myPOS et Square sont deux solutions d’encaissement en présentiel et à distance, que nous avons testées.

Elles proposent notamment :

  • Des terminaux de paiement

  • La gestion du flux monétique

  • Des moyens de paiement en ligne dont une boutique.

Pour faire simple :

Square vise surtout les entrepreneurs qui recherchent une solution intégrée pour leur magasin avec des terminaux, un logiciel de caisse certifié et une boutique en ligne synchronisée.

myPOS se distingue par ses terminaux de paiement utilisables dans tout l’Espace Economique Européen et par son compte pro, pratique pour disposer des fonds rapidement.

Les services et tarifs dans les grandes lignes
Square

Square Terminal et Reader

Logo de myPOS

myPOS Pro et Go2

Square myPOS
Frais de transaction : TPE 1,65 % 1,69-2,89 % + 0,05 €
Frais de transaction : En ligne  1,40-2,90 % + 0,25 € 1,30-2,90% + 0,20 €
Frais de transaction : Terminal virtuel  2,50 % 2,30-2,90% + 0,20 €
Prix d’achat des terminaux de paiement 19 € à 165 € HT 14,90 € à 249 € HT
Boutique en ligne Oui Oui
Paiements en ligne Oui Oui
Logiciel de caisse certifié Square PDV (gratuit) Rovercash / Airkitchen (payants)
Facturation Oui Oui
Compte pro Non Gratuit, multidevise, obligatoire, avec carte Visa
Délai d’accès aux fonds Un jour ouvré Immédiat avec la carte Visa
Les services et tarifs dans les grandes lignes
Square

Square Terminal et Reader

Logo de myPOS

myPOS Pro et Go2

Square myPOS
Frais de transaction : TPE 1,65 % 1,69-2,89 % + 0,05 €
Frais de transaction : En ligne  1,40-2,90 % + 0,25 € 1,30-2,90% + 0,20 €
Frais de transaction : Terminal virtuel  2,50 % 2,30-2,90% + 0,20 €
Prix d’achat des terminaux de paiement 19 € à 165 € HT 14,90 € à 249 € HT
Boutique en ligne Oui Oui
Paiements en ligne Oui Oui
Logiciel de caisse certifié Square PDV (gratuit) Rovercash / Airkitchen (payants)
Facturation Oui Oui
Compte pro Non Gratuit, multidevise, obligatoire, avec carte Visa
Délai d’accès aux fonds Un jour ouvré Immédiat avec la carte Visa

Différence importante : pour utiliser myPOS, il faut obligatoirement ouvrir un compte professionnel gratuit chez myPOS. Celui-ci est accompagné d’une carte Mastercard, qui permet de dépenser dans la journée les sommes encaissées avec le terminal.

Qui sont Square et myPOS ?

Square est une société américaine connue au départ pour son lecteur de carte bancaire carrée et sans écran, le Square Reader. Voir notre avis sur Square.

myPOS est une société anglaise. Sa force : les TPE mobiles transfrontaliers et son compte pro qui permet un accès immédiat au fonds. Comme ses services bancaires sont installés en Bulgarie, l’IBAN du compte professionnel fourni est irlandais. Voir notre avis sur myPOS.

Square et myPOS offrent tous deux des services d’encaissement en présence du client et à distance, mais leur approche est différente :

  • L’offre de Square est plus intégrée : terminaux de paiement et logiciel de caisse sont conçus en interne,
  • myPOS fait appel à des constructeurs extérieurs. Son magasin d’application est plus ouvert.

Frais et moyens de paiement acceptés par les TPE

Les TPE de Square et myPOS acceptent de nombreux moyens de paiement sans qu’il soit besoin de signer un contrat monétique avec votre banque.

Il n’est pas non plus nécessaire de signer des contrats spécifiques pour les cartes autres que Visa et Mastercard. Tous les terminaux accepteront les cartes American Express.

Grosse différence entre les deux :

  • Chez Square le frais de transaction sont les mêmes sur toutes les cartes : 1,65 % du montant
  • Chez myPOS les frais varient en fonction du type de carte (particulier, business, etc.)
Moyens de paiement acceptés par les terminaux
Square Logo de myPOS
Square myPOS
Frais sur les cartes de particuliers (EEE et RU*) 1,65 % 1,69% + 0,05 €
Frais sur les cartes American Express 2,49% +  0,05 €
Autres cartes (business, monde) 2,89% + 0,05 €
Cartes acceptées VisaVisa ElectronV.PAYMastercardMaestroAmerican ExpressSwileEdenredNFC

VisaVisa ElectronV.PAYMastercardMaestroAmerican ExpressUnion PayJCBNFC

Paiements par smartphone Apple PayGoogle Pay Apple PayGoogle Pay

*EEE et RU = Espace Economique Européen et Royaume-Uni

Square accepte quelques titres restaurants (Swile et Edenred) mais avec des frais, contrairement à son concurrent. Si l’acceptation des titres-restaurants est fondamentale pour votre activité, nous recommandons plutôt les terminaux de Smile and Pay ou ceux de Yavin.

myPOS est compatible avec les cartes chinoises Union Pay et les cartes japonaises JCB ce qui intéressera les taxis et VTC.

