Revolut et N26 sont des néobanques très populaires en Europe. Elles proposent des services absents des banques traditionnelles, sans condition d’accès.

Quelles sont les différences entre ces deux fintechs ? Laquelle offre la meilleure carte pour voyager ? Y a-t-il un forfait gratuit ?

Dans ce comparatif Revolut vs N26, nous étudierons les plans tarifaires, les frais de paiement et de retrait à l’étranger, et bien sûr les assurances pour le voyage.

Revolut vs N26 – Les grandes différences
Revolut N26
Carte N26
Type de service Compte bancaire en ligne
Abonnement 0 à 13,99 € /mois 0 à 16,90 € /mois
IBAN Lituanien Allemand
Multidevises
Oui Non
Virements
SEPA instantanés
SWIFT
SEPA instantanés
SWIFT via Wise
Carte Visa ou Mastercard Mastercard
Wallet
Apple Pay et Google Pay
Découverts autorisés
Non
Chèques
Non
Assurance
Voyage dès 1 €/j Voyage. Incluse dans les forfaits payants.

Les comptes Revolut et N26 sont accessibles depuis une application mobile (Android et iOS) ou une web app. Cette deuxième possibilité n’apporte pas de fonctionnalités supplémentaires, mais est utile pour avoir une vue plus confortable de son comptes et aussi pour y accéder en cas de vol de son appareil mobile.


N26 et Revolut sont de vraies banques

N26 et Revolut possèdent toutes les deux une licence bancaire valable en France. Les fonds en euro des clients sont couverts par le fonds de garantie européen à hauteur de 100 000 €.

Revolut est une banque en ligne britannique possédant une filiale lituanienne pour les clients de l’Union européenne, appelée Revolut Bank. Les clients français de Revolut disposent donc d’un IBAN lituanien (avec initiales LT). Lire notre avis sur Revolut.

N26 est basée à Berlin. Elle adhère à deux fonds nationaux de protection (EDB et ESF) pour protéger ses clients, en plus du fonds européen. L’IBAN est allemand, avec les initiales DE. C’est plus sûr pour stocker beaucoup d’euros, car ils seront convertis en marks si l’euro disparaît. Lire notre avis sur N26.

Revolut N26
Société Revolut Ltd N26 GmbH
Siège social Londres Berlin
Année de création 2015 2013
PDG Nikolay Storonsky Valentin Stalf, Maximilian Tayenthal

Principale différence entre les deux : Revolut permet de stocker de multiples devises en plus de l’euro, et possède son propre système de transferts de fonds internationaux, alors que N26 doit passer par Wise pour les virements effectués en dehors de la zone euro.

Différence avec les autres banques en ligne

Malgré la licence bancaire aucun découvert n’est autorisé, ni par Revolut, ni par N26. Autre limitation due à leur implantation géographique : l’impossibilité d’encaisser et d’émettre des chèques.

Avantage des néo-banques Revolut et N26 par rapport à une banque en ligne adossée à une banque traditionnelle (comme Hello Bank du groupe BNP) : aucune condition de ressource n’est imposée pour ouvrir un compte et bénéficier d’une carte bancaire.

Autre différence avec les banques en ligne française : N26 et Revolut n’ont pas d’obligation légale concernant le droit au compte, même si elle ne pratique pas de discrimination en pratique. Les litiges ne seront pas réglés devant les tribunaux français et devant ceux des pays des filiales concernées, soit l’Allemagne pour N26 et la Lituanie pour Revolut.

Aucune des deux ne propose de produits d’épargne. Ce ne sont donc pas des banques idéales pour stocker beaucoup de liquidités. On peut créer des sous-comptes ou cagnottes, pour mettre son argent de côté et l’affecter à des projets déterminés, mais sans toucher d’intérêt.

Revolut ou N26 Business comparatif

Vous êtes entrepreneur ?

Lisez Revolut Busines vs N26 Business

Revolut et N26 proposent 4 cartes bancaires et plans tarifaires, dont un gratuit

Chaque plan tarifaire se voit doté d’une carte bancaire spécifique qui porte le même nom que le plan. Les avantages des plans supérieurs peuvent être liés à l’utilisation de la carte, comme par exemple une assurance supplémentaire sur les achats.

Dans le tableau ci-dessous, les avantages des plans tarifaires supérieurs se cumulent à ceux des plans précédents.

