Quelle est la solution la plus adaptée aux micro et petites entreprises pour recevoir des paiements en ligne ?

La réponse dépend de votre activité, de votre chiffre d’affaires et des méthodes de paiement dont vous avez réellement besoin. Les solutions paiements en ligne ne sont en effet pas réservées à l’e-commerce. Vous pouvez aussi les utiliser pour envoyer des liens de paiement ou des factures en ligne.

Quelle solution convient pour vos canaux de vente ? Laquelle est la moins chère ?

Ce comparatif des plateformes de paiement en ligne vous aidera à y voir plus clair et à faire le bon choix. Au début de notre sélection nous avons privilégié des solutions complètes et simples, pour ceux qui débutent dans le domaine.

Top 7 des solutions de paiement en ligne
Solution Résumé Lien
Revolut Économique, même pour les petits chiffres d’affaires.
PayPal Pratique et apprécié par les acheteurs. Incontournable mais cher.
PayPlug Tarif dégressif intéressant pour les forts volumes. Pour vendre en France.
Stripe Une référence pour accepter les paiements de n’importe quel point du globe.
Lyra Performant sur les moyens de paiement français et internationaux.
SumUp Solution tout-en-un, facile à utiliser. Frais de transaction importants.
Adyen Performant et économique mais réservé aux forts chiffres d’affaires.
Top 8 des solutions de paiement en ligne
Solution Résumé Lien
Revolut Économique, même pour les petits chiffres d’affaires.
PayPal Pratique et apprécié par les acheteurs. Incontournable mais cher.
PayPlug Tarif dégressif intéressant pour les forts volumes. Pour vendre en France.
Stripe Une référence pour accepter les paiements de n’importe quel point du globe.
Lyra Performant sur les moyens de paiement français et internationaux.
 SumUp Solution tout-en-un, facile à utiliser. Frais de transaction importants.
Adyen Performant et économique mais réservé aux forts chiffres d’affaires.

Pour commencer, quelques notions à connaître :

Les bases du paiement en ligne

Pour accepter les paiements en ligne, vous avez besoin d’une plateforme proposant des méthodes de paiement adaptées à vos canaux de vente.

Exemple de canaux de vente : boutique en ligne avec page de paiement intégrée, site web classique, email, réseau social.

L’interface de paiement est une page de paiement en ligne, généralement par carte bancaire. Dans le cadre d’une boutique en ligne la demande de paiement intervient naturellement au moment de la commande. Il faut savoir qu’une demande de paiement peut en réalité être effectuée depuis n’importe quelle page web, réseau social ou email grâce à un lien de paiement qui peut prendre la forme d’un lien textuel, d’un QR code ou d’un bouton de paiement.

Lors du paiement par carte bancaire, la transaction, qui comprend l’envoi de données entre la banque du client et celle de commerçant, est effectuée par l’intermédiaire de la passerelle de paiement de la plateforme.

Comment accepter facilement les paiements en ligne ?

Classiquement, dans le cadre d’une boutique en ligne, il faut prendre contact avec sa banque et négocier un contrat de vente à distance (VAD). On utilise alors la passerelle de paiement proposée par la banque, par exemple Ingenico Paiement (ex Ogone) ou Avem. Ces solutions sont adaptées aux grosses boutiques en ligne.

Pour une boutique plus petite il faudra choisir une solution de paiement plus accessible, c’est pourquoi nous avons sélectionné des solutions de paiement en ligne pouvant être utilisées sans contrat de vente à distance préalable.

Si l’on souhaite vendre aussi sur les réseaux sociaux ou par email, a-t-on besoin d’un fournisseur de lien de paiement séparé ? Et pour le paiement des factures, doit-on recourir aux services d’une société de facturation qui propose des options de paiement en ligne ? Il serait plus simple de disposer de tous ces outils au même endroit

Afin de faciliter la tâche des entrepreneurs débutants, nous avons choisi plusieurs solutions tout-en-un permettant d’accepter des paiements en ligne dans de nombreuses circonstances, en commençant par les plateformes les plus adaptées aux débutants.


