Revolut et N26 sont des offres bancaires très populaires en Europe, particulièrement appréciées des grands voyageurs. Bien qu’elles aient quelques points communs, elles sont néanmoins très différentes.

Quelles sont les différences entre les deux formules ? Quelle est la meilleure carte pour voyager en 2019 ? Y a-t-il des options gratuites ?

Cet article va s’appliquer à comparer les différentes cartes bancaires Revolut et N26, afin de fournir aux lecteurs suffisamment de repères pour faire le bon choix entre ces deux solutions bancaires très modernes.

RevolutN26
Carte N26
Type de serviceCompte à recharger britanniqueCompte courant allemand et carte bancaire
Recharge minimum10 €Tout montant
IBAN
Apple Pay
Google Pay
CircuitVisa ou MasterCard
(affectation automatique)
MasterCard (N26);
MasterCard World Elite (N26 Black et Metal)
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RevolutN26
Carta MasterCard N26
Type de service
Compte à recharger
britannique
Compte courant allemand
et carte bancaire
Recharge minimum
€ 10Tout montant
IBAN
Apple Pay
Google Pay
Circuit
Visa ou MasterCard
(affectation automatique)
MasterCard (N26)
MasterCard World Elite (N26 Black et Metal)
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Est-ce que N26 et Revolut sont de vraies banques ?

Pour choisir entre les deux, il faut d’abord comprendre la nature des produits présentés.

Revolut est une banque virtuelle britannique sans branche physique et qui ne propose pas encore réellement de compte courant. Les cartes proposées offrent toutefois à leurs titulaires un IBAN du Royaume-Uni (avec initiales GB). Actuellement, Revolut n’est compatible qu’avec Google Pay.

N’étant pas une banque réelle, Revolut n’adhère pas aux fonds de garantie des dépôts. En d’autres termes, si quelque chose tournait mal avec la société Revolut, les fonds de ses clients ne seraient pas protégés.

Cette carte rechargeable anglaise reste toutefois un produit intéressant, à condition de ne pas l’utiliser comme compte principal.

N26 de son côté est une vraie banque, basée à Berlin et opérant dans de nombreux pays européens. Elle adhère à deux fonds nationaux de protection (EDB et ESF) pour protéger ses clients. L’IBAN d’un compte en ligne N26 est allemand, avec les initiales DE.

La carte N26 est donc une carte bancaire — précisément une carte de débit — associée à un compte N26. Elle peut être utilisée comme n’importe quelle autre carte bancaire : payer en magasin, effectuer des achats en ligne et retirer de l’argent liquide. Elle est compatible avec Apple Pay et Google Pay.

Une offre gratuite dans les deux cas

Revolut et N26 proposent toutes deux plusieurs formules à différents tarifs dont les caractéristiques sont résumées ci-dessous.

Revolut Standard ou N26

Revolut Standard est une carte à recharger gratuite, c’est-à-dire sans frais mensuels. Les retraits d’espèces sont gratuits jusqu’à 200 € par mois, après quoi vous paierez une commission égale à 2 % du montant retiré.

N26 est le compte en ligne gratuit de la banque allemande. À la différence de Revolut, N26 n’a pas instauré de plafond pour le montant des retraits. En France et dans la zone euros les 5 premiers retraits sont gratuits, mais au-delà les frais seront de 2 € par retrait. Hors zone euro, les frais seront de 1,7 % du montant retiré.

Revolut Premium ou N26 Black

Ces deux cartes occasionnent des frais mensuels (voir la section Tarifs) mais elles offrent des prestations supplémentaires par rapport à leurs versions gratuites.

Avec Revolut Premium, le plafond des retraits mensuels gratuits passe à 400 €. De plus, en souscrivant à cette carte, vous obtenez automatiquement un forfait d’assurance voyage (assistance médicale d’urgence).

Carte Revolut Metal. Photo : Revolut

Carte N26 Black. Photo : N26

N26 Black est encore plus intéressante en déplacement hors Europe puisque les retraits sont gratuits et illimités dans le monde entier en devises non euro. En plus d’une assurance médicale, mais aussi retard ou annulation de vol, les utilisateurs de la Black sont également couverts en cas de vol de leur téléphone ou d’espèces après un retrait à l’étranger.

Cartes Metal

Les deux organismes proposent une carte Metal, tout à fait dispensable à notre avis.

En plus des fonctionnalités déjà présentes avec les cartes Premium et Black, Revolut ajoute un cashback dérisoire de 0,1 % sur les dépenses, tandis que N26 propose des offres de réduction pour quelques marques partenaires (peu nombreuses).