Plans tarifaires de Revolut et N26
Revolut N26
Standard
0 €/mois

  • Carte Standard Visa ou Mastercard Prépayée gratuite
  • Compte multi-devises
  • 200 € de retraits sans frais
  • Sous-comptes (coffres) en euros ou devises
  • Gestion des paiements récurrents
  • Dépenses groupées
  • Virements SEPA sans frais
  • Virements en devises avec frais au taux interbancaire
Standard
0 €/mois

  • Carte Standard Mastercard Débit gratuite
  • 3 retraits sans frais en euros
  • 2 sous-comptes en euros
  • Virements SEPA sans frais
  • Virements internationaux avec TransferWise
Plus
2,99 €/mois
(2,49 € si payé en une fois)

  • Cartes Plus personnalisables
  • + Assurance achats et imprévus
  • + 0,03 % d’intérêts
Smart
4,90 €/mois

  • Carte Smart en 5 couleurs au choix
  • + 5 retraits gratuits en euros
  • + 10 sous comptes
  • + Offres partenaires
  • + Ligne téléphonique dédiée (service client)
Premium
7,99 €/mois
(6,83 € si payé en une fois)

  • Carte Premium en 3 couleurs au choix
  • + 400 euros de retraits sans frais
  • + Assurance voyage et sports d’hiver
  • + Retraits jusqu’à 400 € en devises
  • + Échange de devises illimité
  • + 1 transfert SWIFT gratuit
You
9,90 €/mois

  • Carte You en 5 couleurs au choix
  • + Retraits illimités en devise
  • + Assurances voyage
Metal
13,99 €/mois
(11,25 €/mois si payé en une fois)

  •  Carte Metal en 5 couleurs au choix
  • + 800 € de retrait sans frais
  • + 1 % de cashback sur les achats
  • + Cartes virtuelles éphémères
  • + Assurance voiture et téléphone
Metal
16,90 €/mois

  • Carte metal en 3 couleurs au choix
  • + 8 retraits gratuits en euros
  • + Assurance voiture et téléphone
  • + Événements exclusifs

Revolut et N26 ont eu la bonne idée de proposer un plan tarifaire gratuit appelé « Standard » pour rendre leur offre accessible à tous. Ces comptes sont suffisants pour un usage courant, mais non pour les voyageurs. La délivrances de cartes bancaires gratuites, sans condition, est un vrai plus des deux néobanques par rapport aux banques classiques.

N26 et Revolut ont lancé récemment un deuxième niveau d’offre appelé respectivement Smart et Plus. Le compte N26 Smart apporte une différence essentiellement quantitative, alors que Revolut Plus propose une différence qualitative en offrant des garanties supplémentaires pour les achats en ligne.

Les plans Revolut Premium et N26 You sont ceux qui présentent le meilleur rapport qualité-prix pour les voyageurs, notamment grâce à leur assurance voyage incluse.

Tarifs et Frais à l’étranger : N26 meilleur sur les retraits d’espèces

Nous allons comparer les frais des virements, des retraits et enfin les frais de change. Cela vous aidera à savoir lequel de ces deux comptes est le plus avantageux financièrement, à condition que vous ayez une idée de vos besoins.

Virements

Les virements SEPA (Europe) sont gratuits chez Revolut et N26. On peut recevoir et effectuer des virement instantané gratuitement.

Les virements Revolut sortant utilisant le système SWIFT (hors Europe) sont facturés 5 €,  ou 3 € si le virement est en dollars. Les transferts internes entre deux comptes Revolut sont gratuits même si un compte est en dehors de la zone SEPA. Il peut y avoir des frais supplémentaires de 0,5 % si vous dépassez les 1000 € de virements en devises, sauf avec les plans Premium et Metal.

N26 utilise Wise (ex-TransferWise) pour les virements hors zone SEPA, qui appliquent des frais compris entre 0,35% et 2% en fonction de la devise, plus 0,80 €.

Frais de virements – Comparatif Revolut et N26
Virements Revolut N26
SEPA Gratuit Gratuit
Internes Premium et Metal : Gratuit
Standard : Gratuit en €. Frais de 0,5 % si plus de 1000 € en devises
 Non
SWIFT 5 € (3 € en $ US) 0,80 € + (0,35 – 2 %)

Pour un virement  de 1000 € vers un compte bancaire situé en Grande-Bretagne ou Pologne, les frais sont à peu près les mêmes chez Revolut et N26.

Retraits

Revolut a préféré fixer des limites concernant le volume de retraits gratuits (200 € pour les comptes Standard et Plus, 400 € pour le plan Premium et 800 € pour le plan Metal), alors que N26 a fixé des limites en ce qui concerne le nombre de retraits mais uniquement en euros : 3, 5 ou 8 retraits gratuits. Par contre N26 autorise des retraits illimités en devises étrangères à partir du plan N26 You.

