Revolut Business et N26 Business sont deux comptes bancaires pour les professionnels, proposées par deux néo-banques, l’anglaise Revolut et l’allemande N26.

Les deux comptes sont ouverts aux entrepreneurs français, mais ne visent pas tout à fait la même clientèle.

Laquelle offre le meilleur compte pro en ligne ? Qu’est ce qui les différencie ? Proposent-elles des plans gratuits ?

Revolut
Business
N26
Business
Lien
Type de service Compte pro multidevise en ligne Compte pro en ligne
Clientèle Tout type d’entreprise Auto-entrepreneurs
Abonnement 0 à 100 € /mois 0 à 16,90 € /mois
Devises Euro + 28 devises Euro
Carte bancaire Mastercard
 MasterCard
Mastercard
MasterCard
IBAN Lituanien Allemand
Virements SEPA et SWIFT SEPA
Chèques
Non Non
Découverts Non Non
Paiements en ligne Oui Non
Assurance voyage Non Oui
Revolut N26 logo

N26 Business n’est ouvert qu’aux autoentrepreneurs alors que Revolut Business s’adresse à tous les types d’entreprise.

Dans ce comparatif nous nous attacherons surtout à déterminer laquelle des deux banques est la plus intéressante pour un auto-entrepreneur.

Si vous gérez une SASU, EURL, SARL, etc., alors N26 Business n’est tout simplement pas fait pour vous.

Revolut Business vs N26 Business : les grandes différences

Revolut et N 26 sont deux banques en ligne, sans agence physique, avec une gestion des comptes disponible uniquement depuis un ordinateur, ou une application mobile sur tablette ou smartphone.

Les filiales qui gèrent les fonds des clients français sont situés dans d’autres pays de l’Union européenne. Il est tout à fait légal d’y ouvrir un compte pour une entreprise française. Il faudra simplement le déclarer au fisc.

Revolut est une banque en ligne britannique avec une filiale lituanienne pour les clients de l’union européenne.

L’offre Revolut Business comprend un compte multi devises pour professionnels avec IBAN lituanien, depuis le Brexit et des cordonnées BIC pour les virements SWIFT, mais également un compte local britannique pour stocker des livres sterling .

Le compte Revolut Business peut de stocker et d’effectuer des transactions en zone euro et à l’international dans plus de 30 devises, en ouvrant diverses balances.

Image : Revolut

Compte Revolut en devises

Stockez et virez plus de 30 devises avec Revolut Business.

Autre avantage de Revolut : la possibilité d’accepter des paiements par carte bancaire en ligne.

Les personnes physiques (EI, autoentrepreneur) et morales (EURL, SARL, etc.) peuvent ouvrir un compte pro chez Revolut.

Image : N26

Les espaces de N26 Business

Les espaces de N26 sont commodes pour mettre de l’argent de côté en vue de futures dépenses.

N26 est une banque en ligne allemande, pour particuliers et professionnels.

L’offre N26 Business comporte un compte courant standard pour professionnels avec IBAN allemand. La seule devise acceptée par la banque en ligne est l’euro, mais les retraits en devises sont autorisés.

Seuls les micro-entrepreneurs (autoentrepreneurs) peuvent ouvrir un compte N26 Business.

Voir notre avis sur N26 Business.

Pour le moment, ni N26 ni Revolut Business ne permettent d’être à découvert, d’émettre ou d’encaisser des chèques, ou de déposer des espèces sur son compte.

Il y a aussi l’impossibilité d’utiliser la plupart des terminaux de paiement (sauf celui de SumUp), car ces comptes ne disposent pas d’un IBAN français.

N 26 Business n’est ouvert qu’aux autos entrepreneurs. Si l’on se limite à cette catégorie, on peut dire d’emblée que Revolut Business est plus intéressant si l’on a des clients en dehors de la zone euro, et que l’on souhaite stocker des devises ou accepter des paiements en ligne.

Principaux tarifs des comptes pour freelance de Revolut et N26

Nous n’avons tenu compte que de l’offre pour Freelance de Revolut Business, afin de pouvoir la comparer à celle de N26, qui ne s’adresse qu’aux auto-entrepreneurs, comme nous l’avons déjà indiqué.

Si vous voulez connaître les tarifs de l’offre pour TPE et PME de la néobanque anglaise, lisez notre Avis sur Revolut Business.

Dans le tableau ci-dessous, les frais des virements s’appliquent aux mouvements entrants et sortants.