Square est moins cher sur toutes les cartes et l’emporte sur ce point.

Deux TPE pas cher : Square Reader et myPOS Go 2

Ces deux appareils sont comme point commun un tarif attractif, mais ils sont très différents.

L’un est totalement minimaliste, l’autre est plus classique et dispose d’une base de rechargement/imprimante en option.

Square Logo de myPOS
Square Reader myPOS Go
Terminal Square Reader

Square Reader

myPOS Go

myPOS Go 2

Prix 19 € HT 14,90 € HT
ou 189 € HT avec imprimante
Connexion au réseau Par connexion bluetooth à un téléphone ou une tablette Par carte SIM intégrée
Écran X Oui, couleur
Imprimante externe Non compatible En option
Square Logo de myPOS
Square Reader myPOS Go
Terminal Square Reader

Square Reader

myPOS Go

myPOS Go 2

Prix 19 € HT 14,90 € HT
ou 189 € HT avec imprimante
Connexion au réseau Par connexion bluetooth à un téléphone ou une tablette Par carte SIM intégrée
Écran X Oui, couleur
Imprimante externe Non compatible En option

Le Square Reader est dépourvu d’écran et de clavier. Pour le faire fonctionner, il faut utiliser une application installée sur un appareil mobile, smartphone ou tablette. L’application installée sur l’appareil mobile peut servir de logiciel de caisse gratuit et certifié.

Lorsqu’il n’est pas possible de payer en mode sans contact, le client doit taper le code de sa carte sur l’appareil mobile du commerçant, ce qui nécessite une certaine confiance.

Voir aussi notre avis sur le Square Reader.

Le myPOS Go fonctionne différemment. Il n’a pas besoin d’un mobile pour se connecter au réseau, puisqu’il dispose d’une carte SIM. La transaction s’effectue intégralement sur l’appareil. Rappelons que la carte SIM de myPOS est utilisable dans tous les pays de l’espace économique européen.

Autre différence : le Square Reader n’est compatible avec aucune imprimante de reçus. Le myPOS Go est commercialisé en deux versions : sans ou avec imprimante, sous le nom de myPOS Go Combo.

Voir aussi notre avis sur myPOS.

Image : EC, Mobile Transaction

Square Reader et myPOS Go2

Square Reader (G) et myPOS Go 2 (D) : seulement 19 € HT et 14,90 € HT.

Le myPOS Go s’impose pour les taxis, VTC et exposants transfrontaliers. Pour les artisans et indépendants ou en magasin le Square Reader est préférable en raison d’un taux de commission sur les transactions plus faible.

TPE grand écran : Square Terminal  ou myPOS Pro ?

Ces deux terminaux sont nettement plus imposants que les précédents. Ils possèdent un grand écran, une imprimante intégrée et sont capables de faire tourner des logiciels complexes.

Le Terminal de Square est pourvu d’une double connexion Wifi/Ethernet, c’est un appareil portable qui ne pourra pas sortir du magasin. Le myPOS Pro est un appareil mobile, qui est utilisable n’importe où grâce à sa carte SIM et même en dehors de nos frontières.

On note également une différence de format : le Square Terminal est plus compact que le myPOS Pro qui est tout en longueur.

Terminal

Square Terminal

Square Terminal

myPOS Pro

myPOS Pro

Square Terminal myPOS Pro
Prix 165 € HT 249 € HT
Type Portable Mobile
Connexion Wifi / Ethernet Wifi / 3G / 4G
Imprimante Intégrée au terminal
Écran Couleur, tactile
Dimensions 142,2 x 86,4 x 63,5 mm (417 g) 213 x 79 x 52 mm (427 g)
Application de caisse certifiée compatible Square PDV (gratuite) Rovercash/ Airkitchen (payant)
Terminal

Square Terminal

Square Terminal

myPOS Pro

myPOS Pro

Square Terminal myPOS Pro
Prix 165 € HT 249 € HT
Type Portable Mobile
Connexion Wifi / Ethernet Wifi / 3G / 4G
Imprimante Intégrée au terminal
Écran Couleur, tactile
Dimensions 142,2 x 86,4 x 63,5 mm (417 g) 213 x 79 x 52 mm (427 g)
Application de caisse certifiée compatible Square PDV (gratuite) Rovercash/ Airkitchen (payant)

Les deux appareils sont dotés d’un système d’exploitation basé sur Android, mais l’approche est différente.

