Quelle est la solution la plus adaptée aux petites et micro-entreprises pour recevoir des paiements en ligne ?

La réponse dépend de votre activité, de votre chiffre d’affaires et des méthodes de paiement dont vous avez réellement besoin.

Selon les solutions proposées, vous pouvez utiliser une seule et même plateforme pour :

  • générer des pages de paiement
  • envoyer des demandes de paiement par lien
  • créer des factures en ligne
  • accepter les paiements sur un site d’e-commerce
  • accepter et stocker des devises étrangères

Quelle solution convient pour vos canaux de vente ? Laquelle est la moins chère ?

Ce comparatif des plateformes de paiement en ligne vous aidera à y voir plus clair et à faire le bon choix.

Top 9 des plateformes de paiement en ligne
Solution Caractéristiques Frais

1. PayPlug

Paiement fractionné, différé, 1-clic, Smart 3-D secure possibles avec abo. premium
  • Cartes de consommateurs UE : 1,1 -1,5 % + 0,25 € avec abonnement de 10-30 €/mois
  • Autres cartes : 2,9 % + 0,15-0,25 €

2. Airwallex

Accepte et stocke 27 devises. Compte en € obligatoire & gratuit. 12 comptes locaux optionnels. Tx de change compétitifs. Excellente interface.
  • Cartes de consommateurs européens : 1,30 % + 0,25 €
  • Autres cartes : 3,15 % + 0,25 €
  • WeChat Pay + 150 autres méthodes de paiement : 0,25 € + frais de chaque méthode

3. Revolut Business

Accepte et stocke 25 devises. Compte Revolut business obligatoire
  • Cartes de consommateurs européens : 1  % + 0,20 €
  • Autres cartes : 2,8 % + 0,20 €

4. Stripe

Référence du paiement en ligne dans le monde
  • Cartes européennes : 1,5-1,9 % + 0,25 €
  • Autres cartes : 2,5-3,25 % +0,25 €

5. Square

Bien intégré aux autre services de Square
  • Cartes européennes : 1,4  % + 0,25 € de frais
  • Autres cartes : 2,9 % + 0,25 €

6. PayPal

Pratique, apprécié par les acheteurs, mais cher
  • 2,9 % à 8 %

7. Lyra

Performant sur les moyens de paiement français et internationaux
  • Cartes européennes : 1,4 % + 0,20€
  • Autres cartes : 2,45 % + 0,20 €

8. SumUp

Simple et facile à utiliser
  • Toutes cartes : 2,5 %
9. Adyen Performant et économique, mais réservé aux forts chiffres d’affaires
  • Tarification interchange++ (0,6 % minimum) + 0,11 €

Les tarifs ci-dessus concernent les cartes CB, Visa et Mastercard. L’utilisation d’autres moyens de paiement entraîne des frais supplémentaires.

Des solutions faciles d’accès

Classiquement, dans le cadre de la vente de bien ou service en ligne, il faut prendre contact avec sa banque et négocier un contrat de vente à distance (VAD). On utilise alors la passerelle de paiement proposée par la banque, par exemple Ingenico Paiement (ex Ogone) ou Avem.

Nous avons préféré sélectionner des solutions de paiement en ligne plus accessibles pouvant être utilisées sans contrat de vente à distance.

Si l’on souhaite vendre aussi sur les réseaux sociaux ou par email, a-t-on besoin d’un fournisseur de lien de paiement séparé ? Et pour le paiement des factures ?

Il serait plus simple de disposer de tous ces outils au même endroit. C’est pourquoi nous avons choisi plusieurs solutions tout-en-un permettant d’accepter des paiements en ligne dans de nombreuses circonstances.


Quelques notions à connaître si vous ne connaissez pas les différentes solutions d’encaissement à distance, comme les liens de paiement :

Les bases du paiement en ligne

Pour accepter les paiements en ligne, vous avez besoin d’une plateforme proposant des méthodes de paiement adaptées à vos canaux de vente.

Exemple de canaux de vente :

  • boutique en ligne avec page de paiement intégrée
  • site web classique
  • email
  • réseau social

L’interface de paiement est une page de paiement en ligne, généralement par carte bancaire. Dans le cadre d’une boutique en ligne, la demande de paiement intervient naturellement au moment de la commande.

Rôle de la plateforme de paiement en ligne

Il faut savoir qu’une demande de paiement peut en réalité être effectuée depuis n’importe quelle page web, réseau social ou email grâce à un lien de paiement qui peut prendre la forme d’un lien textuel, d’un QR code ou d’un bouton de paiement.