Revolut
Business
N26
Business
Abonnement mensuel Free : 0€ /mois
Professional : 7 €
Ultimate :  25 €
Standard : 0 €/mois
Smart : 4,90 €
You : 9,90 € /mois
Metal : 16,90 € /mois
Virements SEPA Free : 5 gratuits
Professional :  20 gratuits
Ultimate :  100 gratuits

0,2 €  au-delà du quota
 Gratuits
Virements SWIFT Professional :  5 gratuits
Ultimate :  10 gratuits

3 € + 0,4 % de Frais de change éventuels au delà du quota
Non
Paiement en ligne Cartes européennes de particuliers : 1 % + 0,20 €
Autres cartes : 2,8 % + 0,20 €
+ frais de change
Non
Les virements SEPA sont toujours gratuits chez N26 Business.

Chez Revolut, une fois le quota atteint, les virements entrant ou sortant en euro (SEPA) sont facturés 0,2 € et les virements internationaux sont facturés 3 €. Avec Revolut Business, les virements vers et depuis un compte britannique suivent les même règles tarifaires qu’un virement SEPA.

Notez que les frais des virements SWIFT (hors de la zone euro ou livre sterling) appliqués par Revolut Business sont très bas par rapport à ceux des banques, qui s’élèvent généralement à une vingtaine d’euros.

Les frais des paiements en ligne du tableau ci-dessus se réfèrent aux paiements réalisés par vos éventuels clients, lorsque vous leur envoyez une demande de paiement par lien. Pour l’instant seul Revolut Business propose cette fonctionnalité. Les frais sont de 1 % + 0,20 € pour les cartes européennes de particuliers et 2,8 % pour les autres cartes.

Les cartes bancaires de Revolut et N26 Business

Revolut et N26 font bénéficier tous leurs clients d’une carte  bancaire virtuelle compatible avec Apple Pay et Google Pay.

Une carte physique est également incluse, sauf pour le plan Standard de N26 Business, où il faudra débourser 10 € pour se faire livrer la carte. Grâce au cashback de 0,1 % la carte sera remboursée au bout de 1000 € d’achat, même avec le plan gratuit de N 26 business.

Les cartes physiques de N26 sont compatibles avec Apple Pay et Google Pay, mais ce n’est pas le cas de Revolut.

Frais et plafonds des cartes bancaires
Revolut
Business
N26
Business
Carte virtuelle Gratuite Gratuite
Carte physique Gratuite Standard : 10 €
Smart, You et Metal : Gratuite
Carte Metal 1 gratuite avec le plan Ultimate sinon 49 € Incluse dans le plan Metal
Retraits en euro 2 % Standard : 3 gratuits /mois
Smart et You : 5 gratuits /mois
Metal : 8 gratuits /mois
2 € au-delà du quota
Retrait en devises 2 % Standard et Smart : 1,7 %
You et Metal : illimité
Cashback Non Standard, Smart et You : 0,1 %
Metal : 0,5 %
Plafonds de dépenses 100 000 £ /mois 20 000 € /30j
Plafonds de retraits 3000 £ /j
100 000 /mois
10 000 € /30j

Le principal intérêt de ces deux comptes business est l’absence de frais sur les conversions de devise : c’est le taux de change interbancaire qui s’applique. Ils sont donc particulièrement intéressants pour les pros qui travaillent à l’international.

Toutefois ce n’est pas parce que la banque en ligne N26  n’applique pas de frais sur les paiements en devise que les commerçants étrangers ne le font pas. Pour régler dans un commerce, il peut être plus intéressant de payer directement dans la devise stockée sur son compte Revolut. Attention,  Revolut facture des frais de conversion de devise pendant les week-ends et les jours fériés (+0,5 % à 2 % selon la devise), donc faites vos opérations de change en semaine.

Carte n26 business Metal

Pas de frais de retrait à l’étranger les carte N26 Business Premium. Mais est-ce bien utile pour un autoentrepreneur ?

Avantage de la banque allemande : avec un compte payant N26 Business on peut effectuer un retrait en dehors de la zone euro sans aucun frais et sans limite alors qu’avec Revolut, il faut toujours payer 2 % de frais.

Il faut également tenir compte du fait que N26 Business You et Metal intègrent une assurance voyage très complète, tandis que les comptes Revolut Business n’en offrent aucune.

Les forfaits Premium de N26 sont plus avantageux lorsque l’on voyage et que l’on effectue beaucoup de retraits. Pour payer dans diverses devises, il vaut mieux passer par Revolut pour eviter tout frais.

Avantages respectifs : N26 mieux adapté aux autoentrepreneurs ?

Les fonctionnalités ci-dessous sont exclusives et on ne les retrouve pas chez le concurrent.