Revolut – Frais réduits et compte multidevise

Revolut est une néobanque britannique qui s’est distinguée de la concurrence par un compte capable de stocker de nombreuses devises. Son offre s’est enrichie au fil des ans de nombreuses fonctionnalités, au nombre desquelles les solutions de paiement en ligne, accessibles à tout détenteur d’un compte Revolut Business.

Solution Revolut
Logo Revolut
Types de paiement
  • Unique, par carte bancaire
Modes de paiement
  • Page de paiement en ligne
  • Plugins pour l’e-commerce (Magento, PrestaShop, WooCommerce) ou API
  • Liens de paiement
Versements En 1 jour ouvré sur le compte Revolut
Frais de transaction Gratuit en deçà d’un certain seuil pour les plans payants. 1,3 % au-delà pour les cartes du Royaume-Uni et de l’UE. 2,8 % pour les autres cartes.
Lien

Revolut offre moins de service que SumUp et cela se ressent sur les frais de transactions réduits.

Seuil d’encaissement pour bénéficier de la gratuité des frais : pour un indépendant qui a souscrit au plan Professional à 7 €/mois, le quota d’encaissement sans frais est de 500 €. Pour une entreprise qui a souscrit au plan Grow à 25 €/mois, le quota est de 2000 €.

Pour information, le compte Revolut est originaire du Royaume-Uni, mais les clients habitant l’Union Européenne se voient attribuer un IBAN lituanien.

Image :Revolut

Page de paiement de Revolut

Exemple de page de paiement de Revolut.

Revolut n’a pas créé sa propre boutique en ligne, contrairement à SumUp, mais sa solution d’encaissement est utilisable facilement sur les sites conçus avec Magento, PrestaShop et WooCommerce. Dommage que Wix soit absent pour le moment, car c’est l’une des meilleures solutions d’e-commerce pour les petits entrepreneurs.

En ce qui concerne les autres canaux de vente en ligne, Revolut offre comme SumUp des liens de paiement sous forme de texte ou QR codes. Voir à ce propos le site de Revolut.

Les frais de transaction de 1,3 % pratiqués par Revolut sont très avantageux, même pour ceux qui ont choisi le plan tarifaire de base sans quota de transactions gratuites.

Pour

  • Tarification attractive

  • Gratuit en dessous d’un certain seuil pour les plans payants

  • Compte multidevise

Contre

  • Compte Revolut obligatoire avec IBAN lituanien.

  • Plugin d’e-commerce non disponible pour Wix et Shopify


PayPal – Indispensable mais un peu cher

PayPal est un service de paiement en ligne fiable et répandu, qui rassure notamment les clients qui se rendent pour la première fois sur un site d’e-commerce. Nous verrons que PayPal rend aussi service aux entrepreneurs grâce à son outil de facturation. Cette offre de service assez riche est accompagnée malheureusement de frais élevés.

Solution PayPal
Logo Logo de PayPal
Types de paiement
  • Unique et récurrent
  • Par solde PayPal, prélèvement ou carte bancaire
Méthodes de paiement
  • Page de paiement en ligne
  • Intégration directe aux plateformes d’e-commerce (Wix, Shopify, Squarespace), plugin (PrestaShop, WooCommerce) ou API
  • Boutons de paiement
  • Facturation en ligne
  • Lien permanent PayPal.me
  • Terminal virtuel (tarif différent)
Versements Immédiats sur le compte PayPal Business. Deux jours ouvrés vers votre banque.
Frais de transaction 2,90 % + commission dépendant de la devise (ex : 0,25 €)
+ 0,5 % à 2 % de commission transfrontalière
+ 3 % à 4 % de conversion de devises
Lien

Un terminal virtuel, pour les encaissements distants au téléphone est disponible moyennement un abonnement supplémentaire de 20 € par mois.

