Square ou myPOS ? Quelle solution d’encaissement choisir ?

Différence importante : pour utiliser myPOS, il faut obligatoirement ouvrir un compte professionnel gratuit chez myPOS. Celui-ci est accompagné d’une carte Mastercard, qui permet de dépenser dans la journée les sommes encaissées avec le terminal.

Qui sont Square et myPOS ?

Square est une société américaine connue au départ pour son lecteur de carte bancaire carrée et sans écran, le Square Reader. Voir notre avis sur Square.

myPOS est une société anglaise. Sa force : les TPE mobiles transfrontaliers et son compte pro qui permet un accès immédiat au fonds. Comme ses services bancaires sont installés en Bulgarie, l’IBAN du compte professionnel fourni est irlandais. Voir notre avis sur myPOS.

Square et myPOS offrent tous deux des services d’encaissement en présence du client et à distance, mais leur approche est différente :

• L’offre de Square est plus intégrée : terminaux de paiement et logiciel de caisse sont conçus en interne,
• myPOS fait appel à des constructeurs extérieurs. Son magasin d’application est plus ouvert.

Frais et moyens de paiement acceptés par les TPE

Les TPE de Square et myPOS acceptent de nombreux moyens de paiement sans qu’il soit besoin de signer un contrat monétique avec votre banque.

Il n’est pas non plus nécessaire de signer des contrats spécifiques pour les cartes autres que Visa et Mastercard. Tous les terminaux accepteront les cartes American Express.

Grosse différence entre les deux :

• Chez Square le frais de transaction sont les mêmes sur toutes les cartes : 1,65 % du montant
• Chez myPOS les frais varient en fonction du type de carte (particulier, business, etc.)

*EEE et RU = Espace Economique Européen et Royaume-Uni

Square accepte quelques titres restaurants (Swile et Edenred) mais avec des frais, contrairement à son concurrent. Si l’acceptation des titres-restaurants est fondamentale pour votre activité, nous recommandons plutôt les terminaux de Smile and Pay ou ceux de Yavin.

myPOS est compatible avec les cartes chinoises Union Pay et les cartes japonaises JCB ce qui intéressera les taxis et VTC.

Square est moins cher sur toutes les cartes et l’emporte sur ce point.

Deux TPE pas cher : Square Reader et myPOS Go 2

Ces deux appareils sont comme point commun un tarif attractif, mais ils sont très différents.

L’un est totalement minimaliste, l’autre est plus classique et dispose d’une base de rechargement/imprimante en option.

Le Square Reader est dépourvu d’écran et de clavier. Pour le faire fonctionner, il faut utiliser une application installée sur un appareil mobile, smartphone ou tablette. L’application installée sur l’appareil mobile peut servir de logiciel de caisse gratuit et certifié.

Lorsqu’il n’est pas possible de payer en mode sans contact, le client doit taper le code de sa carte sur l’appareil mobile du commerçant, ce qui nécessite une certaine confiance.

Voir aussi notre avis sur le Square Reader.

Le myPOS Go fonctionne différemment. Il n’a pas besoin d’un mobile pour se connecter au réseau, puisqu’il dispose d’une carte SIM. La transaction s’effectue intégralement sur l’appareil. Rappelons que la carte SIM de myPOS est utilisable dans tous les pays de l’espace économique européen.

Autre différence : le Square Reader n’est compatible avec aucune imprimante de reçus. Le myPOS Go est commercialisé en deux versions : sans ou avec imprimante, sous le nom de myPOS Go Combo.

Voir aussi notre avis sur myPOS.

Image : EC, Mobile Transaction

Square Reader (G) et myPOS Go 2 (D) : seulement 19 € HT et 29,25 € HT.

Le myPOS Go s’impose pour les taxis, VTC et exposants transfrontaliers. Pour les artisans et indépendants ou en magasin le Square Reader est préférable en raison d’un taux de commission sur les transactions plus faible.

myPOS offre un compte pro gratuit

Alors que les sommes encaissées par Square sont versées sur le compte pro de votre choix après 24 h – voire 48 h en cas d’encaissement en fin de journée – les sommes encaissées avec myPOS sont versées immédiatement sur un compte pro dédié gratuit et obligatoire. Il n’est pas possible d’utiliser les services de myPOS sans ce compte.

Avantages du compte pro de myPOS : les fonds sont disponibles tout de suite avec la carte Mastercard gratuite et il est possible de stocker plusieurs devises.

Si vous préférez faire un virement vers votre compte bancaire cela prendra environ un jour ouvré et il faudra payer 3 € de frais, bien que les virements SEPA soient habituellement gratuits. Par ailleurs, les retraits au DAB coûtent de 3 à 4 €.

Attention, comme l’IBAN est irlandais, il faudra déclarer le compte au fisc lors de votre déclaration de revenus.

C’est une solution très pratique si l’on a besoin d’acheter des marchandises ou du carburant et que l’on n’a pas de trésorerie. En savoir plus sur le compte myPOS.

Les terminaux de point de vente

Ces appareils appelés aussi TPV sont plus grands que les terminaux de paiement sont plus proches de la caisse tactile que du TPE.

Square commercialise deux TPV :

• Le Square Stand, un support pour iPad avec lecteur de carte bancaire intégré
• Le Square Register à double écran : un grand, tourné vers le commerçant, et un petit, avec lecteur de carte bancaire, tourné vers le client.

Ces appareils sont un peu plus commodes d’utilisation que le Square Terminal, mais prennent plus de place.

Image : EC, Mobile Transaction

Les deux TPV de Square : le Stand (G) et le Register (D), accompagné de son terminal de paiement

Actuellement, myPOS ne commercialise plus de TPV, en complément de sa gamme de TPE mobiles mais uniquement des terminaux pour automates.

Paiements à distance

Alors que leur succès s’est bâti initialement  sur la commercialisation de terminaux de paiement, myPOS et Square comme d’autres concurrents ont choisi d’étoffer leur offre en y ajoutant des services d’encaissement en l’absence du client :

• Facturation en ligne,
• Boutique en ligne,
• Lien de paiement (un lien conduit le client vers une page de paiement),
• Terminal virtuel (le commerçant tape manuellement la carte bancaire dictée par le client au téléphone).

On note tout de même de petites différences en matière de prix et de service :

L’envoi de demande de paiement par lien est possible dans les deux cas, mais myPOS offre plus de choix, avec des liens uniques générés pour chaque transaction, plus la possibilité de créer une URL persistante comme avec les liens PayPal. Les liens de Square sont uniquement persistants. Dans tous les cas le client paie à distance depuis une page de paiement.

Le système de facturation de myPOS est freemium. Il n’est pas bridé en matière de fonctionnalités, mais est limité à 5 clients en version gratuite. Celui de Square est bridé (pas de personnalisation des factures ou de conversion des devis). Avantage de myPOS : la détection automatique des impayées en lien avec le compte myPOS.

La boutique en ligne de Square est synchronisée avec le logiciel de caisse certifié basé sur Weebly, est de bonne facture et constitue un bon complément aux ventes en magasin. Celle de myPOS est moins bien optimisée pour le référencement. Le look des boutiques myPOS est attrayant, mais nous n’avons pas pu encore tester le processus de création.

Les frais de transaction de Square sont là encore plus simples et plus avantageux que ceux de myPOS. Attentions toutefois à la part fixe de 0,25 € qui fait monter le pourcentage de frais sur les petits paniers. Sur un  achat de 20 € les frais de 0,53 € représentent 2,65 % du montant si la carte est européenne, mais 4,15 % pour les autres cartes.