Revolut Business et N26 Business sont deux offres bancaires pour les professionnels, proposées par deux néo banques, l’anglaise Revolut et l’allemande N26.

Laquelle offre le meilleur compte professionnel en ligne ? Qu’est ce qui les différencie ? Proposent-elles des plans gratuits ?

Dans cet article nous comparerons les différentes offres, gratuites et payantes, afin de déterminer laquelle est la plus intéressante pour les pros.

Revolut
Business
N26
Business
Type de serviceCompte sans banque pro pour tout type d’entreprisesCompte courant pro pour autoentrepreneurs
Activation et gestionEn ligneEn ligne
Plan tarifaireGratuit ou payantGratuit ou payant
Carte de débit
 MasterCard
MasterCard
Carte de crédit
IBAN
(GB)
(DE)
Transferts P2P
Apple Pay
Cartes virtuelles des employés (plan Entreprise)
Google Pay
Cartes virtuelles des employés (plan Entreprise)
N26 logo

RevolutN26
Type de service
Compte sans banque pro pour tout type d’entrepriseCompte courant pro pour autoentrepreneurs
Activation et gestion
En ligneEn ligne
Plan tarifaire
Gratuit ou payantGratuit ou payant
Carte de débit
Visa ou MasterCard
MasterCard
Carte de crédit
Cartes virtuelles des employés (plan Entreprise)
IBAN
(GB)
(DE)
Apple Pay
Google Pay
N26 logo

Revolut Business vs N26 Business : les différences

Il s’agit de deux néo banques, 100 % numériques, avec une gestion des comptes disponible uniquement depuis un ordinateur, ou une application mobile sur tablette ou smartphone.

Elles ont comme particularité d’offrir à leurs clients payants la possibilité de retirer de l’argent partout dans le monde sans frais et au taux de change interbancaire. Mais en dehors de leur côté mobile et de leur ouverture à l’international, ces deux offres réservées aux pros sont assez différentes :

Revolut est une institution financière électronique britannique.

  • Elle propose des comptes multi devises associés à des cartes Mastercard, et à un IBAN britannique.
  • Les comptes Revolut for Business permettent d’effectuer des transactions en zone euro et à l’international dans 28 devises.
  • Les entreprises comme les travailleurs indépendants peuvent ouvrir un compte pro chez Revolut.

N26 est une banque allemande.

  • Elle propose des comptes allemands, associés à des cartes Mastercard et à un IBAN allemand.
  • Les comptes pros N26 permettent uniquement les transactions en euro mais autorisent les retraits en devises.
  • Seuls les micro-entrepreneurs (autoentrepreneurs) peuvent ouvrir un compte N26 Business.
  • Le compte payant N26 Business You comprend une assurance voyage (voir Avantages).

Qui offre le meilleur compte pro gratuit ?

Les deux plans gratuits à destination des pros offrent généralement des fonctionnalités suffisantes pour un indépendant qui débute et qui n’a pas besoin d’effectuer beaucoup de transactions.

Les comptes gratuits Revolut Entreprise permettent de tester les fonctionnalités de la néobanque anglaise, mais ils impliquent certains frais lors d’opérations qui seraient gratuites avec un abonnement payant. Les fonctionnalités principales des comptes Revolut for Business gratuits sont :

  • Virements SEPA entrants et sortants en euro (payants)

  • Virements internationaux entrants et sortants dans 28 devises (payants)

  • Paiements par carte dans 28 devises

  • Retrait d’euro en DAB (payant)

  • Retrait de devise non euro en DAB et conversions diverses au taux de change interbancaire (+frais)

  • Cartes virtuelles multidevises

La différence entre le plan entreprise gratuit et le plan freelance gratuit est le nom rattaché au compte (celui de l’entreprise pour le premier, celui du travailleur indépendant pour le second), et le nombre de collaborateurs ayant accès au compte (1 pour le compte Freelance, 2 pour le compte société).

Le compte N26 Business gratuit offre les fonctionnalités suivantes :

  • Virements SEPA entrant et sortant en euro

  • Paiement par carte dans toutes les devises

  • Retrait d’euro en DAB (5 gratuits)

  • Retraits de devises non euro au taux de change interbancaire (+frais)

  • Cashback de 0,1 % sur vos achats par carte

  • Création de sous-comptes permettant de mettre de l’argent de côté

On notera que pour un micro entrepreneur dont l’activité se limite à la zone euro, un plan N26 Business gratuit permet d’avoir un compte pro gratuit sans aucun frais annexe, à condition de se limiter à 5 retraits par mois, ce qui semble raisonnable.