Lors du paiement par carte bancaire, la transaction, qui comprend l’envoi de données entre la banque du client et celle de commerçant, est effectuée par l’intermédiaire de la passerelle de paiement de la plateforme, qui servira aussi au paiement en ligne sur un site d’e-commerce.

Comparatifs des solutions de paiement en ligne

Les 4 tableaux suivants vous aideront à comparer :

  • Les services (lien de paiement, facturation, etc.)
  • Les cartes bancaires et la compatibilité avec les wallets
  • Les modes de paiement (fractionné, récurrent, etc.)
  • Les devises acceptées

Nous avons regroupé dans le premier tableau ci-dessous les services utilisables directement ou à l’aide de plugins simples d’emploi. En d’autres termes, nous n’avons pas tenu compte des services qui nécessitent d’embaucher un informaticien pour établir une communication avec l’API de la plateforme.

Services de paiement en ligne
Intégration
Ecommerce
Liens de
paiement
Boutons de
paiement
Facturation
en ligne
PayPlug Oui Oui Oui X
Airwallex Oui Oui X X
Revolut Oui Oui X Oui
Stripe Oui Oui X Oui
Square Oui Oui Oui Oui
PayPal Oui X Oui Oui
Lyra Oui Oui X X
SumUp Oui Oui X Oui
Adyen Oui Oui X X

Rappelons que les liens PayPal.me ne sont pas de vrais liens de paiement avec URL unique, c’est pourquoi nous ne les avons pas fait figurer dans le tableau. Quant aux paiements récurrents de Stripe ils nécessitent l’utilisation d’une tierce partie ou d’une étape de configuration complexe.

En ce qui concerne la facturation, il faut faire la différence entre les outils de facturation en ligne classique – qui permettent de facturer manuellement ses clients, tels ceux que l’on trouve chez  – et les outils de facturation automatique qui génèrent les factures des paiements récurrents, que l’on retrouve chez Stripe.

Cartes autres que Visa/Mastercard et Wallets
CB AmEx Union
Pay
Apple
Pay
Google
Wallet
PayPlug Oui Oui X Oui X
Airwallex X Oui Oui Oui Oui
Revolut X X X Oui Oui
Stripe Oui Oui Oui Oui Oui
Square X Oui X Oui Oui
PayPal Oui Oui Oui X X
Lyra Oui Oui Oui Oui Oui
SumUp X Oui Oui X X
Adyen Oui Oui Oui Oui Oui

Les paiements par le réseau français CB ne sont pas toujours possibles, mais comme toutes les cartes bancaires françaises sont co-badgées CB et Visa/Mastercard, elles seront acceptées par toutes ces plateformes.

Nous n’avons pas fait figurer les cartes japonaises ou Discover ainsi que les paiements locaux de nos voisins européens (Sofort, Bancontact, etc.)

Types de paiements en ligne acceptés
Paiements
fractionnés
Paiements
récurrents
Paiements
différés
Prélève-
ments
PayPal
PayPlug Oui X Oui X X
Airwallex X Oui X Oui Oui
Revolut X X X X X
Stripe Oui Oui Oui Oui Oui
Square X Oui X X X
PayPal X Oui X X X
Lyra Oui Oui Oui Oui Oui
SumUp X X X X X
Adyen Oui Oui Oui Oui Oui

Les solutions de paiement fractionnées peuvent différer d’une plateforme à l’autre. PayPlug a choisi Oney, Stripe et Airwallex ont choisi Klarna. Lyra et Adyen proposent les deux.

On notera également que les paiements récurrents sont possibles par carte ou bien par prélèvement, c’est-à-dire directement depuis le compte bancaire du client. C’est pourquoi une solution qui propose les paiements récurrents ne propose pas forcément les prélèvements.

Paiements en devises autres que EUR
 Devises acceptées Devises stockées Devises des comptes locaux
PayPlug X X X
Airwallex 27 27 12
Revolut 25 25 X
Stripe 134 X X
Square X X X
PayPal 24 24 X
Lyra 9 X X
SumUp X X X
Adyen 34 X X

Toutes ces solutions, à l’exception de PayPlug, sont capables d’encaisser des paiements en devises étrangères.

Revolut, PayPal, et Airwallex sont des plateformes multidevises, capables non seulement d’accepter des paiements, mais encore de stocker les devises dans des sous-comptes.

