En France, SumUp, Zettle et Smile and Pay sont les leaders dans la vente de terminaux de paiement avec solution monétique complète indépendante des banques, pour les entrepreneurs et les petits commerçants.

Les sommes encaissées sont  stockées sur un compte d’attente et virées sur le compte bancaire professionnel de votre choix. Le coût du service est financé généralement par une commission sur les transactions dont le montant est connu d’avance.

Nous verrons que de nombreux autres services d’encaissement se sont ajoutés à ces trois offres, ce qui vous aidera à les différentier et à choisir la solution qui vous convient.

Aperçu des prix et frais des terminaux
Zettle Smile and Pay SumUp
Lecteur iZettle Reader 2Avis sur Zettle Mini et Maxi SmileAvis sur Smile&Pay SumUp Air et SumUp 3GAvis sur SumUp
Prix des terminaux 19 / 79 € HT Mini 39 € HT
Maxi  289 € HT
Super 39 € HT
Air  39 € HT
Solo 79 € HT
3G+imprimante  99 €HT
Commission à chaque transaction 1,75% (toutes cartes) 1,65 % HT*  ou
0,65 % HT** +29/35 € HT/mois
1,75 % (toutes cartes)
Abonnement mensuel Non Premium uniquement Non

Smile&Pay : *Cartes françaises, business et européennes. **Cartes françaises.

Aperçu des prix et frais des terminaux
Zettle Smile and Pay SumUp
Zettle Smile and Pay SumUp
Lecteur iZettle Reader 2Avis complet Mini et Maxi SmileAvis complet SumUp Air et SumUp 3G
Avis complet
Offre spéciale
Prix de l’appareil
19 / 79 € HT Pocket69 € HT
Maxi 289 € HT
Super 289 € HT
Air  39 € HT
Solo 79 € HT
3G avec imprimante 99 €HT
Commission à chaque transaction
1,75% (toutes cartes) 1,65 % HT*  ou
Premium : 0,65 % HT** + 29/35 € HT/mois
1,75 % (toutes cartes)
Abonnement mensuel
Non Premium uniquement Non
Logiciel de caisse gratuit et certifié

Smile&Pay : *Cartes françaises, business et européennes. **Cartes françaises.

Au niveau de la tarification, les offres de Zettle et SumUp sont très simples : pas d’engagement, pas d’abonnement et un taux de commission unique.

L’offre de Smile and Pay est plus complexe : le service de base est sans engagement ni abonnement avec un taux de commission unique, mais ce n’est pas le cas du service Premium.


Qui offre le plus de services d’encaissement ?

Comme indiqué dans l’introduction, SumUp, Smile and Pay et Zettle ne vendent pas simplement des terminaux de paiement, mais ont évolué en offres d’encaissement – en présence du client et à distance – plus ou moins complètes.

Nous détaillerons plus loin les différents services. Le tableau ci-dessous vous aidera à différencier ces offres dans les grandes lignes :

Zettle Smile and Pay SumUp
Zettle Smile
and Pay
SumUp
Modèles de terminaux 1 3 3
Compte Pro avec CB Non Non Oui
Options monétiques Non Oui Non
Application de caisse certifiée Oui (gratuit) Non Oui (payant)
Connexion aux caisses App partenaires Concert et PCL App partenaires
Facturation en ligne Non Non Oui
Liens de paiement Oui Non Oui
Terminal virtuel Non Oui Non
Cartes-cadeaux Oui Non Oui
E-boutique Non Non Oui
Intégration e-commerce Passerelle et synchro catalogue Passerelle Passerelle
Zettle Smile and Pay SumUp
Zettle Smile
and Pay
SumUp
Modèles de terminaux 1 3 3
Compte Pro avec CB Non Non Oui
Options monétiques Non Oui Non
Application de caisse certifiée Oui (gratuit) Non Oui (payant)
Connexion aux caisses App partenaires Concert et PCL App partenaires
Facturation en ligne Non Non Oui
Liens de paiement Oui Non Oui
Terminal virtuel Non Oui Non
Cartes-cadeaux Oui Non Oui
E-boutique Non Non Oui
Intégration e-commerce Passerelle et synchro catalogue Passerelle Passerelle

SumUp est une fintech allemande devenue britannique qui essaie d’offrir une gamme de terminaux mobile complète et le plus de services possible : boutique en ligne, facturation, liens de paiement, et même un compte avec carte Mastercard. SumUp propose aussi un logiciel de caisse, mais celui-ci est payant.

