En France, SumUp, PayPal (anciennement Zettle) et Smile and Pay font partie des leaders de la vente de terminaux de paiement avec solution monétique complète et indépendante des banques, pour les entrepreneurs et les petits commerçants.
Les sommes encaissées sont virées sur le compte bancaire professionnel de votre choix, parfois sur celui du fournisseur.
Le coût du service est financé par une commission sur les transactions, dont le montant est connu d’avance, et parfois par un abonnement.
Nous verrons que de nombreux autres services d’encaissement se sont ajoutés à ces trois offres, ce qui vous aidera à les différentier et à choisir la solution qui vous convient.
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 Avis sur PayPal/Zettle |
 Avis sur Smile&Pay |
 Avis sur SumUp |
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| Prix des terminaux | Reader : 19 / 79 € HT Terminal : 299 € HT |
Mini : 39 € HT Maxi : 299 € HT Smart : 199 € HT Super : 299 € HT Prix indicatifs |
Solo Lite : 31 € HT Solo : 71 € HT à 98 € HT Terminal : 152 € HT |
| Commission à chaque transaction | 1,75% (toutes cartes) | 1,55 % (4,90 € HT /mois de frais minimum) ou 0,49 % + interchange + 0,05 € (59 € HT /mois de frais minimum) |
1,75 % (toutes cartes) ou 0,89 % sur cartes perso de l’UE et 1,75 % sur les autres + abo. 19 € HT /mois |
| Abonnement mensuel | Non | Non, mais frais minimum | Facultatif |
Smile and Pay a cessé de communiquer sur les prix de ses terminaux, qui sont susceptibles de varier. Nous reviendrons plus en détail sur le mentant des commissions dans la section consacrée aux frais.
Qui offre le plus de services d’encaissement ?
Comme indiqué dans l’introduction, SumUp et PayPal – c’est moins vrai pour Smile and Pay – ne vendent pas simplement des terminaux de paiement, mais ont évolué en offres d’encaissement plus ou moins complètes.
Nous détaillerons plus loin les différents services. Le tableau ci-dessous vous aidera à différencier ces offres dans les grandes lignes :
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|---|---|---|---|
| PayPal | Smile and Pay |
SumUp | |
| Modèles de terminaux | 2 | 4 | 5 |
| Compte Pro avec CB | X | X | Oui |
| Tap to Pay | Oui | Oui | Oui |
| Application de caisse certifiée | Oui (gratuit) | X | Oui (gratuit et payant) |
| Compatibilité caisses externes | Limitée | Etendue | Limitée |
| Facturation en ligne | Oui | X | Oui |
| Liens de paiement | Oui | X | Oui |
| Terminal virtuel | Oui | X | X |
| Cartes-cadeaux | Oui | X | Oui |
| E-boutique | X | X | Oui |
| Intégration sites e-commerce | Passerelle et synchro catalogue | X | Passerelle |
PayPal offre une large gamme de service d’encaissement. Son point fort : son logiciel de caisse gratuit et les intégrations avec les plateformes d’e-commerce partenaires. Pour l’instant, deux terminaux sont commercialisés.
Smile and Pay, se concentre sur les terminaux et les solutions monétiques adaptées au marché français : paiement en plusieurs fois, prise de caution, tarif préférentiel sur les CB et compatibilité avec les caisses classiques.
SumUp essaie d’offrir une gamme de terminaux mobiles complète et le plus de services possible : boutique en ligne, facturation, liens de paiement, logiciel de caisse certifié, et même un compte avec carte Mastercard.
Choix du TPE : 3 critères à prendre en compte
Concernant les caractéristiques techniques des terminaux, nous pouvons distinguer deux différences principales qui vont nous aider à y voir plus clair dans l’offre des trois opérateurs :
– La technologie de connexion au réseau :
- directe par 3G, 4G ou Wifi
- indirecte, c’est-à-dire par l’intermédiaire de smartphones
– La présence ou non d’une imprimante intégrée au terminal ou au socle de rechargement
– Le système d’exploitation, sachant que les terminaux Android offrent un maximum de compatibilité avec les applications avancées.
Tous ces appareils sont disponibles uniquement à l’achat.
| Terminaux | Wifi/4G | Via mobile |
Impri- mante incluse |
Android |
|---|---|---|---|---|
| -PayPal Reader –Mini Smile –SumUp Solo Lite |
X | Oui | X | X |
| -SumUp Solo | Oui | X | Oui (au choix) | X |
| -Smart Smile | Oui | X | X | Oui |
| -PayPal Terminal -Maxi et Super Smile –SumUp Terminal |
Oui | X | Oui | Oui |
Les lecteurs de carte pour mobile
Il s’agit du PayPal Reader, du Mini Smile, et du Sum Up Solo Lite
Ces terminaux se connectent en effet obligatoirement en Bluetooth à un appareil mobile, par l’intermédiaire d’une application, et exploitent sa connexion Wifi ou bien 3G/4G.