Dans ce tableau nous avons choisi la solution sans abonnement. Il existe également une solution intitulée PayPal Evolution comprenant abonnement de 25 € par mois avec un taux de 2,30 % + 0,25 €, qui inclut l’abonnement au terminal virtuel.

PayPal offre différents degrés d’intégration de la solution d’encaissement sur les sites de commerce en ligne, la plus simple consistant à intégrer les boutons PayPal Checkout directement sur les pages des produits. Dans les autres cas, il faut recourir au service d’un développeur. Heureusement PayPal est intégré à certaines plateformes de vente en ligne ou disponible sous forme de plugin.

Image :PayPal

Boutons PayPal

L’ajout de boutons PayPal Checkout peut se faire simplement sur n’importe quel site.

L’outil de facturation de PayPal est très pratique pour encaisser des paiements du monde entier, mais les frais sont trop élevés. Cependant, il s’agit d’une bonne solution pour les petits transferts internationaux, car on évite les frais des virements SWIFT.

PayPal permet aussi d’encaisser très facilement des paiements à l’aide d’un lien PayPal.me, mais attention s’agit d’une URL permanente à votre nom, et non d’une URL unique comme dans le cas des liens de paiement. Cette solution ne nous semble pas très pertinente dans un contexte de relation commerciale, et est plutôt à réserver aux dons.

Parmi les autres solutions présentées dans ce comparatif, Lyra et Adyen peuvent intégrer PayPal à leur page de paiement en plus des autres modes de règlement.

Compte tenu de sa popularité PayPal est quasiment indispensable, mais ne l’utilisez pas comme seul source d’encaissement en ligne.

Pour

  • Fiable et apprécié par les utilisateurs

  • Pratique pour les paiements internationaux

  • Nombreuses options d’intégrations aux sites marchands

Contre

  • Produit et tarification complexe

  • Commission élevée

  • Pas de vrais liens de paiement


PayPlug – Simple et assez complet, limités à Visa et Mastercard

PayPlug est une solution de paiement en ligne développée par la société française Natixis. Elle se destine aux entrepreneurs débutants qui vendent leurs produits et services en France et en Europe et n’ont pas besoin d’accepter les paiements locaux des autres pays, comme Bancontact (Belgique), Union Pay (Chine), etc.

Les seules cartes acceptées sont les CB, Mastercard et Visa et les pages de paiements ne sont traduites qu’en quatre langues : français, anglais, italien, espagnol.

Solution PayPlug
Logo PayPlug
Types de paiement
  • Unique, par carte bancaire
Méthodes de paiement
  • Page de paiement en ligne
  • Plugins pour l’e-commerce (Shopify, WooCommerce, WiziShop, PrestaShop, Magento) ou API
  • Liens de paiement
  • Bouton de paiement
Versements Sur votre compte bancaire en 2-3 jours ouvrés
Frais de transaction
  • Starter  1,2 % + 0,25 € (+ abonnement de 10 €/mois)
  • Pro 0,8 % + 0,15 € (+ abonnement de 30 €/mois)
  • Premium 0,5 % + 0,15 € (+ abonnement de 80 €/mois)
Lien

Les plans tarifaires Pro et Premium incluent des fonctionnalités supplémentaires comme le paiement en un clic ou l’activation fine du 3D-Secure, c’est-à-dire uniquement pour les paiements les plus risqués.

L’abonnement obligatoire rend PayPlug peu intéressant pour les faibles volume, sauf par rapport à PayPal dès 500 €/mois de chiffre d’affaires mensuel. Au dessus de 5000 € d’encaissement par mois PayPlug est moins cher que le tarif officiel de Stripe.

Image : PayPlug

Création d'un bouton de paiement avec PayPlug

Création d’un bouton de paiement avec PayPlug.

Rappelons que les boutons de paiements peuvent être placés sur n’importe quelle page web et vous aider à transformer votre blog en boutique en ligne.

PayPlug est une bonne alternative à PayPal, si l’on dépasse l’on est intéressé par les boutons et liens de paiement et qu’on se limite à la France. Au dessus de 5000 €/mois les frais passent en dessous de ceux de Stripe.

