Pour ce comparatif entre les comptes pro Shine et N26 Business, nous allons nous intéresser uniquement aux auto-entrepreneurs.
En effet, ces deux comptes pour professionnel ne ciblent pas tout à fait la même clientèle. Alors que Shine est compatible avec divers types d’entreprises dont les EURL et SASU, N26 Business n’est ouvert qu’aux auto-entrepreneurs (micro-entrepreneurs).
Quelles sont leurs caractéristiques ? Lequel est le moins cher ou le plus avantageux ?
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|---|---|---|
| N26 | Shine | |
| Type de service | Compte bancaire pro | Compte pro non bancaire |
| Frais mensuels | 0 à 16,90 € TTC | 3,90 à 26,90 € HT (4,68 à 32,8 € TTC) |
| Carte bancaire |  |
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| IBAN | Allemand | Français |
| Virements | SEPA | SEPA |
| Dépôt de chèques | Non | Basic : Non Premium : Oui |
| Découverts | Oui | Non |
| Prêts | Non | Oui |
| Facturation en ligne |
Non | Oui |
Shine n’est pas une banque et collecte donc la TVA, contrairement à N26. Pour les autos entrepreneurs, il est plus réaliste de ne tenir compte que du tarif TTC de Shine.
Essayons de dégager les points forts de chaque compte, avant d’aller plus en détail.
- Point fort de N26 Business : le compte de base gratuit.
- Point fort de Shine : la facturation en ligne incluse et l’IBAN français.
Si vous êtes déjà titulaires d’un compte N 26 pour particuliers, vous ne pourrez pas ouvrir de compte N 26 Business.
Voir aussi notre avis sur N26 Business et notre avis sur Shine.
Pour les indépendants et TPE-PME lire notre comparatif Qonto ou Shine.
N26 est une vraie banque, mais allemande
N26 est une néobanque, mais c’est une vraie banque, c’est-à-dire un établissement de crédit autorisé à délivrer des crédits et permettre les découverts.
Le cas de Shine est différent, puisque c’est un établissement de paiement qui n’autorise pas les découverts. Votre solde devra donc toujours être positif.
Cela dit, le taux de découverts de N26 est très élevé, puisqu’il dépasse les 8 % et il faudra en pratique garder un solde positif comme dans le cas de Shine. Ajoutons également que pour l’instant, N26 ne délivre des crédits qu’aux particuliers.
Importance de l’IBAN :
L’IBAN de N26 est allemand. Cela ne pose pas de problème pour émettre et recevoir des virements de vos clients, mais on a pu constater des difficultés avec l’Urssaf, résolue depuis.
L’inconvénient majeur est l‘impossibilité d’utiliser un IBAN étranger avec la plupart des lecteurs de carte bancaire. Toutefois, il est possible d’utiliser les terminaux de SumUp depuis la France, avec un compte en euros comme celui de N 26.
Pas de problème avec Shine, qui est une société française travaillant en partenariat avec Treezor, une filiale de la Société Générale, qui gère les dépôts et IBAN.
Si vous envisagez d’utiliser un terminal de paiement, préférez Shine.
Tarifs et frais : abonnement gratuit chez N26 Business
La tarification de N26 et Shine est compliquée par la présence de plusieurs plans tarifaires, mais elle est tout à fait transparente. Seul N26 propose un abonnement sans frais mensuels.
À chaque plan tarifaire, correspond une carte bancaire du même nom.
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|---|---|---|
| N26 Business | Shine | |
| Frais mensuels | Business : 0 € Business Smart : 4,90 € Business You : 9,90 € Business Metal : 16,90 € |
Basic : 3,90 € HT (4,68 € TTC) Premium : 9,90 € HT (11,88 TTC) |
| Virements et prélèvements SEPA | Gratuits | Basic : 20/mois* Premium : 50/mois* * 0,50 € HT/chèque au-delà |
| Virements en devise non euro (SWIFT) | Non | Non |
| Paiement par carte en devises non euro | Gratuit (hors frais de change) | Basic : 1€ + 1,9% Premium : 1,9 % |
| Retraits d’espèces Zone euro |
Business : 3 retraits/mois* Business Smart et You: 5 retraits/mois* Business Metal: 8 retraits/mois* *2 €/retrait au-delà |
Gratuit |
| Retraits d’espèces Hors zone euro |
Business et B. Smart : 1,7 % Business You et Metal : Gratuit |
1€ + 1,9% |
| Dépôt de chèques | Non | Basic : Non Premium : 2 gratuits/mois puis 2 € HT/chèque |
| Lien |
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|---|---|---|
| N26 | Shine | |
| Frais mensuels | Business : 0 € Business Smart : 4,90 € Business You : 9,90 € Business Metal : 16,90 € |
Basic : 3,90 € HT (4,68 € TTC) Premium : 9,90 € HT (11,88 TTC) |
| Virements et prélèvements SEPA | Gratuits | Basic : 20/mois* Premium : 50/mois* * 0,50 € HT/chèque au-delà |
| Virements en devise non euro (SWIFT) | Non | Non |
| Paiement par carte en devises non euro | Gratuit (hors frais de change) | Basic : 1€ + 1,9% Premium : 1,9 % |
| Retraits d’espèces Zone euro |
Business : 3 retraits/mois* Business Smart et You: 5 retraits/mois* Business Metal: 8 retraits/mois* *2 €/retrait au-delà |
Gratuit |
| Retraits d’espèces Hors zone euro |
Business et B. Smart : 1,7 % Business You et Metal : Gratuit |
1€ + 1,9% |
| Dépôt de chèques | Non | Basic : Non Premium : 2 gratuits/mois puis 2 € HT/chèque |
| Lien |
On voit que N 26 est plus intéressant pour ceux qui voyagent fréquemment en zone non en euros, par exemple en Grande-Bretagne ou en Suisse, pour des raisons professionnelles. Honnêtement, cela ne concerne qu’un très petit nombre d’auto-entrepreneurs.
