Compte professionnel moderne avec facturation et scan des reçus de dépense.
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|---|---|
| Nom | Finom |
| Type | Compte pro en ligne |
| IBAN | Français |
| Forfaits mensuels | TPE-PME : 14 € HT à 119 € HT Indépendant : Gratuit |
| Cartes bancaires | Mastercard Business débit. Physiques et virtuelles. |
| Virements sortants | SEPA dont instantanés |
| Virements entrants | SEPA et SWIFT |
| Chèques | Non |
| Prêts et découverts | Non |
| Facturation | Oui |
| Gestion des dépenses | Oui |
| Dépôt de capital | Oui |
Finom est accessible à de nombreux types d’entreprises : micro-entrepreneurs, EURL, SARL, SA, etc.
Vous pourrez effectuer un dépôt de capital chez Finom, donc pas de problème si votre entreprise est en cours d’enregistrement.
Le compte est facile à gérer depuis l’application gratuite pour Android ou iOS ou depuis l’interface web.
Pour les indépendants, Finom propose l’une des meilleures offres du marché en termes de rapport fonctionnalités-prix.
Qu’est-ce que Finom ?
Finom est une fintech néerlandaise, qui offre des services de compte bancaire en ligne, dans plusieurs pays d’Europe, dont la France.
Ce n’est pas une banque, mais un établissement de paiement ce qui implique que vous ne pourrez pas obtenir de crédit ou être à découvert.
Pour information, « Finom » est le nom commercial de la société PNL Fintech BV, fondée à Amsterdam en 2019 par quatre entrepreneurs : Andrey Petrov, Oleg Laguta, Konstantin Stiskin and Yakov Novikov. La branche française de Finom est dirigée par Olivier Binet.
Les services, accessibles depuis le Web ou l’application pour iOS et Android, sont entièrement dématérialisés, on ne pourra donc déposer ni espèce ni chèque.
Nous apprécions l’interface de l’application Finom, que nous trouvons agréable et intuitive.
Les services de la fintech se sont d’abord déployés en Italie, puis en France , en Allemagne et en Pologne. Actuellement, l’entreprise affirme compter plus de 70 000 clients.
En France, Finom s’appuie sur son partenariat avec Treezor, une filiale de la Société Générale, pour sécuriser les fonds de ses clients, garantis à hauteur de 100 000 €, et offrir un IBAN français.
Aperçu des fonctionnalités de Finom
Rapide tour d’horizon de ce que peut vous offrir Finom, avant d’entrer dans le détail des tarifs et des services.
IBAN français – Ce point est important si l’on souhaite utiliser un lecteur de carte bancaire pour encaisser des paiements. Cela peut aussi faciliter les paiements en ligne auprès de l’Urssaf et des impôts.
Cartes bancaires Mastercard – Chaque forfait inclut une ou plusieurs cartes physiques et virtuelles, compatibles avec Apple Pay et Google Pay. Il s’agit de carte de débit et non de cartes prépayées. Les cartes fonctionneront donc sans problème dans les stations essence et péages.
Les portefeuilles (sous-comptes) – C’est un moyen commode d’organiser et de planifier ses dépenses, qui manquait à la première version de Finom.
La visualisation des sous-comptes et du solde total est très claire.
Catégorisation des dépenses – Pour l’instant, elle est manuelle : vous pouvez ajouter des étiquettes à chaque transaction pour mieux surveiller l’évolution des catégories de dépenses.
Virements SEPA – Il s’agit de virements classiques. Il ya des quotas, mais ils sont assez élevés. Les virements instantanés ne sont pas disponibles, ce qui me semble regrettable, car c’est désormais la norme.
Virements SWIFT – Ils sont désormais acceptés en modes entrant, c’est-à-dire si vous avez besoin de vous faire payer par un client situé en dehors de la zone SEPA. On ne peut toujours pas toujours pas effectuer de virements SWIFT sortants.
Cashback – Pour chaque paiement par carte, vous recevez en retour un pourcentage correspondant au montant de vos achats. Selon les opérations promotionnelles en cours, et le type de forfait, cela peut monter jusqu’à 3%, mais avec une limite de 30 €/mois.
