuels. On peut mettre de l’argent dans son propre coffre, appelé « coffre personnel », ou dans un « coffre partagé », pour un projet en commun.
Les trois méthodes pour mettre de l’argent de côté sont les virements ponctuels et automatiques et l’arrondi : chaque fois que vous payez avec votre carte Revolut, l’application arrondie automatiquement le montant à l’unité supérieure, et dépose la différence dans le coffre.
Image : MT
Création d’un « coffre » pour les vacances.
Pensez à stocker des devises dans des coffres quand le taux de change est avantageux pour préparer vos prochains voyages.
Image : MT
On peut accélérer l’épargne en modifiant les options d’arrondi.
Mettre de l’argent de côté pour les dépense avec les « Pockets »
Il ne s’agit pas d’épargner pour un projet, ou pour la sécurité, mais d’être prévoyant afin de ne pas risquer de voir ces paiements bloqués lors du paiement d’une facture. N’oubliez pas que Revolut n’autorise pas les découverts.
Pour mettre de l’argent de côté à cette fin, Revolut a créé les « Pockets », ou poches en français. Pour en créer, il suffit de se rendre sur le hub et de cliquer sur l’icône correspondante.
Image : MT
La création des Pockets est similaire à celle des Coffres.
Définir des limites de dépense
Revolut nomme cette fonction « budgétisation ». Cela consiste simplement à définir des limites de dépenses mensuelles pour chaque devise. Une fois les limites mensuelles définies, Revolut applique automatiquement des limites de dépenses quotidiennes, avec mise à jour instantanée.
L’ensemble des dépenses est visible depuis la page « outils d’analyse ».
Visualiser les abonnements
En raison de l’inflation du nombre de services qui requièrent un abonnement, il arrive fréquemment que ceux-ci soient renouvelés à notre insu, alors que l’on avait décidé d’y mettre fin.
Revolut a eu la très bonne idée de créer une page spéciale qui regroupe tous les abonnements en cours d’activité ou résiliés, dans chaque devise.
Image : MT
On peut visualiser d’un coup les dépenses effectuées et à venir.
Image : MT
Tous les abonnements apparaissent au même endroit.
Faire des dons en un clic
Cela fonctionne sur le même principe que l’épargne automatique, mais cette fois-ci l’argent ne va pas sur votre compte, mais dans celui d’une association caritative. Le don peut être ponctuel ou être effectué périodiquement, de manière automatique.
Le choix s’effectue parmi un panel d’associations sélectionnées par Revolut.
Autres fonctionnalités
Il n’est pas possible de tout détailler, mais mentionnons également :
- La création de groupes pour partager les frais, si vos amis ont également un compte Revolut
- L’extension Shopper pour détecter des promotions
- Les réductions (rewards) proposées par des sites partenaires de Revolut
- La réservation de séjours depuis l’application
- Revolut Junior, un compte paramétrable pour les ados
Bref, Revolut ajoute sans cesse de nouvelles fonctionnalités. Consultez le hub pour les retrouver.
Image : MT
Pour les dons, le nombre d’associations choisi par Revolut est limité.
Image : MT
Quelques unes des réductions disponibles en payant avec Revolut.
Pour les virements entrants, aucun frais n’est appliqué par Revolut.
Les virements SEPA sont gratuits, ainsi que les virements britanniques vers votre compte en livres Sterling. Si vous recevez des virements SWIFT (hors zone euro) vers un autre compte, les banques intermédiaires pourront facturer des frais.
Les cartes bancaires acceptées pour le rechargement sont les Visa et MasterCard. On ne peut pas utiliser American Express pour le rechargement.
Dans certaines conditions, des frais sont aperçus par Revolut pour les paiements par carte : dans une devise différente, carte de crédit ou carte business. Vous ne serez pas mis devant le fait accompli, car les frais sont annoncés par l’application avant que la transaction ne soit confirmée.
Apple Pay et Google Pay ne sont pas seulement utilisables pour payer, mais aussi pour recharger le compte. La transaction peut être sécurisée par reconnaissance des empreintes digitales ou du visage.
Image : MT
Pensez à vous munir d’une pièce d’identité avant de vous inscrire à Revolut.
On peut télécharger l’app depuis Google Play et l’App Store, ou depuis le site officiel de Revolut en cliquant sur « obtenir l’application ».
On vous demande d’abord d’ajouter votre numéro de mobile, de créer un code PIN, puis d’ajouter vos coordonnées.
Il faut ensuite ajouter au moins 10 € – le plus simple est de le faire par carte bancaire – et faire la preuve de son identité : cela se fait très rapidement en scannant sa carte d’identité ou son passeport recto/verso avec son téléphone, puis en prenant un selfie.
Dans notre test, le compte a été confirmé en quelques minutes.
On peut ensuite commander une carte physique, mais cela reste facultatif.
Service client
Pour tout problème pendant ou après l’inscription, Revolut offre une messagerie en ligne (discussion instantanée). Pour y accéder depuis l’application, il faut cliquer sur le nom de son compte, pour accéder aux paramètres et enfin sur Aide. Sur l’application web, c’est plus simple : il suffit de cliquer sur la bulle d’aide du menu de gauche puis sur « commencer une nouvelle session de chat ».
Notre avis sur Revolut
À notre avis, Revolut est une néobanque très pratique, si vous devez jongler avec plusieurs monnaies étrangères, et ceci quelle que soit la formule d’abonnement choisie.
Tous les forfaits offrent des fonctions intéressantes que l’on ne trouve pas dans les banques classiques : sous-comptes pour épargner ou pour les factures, regroupement des abonnements, catégorisation des dépenses, virements internationaux sans frais avec un autre abonné à Revolut etc.
Pour les voyageurs, les forfaits Premium et Metal sont préférables si l’on dépasse le millier d’euros de dépenses mensuel en devises pour éviter les frais de change. Si l’on effectue beaucoup d’achats hors zone euro, le cashback de la carte Metal peut même rembourser le prix de celle-ci.
Revolut est très pratique, mais l’absence de découvert, L’IBAN lituanien et l’obligation de déclarer son compte à l’administration fiscale peut freiner certains utilisateurs. Dans le contexte français, où les chèques sont encore utilisés, ce qui n’est pas possible avec Revolut, on l’utilisera comme compte secondaire pour les opérations en devises et les voyages.
Alternatives à Revolut
La gratuité des transferts entre deux clients de Revolut en fait une alternative intéressante à Wise. Lire à ce propos Revolut vs Wise.
Si vous voyagez beaucoup en Europe et pensez effectuer de nombreux retraits en espèces, alors vous pourriez être tenté par le compte N26 et ses retraits gratuits en zone euro. Lisez Revolut vs N26 pour en savoir plus.