En cas de dépassement des limites de retraits mensuels, Revolut applique une commission égale à 2 % du montant retiré. De son côté N26 a opté pour un système de frais fixes de 2 € au-delà du quota de prélèvement mensuel.

Frais de retraits – Comparatif Revolut et N26
Retraits Revolut N26
Euros Montant max par mois :
Standard et Plus : 200 €
Premium : 400 €
Metal : 800 €

Si quota dépassé :
2% de frais par retrait
Nombre de retraits max par mois :
Standard : 3
Smart et You : 5
Metal : 8

Si quota dépassé :
2 € de frais par retrait
Devises Illimité

Sur les retraits en euros, Revolut est moins intéressant que N26, si votre retrait moyen est supérieur à 100 €, mais plus intéressant pour les petits montants. Sur les retraits en devise étrangère les plans N26 You et Metal sont plus avantageux.

Si les retraits en devises sans frais vous intéressent souscrivez au plan You ou au plan Metal sur le site de N26.

Frais de change

Les formules de N26 et Revolut ont la particularité d’offrir une absence de surtaxe sur les conversions de devises, lorsque vous encaissez un paiement, achetez un bien ou service, sauf le week-end chez Revolut. Toutefois les commerçants locaux peuvent facturer des frais.

Il est en effet précisé dans les conditions générales de Revolut que le week-end – lorsque le Forex est fermé – des frais sont appliqués, entre 0,5 % et 2,0 % des montants dépensés ou retirés, et ce indépendamment de la formule souscrite. Si vous effectuez une conversion vers votre compte multidevise, vous devrez payer 0,5 % au-delà de 1000 € sauf pour les comptes Premium et Metal.

Rappelons que N26 ne permet pas de stocker d’autres devises que l’euro. L’avantage de Revolut est qu’il n’y a aucun frais appliqué par le commerçant, si vous payez directement en boutique dans sa monnaie locale, à condition que vous avez converti des euros en devises à l’avance.

Frais de change – Comparatif Revolut et N26
Opération Revolut N26
Achat ou paiement en magasin  Pas de frais Revolut sauf Week-End (0,5 à 2%)

Pas de frais commerçant si paiement dans sa devise

Pas de frais N26

Frais commerçant éventuels

Change vers compte multidevise Standard et Plus : 0,5 % au delà de 1000 €
Premium et Metal : Gratuit
Impossible

Point fort de Revolut : grâce au compte multidevises, convertissez vos euros vers la monnaie de votre choix quand le taux de change est favorable et dépensez plus tard.

Inscrivez-vous à Revolut pour bénéficier du compte multidevises.

Plafonds de dépense : bien mieux que les banques traditionnelles

Vous êtes vous déjà vu refuser un virement de quelques milliers d’euros par votre banque, alors que votre compte était suffisamment alimenté ? Avez-vous constaté que vous ne pouviez plus retirer d’argent au distributeur en vacances à l’étranger ?  Peut-être est-il temps pour vous d’ouvrir un compte chez Revolut ou N26 ?

Comparatif des plafonds de dépenses de Revolut et N26
Opération Revolut N26
Retrait au DAB 3000 €/j 2500 €/j
10 000 € /30 j glissants
Achats par carte 30 000 €/an 5000 €/j
20 000 €/30j glissants
Virements sortants Illimité, sauf livres britanniques (500 000 £/j) Illimités

Vous pouvez dépenser sans contrainte. On est loin des plafonds de 2500 € de virements par jour, que l’on peut retrouver sur les tarifs d’une grande banque française.

N26 permet théoriquement de dépenser jusqu’à 240 000 € par carte bancaire par an, alors que Revolut est limité à 30 000 € par an, mais est-ce vraiment un argument de vente, compte tenu des dépenses du client moyen ?

Assurance voyage : Revolut innove avec une offre à 1 €/j

Chez N26, l’assurance voyage n’est disponible qu’avec les comptes payants N26 You et N26 Metal. Vous êtes couvert en cas de :

  • Urgences médicales et dentaires
  • Retards de vol et de bagage
  • Annulation ou interruption de voyage
  • Location de véhicules en libre-service
  • Location de voiture et vol de portable (uniquement avec N26 Metal)

Chez Revolut, l’assurance pour les urgences médicales et dentaires est disponible pour tous les plans : Plan Standard: 1 €/j avec activation et désactivation automatique par géolocalisation. Elle est incluse dans les plans Premium et Metal qui bénéficient du second volet de l’assurance voyage avec une indemnisation en cas de retard et vol de bagage. Le plan Metal ajoute l’assurance voiture et téléphone et s’aligne sur N26.

