Notre note (4.5/5)

TransferWise est un service en ligne de transferts d’argent depuis et vers l’étranger, qui permet d’éviter des frais de banque élevés.

Caractéristiques
  • Nom : TransferWise

  • Type de service : Transferts d’argent

  • Devises disponibles : 40+

  • Frais mensuels : Aucun

  • Carte bancaire : Gratuite

  • IBAN : Oui (EU, UK, AU, US)

TransferWise est un compte gratuit multi-devises, qui permet d’économiser des frais sur les transferts à l’étranger et sur les taux de change.
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Pensé pour les particuliers, les entreprises et les professionnels, ce service inclut un compte virtuel multi-devises, une carte bancaire associée, et une application très utile pour gérer toutes les activités TransferWise depuis votre smartphone.

Pour ouvrir un compte, il vous suffit de saisir vos coordonnées personnelles et votre adresse e-mail, puis de télé-verser les documents requis (dont une pièce d’identité avec photo) pour vérifier votre identité.

Ouvrir un compte professionnel avec TransferWise permettra aux entreprises ou aux professionnels indépendants de gérer facilement leurs transactions internationales, et d’éviter les frais bancaires habituellement associés aux transferts internationaux.

Comment ça marche

TransferWise est un service de transfert d’argent international basé à Londres, au Royaume-Uni, régulé et surveillé par la Financial Conduct Authority et la Bank of England.

En à peine sept ans, cette plate-forme a séduit plus de 3 millions d’utilisateurs dans le monde, avec un chiffre d’affaires mensuel d’environ 2 milliards de livres sterling.

TransferWise doit une grande partie de son succès à ses taux plus bas que ceux pratiqués par les banques, pour les virements effectués en devises étrangères. Transférer de l’argent d’une banque française vers l’étranger peut par exemple coûter plus de 15 euros, tant pour le payeur que pour le bénéficiaire.

Lors d’un virement bancaire, le payeur n’est généralement pas le seul à payer ; des commissions sont également déduites du montant total envoyé au bénéficiaire. De même, la banque du bénéficiaire soustrait généralement une commission du montant du virement.

Alors comment TransferWise parvient-il à garder ses frais à un niveau aussi bas ? En n’effectuant pas réellement de transfert vers l’étranger.

TransferWise possède des comptes courants dans chacun des pays où il opère. Si vous devez envoyer un virement bancaire vers l’Australie, par exemple, TransferWise effectuera le virement à partir de son propre compte en Australie ; le système est basé sur le fait que TransferWise agit en tant qu’intermédiaire pour les transferts.

Ce sont ses tarifs raisonnables pour l’expéditeur qui rendent ce service si populaire. Mais il est tout aussi intéressant pour le destinataire : celui-ci reçoit la totalité de la somme qui lui a été envoyée et aucun frais n’est prélevé à aucun moment.

Un compte sans frontières dans plusieurs devises

Un compte TransferWise est sans frontières et multi-devises, ce qui vous permet de recevoir et de conserver des sommes d’argent en devises étrangères sans être obligé de les convertir.

En ouvrant un compte de ce genre vous bénéficierez automatiquement des éléments suivants :

  • IBAN européen

  • Numéro de compte britannique et code guichet

  • Numéro de compte australien et code BSB

  • Numéro de compte US et code RTN

Avec le compte sans frontières, vous allez donc pouvoir recevoir des paiements en dollars US (USD) sur un compte américain, en livre sterling sur un compte britannique, et en dollars australiens (AUD) sur un compte australien, sans conversion obligatoire en euros (EUR).

Au besoin vous pouvez convertir de l’argent dans plus de 40 devises, pour effectuer des paiements ou pour le conserver sur votre compte. C’est particulièrement utile pour ceux qui ont des clients à l’étranger, achètent en ligne ou voyagent souvent, car ils n’auront à assumer ni taux de change ni frais supplémentaires.

Compte multi-devises TransferWise sur un smartphone

Le compte multi-devises est utile pour économiser sur le taux de change.

Le compte sans frontières est disponible à la fois en version individuelle et en version Pro, pour les entreprises et les professionnels.

Dans tous les cas, c’est une excellente solution pour éviter frais bancaires et frais de conversion élevés.

La carte bancaire

La carte bancaire TransferWise Mastercard peut être demandée gratuitement par les utilisateurs TransferWise. Elle fonctionne comme une carte bancaire normale, mais elle a l’avantage supplémentaire d’être liée à un compte multidevise.

