Les 8 meilleures solutions de paiement en ligne pour les petites entreprises

Quelle est la solution la plus adaptée aux micro et petites entreprises pour recevoir des paiements en ligne ?

La réponse dépend de votre activité, de votre chiffre d’affaires et des méthodes de paiement dont vous avez réellement besoin. Les solutions paiements en ligne ne sont en effet pas réservées à l’e-commerce. Vous pouvez aussi les utiliser pour envoyer des liens de paiement ou des factures en ligne.

Quelle solution convient pour vos canaux de vente ? Laquelle est la moins chère ?

Ce comparatif des plateformes de paiement en ligne vous aidera à y voir plus clair et à faire le bon choix. Au début de notre sélection nous avons privilégié des solutions complètes et simples, pour ceux qui débutent dans le domaine.

Pour commencer, quelques notions à connaître :

Les bases du paiement en ligne

Pour accepter les paiements en ligne, vous avez besoin d’une plateforme proposant des méthodes de paiement adaptées à vos canaux de vente.

Exemple de canaux de vente : boutique en ligne avec page de paiement intégrée, site web classique, email, réseau social.

L’interface de paiement est une page de paiement en ligne, généralement par carte bancaire. Dans le cadre d’une boutique en ligne la demande de paiement intervient naturellement au moment de la commande. Il faut savoir qu’une demande de paiement peut en réalité être effectuée depuis n’importe quelle page web, réseau social ou email grâce à un lien de paiement qui peut prendre la forme d’un lien textuel, d’un QR code ou d’un bouton de paiement.

Lors du paiement par carte bancaire, la transaction, qui comprend l’envoi de données entre la banque du client et celle de commerçant, est effectuée par l’intermédiaire de la passerelle de paiement de la plateforme.

Comment accepter facilement les paiements en ligne ?

Classiquement, dans le cadre d’une boutique en ligne, il faut prendre contact avec sa banque et négocier un contrat de vente à distance (VAD). On utilise alors la passerelle de paiement proposée par la banque, par exemple Ingenico Paiement (ex Ogone) ou Avem. Ces solutions sont adaptées aux grosses boutiques en ligne.

Pour une boutique plus petite il faudra choisir une solution de paiement plus accessible, c’est pourquoi nous avons sélectionné des solutions de paiement en ligne pouvant être utilisées sans contrat de vente à distance préalable.

Si l’on souhaite vendre aussi sur les réseaux sociaux ou par email, a-t-on besoin d’un fournisseur de lien de paiement séparé ? Et pour le paiement des factures, doit-on recourir aux services d’une société de facturation qui propose des options de paiement en ligne ? Il serait plus simple de disposer de tous ces outils au même endroit

Afin de faciliter la tâche des entrepreneurs débutants, nous avons choisi plusieurs solutions tout-en-un permettant d’accepter des paiements en ligne dans de nombreuses circonstances, en commençant par les plateformes les plus adaptées aux débutants.

1. SumUp – Solution complète et accessible

SumUp s’est fait connaître grâce à son terminal de paiement bon marché, le SumUp Air, et des frais de transaction très intéressants pour les micros et petites entreprises. SumUp propose des services de paiement en ligne à tous les possesseurs d’un terminal SumUp. Les terminaux étant très bons marché, c’est une opportunité intéressante.

Cette tarification a l’avantage de la simplicité : même taux sur tous les types de carte bancaire, sans abonnement, ni engagement.

Avec ses 2,50 % de frais pour les paiements en ligne, SumUp n’est pas la solution la moins chère. Elle est cependant très pratique pour démarrer une activité et centraliser tous ses encaissements, y compris ceux réalisés en présentiels avec un terminal de paiement. Pour information, les frais de transaction avec un terminal ne sont que de 1,75 %. Voir notre avis sur SumUp.

SumUp-Eshop Start, la boutique en ligne fournie gratuitement par SumUp, n’est pas très aboutie, mais si cela ne vous convient pas vous pourrez bénéficier de l’intégration de SumUp aux plateforme d’e-commerce Wix, Prestashop et WooCommerce, grâce à des plugins.

En plus de la boutique, SumUp inclut dans son offre un outil de facturation avec possibilité de paiement en ligne. La page de paiement est la même que lorsque l’on envoie un lien de paiement par email ou SMS.

Image : Mobile Transaction

Page de paiement de SumUp.

SumUp offre une solution de paiement en ligne assez complète, très simple à comprendre et à mettre en place, pour être opérationnel tout de suite. Pourrait être moins chère.

2. Revolut – Frais réduits et compte multidevise

Revolut est une néobanque britannique qui s’est distinguée de la concurrence par un compte capable de stocker de nombreuses devises. Son offre s’est enrichie au fil des ans de nombreuses fonctionnalités, au nombre desquelles les solutions de paiement en ligne, accessibles à tout détenteur d’un compte Revolut Business.

Revolut offre moins de service que SumUp et cela se ressent sur les frais de transactions réduits.

Seuil d’encaissement pour bénéficier de la gratuité des frais : pour un indépendant qui a souscrit au plan Professional à 7 €/mois, le quota d’encaissement sans frais est de 500 €. Pour une entreprise qui a souscrit au plan Grow à 25 €/mois, le quota est de 2000 €.

