Pour ce comparatif entre les comptes pro Shine et N26 Business, nous allons nous intéresser uniquement aux auto-entrepreneurs.

En effet, alors que Shine est compatible avec divers types d’entreprises dont les EURL et SASU. N26 Business n’est ouvert qu’aux auto-entrepreneurs (micro-entrepreneurs).

Quelles sont leurs caractéristiques ? Lequel est le moins cher ou le plus avantageux ? 

N26
N26
Type de service Compte bancaire pro Compte pro non bancaire
Frais mensuels Business : 0 €
Business You : 9,90 €
Business Metal : 16,90 €
Basic : 3,90 € HT (4,68 € TTC)
Premium : 9,90 € HT (11,88 TTC)
Carte bancaire
IBAN Allemand Français
Virements SEPA SEPA
Encaissement de chèques Non Basic : Non
Premium : Oui
Découverts Oui Non
Facturation en ligne
Non Oui

N26
N26
Type de service
Compte bancaire pro Compte pro non bancaire
Frais mensuels
Business : 0 €
Business You : 9,90 €
Business Metal : 16,90 €
Basic : 3,90 € HT (4,68 € TTC)
Premium : 9,90 € HT (11,88 TTC)
Carte bancaire
IBAN
Allemand Français
Virements
SEPA SEPA
Encaissement de chèques
Non Basic : Non
Premium : Oui
Découverts
Oui Non
Facturation en ligne
Non Oui

Shine n’est pas une banque et collecte donc la TVA, contrairement à N26. Pour les autos entrepreneurs, il est plus réaliste de ne tenir compte que du tarif TTC de Shine.

Essayons de dégager les points forts de chaque compte, avant d’aller plus en détail.

  • Point fort de N26 Business : le compte de base gratuit.
  • Point fort de Shine : la facturation en ligne incluse et l’IBAN français.

Si vous êtes déjà titulaires d’un compte N 26 pour particuliers, vous ne pourrez pas ouvrir de compte N 26 Business.

Lire aussi nos avis sur N26 Business et notre avis sur Shine.

N26 est une vraie banque, mais allemande

N26 est une néobanque, mais c’est une vraie banque, c’est-à-dire un établissement de crédit autorisé à délivrer des crédits et permettre les découverts.

Le cas de Shine est différent, puisque c’est un établissement de paiement qui n’autorise pas les découverts. Votre solde devra donc toujours être positif.

Cela dit, le taux de découverts de N26 est très élevé, puisqu’il dépasse les 8 % et il faudra en pratique garder un solde positif comme dans le cas de Shine. Ajoutons également que pour l’instant, N26 ne délivre des crédits qu’aux particuliers.

Importance de l’IBAN :

L’IBAN de N26 est allemand. Cela ne pose pas de problème pour émettre et recevoir des virements de vos clients, mais on a pu constater des difficultés avec l’Urssaf, résolue depuis.

L’inconvénient majeur est l‘impossibilité d’utiliser un IBAN étranger avec la plupart des lecteurs de carte bancaire.  Toutefois, il est possible d’utiliser les terminaux de SumUp depuis la France, avec un compte en euros comme celui de N 26.

Pas de problème avec Shine, qui est une société française travaillant en partenariat avec Treezor, une filiale de la Société Générale, qui gère les dépôts et IBAN.

Si vous envisagez d’utiliser un terminal de paiement, préférez Shine.

Tarifs et frais : abonnement gratuit chez N26 Business

La tarification de N26 et Shine est compliquée par la présence de plusieurs plans tarifaires, mais elle est tout à fait transparente. Seul N26 propose un abonnement sans frais mensuels.

N26
N26
Frais mensuels Business : 0 €
Business You : 9,90 €
Business Metal : 16,90 €
Basic : 3,90 € HT (4,68 € TTC)
Premium : 9,90 € HT (11,88 TTC)
Virements et prélèvements SEPA Gratuits Basic : 20/mois*
Premium : 50/mois*
* 0,50 € HT/chèque au-delà
Virements en devise non euro (SWIFT) Non Non
Paiement par carte en devises non euro Gratuit (hors frais de change) Basic :  1€ + 1,9%
Premium : 1,9 %
Retraits d’espèces
Zone euro
Business : 3 retraits/mois*
Business You : 5 retraits/mois*
Business Metal : 8 retraits/mois*
*2 €/retrait au-delà
Gratuit
Retraits d’espèces
Hors zone euro
Business : 1,7 %
Business You : Gratuit
Business Metal : Gratuit
1€ + 1,9%
Dépôt de chèques Non Basic : Non
Premium : 2 gratuits/mois puis 2 € HT/chèque
Lien
N26
N26
Frais mensuels
Business : 0 €
Business You : 9,90 €
Business Metal : 16,90 €
Basic : 3,90 € HT (4,68 € TTC)
Premium : 9,90 € HT (11,88 TTC)
Virements et prélèvements SEPA
Gratuits Basic : 20/mois*
Premium : 50/mois*
* 0,50 € HT/chèque au-delà
Virements en devise non euro (SWIFT)
Non Non
Paiement par carte en devises non euro
Gratuit (hors frais de change) Basic :  1€ + 1,9%
Premium : 1,9 %
Retraits d’espèces Zone euro
Business : 3 retraits/mois*
Business You : 5 retraits/mois*
Business Metal : 8 retraits/mois*
*2 €/retrait au-delà
Gratuit
Retraits d’espèces Hors zone euro
Business : 1,7 %
Business You : Gratuit
Business Metal : Gratuit
1€ + 1,9%
Dépôt de chèques
Non Basic : Non
Premium : 2 gratuits/mois puis 2 € HT/chèque

On voit que N 26 est plus intéressant pour ceux qui voyagent fréquemment en zone non en euros, par exemple en Grande-Bretagne ou en Suisse, pour des raisons professionnelles. Honnêtement, cela ne concerne qu’un très petit nombre d’auto-entrepreneurs.

