Quelle banque en ligne pour les professionnels ?

Que vous soyez auto-entrepreneur, indépendant ou gérant d’une petite entreprise, trouvez la solution qui vous convient avec ce panorama des banques pro en ligne et des néobanques pour les pros disponibles en France.

Cliquez sur les liens du tableau ci-dessous dans la colonne « banque » pour lire la section correspondante. Afin de rester le plus neutre possible, nous avons classé les banques par ordre alphabétique.

Banque Offre Lien
Anytime Tout type d’entreprise
Nombreux services + compte perso
À partir de 9,50 €/mois
Axa auto-entrepreneur Autoentrepreneurs
Gratuit si quota de dépense CB atteint
À partir de 2,6 € /mois pour les moins de 30 ans
Boursorama Pro Personnes physiques
Livret Pro
9 € /mois
Monabanq auto-entrepreneur Autoentrepreneurs
Crédit Pro, assurances
À partir de 9 € /mois
N26 Business Autoentrepreneurs
À partir de 0 € /mois
Assurance voyage
Qonto Tout type d’entreprise
Intégrations comptable, assurance voyage
À partir de 9 € HT /mois
Revolut Business Tout type d’entreprise
Compte multi-devises
À partir de 0  € /mois
Shine Tout type d’entreprise
Facturation en ligne, assurance
À partir de 3,90 € HT /mois
Sogexia Business Tout type d’entreprise
Réductions des partenaires
À partir de  0 € /mois
Wise Business Tout type d’entreprise
Multi-devises, comptes locaux
0 € /mois
Banque Offre Lien
Anytime Tout type d’entreprise
Nombreux services + compte perso
À partir de 9,50 €/mois
Axa auto-entrepreneur Autoentrepreneurs
Gratuit si quota de dépense CB atteint
À partir de 2,6 € /mois pour les moins de 30 ans
Boursorama Pro Personnes physiques
Livret Pro
9 € /mois
Monabanq auto-entrepreneur Autoentrepreneurs
Crédit Pro, assurances
À partir de 9 € /mois
N26 Business Autoentrepreneurs
À partir de 0 € /mois
Assurance voyage
Qonto Tout type d’entreprise
Intégrations comptable, assurance voyage
À partir de 9 € HT /mois
Revolut Business Tout type d’entreprise
Compte multi-devises
À partir de 0  € /mois
Shine Tout type d’entreprise
Facturation en ligne, assurance
À partir de 3,90 € HT /mois
Sogexia Business Tout type d’entreprise
Réductions des partenaires
À partir de  0 € /mois
Wise Business Tout type d’entreprise
Multi-devises, comptes locaux
0 € /mois

Voir aussi plus bas dans l’article : Aide pour choisir sa banque pro avec des tableaux comparatifs des fonctionnalités.

Les comptes professionnels en ligne émanent d’établissements financiers qui n’ont pas tous le même statut. Les banques, c’est-à-dire les établissements qui disposent d’une licence bancaire, peuvent octroyer des crédits et autorisent les découverts.

Les néobanques, indépendantes et pas toujours pourvues d’une licence bancaire, essaient de se démarquer des banques traditionnelles en proposant des services innovants ; ces services seront signalés par une étoile.

Toutes ces banques en ligne et néobanques sont accessibles aux clients français, même lorsqu’il s’agit de sociétés établies dans d’autres pays d’Europe. Sauf mention explicite, le code de l’IBAN correspond à celui du pays dans lequel se trouve le siège de l’établissement.


Anytime

Anytime – Une néo-banque à l’offre de service très riche

Pays : Belgique. IBAN français ou belge. Licence bancaire : non.

Les plus : un compte courant pour particulier en prime (sauf offre Entreprise), facturation et logiciel de gestion, liens de paiement, cartes bancaires virtuelles.

Les moins : ni découverts, ni prêts.

Pour les entrepreneurs, associations, SCI et TPE, la néobanque Anytime, rachetée par Orange Bank, propose des offres comprenant un compte courant particulier et un compte courant professionnel ; elles sont intitulées Solo, Premium et Professionnel. Pour les PME, l’offre se compose d’un compte courant Entreprise.