Adyen, Stripe et Lyra acceptent de nombreuses devises, mais elles sont converties automatiquement en euros. Les module de conversion de devises d’Adyen et Lyra donne au client la possibilité de payer en euros ou dans la devise de sa carte.

Voyons maintenant les offres en détail :


1. PayPlug – Performant, pour les forts chiffres d’affaires

PayPlug est une solution de paiement en ligne développée par la société française Natixis. Elle se destine surtout aux entrepreneurs confirmés qui réalisent plusieurs milliers d’euros d’encaissement mensuels et qui recherchent une solution facile à mettre en place et adaptée au marché français.

Solution PayPlug
Logo PayPlug
Type de paiement en ligne
  • Unique ou fractionné ou différé (avec Oney),
  • Par carte bancaire
  • Compatible avec Apple Pay
Méthodes de paiement
  • Page de paiement en ligne
  • Plugins pour l’e-commerce (Shopify, WooCommerce, WiziShop, PrestaShop, Magento) ou API
  • Liens de paiement
  • Bouton de paiement
Versements Sur votre compte bancaire en 2-3 jours ouvrés
Lien

Les plans tarifaires Pro et Premium incluent des fonctionnalités supplémentaires comme les paiement différés, fractionnés, en un clic, ainsi que l’activation fine du 3D-Secure, c’est-à-dire uniquement pour les paiements les plus risqués.

Frais de transaction PayPlug
Cartes de consommateurs Starter  1,2 % + 0,25 € (+ abonnement de 10 €/mois)
Pro 0,8 % + 0,15 € (+ abonnement de 30 €/mois)
Premium à négocier
Autres cartes 2,5 % + 0,15-0,25 €

Lescartes acceptées sont les CB, Mastercard, Visa, Amercican Express et des moyens de paiement européens commz Bancontact et iDEAL. Payplug est également compatible avec Apple Pay, mais pas Google Pay. Les pages de paiements sont affichées en quatre langues au choix : français, anglais, italien, espagnol.

Image : PayPlug

Création d'un bouton de paiement avec PayPlug

Création d’un bouton de paiement avec PayPlug.

Rappelons que les boutons de paiements peuvent être placés sur n’importe quelle page web et vous aider à transformer votre blog en boutique en ligne.

La passerelle et ajoutable facilement aux sites de commerce en ligne, grâce à des modules développés spécifiquement par PayPlug. Sur PrestaShop, on pourra même bénéficier d’une page de paiement intégrée, sans redirection.

Payplug est une bonne solutions pour les entrepreneurs français à la recherche d’un système simple mais qualitatif, grâce à ses options de paiement par carte avancées et sa très bonne intégration à PrestaShop. Au-dessus de 5000 €/mois les frais passent en dessous de ceux de Stripe.

Lire notre avis sur PayPlug.

Pour

  • Solution française

  • Paiement différé et fractionné

  • 3D Secure dynamique

Contre

  • Abonnement mensuel

  • Pas adapté aux petits chiffres d’affaires


2. Airwallex -Conçu pour les paiements internationaux

À la base, Airwallex est un compte multidevise très pratique, utilisé et approuvé par les équipes de MobileTransaction depuis plusieurs années. On peut s’en servir pour effectuer des dépenses dans le monde entier avec des cartes de crédit Visa, pour effectuer des virements internationaux à un coût réduit, ou encore pour ouvrir des comptes locaux. Ces caractéristiques sont proches de celles de Wise.

L’offre inclut désormais l’envoi de demandes de paiement par lien et l’ajout de la passerelle de paiement d’Airwallex à un site de commerce en ligne. La plateforme est disponible dans de nombreux pays européens, dont la France, avec depuis peu une interface en français, mais les pages d’aide sont encore en anglais.

Solution Airwallex
Logo Airwallex
Type de paiement en ligne
  • Unique, récurrent et différé (avec Klarna)
  • Par carte bancaire et prélèvement
  • Compatible avec Apple Pay et Google Pay
Modes de paiement
  • Page de paiement en ligne
  • Intégration par plugin aux plateformes d’e-commerce (Magento, Shopify, WooCommerce), ou API
  • Liens de paiement
Paiements internationaux
  • 27 devises acceptées avec stockage sur des sous-comptes
  • Conversion auto pour 8 devises
  • 12 comptes locaux en devise
  • Moyens de paiement locaux (WeChat Pay, Alipay, Klarna,  iDEAL, Bancontact, etc.)
Versements sur le compte Airwallex En 0-5 jours ouvrés
Lien

Avantage d’Airwallex : la possibilité d’encaisser et de stocker 27 devises, dont 8 avec conversion automatique en option, et même d’utiliser des comptes locaux dans une douzaine de devises. Cela vous fera réaliser des économies sur les frais de change et de virements si vous avez besoin d’effectuer des transactions ultérieures en dehors de la zone SEPA. Au total : 160 méthodes de paiement dans 180 pays.