Pour information, le compte Revolut est originaire du Royaume-Uni, mais les clients habitant l’Union Européenne se voient attribuer un IBAN lituanien.

Image :Revolut

Exemple de page de paiement de Revolut.

Revolut n’a pas créé sa propre boutique en ligne, contrairement à SumUp, mais sa solution d’encaissement est utilisable facilement sur les sites conçus avec Magento, PrestaShop et WooCommerce. Dommage que Wix soit absent pour le moment, car c’est l’une des meilleures solutions d’e-commerce pour les petits entrepreneurs.

En ce qui concerne les autres canaux de vente en ligne, Revolut offre comme SumUp des liens de paiement sous forme de texte ou QR codes. Voir à ce propos le site de Revolut.

Les frais de transaction de 1,3 % pratiqués par Revolut sont très avantageux, même pour ceux qui ont choisi le plan tarifaire de base sans quota de transactions gratuites.

3. PayPal – Indispensable mais un peu cher

PayPal est un service de paiement en ligne fiable et répandu, qui rassure notamment les clients qui se rendent pour la première fois sur un site d’e-commerce. Nous verrons que PayPal rend aussi service aux entrepreneurs grâce à son outil de facturation. Cette offre de service assez riche est accompagnée malheureusement de frais élevés.

Un terminal virtuel, pour les encaissements distants au téléphone est disponible moyennement un abonnement supplémentaire de 20 € par mois.

Dans ce tableau nous avons choisi la solution sans abonnement. Il existe également une solution intitulée PayPal Evolution comprenant abonnement de 25 € par mois avec un taux de 2,30 % + 0,25 €, qui inclut l’abonnement au terminal virtuel.

PayPal offre différents degrés d’intégration de la solution d’encaissement sur les sites de commerce en ligne, la plus simple consistant à intégrer les boutons PayPal Checkout directement sur les pages des produits. Dans les autres cas, il faut recourir au service d’un développeur. Heureusement PayPal est intégré à certaines plateformes de vente en ligne ou disponible sous forme de plugin.

Image :PayPal

L’ajout de boutons PayPal Checkout peut se faire simplement sur n’importe quel site.

L’outil de facturation de PayPal est très pratique pour encaisser des paiements du monde entier, mais les frais sont trop élevés. Cependant, il s’agit d’une bonne solution pour les petits transferts internationaux, car on évite les frais des virements SWIFT.

PayPal permet aussi d’encaisser très facilement des paiements à l’aide d’un lien PayPal.me, mais attention s’agit d’une URL permanente à votre nom, et non d’une URL unique comme dans le cas des liens de paiement. Cette solution ne nous semble pas très pertinente dans un contexte de relation commerciale, et est plutôt à réserver aux dons.

Parmi les autres solutions présentées dans ce comparatif, Lyra et Adyen peuvent intégrer PayPal à leur page de paiement en plus des autres modes de règlement.

Compte tenu de sa popularité PayPal est quasiment indispensable, mais ne l’utilisez pas comme seul source d’encaissement en ligne.

4. PayPlug – Simple et assez complet, limités à Visa et Mastercard

PayPlug est une solution de paiement en ligne développée par la société française Natixis. Elle se destine aux entrepreneurs débutants qui vendent leurs produits et services en France et en Europe et n’ont pas besoin d’accepter les paiements locaux des autres pays, comme Bancontact (Belgique), Union Pay (Chine), etc.

Les seules cartes acceptées sont les CB, Mastercard et Visa et les pages de paiements ne sont traduites qu’en quatre langues : français, anglais, italien, espagnol.

Les plans tarifaires Pro et Premium incluent des fonctionnalités supplémentaires comme le paiement en un clic ou l’activation fine du 3D-Secure, c’est-à-dire uniquement pour les paiements les plus risqués.

En raison du prélèvement fixe de 0,15 à 0,25 € pour chaque transaction, PayPlug est moins intéressant pour les petits paniers (moins de 50 €) que SumUp.

Image : PayPlug

Création d’un bouton de paiement avec PayPlug.

Rappelons que les boutons de paiements peuvent être placés sur n’importe quelle page web et vous aider à transformer votre blog en boutique en ligne.

PayPlug est une alternative à PayPal, si l’on est intéressé par les boutons et liens de paiement et qu’on se limite à la France.

5. Stripe – Reconnu dans le monde entier

Comme PayPal, Stripe est un poids lourd dans le monde du paiement en ligne, qui a beaucoup plus d’expérience dans le domaine que SumUp ou Revolut.

Stripe est une solution complexe et puissante conçue pour les développeurs, mais il existe heureusement des plugins et applications tierces qui permettent de bénéficier des services de Stripe sans avoir à coder.

L’un des avantages de Stripe est la grande variété des langues, devises et moyens de paiements acceptés, y compris des moyens de paiements locaux propres à chaque pays, ainsi que les prélèvements SEPA, populaire dans certains pays, notamment en Allemagne.

Stripe est donc une bonne solution si vous vendez des services ou produits dans le monde entier. Les frais fixes sont assez élevés, mais il n’y a pas d’abonnement, contrairement à PayPlug.

Image : Stripe

Avec Stripe acceptez les moyens de paiements locaux de vos clients (ici polonais).