Avantages : ces terminaux sont très bon marché, en raison de leur conception. L’application offre des services supplémentaires, comme la connexion à une imprimante Bluetooth ou la personnalisation des reçus. Dans le cas de PayPal et SumUp, l’application peut même servir de logiciel de caisse.
Photos : EC, Mobile Transaction
Le SumUp Solo Lite (31 €) HT et le Zettle Reader (la nouvelle version s’appelle PayPal Reader) (19 / 79 € HT) : deux terminaux Bluetooth au design très différent.
Inconvénients : Il faut manipuler deux appareils en même temps. Dans nos tests, le seul vrai problème rencontré est la mise à jour intempestive de l’application, qui peut être très gênante lorsque l’on démarre une session d’encaissement. Les problèmes de connexion Bluetooth sont très rares.
Le Mini Smile (39 € HT) tire lui aussi les prix vers le bas.
Pour les reçus de cartes bancaires, vous aurez deux possibilités : envoyer un email ou un SMS contenant un lien vers le reçu numérique, ou bien faire l’acquisition d’une imprimante Bluetooth compatible avec le PayPal Reader et le SumUp Solo Lite. Le Mini Smile n’est pas compatible avec les imprimantes externes.
La différence entre ces appareils va se faire au niveau des moyens de paiement et des services annexes, ce qui sera traité plus loin.
Modèle 4G/Wifi simple
Il s’agit du SumUp Solo. Il n’intègre pas Android et utilisé uniquement pour valider les transactions de carte bancaire.
Il se connecte directement au Wifi ou au réseau cellulaire 4G grâce à sa carte SIM incorporée avec forfait de donnée gratuit. La manipulation de ce type d’appareil est donc simplifiée par rapport aux modèles précédents.
Le SumUp Solo est vendu avec imprimante à 98 € HT (version recommandée), ou sans à 71 € HT.
Le Solo (à ne pas confondre avec le Solo Lite) est léger et bon marché, pour un appareil de sa catégorie. Il permet aux artisans et indépendants d’encaisser des cartes en déplacement et même d’imprimer des reçus si l’on choisit la version avec imprimante. Durant nos tests, nous avons pu apprécier sa rapidité et facilité d’utilisation.
Les modèles Wifi/4G et Android
Il s’agit des modèles suivants
- PayPal terminal
- Maxi Smile, Super Smile et Smart Smile
- SumUp Terminal
Le PayPal Terminal ressemble à un smartphone que l’on peut coupler à une base-imprimante, mais il ne profite pas de l’ouverture du système Android, puisqu’il n’est compatible qu’avec le logiciel de caisse de PayPal, qui a l’avantage d’être certifié et gratuit et d’être synchronisable avec certains logiciels d’e-commerce.
Le terminal est équipé d’un lecteur de code-barre, et comme il est léger et détachable on peut l’utiliser pour l’inventaire des stocks.
Photo : EC, Mobile Transaction
Le Zettle/PayPal Terminal (199 €) HT peut être détaché de sa base-imprimante.
Les modèles de Smile and Pay tournent tous sous Android, ils peuvent faire fonctionner directement de nombreux logiciels de caisse ou se connecter à des caisses enregistreuses, grâce à leur compatibilité avec le protocole Caisse.
Ils sont également recommandés pour accepter les moyens de paiement spécifique du marché français comme les titres restaurant, les paiements en plusieurs fois ou les prises de caution.
Le Super est équipé d’un grand écran et d’une imprimante, le Maxi délaisse le grand écran pour laisser un peu de place à un clavier physique, et le Smart est au format smartphone sans imprimante.
Photo : EC, Mobile Transaction
Le Terminal de SumUp: Android, imprimante incorporée et grand écran couleur.
Le Terminal de SumUp, utilise les capacités d’Android, grâce à son logiciel de caisse freemium. Il n’y a pas de magasin d’application, c’est un système fermé, comme celui de PayPal. Nous avons pu tester l’appareil et constaté que l’écran était très grand et réactif malgré son prix, ce qui rend son utilisation assez confortable.
Quel terminal pour quel usage ?
Pour résumer :
Le SumUp Solo Lite et le PayPal Reader sont pratiques pour lancer une activité sans trop dépenser et bénéficier du catalogue de produit de l’application.
Le SumUp Solo est parfait pour les indépendants et artisans qui n’ont pas besoin d’un catalogue de produit, grâce à son faible encombrement et sa connexion Wifi/4G.
Le PayPal Terminal et le SumUp Terminal sont adaptés aux boutiques et food trucks, qui profiteront de leurs systèmes de caisse gratuits et freemium.