Lorsque vous voyagerez à l’étranger, vous pourrez retirer de l’argent et payer dans les magasins dans la devise locale, à condition qu’il y ait de l’argent sur votre compte TransferWise. De cette façon, vous éviterez les frais de conversion qui sont normalement facturés lorsque vous payez avec votre carte bancaire à l’étranger.

Si la carte bancaire ne prend pas en charge la devise pour laquelle vous voulez l’utiliser, TransferWise convertira automatiquement la devise et appliquera les frais de conversion les plus favorables, afin de vous faire économiser de l’argent par rapport à votre carte bancaire habituelle.

Tarifs et frais

TransferWise a été conçu pour permettre d’économiser de l’argent sur les transferts internationaux. Un concept rendu possible par des frais de traitement très bas, et des taux de change favorables entre les monnaies.

OperationCoût
Ouverture du compteGratuite
Frais mensuelsAucun
Carte bancaireGratuite
Virements internationaux entrantsGratuits
Virements internationaux sortants0,35 %-2 % + 0,80 €
Recharge du compte avec de l’argentGratuit via une carte de crédit ou un virement bancaire,
0,2 % depuis une carte bleue
Retraits aux DABJusqu’à 200£/mois (environ 228 €), puis 2 % de frais

L’ouverture du compte est gratuite, et vous ne payez aucun frais mensuel.

Pour les transferts vers l’étranger, une commission comprise entre 0,35 % et 2 % sera perçue en fonction de la devise d’origine et de la devise de réception.

L’envoi d’un montant de votre compte TransferWise vers un compte bancaire dans la même devise – c’est-à-dire sans conversion – entraînera des frais fixes, différents pour chaque devise, et qui pour un compte en euros s’élèvent à  0,63 €. Si vous effectuez un virement depuis compte TransferWise vers un compte dans une autre devise, vous devrez également payer des frais fixes et une commission variable qui dépendent de la devise de l’autre compte. Le taux de change est toujours le taux moyen du marché : celui qui est utilisé par Google.

Recevoir un transfert est gratuit, quel que soit l’endroit où se trouve le compte dans le monde, de sorte que le destinataire recevra la totalité de la somme que vous lui avez envoyée. C’est un gros plus par rapport aux banques qui déduisent généralement des frais du montant que le bénéficiaire était censé recevoir.

On peut retirer gratuitement jusqu’à 200 £ (228 € environ) en espèces par mois avec la carte bancaire TransferWise. Si vous retirez un montant supérieur dans les 30 jours, des frais de 2 % s’appliqueront à tout montant au-delà de cette limite.

Vous pouvez réaliser des transferts depuis votre ordinateur, votre tablette ou votre téléphone, via un navigateur ou une application.

Comment fonctionnent les transferts

Le temps que prendra le système pour effectuer le transfert dépendra du type de transfert que vous effectuez.

Pour un transfert Low Cost, il faut compter de 1 à 3 jours ouvrables entre le moment où TransferWise récupère les fonds sur votre compte, et le moment où l’argent arrive sur le compte du destinataire.

L’envoi d’un virement vers un autre compte nécessite que les fonds soient disponibles sur votre compte TransferWise. Si ce n’est pas le cas, vous devrez procéder au transfert des fonds, par exemple par l’intermédiaire de l’application ou du site de votre banque. Le virement vers votre compte TransferWise prendra généralement 1-2 jours ouvrables, et TransferWise pourra alors rapidement procéder au virement sur le compte du destinataire.

Si vous avez déjà les fonds nécessaires sur votre compte TransferWise, le temps de traitement sera nettement plus rapide. Donc, si vous avez régulièrement besoin d’envoyer de l’argent, il serait judicieux de garder toujours des fonds sur votre compte afin de pouvoir effectuer des transferts rapides à tout moment.

Il est également possible d’effectuer un virement plus rapide avec une carte de débit ou de crédit grâce à la méthode Fast & Easy. Il vous suffit d’entrer les informations de votre carte, voire d’utiliser votre empreinte digitale sur Apple Pay ou Google Pay. Cette méthode est plus coûteuse, et les frais varient en fonction de votre moyen de paiement.

Comparaison avec les banques, PayPal et Western Union

Les banques appliquent toutes des frais différents pour les virements bancaires, mais ce qui est certain c’est qu’en plus des frais de transfert elles gagnent de l’argent grâce à un taux de change favorable (une taxe «invisible»). Les banques peuvent également appliquer des petits frais additionnels, souvent difficiles à distinguer, ce qui n’aide pas à savoir exactement ce que le destinataire recevra.

