Notre avis(3/5)

Deux comptes complémentaires avec une offre de services réduite, mais sans conditions de revenus.

Smart Pay, le compte courant de Sogexia et le Compte Business, pour les pros, sont destinés aux revenus modestes. Ils ont été pensés pour être utilisés ensemble.

  • Les plus : Sans condition de revenus, sans abonnement, carte Mastercard
  • Les moins : Frais sur les virements (sauf depuis un compte Sogexia), impossible d’encaisser un chèque ou des espèces, pas de découvert

  • Intéressant si : le compte particulier est alimenté par le compte business.

Pour en savoir plus sur le compte pro de Sogexia,
lisez notre Avis sur Sogexia Business.

L’offre de Sogexia en bref

Sogexia n’est pas une banque, mais un intermédiaire financier basé à Lyon, qui propose des services « bancaires » simplifiés, accessibles sans condition de revenus et de chiffre d’affaires.

Le compte pour particulier, Smart Pay, et le Compte business peuvent être ouverts ensemble ou séparément.

Ils donnent tous les deux accès à des services basiques…

  • RIB
  • Réception et émission de virement en zone SEPA
  • Carte bancaire Mastercard

… mais sans possibilité d’encaisser des chèques ou espèces.

À cette offre, s’ajoute des services annexes comme la consultation des comptes en ligne et des réductions auprès de conversion partenaire.

Comment ouvrir un compte Sogexia ?

Pour avoir le droit d’ouvrir un compte SmartPay, il suffit d’être majeur et de résider en France. Pour le Compte Business, il faut avoir son activité professionnelle en France.

Aucune condition de revenus ou de chiffre d’affaires n’est exigée, et l’on peut souscrire à ces offres même si l’on est interdit bancaire. On ne peut ouvrir qu’un compte SmartPay et un compte Business par personne.

L’ouverture d’un compte se fait uniquement en ligne, sur le site de Sogexia.

Afin de bénéficier de l’ensemble des services et notamment du relèvement du plafond de base qui est très limitée (250 € de mouvements par an), il faudra demander un surclassement. Ce surclassement est, d’après le service client de Sogexia, une simple formalité qui consiste en la vérification des documents d’identité du client.

Fonctionnement et limitations de Sogexia

Comme dans le cas du Compte Nickel, on ne peut pas encaisser de chèques.

Autre limitation importante : aucun découvert n’est autorisé. Chaque tentative de paiement donne lieu à une vérification instantanée ; en cas de compte insuffisamment approvisionné, la transaction ne peut avoir lieu.

Il existe trois façons d’alimenter son compte :

  • par virement bancaire (avec frais)
  • par carte bancaire (avec frais)
  • par transfert entre deux comptes Sogexia

Aucun découvert n’est autorisé et on ne peut pas encaisser de chèques

Il existe différents plafonds pour le rechargement, par jour, par mois ou par an. Pour vous donner une idée, sachez que le maximum est de 3000 € par mois par carte bancaire et de 20 000 € par mois par virement. C’est amplement suffisant, contenu de la clientèle visée.

Sogexia n’est pas une banque mais gère les fonds de ces clients qu’elle place dans une banque partenaire anglaise, la Raphaels, c’est pourquoi les RIB comporte un numéro IBAN anglais. D’après Sogexia, cela ne pose pas de problème, même vis-à-vis d’organismes comme la CAF ou Pôle emploi. Néanmoins, suite à la demande de certains clients, Sogexia envisage de proposer des IBAN français dans un avenir proche.

Tarifs de Smart Pay : pas d’abonnement mais des frais

Nous indiquons dans le tableau ci-dessous les principaux services payants. Notez que Sogexia n’impose pas de cotisation annuelle mais que des frais sont prélevés sur les virements SEPA entrants, alors que dans le cas du Compte-Nickel les virements sont gratuits mais une cotisation de 20 € par an est exigée.

PrestationSmartPayCompte Business
Virement entrant SEPA2 %1,25 %
Rechargement par carte bancaire2,5 %
Virement entrant depuis SogexiaGratuit
Retrait d’espèces DAB1 €3 €

Comme les virements depuis le compte Business vers le compte Smart Pay, sont gratuits, il est beaucoup plus intéressant d’ouvrir un compte pour particuliers, si l’on souscrit simultanément à l’offre pour les pros.

