Les comptes Qonto et Shine sont des comptes pro mobiles français, destinés aux micro-entrepreneurs et aux entreprises.

Quelles sont leurs principales caractéristiques, comment garantissent-ils les fonds déposés, et quelles sont les différences entre leurs offres à priori assez similaires ?

Pour les départager nous allons analyser les offres des néobanques Qonto et Shine, et vous aider à déterminer laquelle est la plus adaptée à vos besoins.

Type de serviceCompte pro sans banqueCompte pro sans banque
Frais mensuelsFreelance
9 € (HT)
Entreprise
à partir de 29 € (HT)
Micro-entreprise
à partir de 3,90 € (HT)
Entreprise
à partir de 7,90 € (HT)
Carte bancaire
Carte de créditNonNon
IBANOui (français)Oui (français)
Encaissement de chèquesOuiComptes Basiques
Non
Comptes Premium
Oui
DécouvertsNonNon
Apple Pay
NonNon
Google Pay
NonNon
Réseau

Type de service
Compte pro sans banqueCompte pro sans banque
Monthly fee
Freelance
9 € (HT)
Entreprise
à partir de 29 € (HT)
Micro-entreprise
à partir de 3,90 € (HT)
Entreprise
à partir de 7,90 € (HT)
Carte bancaire
Carte de crédit
NonNon
IBAN
Oui (français)Oui (français)
Encaissement de chèques
OuiComptes Basiques
Non
Comptes Premium
Oui
Découverts
NonNon
Apple Pay
NonNon
Google Pay
NonNon
Réseau

Les principales caractéristiques de Qonto et Shine

Globalement les comptes Qonto et Shine offrent à leurs utilisateurs  des fonctionnalités similaires : un IBAN français, une ou plusieurs cartes de débit à autorisation systématique Mastercard (prépayée pour les clients de Shine Basic), et une aide à la comptabilité sous forme d’assistance numérique au sein de l’application.

Carte Mastercard de Qonto

Qonto offre une carte de paiement à ses clients Freelance, tandis qu’avec le plan Entreprise on obtient 2 cartes de débit Mastercard minimum.

Carte Mastercard de Shine

Les clients de Shine Basic reçoivent une carte prépayée Mastercard Business. Les utilisateurs Shine Premium ont droit à une MasterCard Business World Debit. 

Comptes sans banque – Qonto et Shine sont des néobanques qui proposent donc des “comptes sans banque”. Plus précisément, il s’agit de deux prestataires de service de paiement, enregistrés auprès de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, adossée à la Banque de France), mais ce ne sont pas des filiales de banques traditionnelles et ils ne disposent pas d’une licence bancaire.

D’autre part, ce qui caractérise généralement les comptes sans banque c’est l’impossibilité de déposer de l’argent liquide ou des chèques, l’absence d’agence physique, et l’impossibilité d’être à découvert. Dans les cas de Qonto et Shine, le dépôt de chèque est cependant possible, sous conditions.

Comptes pro – Les comptes Qonto et Shine sont exclusivement destinés aux entrepreneurs indépendants ou aux entreprises. Ce sont donc des comptes professionnels aux yeux de la loi. Un indépendant français qui a l’obligation d’avoir un compte professionnel peut donc opter pour l’une ou l’autre offre.

Gestion des équipes avec l'application Qonto

Avec Qonto on peut facilement suivre et gérer les dépenses de son équipe en temps réel.

Fonds garantis – Étant donné que les deux comptes pro donnent la possibilité aux créateurs de société de procéder au dépôt de capital social nécessaire à leur immatriculation, la sécurité des fonds déposés est particulièrement importante.  Dans les deux cas elle semble bien assurée :

L’ensemble des fonds des clients de Qonto sont sécurisés chez son partenaire Crédit Mutuel Arkéa et couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution  (FGDR) à hauteur de 100 000 €.

Les fonds déposés par les clients de Shine sont également garantis par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolutions à hauteur de 100 000 €. Shine s’appuie notamment sur la banque Hottinger pour les dépôts de capital social.

Virements – Qonto permet les virements sortant dans 18 devises non euro, ce qui n’est pas le cas chez Shine. Aucun des deux ne permet les virements entrant en devise non euro.

Pour freelance et entreprises – Les plans Qonto et Shine sont déclinés pour les entreprises ou les indépendants.  (Voir notre section tarifs) Qonto propose une offre Entreprise globalement plus chère, mais plus intéressante pour les sociétés comprenant plusieurs membres que l’offre Entreprise de Shine (plusieurs cartes, plusieurs utilisateurs, plus de dépôt de chèques, entre autres).

En revanche pour les indépendants, nombreux à se tourner vers les néobanques, les offres Qonto et Shine sont assez similaires.

Tarifs et frais

Voici les principaux frais induits par les comptes pro Qonto et Shine.

