Revolut Business ou N26 Business ?

N26 Business n’est ouvert qu’aux autoentrepreneurs alors que Revolut Business s’adresse à tous les types d’entreprise. Dans ce comparatif nous nous attacherons surtout à déterminer laquelle des deux banques est la plus intéressante pour un autoentrepreneur. Si vous gérez une SASU, EURL, SARL, etc., alors N26 Business n’est tout simplement pas fait pour vous.

Revolut est une banque en ligne britannique avec une filiale lituanienne pour les clients de l’union européenne. alors que N26 est une banque en ligne allemande. Cependant les deux néobanques proposent désormais un IBAN français.

L’offre Revolut Business comprend un compte multi devises alors que N26 est limité aux euros.

Enfin dernière différence importante : Revolut intègre des outils de paiement à distance : demande de paiement par lien et service de facturation.

Mentionnons tout de même des points communs qui les différencient des banques de réseau : pour le moment, ni N26 ni Revolut Business ne permettent d’être à découvert, d’émettre ou d’encaisser des chèques, ou de déposer des espèces sur son compte.

Mentionnons également le fait que lorsque nos équipes ont ouvert un compte N26 Business il y a cinq ans, N26 était vraiment en avance sur son époque, alors que cela n’est plus le cas désormais. L’offre de N26 demeure attractive pour les autoentrepreneurs, mais elle n’évolue plus, alors que ses concurrents dont Revolut, que nous avons testé plus tardivement, se montrent beaucoup plus dynamique.

Principaux tarifs des comptes pour freelance de Revolut et N26

Nous n’avons tenu compte que de l’offre pour Freelance de Revolut Business, afin de pouvoir la comparer à celle de N26, qui ne s’adresse qu’aux auto-entrepreneurs, comme nous l’avons déjà indiqué.

Première différence : les virements SEPA sont toujours gratuits chez N26 Business. Chez Revolut, une fois le quota (indiqué le tableau ci-dessous) atteint, les virements entrant ou sortant en euro (SEPA) sont facturés 0,2 € et les virements internationaux sont facturés 3 €. Cela peut sembler surprenant, mais ces quotas sont fréquent chez les néobanques.

Notez que les frais des virements SWIFT (hors de la zone euro ou livre sterling) appliqués par Revolut Business sont très bas par rapport à ceux des banques, qui s’élèvent généralement à une vingtaine d’euros.

Les frais des paiements en ligne du tableau ci-dessus se réfèrent aux paiements réalisés par vos éventuels clients, lorsque vous leur envoyez une demande de paiement par lien. Pour l’instant seul Revolut Business propose cette fonctionnalité, ainsi que le Tap to Pay et l’encaissement avec terminal de paiement.

Pour un freelance qui reçoit des paiements en euro par virement, aucune offre ne fait à notre avis la différence au point de vue tarifaire. Nous avons dans ce cas une préférence pour la formule Smart de N26, qui permet d’organiser ses finances avec des sous-comptes.

Mais si l’on tient compte des autres méthodes d’encaissement, alors le rapport qualité-prix de Revolut Business est supérieur.

Le principal intérêt de ces deux comptes business est l’absence de frais sur les conversions de devise : c’est le taux de change interbancaire qui s’applique. Ils sont donc particulièrement intéressants pour les pros qui travaillent à l’international.

Toutefois ce n’est pas parce que la banque en ligne N26  n’applique pas de frais sur les paiements en devise que les commerçants étrangers ne le font pas. Pour régler dans un commerce, il peut être plus intéressant de payer directement dans la devise stockée sur son compte Revolut. Attention,  Revolut facture des frais de conversion de devise pendant les week-ends et les jours fériés (+0,5 % à 2 % selon la devise), donc faites vos opérations de change en semaine.

Pas de frais de retrait à l’étranger les carte N26 Business Premium. Mais est-ce bien utile pour un autoentrepreneur ?

