La SASU (Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle) est gérée par une seule personne. Elle est soumise à des obligations comptables rigoureuses.

Certains comptes bancaires professionnels en ligne sont bien adaptés à cette catégorie d’entreprise.

Leur offre de services est en effet conçue pour faciliter la vie du dirigeant de SASU à tous les niveaux : dépôt de capital, ouverture du compte, gestion des dépenses,  etc.

Autre avantage et non des moindres : les banques en ligne sont moins chères que les banques traditionnelles.

Nous verrons en détail les besoins des SASU et l’offre bancaire qui y répond, mais si vous êtes pressé, voici d’ores et déjà notre choix de comptes professionnels :

Notre sélection de comptes pros pour SASU

Nous avons retenu des comptes en ligne économiques, modernes et dotés d’IBAN français, ce qui vous permettra d’utiliser un TPE (terminal de paiement électronique) si besoin.

L’inscription en ligne est beaucoup plus rapide que dans le cas du compte d’une banque de réseau.

Ces comptes sont en outre bien adaptés aux SASU et aux EURL, c’est-à-dire à des entreprises unipersonnelles qui ont besoin de services utiles comme les aides à la comptabilité ou la facturation.

Compte Offre et coût mensuel Lien
9 à 39 € HT
Dépôt de capital
Ajout et scan des justificatifs (à partir du plan Smart à 19 € HT/mois)
Intégration et export comptable
Dépôt de chèques
Assurance voyage
Virements SWIFT
Shine logo  7,90 à 14,90 € HT
Dépôt de capital
Facturation
Export comptable
Ajout et scan des justificatifs
Dépôt de chèques (plan Premium à 14,9 €HT)
Assurance
Finom Gratuit
Dépôt de capital
Facturation
Ajout des justificatifs
Export comptable
Cashback
Blank  7 € à 15 € HT
Dépôt de capital
Facturation
Export comptable
Dépôt de chèques
Assurance complète
Anytime 14,50 à 69 € HT
Dépôt de capital
Facturation (+9,5 €HT)
Ajout et scan des justificatifs (+ 2 € HT avec plan Start)
Intégration et export comptable
Dépôt de chèques
Compte Offre et coût mensuel Lien
9 à 39 € HT
Dépôt de capital
Ajout et scan des justificatifs (à partir du plan Smart à 19 € HT/mois)
Intégration et export comptable
Dépôt de chèques
Assurance voyage
Virements SWIFT
Shine logo  7,90 à 14,90 € HT
Dépôt de capital
Facturation
Export comptable
Ajout et scan des justificatifs
Dépôt de chèques (plan Premium à 14,9 €HT)
Assurance
Finom Gratuit
Dépôt de capital
Facturation
Ajout des justificatifs
Export comptable
Cashback
Blank  7 € à 15 € HT
Dépôt de capital
Facturation
Export comptable
Dépôt de chèques
Assurance complète
Anytime 14,50 à 69 € HT
Dépôt de capital
Facturation (+9,5 € HT)
Ajout et scan des justificatifs (+ 2 € avec plan Start)
Intégration et export comptable
Dépôt de chèques

Tous ces comptes pros offrent la possibilité d’accepter des chèques, à l’exception de Finom.

Aucun compte n’autorise l’émission de chèque mais des cartes Mastercard de débit physiques et virtuelles sont incluses dans chacun des abonnements.

Précision importante si vous avez des clients en dehors de la zone euro : seul Qonto accepte les virements SWIFT.

Pourquoi choisir un compte en ligne ?

Par rapport aux banques traditionnelles, les banques et néobanques en ligne pour professionnel présentent plusieurs avantages :

  • Rapidité d’inscription
  • Abonnement moins cher et parfois gratuit
  • Pas de frais d’actualisation de la situation administrative
  • Fonctionnalités innovantes
  • Cartes bancaires incluses
  • Plafonds de virement très élevés

Les comptes pros en ligne des néobanques présentent toutefois des limitations :

  • Accès au crédit plus compliqué
  • Pas de découvert
  • Pas de carnets de chèques (mais on peut encaisser les chèques)

Certaines banques pro en ligne n’acceptent pas les SASU : il s’agit notamment d’Hello Bank, Boursorama Pro et N26.