Anytime
Abonnement mensuel  (annualisé) Solo 14,50 € (9,50 €),  Premium 29,50 € (19, 50 €),  Professionnels 129 € (99 €),  Entreprise : 380 € (249 €
Clientèle Indépendants, micro-entrepreneurs, associations, entreprises, SCI
Carte bancaire Mastercard débit
Solo 2 cartes physiques ou virtuelles maximum, Premium 3, Professionnel 10, Entreprise 20
Cartes virtuelles À usage unique
Solo 50 max, Premium 200, Professionnel 500,  Entreprise 1000
Paiements par carte
  • En euro et devises : gratuit avec la carte physique.
  • 2,99 % avec la carre virtuelle si devise différente.
Retraits au DAB
  • En euro : 2 €
  • Hors zone Euro : 2 € + 2,50 %
Dépôt de chèque Solo 1/mois, Premium 4, Professionnel  8
Virements ou prélèvements
  • En euro :  Solo 20/mois gratuits, Premium 100, Professionnel 500, Entreprise  illimité
  • Devises européennes : 0,70 % + 2,50 €
  • Autres devises : 1,65 % + 3,50 €
Liens de paiement 1,75 % + 0,25 €
Factures et comptabilité Solo et Premium  9,50 € /mois en option,  Professionnel  et Entreprise : gratuit
Découverts Non
Prêts Non
Assurance Non
Service client Chat + téléphone à partir du forfait Premium

Les cartes virtuelles permettent d’effectuer des achats en ligne sécurisés ; mais attention, des frais de 3,99 % sont appliqués si le paiement est effectué dans une devise différente de la carte.

Anytime intègre Currency Cloud, un service de virements internationaux. Tarifs : 0,70 % + 2,5 € pour les principales devises européennes, le dollar et le yen ; 1,65 % + 3,5 % pour les autres devises. Les banques traditionnelles facturent 15 ou 20 € par virement international.

Anytime offre la possibilité d’émettre des factures et d’encaisser des paiements à distance via des liens ou un bouton de paiement à installer sur votre site. Les frais sont de 1,75 % + 0,25 €.

La gestion des notes de frais est facilitée par l’ajout de justificatifs de paiement. On peut exporter les données vers un logiciel comptable ou vers Fizen, la solution comptable française intégrée à Anytime.

Notre avis sur Anytime : cette néo-banque entièrement en ligne séduira ceux qui n’ont pas besoin des services d’une banque classique (chèques illimités, prêts et découverts) mais souhaitent démarrer avec une offre de service dématérialisée complète. Sans doute un peu trop complète pour un micro-entrepreneur.

Lire notre avis complet sur Anytime.


Logo d'Axa

Axa – Banque pro (presque) gratuite pour les autoentrepreneurs

Pays : France. Licence bancaire : oui.

Les plus : tarification attractive. Réseau d’agences pour les dépôts de chèques.

Les moins : offre très classique et un peu dépouillée.

Cette offre d’Axa, connu surtout pour être un assureur, ne s’adresse qu’aux micro-entrepreneurs ; elle ne bénéficie pas d’une grande publicité, mais mérite qu’on s’y intéresse de par son caractère hybride (on peut déposer les chèques en agence) et ses tarifs attractifs.

Axa autoentrepreneur
Abonnement mensuel 5,3 € /mois ou  bien 0 € /mois si 900 € de dépense trimestrielle par carte
2,6 € ou bien 0 € /mois si 150 € de dépense par mois pour les moins de 30 ans.
Clientèle Micro-entrepreneurs
Carte bancaire CB Visa Classic débit
Cartes virtuelle Non
Paiements par carte
  • En euro et devise : gratuit
  • Hors zone euro ou devises : 2 %
Retraits au DAB
  • En euro dans la zone euro : gratuit
  • Hors zone euro ou devises : 1,5 € + 2 %
Chèques Illimités
Virements ou prélèvements
  • SEPA : gratuits
  • Hors SEPA : émission 0,10 % (min 16 €), réception 15 €
Liens de paiement Non
Factures et comptabilité Non
Découverts Oui
Prêts Non
Assurance Non
Service client Email + téléphone

Comme les micro-entrepreneurs ne déduisent généralement pas leurs frais, ils effectuent généralement peu d’achats avec leur carte bancaire professionnelle. L’abonnement à 0 € nous semble donc un argument un peu marketing, car avec ce type de compte la carte bancaire est obligatoire.

Cela dit 16 € de frais par trimestre, soit 5 €/mois (2,50 € pour les moins de 30 ans) est un tarif très attractif.

Notre avis sur Axa auto-entrepreneurs : offre intéressante financièrement, si l’on ne recherche que les services d’une banque classique.


Logo de Boursorama

Boursorama Pro – Banque en ligne pour les EI et autoentrepreneurs

Pays : France. Maison mère : Société Générale. Licence bancaire : oui.

Les plus : assurance professionnelle. Livret Pro. Pas de frais de paiement et retraits en devises.

Les moins : pas le moins cher pour les auto-entrepreneurs. Inaccessible aux personnes morales (EURL, SASU,etc.).