Zettle une fintech suédoise rachetée par PayPal. Elle met l’accent sur son logiciel de caisse certifié et gratuit et sur les intégrations avec les plateformes d’e-commerce et applications de caisse partenaires. Pour l’instant, un seul terminal est commercialisé.

Smile and Pay, qui est basée à Paris, propose trois terminaux mobiles comme SumUp. Ses points forts sont les options monétiques adaptées au marché français : paiement en plusieurs fois, terminal virtuel, prise de caution, tarif préférentiel sur les CB ; compatibilité avec les caisses classiques.

Pour l’instant, c’est SumUp qui est en tête de la course à l’offre de service la plus riche.

Choix du TPE : SumUp et Smile and Pay offrent la 3G/Wifi

Ils sont disponibles uniquement à l’achat.

Concernant les caractéristiques techniques des terminaux, nous pouvons distinguer deux différences principales qui vont nous aider à y voir plus clair dans l’offre des trois opérateurs :

La technologie de connexion au réseau :

  • directe par 3G, 4G ou Wifi
  • indirecte, c’est-à-dire par l’intermédiaire de smartphones

La présence ou non d’une imprimante intégrée au terminal.

TPE GPRS/3G/4G Wifi Via smart-
phone
Imprimante incluse
Zettle Reader

Mini Smile

SumUp Air

SumUp Solo
SumUp 3G
Maxi et Super Smile
TPE GPRS
3G / 4G
Wifi Via smart-
phone
Imprimante
incluse
Zettle Reader

Mini Smile

SumUp Air

SumUp Solo
SumUp 3G
Maxi et Super Smile

Le Zettle Reader, le Sum Up Air et le Mini Smile ne peuvent pas fonctionner sans smartphone ou tablette.

Ces terminaux se connectent en Bluetooth à l’appareil mobile, par l’intermédiaire d’une application, et exploitent sa connexion Wifi ou bien 3G/4G.

Avantages : ces terminaux sont très bon marché, en raison de leur conception. L’application offre des services supplémentaires, comme la connexion à une imprimante Bluetooth ou la personnalisation des reçus. Dans le cas de Zettle l’application peut même servir de logiciel de caisse.

Inconvénients : Il faut manipuler deux appareils en même temps. On peut observer également des problèmes de connexion Bluetooth. Les mises à jour de l’application peuvent être gênantes lorsque l’on démarre une session d’encaissement.

Photo : EC, Mobile Transaction

iZettle Reader 2 et SumUp Air, vue de face

Le Zettle Reader (19 / 79 € HT) et le SumUp Air (39 € HT).

Photo : Smile and Pay

Mini Smile avec carte bancaire

Le Mini Smile (39 € HT) tire lui aussi les prix vers le bas.

Pour les reçus de cartes bancaires vous aurez deux possibilités : envoyer une email ou un SMS contenant un lien vers le reçu numérique, ou bien faire l’acquisition d’une imprimante Bluetooth compatible avec le Zettle Reader et le SumUp Air. Le Mini Smile n’est pas compatible avec les imprimantes externes.

Le Zettle Reader est particulièrement bien adapté à une utilisation en boutique, grâce à son logiciel de caisse gratuit et à son dock pivotant (voir notre avis sur Zettle). 

Nous avons un peu plus loin la compatibilité avec les logiciels de caisse.

Les SumUp 3G et Solo ainsi que les Maxi et Super Smile sont autonomes

Ils se connectent directement au Wifi ou au réseau cellulaire grâce à leur carte SIM incorporée avec forfait de donnée gratuit. La manipulation de ce type d’appareil est donc simplifiée par rapport aux modèles précédents.