Lire notre avis sur PayPlug.

Pour

  • Solution française

  • Offre facile à comprendre

  • Boutons en ligne

Contre

  • Abonnement mensuel

  • Limité aux cartes Visa et Mastercard

  • Pas adapté aux ventes à l’étranger


Stripe – Reconnu dans le monde entier

Comme PayPal, Stripe est un poids lourd dans le monde du paiement en ligne, qui a beaucoup plus d’expérience dans le domaine que SumUp ou Revolut.

Stripe est une solution complexe et puissante conçue pour les développeurs, mais il existe heureusement des plugins et applications tierces qui permettent de bénéficier des services de Stripe sans avoir à coder.

Solution Stripe
Logo Stripe
Types de paiement
  • Unique et récurrent
  • Par carte bancaires et prélèvement
Méthodes de paiement
  • Page de paiement
  • Intégration directe aux plateformes d’e-commerce (Wix, Shopify, WiziShop, Squarespace), plugins (PrestaShop, WooCommerce) ou API
  • Facturation en ligne
Versements Sur votre compte bancaire au bout d’une semaine
Frais de transaction
  • Cartes européennes : 1,4 % + 0,25 €
  • Cartes non européennes : 2,9 +0,25 %
  • Prélèvement SEPA : 0,8 % + 0,25 €
Lien  

L’un des avantages de Stripe est la grande variété des langues, devises et moyens de paiements acceptés, y compris des moyens de paiements locaux propres à chaque pays, ainsi que les prélèvements SEPA, populaire dans certains pays, notamment en Allemagne.

Stripe est donc une bonne solution si vous vendez des services ou produits dans le monde entier. Les frais fixes sont assez élevés, mais il n’y a pas d’abonnement, contrairement à PayPlug.

Image : Stripe

Paiement en ligne local avec Stripe

Avec Stripe acceptez les moyens de paiements locaux de vos clients (ici polonais).

Comme PayPal, Stripe est capable de gérer les paiements récurrents. Cependant, la création de liens de paiement ou paiements récurrents n’est pas aisée. Il faudra passer par des tierces parties qui utilisent l’API Stripe comme Payfacile ou Zoho Subscription si vous ne voulez pas faire appel à un développeur.

En ce qui concerne les factures, Stripe permet au débutants de les envoyer manuellement depuis le tableau de bord.

Stripe offre d’autres services assez complexes comme la création de factures automatiques, les emails de rappel, les rapprochements bancaires, mais leur utilisation requiert du codage informatique.

Stripe peut vous aider à réaliser plus de ventes sur votre site d’e-commerce grâce à son ouverture à l’international.

Pour

  • Fiable et reconnu

  • Modes de paiements locaux

  • Prélèvements SEPA

  • Partenaire de nombreux sites d’e-commerce

Contre

  • Codage ou passage par des applications tierces requis pour exploiter toutes les possibilités


Lyra – Alternative française à Stripe

Lyra est une plateforme de paiement en ligne française qui donne accès à une tarification variable et transparente, selon le moyen de paiement utilisé. Elle commercialise une partie de ses services sous le nom de Payzen. Moins connue que Stripe elle offre cependant  pas mal de possibilité avec une bonne ouverture à l’international, les paiements récurrents et les paiements par lien.

Solution Lyra
Logo Lyra
Types de paiement
  • Unique et récurrent
  • Par carte bancaire, prélèvement et virement instantané
Modes de paiement
  • Page de paiement
  • Intégration par plugin aux plateformes d’e-commerce (Wix, Shopify, PrestaShop, WooCommerce, Magento), une quarantaine au total, ou API
  • Formulaire de collecte de données
  • Liens de paiement
Versements Sur votre compte bancaire en un à deux jours ouvrés
Frais de transaction Visa et Mastercard :

  • Cartes européennes 1,4% + 0,20€
  • Cartes non européennes 1,95% + 0,20€
Column 1 Value 6  

Le formulaire de collecte de donnée mentionné dans le tableau est hébergé par Lyra, il est utilisé dans les cas où le marchand ne dispose pas d’un site web.