Les besoins des dirigeants de SASU

La SASU est un type de société comprenant un seul associé, qui est souvent le même que le dirigeant. Les SASU sont souvent choisies par des indépendants qui ont dépassé les plafonds de revenu des autoentrepreneurs et qui souhaitent une bonne protection sociale et une société imposée à l’IS. La SASU peut en outre facilement grandir et évoluer en SAS.

L’ouverture d’un compte en banque professionnel dédié est recommandé, à la création de la SASU, pour pouvoir procéder au dépôt du capital social, sinon il faudra déposer les fonds chez un notaire.

C’est aussi indispensable à la gestion de l’entreprise. Les dirigeants de SASU ont en effet plus d’obligations et de besoins que les micro-entrepreneurs :

  • Plus de frais et de notes de frais à gérer
  • La gestion de la TVA, sauf pour les rares cas de franchise de TVA
  • Une comptabilité rigoureuse à tenir en raison de l’obligation annuelle de présentation des comptes

Ces besoins sont les mêmes que dans le cas des EURL, mais moindre que ceux d’une SA ou SARL : pas de personnel et de moyens de paiement multiples à gérer.

On recherchera un compte pro qui facilite la tenue de la comptabilité et fait gagner du temps.

Voyons en détail les fonctionnalités qui nous intéressent :

Les fonctionnalités bancaires utiles pour une SASU

Numérisation des justificatifs de dépense  – En pratique, cela consiste à ajouter un fichier pdf ou jpeg  pour les facture, on peut parfois même scanner avec l’application les reçus pour chaque note de frais payée par carte bancaire. Certains proposent même la détection automatique de la TVA lors du scan. Cela vous aidera à calculer la TVA à déduire lors de votre déclaration. Les banques de réseau ne proposent pas ce type de service.

Catégorisation des dépenses – C’est une fonction utile pour visualiser rapidement la part de chacun des postes de dépense. Certaines applications de banque en ligne effectuent même cette catégorisation de manière automatique. Là encore les banques classiques font défaut.

Export comptable – Toutes les banques en ligne proposent cette fonctionnalité. L’export des données du compte se fait généralement au format CSV, à votre demande ou à celle du comptable s’il dispose d’un accès séparé.

Synchronisation comptables – Cela va plus loin que le simple export. Les données sont synchronisées en temps réel avec l’application comptable. Une fonctionnalité qui permet d’avoir sa comptabilité à jour en permanence.

Autres intégrations  – Les comptes bancaires professionnels modernes sont capables de se connecter à des applications tierces parties, grâce à leur API : comptabilité, affacturage, crédit, etc. Votre dossier avance plus vite, car la solution tierce partie dispose de toutes les données dont elle a besoin.

Image : Shine

Ajout de justificatifs de dépenses dans Shine

Avec les comptes pro modernes, ici Shine, l’ajout des notes de frais est beaucoup plus simple.

Chèques – Les banques en lignes ne fournissent de carnet de chèques, mais certaines vous permettent de les encaisser. En fonction de votre type de clientèle de votre SASU, cela peut s’avérer indispensable ou inutile.

Les fonctionnalités suivantes sont utiles et sont parfois intégrées à certains comptes en ligne. Elles peuvent toutefois être fournies par un service tiers :

Facturation en ligne – L’intérêt d’avoir une facturation intégrée est de permettre le rapprochement bancaire dans l’application de banque en ligne, voire le paiement en ligne depuis un lien situé sur la facture. Les services de facturation externes peuvent fournir plus de fonctions notamment en ce qui concerne les formats de facture, les langues et les devises acceptées.

Liens de paiement – Il s’agit d’une demande de paiement qui aboutit à une page de paiement en ligne, mais qui peut être envoyée par SMS ou e-mail. Cela peut être utilisé en complément d’un service de facturation externe.

Assurance – Les comptes en ligne pour SASU peuvent offrir de très bons niveaux d’assurance (voyage ou vie quotidienne), mais attention à ce que cela ne fasse pas doublon avec votre mutuelle.

Comparatif des comptes pros pour SASU

Pour accepter les chèques Blank est l’option la moins chère de ce comparatif, puisque c’est possible dès le tarif « carte blanche » à 7 € HT /mois, mais on sera limité à un chèque par mois. Pour l’instant Finom est la seule néo banques de notre sélection pour SASU qui n’autorise pas l’encaissement des chèques.

Si vous avez beaucoup de clients en dehors de la zone euro, Qonto est le seul compte qui accepte les virements SWIFT. Nous vous recommandons également les comptes Wise Business et Revolut Business, si vous souhaitez accepter et stocker des devises étrangères.