Boursorama Pro
Abonnement mensuel 9 €/mois
Clientèle Artisans, commerçants, profession libérale réglementée, auto-entrepreneur
Carte bancaire Visa Classic débit
Visa Premier débit différé
Cartes virtuelle Non
Paiements par carte En euro et devise : gratuit
Retraits au DAB En euro : gratuit / En devises : 1,94 %
Chèques Illimités
Virements ou prélèvements SEPA : gratuits
Hors SEPA : émission 0,10 % (min 20 €), réception 0,10 % (min 20 €)
Liens de paiement Non
Factures et comptabilité Ajout de justificatifs  de dépense à un coffre fort virtuel. Pas d’export comptable.
Découverts Oui
Prêts Oui
Assurance Paiement, papiers, équipement, identité.
Service client Email + téléphone

Boursorama Pro est ouvert aux entrepreneurs physiques (EI, micro-entreprises). Boursorama est une filiale de la Société Générale.

L’encaissement des chèques se fait en ligne sur le site de Boursorama ; il s’agit d’une «remise de chèque digital».

La carte Visa premier est accessible sans conditions de revenus.

Un livret Pro à 0,05 % de rendement est à la disposition des clients de Boursorama Pro. Le rendement est faible, si on le compare à l’inflation (1,8% en 2018), mais toujours mieux que des taux négatifs.

Les souscripteurs bénéficient également d’une assurance sur les moyens de paiement, les équipements mobiles, papiers professionnels, l’usurpation d’identité et l’atteinte à la réputation.

Notre Avis sur Boursorama Pro : un bon choix pour les artisans, commerçants, professions libérales réglementées à la recherche d’un compte pro classique. Deux à trois fois moins cher qu’une banque ayant pignon sur rue.

En savoir plus sur Boursorama Pro.


Logo de Monabanq

Monabanq Pratiq PRO – Le Compte en banque pour les auto-entrepreneurs du Crédit-Mutuel

Pays : France. Maison mère : Cofidis, Crédit Mutuel, CIC. Licence bancaire : Oui.

Les plus : carte VisaPremier, dépôt de chèque en agence.

Les moins : le dépôt obligatoire à l’ouverture du compte.

Monabanq est la banque en ligne du groupe Crédit-Mutuel CIC.

PratiqPro est une offre hybride comme celle d’Axa, avec la possibilité de déposer chèques et espèces dans les distributeurs des agences des deux banques précitées.

Pour ouvrir un compte, il faut prouver que l’on est auto-entrepreneur, mais aussi accepter de verser 150 € par carte bancaire à l’ouverture, c’est assez rare pour être souligné.

Monabanq auto-entrepreneur
Abonnement mensuel 9 €
Clientèle Auto-entrepreneurs
Carte bancaire Carte Visa Classic débit
Carte Visa Premier débit (+3 €/mois)
Cartes virtuelle Non
Paiements par carte
  • En euro dans l’EEE (Espace Économique Européen) : gratuit
  • Hors EEE* : 2 %
Retraits au DAB
  • EEE : gratuit
  • Hors EEE : 2 %
Chèques Illimité
Virements ou prélèvements Zone SEPA : gratuit
Hors SEPA :0,1 % du montant, min 20 €
Liens de paiement Non
Factures et comptabilité En partenariat avec Mon-autoentreprise.fr, limité à 10 clients.
Découverts Oui
Assurance
  • Moyen de paiement 2 € /mois
  • Décès et invalidité  2,50 €/mois
  • Responsabilité civile Professionnelle 15 € /mois
Service client Chat + email + téléphone (0,06 €/min)

Pour encaisser un chèque, il faut utiliser un bordereau numérique sur le site de Monabanq, puis envoyer le chèque par voie postale ou le déposer dans l’une des agences du CIC.

Notre Avis sur Monabanq auto-entrepreneur: un bon, compromis. Plus de service que les comptes pour autoentrepreneur des banques classiques pour le même prix. Un peu moins intéressante que celle d’Axa pour les moins de 30 ans.


Logo de N26

N26 Business, banque en ligne pour autoentrepreneur avec compte gratuit

Pays : Allemagne. Licence bancaire : Oui.

Les plus : assurance voyage et retraits sans frais (plans Premium). Catégorisation des dépenses. Sous-comptes.

Les moins : pas de chèques, pas de virements hors Espace Économique Européen.

N26 est une néo-banque, c’est-à-dire qu’elle ne dépend pas des banques traditionnelles, mais c’est une vraie banque : elle possède une licence bancaire lui permettant d’octroyer crédits (pour les particuliers uniquement) et découverts. Différences par rapport à une banque en ligne française : un IBAN allemand et l’impossibilité d’émettre ou de déposer des chèques.