Ces divers avantages relativement insignifiants rendent ces deux formules Metal assez peu intéressantes.


Tarifs

Le tableau suivant permet de comparer les services proposés par les deux entreprises et les coûts afférents.

RevolutN26
Carte N26
OuvertureGratuiteGratuite
Envoi de la carte
Standard : 6 €
Premium : 0 €
Metal : 0 €
Gratuit
Coût mensuelStandard : Gratuite
Premium : 7,99 €
Metal : 13,99 €
N26 : Gratuite
N26 Black : 9,90 €
N26 Metal : 16,90 €
Transferts en P2P
GratuitsGratuits
VirementsGratuitsGratuits
RetraitsGratuits jusqu’à :
200 € (Standard)
400 € (Premium)
600 € (Metal)
En euro
5 retraits gratuits par moisHors zone euro
1,7 % de frais (N26)
Gratuits (Black et Metal)
Lien
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RevolutN26
Carte N26
Ouverture
GratuiteGratuite
Envoi de la carte
Standard : 6 €
Premium : 0 €
Metal : 0 €
Gratuit
Coût mensuel
Standard : 0 €
Premium : 7,99 €
Metal : 13,99 €
N26: 0 €
N26 Black: 9,90 €
N26 Metal: 16,90 €
Transferts en P2P
GratuitsGratuits
Virements
GratuitsGratuits
Retraits
Gratuits jusqu’à (mensuellement) :
200 € (Standard)
400 € (Premium)
600 € (Metal)
En euro
5 retraits gratuits par moisHors zone euro
1,7 % de frais (N26)
Gratuits (Black et Metal)
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Avec N26, les virements SEPA (nationaux et européens) sont gratuits tandis que pour les virements étrangers avec conversion de devises c’est le système TransferWise, qui est utilisé, ce qui permet de faire des économies conséquentes sur les frais bancaires.

En cas de dépassement des limites de retraits mensuels, Revolut applique une commission égale à 2 % du montant retiré. De son côté N26 a opté pour un système de frais fixes de 2 € au-delà du cinquième prélèvement mensuel.

Utilisation à l’étranger et taux de change

Revolut et N26 ont toutes deux pour but de conquérir un public nomade : voyageurs, expatriés, professionnels en déplacement fréquents.

Leurs formules partagent la particularité d’offrir une absence de surtaxe sur les conversions de devise – même si tout n’est pas si simple.

Bien que Revolut se vante d’offrir une conversion sans coûts supplémentaires, il est tout de même précisé dans les conditions générales que le week-end – lorsque le Forex est fermé – des frais sont appliqués, entre 0,5 % et 2,0 % des montants dépensés ou retirés, et ce indépendamment de la formule souscrite.

N26 a une politique plus claire en ce qui concerne la conversion des devises : seule la carte N26 gratuite implique une commission de 1,7 % sur les retraits d’espèces en devises étrangères.

Avec les plans N26 Black et N26 Metal, même les retraits en devises étrangères sont entièrement gratuits.

Que choisir : Revolut ou N26 ?

Après avoir effectué un comparatif des principales caractéristiques des deux services, notre préférence va plutôt vers les cartes Mastercard de la banque allemande N26.

En effet, les tarifs de N26 ont l’avantage d’être plus simples et plus transparents, en particulier pour ce qui est des taux de change. Le fait que ses dépôts soient garantis est aussi un élément qui plaide en sa faveur.

Revolut manque de clarté dans sa communication en ce qui concerne les inconvénients de la conversion pendant le week-end (voir À l’étranger) : lorsque le marché des changes (Forex) est fermé, une commission variable en fonction de la devise de destination vient s’ajouter au taux de change interbancaire.

La N26 Black coûte légèrement plus cher que la Revolut Premium (2 € de plus), mais en retour, elle permet des retraits illimités et sans frais hors zone euro, et aucune commission supplémentaire même le week-end. Sans oublier que la couverture d’assurance N26 est plus intéressante, notamment en cas de vol de smartphones ou d’argent liquide à l’étranger.

Ceux qui ne voyagent que quelques fois par an peuvent se contenter du compte N26 gratuit. Certes il pourra leur arriver de payer des frais minimes pour les retraits s’ils en font plus de 5 par mois, mais pour réduire les coûts il suffit d’utiliser la carte comme principal mode de paiement.

Comparée à la carte N26 gratuite, la carte Revolut gratuite n’est pas forcément intéressante, car les frais peuvent être plus élevés le week-end pour les retraits et les paiements.