Sélection des meilleurs comptes pro en ligne pour les petites entreprises, artisans, freelancers, auto-entrepreneurs…

Il n’existe pas de compte bancaire pro parfait dans l’absolu. Mais il existe quelque part le compte pro qui convient parfaitement ou presque à votre situation.

Pour cette sélection nous avons retenu les comptes qui présentent le meilleur rapport qualité-prix, en fonction des différentes catégories d’entreprise.

Compte Note Coût Lien
Shine
Shine logo
Abonnement
3,9 à 14,90 € HT/mois
Type d’entreprise
Plutôt unipersonnelles (AE, EURL, SASU)
Qonto
Abonnement
9 à 20 € HT/mois (indépendant)
29 à 299 € HT/mois (TPE-PME)
Type d’entreprise
Tout type
Boursorama
Logo de Boursorama
Abonnement
9 € TTC/mois
Type d’entreprise
Entreprise individuelle (EI)
manager.one
Manager One
Abonnement
29,99 €  TTC / mois
Type d’entreprise
Tout type
N26
N26
Abonnement
0 à 16,9 € TTC/mois
Type d’entreprise
Micro-entreprise
Shine
Shine logo
Abonnement
3,9 à 14,90 € HT/mois
Type d’entreprise
Plutôt unipersonnelles (AE, EURL, SASU)
Qonto
Abonnement
9 à 20 € HT/mois (indépendant)
29 à 299 € HT/mois (TPE-PME)
Type d’entreprise
Tout type
Boursorama
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Abonnement
9 € TTC/mois
Type d’entreprise
Entreprise individuelle (EI)
manager.one
Manager One
Abonnement
29,99 €  TTC / mois
Type d’entreprise
Tout type
N26
N26
Abonnement
0 à 16,9 € TTC/mois
Type d’entreprise
Micro-entreprise


Shine – Compte pro pour les indépendants

Shine logo
Notre note
  • Pas cher

  • IBAN français

  • Outil de facturation

  • 20 à 50  virements SEPA gratuits

  • Cartes Mastercard

  • Encaissement de chèques (Premium)

  • Assurance et conseils (Premium)

  • Ni crédit, ni découvert

  • Pas de virements SWIFT

Shine est une entreprise française, qui est agrée par le régulateur, mais n’offre pas encore tous les services d’une banque (crédits et découverts).

Ce compte pro s’adresse surtout aux micro-entrepreneurs, mais il pourra également être utilisé par les entrepreneurs en EI, EURL, SASU et même par les SAS et SARL, si l’un des dirigeants détient plus de 75 % du capital.

Shine aide les entrepreneurs à créer leur entreprise grâce à sa formule « dépôt de capital ».

Image : Shine

Ajout de justificatifs de dépenses dans Shine

L’application permet de scanner les justificatifs des dépenses professionnelles.

L’offre tarifaire est divisée en deux parties :

  • Micro-entreprises 3,90 € HT /mois (Basic), ou 9,90 €  HT / mois (Premium).
  • Entreprises 7,90 € H /mois (Basic), ou 14,90 €  HT / mois (Premium).

La version Basic est deux à trois fois moins cher que les offres des banques. Vous ne pourrez pas réaliser d’encaissement de chèques, qui est réservé au plan Premium, mais vous pourrez émettre des factures grâce à l’outil de facturation de Shine.

L’assurance est intéressante, car elle est centrée sur les besoins réels des entrepreneurs : assurance bris de mobile, accident, assistance juridique.

Shine a choisi de se concentrer sur les micro-entrepreneurs et les indépendants en offrant les services utiles à la plupart d’entre eux, au juste prix.

Pour en savoir plus, lire notre Avis sur Shine.


Qonto, ouvert à toutes les entreprises

Notre note
  • Moins cher qu’une banque classique

  • IBAN français

  • Virements SEPA et SWIFT

  • 20 virements SEPA gratuits pour les freelances

  • Encaissement de chèques

  • Cartes Mastercard

  • Assurance voyage pour tous les plans tarifaires

  • Ni crédit, ni découvert

Comme Shine, Qonto est un établissement de paiement français, et non une banque, mais ceci devrait changer d’ici la fin de l’année.