Cela dit cela va compliquer votre comptabilité. Si vos achats se font uniquement en euro, ce n’est peut-être pas la meilleure solution.

Frais de transaction Airwallex
Cartes de consommateurs européens (UE et EEE) 1,3 % + 0,25 €
Autres cartes 3,15 % + 0,25 €
WeChat Pay + 150 autres méthodes de paiement 0,25 € + Frais de chaque méthode
Frais de change 0,5-2 %

Airwallex accepte les cartes Visa, Mastercard et American Express et UnionPay. Les wallets compatibles sont Apple Pay et Google Pay.

La page de paiement d’Airwallex offre la possibilité de régler par PayPal, Apple Pay, Google Pay ou même par virement bancaire. Les clients européens pourront utiliser l’une des nombreuses méthodes de paiement locales : Bancontact, Sofort, iDEAL, etc.

En ce qui concerne l’acceptation des paiements, Airwallex est une bonne alternative à Stripe, si l’on souhaite stocker et effectuer des transactions en devises. C’est aussi un compte en ligne, comme Revolut, qui permet d’envoyer de l’argent et de payer avec des cartes bancaires.

Pour

  • Tarifs intéressant

  • Compte multidevise avec comptes locaux

  • Nombre de moyens de paiement acceptés

  • Intégrations (ecommerce, comptabilité, etc.)

Contre

  • Pas de facturation en ligne

  • Pas de plugin pour Wix


3. Revolut Business – Frais réduits et compte multidevise

Revolut est une néobanque britannique qui s’est distinguée de la concurrence par un compte capable de stocker de nombreuses devises. Son offre s’est enrichie au fil des ans de nombreuses fonctionnalités, au nombre desquelles des solutions de paiement en ligne accessibles à tout détenteur d’un compte Revolut Business.

Pour bénéficier des services de paiement ligne, il est indispensable d’ouvrir un compte business chez Revolut, puis de demander l’ouverture d’un « compte marchand », ce qui implique une vérification préalable de l’activité de votre entreprise.

Solution Revolut
Logo
Type de paiement en ligne
  • Unique, par carte bancaire
  • Compatible avec Apple Pay et Google Wallet
Modes de paiement
  • Page de paiement en ligne
  • Plugins pour l’e-commerce (Magento, PrestaShop, WooCommerce) ou API
  • Liens de paiement
  • Facturation en ligne
Paiements internationaux
  • 25 devises acceptées avec stockage sur des sous-comptes
Versements En 1 jour ouvré sur le compte Revolut
Lien

Les cartes acceptées sont les Visa et Mastercard. Bonus : Revolut Business est compatible avec Apple Pay.

Les frais de transactions de Revolut sont faibles, mais il est obligatoire d’ouvrir un compte Revolut Business auprès de Revolut Bank, qui dispose depuis peu d’une filiale française, donc vous aurez un IBAN français.

Frais de transaction Revolut
Cartes de consommateurs UE et UK  1 % + 0,20 €
Autres cartes 2,8 % + 0,20 €

Les souscripteurs des abonnements payants à Revolut Business bénéficient de quotas de transaction sans frais de change. Sinon comptez 0,4 % de frais de change avec le plan gratuit.

Nos calculs montrent qu’en dessous de 5000 à 7000 euros de transaction par mois, en fonction du panier, Revolut est le moins cher de notre sélection en ce qui concerne les frais de transaction. Au-dessus PayPlug est moins cher.

Image : MobileTransaction

Page de paiement en ligne de Revolut

Page de paiement de Revolut afichée lors de l’un de nos tests.

Revolut n’a pas créé sa propre boutique en ligne, contrairement à SumUp, mais sa solution d’encaissement est utilisable facilement sur les sites conçus avec Magento, PrestaShop et WooCommerce. Dommage que Wix soit absent pour le moment, car c’est l’une des meilleures solutions d’e-commerce pour les petits entrepreneurs.

En ce qui concerne les autres canaux de vente en ligne, Revolut offre comme SumUp des liens de paiement sous forme de texte ou QR codes et la facturation en ligne. Nous avons testé les liens de paiement de Revolut et apprécions le fait que l’on puisse choisir leur durée de vie, c’est-à-dire leur nombre d’utilisations maximum. Voir à ce propos le site de Revolut.

