Qu’est-ce que GoCardless ?
GoCardless est une société britannique qui facilite les transactions de compte bancaire à compte bancaire, et offre une alternative aux paiements à distance par carte bancaires, afin d’éviter les frais de réseau.
Deux moyens d’encaissement sont proposés par GoCardless :
- Virements instantanés
- Prélèvements bancaires pour des paiements récurrents
Image: Mobile Transaction
Dans ce test nous avons envoyé une demande de trois prélèvements tous les trois du mois.
La mise en place du mandat de prélèvement est dépourvue des contraintes administratives et de gestion que l’on rencontre lorsque l’on utilise les services d’une banque professionnelle pour mettre en place ce type de paiement.
Trois solutions pour profiter des services de GoCardless :
- Utiliser le portail web pour créer un paiement unique, un abonnement ou un mandat
- Ajouter une extension à votre site WooCommerce
- Utiliser l’API de GoCardless pour ajouter les fonctionnalités de paiement aux centaines d’applications compatibles
Les solutions de paiement de GoCardless pourront par exemple être intégrées à votre logiciel de facturation préférée, à une application de gestion de salle de sport, etc.
Vous avez le choix entre 4 niveaux d’abonnement avec les caractéristiques suivantes :
- Standard (gratuit) : Fonctionnalités de base.
- Plus (50 €/mois) : Votre nom sur les relevés bancaires, personnalisation des pages.
- Pro (250 €/mois) : Ajout manuel des mandats, pages et courriels entièrement personnalisés.
- Personnalisé (selon volume) : Tarifs personnalisés par pays, support prioritaire, aide personnalisée.
Voir la notation détaillée de GoCardless à la fin de l’article.
Frais de transaction
GoCardless propose des frais simples et transparents, avec plusieurs plans adaptés aux différentes tailles d’entreprises.
Quelle que soit la formule choisie, les frais de transaction sont de
- 1 % + 0,20 € HT (zone euro) plafonné à 2 € de frais maximum.
- 2 % + 0,20 € HT (Royaume-Uni).
Des frais additionnels de 0,3 % s’appliquent si la transaction est supérieure à 2000 €.
Ces frais sont prélevés sur vos paiements au fur et à mesure, en plus de l’abonnement mensuel, qui va de 0 à 250 €/mois.
Les virements avec le Royaume-Uni sont gérés par Wise, qui utilise le taux de change réel. Il n’y a pas de frais supplémentaires pour la conversion des devises.
Notez que la TVA est ajoutée à tous les frais, de sorte que le taux de transaction total est en fait de 1,2 % + 0,24 € TTC en zone euro et 2,4 % + 0,24 € TTC pour les virements internationaux. La plupart des autoentrepreneurs ne pourront pas récupérer la TVA.
Il n’y a pas d’autres frais, à l’exception de ceux appliqués éventuellement par des applications compatibles. D’autre part, en évitant de passer par un réseau de cartes bancaires, vous évitez les frais de rétrofacturation en cas de contestation du paiement par le client.
Vous pouvez résilier les plans Standard, Plus et Pro à tout moment, mais pas le plan Personnalisé, qui nécessite de s’engager.
Les virements instantanés de GoCardless prennent moins d’un jour ouvrable pour être transférés sur votre compte bancaire professionnel,
En ce qui concerne les prélèvements, il faut attendre cinq à six jours ouvrables pour, et une à deux semaines pour la mise en place de la première transaction.
Fonctionnalités – Que faire avec GoCardless ?
Nous avons créé un compte test (sandbox ou bac à sable) pour le découvrir.
Pour créer un compte utilisateur, il vous suffit de remplir quelques informations de base sur votre entreprise et vos coordonnées, puis de cliquer pour ouvrir votre nouveau tableau de bord dans un navigateur Internet.
Le nombre de fonctionnalités disponibles dépend de l’abonnement. Tout le monde a accès à ces fonctionnalités de base dès la version gratuite:
- Paiement unique
- Collecte et gestion des abonnements
- Envoi d’un simple mandat de prélèvements
- Lutte contre les échecs de paiement avec Success+
- Possibilité d’accepter des paiements de la zone euro et du Royaume-Uni
- Intégration avec les logiciels de comptabilité et de facturation
- Page de paiement avec le logo de votre entreprise
Image: Mobile Transaction
Les trois options de paiement que l’on peut mettre en place directement depuis le site de GoCardless.
Success+, commun à tous les abonnements, utilise des mécanismes intelligents pour maximiser les chances de réussite des paiements en initiant les virements à des moments où les taux d’échec sont réduits.
Protect+ est un ensemble de fonctionnalité qui vise à réduire la fraude : choix du taux de vérification des prélèvements, liste de blocage d’emails et de coordonnées bancaires, consultation de tous les paiements rejetés.
Image: Mobile Transaction
Personnalisation de la demande de prélèvement (plans Plus et Pro).
Avantage du plan Plus à 50 €/mois : la personnalisation du mandat avec votre logo et vos couleurs et la mention de votre nom sur les relevés bancaires de vos clients à la place de «GoCardless ».
Avantage du plan Pro à 250 €/mois : possibilité de créer soi-même le mandat de prélèvement (vente au téléphone par exemple), personnalisation des notifications par email et de la mise en page des demandes de paiement.
Alors que les abonnements sont prévus en amont avant la délivrance d’un service, les mandats de prélèvements sont ici un simple moyen de paiement à ajouter par exemple à une facture.
Les abonnements sont facilement personnalisables dans l’interface web de GoCardless et partagés avec les clients qui doivent payer de manière récurrente.
Image: Mobile Transaction
Création d’un abonnement sur le site de GoCardless.