Qonto est ouvert à une grande variété de structures juridiques : personnes physiques ou morales allant de la micro-entreprise jusqu’à la SA, pour lesquelles Qonto offre également une formule création de capital.

Image : Qonto

Suivi des dépenses avec Qonto

Le suivi des dépenses est aisé avec Qonto.

Il existe un plan tarifaire pour les freelances à 9 € HT/mois, et différents plans pour les entreprises de 29 à 300 € HT/mois.

Le point fort de Qonto est son intégration aux logiciels de comptabilité comme Quickbooks ou Sage, et son excellente assurance voyage.

Le tarif freelance est moins intéressant que celui de Shine pour les autoentrepreneurs, mais les entrepreneurs individuels en EURL, etc. pourront préférer Qonto en raison de la meilleure intégration avec les outils comptables.

Pour la plupart des entreprises, Qonto est deux fois moins cher qu’une banque classique.

Pour en savoir plus, lire notre Avis sur Qonto.


Boursorama, le compte pro des entrepreneurs individuels

Logo de Boursorama
Notre note
  • Vraie banque

  • IBAN français

  • Virements SEPA et SWIFT

  • Virements SEPA illimités

  • Encaissement et émission de chèques

  • Cartes Visa Classic ou Premier

  • Catégorisation automatique des revenus et dépenses

  • Assurance et livret Pro

  • Uniquement pour les personnes physiques

Boursorama est une filiale de la Société Générale et une vraie banque, mais en ligne.

Le compte Boursorama Pro est assez complet, mais étrangement, il n’est ouvert qu’aux personnes physiques et pas aux personnes morales. C’est-à-dire qu’il est ouvert aux entrepreneurs individuels (EI) dont les micro-entrepreneurs (auto-entrepreneurs), mais pas aux entreprises unipersonnelles de type EURL ou SASU.

Boursorama Pro offre un grand nombre de services gratuits : encaissement et émission de chèques illimités, idem pour les virements SEPA et les retraits au DAB en euros. Il y a aussi un livret pro, mais le taux de 0,05 % par an n’est pas très intéressant.

Pour aider les entrepreneurs individuels dans leur comptabilité, les dépenses sont classées automatiquement et il est possible de téléverser les factures et justificatifs.

L’assurance est intéressante et basée sur les besoins réels des entrepreneurs, comme celle de Shine: protection contre la fraude la perte des papiers et des appareils nomades, l’usurpation d’identité.

Avec son abonnement mensuel à 9 € TTC par mois, Boursorama Pro est très compétitif pour les entrepreneurs en EI, comme les artisans et professions libérales, puisque ce genre de tarif est plutôt proposé habituellement aux auto-entrepreneurs par les banques classiques.

Pour en savoir plus, lire notre Avis sur Boursorama Pro.


Manager One, pour bien gérer les dépenses des TPE-PME

Manager One
Notre note
  • Utilisateurs et cartes illimités

  • IBAN français

  • Cartes Visa Corporates

  • Cartes virtuelles

  • Gestion auto des notes de frais

  • Ajout simplifié des bénéficiaires via le RIB

  • Contrat monétique proximité et VAD

  • 5 chèques gratuits par an max

  • Ni crédit, ni découvert

manager.one est un établissement de paiement français. Pas de crédit ou de découvert possible.

L’intérêt de ce compte pro réside dans ses automatisations, en ce qui concerne les paiements et les dépenses des salariés de l’entreprise.

Tous les types d’entreprises sont acceptées, de l’auto-entreprise à la SA, même si cette offre s’adresse essentiellement au TPE-PME, employant par exemple de nombreux commerciaux itinérants. Les entreprises en cours de création pourront procéder au dépôt de capital chez manager.one.

Image : manager.one

paramétrage des cartes bancaires manager.one

Les cartes manager.one sont paramétrables pour chaque salarié.

La tarification de manager.one est très simple : 29,99 €/mois. Cela ne destine clairement pas ce compte à des entreprises unipersonnelles.

D’ailleurs, les nombreuses fonctionnalités de mamager.one ne peuvent être vraiment exploitées que lorsque l’on gère les dépenses de nombreux salariés.