Elle propose un plan gratuit, N26 Business, et des plans payants, N26 Business Smart, You et Metal qui bénéficient de frais réduits et d’une assurance voyage de bonne qualité.

Pour l’instant, il n’est pas possible de disposer d’un compte N26 personnel et d’un compte N26 Business.

N26 Business
Abonnement mensuel Standard 0 €,  Smart 4,90 €, You 9,90 €, Metal 16,90 €
Clientèle Auto-entrepreneurs
Carte bancaire Mastercard Business débit
Cartes virtuelle Oui
Paiements par carte Gratuit. Cashback de 0,1 %
Retraits au DAB
  • En euro, dans la zone euro : 5 à 8 retraits gratuits, sinon 2 €/retrait
  • En devises : Standard 1,7%, You, Smart, Metal gratuit
Chèques Non
Virements ou prélèvements
  • EEE et Suisse : gratuit
  • Hors EEE : Non
Liens de paiement Non
Factures et comptabilité Non
Découverts Oui
Prêts Non
Assurance Voyage (plans payants)
Service client Chat + email

Par rapports aux banques classiques N26 Business comporte des outils intéressants, comme la catégorisation automatique des dépenses et la création de sous-comptes, appelés espaces, permettant de mettre de l’argent de côté pour une dépense à venir.

L’application, très appréciée pour son ergonomie sa facilité d’utilisation, permet de recevoir des notifications en temps réel.

Chaque achat effectué avec une carte Business You génère un cashback de 0,1 % et même 0,5 % avec la carte Métal.

N26 Business You offre en plus une assurance voyage pour la couverture santé, les retards de vol et bagage et les moyens de déplacement en libre service.

Dommage que N26 n’accepte pas les virements internationaux hors Europe.

Notre Avis sur N26 Business : mis à part les 10 € de frais d’émission de la carte physique le plan gratuit le demeure même si vous ne dépensez rien avec la carte, contrairement à Axa. Une bonne opportunité pour les plus économes.

Lire notre avis complet sur N26 Business.


Qonto

Qonto –  Compte pro pensé pour les TPE-PME

Pays : France. Licence bancaire : Non.

Les plus : nombreuses formes juridiques acceptées. Connexion aux outils de comptabilité. Bonne assurance voyage.

Les moins : pas de crédit, pas de découvert.

Qonto est un établissement financier français, avec un IBAN français, mais ce n’est pas une banque. Les fonds sont gérés par le Crédit  Mutuel-Arkea. Comme Anytime ou Shine, elle s’adresse également aux  entreprises en cours de création.

Son offre se divise en 3 parties :

  • Solo pour les indépendants (micro-entreprises, professions libérales, SASU, EURL, EIRL).
  • Standard avec 5 utilisateurs max pour les TPE.
  • Premium avec un nombre d’utilisateurs illimité, pour les PME.

Dans le tableau ci-dessous, les tarifs sont HT. La plupart des autos-entrepreneurs devront ajouter la TVA.

Qonto
Abonnement mensuel Solo One 9 € HT, Standard 29 € HT, Premium 99 € HT
Clientèle Auto-entrepreneurs, indépendants, entreprises
Carte bancaire
  • One Mastercard prépayée (incluse)
  • Plus Mastercard débit (+6 € HT/mois)
  • X (Métal) Mastercard débit (+20 € HT/mois)
Cartes virtuelle Oui
Paiements par carte
  • En euro : gratuit
  • En devises : One 2 %, Plus 1 %, X gratuit
Retraits au DAB One 1 € HT/ retrait, Plus 5 retraits gratuits (1 € HT au-delà), X illimités
Dépôt de chèques Solo 2 € HT /chèque encaissé
Standard 3 gratuits, Premium 10 gratuits. 2 € HT au-delà
Virements ou prélèvements
  • Zone SEPA : Solo 20 gratuits (puis 0,50 € HT), Standard 100 (puis 0,40 €), Premium 500 (puis 0,25 € HT).
  • Virements SWIFT sortant : 1%.
  • Virement SWIFT entrant  : Solo 5 € HT, Standard et Premium Gratuit
Liens de paiement Non
Factures et comptabilité Connexion à de nombreux  logiciels de comptabilité. Pas de facturation.
Découverts Non
Prêts Non
Assurance Voyage
Service client Chat + Facebook/twitter

Les cartes virtuelles de Qonto sont réservées aux achats en ligne sécurisés. Le nombre de cartes physiques ou virtuelles gratuites varie suivant les offres : une pour les offres Solo, 2 pour Standard et illimité pour l’offre Premium. Au delà, il faut payer 5 € HT/carte.

