Les comptes Qonto et Shine sont des comptes pro mobiles français, destinés aux indépendants et aux entreprises.

Quelles sont leurs principales caractéristiques, comment garantissent-ils les fonds déposés, et quelles sont les différences entre leurs offres à priori assez similaires ?

Pour les départager nous allons analyser les offres des néobanques Qonto et Shine, et vous aider à déterminer laquelle est la plus adaptée à vos besoins.

Type de serviceCompte pro sans banqueCompte pro sans banque
Frais mensuels minimumSolo
9 € (HT)
Équipes
à partir de 29 € (HT)
Micro-entreprise
à partir de 3,90 € (HT)
Entreprise
à partir de 7,90 € (HT)
Carte bancaire
IBANFrançaisFrançais
VirementsSEPA et SWIFTSEPA
Encaissement de chèquesOuiBasic : Non
Premium : Oui
DécouvertsNonNon
Dépôt de capital
OuiOui
Facturation
NonOui
Intégration comptable
OuiNon

Type de service
Compte pro sans banqueCompte pro sans banque
Abonnement mensuel de base
Solo
9 € (HT)
Équipes
à partir de 29 € (HT)
Micro-entreprise
à partir de 3,90 € (HT)
Entreprise
à partir de 7,90 € (HT)
Carte bancaire
IBAN
FrançaisFrançais
Virements
SEPA et SWIFTSEPA
Encaissement de chèques
OuiBasic : Non
Premium : Oui
Découverts
NonNon
Dépôt de capital
OuiOui
NonNon
Réseau

Qonto et Shine sont deux entreprises françaises dont les offres sont similaires, mais pas strictement équivalentes. On verra tout au long de ce comparatif que Qonto s’adresse en moyenne à des entreprises de taille plus importante que celles que cible Shine.

Lire aussi notre avis sur Qonto et notre avis sur Shine.

Les principales caractéristiques de Qonto et Shine

Les comptes Qonto et Shine offrent à leurs utilisateurs un IBAN français, qui est indispensable pour utiliser la plupart  des terminaux de paiement.

Les utilisateurs de Shine et Qonto disposent automatiquement d’une ou plusieurs cartes de débit physiques à autorisation systématique Mastercard, et même des cartes virtuelles en ce qui concerne Qonto.

Carte Mastercard de Qonto

Qonto offre une carte de paiement à ses clients Solo, tandis qu’avec le plan Équipes on obtient 2 cartes de débit Mastercard minimum.

Carte Mastercard de Shine

Les clients de Shine Basic reçoivent une carte prépayée Mastercard Business. Les utilisateurs Shine Premium ont droit à une MasterCard Business World Debit. 

Comptes sans banque – Qonto et Shine sont des néobanques qui proposent donc des « comptes sans banque » . Plus précisément, il s’agit de deux prestataires de service de paiement, enregistrés auprès de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, adossée à la Banque de France), mais ce ne sont pas des filiales de banques traditionnelles et ils ne disposent pas d’une licence bancaire.

Par ailleurs, ce qui caractérise généralement les comptes sans banque, c’est l’impossibilité de déposer de l’argent liquide ou des chèques, l’absence d’agence physique, et l’impossibilité d’être à découvert. Dans les cas de Qonto et Shine, le dépôt de chèque est cependant possible, sous conditions.

Comptes pro – Les comptes Qonto et Shine sont exclusivement destinés aux professionnels et entreprises.

Dépôt de capital Il est possible d’ouvrir un compte chez Shine ou Qonto, et de déposer du capital, lorsque l’entreprise est en cours de création.

Gestion des équipes avec l'application Qonto

Avec Qonto on peut facilement suivre et gérer les dépenses de son équipe en temps réel.

Fonds garantis – Les fonds des clients de Qonto et Shine sont couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) à hauteur de 100 000 €. Les  sommes déposées chez Qonto sont sécurisées chez son partenaire Crédit Mutuel Arkéa, alors que Shine s’appuie sur Treezor, une filiale de la Société Générale.

Virements – Qonto permet les virements hors zone euro SWIFT entrants et sortant dans 18 devises, ce qui n’est pas le cas chez Shine, qui n’admet que les virements SEPA.

Pour freelance et entreprises – Les comptes Qonto et Shine sont ouverts aux entreprises et aux indépendants : micro-entreprise, EURL, SASU, SARL, SAS. Shine est plus tourné vers les entreprises unipersonnelles, car le gérant doit détenir au moins 75 % du capital.

Facturation et comptabilité : Shine propose un outil de facturation en ligne compris dans l’abonnement, alors que Qonto privilégie l’intégration avec les logiciels comptables.

Tarifs et frais : Shine est moins cher pour les indépendants

Chez Qonto il existe des tarifs Solo et Équipes, qui diffèrent notablement, avec dans les deux cas des cartes bancaires basiques ou premium dont le coût s’ajoute au plan de base : gratuit pour la carte One, 6 €/mois pour la carte Plus, 20 €/mois pour la carte X.

Chez Shine, il y a un plan Basic et un plan Premium, mais pas de différence entre les tarifs Micro-entreprise et Entreprise, à part le coût de l’abonnement mensuel.

OuvertureGratuiteGratuite
Coût mensuelSolo
9/15/29 € HT (cartes One/Plus/X)
Équipes
29 €  à 299€ (carte One)
Micro-entreprise
3,90/9,90 € HT (plans Basic/Premium)
Entreprise
7,90/14,90 € HT (plans Basic/Premium)
Envoi de la carte
GratuitGratuit
Virements et prélèvements SEPASolo : 20 gratuits/mois puis 0,50 € HT
Équipes : 100 à 2000
Basic : 20 gratuits/mois puis 0,50 € HT
Premium : 50
Virements en devise non euroSortants :  1%
Entrants : 5 € HT + frais de change
Non
Paiement avec carte en devises non euroOne  : 2 %
Plus : 1 %
X (Metal) : Gratuit
Basic :  1€ + 1,9%
Premium : 1,9 %
Retraits d’espècesOne  : 1 € HT
Plus : 5 gratuits puis 1 € HT/ retrait
X (Metal) : Gratuits
Zone Euro : Gratuit
Hors zone Euro : 1€ + 1,9%
Dépôt de chèquesSolo : 2 € HT/chèque
Équipes : 3 à 10 gratuits
Basic : Non
Premium : 2 gratuits/mois puis 2 € HT/chèque
Lien

Ouverture
gratuitegratuite
Coût mensuel
Solo
9/15/29 € HT (cartes One/Plus/X)
Équipes
29 €  à 299€ (carte One)
Micro-entreprise
3,90/9,90 € HT (plans Basic/Premium)
Entreprise
7,90/14,90 € HT (plans Basic/Premium)
Virements et prélèvement SEPA
Solo : 20 gratuits/mois, puis 0,50 € HT
Équipes : 100 à 2000
Basic : 20 gratuits/mois, puis 0,50 € HT
Premium : 50
Virements en devise non euro
Sortants :  1%
Entrants : 5 € HT + frais de change
Non
Paiement avec carte en devises non euro
One  : 2 %
Plus : 1 %
X (Metal) : Gratuit
Basic :  1€ + 1,9%
Premium : 1,9 %
Retraits d’espèces
One  : 1 € HT
Plus : 5 gratuits puis 1 € HT/ retrait
X (Metal) : Gratuits
Zone Euro : Gratuit
Hors zone Euro : 1€ + 1,9%
Dépôt de chèques
Solo : 2 € HT/chèque
Équipes : 3 à 10 gratuits
Basic : Non
Premium : 2 gratuits/mois, puis 2 € HT/chèque

Shine est plus avantageux pour les micro-entrepreneurs, grâce à son offre démarrant à 3,90 € et au logiciel de facturation inclus, si l’on n’a pas besoin de chèques et de virements SWIFT. Qonto est plus économique si l’on réalise beaucoup de virements. 

Pour les entreprises et indépendants qui ont besoin de pouvoir encaisser par carte, chacun de ces comptes mobiles pour les pros propose un partenariat privilégié avec un fournisseur de TPE (terminal de paiement électronique) :

En association avec iZettle, Qonto propose le  iZettle Reader 2 pour 19 € HT, et un taux fixe sur les transactions de 1,75%.

En association avec SumUp, Shine propose le terminal SumUp 3G pour 19 € HT, et 1,49% sur les transactions (au lieu de 1,75%).

Gestion du compte

L’adhésion à un compte Qonto ou Shine se fait en quelques minutes sur internet, et la gestion du compte au quotidien se fait en ligne, sur ordinateur ou en utilisant une application spécialement développée pour faciliter la gestion de ses comptes pro.

Les applications mobiles Qonto et Shine reçoivent toutes deux la note de 4,8 sur l’Appstore. Elles sont donc globalement appréciées par les utilisateurs pour leurs différentes fonctionnalités ainsi que pour leur design épuré et intuitif.

Gestion du compte de Qonto depuis l'application

On peut gérer le compte pro Qonto depuis une application ou le web.

Détail d'un paiement depuis l'application Shine

Les deux services permettent de générer des reçus pour les transactions.

Avec Qonto, il est possible de créer des cartes virtuelles avec l’offre Équipes, et de gérer les plafonds de retrait et de paiement de chaque utilisateur. Pour faciliter le paiement des collaborateurs, Qonto propose  les virements groupés en un clic. Toujours pour alléger le travail du gestionnaire de compte, il est possible de laisser les collaborateurs pré-saisir les virements, avant approbation.

Qonto privilégie la comptabilité, Shine la facturation

Qonto et Shine sont tous les deux dotés d’une fonction d’ajout de justificatif de dépense depuis l’application, en utilisant l’appareil photo du téléphone mobile.

En ce qui concerne les données comptables, les informations sont mises à jour automatiquement dans le cloud, avec une différence entre les deux comptes : Qonto est capable de s’interfacer directement avec les logiciels de comptabilité, alors que dans le cas de Shine, il faut réaliser préalablement un export comptable.

Shine offre de son côté une fonction de facturation en ligne, avec paiement par carte en ligne ou virements SEPA et rapprochement automatique en cas de paiement. L’outil comporte également une fonction de relance des impayés. Le tarif de l’encaissement en ligne est attractif : 0,20 € + 1,2 % pour les cartes de la zone SEPA, ou 0,20 € + 2,7 % pour les cartes hors SEPA.

Assurance : voyagez en sécurité avec Qonto

Des assurances sont incluses dans les forfaits Shine Premium et dans tous les forfaits Qonto.

En cas d’accident, Shine propose une assurance hospitalisation de 100 € par jour (50 jours max) pour le freelance.

L’assurance Shine inclut aussi une assistance juridique, une assurance bris de glace pour le smartphone, ainsi que la prolongation de garantie du matériel acheté avec la carte bancaire Shine.

De son côté, Qonto offre à ses souscripteurs une assurance totalement dédiée aux voyageurs : accident en voyage, rapatriement, retard de vol, perte ou vol de bagage sont couverts.

Verdict

Les offres de Qonto et Shine sont moins chères que celles des banques traditionnelles.

Elles comportent des limitations, notamment l’absence de crédit, et la difficulté ou le coût d’encaissement des chèques.

En revanche, elles comportent des fonctionnalités innovantes voire indispensables pour certaines entreprises, comme les cartes virtuelles de Qonto, la facturation de Shine et le scan des justificatifs de dépense dans les deux cas.

Il n’est pas très difficile de départager ces deux offres car leur clientèle n’est pas la même :

Shine s’adresse aux entrepreneurs individuels et notamment aux micro-entrepreneurs, qui encaissent peu de chèques et n’ont que des clients en zone euro.

Qonto intéressera surtout les TPE-PME du tertiaire qui veulent réduire leur frais bancaire et faire bénéficier leurs collaborateurs d’une bonne assurance voyage.

QontoShine
Type
Compte pro sans banque
Coût
à partir de 9 €/mois
Type
Compte pro sans banque
Coût
à partir de 3,90 €/mois