Ils sont tous équipés d’une imprimante, sauf le SumUp Solo.

Le Super Smile est le modèle qui possède le plus de potentiel, grâce à sa façade tactile et à son système Android, cependant nous recommandons plutôt le Maxi Smile pour l’instant, qui bénéficie d’un très bon rapport qualité-prix.

Ces modèles de Smile and Pay sont recommandés pour accepter les moyens de paiement spécifique du marché français comme les titres restaurant, les paiements en plusieurs fois ou les prises de caution.

Photo : EC,  Mobile Transaction

SumUp Solo sur sa base

Le SumUp  Solo : mignon et 3G mais sans imprimante.

Le SumUp 3G avec imprimante est une excellente affaire, il est nettement plus volumineux que le Solo, mais c’est l’appareil idéal pour les salons et marchés.

Photo : EC,  Mobile Transaction

Super Smile de Smile and Pay

Le Super Smile : imprimante, grand écran couleur et lecteur de QR code.

Photo : EC,  Mobile Transaction

SumUp 3G avec imprimante vue arrière avec ticket

Le SumUp 3G avec imprimante. Le moins cher de sa catégorie.

Le SumUp 3G avec imprimante est vendu à un prix très compétitif. Les Maxi ou Super Smile peuvent être plus intéressants si vous avez besoin de certains modes d’encaissements spécifiques, ou pour les connecter à un logiciel de caisse classique.

Les moyens de paiements acceptés par les terminaux

Les lecteurs de Zettle et SumUp acceptent beaucoup plus de cartes par défaut que les terminaux des banques,  y compris des cartes premium comme American Express et Diners Club, ou encore les cartes japonaises et chinoises JCB et Union Pay.

Zettle Smile and Pay SumUp
Zettle Smile and Pay SumUp
Cartes acceptées  VisaVisa ElectronMastercardMaestroAmerican ExpressDiners ClubUnion PayJCB  VisaVisa ElectronMastercardMaestro
Option :
American ExpressLogo de La Carte Française
titres-restaurants nouvelle et ancienne génération
VisaVisa ElectronMastercardMaestroAmerican Express
Air uniquement :Diners ClubUnion Pay
Paiements sans contact
Apple PayGoogle PaySamsung PayNFC Apple PayGoogle PaySamsung PayNFCOption :
Alipay
Apple PayGoogle PayNFC
Paiement en 3x
Prise de caution
Terminal virtuel
Zettle Smile and Pay sumup-logo
Zettle Smile and Pay SumUp
Cartes acceptées
 VisaVisa ElectronMastercardMaestroAmerican ExpressDiners ClubUnion PayJCB  VisaVisa ElectronMastercardMaestro
Option :
American ExpressLogo de La Carte Française
titres-restaurants nouvelle et ancienne génération
VisaVisa ElectronMastercardMaestroAmerican Express
Air uniquement :
Diners ClubUnion Pay
Paiements sans contact
Apple PayGoogle PaySamsung PayNFC Apple PayGoogle PaySamsung PayNFC
Option :
Alipay
Apple PayGoogle PayNFC
Paiement en 3x
Prise de caution
Terminal virtuel

Smile and Pay essaie de profiter des spécificités du marché français. Vous pourrez accepter  les cartes CONECS (regroupe divers types de titres-restaurant), ainsi que les tickets de première génération, et enfin la carte cadeau intitulée La Carte Française.

Avec les terminaux Maxi et le Super, mais pas avec le Mini, on pourra également prendre les cautions (logiciel PLBS), accepter le paiement en 3 ou 4 fois, ou encore utiliser la fonction « terminal virtuel pour les ventes à distance, par exemple au téléphone.

Il faudra souscrire un contrat séparé pour American Express contrairement à Zettle et SumUp, mais cela ne vous coûtera rien jusqu’à 3000 € de chiffres d’affaires.