Pour plus de détails sur la tarification du compte pro, lire notre Avis sur le Compte Business

4 cartes Mastercard maximum par compte

Évidemment, il s’agit d’une carte de débit et non de crédit, puisqu’il est impossible d’effectuer un paiement si le compte SmartPay n’est pas suffisamment approvisionné.

Pour l’instant (février 2018), la carte ne dispose pas de la fonction sans contact, mais l’implémentation de cette fonction est envisagée par Sogexia.

Carte Mastercard de SmartPay

Carte Mastercard SmartPay

La carte peut être utilisée pour effectuer des paiements ou pour retirer de l’argent dans un DAB : le nombre de retraités est limité à trois par jour et à 50 par mois, le montant total étant limité à 650 € par jour et à 1000 € par mois. Chaque retrait donne lieu à un prélèvement forfaitaire de 1 € pour le compte Smart Pay et de 3 € pour le Compte Business.

Il est possible de commander jusqu’à trois cartes additionnelles par compte.

Les petits plus de Sogexia

Les deux comptes donnent accès au Sogexia Club, qui permet d’obtenir des réductions auprès d’enseignes partenaires (La Redoute, Fnac, Galeries Lafayette, etc.), 850 au total. Il faut pour cela se connecter au Sogexia Club et se rendre sur le site du marchand.

Le client reçoit un remboursement d’une partie de son achat, 7% en moyenne d’après Sogexia. Cela contribue à faire baisser le coût du compte SmartPay, mais cela incite à consommer…

Catégorisation des dépenses : on peut créer ses propres catégories, mais l’application en ligne serait également capable d’indiquer de manière automatique la nature des sommes dépensées grâce à un outil statistique intelligent. Nous n’avons pas pu tester cet outil.

Enfin, Sogexia donne la possibilité d’associer des photos, des factures par exemple, à chaque dépense.

Les concurrents de Smart Pay

Lisez notre avis sur le compte pro de Sogexia pour une comparaison des offres pour micro-entrepreneurs.

Sogexia applique des frais de 2% par virement entrant sur le compte SmartPay, ce qui est très loin d’être négligeable. Pour les nuls en math, cela fait 10 € pour un virement de 500 € et 20 € pour un virement de 100 €, ce qui sur une année peut atteindre des montants tout à fait excessifs.

Si l’on n’est par exemple salarié à temps partiel, avec des revenus de 500 € par mois et plus, il sera plus intéressant de se tourner vers le Compte Nickel (20 euros/an et avec possibilité de versement en espèces), ou vers une banque classique… si le dossier est accepté (comptez 50-60 € par an).

Cela devient nettement plus intéressant si l’on est entrepreneur et que l’on dispose d’un Compte Business Sogexia, car la commission des virements entrants de ce compte n’est que de 1,25 % et que les virements vers Smart Pay sont gratuits. Rappelons que le Compte Nickel n’est disponible que pour les particuliers et pas pour les entrepreneurs.

Sogexia et Nickel prélèvent 1 € à chaque retrait au DAB. C’est très élevé si l’on ne retire que 20 ou 40 €, mais c’est plus intéressant que le Compte N26 si l’on effectue de gros retraits, car celui-ci facture un pourcentage fixe de 1,7%. Pour ceux qui n’utilisent pas de cash, N26 est intéressant avec ses virements gratuits et son absence d’abonnement.

Verdict

Si l’on considère l’offre de SmartPay isolément, elle nous semble moins intéressante que celle de la concurrence, surtout pour des entrées supérieures à 500 €/mois. Mais si on la replace dans l’écosystème de Sogexia, la conclusion est différente.

En conclusion, si vous démarrez une activité de micro-entrepreneur et que vous n’êtes pas encore bancarisé, et si vous ne comptez pas encaisser de chèques ou de virements hors zone SEPA, alors l’association d’un compte Sogexia SmartPay et d’un Compte Business nous semble tout à fait pertinente.

Name of Reviewed Item: Sogexia FR Rating Value: 3 Review Author:Review Date: