Les comptes Qonto et Shine sont des comptes pro en ligne français, destinés aux indépendants et aux entreprises.

Leur but : faire mieux et moins cher que les banques.

Shine est-il une alternative à Qonto ? Quelles sont les différences entre leurs offres, en matière de tarifs et de fonctionnalités ?

Nous allons voir dans ce comparatif que les offres des deux néobanques ne ciblent pas tout à fait la même clientèle.

Qonto Shine
Lien
Abonnement Indépendants
9 € HT à 39 € HT
Startups et PME
29 € HT à 249 € HT
Auto-entrepreneur
3,90 € HT à 9,90 € HT
Indépendants, libéraux et TPE
7,90 € HT à 26,90 € HT
Carte bancaire Mastercard
Mastercard
Mastercard
Mastercard
IBAN Français
Virements SEPA et SWIFT SEPA
Encaissement de chèques Oui Basic : Non
Premium et Business : Oui
Découverts Non Non
Dépôt de capital
Oui Oui
Facturation
Non Oui
Intégration comptable
Oui Non

On peut dire rapidement que Shine est plus attractif pour les micro/auto-entrepreneurs grâce à sa tarification avantageuse et à la facturation incluse. Qonto est plus performant en ce qui concerne la compatibilité.

Sommaire

Lire aussi notre avis sur Qonto et notre avis sur Shine.

Qui sont Qonto et Shine ?

Qonto (nom commercial d’Olinda SA) et Shine sont des néobanques pour professionnels.

Plus précisément, il s’agit de deux prestataires de service de paiement, enregistrés auprès de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, adossée à la Banque de France) et non de vraies banques, ou établissement de crédit.

Quelques caractéristiques communes :

Inscription en ligne – Tout se fait à distance. Inutile de se déplacer. La procédure prend moins de 30 minutes.

Pas d’agences physiques – Impossibilité de déposer de l’argent liquide, donc. Le dépôt de chèque est cependant possible par voie postale.

Impossibilité d’être à découvert –  Les deux établissements ne disposent pas d’une licence bancaire et ne peuvent donc pas octroyer directement de crédit aux professionnels.

IBAN français – C’est un bon point, car la localisation en France est indispensable pour utiliser la plupart des terminaux de paiement.

Qonto Shine
Société Olinda SA Shine
Maison mère Société Générale
Siège social Paris Saint-Ouen (93)
Année de création 2016 2018
Président Steve Anavi Nicolas Reboud

Fonds garantis – Les fonds des clients de Qonto et Shine sont couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) à hauteur de 100 000 €. Les  sommes déposées chez Qonto sont sécurisées chez son partenaire Crédit Mutuel Arkéa, alors que Shine, rachetée en 2020 par la Société Générale, s’appuie sur Treezor, une autre filiale de la banque française.

Dépôt de capital  Il est possible d’ouvrir un compte chez Shine ou Qonto, et de déposer du capital, lorsque l’entreprise est en cours de création.

Facturation et comptabilité : Shine propose un outil de facturation en ligne compris dans l’abonnement, alors que Qonto privilégie l’intégration avec les logiciels comptables.

Tarifs et forfaits – Shine est moins cher pour les auto-entrepreneurs

Avant de comparer les frais de Qonto et Shine, essayons d’y voir clair dans leurs tarifications respectives concernant les entreprises déjà crées.

Qonto propose deux types de forfaits :
  • Indépendants, décliné en Basic, Start et Premium
  • PME et Startups pour les entreprises, décliné en Essential, Business et Entreprise

Soit 6 sous-forfaits au total.

Au prix de chaque forfait, il faut ajouter celui des 3 cartes bancaires au choix, qui n’offrent pas le même niveau d’assurance et de limites de dépenses. Qonto ne propose que des cartes de Débit.

Ce qui donne, en théorie, 6 x 3 = 18 déclinaisons possibles de l’offre de Qonto.

Plans tarifaires de Qonto (HT)
Public Forfait Tarif Carte Mastercard Business
Micro-Entreprise, EURL, EIRL SASU Indépendants
(1 utilisateur)
 Basic
9 € /mois
Cartes de débit :
One : gratuite
Plus : 6 € /mois
X  : 20 € /mois
Smart
19 € /mois
Fonctions avancées
 Premium
39 € /mois
Fonctions avancées +
SARL, SA, SAS, SEL, SCI PME et Startups
Essentials
29 € /mois
2 utilisateurs inclus
Business
99 € /mois
5 utilisateurs inclus
Entreprise
249 € /mois
10 utilisateurs inclus
Plans tarifaires de Qonto (HT)
Public Forfait Tarif Mastercard
Business
Micro-Entreprise, EURL, EIRL SASU Indépendants
(1 utilisateur)
 Basic
9 € /mois
Cartes de débit :
One : gratuite
Plus : 6 € /mois
X  : 20 € /mois
Smart
19 € /mois
 Premium
39 € /mois
SARL, SA, SAS, SEL, SCI PME et Startups
Standard
29 € /mois
2 utilisateurs inclus
Advanced
99 € /mois
5 utilisateurs inclus
Corporate
249 € /mois
10 utilisateurs inclus
Shine propose également deux types forfaits
  • Auto-entrepreneur, en version Basic ou Premium
  • Indépendant, profession libérale et TPE, en version Basic, Premium ou Business

Contrairement à Qonto, les micro-entrepreneurs bénéficient d’un forfait spécifique, et il n’y a pas de différence tarifaire entre EURL et SARL.

À chaque forfait est associé un type de carte, ce qui donne 5 déclinaisons possibles au total.

Plans tarifaires de Shine (HT)
Public Forfait Tarif Carte Mastercard Business
Micro-entreprise Auto-entrepreneur Basic
3,90 € /mois
Gratuite (Prépayée)
Premium
9,90 € /mois
Gratuite (Débit)
EURL, SASU, SARL, SEL, SA, SAS, SCI Indépendant, profession libérale et TPE Basic
(1 utilisateur) 
7,90 € /mois
Gratuite (Prépayée)
Premium
(1 utilisateur)
14,90 € /mois
Gratuite (Débit)
Business
(5 utilisateurs max)
26,90 € /mois
Plans tarifaires de Shine (HT)
Public Forfait Tarif
Mastercard
Business
Micro-
entreprise
Auto-
entrepreneur
Basic 
3,90 € /mois
Gratuite
(Prépayée)
Premium
9,90 € /mois
Gratuite
(Débit)
EURL, SARL, SA, SAS Indépendants,
profession libérale
et TPE
Basic 
7,90 € /mois
Gratuite
(Prépayée)
Premium
14,90 € /mois
Gratuite
(Débit)
Business
26,90 € /mois

Les comptes Qonto et Shine sont ouverts aux personnes physiques et morales. Qonto accepte également les holdings et les sociétés étrangères immatriculées en Allemagne, Espagne ou Italie, mais inscrites au registre du commerce en France.

Qonto et Shine n’offrent pas les mêmes fonctionnalités

Différence importante entre les deux offres :

Les options tarifaires supérieures de Shine (Premium et Business) offrent des garanties supplémentaires (assistance juridique, garantie accident). Un peu comme les cartes  Plus et X de Qonto.

Les forfaits supérieurs de Qonto offrent des fonctionnalités supplémentaires (augmentation du volume de virement, accès comptable, détection de la TVA, etc.).

Nous détaillerons plus loin les différences fonctionnelles entre Qonto et Shine, mais voici un premier aperçu :

Qonto vs Shine : comparatif des fonctionnalités
Qonto Shine logo
Qonto Shine
Lien
Notification de paiement Oui Oui
Catégorisation des dépenses  Oui Oui
Factures et devis  Non Oui
Réconciliation auto  Non Oui
Ajout de justificatif Oui Oui
Certification des justificatifs  Oui * Non
Détection de transactions sans reçu Non Oui
Export comptable Oui * Oui
Intégration comptable Oui * Non
Détection auto de la TVA Oui * Non
Intégration comptable Oui * Non
Virements groupés Oui * Non
Comptes multiples Oui * Non
Gestion des virements par l’équipe Oui ** Non

*Sauf Indépendants Basic   **PME et Startup Business et Entreprise

Premier bilan :

Qonto tire son épingle du jeu en proposant des fonctions adaptées aux entreprises comptant de nombreux salariés, avec les virements groupés, la gestion des rôles et la connexion directe avec de nombreux logiciels comptables.

Shine plaira tout particulièrement aux autoentrepreneurs et indépendants, grâce à son tarif attractif et sa solution de facturation intégrée.

Les cartes bancaires – Plus de choix chez Qonto

On a vu que Qonto laisse le client choisir sa carte en option (One, Plus ou X) pour ajouter plus de possibilités à ses forfaits. Qonto propose aussi des cartes virtuelles permanentes ainsi que des cartes virtuelles éphémères ou « flash », en complément des cartes physiques.

Shine préfère ajouter des niveaux de service à ses forfaits et imposer la carte qui va avec, mais le principe est le même. En fin de compte, l’offre de Shine est plus rigide, mais un peu plus lisible.

Cartes bancaires disponibles
Lien
Cartes physiques
(Carte Plus et X en option)
Indépendants : 1 carte One
PME et Startups :  Essential 2 cartes One, Business 5 cartes, Entreprise 10 cartes
Basic: 1 carte Basic
Premium : 1 carte World
Business : 2 cartes World
Cartes virtuelles
Indépendants Basic : 2 €/carte
Autres forfaits : illimité
Non
Apple Pay et Google Pay Oui Non
3 D Secure Oui Oui

Attention, la carte Basic de  Shine est une carte prépayée et non de débit : elle peut s’avérer incompatible avec certains services de paiement récurrents ou de paiement avec prise d’empreinte, comme dans les péages ou stations-service.

Les deux néobanques offrent la sécurisation des paiements avec double identification, 3D Secure, qui requiert une confirmation par l’intermédiaire de l’application ; elles sont donc conformes à la directive DSP2 sur ce point.

Pour l’instant, Qonto est la seule qui propose le paiement par Apple Pay et Google Pay.

Carte Mastercard de Qonto

Les clients de Qonto bénéficient d’une à cinq cartes de débit Mastercard gratuites, plus des cartes optionnelles.

Carte Mastercard de Shine

Les clients de Shine Basic reçoivent une carte prépayée Mastercard. Les utilisateurs Shine Premium et Business ont droit à une carte de débit MasterCard. 

Frais des cartes – Qonto est moins cher à l’étranger

En ce qui concerne les frais d’utilisation des cartes bancaires, Qonto a choisi un tarif unique pour les retraits aux distributeurs automatiques de billets (DAB), alors que Shine applique un tarif différent pour les retraits selon que l’on se trouve à l’intérieur ou en dehors de la zone euro.

Frais des cartes bancaires (HT)
Lien
Paiement en devises Carte One  : 2 %
Carte Plus : 1 %
Carte X (Metal) : Gratuit
Basic :  1€ + 1,9%
Premium : 1,9 %
Business : 1,9 %
Retraits aux DAB  Carte One  : 1 €/retrait
Carte Plus : 5 gratuits/mois puis 1 €/retrait
Carte X (Metal) : Gratuits
1. Zone Euro :
Basic : 1 €/retrait
Premium : 2 gratuits/mois
Business : 4 gratuits/mois
Hors forfait :  1 €/retrait
2. Hors zone Euro :
1€ + 1,9%
Frais des cartes bancaires (HT)
Lien
Paiement en devises Carte One  : 2 %
Carte Plus : 1 %
Carte X (Metal) : Gratuit
Basic :  1€ + 1,9%
Premium : 1,9 %
Business : 1,9 %
Retraits aux DAB  Carte One  : 1 €/retrait
Carte Plus : 5 gratuits/mois puis 1 €/retrait
Carte X (Metal) : Gratuits
1. Zone Euro :
Basic : 1 €/retrait
Premium : 2 gratuits/mois
Business : 4 gratuits/mois
Hors forfait :  1 €/retrait
2. Hors zone Euro :
1€ + 1,9%

Qonto est plus économique si l’on réalise beaucoup de retraits aux DAB, et surtout beaucoup d’achats et de retraits à l’étranger.

Frais des virements et chèques – Match nul

Commençons par les  frais des virements et chèques. Dans l’ensemble, les montants sont assez proches.

La principale différence entre les deux offres réside dans la possibilité d’envoyer et de recevoir des virements SWIFT en dehors de la zone euro avec Qonto, alors que c’est impossible avec Shine.

Frais des virements et chèques (HT)
Qonto Shine
Lien
Virements et prélèvements SEPA Indépendants : 30 à 100 gratuits/mois
PME et Startups :
100 à 1000
Hors forfait : 0, 40 €
Basic : 20 gratuits/mois puis 0,40 €/virement
Premium : 50, puis 0,40 €
Business : 100, puis 0,40 €
Virements SWIFT sortant 1 % Non
Virements SWIFT entrant Indépendants
5 € + 2% frais de change
Autres forfaits
Inclus
Non
Dépôt de chèques Indépendants : Basic 0 gratuits, Smart et Premium 2 à 5 gratuits /mois
PME et Startups : 3  à 15 gratuits /mois
Hors forfait : 2 € HT/chèque
Basic : Non
Premium : 2 gratuits/mois
Business : 4 gratuits/mois
Hors forfait : 2 € HT/chèque
Frais des virements et chèques (HT)
Qonto Shine
Lien
Virements et prélèvements SEPA Solo : 30 à 200 gratuits/mois
Équipe :
100
Hors forfait : 0, 40 €
Basic : 20 gratuits/mois puis 0,40 €/virement
Premium : 50, puis 0,40 €
Business : 100, puis 0,40 €
Virements SWIFT sortant 1 % Non
Virements SWIFT entrant Solo Basic
5 € + 2% frais de change
Autres forfaits
Inclus
Non
Dépôt de chèques Solo : Basic 0 gratuits, Smart et Premium 2 à 5 gratuits /mois
Équipe : 3  à 10 gratuits /mois
Hors forfait : 2 € HT/chèque
Basic : Non
Premium : 2 gratuits/mois
Business : 4 gratuits/mois
Hors forfait : 2 € HT/chèque

Pour les virements SWIFT, utilisez Qonto ou bien utilisez un service comme Wise Entreprise en complément de Shine.

Notez qu’il n’est pas possible d’encaisser les chèques avec l’offre basique de Shine, quel que soit le forfait (Micro-entreprise ou Société).

Les plafonds de dépenses – Plus élevés chez Shine

Il n’y a pas de limites sur les virements, à partir du moment où votre compte est provisionné, mais il y a des limites sur les paiements par carte bancaire.

Qonto Shine logo
Limite de paiement par carte One : 20 000 € (30 j)
Plus : 40 000 € (30 j)
X : 60 000 € (30 j)
Basic : 10 000 € (7 j)
Premium : 20 000 € (7 j)
Business : 20 000 € (7 j)
Limites de retrait aux DAB One : 1000 € (30 j)
Plus : 2000 € (30 j)
 X : 3000 € (30 j)
Basic : 1500 € (30 j)
Premium : 2500 € (30 j)
Business : 2500 € (30 j)
Qonto Shine logo
Limite de paiement par carte One : 20 000 € (30 j)
Plus : 40 000 € (30 j)
X : 60 000 € (30 j)
Basic : 10 000 € (7 j)
Premium : 20 000 € (7 j)
Business : 20 000 € (7 j)
Limites de retrait aux DAB One : 1000 € (30 j)
Plus : 2000 € (30 j)
 X : 3000 € (30 j)
Basic : 1500 € (30 j)
Premium : 2500 € (30 j)
Business : 2500 € (30 j)

On voit que le plafond de dépenses mensuelles est plus élevé avec Shine, car les plafonds sont indiqués pour sept jours glissants et qu’il faut donc multiplier par quatre la limite indiquée pour pouvoir la comparer à celle de Qonto, qui est de 30 jours glissants.