Tous les plans tarifaires permettent d’ajouter les justificatifs de paiement (avec détection de la TVA pour le plan Premium) et d’exporter les transactions. D’après Qonto, plus de 30 applications de comptabilité sont capables de se connecter et d’importer les données du compte. Dommage qu’il n’y ait pas d’outil de facturation.

Qonto est également une bonne solution pour gérer des dépenses des équipes grâce aux sous-comptes et aux cartes bancaires nominatives.

Les cartes One et Plus offrent une assurance voyage (retard et perte de bagage, dépenses médicales, location de véhicule et couverture juridique). Les garanties de la carte Plus sont supérieures. Par rapport à N26, on appréciera la couverture juridique.

Notre Avis sur Qonto : ce compte professionnel intéressera les indépendants et TPE qui veulent exporter facilement leurs recettes et dépenses vers un logiciel comptable et recherchent une bonne couverture pour les déplacements à l’étranger. Pas forcément la solution la plus intéressante pour les micro-entrepreneurs.

Lire notre avis complet sur Qonto.


Revolut

Revolut Business – La néo-banque avec compte multidevises

Pays : Royaume-Uni. Licence bancaire : oui, mais services pas encore déployés en France.

Les plus : compte multidevise, coût des transferts internationaux. Paiements par carte en devises sans frais. Intégration avec d’autres logiciels.

Les moins : frais de retraits aux distributeurs. Pas de chèques. Pas crédit, pas de découvert pour l’instant.

Revolut est une néobanque anglaise qui joue la carte de l’innovation avec notamment un compte multidevises et un service de virements internationaux pour les freelances ou les entreprises qui ont beaucoup de clients à l’étranger.

Elle devrait sans doute offrir crédit et découverts à ses clients français dans les années à venir.

Son offre est assez complexe et comporte 6 forfaits :

  1. Freelancers :
    • Free,  Professional et Ultimate pour les micro-entrepreneurs et indépendants (EURL, EIRL)
  2. Sociétés :
    • Free et Développement pour les TPE
    • Croissance pour les PME
Revolut
Abonnement mensuel
  • Freelancer : Free 0 £, Professional 7 £, Ultimate 25 £/mois
  • Société : Free 0 £ (max 2 collaborateurs), Développement 25 £ (max 10), Croissance 100 £ (max 50)
Clientèle Auto-entrepreneurs, indépendants, entreprises
Carte bancaire Visa ou Mastercard Débit
Cartes virtuelle Oui
Paiements par carte Gratuit
Retraits au DAB 2 %
Chèques Non
Virements ou prélèvements
  • Zone SEPA ou Royaume-Uni – Freelancer : 5 à 100  gratuits. Société : 5 à 1000  gratuits. (0,20 £ au-delà)
  • Ailleurs    -Freelancer : 5 à 100  gratuits. Société : 0 à 10  gratuits. (0,20 £ au-delà)
Liens de paiement 1,3 %. Gratuit en dessous d’un certain quota, pour les abonnements payants.
Factures et comptabilité Intégration à Quickbooks et Georges
Découverts Non
Prêts Non
Assurance Non
Service client Chat

Revolut sélectionne automatiquement le type de carte bancaire, Mastercard ou Visa, en fonction des zones géographiques. En France, c’est Mastercard qui était le choix par défaut, mais cela est susceptible d’évoluer.

Deux types de cartes virtuelles sont disponibles chez Revolut : personnelles ou business. Les cartes personnelles peuvent être ajoutées à Apple Pay pour payer dans un commerce, mais pas les cartes business, qui ne fonctionneront qu’avec les achats en ligne.

À l’inscription, deux comptes locaux sont attribués : un en livres sterling et un en euro. Cela permet d’effectuer des virements sans frais à l’intérieur de chaque système : Royaume-Uni ou zone SEPA. Les autres devises sont stockées dan un compte multidevise.

Revolut affiche des tarifs attractifs pour les transferts internationaux avec 28 devises disponibles et des quotas de change de 5000 € sans majoration (taux interbancaire) dès le plan Professional (sinon 0,4 % de frais). Même avec le plan gratuit, 3 € pour un virement SWIFT est tout à fait correct. Attention, de nombreux pays (Maghreb, Afrique, Moyen-Orient) sont exclus du dispositif ; vérifiez sur le site de Revolut.

La passerelle de paiement de Revolut est mise à votre disposition pour que vous puissiez envoyer des liens de paiements et vous faire payer en ligne par carte bancaire. On peut aussi l’installer via un plugin sur des sites d’e-commerce. Aucun frais en dessous du quota, par exemple 500 € pour le forfait Professional.