Les frais de transaction de 1 % + 0,20 € pratiqués par Revolut sont très avantageux, mais vous devrez ouvrir un compte chez Revolut Business, ce qui dans notre test s’est avéré un peu laborieux.

Pour

  • Tarification attractive

  • Gratuit en dessous d’un certain seuil pour les plans payants

  • Compte multidevise

Contre

  • Compte Revolut Business obligatoire

  • Plugin d’e-commerce non disponible pour Wix et Shopify

  • Trop grande mise en avant de Revolut Pay sur la page de paiement


4. Stripe – Reconnu dans le monde entier

Comme PayPal, Stripe est un poids lourd dans le monde du paiement en ligne, qui a beaucoup plus d’expérience dans le domaine que SumUp ou Revolut.

Stripe est une solution complexe et puissante conçue pour les développeurs, mais il existe heureusement des plugins et applications tierces qui permettent de bénéficier des services de Stripe sans avoir à coder.

Solution Stripe
Logo Stripe
Type de paiement en ligne
  • Unique, fractionné (avec Klarna), récurrent
  • Par carte bancaire et prélèvement
  • Compatible avec Apple Pay et Google Pay
Méthodes de paiement
  • Page de paiement
  • Intégration directe aux plateformes d’e-commerce (Wix, Shopify, WiziShop, Squarespace), plugins (PrestaShop, WooCommerce) ou API
  • Facturation en ligne
Paiements internationaux
  • 134 devises acceptées avec conversion auto en euros
  • Moyens de paiement locaux (WeChat Pay, Alipay, Klarna, etc.)
Versements Sur votre compte bancaire au bout d’une semaine
Lien  

L’un des avantages de Stripe est la grande variété des langues, devises et moyens de paiements acceptés, y compris des moyens de paiements locaux propres à chaque pays, ainsi que les prélèvements SEPA, populaire dans certains pays, notamment en Allemagne.

Frais de transaction Stripe
Cartes de consommateurs européens  1,5 % + 0,25 €
Cartes Premium 1,9 % + 0,25 €
Cartes britanniques 2,5 +0,25 %
Cartes internationales  3,25 % + 0,25 €
Prélèvement SEPA 0,8 % + 0,25 €

Stripe est une bonne solution si vous vendez des services ou produits dans le monde entier. Les frais fixes sont assez élevés, mais il n’y a pas d’abonnement, contrairement à PayPlug.

Image : Stripe

Paiement en ligne local avec Stripe

Avec Stripe acceptez les moyens de paiements locaux de vos clients (ici polonais).

Comme PayPal, Stripe est capable de gérer les paiements récurrents. Cependant, la création de liens de paiement ou paiements récurrents n’est pas aisée. Il faudra passer par de tierces parties qui utilisent l’API Stripe comme Payfacile ou Zoho Subscription si vous ne voulez pas faire appel à un développeur.

En ce qui concerne les factures, Stripe permet aux débutants de les envoyer manuellement depuis le tableau de bord.

Stripe offre d’autres services assez complexes comme la création de factures automatiques, les emails de rappel, les rapprochements bancaires, mais leur utilisation requiert du codage informatique.

Stripe peut vous aider à réaliser plus de ventes sur votre site d’e-commerce grâce à son ouverture à l’international.

Pour

  • Fiable et reconnu

  • Modes de paiement locaux

  • Prélèvements SEPA

  • Partenaire de nombreux sites d’e-commerce

Contre

  • Codage ou passage par des applications tierces requis pour exploiter toutes les possibilités


5. Square – Offre riche, tarifs abordables

Bien connue dans les pays anglo-saxons, l’entreprise américaine Square propose enfin ses services en France. Son offre se caractérise par une intégration de divers moyens de paiement en ligne, mais aussi en présence du client.

Attention, Square n’est disponible que dans un petit nombre de pays : la France, l’Irlande, le Royaume-Uni, les Etats-Unis, l’Australie, le Canada et le Japon.

Solution Square
Logo Square
Type de paiement en ligne
  • Unique et récurrent, par carte bancaire
  • Compatible avec Apple Pay et Google Wallet
Modes de paiement
  • Page de paiement en ligne
  • Passerelle intégrée à sa propre plateforme d’e-commerce
  • Intégration par plugin aux autres plateformes (Magento, PrestaShop, WooCommerce, Wix, Ecwid, Easyship, OpenCart) ou API
  • Liens de paiement
  • Facturation en ligne
  • Terminal de paiement virtuel
Versements En 1 jour ouvré sur votre compte bancaire
Lien

Tous les paiements sont centralisés au même endroit, quel que soit le moyen d’encaissement utilisé : plateforme de vente en ligne, liens de paiement, ou mêmes terminaux de paiement pour les commerces physiques.