Zettle est la solution qui offre le plus de moyens de paiement dès le départ. Moyennant des options supplémentaires, Smile and Pay offre beaucoup plus de possibilités, à des tarifs négociés.

Frais des paiements par TPE : simplicité pour Zettle et  SumUp

Les offres de SumUp et Zettle sont simples : un taux de commission unique sur les transactions et pas d’abonnement.

L’offre de Smile and Pay est beaucoup plus complexe : taux de  commission qui varient en fonction du type de carte, formules avec ou sans abonnement

SumUp et Zettle  appliquent un taux de commission de 1,75 % TTC, à chaque transaction, quel que soit le volume des encaissements et quel que soit le moyen de paiement. Que la carte soit française, européenne, chinoise, Visa ou AmEx, le tarif est le même. Pas de surprise, donc mais pas toujours le meilleur tarif.

Il n’y a rien d’autre à payer, car  aucun abonnement n’est requis. Le service est sans engagement et résiliable à tout moment.

Frais de transaction des terminaux de SumUp et Zettle
Zettle et SumUp
Abonnement Non
Engagement Non
Commission 1,75 %

Voir l’offre de Zettle et l’offre de SumUp.

Avec Smile and Pay, le taux HT est plus bas sur les cartes françaises et européennes, plus élevé sur les cartes hors UE (voir le tableau plus bas). Vous pouvez potentiellement réaliser des économies, mais cela va dépendre du pourcentage de carte françaises et étrangères que vous encaissez et du choix de la formule tarifaire :

  • un plan Standard sans abonnement adapté à tous les chiffres d’affaires
  • deux plans Premium avec abonnement, dont un avec engagement, avantageux pour les forts volumes d’encaissement, grâce au faible taux sur les cartes françaises.

Il existe également des moyens de paiement optionnels (American Express, paiement en plusieurs fois), à la tarification différente de celle des Visa et Mastercard.

Frais de transaction des terminaux de Smile and Pay
Smile&Pay
Standard
Smile&Pay
Premium 1
Smile&Pay
Premium 2
Abonnement
Non 35 € HT / mois 29 € HT / mois
Engagement
Non Non  1 an
Commission sur cartes françaises
1,65 % 0,65 %
Commission sur autres cartes
1,65 % HT ( business et européennes)
2,65 % HT (non européennes)
1,55 % HT ( business et européennes)
2,55 % HT (non européennes)
OPTIONS : American Express
Gratuit jusqu’à 3000 € de CA
Tickets restaurants et caution
Gratuit
Paiement en 3x ou 4x
à partir de 3,4 %
Frais de transaction des terminaux de Smile and Pay
Smile&Pay
Standard
Smile&Pay
Premium 1
Smile&Pay
Premium 2
Abonnement
Non 35 € HT / mois 29 € HT / mois
Engagement
Non Non  1 an
Commission sur cartes françaises
1,65 % 0,65 %
Commission sur autres cartes
1,65 % HT ( business et européennes)
2,65 % HT (non européennes)
1,55 % HT ( business et européennes)
2,55 % HT (non européennes)
OPTIONS : American Express
Gratuit jusqu’à 3000 € de CA
Tickets restaurants et caution
Gratuit
Paiement en 3x ou 4x
à partir de 3,4 %

Voir l’offre de Smile and Pay.

À noter que si vous passez par Smile and Pay, le taux de commission sera majoré par la TVA, que vous pourrez récupérer par la suite, si le statut de votre entreprise le permet. Smile and Pay est donc moins intéressant pour les auto-entrepreneurs.

Avec Zettle et SumUp, il n’y a pas de TVA sur les transactions.

Dans tous les cas les sommes encaissées sur un compte d’attente et virées sur le compte pro de votre choix au bout de quelques jours. Les utilisateurs du compte pro de SumUp n’ont pas besoin d’un autre compte.

Zettle ou SumUp sont avantageux dans les zones très touristiques ou de nombreuses cartes hors UE circulent. Si vous n’encaissez que des cartes européennes et surtout françaises, Smile and Pay est moins cher.