Pour la plupart des autoentrepreneurs, l’intérêt de N 26 réside dans son compte business gratuit, à la condition de ne pas avoir besoin d’encaisser de chèques.
Les cartes bancaires de N26 Business et Shine
On a vu que chaque forfait est doté de cartes différentes, offrant différentes niveau de paiement et retrait. Celles de N26 sont des cartes de débit, ainsi que la carte premium de Shine.
La carte basic de Shine est une carte prépayée qui peut se voir refusée aux péages ou dans les stations services.
Carte N26 Business You, colori « Océan ».
Les cartes N26 Business Smart et You sont disponibles dans 5 coloris différents, et la versions Metal dans 3 coloris. La couleur est imposée par Shine.
Nous verrons plus loin que les niveaux d’assurance des cartes ne sont pas non plus les mêmes.
| Mode d’encaissement |
Tarif |
|---|---|
| Virement | Gratuit |
| Carte bancaire en ligne | Zone euro : 0,20€ + 1,2% Hors zone euro : 0,20 € + 2,7% |
| Terminal SumUp Air (option) | 1,49 % |
| Assurance impayés | 2 % HT |
Shine vous donne la possibilité d’accepter des paiements en ligne par carte bancaire, ce qui est très pratique pour des clients occasionnels avec des frais de transaction inférieure à ceux pratiqués par Stripe (0,2 % et 0,05 € de moins par transaction).
Pour un abonnement inférieur à ce que propose le très bon logiciel de facturation pour entrepreneur monAE, qui utilise Stripe, vous disposez en prime d’un compte pro et d’une carte bancaire. Par contre, on pourra pas facturer en anglais.
Si vous avez besoin d’un logiciel de facturation en ligne, Shine est plus intéressant que N26 Business.
Image : N26
Les sommes stockées sur ces espaces ne peuvent pas être débitées. Ils sont donc très utiles pour mettre de l’argent de côté en vue de dépenses futures.
Les titulaires d’un abonnement N26 Business peuvent utiliser jusqu’à deux sous-comptes, alors que ce chiffre monte à 10 pour les abonnements N26 You et N26 Métal.
Autre avantage de N 26 : le cashback, c’est-à-dire le remboursement d’une partie de vos dépenses. Pour chaque transaction réalisée avec votre carte bancaire N26 business, vous recevez 0, 1 % de cashbak et même 0,5 % avec N26 Business Metal.
Shine autorise les prêts
Cette fonctionnalité est très récente. Elle est issue d’un partenariat avec Franfinance, qui est rattachée comme Shine à la Société Générale.
Shine s’engage à traiter la demande très rapidement, grâce aux données précises transmises par Shine à son partenaire et un algorithme maison.
Le prêt peut concerner un besoin de trésorerie, jusqu’à 30 000 € sur un an, ou un besoin d’investissement, jusqu’à 70 000 € sur cinq ans.
Si l’entreprise répond à certains critères, en l’occurrence si vous êtes « engagés pour la planète et la société », vous aurez peut-être droit à un taux réduit.
Pour l’instant, N 26 n’a pas offert cette possibilité à ses clients professionnels.
Cela n’intéressera qu’une minorité d’autoentrepreneurs, qui ont choisi l’imposition au réel, parce qu’ils ont beaucoup de frais.
Avec Shine, il est très simple de scanner ses reçus et factures et de les ajouter à chaque ligne de dépense. Si une dépense n’est pas justifiée, le logiciel vous prévient automatiquement.
Le tout peut être exporté, de manière manuelle ou automatique, et envoyé à votre comptable ou intégré à votre logiciel de comptabilité.
N26 Business n’a pas intégré non plus cette fonction, qui ne correspond pas vraiment à sa clientèle.
Image : Shine
Scan d’un reçu avec l’application Shine.
La néobanques N26 a bâti son offre autour des besoins des particuliers qui aiment voyager. Cela se traduit par des frais réduits en déplacement à l’étranger et une bonne assurance voyage.
Les clients professionnels de N 26 bénéficient de la même assurance, mais nous considérons que cette offre n’est pas vraiment adaptée aux profils des autos entrepreneurs :
N26 Business You :
- Assurance sur les véhicules en libre-service et
- Assurance accident de sports d’hiver.
N26 Business Metal, comme Business You + :
- Assurance location de voitures en vacances et
- Assurance sur le téléphone portable.
Shine a préféré créer une offre d’assurance réservée au plan Premium qui correspond mieux aux besoins des autos entrepreneurs, qui voyagent peu pour leur travail.
- Assurance juridique.
- Aide à la réparation de l’écran du téléphone
- Doublement de la garantie constructeur sur vos achats.
- Assurance accident
Le niveau de garantie est assez faible, mais cela va quand même dans le bon sens.
Verdict : N26 et Shine ne déméritent pas
Les offres de N26 et Shine pour les autoentrepreneurs sont satisfaisantes et constituent une excellente alternative aux banques, si l’on encaisse pas de chèques.
Si vous recherchez absolument la gratuité : allez vers N26. Si vous travaillez à distance (pas de chèque, pas de terminal de paiement), c’est une très bonne solution.
Si vous avez besoin d’un service de facturation en ligne, l’offre groupée de Shine présente un rapport qualité-prix très intéressant, surtout avec l’offre Basic. L’offre Premium permet d’encaisser des chèques, mais le coût se rapproche de celui d’une banque traditionnelle.
