Sélection des meilleurs comptes pro en ligne pour les indépendants, auto-entrepreneurs, petites entreprises.

Pour cette sélection nous avons retenu les comptes bancaires professionnels qui présentent le meilleur rapport qualité-prix, en fonction des différentes catégories d’entreprise.

Différence avec les comptes pro traditionnels : des fonctionnalités innovantes, et un tarif revu à la baisse.

Compte Note Offre et coût mensuel Lien
Indépendants : 9 à 29 € HT
TPE -PME : 29 à 119 € HT
Intégration et export comptable
Sous-comptes avec IBAN
Assurance voyage
Shine logo Indépendants : 3,90 à 9,90 € HT
TPE : 7,90 à 26,90 € HT
Facturation
Export comptable
Assurance

Revolut
Indépendants : 0 à 25 €
TPE-PME : 0 à 100 €
Compte multi-devise
Paiement à distance
Export comptable
Logo de Boursorama Personnes physiques : 9 € TTC
Livret Pro
Assurance

N26
Micro-entrepreneur : 0 à 16,90 € TTC
Sous-comptes
Assurance voyage
Compte Offre Lien
Tout type d’entreprise
9  à 119 € HT
Intégration et export comptable
Multi-IBAN
Assurance voyage
Shine logo Indépendants et TPE
3,90  à 26,90 € HT
Facturation
Export comptable
Assurance

Revolut
Tout type d’entreprise
0 à 100 € TTC
Compte multi-devise
Export comptable
Paiement à distance
Logo de Boursorama Personnes physiques
9 € TTC
Livret Pro
Assurance

N26
Micro-entrepreneur
0 à 16,90 € TTC
Sous-comptes
Assurance voyage

Certains comptes pros sont issus de vraies banques, d’autres d’établissement de paiement appelés un peu abusivement néobanques, mais qui sont tous agréés par le régulateur de leur pays d’origine.

Voir aussi plus bas Aide pour choisir un compte pro avec une série de comparatifs thématiques.


Qonto, compte pro pour les petites et moyennes entreprises

Qonto
Notre note
  • Moins cher qu’une banque classique

  • IBAN français

  • Virements SEPA et SWIFT

  • Virements groupés

  • Comptes multiples

  • Encaissement de chèques

  • Cartes Mastercard

  • Assurance voyage pour tous les plans tarifaires

  • Ni crédit, ni découvert

Qonto est un établissement de paiement français, agréé par l’ACPR Banque de France, mais non une banque. Les fonds sont sécurisés par le Crédit Mutuel Arkéa, mais on ne peut pas être à découvert.

Ce compte pro est ouvert à une grande variété de structures juridiques : personnes physiques ou morales allant de la micro-entreprise jusqu’à la SA, pour lesquelles Qonto offre également une formule création de capital.

Image : Qonto

Suivi des dépenses avec Qonto

Le suivi des dépenses est aisé avec Qonto.

Il existe trois plans tarifaires

  • Solo pour les freelances à 9 € HT/mois
  • Standard, jusqu’à 5 utilisateurs à 29 € HT/mois
  • Premium à 99 € HT/mois avec un nombre d’utilisateurs illimités

Le point fort de Qonto est son intégration à de très nombreux logiciels de comptabilité comme Quickbooks , et son excellente assurance voyage.

Le tarif freelance est moins intéressant que celui de Shine pour les autoentrepreneurs, mais les entrepreneurs individuels en EURL, etc. pourront préférer Qonto en raison de la meilleure intégration avec les outils comptables.

Pour la plupart des entreprises, Qonto est deux fois moins cher qu’une banque classique.

Pour en savoir plus, lire notre Avis sur Qonto.


Shine – Compte pro pour les indépendants et les très petites entreprises

Shine
Notre note
  • IBAN français

  • Outil de facturation

  • 20 à 50  virements SEPA gratuits

  • Cartes Mastercard

  • Prêt aux entreprises

  • Encaissement de chèques

  • Assurance et conseils (Premium)

  • Pas de découverts

  • Pas de virements SWIFT

Shine est une entreprise française, filiale de la Société Générale, qui est agrée par l’ACPR, mais n’offre pas encore tous les services d’une banque.