Square accepte les cartes Visa, Mastercard et American Express.

Frais de transaction Square
Cartes européennes (UE et EEE) 1,4 % + 0,25 €
Autres cartes 2,9 % + 0,25 €
Facture et TPE Virtuel 2,5 %

Les deux premières lignes concernent les liens de paiement et les achats en ligne sur une boutique en ligne réalisée avec Square, ou sur une autre plateforme comme PrestaShop ou WooCommerce.

Les paiements depuis une facture et ceux réalisés sur un terminal virtuel ont une tarification spécifique. Pour information, un terminal virtuel est une application autorisant la saisie par le commerçant des coordonnées bancaires du client, généralement pour des ventes par téléphone. Dans le cas de Square, on peut également l’utiliser pour créer un paiement récurrent.

Image : MobileTransaction

Première étape de personnalisation de la boutique de Square

Square permet de créer une vraie boutique en ligne. Voir à ce sujet notre avis sur Vente en ligne Square.

Les liens de paiement sont disponibles sous forme de lien textuel, QR code, ou bouton de paiement à ajouter sur n’importe quel site.

Square a développé sa propre plateforme d’e-commerce, que nous avons trouvé plutôt performante dans notre test pour un produit développé en interne, mais si vous avez déjà une boutique en ligne chez PrestaShop ou WooCommerce, par exemple,  vous pourrez utiliser y éventuellement la passerelle de paiement de Square à l’aide de plug-ins. On peut créer une boutique gratuitement, mais une publicité pour Square peut apparaître, sinon c’est à partir de 10 € sans publicité.

Square propose une offre de paiement en ligne assez complète avec des tarifs raisonnables.

Pour

  • Tarification correcte

  • Offre presque complète

  • Boutique en ligne

Contre

  • Pas de facturation en ligne.

  • Plugins d’e-commerce non disponibles pour Wix et Shopify


6. PayPal – Indispensable mais un peu cher

PayPal est un service de paiement en ligne fiable et répandu, qui rassure notamment les clients qui se rendent pour la première fois sur un site d’e-commerce. Nous verrons que PayPal rend aussi service aux entrepreneurs grâce à son outil de facturation. Cette offre de service assez riche est accompagnée malheureusement de frais élevés.

Solution PayPal
Logo Logo de PayPal
Type de paiement en ligne
  • Unique et récurrent
  • Par solde PayPal, prélèvement ou carte bancaire
Méthodes de paiement
  • Page de paiement en ligne
  • Intégration directe aux plateformes d’e-commerce (Wix, Shopify, Squarespace), plugin (PrestaShop, WooCommerce) ou API
  • Boutons de paiement
  • Facturation en ligne
  • Lien permanent PayPal.me
  • Terminal virtuel (tarif différent)
Paiements internationaux
  • 25 devises acceptées avec stockage sur des sous-comptes
Versements Immédiats sur le compte PayPal Business. Deux jours ouvrés vers votre banque.
Lien

Un terminal virtuel, pour les encaissements distants au téléphone est disponible moyennement un abonnement supplémentaire de 20 € par mois.

Dans les tableaux nous avons choisi la solution sans abonnement. Il existe également une solution intitulée PayPal Evolution comprenant un abonnement de 25 € par mois avec un taux de 2,30 % + 0,25 €, qui inclut l’abonnement au terminal virtuel.

Frais de transaction PayPal
Frais sur les cartes 2,90 % + commission dépendant de la devise (ex : 0,25 €)
Commission transfrontalière 0,5 % à 2 %
Change de devises 3 % à 4 %

PayPal offre différents degrés d’intégration de la solution d’encaissement sur les sites de commerce en ligne, la plus simple consistant à intégrer les boutons PayPal Checkout directement sur les pages des produits. Dans les autres cas, il faut recourir au service d’un développeur. Heureusement PayPal est intégré à certaines plateformes de vente en ligne ou disponible sous forme de plugin.

Image :PayPal

Boutons PayPal

L’ajout de boutons PayPal Checkout peut se faire simplement sur n’importe quel site.

