Revolut Business et N26 Business sont deux offres bancaires pour les professionnels, proposées par deux néo-banques, l’anglaise Revolut et l’allemande N26.

Laquelle offre le meilleur compte professionnel en ligne ? Qu’est ce qui les différencie ? Proposent-elles des plans gratuits ?

Revolut
Entreprise
N26
Business
Type de service Compte multidevises pro Compte bancaire pro
Clientèle Tout type d’entreprise Auto-entrepreneurs
Abonnement 0 à 100 € /mois 0 à 16,90 € /mois
Devises Euro + 28 devises Euro
Carte bancaire Mastercard
 MasterCard
Mastercard
MasterCard
IBAN Lituanien Allemand
Virements SEPA et SWIFT SEPA
Chèques
Non Non
Découverts Non Non
Paiements en ligne Oui Non
Assurance voyage Non Oui
Revolut N26 logo

N26 Business n’est ouvert qu’aux autoentrepreneurs alors que Revolut Business, appelé officiellement Revolut Entreprise, s’adresse à tous les types d’entreprise.

Dans ce comparatif nous nous attacherons surtout à déterminer laquelle des deux banques est la plus intéressante pour un auto-entrepreneur.

Si vous gérez une SASU, EURL, SARL, etc., alors N26 Business n’est tout simplement pas fait pour vous.

Revolut Entreprise vs N26 Business : les grandes différences

Il s’agit de deux établissements en ligne, sans agence physique, avec une gestion des comptes disponible uniquement depuis un ordinateur, ou une application mobile sur tablette ou smartphone.

Revolut est un établissement de paiement britannique

Revolut Business propose un compte multi devises, avec IBAN lituanien, depuis le Brexit et des cordonnées BIC pour les virements SWIFT, mais également un compte local britannique.

Le compte Revolut Business peut de stocker et d’effectuer des transactions en zone euro et à l’international dans 28 devises, en ouvrant diverses balances.

Les personnes physiques et morales (EURL, SARL, etc.) peuvent ouvrir un compte pro chez Revolut.

Image : Revolut

Compte Revolut en devises

Stockez et virez 28 devises avec Revolut Business.

N26 est une banque allemande

L’offre N26 Business comporte un compte courant standard avec IBAN allemand. La seule devise acceptée par la banque en ligne est l’euro, mais les retraits en devises sont autorisés.

Seuls les micro-entrepreneurs (autoentrepreneurs) peuvent ouvrir un compte N26 Business.

Limitations

Pour le moment, ni N26 ni Revolut Business ne permettent d’être à découvert, d’émettre ou d’encaisser des chèques, ou de déposer des espèces sur son compte.

Il y a aussi l’impossibilité d’utiliser la plupart des terminaux de paiement (sauf celui de SumUp), car ces comptes ne disposent pas d’un IBAN français.

Principaux tarifs des comptes pour freelance de Revolut et N26

Nous n’avons tenu compte que de l’offre pour Freelance de Revolut Business, afin de pouvoir la comparer à celle de N26, qui ne s’adresse qu’aux auto-entrepreneurs, comme nous l’avons déjà indiqué.

Si vous voulez connaître les tarifs de l’offre pour TPE et PME de la néobanque anglaise, lisez notre Avis sur Revolut Business.

Dans le tableau ci-dessous, les frais des virements s’appliquent aux mouvements entrants et sortants.

Revolut
Business
N26
Business
Abonnement mensuel Free : 0€ /mois
Professional : 7 €
Ultimate :  25 €
Standard : 0 €/mois
Smart : 4,90 €
You : 9,90 € /mois
Metal : 16,90 € /mois
Virements SEPA Free : 5 gratuits
Professional :  20 gratuits
Ultimate :  100 gratuits

0,2 €  au-delà du quota
 Gratuits
Virements SWIFT Professional :  5 gratuits
Ultimate :  10 gratuits

3 € + 0,4 % de Frais de change éventuels au delà du quota
Non
Paiement en ligne Free : 1,3 %
Professional : 0 % de frais en dessous de 500 €
Ultimate :  0 % de frais en dessous de 2000 €
1,3 % au-delà du quota
Non
Les virements SEPA sont toujours gratuits chez N26 Business.