Inconvénients : on ne pourra pas dépenser en une seule fois autant avec Shine qu’avec Qonto.

Cela dit, ces comparaisons sont assez théoriques, car il y a peu de chances que vous atteignez ces plafonds, surtout si vous êtes un entrepreneur indépendant.

Gestion du compte et des collaborateurs – Avantage Qonto

La gestion du compte au quotidien s’effectueen ligne, soit depuis un ordinateur soit depuis les applications mobiles pour Android ou iOS.

Gestion du compte de Qonto depuis l'application

On peut gérer le compte pro Qonto depuis une application ou le web.

Les applications ont été spécialement développées pour que les usagers puissent effectuer un maximum de tâches depuis leur mobile : consultation de l’historique, envoi de virements, ajout des justificatifs, etc.

L’application Qonto reçoit la note de 4,7/5 sur Google Pay et 4,5/5 sur l’App Store.

Celle de Shine est notée 4,6/5 sur Google Pay et 4,8/5 sur l’App Store

Ces applications sont donc globalement appréciées par les utilisateurs pour leurs différentes fonctionnalités, ainsi que pour leur design épuré et intuitif.

Gestion des collaborateurs

Avec les offres de Qonto PME et Startups, il est possible de créer des cartes virtuelles, et de gérer les plafonds de retrait et de paiement de chaque utilisateur.

Pour faciliter le paiement des collaborateurs, Qonto propose  les virements groupés en un clic, grâce à l’envoi de fichiers.

Toujours pour alléger le travail du gestionnaire de compte, il est possible de laisser les collaborateurs présaisir les virements, avant approbation, à partir de l’offre Business.

Enfin, les permissions accordées à chaque utilisateur peuvent être réglées finement grâce à l’attribution de rôles : titulaire, admin, collaborateur et comptable.

Gestion des équipes avec l'application Qonto

Avec Qonto et ici Shine, on peut facilement suivre et gérer les dépenses de son équipe en temps réel.

Shine est plus limité, mais permet quand même le contrôle des plafonds et autorisations de chaque carte.

Qonto privilégie la comptabilité, Shine la facturation

En ce qui concerne les données comptables, les informations sont mises à jour automatiquement dans le cloud, avec une différence entre les deux comptes : Qonto est capable de s’interfacer directement avec de nombreux logiciels de comptabilité, qui reçoivent les données en direct,  alors que dans le cas de Shine, il faut réaliser préalablement un export comptable, qui peut être automatisé.

Qonto a donné le nom de Connect à la fonctionnalité de connexion avec des applications tierces. Nous avons relevé une soixantaine d’applications compatibles comme Evoliz, Fizen, Freebe, QuickBooks, Georges, Sage, Zoho, etc.

Shine offre de son côté une fonction de facturation en ligne, avec paiement par carte en ligne ou virements SEPA.

L’outil comporte également une fonction de relance des impayés. Le tarif de l’encaissement en ligne est attractif : 0,20 € + 1,2 % pour les cartes de la zone SEPA, ou 0,20 € + 2,7 % pour les cartes hors SEPA.

Détail d'un paiement depuis l'application Shine

Les deux services permettent de générer des reçus pour les transactions.

Qonto et Shine sont tous les deux dotés d’une fonction d’ajout de justificatif de dépense depuis l’application, en utilisant l’appareil photo du téléphone mobile.

Qonto ajoute la certification du justificatif numérique pour que celui-ci ait la même valeur que la version papier (sauf le forfait Indépendants Basic) .

Comme Shine permet d’émettre des factures, la néobanque offre également la réconciliation automatique, c’est-à-dire le rapprochement entre le montant de la facture et la somme créditée sur le compte. Si un paiement ne correspond à aucune facture émise avec Shine, vous pourrez ajouter manuellement la facture.

Prêts aux entreprises

Bien que Qonto et Shine ne soient pas des banques, les deux sociétés offrent depuis peu un service de prêt aux entreprises, grâce à des partenariats avec :

  • October, une société européenne de financement participatif, du côté de Qonto.
  • Franfinance, une filiale de la Société Générale, du côté de Shine.