Lyra fait mieux que les autres plateformes de cette sélection en ce qui concerne les moyens de paiement français, puisqu’elle accepte les paiements par Cofinoga, Aurore, Illicado et Cado, en prélevant au passage une commission supplémentaire de 0,20 €.

Image : Lyra

Liens de paiement avec Lyra/Payzen

Envoi d’un lien de paiement sur Whatsapp avec Lyra/Payzen.

On note également une variété appréciable de modes de paiements dont les virements instantanés.

Inconvénient : il faut signer un contrat de vente à distance avec Lyra et s’engager sur un an. Si vous avez déjà un contrat de vente à distance avec votre banque Lyra propose une solution similaire appelée PayZen qui fonctionne par abonnement.

Stripe peut vous aider à réaliser plus de ventes sur votre site d’e-commerce grâce à son ouverture à l’international.

Pour

  • Solution française

  • Gestion des modes de paiements locaux

  • Modes de paiement variés

  • Partenaire de nombreux sites d’e-commerce

Contre

  • Contrat VAD à signer et donc engagement

  • Codage ou passage par des applications tierces requis pour exploiter toutes les possibilités


SumUp – Accessible et complet mais frais trop élevés

SumUp s’est fait connaître grâce à son terminal de paiement bon marché, le SumUp Air, et des frais de transaction très intéressants pour les micros et petites entreprises. SumUp propose des services de paiement en ligne à tous les possesseurs d’un terminal SumUp. Les terminaux étant très bons marché, c’est une opportunité intéressante.

Solution SumUp
Logo SumUp
Types de paiement
  • Unique, par carte bancaire
Modes de paiement
  • Page de paiement en ligne
  • Plugins pour l’e-commerce (Wix, PrestaShop, WooCommerce) ou API
  • Liens de paiement
  • Boutique en ligne
  • Facturation en ligne
Versements En 2-3 jours ouvrés sur votre compte en banque. Sommes accessibles à tout moment avec la SumUp Card.
Frais de transaction 2,50 %
Lien  

Cette tarification a l’avantage de la simplicité : même taux sur tous les types de carte bancaire, sans abonnement, ni engagement.

Avec ses 2,50 % de frais pour les paiements en ligne, SumUp n’est pas la solution la moins chère. Elle est cependant très pratique pour démarrer une activité et centraliser tous ses encaissements, y compris ceux réalisés en présentiels avec un terminal de paiement. Pour information, les frais de transaction avec un terminal ne sont que de 1,75 %. Voir notre avis sur SumUp.

SumUp-Eshop Start, la boutique en ligne fournie gratuitement par SumUp, n’est pas très aboutie, mais si cela ne vous convient pas vous pourrez bénéficier de l’intégration de SumUp aux plateforme d’e-commerce Wix, Prestashop et WooCommerce, grâce à des plugins. Malheureusement la mise à jour de ces plugins laisse à désirer.

En plus de la boutique, SumUp inclut dans son offre un outil de facturation avec possibilité de paiement en ligne. La page de paiement est la même que lorsque l’on envoie un lien de paiement par email ou SMS.

Image : Mobile Transaction

SumUp paiement par lien - Partage par SMS

Page de paiement de SumUp.

SumUp offre une solution de paiement en ligne assez complète, très simple à comprendre et à mettre en place, pour être opérationnel tout de suite. Pourrait être moins chère.

Pour

  • Solution tout-en-un

  • Simple et complet

  • Ni abonnement, ni engagement

Contre

  • Il faut acheter un terminal de paiement

  • Frais plus élevés que d’autres passerelles pour l’e-commerce

  • Boutique en ligne sommaire


Adyen – Économique pour les gros vendeurs

Adyen offre comme Lyra une solution d’encaissement en ligne et en magasin, mais nous ne nous intéresserons qu’aux paiements en ligne. Adyen pratique des tarifs très attractifs sur certaines transactions, mais ne s’adresse pas à tout le monde.