Chez Revolut, une fois le quota atteint, les virements entrant ou sortant en euro (SEPA) sont facturés 0,2 € et les virements internationaux sont facturés 3 €. Avec Revolut Business, les virements vers et depuis un compte britannique suivent les même règles tarifaires qu’un virement SEPA.

Notez que les frais des virements SWIFT (hors de la zone euro ou livre sterling) appliqués par Revolut Business sont très bas par rapport à ceux des banques, qui s’élèvent généralement à une vingtaine d’euros.

Pour un micro-entrepreneur dont l’activité se limite à la zone euro, un plan N26 Business gratuit permet d’avoir un compte pro gratuit sans aucun frais annexe, mis à part la livraison de la carte bancaire physique, à condition de se limiter à 3 retraits par mois, ce qui semble raisonnable.

Les cartes bancaires de Revolut et N26 Business

Revolut et N26 font bénéficier tous leurs clients d’une carte  bancaire virtuelle compatible avec Apple Pay et Google Pay.

Une carte physique est également incluse, sauf pour le plan Standard de N26 Business, où il faudra débourser 10 € pour se faire livrer la carte. Grâce au cashback de 0,1 % la carte sera remboursée au bout de 1000 € d’achat, même avec le plan gratuit de N 26 business.

Les cartes physiques de N26 sont compatibles avec Apple Pay et Google Pay, mais ce n’est pas le cas de Revolut.

Frais et plafonds des cartes bancaires
Revolut
Business
N26
Business
Carte virtuelle Gratuite Gratuite
Carte physique Gratuite Standard : 10 €
Smart, You et Metal : Gratuite
Carte Metal 1 gratuite avec le plan Ultimate sinon 49 € Incluse dans le plan Metal
Retraits en euro 2 % Standard : 3 gratuits /mois
Smart et You : 5 gratuits /mois
Metal : 8 gratuits /mois
2 € au-delà du quota
Retrait en devises 2 % Standard et Smart : 1,7 %
You et Metal : illimité
Cashback Non Standard, Smart et You : 0,1 %
Metal : 0,5 %
Plafonds de dépenses 100 000 £ /mois 20 000 € /30j
Plafonds de retraits 3000 £ /j
100 000 /mois
10 000 € /30j

Le principal intérêt de ces deux comptes business est l’absence de frais sur les conversions de devise : c’est le taux de change interbancaire qui s’applique. Ils sont donc particulièrement intéressants pour les pros qui travaillent à l’international.

Toutefois ce n’est pas parce que la banque en ligne N26  n’applique pas de frais sur les paiements en devise que les commerçants étrangers ne le font pas. Pour régler dans un commerce, il peut être plus intéressant de payer directement dans la devise stockée sur son compte Revolut. Attention,  Revolut facture des frais de conversion de devise pendant les week-ends et les jours fériés (+0,5 % à 2 % selon la devise), donc faites vos opérations de change en semaine.

Carte n26 business Metal

Pas de frais de retrait à l’étranger les carte N26 Business Premium. Mais est-ce bien utile pour un autoentrepreneur ?

Avantage de la banque allemande : avec un compte payant N26 Business on peut effectuer un retrait en dehors de la zone euro sans aucun frais et sans limite alors qu’avec Revolut, il faut toujours payer 2 % de frais.

Il faut également tenir compte du fait que N26 Business You et Metal intègrent une assurance voyage très complète, tandis que les comptes Revolut Business n’en offrent aucune.

Les forfaits Premium de N26 sont plus avantageux lorsque l’on voyage et que l’on effectue beaucoup de retraits. Pour payer dans diverses devises, il vaut mieux passer par Revolut pour eviter tout frais.

Avantages respectifs : N26 Business mieux adapté aux autoentrepreneurs

Les fonctionnalités ci-dessous sont exclusives et on ne les retrouve pas chez le concurrent.