Pour la plupart des autoentrepreneurs, l’intérêt de N 26 réside dans son compte business gratuit, à la condition de ne pas avoir besoin d’encaisser de chèques.

Pourquoi préférer Shine ? Tout d’abord pour son service de facturation et paiement en ligne :

Avec Shine facturez et faites vous payer en ligne

L’offre de Shine comporte un outil de facturation en ligne avec paiement intégré. Cette fonctionnalité ne fait pas partie de l’offre de N 26.

  • Transformation des devis en factures

  • Suivi et notifications

  • Relances automatiques

  • Paiement par virement ou carte bancaire

  • Assurance impayés facultative

 

Mode
d’encaissement
Tarif
Virement Gratuit
Carte bancaire en ligne Zone euro : 0,20€ + 1,2%
Hors zone euro : 0,20 € + 2,7%
Terminal SumUp Air (option) 1,49 %
Assurance impayés 2 % HT

Shine vous donne la possibilité d’accepter des paiements en ligne par carte bancaire, ce qui est très pratique pour des clients occasionnels avec des frais de transaction inférieure à ceux pratiqués par Stripe (0,2 % et 0,05 € de moins par transaction).

Pour un abonnement inférieur à ce que propose le très bon logiciel de facturation pour entrepreneur monAE, qui utilise Stripe, vous disposez en prime d’un compte pro et d’une carte bancaire. Par contre, on pourra pas facturer en anglais.

Si vous avez besoin d’un logiciel de facturation en ligne, Shine est plus intéressant que N26 Business.

Faites des réserves avec les « espaces « de N26

N26 bénéficie d’une fonctionnalité déjà présente sur les comptes pour particuliers : la possibilité de créer des sous-comptes appelés « espaces ».

Image : N26

Les espaces de N26 Business

Les sommes stockées sur ces espaces ne peuvent pas être débitées. Ils sont donc très utiles pour mettre de l’argent de côté en vue de dépenses futures.

Les titulaires d’un abonnement N26 Business peuvent utiliser jusqu’à deux sous-comptes, alors que ce chiffre monte à 10 pour les abonnements N26 You et N26 Métal.

Autre avantage de N 26 : le cashback, c’est-à-dire le remboursement d’une partie de vos dépenses. Pour chaque transaction réalisée avec votre carte bancaire N26 business, vous recevez 0, 1 % de cashbak et même 0,5 % avec N26 Business Metal.

Shine et N26 possèdent une fonction d’ajout des justificatifs de dépenses, qui facilitent le travail du comptable. Cependant, comme la plupart des micro-entrepreneurs ne sont pas soumis au régime réel et bénéficient d’un abattement sur les frais, cette fonctionnalité ne les intéressera pas.

L’assurance de Shine est plus proche des besoins réels

La néobanques N26 a bâti son offre autour des besoins des particuliers qui aiment voyager. Cela se traduit par des frais réduits en déplacement à l’étranger et une bonne assurance voyage.

Les clients professionnels de N 26 bénéficient de la même assurance, mais nous considérons que cette offre n’est pas vraiment adaptée aux profils des autos entrepreneurs :

N26 Business You :

  • Assurance sur les véhicules en libre-service et
  • Assurance accident de sports d’hiver.

N26 Business Metal, comme Business You + :

  • Assurance location de voitures en vacances et
  • Assurance sur le téléphone portable.

Shine a préféré créer une offre d’assurance réservée au plan Premium qui correspond mieux aux besoins des autos entrepreneurs, qui voyagent peu pour leur travail.

  • Assurance juridique.
  • Aide à la  réparation de l’écran du téléphone
  • Doublement de la garantie constructeur sur vos achats.
  • Assurance accident

Le niveau de garantie est assez faible, mais cela va quand même dans le bon sens.

Verdict : N26 et Shine ne déméritent pas

Les offres de N26 et Shine pour les autoentrepreneurs sont satisfaisantes et constituent une excellente alternative aux banques, si l’on encaisse pas de chèques.

Si vous recherchez absolument la gratuité : allez vers N26. Si vous travaillez à distance (pas de chèque, pas de terminal de paiement), c’est une très bonne solution.

Si vous avez besoin d’un service de facturation en ligne, l’offre groupée de Shine présente un rapport qualité-prix très intéressant, surtout avec l’offre Basic. L’offre Premium permet d’encaisser des chèques, mais le coût se rapproche de celui d’une banque traditionnelle.

N26 Shine logo
Services
Compte bancaire pro
Coût
à partir de 0 €/mois
Services
Compte pro sans banque
Facturation en ligne
Coût
à partir de 4,68 €/mois