Les meilleurs comptes pro en ligne pour petites entreprises et indépendants

Sélection des meilleurs comptes pro en ligne pour les indépendants, auto-entrepreneurs, petites entreprises.

Pour cette sélection, nous avons retenu les comptes bancaires professionnels qui présentent le meilleur rapport qualité-prix, en fonction des différentes catégories d’entreprise.

Différence avec les comptes pro traditionnels : des fonctionnalités innovantes, et un tarif revu à la baisse.

Qonto, compte pro pour les petites et moyennes entreprises

Qonto est un établissement de paiement français, agréé par l’ACPR Banque de France, mais non une banque. Les fonds sont sécurisés par le Crédit Mutuel Arkéa, mais on ne peut pas être à découvert.

Ce compte pro est ouvert à une grande variété de structures juridiques : personnes physiques ou morales allant de la micro-entreprise jusqu’à la SA, pour lesquelles Qonto offre également une formule création de capital.

Image : Qonto

Le suivi des dépenses est aisé avec Qonto.

Tarifs pour les indépendants : de 9 à 39 € /mois. Le compte Basic à 9 € HT comprend 30 virements gratuits, une carte Mastercard, et la possibilité de numériser ses justificatifs de dépenses. Les plans tarifaires plus élevés offrent la gratuité des virements entrants SWIFT, la connexion automatique aux logiciels comptables, la possibilité de créer des sous-comptes, ou encore de certifier la version numérique des justificatifs.

Tarifs pour les entreprises : 29 € HT/mois (2 membres), 99 € HT /mois (5 membres), 249 € HT/mois (10 membres). Par rapport aux offres pour les indépendants, Qonto ajoute la gestion des rôles et des dépenses des membres de l’entreprise.

Le point fort de Qonto est son intégration à de très nombreux logiciels de comptabilité comme Quickbooks , et son excellente assurance voyage.

Le tarif freelance est moins intéressant que celui de Finom (gratuit) ou de Shine pour les autoentrepreneurs, mais les entrepreneurs individuels en EURL, etc. pourront préférer Qonto en raison de la meilleure intégration avec les outils comptables.

Pour la plupart des entreprises, Qonto est deux fois moins cher qu’une banque classique.

Pour en savoir plus, lire notre Avis sur Qonto.

Shine – Compte pro pour les indépendants et les très petites entreprises

Shine est une entreprise française, filiale de la Société Générale, qui est agrée par l’ACPR, mais n’offre pas encore tous les services d’une banque.

Ce compte pro s’adresse surtout aux indépendants et TPE. Il est ouvert aux entrepreneurs en EI (dont les autos entrepreneurs), EURL, SASU et même par les SAS et SARL, si l’un des dirigeants détient plus de 75 % du capital.

Shine aide les entrepreneurs à créer leur entreprise grâce à sa formule « dépôt de capital ». Depuis peu, il est possible de demander un prêt grâce à un partenariat avec Franfinance, autre filiale de la Société Générale.

Image : Shine

L’application permet de scanner les justificatifs des dépenses professionnelles.

On peut diviser l’offre tarifaire en deux parties :

• Indépendants : 7,90 € HT /mois (Basic), ou 9,90 €  HT /mois (Premium).
• TPE jusqu’à 5 utilisateurs : 26, 90 € HT /mois (Business)

La version Basic est deux fois moins cher que les offres des banques. Vous ne pourrez pas réaliser d’encaissement de chèques, qui est réservé au plan Premium, mais vous pourrez émettre des factures grâce à l’outil de facturation de Shine.

L’assurance des plans Premium et Business est intéressante, car elle est centrée sur les besoins réels des entrepreneurs : assurance bris de mobile, accident, assistance juridique.

Finom, gratuit pour les indépendant et 100 % digital

Finom est une société néerlandaise basée à Amsterdam. Elle offre toutefois des comptes pro avec IBAN français à ses clients hexagonaux, grâce à son partenariat avec Trésor, la filiale de la Société Générale dont on a déjà parlé à propos de Shine.

Ici encore il ne s’agit pas d’un compte bancaire. Aucun découvert ni prêt ne pourra vous être accordé. Autre inconvénient : vous ne pourrez ni émettre ni déposer de chèques. Cela dit nous verrons qu’ouvrir un compte Finom offre pas mal avantages.

Finom est ouvert à tout type d’entreprises dont les autoentrepreneurs, sauf les entreprises en cours de création.

Image : Finom

Les factures sont accessibles par une URL facilement partageable avec le client.

Finom est pour l’instant le seul compte avec IBAN en FR qui comporte un plan tarifaire gratuit. Celui-ci est réservé aux indépendants.

Les plans tarifaires pour entreprises, partir de 14 € HT/mois, offrent plus de fonctionnalités : gestion des rôles et des utilisateurs, et accès comptable, mais on est limité à deux utilisateurs. Il faudra payer 29 € HT pour cinq utilisateurs ou 99 € HT pour un nombre d’utilisateurs illimités.

Finom a préféré offrir du cashback à ses clients, c’est-à-dire le remboursement d’une partie des dépenses effectuées avec les cartes bancaires, plutôt que des assurances comme ses concurrents Shine ou Qonto. Le cashback s’élève exceptionnellement à 2 ou 3 % jusqu’au 1er janvier 2022.

D’après Finom, les intégrations comptables seront bientôt disponibles, mais aucune date précise n’est donnée. Ce compte pro est très prometteur, mais n’est pas encore totalement abouti pour les TPE-PME.