Mentionnons enfin Revolut Connect, un système d’échange d’informations avec d’autres applications dont les logiciels de comptabilité Quickbooks et Georges. C’est très en dessous de ce qu’offre Qonto.

Notre Avis sur Revolut Business : intéressant si vous avez des clients à l’étranger surtout au Royaume-Uni et si vous avez besoin d’une passerelle de paiement.

En savoir plus sur Revolut Business.


Logo de Shine

Shine – Petits prix et facturation incluse

Pays : France.  Maison mère : Société Générale. Licence bancaire : non.

Les plus : facturation et paiement en ligne (premium). Ouvert à de nombreux types d’entreprise. Assurances.

Les moins : pas de virements hors zone euro. Frais de retraits aux distributeurs. Pas de crédit, pas de découvert. Trop de questions à l’inscription.

Shine opère en partenariat avec Treezor, filiale de la Société Générale. Ce n’est pas une vraie banque, mais ce compte pro possède d’autres atouts.

Shine est ouvert à de nombreux types d’entreprises : EIRL, EURL, SARL, etc. même si cette offre semble surtout adaptée aux micro-entrepreneurs. Au besoin Shine peut vous accompagner dans votre projet de création.

L’offre est déclinée en deux catégories : micro-entrepreneurs et société, avec à chaque fois des niveaux de service BasicPremium et Business. Les offres pour micro-entrepreneurs et entreprises sont identiques. Seule la tarification diffère.

Shine
Abonnement mensuel
  • Micro-entreprises : Basic 3,90 € HT, Premium 9,90 € HT
  • Entreprises : Basic 7,90 € HT, Premium 14,90 € HT, Business 26,90 € HT
Clientèle Auto-entrepreneurs, indépendants, entreprises
Carte bancaire Basic Mastercard prépayée
Premium et Business Mastercard débit
Cartes virtuelle
Paiements par carte
  • Zone Euro : gratuit
  • Hors zone Euro : Basic 1 € HT + 1,9 %, Premium et Business 1,9 € HT
Retraits au DAB
  • En euro : 1 € HT. Premium 2 gratuits. Business 4 gratuits.
  • En devises : 1 € HT + 1,9 %
Chèques Basic non, Premium 2 gratuits/mois et 2 € HT au-delà
Virements ou prélèvements
  • Zone euro : Basic 20/mois gratuits, Premium 50. Au-delà : 0,4 € HT/opération.
  • Hors zone euro : non
Liens de paiement Non
Factures et comptabilité Facturation avec paiements en ligne. Export comptable.
Découverts Non
Prêts Oui
Assurance Accidents, achats et assistance juridique
Service client Email + Facebook

Les plans Premium et Business comporte un outil de facturation ainsi qu’un module de paiement en ligne pour les factures de moins de 500 €. Pour les paiements par carte, la commission est de 0,20 € + 1,20 % du montant en zone euro et 0,20 € + 2,70 % hors zone euro,

Autre avantage de ces deux forfaits : une assurance, qui ne couvre pas les déplacements, mais les risques de tous les jours : garantie accident, assistance juridique et assurance sur le matériel.

Notre avis sur Shine : une néobanque bien adaptée aux micro-entrepreneurs et indépendants. Le module de paiement et de facturation en ligne ainsi que les assurances des versions Premium et Business sont appréciables.

En savoir plus sur Shine.


Logo de Sogexia

Sogexia Business – Ne payez que lorsque vous l’êtes

Pays : France, mais IBAN anglais. Licence bancaire : non.

Les plus : pas d’abonnement. Catégorisation des dépenses. Scan des factures.

Les moins : Frais sur les virements entrants. Ni crédit, ni découvert.

Sogexia est un établissement financier luxembourgeois. Un RIB français est à l’étude. Ce n’est pas une banque. Son compte professionnel est accessible à de nombreuses types d’entreprises, mais on verra qu’en pratique il convient surtout aux micro-entrepreneurs.

Sogexia Business
Abonnement mensuel 0 €
Clientèle Micro/auto-entrepreneurs
Carte bancaire Mastercard débit
Cartes virtuelle
Paiements par carte
  • Euro : Gratuit
  • Autres devises : 2,95 %
Retraits au DAB 3 €
Chèques
Virements ou prélèvements
  • Zone SEPA : 1,25 % sur les Virements entrants. Gratuit pour les virements sortants.
  • Hors zone euro : non
Liens de paiement Non
Factures et comptabilité Export comptable
Découverts Non
Prêts Non
Assurance Non
Service client Email + téléphone

Le compte peut également être alimenté par carte bancaire, mais les frais sont encore plus élevés que par virement, puisqu’ils atteignent 2,5 %.

