Revolut et N26 sont des offres bancaires très populaires en Europe. Bien qu’elles aient quelques points communs, elles sont néanmoins très différentes.

Quelles sont les différences entre les deux formules ? Quelle est la meilleure carte pour voyager ? Y a-t-il des options gratuites ?

Ce comparatif Revolut vs N26 va étudier les plans tarifaires des deux néobanques, les frais de paiement et de retrait à l’étranger et bien sûr les assurances pour le voyage.

Revolut N26
Carte N26
Type de service Compte à recharger d’origine britannique Compte courant allemand et carte bancaire
Recharge minimum 10 € Tout montant
IBAN Lituanien Allemand
Apple Pay
Google Pay
Réseau Visa ou MasterCard
(affectation automatique)
MasterCard

Revolut N26
Type de service
Compte à recharger
d’origine britannique
Compte courant allemand
et carte bancaire
Recharge minimum
€ 10 Tout montant
IBAN
Lituanien Allemand
Apple Pay
Google Pay
Réseau
Visa ou MasterCard
(affectation automatique)
MasterCard


Est-ce que N26 et Revolut sont de vraies banques ?

Pour choisir entre les deux, il faut d’abord comprendre la nature des produits présentés.

Revolut est une banque virtuelle britannique sans branche physique mais la licence bancaire n’est pas encore déployée en Europe : pas de crédit ou découvert possible. La carte, compatible avec Apple Pay et Google Pay, est une carte rechargeable et non de débit.  Les clients français de Revolut disposent d’un IBAN lituanien (avec initiales LT) depuis le Brexit, pour les virements SEPA. Inconvénient : en cas d’explosion de la zone euro, vos dépôts en euro seront transformés en monnaie lituanienne.

Le compte Revolut reste toutefois un produit intéressant, à condition de ne pas l’utiliser comme compte principal. En savoir plus sur Revolut.

N26 de son côté est une vraie banque, basée à Berlin et opérant dans de nombreux pays européens. Elle adhère à deux fonds nationaux de protection (EDB et ESF) pour protéger ses clients. En savoir plus sur N26.

L’IBAN d’un compte en ligne N26 est allemand, avec les initiales DE.

La carte N26 est donc une carte bancaire — précisément une carte de débit — associée à un compte N26. Elle peut être utilisée comme n’importe quelle autre carte bancaire : payer en magasin, effectuer des achats en ligne et retirer de l’argent liquide. Elle est compatible avec Apple Pay et Google Pay.

3 plans tarifaires dont un gratuit

Revolut et N26 proposent toutes deux plusieurs formules à différents tarifs dont les caractéristiques sont résumées ci-dessous.

Revolut Standard ou N26

Revolut Standard est une carte à recharger gratuite, c’est-à-dire sans frais mensuels. Les retraits d’espèces sont gratuits jusqu’à 200 € par mois, après quoi vous paierez une commission égale à 2 % du montant retiré.

N26 est le compte en ligne gratuit de la banque allemande. À la différence de Revolut, N26 n’a pas instauré de plafond pour le montant des retraits. En France et dans la zone euros les 5 premiers retraits sont gratuits, mais au-delà les frais seront de 2 € par retrait. Hors zone euro, les frais seront de 1,7 % du montant retiré.

Revolut Premium ou N26 You

Ces deux cartes occasionnent des frais mensuels (voir la section Tarifs) mais elles offrent des prestations supplémentaires par rapport à leurs versions gratuites.

Avec Revolut Premium, le plafond des retraits mensuels gratuits passe à 400 €. De plus, en souscrivant à cette carte, vous obtenez automatiquement un forfait d’assurance voyage (assistance médicale d’urgence).

Carte Revolut Metal. Photo : Revolut

Carte N26 You. Photo : N26

N26 You est encore plus intéressante en déplacement hors Europe puisque les retraits sont gratuits et illimités dans le monde entier en devises non euro.

Pour les voyageurs, sachez que N26 you offre une bonne protection face à divers risques, voir la section assurance voyage plus bas.