Grâce à l’analyse des données par des algorithmes, la réponse à la demande de prêt est très rapide.

Pour l’instant, les taux des crédits offerts aux clients de Shine ne sont pas communiqués, contrairement à ceux de Qonto.

Point commun de ces deux offres : la présence de crédit à court et long terme.

Les offres de prêt de Qonto et Shine
Type Qonto Shine
Court terme
  • Durée : 24 mois
  • Montant : 15 000 à 30 000 €
  • Taux  annuel 6,5 %
  • Frais de dossier : 3 %
  • Frais de gestion : 0,5 %
  • Durée 12 mois
  • Montant :  30 000 € max
Long terme
  • Prêt garanti par l’état sur 6 ans
  • Montant : 15 000 à 30 000 €
  • Taux annuel 2  %- 4,91 %
  • Frais de dossier : 1 %
  • Durée : 5 ans
  • Montant : 70 000 € max

Shine indique que les entreprises « engagées » et les projets « responsables » bénéficieront de taux réduits.

Assurance : Qonto pour le voyage, Shine pour tous les jours

Des assurances sont incluses :

  • dans tous les forfaits Qonto
  • dans les abonnements Shine Premium et Business

Qonto offre à ses souscripteurs une assurance totalement dédiée aux voyageurs : frais médicaux à l’étranger, honoraire d’avocat en cas de poursuite, retard d’avion et de train, perte ou vol de bagage sont couverts.

Cela s’accorde avec l’accent mis par Qonto sur les voyages, que l’on a déjà remarqué lors de l’examen des frais d’utilisation des cartes bancaires.

Le montant des indemnisations dépend de la carte utilisée. Il est doublé lorsque l’on passe de la carte One à la carte Plus, et encore doublé quand on passe à la carte X.

Shine assure la vie quotidienne de l’entrepreneur :

En cas d’accident, Shine propose une assurance hospitalisation de 100 € par jour (50 jours max) pour le freelance.

L’assurance inclut aussi une assistance juridique, une assurance bris d’écran pour le smartphone, ainsi que le doublement de la garantie du matériel acheté avec la carte bancaire.

Rappel : ces garanties ne sont accessibles qu’aux tarifs Premium et Business.

Création de sociétés et dépôt de capital

Qonto et Shine ont mis en place un service d’aide à la création d’entreprise :

  • Qonto ne s’occupe que des EURL, SASU, SARL, SAS, etc.
  • Shine aide tous ces types d’entreprise, plus les micro-entrepreneurs.

Bien entendu ces derniers ne sont pas concernés par le dépôt de capital.

Avec Qonto, vous pouvez ne choisir que le dépôt de capital (69 €) ou un pack comprenant le dépôt de capital et une réduction sur l’abonnement, vous ne bénéficiez pas d’assistance.

Vous ouvrez votre compte chez Qonto, déposez vos statuts, donnez des renseignements sur les fondateurs de la société et l’adresse de celle-ci, déposez le capital par virement (plusieurs virements, si plusieurs associés), puis finaliser vous-même l’inscription auprès du greffe du tribunal de commerce. Ensuite, il faut fournir votre Kbis à Qonto pour libérer le capital.

Avec Shine vous pouvez opter pour une procédure similaire avec un pack dépôt de capital simple comportant l’abonnement au compte, ou préférer un accompagnement complet, avec le pack création, qui comporte la création des statuts, l’inscription au greffe et la fourniture du Kbis. Les packs de Shine sont sans engagement.

Dans les deux cas, le choix du pack s’accompagne de réduction sur l’abonnement la première année.

