Quel est le meilleur terminal de paiement ? Comparatif 2023

Sommaire

Notre choix

Les terminaux

• Sumup Solo et Air
• Square Reader et Terminal
• Smile&Pay Super
• Yavin X
• myPOS Pro et Go
• Zettle Terminal
• CA Ingenico Move 5000

Tableaux comparatifs

• Moyens de paiement
• Frais de transaction
• Imprimantes
• Utilisation
• Logiciels de caisse

Meilleur terminal de paiement par catégorie

Il n’y a pas de meilleure solution dans l’absolu, mais il existe des appareils et offres monétiques adaptés à chaque besoin.

Pour vous faire gagner du temps, voici une liste qui résume nos choix en la matière.

Meilleur TPE pour artisan, indépendant, exposant : SumUp Air ou Solo.

Meilleur choix pour un petit magasin physique et en ligne : Square Terminal.

Meilleure TPE pour booster ses ventes avec l’acceptation des titres-restaurants, cautions, paiements en plusieurs fois et ajout de logiciels de caisse : Super Smile à l’achat ou Yavin X en location.

Meilleure solution pour transfrontalier (taxi, VTC, exposant) : myPOS Go (sans imprimante) ou Pro (avec).

Les plus :

Les moins :

Commençons par le dernier modèle paru: le Solo avec imprimante intégrée à la base de rechargement, vendu au prix de 89 € HT.

C’est un terminal pour carte bancaire autonome (avec carte SIM et données illimitées en France) bon marché et bien fini. Parfait pour les indépendants et artisans. Les caractères sont noirs sur fond blanc, ce qui lui confère une meilleure lisibilité au soleil que l’ancien modèle 3G. Il intéressera notamment les taxis et ceux qui vendent sur les marchés.

En fonction de sa clientèle, on pourra préférer la version moins couteuse sans imprimante du Solo à 54 € HT, vendu avec sa base de rechargement carrée. Il n’est compatible avec aucun dispositif d’impression ou système de caisse. La base de rechargement avec imprimante est vendue séparément si vous souhaitez compléter le Solo ultérieurement.

Terminons la présentation de ces trois lecteurs de carte bancaire le moins cher des trois, le Air, à 29 € HT ou 39 € HT avec une base de rechargement. Il  n’est pas autonome et requiert l’utilisation d’un smartphone et d’une application. Avantage : pas cher, application connectable à un système de caisse, imprimante Bluetooth en option. On pourra l’utiliser en déplacement ou en magasin.

Voir les offres et commander le lecteur de votre choix sur le site de SumUp.

Les modèles Solo ne sont pas capables de recevoir le montant automatiquement depuis les logiciels de caisse, si vous en utilisez un. Il faudra donc entrer le montant manuellement.

Les plus :

Les moins :

Square nous vient des États-Unis. Son petit boitier carré lui a donné son nom. C’est aussi un ensemble de services dont les paiements par lien et une bonne boutique en ligne synchronisée avec le TPE.

Deux TPE sont disponibles :

• Le petit Reader sans écran
• Le Terminal, avec écran tactile et impression intégrée

Square ne commercialise pas de terminal totalement mobile, c’est-à-dire à carte SIM incorporée. Le petit Square Reader pourra être emporté partout, puisqu’il utilisera la connexion Internet du smartphone en déplacement.

Lors de nos tests, nous l’avons trouvé facile à utiliser, bien qu’il soit dépourvu d’écran. En fait tout se fait avec l’application, qui est très rapide et intuitive.

Il n’existe pas de terminal de paiement sans frais, puisqu’il y a toujours une commission à payer, mais avec ce type d’appareil, on se situe dans des zones tarifaires tout à fait acceptables, même lorsque l’on démarre son activité.

Photo : EC, Mobile Transaction

Le Square Reader ne comporte qu’un seul bouton et pas d’écran.

Les autres lecteurs de carte bancaire sont destinés à une utilisation en magasin, en mode fixe, ou portable grâce à la connexion Wifi.

Le Square Terminal est un appareil qui se suffit à lui-même, puisqu’il peut faire fonctionner le logiciel de caisse certifiée de Square et imprimer les reçus de carte bancaire. On pourra le déplacer jusqu’au client en cas de besoin.

Les plus :

Les moins :

*10 € de réduction pour les lecteurs de Mobile transaction au moment du passage en caisse

La société française Smile and Pay profite de son implantation locale pour coller aux besoins spécifiques des entrepreneurs français : acceptation des titres-restaurants, paiements en plusieurs fois, etc.

Là encore, le flux monétique est pris en charge, mais la tarification est plus compliquée. On pourra retenir dans un premier temps le taux de base de 1,65 % HT sur les cartes de consommateurs.

Alternative : le modèle Maxi Smile, un peu moins cher, mais avec un écran plus petit et sans Android. Le choix de logiciels à installer sera restreint, mais ce terminal robuste et pratique peut tout à fait convenir à votre activité.

Les plus :

Les moins :

Quelle que soit la configuration choisie, certains moyens de paiement sont acceptés par défaut sur chaque terminal ;  il s’agit des CB, Mastercard et Visa, ainsi que de Paylib et des wallets d’Apple et Google.