Tableaux de bord – Personnalisable en ajoutant ou en déplaçant des widgets.
Facturation – Incluse dans tous les forfaits, mais avec des limitations pour le plan Solo. Comprend devis, factures, rappels d’impayés, rapprochement automatique avec les mouvements enregistrés sur votre compte. Les factures peuvent être payées en ligne par vos clients.
Les clients français bénéficient d’un service de facturation gratuit, ce qui n’est pas toujours le cas des autres pays dans lesquels nous avons testé Finom.
Numérisation des justificatifs – Le gérant et ses collaborateurs peuvent numériser leurs notes de frais rapidement à l’aide de l’application.
Export et accès comptable – Les données comptables sont exportables au format CSV. Le comptable de l’entreprise peut bénéficier d’un accès à Finom. Pour l’instant, il n’y a pas d’intégration en temps réel aux logiciels de comptabilité.
Notre avis sur Finom
Finom offre globalement un service présentant un bon rapport qualité-prix. Bien sûr elle ne propose pas certains services des banques (découverts, crédits, escompte), mais comme avec les autres néo-banques vous n’aurez pas de commissions de mouvement et de frais d’actualisation de votre situation administrative à payer ! Et surtout, vous bénéficierez de fonctionnalités très utiles à la gestion de votre entreprise.
Pour les indépendants , Finom est une offre attractive grâce à la facturation incluse et à son IBAN français, si l’on n’a pas besoin d’encaisser des chèques. Alternative : N26 Business, basique, mais gratuit pour les autoentrepreneurs ou Revolut Business, multidevise et gratuit pour les indépendants, mais moins avancé au niveau de la facturation (pas de devis).
Pour les TPE-PME , Finom s’aligne sur les forfaits premium des néo-banques françaises Qonto et Shine, mais est plus cher si vous n’avez pas besoin de facturation, car Finom ne propose pas d’offre basique pour cette catégorie d’entreprise. Ces deux dernières solutions ont l’avantage de vous permettre d’encaisser des chèques. À noter que Qonto est beaucoup plus performant en ce qui concerne les intégrations comptables, puisque les données sont exportées en temps réel vers des dizaines d’applications.
| Critères | Verdict |
|---|---|
| Produit Services bancaires : Assez bien Cartes bancaires : Bien Application : Très bien |
Bien |
| Coût et frais | Très bien |
| Services supplémentaires | Très bien |
| Inscription | Assez bien |
| Service client | Bien |
| NOTE FINALE | [4.1/5] |
Cliquez sur l’accordéon ci-dessous pour en savoir plus sur notre expérience du produit et pourquoi nous avons mis ces notes.
En fin de compte, Finom vient apporter une concurrence supplémentaire bienvenue dans le monde des comptes professionnels, qui sera profitable aux entrepreneurs français.
Examinons maintenant plus en détail l’offre de Finom, en commençant par le choix du forfait :
On peut distinguer d’une part le forfait Solo, réservé aux indépendants, et d’autre part les autres forfaits pour TPE-PME.
Finom Solo : gratuit
C’est un tarif très avantageux, d’autant plus qu’un service de facturation en ligne est inclus dans le forfait.
Ce forfait ne peut être utilisé que par un seul utilisateur. Il inclut une carte virtuelle, mais pas de carte physique par défaut. Toutefois, vous pouvez en commander une pour 5 € HT. Comme avec tous les forfaits Finom, on bénéficie d’un IBAN français.
Le forfait Solo de Finom est l’un des bons plans du moment, si vous n’avez pas besoin d’encaisser des chèques ou des espèces.
Limitations de ce plan : pas de gestion des équipes (ce qui est normal), pas d’accès comptable, pas de personnalisation et de suivi des factures, pas de paiements programmés ou récurrents.
Les forfaits supérieurs bénéficieront d’une priorité au niveau du support client et surtout de la possibilité d’ajouter des utilisateurs.
Les forfaits Finom pour TPE-PME
Ces forfaits s’adressent à toutes les structures : EURL, SASU, SARL, SA c’est-à-dire les indépendants ou les petites et moyennes entreprises à l’exclusion des autoentrepreneurs.