Le compte pro Sogexia Business comporte un outil d’analyse des dépenses qui les affecte automatiquement à une catégorie.

Le Sogexia Club offre des réductions chez 800 enseignes partenaires (7% en moyenne d’après Sogexia).

Notre Avis sur Sogexia Business : solution envisageable pour les petits chiffres d’affaires (moins de 500 euros par mois).

En savoir plus sur Sogexia Business


Wise

Wise Business – Un compte pro international

Wise : Belgique. Licence bancaire : non.

Les plus : frais réduites sur les virements internationaux, ouverture de comptes locaux.

Les moins : frais sur les virements SEPA.

Au départ Wise était un surtout service de virements internationaux, qui peut désormais être utilisé avec profit comme compte bancaire pour les professionnels qui ont des clients en dehors de la zone euro. On peut aussi ouvrir un compte personnel avec virements gratuits et instantanés entre les deux compte.

Wise Entreprise
Service client Chat + email + telephone
Abonnement mensuel 0 €
Clientèle Micro-entrepreneurs, indépendants, sociétés
Carte bancaire Mastercard Business débit
Cartes virtuelle Non
Paiements par carte En euro et devise : gratuit
Retraits au DAB Gratuit en dessous de 200 £ /30 j. Au-delà, 2 % de frais .
Chèques Non
Virements ou prélèvements
  • Zone euro : 0,41 € par virement sortant
  • Devises : 0,05 % à 0,13 %
Liens de paiement Non
Factures et comptabilité Non
Découverts Non
Prêts Non
Assurance Non

Il n’y a pas d’abonnement, Wise se rémunère sur les commissions des cartes bancaires et les frais (raisonnables) des virements sortants.

Wise ne passe pas par SWIFT pour envoyer de l’argent sur un autre Wise. cela permet de réaliser de grosses économies sur les virements internationaux.

Avec les comptes locaux en Angleterre, États-Unis, etc, plus de problème de frais de virement. Vous pouvez envoyer recevoir autant de virement que vous voulez sans frais à l’intérieur de la zone concernée .

Notre Avis sur Wise Entreprise :  parfait si l’on a beaucoup de clients et de dépenses dans des pays situés en dehors de la zone euro, mais peut aussi être utilisé pour la zone euro, si l’on effectue peu de virements.

En savoir plus sur Wise Entreprise.

Aide pour choisir sa banque pro

L’offre est très vaste, mais il est possible de trouver le compte qui vous correspond, si vous définissez précisément vos besoins et hiérarchisez les priorités. L’important est de se poser les bonnes questions.

Avez-vous absolument besoin d’encaisser des chèques ou des espèces et si oui combien de fois par mois ? – C’est un point crucial. Si vous n’avez pas encore démarré votre activité, renseignez-vous sur ce qui se pratique habituellement pour cette activité. De nombreux freelancers n’encaissent jamais de chèques.

Avez-vous besoin de prêts ou de découverts ? Ce n’est pas le fort des néobanques, qui ne sont la plupart du temps pas de vraies banques.

Avez-vous déjà créé votre société ou avez-vous besoin d’un comte qui accepte le dépôt de capital des entreprises en cours de création ? Anytime, Qonto, Shine et Sogexia peuvent vous aider.

Comparatif des fonctionnalités des banques pro en ligne (1)
Banque Dépot
chèques
Découverts Prêts Dépôt
capital
Anytime Oui Non Non Oui
Axa auto-entrepreneur Oui Oui Non Non
Boursorama Pro Oui Oui Non Non
Monabanq auto-entrepreneur Oui Oui Non Non
N26 Business Non Non Non Non
Qonto Oui Non Non Oui
Revolut Business Non Non Non Non
Shine Oui Non Oui Oui
Sogexia Business Non Non Non Oui
Wise Business Non Non Non Non
Fonctionnalités des banques pro en ligne (1)
Banque Dépot
chèques
Décou-
verts
Prêts Dépôt
capital
Anytime Oui Non Non Oui
Axa auto-entrepreneur Oui Oui Non Non
Boursorama Pro Oui Oui Non Non
Monabanq auto-entrepreneur Oui Oui Non Non
N26 Business Non Non Non Non
Qonto Oui Non Non Oui
Revolut Business Non Non Non Non
Shine Oui Non Oui Oui
Sogexia Business Non Non Non Oui
Wise Business Non Non Non Non

Avez-vous besoin d’un logiciel de facturation électronique ? – Certaines banques pro en ligne en proposent, mais ce type de logiciel peut bien évidemment être utilisé séparément. Les néobanques qui incluent un tel module de facturation sont Anytime et Shine.