Les plus de Revolut :

Ajout des justificatifs de dépense grâce au scan des reçus de paiement directement depuis l’application. Cette fonction intéressera uniquement les autoentrepreneurs imposés au réel, c’est-à-dire pas grand monde.

Gestion des paiements récurrents : Revolut Business regroupe tous vos abonnements au même endroit. Pratique.

Intégrations : le système Revolut Connect permet d’intégrer différentes applications au compte pro depuis son tableau de bord. Sont déjà disponibles les applications de comptabilité Georges et Quickbooks, ainsi que l’application de messagerie professionnelle Slack, et l’application d’automatisation des tâches Zapier. Comme précédemment, cette fonctionnalité est inutile pour la plupart des autos entrepreneur.

Offres Premium réservées aux plans payants, comportant des remises des remises chez des partenaires orientés business : Google Ads, Slack, Monday, Hotjar, etc. Les remises sont avantageuses, mais elles intéresseront surtout les TPE-PME.

Les plus de N26  Business :

Possibilité de créer des sous-comptes appelés espaces, pour organiser ses dépenses et sa trésorerie.

Assurance voyage Allianz incluse (plan payant N26 Business You et  Metal) : en plus de la couverture médicale à l’étranger, vous êtes couvert en cas d’annulation ou de retard de vol, en cas de perte de bagages, et en cas de dommages aux véhicules de transport en libre-service.

Offres premium réservées aux plans payants, auprès de partenaires comme Booking.com, WeWork, Audible…

Les deux néobanques offrent la catégorisation automatique des dépenses et les notifications instantanées, dans tous leurs forfaits.

Image : N26

Les espaces de N26 Business

Les espaces de N26 sont commodes pour mettre de l’argent de côté en vue de futures dépenses.

Les fonctions avancées de Revolut ne sont pas bien utiles pour un auto-entrepreneur. Sauf si vous avez des clients en dehors de la zone euro, N26 nous semble être un choix plus rationnel, grâce à ses sous-comptes.

Inscription et Service client

Dans les deux cas l’ouverture du compte s’effectue en ligne et prend 10 à 15 minutes.

La première étape nécessite de fournir une adresse mail.

Il faudra impérativement télécharger l’application mobile pour vous inscrire à N26. Ce n’est pas nécessaire avec Revolut.

Vous aurez également besoin d’une pièce d’identité, justificatif de domicile, carte d’identité ou passeport, et des coordonnées de votre entreprise dont le SIRET et le Kbis le cas échéant.

Cas du paiement à distance avec Revolut Business :

L’inscription à Revolut Business comporte une étape supplémentaire si vous souhaitez bénéficier des services de paiement à distance par envoi de liens et de la passerelle de paiement de Revolut pour votre site e-commerce. En effet, il faudra demander la création d’un compte marchand, qui obéit à des règles plus strictes que celles d’un compte standard.

Service client :

Revolut Entreprise est assez minimaliste et ne propose que le chat alors que l’assistance de N26 Business comporte en outre un Chatbot et une ligne téléphonique à partir du forfait Smart.

Verdict :  Revolut ou N26, quel compte pro est idéal pour vous ?

Rappelons une nouvelle fois que l’offre de N26 Business ne s’adresse qu’aux auto-entrepreneurs.

Pour savoir quel compte pro choisir entre Revolut Business et N26 Business vous devez vous interroger sur vos besoins à venir :

Votre auto-entreprise réalise uniquement des transactions en euro et vous n’avez pas besoin d’encaisser de chèques ni d’un IBAN français ? Vous pouvez opter pour un compte N26 Business. Les plans payants comportent une bonne assurance voyage, mais ce n’est pas forcément intéressant pour un auto-entrepreneur. Si les chèques et l’IBAN français vous intéressent, lisez notre avis sur Shine.

Vous avez des clients en dehors de la zone euro, et vous avez besoin de faire des transactions entrantes et sortantes dans diverses devises non euro ? Optez pour un compte Revolut Business gratuit ou payant.