Un chiffre d’affaires supérieur à environ 3000 €/mois est nécessaire pour compenser le surcoût lié à l’abonnement des plans Premium de Smile and Pay. Sachez également que si vous réalisez de forts volumes de vente vous pourrez peut-être négocier un tarif préférentiel avec Zettle ou SumUp.

Les services de paiement et vente à distance

SumUp, Zetle et Smile and Pay ne sont plus de simples fournisseurs de terminaux de paiement avec solution monétiques. Les trois sociétés ont agrandi progressivement leurs offres afin de proposer un maximum de canaux de vente. C’est SumUp qui a fait le plus d’efforts en ce sens pour l’instant.

Premier service utile pour les petits entrepreneurs : la facturation en ligne. Elle est proposée uniquement par SumUp. Avantage : vous pouvez vous faire régler directement par carte bancaire. C’est toutefois un peu plus cher que les encaissements par terminaux, puisqu’il faudra payer 2,5 % de frais au lieu de 1,75 % avec le terminal.

Zettle Smile and Pay SumUp
Facturation  Non Non 2,5 % si paiement en ligne
Lien de paiement 2,5 % Non 2,5 %
Terminal virtuel Non Mêmes tarifs que le TPE : 1,65 % HT*  ou
0,65 % HT** +29/35 € HT/mois
Non

Smile&Pay : *Cartes françaises, business et européennes. **Cartes françaises.

Zettle Smile&Pay SumUp
Facturation  Non Non 2,5 % si paiement en ligne
Lien de paiement 2,5 % Non 2,5 %
Terminal virtuel Non Mêmes tarifs que le TPE : 1,65 % HT*  ou
0,65 % HT** +29/35 € HT/mois
Non

Smile&Pay : *Cartes françaises, business et européennes. **Cartes françaises.

Autre service de paiement, mais qui n’est pas une facture, puisqu’il n’y a pas d’obligations pour le client : les liens de paiement.  Ces liens dirigent le client vers une page de paiement en ligne. On peut les partager par e-mail, messagerie, etc. Pour l’instant, seuls Zettle et SumUp le proposent. Là aussi, le tarif est de 2,5 % par transaction.

Smile and Pay est le seul qui autorise les paiements par téléphone avec son contrat VAD, en utilisant le terminal de paiement comme un terminal virtuel, ce qui permet aux commerçants de saisir lui-même le code de la carte bancaire transmis oralement par le client.

Enfin dernière possibilité offerte par SumUp, et non des moindres : la boutique en ligne SumUp E-Shop. Elle n’est pas tout à fait aussi aboutie que les autres solutions du commerce, mais elle est gratuite.

En ce qui concerne les intégrations avec les solutions d’e-commerce externe, Zettle se distingue en permettant la synchronisation de son catalogue avec des boutiques en ligne comme PrestaShop ou Shopify. SumUp possède sa propre boutique, comme nous venons de le voir. Smile and Pay offre simplement la possibilité d’utiliser sa passerelle de paiement chez son partenaire TastyCloud.

L’application gratuite de Zettle est certifiée

Contrairement aux deux lecteurs de Smile and Pay, et au SumUp 3G, le Zettle Reader et le SumUp Air utilisent une application qui est pourvue de fonctions de caisse, telles que les catalogues et listes de produits.

Attention, seule Zettle Go, l’application gratuite de Zettle est certifiée conforme à la loi sur les caisses enregistreuses.

La version gratuite de l’application SumUp n’est pas certifiée, contrairement à la version payante. Toutefois, la fonction catalogue de l’application gratuite de SumUp pourra être utilisée pour délivrer des reçus détaillés et créer des rapports sur les ventes.

Dans tous les cas, vous aurez accès à des rapports sur les transactions et pourrez retrouver et éditer les reçus depuis les applications et/ou les sites web des trois solutions présentées ici.

Liste de produit du catalogue d'iZettle

La  liste de produit (ici Zettle) est pratique pour créer des reçus détaillés. Photo : Mobile Transaction.

