Notre avis(2.5/5)

Deux comptes complémentaires avec une offre de services réduite, mais sans conditions de revenus.

Le compte courant pour particuliers de Sogexia et le Compte Entreprises/Business, pour les pros, sont destinés aux revenus et chiffres d’affaires modestes. Ils ont été pensés pour être utilisés ensemble.

  • Les plus : Sans condition de revenus, sans abonnement, carte Mastercard
  • Les moins : Frais sur les virements (sauf depuis un compte Sogexia), impossible d’encaisser un chèque ou des espèces, pas de découvert

Logo de Sogexia
Nom Sogexia
Type Compte en ligne pour particuliers et pros
IBAN Luxembourgeois
Forfaits mensuels 0 €/mois, mais 1,25 % à 2 % de frais sur les virements entrants
Cartes bancaires Mastercard débit
Classique : 9,90 € tous les 3 ans
Métal : 10 €/mois + 70 € tous les 3 ans
Virements SEPA
Chèques Non
Prêts et découverts Non
Export comptable Oui

Sogexia est ouvert à tous les particuliers, entreprises  et associations basés en France.

Aucune condition financière n’est exigée pour ouvrir un compte.

Le compte pour particulier et le compte business peuvent être ouverts ensemble ou séparément.

Avantage : vous ne payez pas de frais de transferts entre ces deux comptes.

Pour en savoir plus sur le compte pro de Sogexia, lisez notre Avis sur Sogexia Entreprises.

L’offre de Sogexia en bref

Sogexia est un établissement financier Luxembourgeois, qui propose des services « bancaires » en ligne accessibles sans condition de revenus et de chiffre d’affaires.

Ce n’est pas une vraie banque en ligne : on ne peut en effet obtenir ni crédit, ni découvert.

L’implantation sur le marché français date de 2010. Sogexia est à l’origine une entreprise française fondée par à Lyon par Kilian Füg, qui est toujours son directeur.

Image : Sogexia

Compte Sogexia : web et application

Le compte est accessible depuis le site web ou l’application mobile.

Sogexia donne accès à des services essentiels :

  • RIB avec IBAN luxembourgeois
  • Réception et émission de virement en zone SEPA
  • Carte bancaire Mastercard classique ou Métal

L’IBAN luxembourgeois ne pose en principe pas de problème à un utilisateur français grâce à la réglementation européenne.

À ces services de base, s’ajoutent des services supplémentaires comme la catégorisation automatique des dépenses, la consultation des comptes en ligne, des réductions auprès de partenaires, et un export comptable pour le compte Entreprise.

Comment ouvrir un compte Sogexia ?

L’ouverture du compte s’effectue en ligne depuis le site de Sogexia. Il suffit de se munir du scan d’une pièce d’identité et d’un justificatif de domicile.

Pour avoir le droit d’ouvrir un compte pour particulier, il suffit d’être majeur et de résider en France. Pour le compte pour entreprise, il faut avoir son activité professionnelle en France. On ne peut ouvrir qu’un type de compte par personne.

Aucune condition de revenus ou de chiffre d’affaires n’est exigée, et l’on peut souscrire à ces offres même si l’on est interdit bancaire.

Le RIB est opérationnel en quelques heures, le temps de valider le dossier.

Fonctionnement et limitations

Comme dans le cas de toutes les néobanques étrangères, on ne peut pas encaisser de chèques.

Sogexia a annoncé une évolution future de son offre incluant la possibilité d’encaisser des chèques et d’obtenir un IBAN français, mais nous ne pouvons communiquer aucune date à ce sujet.

Autre limitation importante : aucun découvert n’est autorisé. Chaque tentative de paiement donne lieu à une vérification instantanée ; en cas de compte insuffisamment approvisionné, la transaction ne peut avoir lieu.

Il existe trois façons d’alimenter son compte :

  • par virement bancaire (avec frais)
  • par carte bancaire (avec frais)
  • par transfert entre deux comptes Sogexia (gratuit)

Aucun découvert n’est autorisé et on ne peut pas encaisser de chèques

Les plafonds d’envoi et de réception de fonds sont élevés : 10 000 €/j pour un particulier avec une limite de 20 000 €/mois à la réception.

Les plafonds des néobanques comme Sogexia sont souvent plus élevés que ceux des banques physiques.

Pour le rechargement par carte, c’est plus limité : 1500 €/j ou 3000 €/mois.

Tarifs de Sogexia : pas d’abonnement mais des frais sur les virements

Nous indiquons dans le tableau ci-dessous les principaux services payants. Notez que Sogexia n’impose pas de cotisation mensuelle ou annuelle, mais que des frais sont prélevés sur les virements SEPA entrants.

Particuliers Entreprises
Virement entrant SEPA 2 % 1,25 %
Virement entre comptes Sogexia Gratuit
Rechargement par carte bancaire 2,5 %

Il est beaucoup plus intéressant d’ouvrir un compte pour particuliers, si l’on souscrit simultanément à l’offre pour les pros, car les transferts depuis le compte Entreprise sont gratuits.