Comparatif des fonctionnalités
Qonto Shine Finom Blank Anytime
Qonto Shine Finom Blank Anytime
Lien
Dépôt de capital
Dépôt de chèque Non
Ajout des justificatifs Non
Scan des reçus Non Non
Facturation Non + 9,5 € HT
Export comptable
Synchro comptable Non Non Non
Virement SWIFT Non Non Non Non
Liens de paiement Non      Non
Assurance Non Non
Comparatif des fonctionnalités
Qonto Shine Finom Blank Anytime
Qonto Shine Finom Blank Anytime
Lien Lien
Dépôt de capital Dépôt de capital
Dépôt de chèque Non Dépôt de chèque
Ajout des justificatifs Non Ajout des justificatifs
Scan des reçus Non Non Scan des reçus
Facturation Non + 9,5 € HT Facturation
Export comptable Export comptable
Synchro comptable Non Non Non Synchro comptable
Virement SWIFT Non Non Non Non Virement SWIFT
Liens de paiement Non Non Liens de paiement
Assurance Non Non Assurance

La facturation est incluse chez Blank, Finom et Shine. Avec Finom et aussi avec Shine le client peut payer en ligne par un lien de paiement directement depuis la facture. Chez Anytime le lien est envoyé séparément. Les autres néobanques de cette sélection n’offrent pas ce type de service.

Pour information Qonto peut communiquer via son API avec des services de facturation et permettre le rapprochement bancaire.

L’assurance de Qonto est une assurance voyage, alors que celle de Shine concerne la vie quotidienne de l’entrepreneur : achats et conseil juridiques. Blank est la néobanque qui est la plus performante en ce qui concerne l’offre d’assurance : moyens de paiement, voyage ainsi qu’hospitalisation, achat et doublement de la garantie constructeur pour ceux qui adhèrent à la formule « carte noire ».

Toutes les solutions permettent l’export des données, mais seul Qonto et Anytime sont capables d’offrir la synchronisation en temps réel des données comptables grâce à une connexion de leur API aux logiciels de comptabilité. Qonto est le plus performant concernant le nombre de solutions compatibles.

Nous n’avons pas pu le mentionner dans ce tableau, mais ce sont également Anytime et surtout  Qonto qui offrent le plus de possibilités d’intégration avec les solutions externes (crédit, affacturage, paiement des salariés, etc.). Voir notre comparatif Anytime ou Qonto.

Point faible de Blank: il ne permettent pas l’ajout des justificatifs de dépense (factures et reçus) contrairement à ses concurrents. Finom n’est pas encore capable de scanner les reçus, mais on pourra les ajouter sous forme de fichiers, ainsi que les autres justificatifs de dépenses. Qonto va encore se distinguer de la concurrence grâce à la détection automatique de la TVA.

Conclusion : quel est le meilleur compte pro pour votre SASU ?

Finom est la seule néobanque de cette sélection qui offre un camp gratuit pour les indépendants. Vous bénéficierez d’un service de facturation intégrée, mais pas de l’ajout des justificatifs de dépenses. On ne pourra pas non plus encaisser de chèques.

Shine n’est pas gratuit, mais nous semble plus adapté aux besoins des SASU avec un bon rapport qualité-prix. L’ajout des justificatifs de dépense fait la différence. Dommage que l’abonnement Premium soit requis pour encaisser les chèques.

Blank offre la facturation, un très bon niveau d’assurance et le dépôt d’un chèque par mois dès le plan de base. C’est une bonne solution si vous n’avez pas beaucoup de dépenses et de justificatifs à transmettre à votre comptable.

Anytime est la solution la plus chère mais est totalement intégrée. Elle comprend la facturation et les liens de paiement comme Shine et Finom, mais pour 9,5 € de plus, et intègre également Fizen, une solution de comptabilité  pour 49 €/mois.

Qonto est le compte pro qui pousse le plus loin l’intégration avec les logiciels de comptabilité, c’est-à-dire la possibilité de synchronisation en temps réel. Si vous avez des clients en dehors de la zone euro c’est la seule solution de cette sélection pour accepter des virements SWIFT.

Qonto et Anytime proposent par ailleurs beaucoup d’outils liés à la gestion des dépenses des collaborateurs, dans leur forfait supérieur. Ce n’est pas très utile pour une SASU, mais si vous souhaitez évoluer en SAS, ces deux néobanques sont un bon choix.