Les terminaux de Smile and Pay – sauf le Mini – conviennet à tous les commerces, puisqu’ils peuvent faire fonctionner de nombreux logiciels et s’utilisent aussi en complément d’un système de caisse externe sur PC ou tablette.
Ils sont aussi conseillés lorsqu’on a besoin de prendre des cautions, d’accepter des paiements en plusieurs fois, ou que l’on est intéressé par une tarification interchange++.
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|---|---|---|---|
| PayPal | Smile and Pay | SumUp | |
| Cartes acceptées |         |
Option :     |
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| Paiements sans contact |     |
+ Garmin Pay et Swatch Pay |
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| Paiement en 3x | X | Oui | X |
| Prise de caution | X | Oui | X |
| Terminal virtuel | Oui | Oui | X |
Smile and Pay profite de sa localisation à Paris pour se conformer à certaines spécificités du marché français. Avec les terminaux Maxi et le Super, mais pas avec le Mini, on pourra prendre les cautions (logiciel PLBS), accepter le paiement en 3 ou 4 fois. Contrairement à SumUp, Smile&Pay utilise le réseau CB pour les titres restaurant, ce qui vous évitera de payer des frais de réseau chez Mastercard.
Frais des paiements par TPE et Tap to Pay
PayPal applique un taux de commission de 1,75 %, à chaque transaction, quel que soit le volume des encaissements et quel que soit le moyen de paiement. Que la carte soit française, européenne, chinoise, Visa ou AmEx, le tarif est le même. Pas de surprise, donc, mais pas toujours le meilleur tarif.
| Plan tarifaire unique | |
|---|---|
| Abonnement | Non |
| Engagement | Non |
| Commission | 1,75 % |
SumUp propose une tarification double avec une formule sans abonnement qui applique le même taux de 1,75% que Zettle ou une formule comprenant un abonnement de 19 € par mois, mais avec des frais de transaction réduits à 0,89 %.
| Standard | Paiement Plus | |
|---|---|---|
| Abonnement | 0 € | 19 € |
| Engagement | Non | Non |
| Commission | 1,75 % | Cartes perso de l’UE : 0,89 % Autres cartes : 1,75 % |
Tarification encore plus complexe avec Smile and Pay. On distingue :
- un plan Essentiel avec un pourcentage identique sur toutes les cartes
- un plan Plus adapté aux forts chiffre d’affaires, qui utilise la tarification interchange++ des banques
| Essentiel | Plus | |
|---|---|---|
| Abonnement | Aucun mais frais de 4,90 € /mois minimum (inclus au dessus de 350 € d’encaissement /mois) | Aucun mais frais de 59 € /mois minimum (inclus au dessus de 10 000 € d’encaissement /mois) |
| Engagement | 12 mois | 12 mois |
| Commission | 1,55 % (au dessus de 350 € d’encaissement /mois) | 0,49 % + 0,05 € + Interchange |
| Autres frais | AmEx, titres restaurant + 0,10 € PLBS (cautions) : + 0,95 € |
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Il faut aussi mentionner le fait que Smile and Pay perçoit un montant minimum, par exemple de 4,90 euros par mois avec la tarification Essentiel, même si vous ne réalisez aucun encaissement. Si les frais perçus sont supérieurs à cette somme, vous ne paierez rien de plus, mais si les frais perçus sont inférieurs vous paierez juste ce qu’il faut de frais pour atteindre la somme de 4,90 euros.
Si l’on se base sur le tarif Standard, cela signifie qu’au-dessus du seuil de 305 € d’encaissement de cartes bancaires de consommateurs, il n’y a plus de surcoût, mais si vous n’encaissez que 100 €, c’est comme si vous aviez payé 4,90 % de frais.
Au-delà du premier seuil, Smile and Pay est moins cher que SumUp et PayPal, mais à partir de 2878 € d’encaissement mensuel SumUp devient moins cher pour les cartes européennes de consommateurs avec la tarification Paiement Plus. Sachez également que pour les forts volumes, vous pouvez négocier des frais plus bas auprès de SumUp.
Les services de paiement et vente à distance
SumUp et PayPal ne sont plus de simples fournisseurs de terminaux de paiement avec solution monétiques. Les deux sociétés ont agrandi progressivement leurs offres afin de proposer un maximum de canaux de vente. Smile and Pay se concentre sur les terminaux de paiement.
Premier service utile pour les petits entrepreneurs : la facturation en ligne. Elle est proposée par SumUp et PayPal. Vous pouvez vous faire régler directement par carte bancaire, mais les frais sont plus élevés que lors des encaissements par terminaux.