Avez-vous besoin d’encaisser des paiements à distance par carte bancaire avec des liens de paiement ? Anytime et Revolut comportent cette fonctionnalité.

Avez-vous besoin d’une connexion à logiciel de comptabilité ? Si vous êtes micro-entrepreneur, ça sera non dans la grande majorité des cas. Si vous êtes imposé au réel avec beaucoup de factures et de justificatifs de dépense, cela peut vous faciliter la vie. Pour l’intégration comptable avec votre logiciel de comptabilité, le plus performant est Qonto.

Avez-vous besoin d’encaisser des virements SWIFT ? Pas mal de néobanques sont limitées aux virements SEPA. Voir le tableau ci-dessous.

Faites-vous vraiment beaucoup de virements en dehors de la zone SEPA ?  Dans ce cas un compte multi-devise comme Revolut ou Wise est la bonne solution.

Fonctionnalités des banques pro en ligne (2)
Banque Factures Compta Multi-
devise
SWIFT
Anytime Oui Export
Intégration
Non Non
Axa auto-entrepreneur Non Non Non Oui
Boursorama Pro Non Non Non Oui
Monabanq auto-entrepreneur Non Non Non Oui
N26 Business Non Non Non Non
Qonto Non Export
Intégration
Non Oui
Revolut Business Non Export Oui Oui
Sogexia Oui Export Non Non
Shine Non Export Oui Non
Wise Business Non Non Oui Oui
Comparatif des fonctionnalités des banques pro en ligne (2)
Banque Factures Compta Multi-
devise
SWIFT
Anytime Oui Export
Intégration
Non Non
Axa auto-entrepreneur Non Non Non Oui
Boursorama Pro Non Non Non Oui
Monabanq auto-entrepreneur Non Non Non Oui
N26 Business Non Non Non Non
Qonto Non Export
Intégration
Non Oui
Revolut Business Non Export Oui Oui
Sogexia Oui Export Non Non
Shine Non Export Oui Non
Wise Business Non Non Oui Oui

Questions et réponses sur les banques en ligne pour professionnel

Faut-il un IBAN français ?

Comme indiqué plus haut, l’IBAN est, sauf exceptions signalées dans l’article, associé au pays où se situe l’établissement. Par exemple, l’IBAN de la banque N26 est allemand. Cela ne pose aucun problème pour les virements. Sachez qu’il est illégal d’exiger un IBAN français, si votre banque en ligne est située dans un notre pays de l’union européenne.

Cependant avec les IBAN étrangers, certains freelancers ont constaté des difficultés pour établissements d’un mandat SEPA interentreprises en vue du règlement de leurs cotisations à l’URSSAF, qui a depuis ajouté également un service de paiement par carte bancaire. Donc, non, il n’est pas obligatoire d’avoir un IBAN français pour son compte pro.

Les banques françaises valent-elles encore le coup ?

Les comptes professionnels des banques françaises traditionnelles sont un peu à la traîne, même dans leur version en ligne, en ce qui concerne l’offre de service, par rapport aux comptes professionnels des néobanques. Toutefois la licence bancaire et l’implantation en France procurent outre les crédits et découvert, les avantages suivants :

  • Emission et l’encaissement de chèques sans frais
  • Virements SEPA et le retrait d’espèce en France sans frais
  • Virements internationaux
  • IBAN français

Certaines néobanques étrangère comme Anytime, et bientôt Sogexia, offrent un IBAN français, d’autres sont plus performantes sur les virements internationaux. Encore une fois, tout dépend de vos besoins.

Je ne comprends rien à ces histoires de zone SEPA ou d’EEE

En ce qui concerne les zones géographiques dans lesquelles on peut utiliser une carte bancaire ou vers lesquelles on peut effectuer un virement, la classification adoptée varie en fonction de chaque banque. Quelques explications pour vous aider à y voir plus clair :

La zone SEPA regroupe 36 pays européens, dont les 19 pays de la zone euro plus des pays qui ne sont pas dans la zone euro (Suisse, Norvège, etc.) et des pays plus petits comme Monaco.

L’Espace Économique Européen ou EEE est un peu plus réduit, puisqu’il ne comprend que 31 états. Il n’inclut pas la Suisse, le Vatican, Andorre, Saint-Marin et Monaco.

Si vous allez fréquemment en Suisse ou à Monaco évitez les comptes pro qui appliquent des frais importants hors EEE.