OuvertureGratuiteGratuite
Coût mensuelFreelance
9 € (HT)
Entreprise
à partir de 29 € (HT)
Micro-entreprise
à partir de 3,90 € (HT)
Entreprise
à partir de 7,90 € (HT)
Envoi de la carte
GratuitGratuit
Virements et prélèvements SEPA20 gratuits/mois0,4 %
Retraits d’espèces1 €1 €
Virement en devise non euro1 %Non
Lien

Ouverture
gratuitegratuite
Coût mensuel
Freelance solo
9 € (HT)
Entreprise
à partir de 29 € (HT)
Micro-entreprise
à partir de 3,90 € (HT)
Entreprise
à partir de 7,90 € (HT)
Virements et prélèvement SEPA
20 gratuits/mois0,4 %
Retraits d’espèces
1 €1 €

Pour les plans entreprise, Shine propose un plan basic à 7,90 € HT et un plan Premium à 14,90 €, ainsi qu’un plan Création Entreprise avec dépôt de capital inclus pour 119 €.

Qonto propose aux entreprises des offres à 29 € HT, 99 €, ou 299 €/mois.

L’offre Shine Premium pour micro entreprises et l’offre Qonto Freelance solo étant toutes deux facturées 9 € HT par mois et destinées à la même clientèle, il nous a semblé intéressant de les comparer plus précisément.

Ces deux comptes sont pensés comme des comptes pro pour un indépendant travaillant sous son nom propre (notamment les micro-entrepreneurs, anciennement autoentrepreneurs). Ils ont beaucoup de points communs, mais voici ce qui les différencie principalement :

L’encaissement des deux premiers chèques chaque mois est gratuit chez Shine, alors que chez Qonto il en coûte 2 € dès le premier chèque.

Pour les entreprises et indépendants qui ont besoin de pouvoir encaisser par carte, chacun de ces comptes mobiles pour les pros propose un partenariat privilégié avec un fournisseur de TPE (terminal de paiement électronique) :

En association avec iZettle, Qonto propose le  iZettle Reader 2 pour 19 € HT, et un taux fixe sur les transactions de 1,75%.

En association avec SumUp, Shine propose le terminal SumUp 3G pour 19 € HT, et 1,49% sur les transactions (au lieu de 1,75%).

On notera que, pour les micro-entrepreneurs et les indépendants, le compte N26 Business constitue une alternative intéressante et gratuite à ces deux comptes payants.

Gestion du compte

L’adhésion à un compte Qonto ou Shine se fait en quelques minutes sur internet, et la gestion du compte au quotidien se fait en ligne, sur ordinateur ou en utilisant une application spécialement développée pour faciliter la gestion de ses comptes pro.

Les applications mobiles Qonto et Shine reçoivent toutes deux la note de 4,8 sur l’Appstore. Elles sont donc globalement appréciées par les utilisateurs pour leurs différentes fonctionnalités ainsi que pour leur design épuré et intuitif.

Gestion du compte de Qonto depuis l'application

On peut gérer compte pro Qonto depuis une application ou le web

Détail d'un paiement depuis l'application Shine

Les deux services permettent de générer des reçus pour les transactions

Entre autres fonctionnalités, l’application Qonto permet le calcul de la TVA, l’ajout et la réclamation de justificatifs ou encore la connexion à l’outil comptable.

L’application Shine permet de son côté la création de factures, le calcul des charges, et elle effectue également des rappels administratifs.

Assurances

Des assurances sont incluses dans les forfaits Shine Premium et dans tous les forfaits Qonto.

En cas d’accident, Shine propose une assurance hospitalisation de 100 € par jour (50 jours max) pour le freelance.

L’assurance Shine inclut aussi une assistance juridique, une assurance bris de glace pour le smartphone, ainsi que la prolongation de garantie du matériel acheté avec la carte bancaire Shine.

De son côté, Qonto offre à ses souscripteurs une assurance totalement dédiée aux voyageurs : accident en voyage, rapatriement, retard de vol, perte ou vol de bagage sont couverts.

Verdict

Avec des frais de paiement et de retrait quasi similaires, que ce soit en zone euro ou à l’étranger, il est assez difficile de départager ces deux offres.

Toutefois, ceux qui font des voyages d’affaire auraient tout de même plutôt intérêt à souscrire au compte Qonto en raison d’une belle offre d’assurance voyage incluse dans tous ses plans.

Qonto offre une assurance voyage incluse et la possibilité d’effectuer des virements en devise non euro.

D’autre part, les clients pro Qonto ont la possibilité d’effectuer des virements en devise non euro, ce qui n’est pas possible pour les détenteurs d’un compte pro Shine.

Ceux qui n’ont besoin ni d’une assurance, ni de faire des virements en devise, ni d’en recevoir, peuvent aussi opter pour le compte mobile gratuit N26 Business, spécialement conçu pour les micro-entrepreneurs.

QontoShine
Type
Compte pro sans banque
Coût
à partir de 9 €/mois
Gestion
App, plateforme internet
Type
Compte pro sans banque
Coût
à partir de 3,90 €/mois
Gestion
App, plateforme internet