L’outil de facturation de PayPal est très pratique pour encaisser des paiements du monde entier, mais les frais sont trop élevés. Cependant, il s’agit d’une bonne solution pour les petits transferts internationaux, car on évite les frais des virements SWIFT.

PayPal permet aussi d’encaisser très facilement des paiements à l’aide d’un lien PayPal.me, mais attention s’agit d’une URL permanente à votre nom, et non d’une URL unique comme dans le cas des liens de paiement. Cette solution ne nous semble pas très pertinente dans un contexte de relation commerciale, et est plutôt à réserver aux dons.

Parmi les autres solutions présentées dans ce comparatif, Airwallex, Lyra et Adyen peuvent intégrer PayPal à leur page de paiement en plus des autres modes de règlement.

Compte tenu de sa popularité, PayPal est quasiment indispensable, mais ne l’utilisez pas comme seule source d’encaissement en ligne.

Pour

  • Fiable et apprécié par les utilisateurs

  • Pratique pour les paiements internationaux

  • Nombreuses options d’intégrations aux sites marchands

Contre

  • Produit et tarification complexe

  • Commission élevée

  • Pas de vrais liens de paiement


7. Lyra – Alternative française à Stripe

Lyra est une plateforme de paiement en ligne française qui donne accès à une tarification variable et transparente, selon le moyen de paiement utilisé. Elle commercialise une partie de ses services sous le nom de Payzen. Moins connue que Stripe elle offre cependant  pas mal de possibilités, avec une bonne ouverture à l’international, les paiements récurrents et les paiements par lien.

Solution Lyra
Logo Lyra
Types de paiement en ligne
  • Unique, fractionné (avec Alma) et récurrent
  • Par carte bancaire, titre-restaurant, prélèvement et virement instantané
  • Compatible avec Apple Pay et Google Pay
Modes de paiement
  • Page de paiement
  • Intégration par plugin aux plateformes d’e-commerce (Wix, Shopify, PrestaShop, WooCommerce, Magento), une quarantaine au total, ou API
  • Formulaire de collecte de données
  • Liens de paiement
Paiements internationaux
  • 150 devises acceptées avec conversion en euro
  • Moyens de paiement locaux (Bancontact, iDEAL, Multibanco, etc.)
Versements Sur votre compte bancaire en un à deux jours ouvrés
Lien  

Le formulaire de collecte de donnée mentionné dans le tableau est hébergé par Lyra, il est utilisé dans les cas où le marchand ne dispose pas d’un site web.

Frais de transaction Lyra
Cartes européennes 1,4 % + 0,20 €
Cartes non européennes 2,45 % + 0,20€

Lyra fait mieux que les autres plateformes de cette sélection en ce qui concerne les moyens de paiement français, puisqu’elle accepte les paiements par Cofinoga, Aurore, Illicado et Cado, en prélevant au passage une commission supplémentaire de 0,20 €.

Image : Lyra

Liens de paiement avec Lyra/Payzen

Envoi d’un lien de paiement sur Whatsapp avec Lyra/Payzen.

On note également une variété appréciable de modes de paiement dont les virements instantanés.

Inconvénient : il faut signer un contrat de vente à distance avec Lyra et s’engager sur un an. Si vous avez déjà un contrat de vente à distance avec votre banque, Lyra propose une solution similaire appelée PayZen qui fonctionne par abonnement.

Lyra peut vous aider à maximiser vos ventes grâce à la variété des moyens de paiement acceptés. Pour entrepreneurs confirmés.

Pour

  • Solution française

  • Gestion des modes de paiement locaux

  • Modes de paiement variés

  • Partenaire de nombreux sites d’e-commerce

Contre

  • Contrat VAD à signer et donc engagement

  • Codage ou passage par des applications tierces requis pour exploiter toutes les possibilités


8. SumUp – Accessible et complet, mais frais trop élevés

SumUp s’est fait connaître grâce à son terminal de paiement bon marché, le SumUp Air, et des frais de transaction très intéressants pour les micros et petites entreprises.

SumUp propose des services de paiement en ligne à tous les possesseurs d’un terminal SumUp. Les terminaux étant très bons marché, c’est une opportunité intéressante.