Il s’agit des forfaits
- Start, pour 2 utilisateurs max, à 14 € HT/mois (tarif annualisé, sinon 17 €/mois)
- Premium, pour 5 utilisateurs max, à 28 € HT/mois (tarif annualisé, sinon 34 € HT/mois)
- Corporate, avec un nombre d’utilisateurs illimité, à 90 €/mois (tarif annualisé, sinon 110 € HT/mois)
Ils offrent en plus l’accès comptable et la gestion des rôles des utilisateurs.
Finom vient clairement bousculer les néobanques françaises Shine et Qonto sur leur terrain.
| Forfait | Solo | Start | Premium |
|---|---|---|---|
| Prix | Gratuit | Mensualisé : 14 €/mois Annualisé : 17 €/mois |
Mensualisé : 40 €/mois Annualisé : 34 €/mois |
| Utilisateurs | 1 max | 3 max | 10 max |
| Cartes incluses |
1 physique 1 virtuelle |
2 physiques 2 virtuelles |
5 physiques 5 virtuelles |
| Retraits aux DAB |
2 € | 5 gratuits/mois 2 € au-delà |
10 gratuits /mois 2 € au-delà |
| Virements SEPA |
50 gratuits /mois 0,20 € au-delà |
100 gratuits /mois 0,20 € au-delà |
200 gratuits /mois 0,20 € au-delà |
| Virements SEPA instantanés |
1 à 5 € | ||
La tarification est assez simple pour les cartes bancaires et virements :
Pas de frais sur les paiements par carte, sauf pour certaines activités (transferts de fonds, courtiers en ligne, prêteurs sur gages, paris, etc.). Ces frais vont de 1 à 3 % en fonction de l’abonnement et du montant. En dessous de 500 €, ils ne dépassent pas les 1 %.
Pour chaque achat par carte bancaire, vous toucherez un pourcentage en retour ou cashback de 0,10 % (Solo) à 0,25 %. Pendant les périodes promotionnelles, Finom peut monter le cashback jusqu’à 3 %, mais attention, il y a une limite de 30 €/mois.
Les quotas de virements SEPA gratuits sont très élevés, puisqu’il y a 50 virements entrants ou sortants gratuits dès le niveau Solo, donc en pratique on ne paiera pas de frais sur les virements.
Défaut du compte Solo : pas de retrait au DAB gratuit, mais honnêtement, cela n’est pas un handicap pour un compte professionnel. On notera que les frais de retrait au distributeur de billets sont élevés si la devise n’est pas l’euro. Pour la clientèle visée, cela n’est pas un problème. Il en a besoin d’encaisser des chèques et de se déplacer à l’étranger, il y a des alternatives comme Qonto.
Ce qui nous a le plus chagriné : les frais des virements instantanés: 1 € en dessous de 500 € ; 3 € au dessus et 5 € si on dépasse les 2000 € de virements.
| Solo | Standard | Premium | |
|---|---|---|---|
| Paiement par carte |
20 000 € | 40 000 € | 50 000 € |
| Retraits au DAB | 500 € | 1500 € | 2000 € |
| Solo | Standard | Premium | |
|---|---|---|---|
| Paiement par carte |
20 000 € | 40 000 € | 50 000 € |
| Retraits au DAB | 500 € | 1500 € | 2000 € |
Les limites de paiement par carte sont bien supérieures à celle des banques traditionnelles et comparables à celle des meilleures néobanques.
Le plafond de retraits aux DAB du le compte Solo assez bas, mais compte tenu de la façon dont les comptes professionnels sont utilisés, cela ne nous semble pas rédhibitoire.
La facturation en ligne est disponible pour tous les forfaits ; elle comprend l’envoi de factures, mais aussi de devis et de rappel d’impayés, sauf pour le plan Solo.
Caractéristique originale de Finom :les factures sont visualisables et payables en ligne par les clients. Elles pourront donc être envoyées très facilement par email ou par messagerie.
Bien sûr, on pourra également alternativement générer un PDF et l’envoyer à son client.
Le système de facturation de Finom comporte le rapprochement automatique avec le compte bancaire, ce qui signifie que la facture est déclarée automatiquement payée, lorsque le montant correspondant est encaissé sur le compte Finom.