Généralement, les frais bancaires pour les virements internationaux vont de 3 € à 20 €. Si votre banque applique des frais de transfert faibles ou nuls, attendez-vous à ce qu’elle compense avec le taux de change, de sorte que vous finirez par payer le même montant qu’avec une autre banque qui appliquerait des frais de transfert plus élevés.

En outre, sachez que les banques déduisent aussi des frais du montant destiné au bénéficiaire, qui prend donc en charge une partie du coût, alors que TransferWise ne déduit rien du montant destiné au bénéficiaire.

Tableau comparatif des tarifs TransferWise et de certaines banques françaises

Les frais de TransferWise comparés à ceux de certaines banques. Image : TransferWise.

Et si nous ne comparons pas avec une banque, mais avec un service de transfert similaire à TransferWise ? L’incontournable PayPal par exemple.

En réalité PayPal n’est pas moins cher que les banques. Il facture des frais pour les transactions transfrontalières hors zone euro (de 1,99 € à 3,99 €), qui dépendent de l’endroit où vous envoyez l’argent, et il facture des frais pour les virements d’argent, pour l’expéditeur comme pour le bénéficiaire. Il pratique également des frais de conversion de devise très intéressants pour lui, mais par pour vous.

Western Union est l’un des services de transfert d’argent à l’international les plus appréciés. Il propose des virements qui peuvent être encaissés en espèce, ainsi que des virements bancaires plus conventionnels. Ses tarifs varient en fonction du type de transfert et du pays de destination.

Par exemple pour un virement à encaisser en espèce vers un pays de l’UE, cela vous en coûtera jusqu’à 4,90 € pour un virement de 100 €, 6,90 € pour un virement de 200 € et 19,90 € pour un virement de 1 000 €. Pour un virement hors zone euro les frais seront encore plus élevés. Certes, les transferts bancaires peuvent ne pas entraîner de frais, mais le taux de change sera toujours en faveur de Western Union.

Qui devrait utiliser TransferWise ?

Les personnes qui effectuent et reçoivent régulièrement des virements entre un compte en euro et un compte situé hors zone euro sont particulièrement susceptibles de profiter de ce service.

Une entreprise française qui travaille à l’international, qui achète des matières premières ou qui fait fabriquer ses produits à l’étranger, sera systématiquement confrontée à la question des frais bancaires, et à la perte de revenus qu’ils impliquent.

Les plus grosses victimes des frais bancaires sont probablement les travailleurs indépendants dont la clientèle est internationale.

Comment ouvrir un compte

  • Fournir les informations demandées

  • Soumettre la preuve d’identité

  • Attendre la confirmation

  • Vous pouvez utiliser le compte

Ouvrir un compte

Les programmeurs, web-designers et rédacteurs de contenu sont des exemples de travailleurs indépendants qui doivent assumer des frais de transfert, et qui reçoivent systématiquement moins que ce qu’ils devraient gagner pour leur travail.

Il y a aussi les expatriés qui ont régulièrement besoin d’envoyer de l’argent à leur famille à l’étranger hors zone euro. Ils dépendent des services de transfert d’argent internationaux, notamment, on l’a vu, de Western Union.

Verdict

Les transferts d’argent d’un pays à l’autre sont problématiques pour les entreprises comme pour les particuliers, aussi bien pour ceux qui envoient des fonds que pour ceux qui les reçoivent.

Si le transfert a lieu à l’intérieur de la zone euro, les taux sont généralement acceptables. Si vous devez effectuer un paiement dans une autre devise, c’est-à-dire convertir des euros dans une devise étrangère, le taux de conversion seul (plus les frais additionnels) commence à peser visiblement sur le montant envoyé.

C’est le problème auquel TransferWise veut répondre.

En résumé, vous pourrez effectuer des virements et des paiements vers l’étranger sans jamais envoyer l’argent hors de votre pays, grâce au réseau de comptes locaux TransferWise à travers le monde.

 Si le service est si populaire c’est grâce à ses frais très raisonnables, pour l’expéditeur comme pour le destinataire. 

Le principe de base qui régit ces échanges d’argent à l’international permet à TransferWise d’appliquer des tarifs intéressants, transparents, et qui peuvent être calculés en quelques secondes grâce aux outils fournis.

C’est pourquoi TransferWise est non seulement comparable à d’autres services très prisés, comme PayPal, Western Union et Skrill, mais il pourrait bien les dépasser, et s’imposer comme le leader international des services de transfert d’argent.

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