Toutefois, final est assez haut dans notre classement, car c’est pour l’instant la meilleure offre pour les autoentrepreneurs qui n’on pas besoin d’encaisser de chèques.

Pour en savoir plus, lire notre Avis sur Finom.

Boursorama, le compte bancaire des entrepreneurs individuels

Boursorama est une filiale de la Société Générale et une vraie banque, mais en ligne.

Le compte Boursorama Pro est assez complet, mais étrangement, il n’est ouvert qu’aux personnes physiques et pas aux personnes morales. C’est-à-dire qu’il est ouvert aux professionnels que sont les entrepreneurs individuels (EI), dont les micro-entrepreneurs, mais pas aux entreprises unipersonnelles de type EURL ou SASU.

Revolut Entreprise, compte multidevise et paiement à distance

Revolut est une entreprise britannique qui possède une filiale en Lituanie, pour les clients de la zone euro. Elle propose des comptes pour professionnels et particuliers.

Son principal intérêt réside dans sa capacité à recevoir et envoyer des fonds dans 28 devises différentes. On bénéficie dès l’ouverture d’un compte en euros et d’un autre en livres, qui permet de faire des virements sans frais depuis et vers la Grande-Bretagne.

Autre avantage de Revolut Business : une passerelle de paiement pour accepter des paiements sur un site d’e-commerce ou envoyer une demande de paiement pour être payé à distance.

Ce compte professionnel est accessible à tous les types d’entreprise.

Image : Revolut

Les devises de votre compte pro Revolut sont stockées dans autant de sous-comptes.

Deux types de forfaits :

• Freelancers pour les micro-entrepreneurs et indépendants (EURL, EIRL) avec trois tarifs : Free (gratuit),  Professional (7 £/mois) et Ultimate (25 £/mois)
• Sociétés : Free (gratuit), Développement (25 £/mois) jusqu’à 5 utilisateurs et Croissance (100 £/mois) avec un nomre d’utilisateurs illimités.

Les paiements encaissés après une demande par liens de paiement ne sont facturés que 1,3 % du montant pour les forfaits Free. En dessous d’un certain volume de paiement, les plans payants offrent la gratuité.

Revolut peut être utilisé comme compte principal ou en complément d’un compte classique, si l’on préfère stocker des devises plutôt que des euros. 

N26 Business, un compte gratuit (ou premium) pour auto-entrepreneurs

N26 est une banque en ligne allemande. Le compte pro N 26 Business s’adressent exclusivement aux auto-entrepreneurs (micro-entrepreneurs).

Avantage par rapport aux simples établissements de paiement :  vous pourrez accéder à des découverts et crédits.

Comme l’IBAN de cette néobanque est allemand, vous ne pourrez pas utiliser ce compte pour encaisser des paiements avec les lecteurs de carte bancaire. Cela devrait toutefois fonctionner si vous utilisez les lecteurs de SumUp.

Image : N26

Réglages des préférences des cartes bancaires depuis l’application N26.

L’avantage comparatif de N26 est la présence d’un plan tarifaire gratuit qui comporte la catégorisation automatique des dépenses et 0,1% de cashback sur les paiements par carte.

Vous ne pourrez pas encaisser de chèques ou de virements hors zone SEPA. Ce tarif attractif est donc accompagné de certaines limitations.

Il existe des plans payants : N26 Business Smart à 4,90 € HT qui ajoute des sous-comptes appelés « espaces ». Et surtout N26 Business You à 9,90 € et N26 Metal à 16,90 € qui comportent en plus une très bonne assurance voyage et des frais de retraits réduits aux distributeurs.

Contrairement à Shine, N26 ne permet pas d’encaisser des chèques ou d’émettre des factures.

N26 est la solution la moins chère pour les auto-entrepreneurs qui sont payés uniquement par virements depuis la zone SEPA.

Aide au choix d’un compte bancaire professionnel

Après avoir présenté chacun des comptes de notres sélections, voici quelques comparatifs en fonction de différents thèmes : type d’entreprise, présence de services comme les dépôts de chèques, gestion des dépenses et assurances.

Quel est le meilleur compte professionnel en fonction du type d’entreprise ?

Comme cela a été dit dans l’introduction, le choix dépendra de la structure juridique de votre entreprise

Les auto-entrepreneurs choisiront plutôt Finom ou N26 Business (gratuit, mais pas de chèques) ou Shine (payant mais avec facturation en ligne, IBAN français et encaissement de chèques).

Les entrepreneurs individuels en EI (personnes physiques) qui ne sont pas micro-entrepreneurs auront intérêt à choisir Finom, Shine, ou bien Boursorama s’ils veulent des virements SWIFT. Si les chèques et les fonctions avancées ne vous intéressent pas le plan gratuit de Finom est avantageux.

Pour les personnes morales avec un seul dirigeant, EURL et SASU, on pourra choisir Shine pour son outil de facturation ou Qonto, si l’on est intéressé par la compatibilité avec les outils de comptabilité et les virements SWIFT.

Enfin pour les TPE de type SARL et SA, Qonto est le bon choix pour la plupart des entreprises B2B (surtout quand Qonto aura sa licence bancaire), sauf si elles ont à gérer les dépenses de nombreux collaborateurs auquel cas il faudra plutôt se tourner vers manager.one.

Quel compte pro a la meilleure assurance ?

Revolut Business et Finom ne proposent pas d’assurance.