Les assurances voyage des plans Premium/You et Metal sont équivalentes chez N26 et Revolut, mais Revolut fait mieux grâce à son assurance à 1 €/j pour les plans gratuits et Plus.

Revolut vs N26 : Les bonus

Nous avons regroupé des fonctions plus ou moins utiles et qui pourraient faire pencher la balance d’un côté ou de l’autre.

Bonus de N26 et Revolut

  • Apple Pay et Google Pay : ces services de pâiements sont proposés par les deux néobanques.
  • Les remises : N26 You et N26 Metal offrent des remises sur WeWork (location de bureau), Hotel.com, GetYour Guide (réservation d’excursion),et Babbel (apprentissage des langues). Une remise ou offre de cashback est offerte tous les 10 achats chez Revolut.
  • Sécurité : blocage des retraits aux DAB, des paiements en ligne ou des paiements à l’étranger. Revolut innove avec un blocage en fonction de la position GPS.
  • Les sous-comptes : ils permettent de mettre de l’argent de côté pour de futures dépenses. Chez N26 ils sont appelés espaces, chez Revolut coffres.

Image : N26

Les Espaces N26

N26 a été le premier à offrir des sous-comptes ou « espaces » .

Les petits plus de N26

La néobanque allemande ne déborde pas d’inventivité, mais les fonctionnalités proposées sont bienvenues par rapport aux banques traditionnelles :

  • Les remises : N26 You et N26 Metal offrent des remises sur WeWork (location de bureau), Hotel.com, GetYour Guide (réservation d’excursion),et Babbel (apprentissage des langues).
  • Les achats arrondis : cela consiste à payer un peu plus pour mettre de l’argent de côté. Paradoxal, mais pourquoi pas.

Les (nombreux) petits plus de Revolut

La néobanque anglaise déborde de fonctionnalités séduisantes ou du moins inédites :

  • Dons : Revolut offre la possibilité de faire des dons sans frais à des ONG, en arrondissant le montant des achats. On peut aussi faire un don unique ou récurrent (par jour, semaine ou mois).
  • Remboursements : dès le compte Plus, on bénéficie d’une assurance de 1000 € pour les achats volés ou détériorés et les imprévus empêchant d’assister à un événement.
  • Pockets : regroupez tous vos prélèvements et factures automatiques au même endroit.
  • Compte Junior : Revolut Junior est conçu pour apprendre aux enfants à dépenser et économiser. On peut même les payer pour effectuer des tâches ménagères, dès le plan Plus.
  • Factures groupées : pour partager automatiquement les frais entre plusieurs utilisateurs de Revolut
  • Cartes virtuelles éphémères : réservées aux offres payantes Premium et Metal, elles sont à usage unique et permettent de ne pas communiquer son vrai numéro de carte bancaire lors des achats en ligne.
  • Or et Argent : achetez de l’or et de l’argent papier depuis l’application Revolut.
  • Cashback (Metal uniquement) : 0,1 % en Europe et 1 % en dehors de l’Europe. Une fonctionnalité habituellement réservée aux offres business.
  • Smart delay : si votre avion est en retard, Revolut crée un pass pour attendre dans la salle de détente (lounge) d’un aéroport. Disponible uniquement pour les plans Premium et Metal.
Revolut Smart Delay

Si vous optez pour un plan payant, Revolut peut vous faire accéder au lounge de l’aéroport en cas de retard.

Pour les voyages, on s’intéressera surtout aux remises des comptes payant N26 et au cashback de la carte Metal Revolut, si l’on voyage hors d’Europe, ainsi qu’à l’accès gratuit au lounge.

Que choisir : Revolut ou N26 ?

Les deux néo-banques se valent pour les frais de virement et les limites de dépense.

Comme N26 est une vraie banque, vous avez droit à des découverts. Le fait que sa carte Mastercard soit une vraie carte de débit est aussi un avantage, car vous n’aurez pas de problèmes aux péages d’autoroute ou dans les stations services. C’est un point important pour les voyages mais aussi si vous envisagez N26 comme compte en banque unique, en France, ce qui est tout à fait possible.

Si vous effectuez de longs séjours à l’étranger et que vous retirez beaucoup d’espèces, alors l’offre N26 You et ses retraits illimités est la plus intéressante.

Cependant la possibilité de stocker plusieurs devises et de changer vos euros quand le taux est favorable, ainsi que les services annexes rend l’offre de Revolut – surtout Premium ou Metal avec le change illimité –  très intéressante pour les voyageurs, mais il vaut mieux partir avec une carte classique ou N26 supplémentaire.