Ce compte pro s’adresse surtout aux micro-entrepreneurs, mais il pourra également être utilisé par les entrepreneurs en EI, EURL, SASU et même par les SAS et SARL, si l’un des dirigeants détient plus de 75 % du capital.

Shine aide les entrepreneurs à créer leur entreprise grâce à sa formule « dépôt de capital ». Depuis peu, il est possible de demander un prêt grâce à un partenariat avec Franfinance, autre filiale de la Société Générale.

Image : Shine

Ajout de justificatifs de dépenses dans Shine

L’application permet de scanner les justificatifs des dépenses professionnelles.

L’offre tarifaire est divisée en deux parties :

  • Micro-entreprises 3,90 € HT /mois (Basic), ou 9,90 €  HT /mois (Premium).
  • Entreprises 7,90 € H /mois (Basic), 14,90 €  HT /mois (Premium) ou 26, 90 € HT /mois (Business) jusqu’à cinq utilisateurs

La version Basic est deux à trois fois moins cher que les offres des banques. Vous ne pourrez pas réaliser d’encaissement de chèques, qui est réservé au plan Premium, mais vous pourrez émettre des factures grâce à l’outil de facturation de Shine.

L’assurance est intéressante, car elle est centrée sur les besoins réels des entrepreneurs : assurance bris de mobile, accident, assistance juridique.

Shine a choisi de se concentrer sur les petites entreprises en offrant les services utiles à la plupart d’entre eux, au juste prix.

Pour en savoir plus, lire notre Avis sur Shine.


Revolut Entreprise, compte multidevise et paiement à distance

Revolut
Notre note
  • Stockage de 28 devises

  • Virements SEPA et SWIFT

  • Ajout de justificatifs de dépense

  • Gestion des paiements récurrents

  • Cartes Visa ouMastercard

  • Paiement en ligne

  • IBAN lituanien

  • Ni crédit, ni découvert, ni assurance

Revolut est une entreprise britannique qui possède une filiale en Lituanie, pour les clients de la zone euro. Elle propose des comptes pour professionnels et particuliers.

Son principal intérêt réside dans sa capacité à recevoir et envoyer des fonds dans 28 devises différentes. On bénéficie dès l’ouverture d’un compte en euros et d’un autre en livres, qui permet de faire des virements sans frais depuis et vers la Grande-Bretagne.

Autre avantage de Revolut Business : une passerelle de paiement pour accepter des paiements sur un site d’e-commerce ou envoyer une demande de paiement pour être payé à distance.

Ce compte professionnel est accessible à tous les types d’entreprise.

Image : Revolut

Compte Revolut en devises

Les devises de votre compte pro Revolut sont stockées dans autant de sous-comptes.

Deux types de forfaits :

  • Freelancers pour les micro-entrepreneurs et indépendants (EURL, EIRL) avec trois tarifs : Free (gratuit),  Professional (7 £/mois) et Ultimate (25 £/mois)
  • Sociétés : Free (gratuit), Développement (25 £/mois) jusqu’à 5 utilisateurs et Croissance (100 £/mois) avec un nomre d’utilisateurs illimités.

Les paiements encaissés après une demande par liens de paiement ne sont facturés que 1,3 % du montant pour les forfaits Free. En dessous d’un certain volume de paiement, les plans payants offrent la gratuité.

Revolut peut être utilisé comme compte principal ou en complément d’un compte classique, si l’on préfère stocker des devises plutôt que des euros. 


Boursorama, le compte bancaire des entrepreneurs individuels

Logo de Boursorama
Notre note
  • Vraie banque

  • IBAN français

  • Virements SEPA et SWIFT

  • Virements SEPA illimités

  • Encaissement et émission de chèques

  • Cartes Visa Classic ou Premier

  • Catégorisation automatique des revenus et dépenses

  • Assurance et livret Pro

  • Uniquement pour les personnes physiques

Boursorama est une filiale de la Société Générale et une vraie banque, mais en ligne.

Le compte Boursorama Pro est assez complet, mais étrangement, il n’est ouvert qu’aux personnes physiques et pas aux personnes morales. C’est-à-dire qu’il est ouvert aux professionnels que sont les entrepreneurs individuels (EI), dont les micro-entrepreneurs, mais pas aux entreprises unipersonnelles de type EURL ou SASU.