Que valent les comptes business payants chez Revolut et N26 ?

N26 ne propose que deux plans Business, alors que les plans Entreprise Revolut sont nombreux, avec des tarifs qui varient en fonction du nombre d’utilisateurs et des volumes de transactions gratuites désirées.

Toutefois, le plan N26 Business You et le plan Revolut Business Professional sont comparables : ils s’adressent tous deux à des travailleurs indépendants et coûtent moins de 10 euros par mois.

Avec Revolut Business les collaborateurs ont chacun leur carte bancaire.

N26 Business catégorise automatiquement les dépenses de l’entreprise individuelle.

L’offre Revolut est légèrement moins chère, mais n’inclut pas d’assurance voyage. D’un autre côté N26 propose d’excellentes conditions de change et de retrait à l’étranger, mais ne permet pas les virements hors zone euro.

Sachez également qu’en cas de retrait d’argent ou de transaction en devises non euro durant les week-ends et jours fériés, Revolut ajoute des frais au taux de change interbancaire. Ce n’est pas le cas chez N26 qui a une politique de retraits sans frais pour tous ses clients payants, que ce soit en euro (5 par mois) ou en devises.

Principaux tarifs business des deux néo-banques

Voici un tableau comparatif des frais et fonctionnalités associés aux offres Business des néobanques Revolut et N26.

RevolutN26
N26 logo
OuvertureGratuiteGratuite
Coût mensuelFreelance
Gratuit / 7,00 €
Societé
à partir de 0 €
jusqu’à 1 000 €
N26 Business
Gratuit
N26 Business You
9,90 €
Transferts en P2P
GratuitsGratuits
Virements SEPA
Gratuits /mois
Freelance
5  (Free)
20  (Professional)
Societé
100  (Grow)
1000 (Scale)
∞ (Enterprise)
Gratuits
Virements en devise
Gratuits /mois
Freelance
0 (Free)
5  (Professional)
Societé
10  (Grow)
50 (Scale)
∞ (Enterprise)
Non disponible
Retraits en euro2 %5 gratuits/mois
puis 2 €
Retraits en devise
2 %N26 Business
1,7 %
N26 Business You
gratuits
Assurance voyageNonN26 Business
Non
N26 Business You
Oui
Lien
RevolutN26

RevolutN26
Ouverture
GratuiteGratuite
Envoi de la carte
Standard : 6 €
Premium : 0 €
Metal : 0 €
Gratuit
Coût mensuel
Freelancer
Free : 0 €
Professional : 7 €
Societé
Free : 0 €
Grow : 25 €
Scale : 100 €
Enterprise : 1000 €
N26 Business
0 €
N26 Business You
9,90 €
Transferts en P2P
GratuitsGratuits
Virements en euro
Gratuits /mois
Freelancer
5  (Free)
20  (Professional)
Societé
100  (Grow)
1000 (Scale)
∞ (Enterprise)
Gratuits
Retraits
2 %En euro
5 retraits gratuits par mois
En devises
1,7 % (N26 Business)
Gratuits (N26 Business You)
RevolutN26

Chez Revolut Entreprise, le prix du forfait détermine notamment le nombre de transactions gratuites : une fois le quota atteint, les virements entrant ou sortant en euro (SEPA) sont facturés 0,2 € et les virements internationaux sont facturés 3 €.

La banque permet à ses utilisateurs pro de passer facilement d’un plan à l’autre pour éviter l’accumulation de frais.

Revolut et N26 n’offrent pas les mêmes avantages à leurs clients pros

Chacune de ces offres pros est accompagnée de certains avantages qui peuvent aider les plus hésitants à faire leur choix entre Revolut Entreprise et N26 Business.

Revolut Business :

  • Achats et transactions dans 28 devises
  • Cartes virtuelles pour les achats en ligne
  • Multi utilisateurs : les comptes payants peuvent être gérés par plusieurs utilisateurs qui possèdent chacun une carte bancaire. Les dépenses des employés peuvent être suivies en temps réel par l’administrateur.
  • Intégration : le système Revolut Connect permet d’intégrer différentes applications au compte pro depuis son tableau de bord. Sont déjà disponibles les applications de comptabilité FreeAgent et Xera, ainsi que l’application de messagerie professionnelle Slack, et l’application d’automatisation des tâches Zapier.
  • API ouverte : l’interface de programmation d’application ouverte de Revolut permet aux entreprises d’intégrer leurs propres logiciels et processus à leur compte.
  • Offres Premium réservées aux plans payants, comportant des remises des remises chez des partenaires orienté business : Google Ads, Slack, monday…