Solution Adyen
Logo Adyen
Types de paiements
  • Unique ou récurrent
  • Par carte bancaire et prélèvement
Services
  • Page de paiement en ligne
  • Intégration aux plateformes d’e-commerce par plugin (Shopify, PrestaShop, WooCommerce, Magento)
  • Liens de paiement
Versements Sur votre compte bancaire au bout d’une semaine
Frais de transaction
  • CB, Mastercard, Visa: 0,10 € + Interchange ++ (entre 0,90 % et 1,1 %)
  • Cartes non européennes : 2,9 +0,25 %
  • Prélèvement SEPA : 0,10 € + 0,25 €
  • AmEx, Discover, Diners Club : 0,10 € + 3,95 %

100 € de frais/mois minimum

Lien  

En réalité, comme chez Lyra, la tarification d’Adyen plus complexe, car il existe des centaines d’autres moyens de paiement. Pour les cartes standard, la tarification interchange++est très transparente et varie selon que l’utilisateur utilise une carte de crédit ou de débit.

Cette solution très qualitative est réservée aux marchands qui réalisent au moins 10 000 € de chiffre d’affaire mensuel, car un minimum de 100 € sera facturé chaque mois.

Les liens de paiement seront générés manuellement  sur la page de votre compte Adyen, ou en masse, via l’API. Adyen donne la possibilité de choisir à l’avance le pays et la devise.

Une solution sérieuse et transparente mais réservée aux forts volumes d’encaissement mensuels.

Pour

  • Tarifs très transparents

  • Moins cher que les autres pour les Visa et Mastercard

Contre

  • 100 € de frais mensuels minimum

Aide pour choisir sa plateforme de paiement en ligne

Nous avons regroupé dans le tableau ci-dessous les solutions présentées dans cet article et indiqué dans les cases correspondantes la présence des différents services utilisable directement ou à l’aide de plugins simples d’emploi. 

Tableau comparatifs des types et modes de paiement en ligne
Intégration Ecommerce Paiements
récurrents
Liens de
paiement
Boutons de
paiement
Facturation
en ligne
Boutique
en ligne
SumUp Oui Non Oui Non Oui Oui
Revolut Oui Non Oui Non Non Non
PayPal Oui Oui Non Oui Oui Non
PayPlug Oui Non Oui Oui Non Non
Stripe Oui Oui Non Non Oui Non
Lyra Oui Oui Oui Non Non Non
2Checkout Oui Oui Non Non Oui (auto) Non
Adyen Oui Oui Oui Non Non Non
Tableau comparatifs des types et modes de paiement en ligne
Intégration
Ecommerce
Paiements
récurrents
Liens de
paiement
Boutons de
paiement
Facturation
en ligne
Boutique
en ligne
SumUp Oui Non Oui Non Oui Oui SumUp
Revolut Oui Non Oui Non Non Non Revolut
PayPal Oui Oui Non Oui Oui Non PayPal
PayPlug Oui Non Oui Oui Non Non PayPlug
Stripe Oui Oui Non Non Oui Non Stripe
Lyra Oui Oui Oui Non Non Non Lyra
2Checkout Oui Oui Non Non Oui (auto) Non 2Checkout
Adyen Oui Oui Oui Non Non Non Adyen

Rappelons que les liens PayPal.me ne sont pas de vrais liens de paiement avec URL unique, c’est pourquoi nous ne les avons pas fait figurer dans le tableau. Quant aux paiements récurrents de Stripe ils nécessitent l’utilisation d’une tierce partie ou d’une étape de configuration complexe.

En ce qui concerne la facturation, il faut faire la différence entre les outils de facturation en ligne classique – qui permettent de facturer manuellement ses clients, tels ceux que l’on trouve chez SumUp et PayPal – et les outil de facturation automatiques qui génèrent les factures des paiements récurrents, que l’on retrouve chez Stripe et 2Checkout.