Boursorama Pro offre un grand nombre de services gratuits : encaissement et émission de chèques illimités, idem pour les virements SEPA et les retraits au DAB en euros. Il y a aussi un livret pro, mais le taux de 0,05 % par an n’est pas très intéressant.

Pour aider les entrepreneurs individuels dans leur comptabilité, les dépenses sont classées automatiquement et il est possible de téléverser les factures et justificatifs.

L’assurance est intéressante et basée sur les besoins réels des entrepreneurs, comme celle de Shine: protection contre la fraude la perte des papiers et des appareils nomades, l’usurpation d’identité.

Avec son abonnement mensuel à 9 € TTC par mois, Boursorama Pro est très compétitif pour les entrepreneurs en EI, comme les artisans et professions libérales, puisque ce genre de tarif est plutôt proposé habituellement aux auto-entrepreneurs par les banques classiques.

Pour en savoir plus, lire notre Avis sur Boursorama Pro.


N26 Business, un compte gratuit (ou premium) pour auto-entrepreneurs

N26
Notre note
  • Vraie banque

  • Plan basique gratuit

  • Virements SEPA gratuits

  • Sous-comptes

  • Cartes Mastercard

  • Assurance voyage (Premium)

  • Cashback (Premium)

  • IBAN allemand

  • Pas de virements SWIFT

  • Pas de chèques

N26 est une banque en ligne allemande. Le compte pro N 26 Business s’adressent exclusivement aux auto-entrepreneurs (micro-entrepreneurs).

Avantage par rapport aux simples établissements de paiement :  vous pourrez accéder à des découverts et crédits.

Comme l’IBAN de cette néobanque est allemand, vous ne pourrez pas utiliser ce compte pour encaisser des paiements avec les lecteurs de carte bancaire. Cela devrait toutefois fonctionner si vous utilisez les lecteurs de SumUp.

Image : N26

Réglages des cartes N26

Réglages des préférences des cartes bancaires depuis l’application N26.

L’avantage comparatif de N26 est la présence d’un plan tarifaire gratuit qui comporte la catégorisation automatique des dépenses et 0,1% de cashback sur les paiements par carte.

Vous ne pourrez pas encaisser de chèques ou de virements hors zone SEPA. Ce tarif attractif est donc accompagné de certaines limitations.

Il existe des plans payants : N26 Business Smart à 4,90 € HT qui ajoute des sous-comptes appelés « espaces ». Et surtout N26 Business You à 9,90 € et N26 Metal à 16,90 € qui comportent en plus une très bonne assurance voyage et des frais de retraits réduits aux distributeurs.

Contrairement à Shine, N26 ne permet pas d’encaisser des chèques ou d’émettre des factures.

N26 est la solution la moins chère pour les auto-entrepreneurs qui sont payés uniquement par virements depuis la zone SEPA.

Pour en savoir plus, lire notre Avis sur N26 Business.

Aide au choix d’un compte bancaire professionnel

Après avoir présenté chacun des comptes de notres sélections, voici quelques comparatifs en fonction de différents thèmes : type d’entreprise, présence de services comme les dépôts de chèques, gestion des dépenses et assurances.

Quel est le meilleur compte professionnel en fonction du type d’entreprise ?

Comme cela a été dit dans l’introduction, le choix dépendra de la structure juridique de votre entreprise

Les auto-entrepreneurs choisiront plutôt N26 Business (gratuit, mais pas de chèques) ou Shine (payant mais avec facturation en ligne, IBAN français et encaissement de chèques).

Les entrepreneurs individuels en EI (personnes physiques) qui ne sont pas micro-entrepreneurs auront intérêt à choisir Shine, ou Boursorama s’ils veulent des virements SWIFT.

Pour les personnes morales avec un seul dirigeant, EURL et SASU, on pourra choisir Shine pour son outil de facturation ou Qonto, si l’on est intéressé par la compatibilité avec les outils de comptabilité et les virements SWIFT.

Enfin pour les TPE de type SARL et SA, Qonto est le bon choix pour la plupart des entreprises B2B (surtout quand Qonto aura sa licence bancaire), sauf si elles ont à gérer les dépenses de nombreux collaborateurs auquel cas il faudra plutôt se tourner vers manager.one.

