Revolut ou N26 ? Quelle application de banque en fait le plus pour vous ?

Les comptes Revolut et N26 sont accessibles depuis une application mobile (Android et iOS) ou une web app. Cette deuxième possibilité n’apporte pas de fonctionnalités supplémentaires, mais est utile pour avoir une vue plus confortable de son comptes et aussi pour y accéder en cas de vol de son appareil mobile.

Principale différence entre les deux : Revolut permet de stocker de multiples devises en plus de l’euro, et possède son propre système de transferts de fonds internationaux, alors que N26 doit passer par Wise pour les virements effectués en dehors de la zone euro.

Différence avec les autres banques en ligne

Malgré la licence bancaire aucun découvert n’est autorisé, ni par Revolut, ni par N26. Autre limitation due à leur implantation géographique : l’impossibilité d’encaisser et d’émettre des chèques.

Avantage des néo-banques Revolut et N26 par rapport à une banque en ligne adossée à une banque traditionnelle (comme Hello Bank du groupe BNP) : aucune condition de ressource n’est imposée pour ouvrir un compte et bénéficier d’une carte bancaire.

Autre différence avec les banques en ligne française : N26 et Revolut n’ont pas d’obligation légale concernant le droit au compte, même si elle ne pratique pas de discrimination en pratique. Les litiges ne seront pas réglés devant les tribunaux français et devant ceux des pays des filiales concernées, soit l’Allemagne pour N26 et la Lituanie pour Revolut.

Aucune des deux ne propose de produits d’épargne. Ce ne sont donc pas des banques idéales pour stocker beaucoup de liquidités. On peut créer des sous-comptes ou cagnottes, pour mettre son argent de côté et l’affecter à des projets déterminés, mais sans toucher d’intérêt.

Revolut et N26 ont eu la bonne idée de proposer un plan tarifaire gratuit appelé « Standard » pour rendre leur offre accessible à tous. Ces comptes sont suffisants pour un usage courant, mais non pour les voyageurs. La délivrances de cartes bancaires gratuites, sans condition, est un vrai plus des deux néobanques par rapport aux banques classiques.

N26 et Revolut ont lancé récemment un deuxième niveau d’offre appelé respectivement Smart et Plus. Le compte N26 Smart apporte une différence essentiellement quantitative, alors que Revolut Plus propose une différence qualitative en offrant des garanties supplémentaires pour les achats en ligne.

Les plans Revolut Premium et N26 You sont ceux qui présentent le meilleur rapport qualité-prix pour les voyageurs, notamment grâce à leur assurance voyage incluse.

Voir les différents comptes sur le site N26  et le site de Revolut.

Retraits

Revolut a préféré fixer des limites concernant le volume de retraits gratuits (200 € pour les comptes Standard et Plus, 400 € pour le plan Premium et 800 € pour le plan Metal), alors que N26 a fixé des limites en ce qui concerne le nombre de retraits mais uniquement en euros : 3, 5 ou 8 retraits gratuits. Par contre N26 autorise des retraits illimités en devises étrangères à partir du plan N26 You.

En cas de dépassement des limites de retraits mensuels, Revolut applique une commission égale à 2 % du montant retiré. De son côté N26 a opté pour un système de frais fixes de 2 € au-delà du quota de prélèvement mensuel.

Plafonds de dépense : bien mieux que les banques traditionnelles

Vous êtes vous déjà vu refuser un virement de quelques milliers d’euros par votre banque, alors que votre compte était suffisamment alimenté ? Avez-vous constaté que vous ne pouviez plus retirer d’argent au distributeur en vacances à l’étranger ?  Peut-être est-il temps pour vous d’ouvrir un compte chez Revolut ou N26 ?

Vous pouvez dépenser sans contrainte. On est loin des plafonds de 2500 € de virements par jour, que l’on peut retrouver sur les tarifs d’une grande banque française.

N26 permet théoriquement de dépenser jusqu’à 240 000 € par carte bancaire par an, alors que Revolut est limité à 30 000 € par an, mais est-ce vraiment un argument de vente, compte tenu des dépenses du client moyen ?