Compatibilité avec les systèmes de caisse tiers

C’est un point important si l’on effectue de nombreux encaissements dans la journée.

Il est bien entendu possible d’utiliser n’importe lequel de ces lecteurs, avec n’importe quel logiciel de caisse certifié, mais dans certains cas le lecteur et le logiciel ne seront pas compatibles.

En pratique, s’il y a incompatibilité, le logiciel de caisse ne pourra pas transmettre le montant au lecteur de carte, et il faudra soit taper le montant manuellement dans le lecteur, soit utiliser la fonction liste de produits – ce qui permettra d’émettre des reçus détaillés, comme nous l’avons vu précédemment. Inconvénient : cela peut occasionner des erreurs de saisie.

Inversement, si le logiciel de caisse et le lecteur sont compatibles, la double saisie ne sera pas nécessaire. C’est bien entendu le cas entre Zettle Go et le Zettle Reader. SumUp dispose également de sa propre solution de caisse certifiée, mais payante basée sur Tiller Systems.

Smile and Pay ne possède pas sa propre solution de caisse, mais est compatible avec les protocoles de caisse standards.

Image : Smile&Pay

Maxis Smile de Smile and Pay

Le Maxi Smile est capable de se connecter aux systèmes de caisse classiques.

Ci-dessous, pour chaque lecteur, les systèmes de caisse pour iPad ou tablette Android qui sont à notre connaissance compatibles ou en voie de l’être.  Cette liste est susceptible d’évoluer avec le temps.

Systèmes de caisse compatibles :

  • Zettle Reader : Zettle Go, Connectill, Lightspeed , Popina, Loyverse, Revo, Wavy, Zelty
  • Maxi et Super Smile en mode Wifi : logiciels de caisses utilisant les protocoles Concert et PCL, Melkal (version Android), Rover Cash.
  • Sum Up Air : SumUp Point of Sale/Tiller, Melkal (version Android), Hiboutik (version Premium).

Si vous recherchez la compatibilité avec les logiciels de caisse traditionnels, les Maxi Smile et Super Smile sont les seuls choix possibles de cette sélection.

Conclusion

Considérons uniquement les terminaux de paiement dans un premier temps.

Pour les faibles chiffres d’affaires (moins de 3000 euros/mois) le Zettle Reader est la meilleure solution dans une boutique, grâce à son logiciel de caisse gratuit et certifié et sa base de rechargement pivotante. On peut lui adjoindre une imprimante Bluetooth.

En déplacement, on pourra utiliser les Zettle Reader, Mini Smile et SumUp Air. Si l’on dispose d’un budget plus important, le SumUp Solo est plus pratique grâce à sa connexion 3G.

Le SumUp 3G et son imprimante sont très abordables, mais l’ensemble est assez imposant. Il sera plutôt utilisé pour les marchés et foires.

Le Maxi Smile de Smile and Pay (ou le Super, un peu plus cher) s’impose dans au moins l’un des cas suivants :

  • Encaissement des chèques restaurants, paiement en plusieurs fois, prise de caution, vente à distance.
  • Intégration avec les logiciels de caisse standard
  • Chiffre d’affaires élevé et beaucoup d’encaissement de cartes françaises, pour bénéficier du tarif Premium (0,65 % HT de frais avec abonnement)

Dans les zones touristiques à forte clientèle chinoise, l’encaissement avec Alipay et WeChat Pay est un plus : dans ce cas, optez pour le Super Smile et son lecteur de QR code.

Si l’on considère maintenant l’ensemble de l’offre de service, on voit que SumUp est la solution la plus riche en matière de canaux de vente et de méthode d’encaissement en présentiel et à distance : facturation, liens de paiement, logiciel de caisse (payant), boutique en ligne encore rudimentaire, mais gratuite, il ne manque que le terminal virtuel pour avoir un système complet.

Zettle se démarque grâce à son logiciel de caisse certifié et gratuit, intégré aux plateformes d’e-commerce. Smile and Pay est encore à la traine.