Les plus de Revolut :

Ajout des justificatifs de dépense grâce au scan des reçus de paiement directement depuis l’application. Cette fonction intéressera uniquement les autoentrepreneurs imposés au réel, c’est-à-dire pas grand monde.

Gestion des paiements récurrents : Revolut Business regroupe tous vos abonnements au même endroit. Pratique.

Liens de paiement : faites vous payer en ligne par carte bancaire, en envoyant un simple lien par email ou SMS.

Intégrations : le système Revolut Connect permet d’intégrer différentes applications au compte pro depuis son tableau de bord. Sont déjà disponibles les applications de comptabilité Georges et Quickbooks, ainsi que l’application de messagerie professionnelle Slack, et l’application d’automatisation des tâches Zapier. Comme précédemment, cette fonctionnalité est inutile pour la plupart des autos entrepreneur.

Offres Premium réservées aux plans payants, comportant des remises des remises chez des partenaires orientés business : Google Ads, Slack, Monday, Hotjar, etc. Les remises sont avantageuses, mais elles intéresseront surtout les TPE-PME.

Les plus de N26  Business :

Possibilité de créer des sous-comptes appelés espaces, pour organiser ses dépenses et sa trésorerie.

Assurance voyage Allianz incluse (plan payant N26 Business You et  Metal) : en plus de la couverture médicale à l’étranger, vous êtes couvert en cas d’annulation ou de retard de vol, en cas de perte de bagages, et en cas de dommages aux véhicules de transport en libre-service.

Offres premium réservées aux plans payants, auprès de partenaires comme Booking.com, WeWork, Audible…

Les deux néobanques offrent la catégorisation automatique des dépenses et les notifications instantanées, dans tous leurs forfaits.

Les fonctions avancées de Revolut ne sont pas bien utiles pour un auto-entrepreneur, mis à part le paiement en ligne. Sauf si vous avez des clients en dehors de la zone euro, N26 nous semble être un choix plus rationnel, grâce à ses sous-comptes.

Inscription et Service client

Dans les deux cas l’ouverture du compte s’effectue en ligne et prend 10 à 15 minutes.

La première étape nécessite de fournir une adresse mail.

Il faudra impérativement télécharger l’application mobile pour vous inscrire à N26. Ce n’est pas nécessaire avec Revolut.

Vous aurez également besoin d’une pièce d’identité, justificatif de domicile, carte d’identité ou passeport, et des coordonnées de votre entreprise dont le SIRET et le Kbis le cas échéant.

Cas du paiement à distance avec Revolut Business :

L’inscription à Revolut Business comporte une étape supplémentaire si vous souhaitez bénéficier des services de paiement à distance par envoi de liens et de la passerelle de paiement de Revolut pour votre site e-commerce. En effet, il faudra demander la création d’un compte marchand, qui obéit à des règles plus strictes que celles d’un compte standard.

Service client :

Revolut Entreprise est assez minimaliste et ne propose que le chat alors que l’assistance de N26 Business comporte en outre un Chatbot et une ligne téléphonique à partir du forfait Smart.

Verdict : quel compte business est idéal pour vous ?

Rappelons une nouvelle fois que l’offre de N26 Business ne s’adresse qu’aux auto-entrepreneurs.

Pour savoir quel compte pro choisir entre Revolut Business et N26 Business vous devez vous interroger sur vos besoins à venir :

Votre auto-entreprise réalise uniquement des transactions en euro et vous n’avez pas besoin d’encaisser de chèques ni d’un IBAN français ?

Pour un micro-entrepreneur dont l’activité se limite à la zone euro, un plan N26 Business gratuit permet d’avoir un compte pro gratuit sans aucun frais annexe, mis à part la livraison de la carte bancaire physique, à condition de se limiter à 3 retraits par mois, ce qui semble raisonnable. Les plans payants comportent une bonne assurance voyage, mais ce n’est pas forcément intéressant pour un auto-entrepreneur.

Si les chèques et l’IBAN français vous intéressent, lisez notre avis sur Shine. Si vous n’avez pas besoin de chèques, le plan gratuit de Finom, et son IBAN français est à envisager.

Vous avez des clients en dehors de la zone euro, et vous avez besoin de faire des transactions entrantes et sortantes dans diverses devises non euro ?

Optez pour un compte Revolut Business gratuit ou payant.

Revolut offre également la possibilité de recevoir des paiements en ligne à prix avantageux, mais sachez qu’on peut faire la même chose sans passer par Revolut (voir notre sélection de services de  liens de paiement).