Solution SumUp
Logo SumUp
Type de paiement en ligne
  • Unique, par carte bancaire
Modes de paiement
  • Page de paiement en ligne
  • Plugins pour l’e-commerce (Wix, PrestaShop, WooCommerce) ou API
  • Liens de paiement
  • Boutique en ligne
  • Facturation en ligne
Versements En 2-3 jours ouvrés sur votre compte en banque. Sommes accessibles à tout moment avec la SumUp Card.
Lien  

Avec 2,50 % de frais pour les paiements en ligne, SumUp n’est pas la solution la moins chère. Elle est cependant très pratique pour démarrer une activité et centraliser tous ses encaissements, y compris ceux réalisés en présentiels avec un terminal de paiement. Pour information, les frais de transaction avec un terminal ne sont que de 1,75 %. Voir notre avis sur SumUp.

Frais de transaction SumUp
Toutes cartes 2,50 %

Cette tarification a l’avantage de la simplicité : même taux sur tous les types de carte bancaire, sans abonnement, ni engagement.

La boutique en ligne gratuite de SumUp, n’est pas très aboutie, mais si cela ne vous convient pas vous pourrez bénéficier de l’intégration de SumUp aux plateformes d’e-commerce Wix, Prestashop et WooCommerce, grâce à des plug-ins. Malheureusement la mise à jour de ces plug-ins laisse à désirer.

En plus de la boutique, SumUp inclut dans son offre un outil de facturation avec possibilité de paiement en ligne. La page de paiement est la même que lorsque l’on envoie un lien de paiement par email ou SMS.

Image : Mobile Transaction

SumUp paiement par lien - Partage par SMS

Page de paiement de SumUp.

SumUp offre une solution de paiement en ligne assez complète, très simple à comprendre et à mettre en place, pour être opérationnel tout de suite. Pourrait être moins chère.

Pour

  • Solution tout-en-un

  • Simple et complet

  • Ni abonnement ni engagement

Contre

  • Il faut acheter un terminal de paiement

  • Frais plus élevés que d’autres passerelles pour l’e-commerce

  • Boutique en ligne sommaire


9. Adyen – Économique pour les gros vendeurs

Adyen offre comme Lyra une solution d’encaissement en ligne et en magasin, mais nous ne nous intéresserons qu’aux paiements en ligne. Adyen pratique des tarifs très attractifs sur certaines transactions, mais ne s’adresse pas à tout le monde.

Solution Adyen
Logo Adyen
Type de paiement en ligne
  • Unique, fractionné (avec Alma, Klarna) et récurrent
  • Par carte bancaire et prélèvement
  • Compatible avec Apple Pay et Google Pay
Modes de paiement
  • Page de paiement en ligne
  • Intégration aux plateformes d’e-commerce par plugin (Shopify, PrestaShop, WooCommerce, Magento)
  • Liens de paiement
Paiements internationaux
  • 23 devises acceptées avec stockage de 18 devises dans des sous-comptes
  • Moyens de paiement locaux (WeChat Pay, Alipay, iDEAL, Bancontact, etc.)
Versements Sur votre compte bancaire au bout d’une semaine
Lien  

En réalité, comme chez Lyra, la tarification d’Adyen est plus complexe que le tableau ci-dessous, car il existe des centaines d’autres moyens de paiement. Pour les cartes standard, la tarification interchange++est très transparente et varie selon que l’utilisateur utilise une carte de crédit ou de débit.

Frais de transaction Adyen
Cartes européennes  0,10 € + Interchange ++ (entre 0,90 % et 1,1 %)
Cartes non européennes 2,9 +0,25 %
Prélèvement SEPA 0,10 € + 0,25 €
AmEx, Discover, Diners Club  0,10 € + 3,95 %
Abonnement mensuel 100 € de frais/mois minimum

Cette solution très qualitative est réservée aux marchands qui réalisent au moins 10 000 € de chiffre d’affaires mensuel, car un minimum de 100 € sera facturé chaque mois.

Les liens de paiement seront générés manuellement  sur la page de votre compte Adyen, ou en masse, via l’API. Adyen donne la possibilité de choisir à l’avance le pays et la devise.

Une solution sérieuse et transparente, mais réservée aux très forts volumes d’encaissement mensuels.

Pour

  • Tarifs très transparents

  • Moins cher que les autres pour les Visa et Mastercard

Contre

  • 100 € de frais mensuels minimum

Résumé des meilleures solutions de paiement en ligne

Paiement 1-clic et Smart 3D Secure : PayPlug

Paiement et stockage de plusieurs devises : Airwallex et Revolut

Intégration à PrestaShop : PayPlug

Taux de transaction réduit pour tous les chiffres d’affaires : Revolut

Acceptation du plus grand nombre de moyens de paiement : Adyen, Airwallex, Lyra et Stripe.

Frais réduits pour les très forts chiffres d’affaires : PayPlug et Adyen.