Une fois l’abonnement créé, il suffira de partager le lien de la page d’abonnement par mail (vous-même ou avec l’outil d’emailing de GoCardless), par SMS ou dans tout autre document, comme une facture.
La création d’un abonnement est assez simple. Vous indiquez le nom du plan tarifaire, le montant, la référence du paiement, la fréquence (hebdomadaire, mensuel annuel personnalisé), la date des paiements, une limitation éventuelle dans le temps, et éventuellement un lien de redirection vers une page de votre site.
L’intervalle de paiement est modifiable : exemple toutes les 2 ou 3 semaines ou mois.
Image: Mobile Transaction
Un simple IBAN suffit à mettre en place un prélèvement SEPA.
Dans le cadre du prélèvement, le client n’a qu’à valider le mandat de prélèvement manuellement. Pas besoin pour lui de se connecter à sa banque. Le cas du paiement instantané est différent.
Image: Mobile Transaction
On peut facilement visualiser tous les abonnements en cours depuis le tableau de bord, les modifier ou les désactiver.
Les paiements uniques
C’est le contraire d’un paiement récurrent. Le client paie en une seule fois, mais il peut-être invité à payer ultérieurement par prélèvement récurrent.
Il y a deux possibilités pour le client :
- Virement instantané SEPA
- Prélèvement unique
Le virement instantané est la meilleure option, mais il n’est pas encore disponible pour les utilisateurs français.
Inconvénient du prélèvement : il faudra attendre 6 jours pour être payé.
Là encore on pourra créer une demande de paiement dans l’interface web de GoCardless :
Image: Mobile Transaction
Test d’une demande de paiement instantané.
Image: Mobile Transaction
L’utilisateur est ensuite invité à choisir sa banque.
En principe, le débiteur est invité à se connecter à son application bancaire, pour valider la transaction. Nous n’avons malheureusement pas pu effectuer cette étape de test. En zone SEPA, ce service n’est actuellement actif qu’en Allemagne.
Intégration avec d’autres applications
On a vu que les paiements récurrents peuvent être mis en place directement sur le site web de GoCardless, mais il peut être plus simple de passer par un logiciel que vous utilisez déjà, par exemple pour envoyer vos factures ou gérer votre base de clients.
Grâce à son API (interface pour les machines) GoCardless est capable de se connecter avec plus de 350 plateformes compatibles. Le plus souvent, il suffira d’entrer la clé d’API générée depuis le site web pour assurer la connexion.
Exemple de solutions compatibles : Sage ou Pennylane pour la comptabilité, Zuora pour les abonnements, Evoliz pour les factures, etc.,
Il existe un seul module pour le commerce en ligne adapté à WooCommerce, la plateforme de vente en ligne compatible avec Wordpress, le coût est de 99 $ par an.
Les utilisateurs peuvent intégrer le flux de paiement de GoCardless sur leur site web, toujours grâce à l’API, mais cette fois-ci , cela requerra de taper des lignes de code. La documentation de l’API est disponible uniquement en anglais.
Alternative à GoCardless
Si l’on souhaite mettre en place un prélèvement sur les comptes bancaires de ces clients, la solution traditionnelle consiste à passer par sa banque pour obtenir un identifiant de créancier SEPA, il faut ensuite faire appel à des programmeurs pour mettre en place le logiciel qui servira à gérer la création et la gestion des mandats, qui devront respecter scrupuleusement la réglementation européenne.
Il est plus simple, pour les petites entreprises, d’utiliser une solution déjà prête à l’emploi comme GoCardless. Les grandes passerelles de paiement utilisées habituellement sur les sites d’e-commerce offrent cette possibilité, mais les modalités ne sont pas les mêmes. PayPal permet de créer des boutons de paiements : Mollie a besoin d’extensions pour s’intégrer aux plateformes d’e-commerce ; Stripe pourra également utiliser son outil de facturation ou ses liens de paiement.
LIRE AUSSI : Paiement récurrent : quelle solution choisir ?
Service clients et avis
Le service clientèle est joignable par e-mail 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, et par téléphone les jours de semaine entre 9 et 18 heures (GMT). Ajouter une heure en hiver et deux heures en été pour la France.
Il ressort clairement des plaintes des utilisateurs que l’entreprise préfère envoyer des courriels, de sorte que vous risquez de ne pas obtenir de réponse satisfaisante au téléphone, à moins que vous ne soyez un abonné payant. Les utilisateurs de Custom bénéficient également d’un technicien dédié qui les aide à configurer leur système et à résoudre leurs problèmes.
Sur Trust Review la note est de 3,3/5. C’est toujours la même réclamation qui revient : la fermeture de compte intempestive suite à des procédures de vérification qui n’ont pas abouti. Le prélèvement bancaire est une opération risquée, et l’on comprend que GoCardless prenne un maximum de précautions, mais il est dommage que la fermeture des comptes intervienne alors que ses clients ont déjà commencé à encaisser des paiements.
Point positif : l’ouverture d’un compte en ligne est rapide et facile, de sorte que vous pouvez commencer à effectuer des paiements immédiatement si tout se passe bien.
Notre avis sur GoCardless
GoCardless est un système évolutif qui permet aux commerçants d’accepter plus facilement les paiements de banque à banque. Les petites entreprises peuvent démarrer facilement en créant des abonnements et des liens de paiement à partir de l’interface web.
La compatibilité avec de nombreuses plateformes existante (facturation, abonnements, compta), permettre de se reposer sur des solutions déjà en place dans les entreprises.
Dommage que le service ne soit pas encore totalement déployé pour le marché français : pas de virements instantanés et des virements internationaux limités à la zone euro et au Royaume-Uni.
On peut aussi regretter le tarif un peu élevé pour des virements SEPA.