Cartes Metal

Les deux organismes proposent une carte Metal, qui est plus chère

En plus des fonctionnalités déjà présentes avec les cartes Premium et You, Revolut ajoute un cashback  dérisoire de 0,1 % sur les dépenses en Europe et 1% dans le reste du monde, une capacité de retrait triplée (600 €/mois), un accès à des Lounge d’aéroports et services de conciergerie.

N26 propose surtout une assurance voyage améliorée à ses clients Metal et un service client dédié.

Ces deux formules Metal semblent assez peu intéressantes par rapport à N26 You et Revolut Premium.

Frais à l’étranger : avantage pour les plans N26 payants

Le tableau suivant permet de comparer les services proposés par les deux entreprises et les coûts afférents.

Revolut N26
Carte N26
Ouverture Gratuite Gratuite
Envoi de la carte
Standard : 6 €
Premium : 0 €
Metal : 0 €
Gratuit
Coût mensuel Standard : Gratuite
Premium : 7,99 €
Metal : 13,99 €
N26 : Gratuite
N26 You/Black : 9,90 €
N26 Metal : 16,90 €
Transferts en P2P
Gratuits Gratuits
Virements Gratuits Gratuits (Zone SEPA)
Retraits Gratuits jusqu’à :
200 € (Standard)
400 € (Premium)
600 € (Metal)
En euro
5 retraits gratuits par mois
Hors zone euro
1,7 % de frais (N26)
Gratuits (You et Metal)
Lien

Revolut N26
Carte N26
Ouverture
Gratuite Gratuite
Envoi de la carte
Standard : 6 €
Premium : 0 €
Metal : 0 €
Gratuit
Coût mensuel
Standard : 0 €
Premium : 7,99 €
Metal : 13,99 €
N26: 0 €
N26 You/Black: 9,90 €
N26 Metal: 16,90 €
Transferts en P2P
Gratuits Gratuits (zone SEPA)
Virements
Gratuits Gratuits
Retraits
Chaque mois gratuits jusqu’à  :
200 € (Standard)
400 € (Premium)
600 € (Metal)
En euro
5 retraits gratuits par mois
Hors zone euro
1,7 % de frais (N26)
Gratuits (Black et Metal)
Revolut N26

Virements

Avec N26, les virements SEPA (nationaux et européens) sont gratuits tandis que pour les virements étrangers avec conversion de devises, c’est le système TransferWise, qui est utilisé, ce qui permet de faire des économies importantes par rapport aux banques traditionnelles mais engendre tout de même des frais.

Les virements depuis un compte personnel Revolut sont toujours gratuits, même hors de la zone SEPA.

Retraits

En cas de dépassement des limites de retraits mensuels, Revolut applique une commission égale à 2 % du montant retiré. De son côté N26 a opté pour un système de frais fixes de 2 € au-delà du cinquième prélèvement mensuel.

Avec les plans N26 Black et N26 Metal, même les retraits en devises étrangères sont entièrement gratuits.

Frais de change

Les formules de N26 et Revolut ont la particularité d’offrir une absence de surtaxe sur les conversions de devise – même si tout n’est pas si simple.

Bien que Revolut se vante d’offrir une conversion sans coûts supplémentaires, il est tout de même précisé dans les conditions générales que le week-end – lorsque le Forex est fermé – des frais sont appliqués, entre 0,5 % et 2,0 % des montants dépensés ou retirés, et ce indépendamment de la formule souscrite.

Assurance voyage : N26 plus complet mais payant

Chez N 26, l’assurance voyage n’est disponible qu’avec les comptes payants N 26 You et N 26 Metal. Vous êtes couvert en cas de :

  • Urgences médicales et dentaires
  • Retards de vol et de bagage
  • Annulation ou interruption de voyage
  • Location de véhicules en libre-service
  • Location de voiture et vol de portable (uniquement avec N26 Metal)

Chez Revolut, l’assurance pour les urgences médicales et dentaires est disponible pour tous les plans :

  • Plan Standard: 1 €/j avec activation et désactivation automatique par géolocalisation
  • Plan Premium et Metal : inclus

Les plans Premium et Metal bénéficient du second volet de l’assurance voyage avec une indemnisation en cas de retard et vol de bagage.

L’assurance voyage de N26 est donc plus complète que celle de Revolut, mais elle est réservée aux plans payants.