Le terminal de Square s’ouvre automatiquement sur l’application de caisse de Square, au choix en version gratuite ou en version payante spécialisée dans le commerce de détail. Il est très facile d’ajouter des extensions créees par Square depuis le terminal : programme de fidélisation, cartes cadeaux, automatisations marketing, etc. L’installation d’applications de tierces parties est pour l’instant réservée au marché américain.

Le myPOS Pro ressemble beaucoup plus à un smartphone, avec un écran d’accueil qui permet d’accéder à différentes applications téléchargeables depuis l’app market de myPOS.

On peut en théorie installer de nombreuses applications, mais en réalité le choix est limité, notamment par la géographie. Les applications de caisse doivent par exemple être certifiées conformes à la loi française, ce qui limite le choix à Rovercash et Airkitchen de la société Lundi Matin. Autre exemple : on trouve aussi plusieurs applications pour chauffeur de taxi, mais elles s’adressent aux conducteurs d’autres pays que le nôtre.

Image : EC, Mobile Transaction

Square Terminal et myPOS Pro

Le Square Terminal (G) et le myPOS Pro (D) sont tous les deux capable de faire tourner des logiciels complexes.

Le potentiel des deux appareils est encore sous-exploité. Square privilégie son logiciel de caisse et ses propres solutions marketing ; myPOS est plus ouvert mais son marché d’application est peu garni.

myPOS offre un compte pro gratuit

Alors que les sommes encaissées par Square sont versées sur le compte pro de votre choix après 24 h – voire 48 h en cas d’encaissement en fin de journée – les sommes encaissées avec myPOS sont versées immédiatement sur un compte pro dédié gratuit et obligatoire. Il n’est pas possible d’utiliser les services de myPOS sans ce compte.

Avantages du compte pro de myPOS : les fonds sont disponibles tout de suite avec la carte Mastercard gratuite et il est possible de stocker plusieurs devises.

Si vous préférez faire un virement vers votre compte bancaire cela prendra environ un jour ouvré et il faudra payer 3 € de frais, bien que les virements SEPA soient habituellement gratuits. Par ailleurs, les retraits au DAB coûtent de 3 à 4 €.

Attention, comme l’IBAN est irlandais, il faudra déclarer le compte au fisc lors de votre déclaration de revenus.

C’est une solution très pratique si l’on a besoin d’acheter des marchandises ou du carburant et que l’on n’a pas de trésorerie. En savoir plus sur le compte myPOS.

Les terminaux de point de vente

Ces appareils appelés aussi TPV sont plus grands que les terminaux de paiement sont plus proches de la caisse tactile que du TPE.

Square commercialise deux TPV :

  • Le Square Stand, un support pour iPad avec lecteur de carte bancaire intégré
  • Le Square Register à double écran : un grand, tourné vers le commerçant, et un petit, avec lecteur de carte bancaire, tourné vers le client.

Ces appareils sont un peu plus commodes d’utilisation que le Square Terminal, mais prennent plus de place.

Image : EC, Mobile Transaction

TPV Square

Les deux TPV de Square : le Stand (G) et le Register (D), accompagné de son terminal de paiement

Actuellement, myPOS ne commercialise plus de TPV, en complément de sa gamme de TPE mobiles mais uniquement des terminaux pour automates.

Paiements à distance

Alors que leur succès s’est bâti initialement  sur la commercialisation de terminaux de paiement, myPOS et Square comme d’autres concurrents ont choisi d’étoffer leur offre en y ajoutant des services d’encaissement en l’absence du client :

  • Facturation en ligne,
  • Boutique en ligne,
  • Lien de paiement (un lien conduit le client vers une page de paiement),
  • Terminal virtuel (le commerçant tape manuellement la carte bancaire dictée par le client au téléphone).