Les chèques, découverts et prêts

Ces services présents dans les banques traditionnelles ne sont pas toutes présentes chez les banques en lignes et les néobanques.  Généralement les néobanques, qui sont le plus souvent des établissements de paiement et non de crédit, ne permettent pas les découverts et les établissements étrangers n’autorisent pas les chèques.

Essayons d’y voir plus clair parmi les comptes pros de notre sélection :

Chèques Découverts Prêts
Qonto Dépôt Non Non
Shine Dépôt Non Oui
Boursorama Dépôt Oui Oui
Revolut Non Non Non
N26 Non Non Non
Chèques Découverts Prêts
Qonto Dépôt Non Non
Shine Dépôt Non Oui
Boursorama Dépôt Oui Oui
Revolut Non Non Non
N26 Non Non Non

Certains comptes autorisent le dépôt, mais aucun l’émission de chèques.

Précisons que dans le cas de Qonto et Shine, le dépôt de chèque n’est pas illimité. On peut en encaisser entre 2 et 10 par mois en fonction des forfaits, au-delà il faut payer 2 € par chèque. Voir notre comparatif Qonto ouShine.

Quel est le meilleur compte pro pour la gestion des dépenses et la comptabilité ?

Les comptes pro des banques en ligne et surtout des néobanques offrent des fonctions très pratiques :

  • Catégorisation automatique
  • Détection du taux de TVA
  • Ajout de justificatif de dépense en scannant les factures. Archivage et certification de la conformité avec l’original.
  • Réconciliation des comptes et des données bancaires pour vérifier que les deux concordent bien.
  • IBANS multiples pour segmenter les dépenses par type ou par département.
  • Export dans différents formats lisible par les logiciels de comptabilité
  • Intégration aux logiciels de comptables pour un accès en temps réel
Boursorama Qonto Shine Revolut
Catégorisation Auto Manuelle Auto Auto
Ajout des reçus Oui Oui Oui Oui
Certification Non Oui Non Non
TVA auto Non Oui Non Non
Réconciliation Oui Via app Oui Via app
IBANS multiples Non Oui Oui Non
Export comptable Non Oui Oui Oui
Intégration comptable Non Étendue Non Limité
Bourso-
rama
Qonto Shine Revolut
Catégorisation Auto Manuelle Auto Auto
Ajout des reçus Oui Oui Oui Oui
Certification Non Oui Non Non
TVA auto Non Oui Non Non
Réconciliation Oui Via app Oui Via app
IBANS multiples Non Oui Oui Non
Export comptable Non Oui Oui Oui
Intégration comptable Non Étendue Non Limitée

Nous n’avons pas fait figurer N26, qui n’offre que la catégorisation automatique des dépenses, le reste n’intéressant pas la plupart des autos entrepreneurs.

L’intégration de Revolut aux logiciels comptables se limite à Xero et Georges pour l’instant, alors que Qonto peut communiquer directement avec plusieurs dizaines de logiciels de comptabilité en ligne.

Quel compte pro a la meilleure assurance ?

De tous les comptes sélectionnés, Revolut est le seul à ne pas proposer d’assurance.

Compte Assurance
Qonto
Voyage
Shine Professionnelle
Boursorama Professionnelle
Revolut
N26 Business
Voyage
Compte Assurance
Qonto
Voyage
Shine Professionnelle
Boursorama Professionnelle
Revolut
N26 Business
Voyage

Shine et Boursorama essaient de répondre aux besoins d’assurance liés à la vie quotidienne des entrepreneurs.

  • Shine : Garantie accident, assistance juridique, et garantie sur le matériel.
  • Boursorama : l’assurance sur le matériel se limite aux équipements mobiles. Vous serez assurés sur la perte des papiers, l’utilisation frauduleuse de vos moyens de paiements, l’atteinte à la réputation et l’usurpation d’identité.

Qonto et N26 Business offrent de bon niveau d’assurance voyage aux titulaires des forfaits premium  : retard de vol et de bagage, soins médicaux à l’étranger, etc. Ces assurances nous semblent cependant moins utiles que les précédentes.

Résumé – Les meilleurs comptes pro en ligne

Compte Note Lien
Qonto
Shine
Boursorama
Revolut
N26 Business
Compte Lien
Qonto
Shine
Boursorama
Revolut
N26 Business