Avantage de la banque allemande : avec un compte payant N26 Business on peut effectuer un retrait en dehors de la zone euro sans aucun frais et sans limite alors qu’avec Revolut, il faut toujours payer 2 % de frais.

Il faut également tenir compte du fait que N26 Business You et Metal intègrent une assurance voyage très complète, tandis que les comptes Revolut Business n’en offrent aucune.

Les forfaits Premium de N26 sont plus avantageux lorsque l’on voyage et que l’on effectue beaucoup de retraits mais cela ne nous semble pas très utile pour un autoentrepreneur. Pour payer dans diverses devises, il vaut mieux passer par Revolut pour éviter tous frais.

Au final, les tarifs des cartes ne font à notre avis pencher la balance ni d’un côté ni de l’autre.

Revolut offre plus que N26 mais est-ce mieux pour un autoentrepreneur ?

Nous avons utilisé Revolut Business avec satisfaction pendant plusieurs mois. Il n’y a pas autant de gadgets que dans la version pour particulier, mais on y trouve pas mal de fonctions utiles qui dispensent de passer par un prestataire extérieur.

Les fonctionnalités ci-dessous sont exclusives et on ne les retrouve pas chez le concurrent.

Les plus de Revolut :

Ajout des justificatifs de dépense grâce au scan des reçus de paiement directement depuis l’application. Cette fonction intéressera uniquement les autoentrepreneurs imposés au réel, c’est-à-dire pas grand monde.

Gestion des paiements récurrents : Revolut Business regroupe tous vos abonnements au même endroit. Pratique.

Liens de paiement : faites-vous payer en ligne par carte bancaire, en envoyant un simple lien par email ou SMS.

Terminal de paiement : conçu par Revolut leur Reader est assez mignon et pratique et propose des frais attractifs, à partir de 0,8% + 0,20 €. Voir notre test du Revolut Reader.

Image : MobileTransaction

Le Revolut Reader, un TPE Bluetooth plutôt réussi esthétiquement et assez réactif. Ici nous le testons en insérant la carte mais il marche aussi en sans contact.

Tap to Pay : encore un service très pratique, qui permet d’encaisser des paiements par carte avec un simple téléphone.

Intégrations : le système Revolut Connect permet d’intégrer différentes applications au compte pro depuis son tableau de bord. Sont déjà disponibles les applications de comptabilité Georges et Quickbooks, ainsi que l’application de messagerie professionnelle Slack, et l’application d’automatisation des tâches Zapier. Comme précédemment, cette fonctionnalité est inutile pour la plupart des auto-entrepreneurs.

Offres Premium réservées aux plans payants, comportant des remises des remises chez des partenaires orientés business : Google Ads, Slack, Monday, Hotjar, etc. Les remises sont avantageuses, mais elles intéresseront surtout les TPE-PME.

Facturation : il s’agit d’un service gratuit, mais il n’est pas encore bien adapté au marché français. Voir notre test de Revolut facture.

Image : MobileTransaction

Stockez et virez plus de 30 devises avec Revolut Business.

Les plus de N26  Business :

Possibilité de créer des sous-comptes appelés espaces, pour organiser ses dépenses et sa trésorerie.

Assurance voyage Allianz incluse (plan payant N26 Business You et  Metal) : en plus de la couverture médicale à l’étranger, vous êtes couvert en cas d’annulation ou de retard de vol, en cas de perte de bagages, et en cas de dommages aux véhicules de transport en libre-service.

Offres premium réservées aux plans payants, auprès de partenaires comme Booking.com, WeWork, Audible…

Les deux néobanques offrent la catégorisation automatique des dépenses et les notifications instantanées, dans tous leurs forfaits.

Il est clair que Revolut Business surclasse largement N26 Business en terme de fonctionnalités, mais tous les autos entrepreneurs n’ont pas accès aux fonctionnalités de Revolut Business, car une procédure de sélection est effectuée lors de l’inscription :