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|---|---|---|---|
| Facturation | 2,90 % + 0,35 € | X | 2,5 % |
| Lien de paiement | 2,90 % + 0,35 € | X | 2,5 % |
| Terminal virtuel | 2,90 % + 0,35 € | X | X |
| e-Boutique | X | X | 2,5 % |
Autre service de paiement, mais qui n’est pas une facture, puisqu’il n’y a pas d’obligations pour le client : les liens de paiement. Ces liens dirigent le client vers une page de paiement en ligne. On peut les partager par e-mail, messagerie, etc. Pour l’instant, seuls PayPal et SumUp le proposent.
PayPal est le seul qui autorise les paiements par téléphone avec son terminal virtuel, ce qui permet aux commerçants de saisir eux-mêmes le code de la carte bancaire transmis oralement par le client, pour des ventes au téléphone.
Enfin dernière possibilité offerte par SumUp, et non des moindres : la boutique en ligne SumUp E-Shop. Elle n’est pas tout à fait aussi aboutie que les autres solutions du commerce, mais elle est gratuite.
En ce qui concerne les intégrations avec les solutions d’e-commerce externe, Zettle se distingue en permettant la synchronisation de son catalogue avec des boutiques en ligne comme PrestaShop ou Shopify. SumUp possède sa propre boutique, comme nous venons de le voir.
Compatibilité avec les systèmes de caisse
C’est un point important si l’on effectue de nombreux encaissements dans la journée.
Il est bien entendu possible d’utiliser n’importe lequel de ces lecteurs, avec n’importe quel logiciel de caisse certifié, mais dans certains cas le lecteur et le logiciel ne seront pas compatibles.
En pratique, s’il y a incompatibilité, le logiciel de caisse ne pourra pas transmettre le montant au lecteur de carte, et il faudra soit taper le montant manuellement dans le lecteur, soit utiliser la fonction liste de produits – ce qui permettra d’émettre des reçus détaillés, comme nous l’avons vu précédemment. Inconvénient : cela peut occasionner des erreurs de saisie.
PayPal et SumUp disposent de leurs propres solutions de caisse certifiées et sont compatibles avec quelques caisses externes.
Smile and Pay ne possède pas sa propre solution de caisse, mais est compatible avec les protocoles de caisse standards des caisses sur PC et offre en prime la possibilité d’installer des logiciels directement sur les terminaux.
Image :MobileTransaction
Les terminaux de Smile and Pay sont compatibles avec les systèmes de caisse classiques sur PC.
Commençons par les logiciels que l’on peut utiliser directement sur les terminaux de paiement Android :
Systèmes de caisse utilisable directement sur les terminaux
- PayPal Terminal : PayPal POS
- Smart et Super Smile : Connectill, RoverCash, AirKichen, Popina, Lightspeed, Crisalid, etc.
- SumUp Terminal : Caisse SumUp
Voyons maintenant la compatibilité avec des appareils externes, tels que tablettes, terminaux de point de vente (TPV), caisse traditionnelle sur PC.
Systèmes de caisse externes compatibles
- PayPal Reader : PayPal POS, Connectill, Lightspeed, Popina, Loyverse, Revo, Wavy, Zelty.
- Smart et Super Smile : tous les logiciels de caisses utilisant le protocole Caisse AP (ex-Concert)
- Sum Up Solo Lite : Caisse SumUp, Melkal (version Android), Hiboutik (version Premium).
Si vous recherchez la compatibilité avec les logiciels de caisse sur PC, les terminaux de Smile and Pay sont les seuls choix possibles de cette sélection.
Conclusion
Dans une boutique, un food-truck
Le PayPal Terminal et le SumUp Terminal, qui bénéficient d’un logiciel de caisse gratuit sont un bon choix. Nous avons une préférence vers SumUp à cause de sa tarification Paiement Plus, qui réduit les frais de transaction au delà de 2200-3000 € en fonction du mix de cartes.
Si vous avez pas mal d’articles en stock et que vous utilisez des codes-barres, le Terminal de PayPal est pratique pour faire l’inventaire.
Toutefois, le Super et le Max Smile s’imposent dans au moins l’un des cas suivants :
- Paiement en plusieurs fois, prise de caution
- Compatibilité avec les logiciels de caisse pour PC
- Intégration de logiciels tiers Android
Pour les indépendants en déplacement, le SumUp Solo avec imprimante conserve notre préférence, d’autant plus que l’inscription à SumUp donne accès à de nombreuses fonctionnalités.
En effet, si l’on considère l’ensemble de l’offre de service, on voit que SumUp et PayPal sont les solutions les plus riches en matière de canaux de vente et de méthode d’encaissement en présentiel et à distance : facturation, liens de paiement, logiciel de caisse, boutique en ligne chez SumUp et terminal virtuel chez PayPal. Smile and Pay ne se situe pas tout à fait sur le même créneau.
Si vous recherchez un terminal capable de fonctionner dans plusieurs pays, notamment parce que vous travaillez en zone frontalière, nous suggérons de lire notre avis sur les terminaux de myPOS.