Tarifs pour la création et le dépôt de capital (HT)
Qonto Shine
Dépôt de capital simple 69 € Non
Pack dépôt de capital Indépendants Basic 12 mois : 149 € (28 € d’économies)
Indépendants Smart 12 mois : 249 € (48 € d’économies)
Entreprise Essential
12 mois : 349 € (68 € d’économies)
Société
Basic  12 mois : 139 € (44 € le dépôt)
Premium 12 mois : 169 € (39 € d’économie)
Business  12 mois :  239 € (83 € d’économie)
Pack Création Non Micro-entreprise
Basic 6 mois : 34,90 € (11,5 € la création)
Premium 6 mois : 54,90 € (4,5 € la création)

Société
Basic  12 mois : 258 € (163 € la création)
Premium 12 mois : 288 € (59 € la création)
Business  12 mois : 358 € (35 € la création)
Tarifs pour la création et le dépôt de capital (HT)
Qonto Shine
Dépôt de capital simple 69 € Non
Pack dépôt de capital Indépendants Basic 12 mois : 149 € (28 € d’économies)
Indépendants Smart 12 mois : 249 € (48 € d’économies)
Entreprise Essential
12 mois : 349 € (68 € d’économies)
Société
Basic  12 mois : 139 € (44 € le dépôt)
Premium 12 mois : 169 € (39 € d’économie)
Business  12 mois :  239 € (83 € d’économie)
Pack Création Non Micro-entreprise
Basic 6 mois : 34,90 € (11,5 € la création)
Premium 6 mois : 54,90 € (4,5 € la création)

Société
Basic  12 mois : 258 € (163 € la création)
Premium 12 mois : 288 € (59 € la création)
Business  12 mois : 358 € (35 € la création)

Inscription – Plus simple chez Qonto

L’inscription aux deux services se fait intégralement en ligne.

Vous êtes guidé par un Chatbot chez Shine et une suite de dialogue chez Qonto.

Inscription à Qonto

Démarrage de l’inscription à Qonto.

Inscription à Shine

Inscription interactive chez Shine.

Pièces et justificatifs à fournir

Qonto et Shine vont vous demander :

  • Les pièces d’identité des dirigeants et un justificatif des pouvoirs, si l’opération est effectuée par un mandataire.
  • Un justificatif de domicile.
  • Votre résidence fiscale.
  • Un document d’immatriculation de l’entreprise si celle-ci est déjà créée.

Shine est beaucoup plus exigeant que Qonto et demande en plus

  • Dans tous les cas votre patrimoine et votre revenu annuel.
  • Pour une personne morale, le chiffre d’affaires et le nombre d’employés de votre entreprise

La première exigence nous semble excessive, en contradiction avec l’esprit de simplicité affichée par la néo-banque. Shine s’appuie sur un décret pour justifier cette intrusion dans la vie privée de ses clients, sans donner la référence exacte de la section concernée.

À notre connaissance, c’est la seule néo-banque qui se montre aussi intrusive.

Notre avis sur Qonto et Shine

Les offres de Qonto et Shine sont moins chères que celles des banques traditionnelles.

Cependant, comme il ne s’agit pas de vraies banques mais d’établissement de paiement, vous ne pourrez pas contracter de crédit et être découvert,

En revanche, elles font mieux que les banques grâce à leur fonctionnalité innovante, comme les cartes virtuelles et la connexion aux logiciels comptables chez Qonto, la facturation de Shine et le scan des justificatifs de dépense dans les deux cas.

Ces deux comptes en ligne pour professionnels ont beaucoup de points communs, mais il est possible de les départager :

Qonto intéressera surtout les TPE-PME du tertiaire qui veulent réduire leurs frais bancaires et le coût de la gestion de leur comptabilité. C’est aussi une solution intéressante pour les entreprises dont les collaborateurs voyagent fréquemment, grâce à sa bonne assurance voyage et aux frais de retrait réduit à l’étranger.

Points forts : intégration à de très nombreux services et logiciels comptables, gestion des collaborateurs.

Point faible : offre et tarification inadaptée aux auto-entrepreneurs.

Shine s’adresse uniquement aux entrepreneurs dont les clients sont situés en zone euro. Son offre tarifaire est particulièrement attractive pour les auto-entrepreneurs. De manière générale, Shine est moins chère que Qonto, mais offre moins de services avancés liés à la gestion des équipes et à la comptabilité.

Points forts : tarifs, service de facturation intégré.

Points faibles : obligation de communiquer son revenu et son patrimoine à  l’inscription. Intégration comptable limitée.