Avec manager.one, on peut par créer des sous-comptes pour les dépenses des collaborateurs, sont automatiquement placées dans les bonnes catégories, et exiger l’ajout de justificatifs, qui seront digitalisés avec reconnaissance optique des caractères.

Les cartes bancaires, physiques ou virtuelles à usage unique ou récurrent, peuvent être paramétrée finement, par jour ou par catégorie, avec ajout de plafonds pour s’assurer que les collaborateurs n’effectuent pas des dépenses non désirées.

Il est possible de déposer gratuitement cinq chèques par an et de procéder à deux dépôts en liquides par an (à Paris uniquement). Ce compte pro n’est pas adapté aux commerce ou restaurants.

Il est cependant possible d’encaisser des paiements par carte bancaire à un taux avantageux de 0,90 %, moyennant l’achat d’un terminal Verifone à 499 €.

manager.one est conçu pour permettre à un type bien particulier d’entreprises de faire des économies : pas de besoin en crédit ou découvert, et des collaborateurs effectuant beaucoup de dépenses. 


N26 Business, un compte gratuit (ou premium) pour auto-entrepreneurs

N26
Notre note
  • Vraie banque

  • Plan basique gratuit

  • Virements SEPA gratuits

  • Sous-comptes

  • Cartes Mastercard

  • Assurance voyage (Premium)

  • Cashback (Premium)

  • IBAN allemand

  • Pas de virements SWIFT

  • Pas de chèques

N26 est une banque en ligne allemande. Le compte pro N 26 Business s’adressent exclusivement aux auto-entrepreneurs (micro-entrepreneurs).

Avantage par rapport aux simples établissements de paiement :  vous pourrez accéder à des découverts et crédits.

Comme l’IBAN est allemand, vous ne pourrez pas utiliser ce compte pour encaisser des paiements avec les lecteurs de carte bancaire. Cela devrait toutefois fonctionner si vous utilisez les lecteurs de SumUp.

Image : N26

Réglages des cartes N26

Réglages des préférences des cartes bancaires depuis l’application N26.

L’avantage comparatif de N26 est la présence d’un plan tarifaire gratuit qui comporte des fonctionnalités intéressantes : des sous-comptes appelés « espaces », la catégorisation automatique des dépenses et 0,1% de cashback sur les paiements par carte.

Vous ne pourrez pas encaisser de chèques ou de virements hors zone SEPA. Ce tarif attractif est donc accompagné de certaines limitations.

Il existe des plans payants N26 Business You à 9,90 € et N26 Metal à 16,90 € qui comportent une très bonne assurance voyage et des frais de retraits réduits aux distributeurs.

Contrairement à Shine, N26 ne permet pas d’encaisser des chèques ou d’émettre des factures.

N26 est la solution la moins chère pour les auto-entrepreneurs qui sont payés uniquement par virements depuis la zone SEPA.

Pour en savoir plus, lire notre Avis sur N26 Business.

Quel compte pro choisir ?

Comme cela a été dit dans l’introduction, le choix dépendra de la structure juridique de votre entreprise

Les auto-entrepreneurs choisiront plutôt Shine (payant mais avec facturation en ligne et encaissement de chèques) ou N26 Business (gratuit, mais pas de chèques).

Les entrepreneurs individuels en EI (personnes physiques) qui ne sont pas micro-entrepreneurs auront intérêt à choisir Shine, ou Boursorama s’ils veulent des virements SWIFT.

Pour les personnes morales avec un seul dirigeant, EURL et SASU, on pourra choisir Shine pour son outil de facturation ou Qonto, si l’on est intéressé par la compatibilité avec les outils de comptabilité et les virements SWIFT.

Enfin pour les TPE de type SARL et SA, Qonto est le bon choix pour la plupart des entreprises B2B (surtout quand Qonto aura sa licence bancaire), sauf si elles ont à gérer les dépenses de nombreux collaborateurs auquel cas il faudra plutôt se tourner vers manager.one.

Résumé – Les meilleurs comptes pro en ligne

Compte Note Lien
Shine
Qonto
Boursorama
manager.one
N26 Business
Compte Lien
Shine
Qonto
Boursorama
manager.one
N26 Business