Les meilleurs comptes pros en ligne pour petites entreprises et indépendants

Sélection des meilleurs comptes pros en ligne pour les indépendants, auto-entrepreneurs, petites entreprises.

Pour cette sélection, nous avons testé et retenu des comptes bancaires professionnels en ligne modernes et pas chers, à destination des entrepreneurs basés en France.

Avantage par rapport aux comptes des banques de réseau : des fonctionnalités innovantes, et un tarif revu à la baisse. Inconvénient : pas de découverts et un accès au crédit restreint.

Sommaire

Définition

Tableaux comparatifs

• Pays et statut
• Chèques, découverts et prêts
• Entreprises acceptées
• Aide à la comptabilité
• Options de vente à distance

Tableaux comparatifs des comptes pros

Avant de présenter de manière plus détaillée chacun des comptes de notre sélections, voici quelques comparatifs en fonction de différents thèmes : type d’entreprise, présence de services comme les dépôts de chèques, gestion des dépenses et assurances.

Lequel a la meilleure assurance ?

Revolut Business, SumUp et Finom ne proposent pas d’assurance.

Les comptes pros en détail

Les équipes de MobileTransaction on pu tester et utiliser tous les comptes des néobanques présentés ici.

Qonto, le compte pro le plus complet

Qonto est un établissement de paiement français, agréé par l’ACPR Banque de France ; ce n’est pas une banque. Les fonds sont sécurisés par le Crédit Mutuel Arkéa, mais on ne peut pas être à découvert.

Ce compte pro est ouvert à une grande variété de structures juridiques : personnes physiques ou morales allant de la micro-entreprise jusqu’à la SA, pour lesquelles Qonto offre également une formule création de capital.

Tarifs pour les indépendants : de 9 à 39 € /mois. Le compte Basic à 9 € HT comprend 30 virements gratuits, une carte Mastercard, et la possibilité de numériser ses justificatifs de dépenses. Les plans tarifaires plus élevés offrent la gratuité des virements entrants SWIFT, la connexion automatique aux logiciels comptables, la possibilité de créer des sous-comptes, ou encore de certifier la version numérique des justificatifs.

Tarifs pour les entreprises : 49 € HT/mois (5 membres), 99 € HT /mois (10 membres), 199 € HT/mois (30 membres). Par rapport aux offres pour les indépendants, Qonto ajoute la gestion des rôles et des dépenses des membres de l’entreprise.

Le point fort de Qonto est son intégration en temps réel à de très nombreux logiciels de comptabilité comme Sage, Pennylane, Indy, etc., ainsi que son excellente assurance voyage. Un outil de facturation basique complète l’offre.

Le tarif freelance est moins intéressant que celui de Finom, SumUp ou Shine pour les autoentrepreneurs, mais les entrepreneurs individuels en EURL, etc. pourront préférer Qonto en raison de la meilleure intégration avec les outils comptables.

Pour la plupart des entreprises, Qonto est deux fois moins cher qu’une banque classique et beaucoup plus performant en ce qui concerne la gestion des dépenses.

Qonto évolue pour offrir une solution de plus en plus complète à l’instar de SumUp, puisque des terminaux de paiement et plusieurs options de paiement en ligne sont désormais disponibles.

Pour en savoir plus, lire notre Avis sur Qonto.

Shine – Bonne alternative, bien pour les TPE

Shine est une entreprise française, filiale de la Société Générale, qui est agréée par l’ACPR, mais n’offre pas encore tous les services d’une banque.

Ce compte pro s’adresse surtout aux indépendants et TPE. Il est ouvert aux entrepreneurs en EI (dont les autos entrepreneurs), EURL, SASU et même aux les SAS et SARL, si l’un des dirigeants détient plus de 75 % du capital.

Shine aide les entrepreneurs à créer leur entreprise grâce à sa formule « dépôt de capital ». Depuis peu, il est possible de demander un prêt grâce à un partenariat avec Franfinance, autre filiale de la Société Générale.

Image : MobileTransaction

La clarté de l’interface nous a séduit lors de notre essai de l’application.