Pour plus de détails sur la tarification du compte pro, lire notre Avis sur le Compte Sogexia Entreprise

Cartes Mastercard : classique ou métal ?

Dans les deux cas, il s’agit d’une carte de débit et non de crédit, puisqu’il est impossible d’effectuer un paiement si le compte n’est pas suffisamment approvisionné.

Elles ne sont pas limitées comme les cartes prépayées et peuvent être utilisées aux péages.

La carte classique est sans abonnement, la carte métal coûte 10 € par mois au-delà des six premiers mois.

Les cartes sont compatibles avec le paiement sans contact, mais pas avec Apple Pay ni Google Pay.

La sécurité des paiements est assurée par le protocole 3D Secure. En cas de vol, la carte peut être bloquée depuis l’application.

Carte Mastercard de SmartPay

La Carte Mastercard Sogexia est une carte de débit

2% de frais, cela signifie 20 € sur un salaire de 1000 €, ce qui est bien trop élevé. Le taux de 1,25 % appliqué aux entreprises est un peu plus intéressant, mais on atteint tout de même les 5 € dès  les 400 € de virement entrant.

Cette tarification est obsolète si l’on considère l’existence de comptes gratuits comme N26 et Revolut.

Frais des cartes bancaire
Particuliers Entreprises
Abonnement carte Classique : gratuit
Métal : 10 €/mois après les 6 premiers mois
Commande carte Classique : 9,90 €
Métal : 70 €
Classique :70 €
Métal : 70 €
Retrait d’espèces DAB Classique : 1 €
Métal : gratuit
Classique : 3 €
Métal : gratuit
Paiement par cartes en devises Classique : 2,95 %
Métal : gratuit

La carte peut être utilisée pour effectuer des paiements ou pour retirer de l’argent dans un DAB : le nombre de retraités est limité à 1000 € par jour et 2500 € par mois avec la carte Métal.

Chaque retrait donne lieu à un prélèvement forfaitaire de 1 € jusqu’à 3 € pour le Compte Business.

Il est possible de commander un nombre illimité de cartes bancaires, mais cela représente un coût : 9,90 € ou 14,90 € (business) et 70 € pour la carte métal. Si l’on ajoute l’abonnement, ça commence à faire un petit peu cher, surtout pour un compte qui s’adresse aux revenus modestes.

Pour l’instant aucune assurance supplémentaire n’est disponible, mais les clients de Sogexia bénéficient des assurances automatiques de Mastercard.

Les petits plus de Sogexia

Les deux comptes donnent accès au Sogexia Club, qui permet d’obtenir des réductions auprès d’enseignes partenaires (La Redoute, Fnac, Galeries Lafayette, etc.), 850 au total. Il faut pour cela se connecter au Sogexia Club et se rendre sur le site du marchand.

Le client reçoit un remboursement d’une partie de son achat, 7% en moyenne d’après Sogexia. Cela contribue à faire baisser le coût du compte SmartPay, mais cela incite à consommer.

Catégorisation des dépenses : on peut créer ses propres catégories, mais l’application en ligne serait également capable d’indiquer de manière automatique la nature des sommes dépensées grâce à un outil statistique intelligent. Nous n’avons pas pu tester cet outil.

Les fonctionnalités propres au compte Entreprise

Sogexia donne la possibilité d’associer des photos, des factures par exemple, à chaque dépense. On pourra également procéder à un export comptable aux formats CSV ou PDF. Cela toutefois n’est pas très intéressant pour les auto-entrepreneurs, qui sont la cible principale de Sogexia en France, car ceux-ci n’ont généralement pas à justifier leurs dépenses.

Le dépôt de capital est un autre service proposé par Sogexia, qui colle mal avec la cible. Quelle PME pourrait accepter de se voir infliger une commission de 1,25 % sur les virements entrants ?

Si ces fonctionnalités vous intéressent, allez plutôt voir du côté de Qonto ou Shine.

Notre avis sur Sogexia : pas très intéressant pour le moment

On a vu que Sogexia applique des frais de 2 % lorsque l’on reçoit des fonds par virement. Cette offre devient nettement intéressante, lorsqu’elle est associée à un compte Sogexia professionnel, car les transferts internes sont gratuits et que les frais des virements vers le compte pro sont limités à 1,25 %.

Mais tout ceci est relatif, car d’autres banques en ligne font nettement mieux. Il y a quelques années l’offre de Sogexia était intéressante pour les revenus inférieurs à 500 € par mois, et permettait de réaliser des économies par rapport une banque physique.

Toutefois, par rapport au Compte Nickel, qui ne coûte que 20 € par an dans la version standard, et au compte gratuit des néobanques comme N26 ou Revolut, la solution proposée par Sogexia ne présente plus beaucoup d’intérêt.

Lorsque les clients de Sogexia pourront bénéficier d’un IBAN français et de la possibilité d’encaisser des chèques, l’offre devrait devenir un peu plus attractive, même s’il faudra à notre avis revoir la tarification.