N26 Business :

  • Cashback de 0,1 % sur tous les achats par carte.
  • Retraits en devise gratuits  (plan payant N26 Business You).
  • Pas de frais de conversions sur les paiements en devise.
  • Possibilité de faire une demande de crédit auprès de Younited Crédit depuis l’application N26.
  • Possibilité de créer des sous-comptes.
  • Notification en temps réel à chaque évènement sur le compte.
  • Assurance voyage Allianz incluse (plan payant N26 Business You) : en plus de la couverture médicale à l’étranger, vous êtes couvert en cas d’annulation ou de retard de vol, en cas de perte de bagages, et en cas de dommage aux véhicules de transport en libre-service.
  • Offres premium chez les partenaires N26 (plan payant N26 Business You) : Booking.com, WeWork, Audible…

Des limitations parfois gênantes pour des comptes pro

Pour le moment, ni N26 ni Revolut ne permettent d’être à découvert, d’émettre ou d’encaisser des chèques, ou de déposer des espèces sur son compte. Il y a aussi l’impossibilité d’utiliser des terminaux de paiement, car ces comptes ne sont pas français.

Dans un futur proche, N26 devrait autoriser le dépôt de cash à travers le service allemand « ViaCash ».

Revolut annonce aussi une possibilité de crédit et de découverts pour bientôt.

Aucun de ces comptes Business n’accepte encore Google Pay. Revolut fonctionne avec Apple Pay pour les cartes virtuelles des employés.

Enfin, cela peut être rédhibitoire pour certains, N26 Business n’autorise pas les transferts entrant ou sortant en dehors de la zone euro et de la Suisse, et contrairement au compte courant N26 personnel, il ne permet pas d’utiliser Transferwise pour les transferts en devise.

Une solution alternative à N26 et Revolut pour les indépendants et TPE-PME est Qonto : vous pourrez encaisser des chèques, recevoir et faire des virements internationaux hors zone SEPA, utiliser des terminaux de paiement et bénéficier d’une bonne intégration avec les logiciels de comptabilité.

N26 Business s’avère moins cher à l’étranger

Le principal intérêt de ces deux comptes business est l’absence de frais sur les conversions de devise : c’est le taux de change interbancaire qui s’applique. Ils sont donc particulièrement intéressants pour les pros qui travaillent à l’international.

Avec un compte payant N26 Business on peut retirer de l’argent en dehors de la zone euro sans aucun frais et sans limite. C’est aussi le cas avec les comptes payants Revolut Business, mais selon le plan il existe un quota au-delà duquel des frais s’appliquent (0,7 %).

D’autre part Revolut facture des frais de conversion de devise pendant les week-end et les jours fériés (+0,5 % à 2 % selon la devise).

Il est important de noter que pour seulement 2 euros par mois de plus, le compte N26 Business You comprend une assurance voyage très complète, tandis que les comptes Revolut Business n’en offrent aucune.

Ceux qui font régulièrement des voyages d’affaire à l’étranger ont donc probablement intérêt à opter pour un compte N26 Business You : ils profiteront de la gratuité des retraits quelle que soit la devise, et de l’assurance voyage Allianz.

Verdict :  Revolut ou N26, quel compte pro est idéal pour vous ?

Pour savoir quel compte pro choisir entre Revolut Business et N26 Business vous devez vous interroger sur vos besoins à venir :

Votre entreprise individuelle réalise uniquement des transactions en euro, et vous prévoyez des déplacements à l’étranger ? Optez pour un compte N26 Business ou N26 Business You.

Vous avez des clients en dehors de la zone euro, et vous avez besoin de faire des transactions entrantes et sortantes dans diverses devises non euro ? Optez pour un compte Revolut Business gratuit ou payant. Si vous avez une entreprise non individuelle c’est aussi votre seule option.

Revolut
Entreprise
N26
BusinessN26 logo
Type
Compte pro sans banque
Plan
Gratuit ou payant
Taux de change
Interbancaire
Virements
SEPA et non SEPA
Crédit
Non
Multi-devises
Oui
Type
Compte bancaire pro
Plan
Gratuit ou payant
Taux de change
MasterCard
Virements
SEPA uniquement
Crédit
Via Younited Credit
Multi-devises
Non