On peut diviser l’offre tarifaire en deux parties :

• Indépendants : 0 € /mois (Free), 11 € HT /mois (Start)
• TPE 25 € HT /mois (Plus) jusqu’à 2 utilisateurs, et 80 € HT /mois (Business) jusqu’à 10 utilisateurs

Shine a fait un gros effort sur ses tarifs, avec un plan gratuit qui remplace l’ancienne offre Basic payante. Vous ne pourrez pas réaliser d’encaissement de chèques, ou gérer les notes de frais à ce tarif, mais vous pourrez émettre des factures grâce à l’outil de facturation de Shine.

L’assurance des plans Premium et Business est intéressante, car elle est centrée sur les besoins réels des entrepreneurs : assurance bris de mobile, accident, assistance juridique.

Finom, multidevise et gratuit pour les indépendants

Finom est une société néerlandaise basée à Amsterdam. Elle offre toutefois des comptes pro avec IBAN français à ses clients hexagonaux, grâce à son partenariat avec Trésor, la filiale de la Société Générale dont on a déjà parlé à propos de Shine.

Ici encore il ne s’agit pas d’un compte bancaire. Aucun découvert ni prêt ne pourra vous être accordé. Autre inconvénient : vous ne pourrez ni émettre ni déposer de chèques. Cela dit nous verrons qu’ouvrir un compte Finom offre pas mal d’avantages.

Finom est ouvert à tout type d’entreprise, dont les autoentrepreneurs, sauf les entreprises en cours de création.

Image : EC, Mobile Transaction

Finom concurrence Revolut avec ses balances en devise, mais est moins cher.

Finom est pour l’instant, avec Shine, le seul compte avec IBAN en FR qui comporte un plan tarifaire gratuit. Celui-ci est réservé aux indépendants.

Les plans tarifaires pour entreprises, à partir de 17 € HT/mois, offrent plus de fonctionnalités : gestion des rôles et des utilisateurs, et accès comptable, mais on est limité à deux utilisateurs. Il faudra payer 37 € HT pour dix utilisateurs. A partir de 119 € HT, le nombre d’utilisateurs de cartes virtuelles est illimité.

Finom a préféré offrir du cashback à ses clients, c’est-à-dire le remboursement d’une partie des dépenses effectuées avec les cartes bancaires, plutôt que des assurances comme ses concurrents Shine ou Qonto. Le cashback s’élève exceptionnellement à 2 ou 3 % jusqu’au 30 septembre 2024.

Cela fait plusieurs mois que je teste Finom et que j’en suis satisfait. C’est une excellente offre pour les indépendants qui n’ont pas besoin d’encaisser de chèques.

On peut le considérer comme une alternative à Qonto avec un plan gratuit. Voir notamment notre comparatif Finom vs Qonto. Cela est d’autant plus vrai que les intégrations comptables sont désormais disponibles (exemple : Sage ou Indy) même si Qonto demeure en avance de ce côté.

Pour en savoir plus, lire notre Avis sur Finom.

SumUp – Donne accès à de nombreux services d’encaissement

Au départ SumUp proposait des terminaux de paiement pas cher, puis se sont ajoutés des paiements par lien, un service de facturation, du Tap to pay, bref tout un ensemble de services d’encaissement pour les petites entreprises.

Les sommes reçues sont envoyées sur un compte externe ou sur le compte de SumUp, qui offre un avantage important : les fonds sont utilisables dès le lendemain.

Image : MobileTransaction

Le compte pro de SumUp est intégré à l’application qui gère tous les moyens d’encaissement.

Il y a un plan gratuit, totalement suffisant pour les micro-entrepreneurs. Le plan Plus à 9 € donne accès à 3 sous-comptes et à la facturation illimitée, la version gratuite étant limitée à 4 factures par mois.

Chose rare chez les néobanques : le dépôt d’espèces est possible auprès de commerçants partenaires.

Inconvénient du compte : l’IBAN est irlandais ; il faudra donc le déclarer aux impôts dans la rubrique des comptes étrangers, lors de la déclaration de revenus.

Blank, conçu pour les indépendants

Le compte Blank est ouvert uniquement aux indépendants (personnes physiques et morales). C’est-à-dire qu’il est ouvert aux professionnels que sont les entrepreneurs individuels (EI), dont les micro-entrepreneurs, ainsi qu’aux les entreprises unipersonnelles de type EURL ou SASU.