On note tout de même de petites différences en matière de prix et de service :

Services d’encaissement en ligne et coût de l’abonnement
Square Logo de myPOS
Facturation 0 €/mois (basique) ou 20 €/mois (complet) 0 €/mois (5 clients) ou 9,90*/12,50 € HT/mois
Liens de paiement Oui, permanents Oui, à usage unique ou permanents
Boutique en ligne 0 € (basique), 10 € HT (complet) 21-60 € HT/mois (avancé) 0 €/mois
Cartes-cadeaux Oui X
Terminal virtuel Oui Oui
Services d’encaissement en ligne et coût de l’abonnement
Square Logo de myPOS
Facturation 0 €/mois (basique) ou 20 €/mois (complet) 0 €/mois (5 clients) ou 9,90*/12,50 € HT/mois
Liens de paiement Oui, permanents Oui, à usage unique ou permanents
Boutique en ligne 0 € (basique), 10 € HT (complet) 21-60 € HT/mois (avancé) 0 €/mois
Cartes-cadeaux Oui X
Terminal virtuel Oui Oui

L’envoi de demande de paiement par lien est possible dans les deux cas, mais myPOS offre plus de choix, avec des liens uniques générés pour chaque transaction, plus la possibilité de créer une URL persistante comme avec les liens PayPal. Les liens de Square sont uniquement persistants. Dans tous les cas le client paie à distance depuis une page de paiement.

Le système de facturation de myPOS est freemium. Il n’est pas bridé en matière de fonctionnalités, mais est limité à 5 clients en version gratuite. Celui de Square est bridé (pas de personnalisation des factures ou de conversion des devis). Avantage de myPOS : la détection automatique des impayées en lien avec le compte myPOS.

La boutique en ligne de Square est synchronisée avec le logiciel de caisse certifié basé sur Weebly, est de bonne facture et constitue un bon complément aux ventes en magasin. Celle de myPOS est moins bien optimisée pour le référencement. Le look des boutiques myPOS est attrayant, mais nous n’avons pas pu encore tester le processus de création.

Frais des paiements à distance
Square Logo de myPOS
Paiement en ligne Cartes de l’EEE* : 1,4 % + 0,25 €
Autres : 2,9 % +0,25 €
Cartes de particuliers EEE et RU** : 1,30 % + 0,20 €
American Express : 2,49 % + 0,20 €
Autres : 2,90 + 0,20 €
Terminal virtuel 2,9 % + 0,25 € Cartes de particuliers EEE et RU**: 2,69 % + 0,05 €
American Express : 3,49 % + 0,05 €
Autres : 3,89 % + 0,05 €

*EEE = Espace Economique Européen (Union Européenne plus Norvège, Islande et Liechtenstein)      **EEE et RU = Espace Economique Européen et Royaume-Uni 

Frais des paiements à distance
Square Logo de myPOS
Paiement en ligne Cartes de l’EEE* : 1,4 % + 0,25 €
Autres : 2,9 % +0,25 €
Cartes de particuliers EEE et RU** : 1,30 % + 0,20 €
American Express : 2,49 % + 0,20 €
Autres : 2,90 + 0,20 €
Terminal virtuel 2,9 % + 0,25 € Cartes de particuliers EEE et RU**: 2,69 % + 0,05 €
American Express : 3,49 % + 0,05 €
Autres : 3,89 % + 0,05 €

*EEE = Espace Economique Européen (Union Européenne plus Norvège, Islande et Liechtenstein)      **EEE et RU = Espace Economique Européen et Royaume-Uni 

Les frais de transaction de Square sont là encore plus simples et plus avantageux que ceux de myPOS. Attentions toutefois à la part fixe de 0,25 € qui fait monter le pourcentage de frais sur les petits paniers. Sur un  achat de 20 € les frais de 0,53 € représentent 2,65 % du montant si la carte est européenne, mais 4,15 % pour les autres cartes.

Square ou myPOS ?

Square est une bonne solution pour une boutique grâce à une très forte intégration des services en présentiel et à distance. Square crée ses propres terminaux et logiciels. C’est simple et fonctionnel.

myPOS est la seule solution pour ceux qui utilisent un terminal dans plusieurs pays: taxi et VTC transfrontaliers par exemple. Pour une boutique, les frais sont un peu plus élevés, mais le marché d’application ouvert peut s’avérer intéressant à l’avenir. Autre avantage : l’accès immédiat aux fonds avec la carte Mastercard.

Si l’on est un indépendant qui exerce en France et qui réalise peu d’encaissement, le Square Reader suffit largement, mais vos clients peuvent hésiter à taper le code sur votre téléphone lorsque le sans contact est impossible.

Square Terminal et Reader
  • Terminaux de paiement conçus par Square

  • Logiciel de caisse gratuit et certifié

  • Bonne boutique en ligne

  • Terminaux de point de vente

Logo de myPOS
myPOS Pro et Go2
  • Compte pro multidevise

  • Terminaux utilisables en Europe

  • Sommes disponibles immédiatement

  • Boutique en ligne gratuite

Alternative : si l’on a besoin d’encaisser de nombreux titres restaurants, de prendre des cautions ou des paiements en plusieurs fois, nous recommandons Yavin ou Smile and Pay.