Création d’une facture depuis l’application (en mode sombre).
Bon point : la possibilité de visualiser le PDF de la facture depuis l’application.
On peut personnaliser la facture (sauf plan Solo) en modifiant couleurs et polices et en ajoutant son logo, ce qui n’est pas toujours possible avec les services gratuits.
Nous apprécions également le fait que Finom permette désormais de traduire les factures dans plusieurs langues (français, anglais, italien, allemand, néerlandais, polonais, espagnol) et plusieurs devises, ce qui n’était pas possible lors du lancement du service en France.
Gestion des équipes et dépenses
Chaque membre peut se voir attribuer un rôle : gérants, contacts, assistants, ou employés, avec des niveaux de permission variable. L’interface dédiée est plutôt claire et sympathique. On peut éventuellement regretter l’impossibilité de personnaliser les autorisations.
La première méthode pour gérer les dépenses consiste à créer un sous-compte appelé « portefeuille » par Finom. Doté d’un IBAN distinct, il pourra être affecté à un client, ou une équipe. On peut créer entre un et quatre « portefeuilles » selon le niveau d’abonnement.
La deuxième méthode repose sur le contrôle des cartes bancaires. Comme on l’a vu dans la section consacrée aux plafonds, ceux-ci peuvent être personnalisés pour chaque carte aussi bien en ce qui concerne les paiements que les retraits. On peut même complètement geler la carte à distance, si celle-ci a été égarée ou risque d’être mal employée.
Scannez vos notes de frais depuis l’application Finom.
Comme ses concurrents Shine et Qonto, Finom intègre désormais la numérisation des justificatifs de dépense. Celle-ci s’effectue très simplement grâce à l’application installée sur le smartphone.
Cela fera gagner beaucoup de temps à votre comptable, et surtout cela vous permettra d’avoir en permanence une comptabilité irréprochable à ce niveau, sans mauvaises surprises en fin d’année.
Finom offre bien entendu l’export des données comptables ainsi qu’un accès spécifique au comptable, mais pas encore une réelle intégration avec les logiciels de comptabilité. Si vous souhaitez une intégration en temps réel, consultez notre avis sur Qonto.
Cartes physiques ou virtuelles ?
On a vu dans la section tarifs que Finom incluait un certain nombre de cartes gratuites pour chaque forfait.
Toutes les cartes sont compatibles avec Apple Pay et Google Pay.
Les cartes physiques sont utilisées pour les achats en magasin, mais fonctionnent également pour les achats en ligne. On pourra doter chaque collaborateur d’une carte physique pour ses dépenses courantes, comme les invitations au restaurant, les frais de déplacement, etc.
Les cartes virtuelles sont un moyen pratique et peu coûteux de surveiller les dépenses de chaque collaborateurs.
Les cartes virtuelles seront utilisées surtout pour les achats en ligne, mais on pourra également les ajouter à un smartphone et payez avec Apple pay ou Google Pay.
Avec le forfait Corporate, le nombre de cartes illimitées permet d’affecter une carte non seulement à chaque collaborateur, mais aussi à des projets, ou à des catégories de dépenses.
Finom prévoit également d’ajouter des cartes spéciales pour gérer les abonnements. C’est une très bonne idée, car la gestion des paiements récurrents peut être compliquée puisqu’il faut souvent naviguer entre les applications bancaires et l’application Google Pay pour s’y retrouver.
L’inscription s’effectue sur le site de Finom. Elle n’est pas compliquée, mais rigoureuse.
Il faudra téléverser les documents suivants : pièce d’identité, justificatif de domicile et avis de situation SIRENE. La procédure inclut une courte session vidéo pour une vérification biométrique des documents d’identité. C’est plutôt rare chez les néobanques.
Vous devrez attendre en outre 2-3 jours afin que vos documents soient vérifiés.
N’oubliez pas d’avoir votre K-Bis (ou avis de création pour les micro-entrepreneurs) sous la main pour remplir le formulaire.
La communication avec le service client se limite en principe au chat et aux emails, mais est efficace, d’après le retour d’expérience des différents testeurs de MobileTransaction. En cas de gros pépins, on pourra joindre quelqu’un au téléphone.