Assurance voyage : Revolut innove avec une offre à 1 €/j

Chez N26, l’assurance voyage n’est disponible qu’avec les comptes payants N26 You et N26 Metal. Vous êtes couvert en cas de :

• Urgences médicales et dentaires
• Retards de vol et de bagage
• Annulation ou interruption de voyage
• Location de véhicules en libre-service
• Location de voiture et vol de portable (uniquement avec N26 Metal)

Chez Revolut, l’assurance pour les urgences médicales et dentaires est disponible pour tous les plans : Plan Standard: 1 €/j avec activation et désactivation automatique par géolocalisation. Elle est incluse dans les plans Premium et Metal qui bénéficient du second volet de l’assurance voyage avec une indemnisation en cas de retard et vol de bagage. Le plan Metal ajoute l’assurance voiture et téléphone et s’aligne sur N26.

Les assurances voyage des plans Premium/You et Metal sont équivalentes chez N26 et Revolut, mais Revolut fait mieux grâce à son assurance à 1 €/j pour les plans gratuits et Plus.

Revolut vs N26 : Les bonus

Nous avons regroupé des fonctions plus ou moins utiles et qui pourraient faire pencher la balance d’un côté ou de l’autre.

Bonus de N26 et Revolut

• Apple Pay et Google Pay : ces services de pâiements sont proposés par les deux néobanques.
• Les remises : N26 You et N26 Metal offrent des remises sur WeWork (location de bureau), Hotel.com, GetYour Guide (réservation d’excursion),et Babbel (apprentissage des langues). Une remise ou offre de cashback est offerte tous les 10 achats chez Revolut.
• Sécurité : blocage des retraits aux DAB, des paiements en ligne ou des paiements à l’étranger. Revolut innove avec un blocage en fonction de la position GPS.
• Les sous-comptes : ils permettent de mettre de l’argent de côté pour de futures dépenses. Chez N26 ils sont appelés espaces, chez Revolut coffres.

Image : N26

N26 a été le premier à offrir des sous-comptes ou « espaces » .

Les petits plus de N26

La néobanque allemande ne déborde pas d’inventivité, mais les fonctionnalités proposées sont bienvenues par rapport aux banques traditionnelles :

• Les remises : N26 You et N26 Metal offrent des remises sur WeWork (location de bureau), Hotel.com, GetYour Guide (réservation d’excursion),et Babbel (apprentissage des langues).
• Les achats arrondis : cela consiste à payer un peu plus pour mettre de l’argent de côté. Paradoxal, mais pourquoi pas.

Les (nombreux) petits plus de Revolut

La néobanque anglaise déborde de fonctionnalités séduisantes ou du moins inédites :

• Dons : Revolut offre la possibilité de faire des dons sans frais à des ONG, en arrondissant le montant des achats. On peut aussi faire un don unique ou récurrent (par jour, semaine ou mois).
• Remboursements : dès le compte Plus, on bénéficie d’une assurance de 1000 € pour les achats volés ou détériorés et les imprévus empêchant d’assister à un événement.
• Pockets : regroupez tous vos prélèvements et factures automatiques au même endroit.
• Compte Junior : Revolut Junior est conçu pour apprendre aux enfants à dépenser et économiser. On peut même les payer pour effectuer des tâches ménagères, dès le plan Plus.
• Factures groupées : pour partager automatiquement les frais entre plusieurs utilisateurs de Revolut
• Cartes virtuelles éphémères : réservées aux offres payantes Premium et Metal, elles sont à usage unique et permettent de ne pas communiquer son vrai numéro de carte bancaire lors des achats en ligne.
• Or et Argent : achetez de l’or et de l’argent papier depuis l’application Revolut.
• Cashback (Metal uniquement) : 0,1 % en Europe et 1 % en dehors de l’Europe. Une fonctionnalité habituellement réservée aux offres business.
• Smart delay : si votre avion est en retard, Revolut crée un pass pour attendre dans la salle de détente (lounge) d’un aéroport. Disponible uniquement pour les plans Premium et Metal.

Si vous optez pour un plan payant, Revolut peut vous faire accéder au lounge de l’aéroport en cas de retard.

Pour les voyages, on s’intéressera surtout aux remises des comptes payant N26 et au cashback de la carte Metal Revolut, si l’on voyage hors d’Europe, ainsi qu’à l’accès gratuit au lounge.