Blank est une filiale du Crédit Agricole, mais c’est un établissement de paiement et non une banque, comme sa maison mère. Par conséquent, aucun crédit n’est délivré.

Bons points : le faible coût de l’abonnement de base, un service de facturation inclus, le scan des notes de frais, et la possibilité d’encaisser quelques chèques par mois avec les comptes premium.

Dommage qu’il soit impossible d’envoyer et surtout de recevoir des virements instantanés (ils seront rejetés !).

Revolut Business, compte multidevise et paiement à distance

Revolut est une entreprise britannique qui possède une filiale en Lituanie, pour les clients de la zone euro. Elle propose des comptes pour professionnels et particuliers.

Son principal intérêt résidait dans sa capacité à recevoir et envoyer des fonds dans 28 devises différentes. On bénéficie dès l’ouverture d’un compte en euros et d’un autre en livres, qui permet de faire des virements sans frais depuis et vers la Grande-Bretagne.

Revolut Business devient de plus en plus une solution d’encaissement, comme son concurrent SumUp. Revolut Business offre en effet une passerelle de paiement pour accepter des paiements sur un site d’e-commerce ou envoyer une demande de paiement pour être payé à distance, ainsi qu’un petit terminal de paiement disponible en option pour quelques dizaines d’euros.

Ce compte professionnel est accessible à tous les types d’entreprise.

Image : MobileTransaction

Les devises de votre compte pro Revolut sont stockées dans autant de sous-comptes.

Dans ses forfaits, Revolut ne distingue plus les types d’entreprise et propose simplement trois forfaits, qui diffèrent notamment par la capacité d’envoyer et de recevoir de l’argent depuis des pays n’appartenant pas à la zone euro :

• Basic 10 €/mois (quotas de change gratuit de 1 000 €)
• Grow 35 €/mois (quotas de change de 15 000 €, 5 virements SWIFT inclus)
• Scale 125 €/mois (quotas de change de 60 000 €, 25 virements SWIFT inclus)

Les frais des paiements à distance sont assez abordables puisqu’ils commencent à 0,8 % + 0,22 € pour les cartes de consommateurs européens. Pour autant Revolut s’adresse aussi à ceux qui ont des clients en présentiel, car il est possible de se procurer des terminaux de paiement Android.

Ce positionnement hybride est un peu déconcertant, mais dans tous les cas, il séduira par la faiblesse des frais.

Revolut Business peut être utilisé comme compte principal ou en complément d’un compte classique, si l’on préfère stocker des devises plutôt que des euros.

N26 Business, un compte gratuit (ou premium) pour auto-entrepreneurs

N26 est une banque en ligne allemande. Le compte pro N 26 Business s’adresse exclusivement aux auto-entrepreneurs (micro-entrepreneurs).

Bien qu’il s’agisse d’une banque et non d’un simple établissement de paiement, vous ne pourrez accéder à des découverts et crédits.

Comme l’IBAN de cette néobanque est allemand, vous ne pourrez pas utiliser ce compte pour encaisser des paiements avec les lecteurs de carte bancaire. Cela devrait toutefois fonctionner si vous utilisez les lecteurs de SumUp.

Image : N26

Réglages des préférences des cartes bancaires depuis l’application N26.

N26 propose un plan tarifaire gratuit qui comporte la catégorisation automatique des dépenses et 0,1% de cashback sur les paiements par carte.

Vous ne pourrez pas encaisser de chèques ou de virements hors zone SEPA. Ce tarif attractif est donc accompagné de certaines limitations.

Nous recommandons le plan payant N26 Business Smart à 4,90 € HT lequel ajoute des sous-comptes appelés « espaces », pour mieux organiser sa trésorerie.

Les plans N26 Business You à 9,90 € et N26 Metal à 16,90 € comportent en plus une très bonne assurance voyage et des frais de retraits réduits aux distributeurs, mais cela ne nous semble pas très adapté aux besoins d’un autoentrepreneur.

Contrairement à Shine, N26 ne permet pas d’encaisser des chèques ou d’émettre des factures.