Revolut vs N26 : Les bonus

Nous avons regroupé des fonctions pas totalement indispensables, mais qui pourraient faire pencher la balance d’un côté ou de l’autre.

Bonus de N26 et Revolut

  • Apple Pay : Les deux banques en lignes sont compatibles avec Apple Pay, en ce qui concerne les comptes pour particulier.
  • Les remises : N26 You et N26 Metal offrent des remises sur WeWork (location de bureau), Hotel.com, GetYour Guide (réservation d’excursion),et Babbel (apprentissage des langues). Une remise ou offre de cashback est offerte tous les 10 achats chez Revolut.
  • Sécurité : blocage des retraits aux DAB, des paiements en ligne ou des paiements à l’étranger. Revolut innove avec un blocage en fonction de la position GPS.

Le petit plus de N26

  • Les Espaces : disponible pour N26 You et Metal, il s’agit de sous-comptes qui permettent de mettre de l’argent de côté pour anticiper des dépenses.

Les petits plus de Revolut

  • Dons : Revolut offre la possibilité de faire des dons sans frais à des ONG, en arrondissant le montant des achats. On peut aussi faire un don unique ou récurrent (par jour, semaine ou mois).
  • Cartes virtuelles éphémères : réservées aux offres payantes Premium et Metal, elles sont à usage unique et permettent de ne pas communiquer son vrai numéro de carte bancaire lors des achats en ligne.
  • Crypto-monnaies : Avec Revolut Premium et Metal, on peut échanger 30 devises, via l’application Revolut en Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash et XRP et les envoyer à d’autres utilisateurs de Revolut.
  • Cashback (Metal uniquement) : 0,1 % en Europe et 1 % en dehors de l’Europe. Une fonctionnalité habituellement réservée aux offres business.
  • L’assurance smartphone : pour 1 livre stertling par semaine.
  • Smart delay : si votre avion est en retard, Revolut crée un pass pour attendre dans la salle de détente (lounge) d’un aéroport. Disponible uniquement pour les plans Premium et Metal.
Revolut Smart Delay

Si vous optez pour un plan payant, Revolut peut vous faire accéder au lounge de l’aéroport en cas de retard.

Pour les voyages, on s’intéressera surtout aux remises des comptes payant N26 et au cashback de la carte Metal Revolut, si l’on voyage hors d’Europe, ainsi qu’à l’accès gratuit au lounge.

Que choisir : Revolut ou N26 ?

Après avoir effectué un comparatif des principales caractéristiques des deux services, notre préférence va plutôt vers les cartes Mastercard de la banque allemande N26.

En effet, les tarifs de N26 ont l’avantage d’être plus simples et plus transparents, en particulier pour ce qui est des taux de change. Le fait que ses dépôts soient garantis est aussi un élément qui plaide en sa faveur.

Revolut manque de clarté dans sa communication en ce qui concerne les inconvénients de la conversion pendant le week-end (voir À l’étranger) : lorsque le marché des changes (Forex) est fermé, une commission variable en fonction de la devise de destination vient s’ajouter au taux de change interbancaire.

Pour ceux qui voyagent fréquemment,  N26 You a notre préférence : elle coûte légèrement plus cher que Revolut Premium (2 € de plus), mais en retour, elle permet des retraits illimités et sans frais hors zone euro, et aucune commission supplémentaire même le week-end. Sans oublier que la couverture d’assurance N26 You est plus intéressante.

Ceux qui ne voyagent que quelques fois par an peuvent se contenter du compte N26 gratuit. Certes il pourra leur arriver de payer des frais minimes pour les retraits s’ils en font plus de 5 par mois, mais pour réduire les coûts il suffit d’utiliser la carte comme principal mode de paiement.

Comparée à la carte N26 gratuite, la carte Revolut gratuite n’est pas forcément intéressante, car les frais peuvent être plus élevés le week-end pour les retraits et les paiements.

Indépendamment des frais d’utilisation à l’étranger, il faut bien reconnaître que mis bout à bout, les bonus des offres payantes de Revolut pourraient convaincre ceux qui sont à la recherche de services originaux plutôt que d’économies.