D’autres sont optionnels. Comme dans le cas de Smile and Pay, on trouve des moyens de paiement adaptés au marché français : les tickets restaurants, la prise de caution PLBS, et les paiements en plusieurs fois avec Alma. Yavin permet d’accepter plus de tickets restaurants que son concurrent puisqu’il est compatible, en plus des titres Conecs, avec Swile, Wedoofood, Restoflash  et les cartes de première génération qui passent par le réseau CB, soit l’ensemble des titres restaurants digitaux.

Dans les zones touristiques, on appréciera la compatibilité avec American Express, ainsi qu’Alipay et WeChat Pay.

Le lecteur Yavin-X est compatible avec les logiciels externes utilisant les protocoles Concert ou PCL. Grâce à son système d’exploitation Android, des logiciels de caisse peuvent même être installés directement sur le terminal.

Pour vous faciliter la tâche, les lecteurs sont préconfigurés avec tous les logiciels installés, pour le secteur de la restauration et pour celui de l’hôtellerie. Vous n’avez rien à faire, le lecteur est fonctionnel, dès réception.

Utilisez notre offre et bénéficiez de 2 mois de location gratuits :

Lire notre avis sur Yavin.

Les plus :

Les moins :

Les sommes encaissées sont stockées sur un compte myPOS obligatoire, doté d’une carte Visa. Comme l’IBAN est bulgare, des frais de transfert vers votre compte en banque pro habituel seront prélevés : 3 € pour chaque virement vers la zone SEPA (dont la France), et 35 € minimum vers un compte hors zone SEPA.

La procédure d’inscription est plus complexe que dans les cas précédents et requiert un entretien vidéo pour débloquer toutes les fonctionnalités.

On a vu que le myPOS Pro est moins intéressant que le Maxi Smile et le Yavin-X pour l’acceptation des paiements en France. On notera cependant qu’on trouve l’application de caisse française et certifiée Rover Cash dans l’App Market de myPOS.

Les plus :

Les moins :

Le Terminal est autonome, grâce à sa double connexion Wifi/4G. Il est équipé d’un grand écran tactile et d’une caméra optionnelle pour les QR codes et codes -barres. C’est pratique pour mettre à jour les stocks en scannant directement les articles. Comme chez Square il s’agit d’un système fermé avec logiciel de caisse gratuit pouvant fonctionner directement sur le terminal.

Comme chez Square il s’agit d’un système fermé avec logiciel de caisse gratuit pouvant fonctionner directement sur le terminal.

Le Zettle Terminal sur son dock.

Les sommes encaissées sont virées sur le compte bancaire que vous avez choisi lors de l’inscription.

Là encore, les petits entrepreneurs seront heureux de ne pas avoir à négocier la «commission commerçant» et de ne pas avoir à signer de contrat supplémentaire pour les moyens de paiement moins fréquents comme American Express.

L’application Zettle Go est gratuite et certifiée conforme à la loi sur les caisses enregistreuses. Elle permet de créer un catalogue de produits, de gérer les stocks, de personnaliser les reçus de carte bancaire, et d’accéder au journal des ventes.

Lire notre avis sur Zettle.

Les plus :

Les moins :

Image : Ingenico

Le Move 5000, un TPE mobile très présent dans les commerces français.

Contrairement aux offres précédentes, les tarifs ne sont pas transparents, et diffèrent d’une caisse régionale du Crédit Agricole à l’autre. Comptez environ 35-45 euros/mois en fonction des contrats. Les grandes banques imposent souvent des contrats de 48 mois, mais le CA propose également un contrat de 6 mois ou même d’un mois, pour les saisonniers.

Nous avons sélectionné le Crédit Agricole, parmi les différentes offres bancaires, mais si  vous êtes client d’une autre banque et que le Move 500 vous intéresse, sachez qu’il est probablement disponible auprès de votre établissement habituel.

Ingenico fait partie du groupe de travail qui a élaboré le protocole Caisse, c’est pourquoi ce modèle s’intégrera sans problème aux points de vente sur PC : il pourra afficher automatiquement le montant de la vente et signaler au logiciel si la transaction s’est correctement déroulée.

Lire notre avis sur les TPE du Crédit Agricole.

TPE non retenus

Ci-dessous, deux appareils de très bonne qualité, mais qui n’ont pas été retenus dans notre sélection pour petits entrepreneurs, en raison de leur mode de commercialisation. Celui-ci nécessite en effet de passer par une banque (BNP, Crédit Agricole, etc.) et de signer un contrat de domiciliation bancaire, sans connaître à l’avance le montant de la commission prélevée à chaque transaction.

Il n’est pas encore disponible, mais sans doute plus pour longtemps : l’Ingenico Axium DX8000 représente la nouvelle génération d’appareils Android de marque Ingenico. Il dispose d’un grand écran tactile comme et peut potentiellement faire tourner beaucoup de logiciels de caisse.

Si vous recherchez un terminal fixe ou portable pas trop cher, le V200c de Verifone est une bonne affaire. Il ne communique qu’en Ethernet ou Wifi – pas de 3G donc,  mais on peut le trouver aux alentours de 200 €.

Ces modèles issus de marques bien installées sur le marché français sont compatibles avec de nombreux systèmes de caisse et peuvent accueillir les logiciels indispensables pour accepter les titres restaurants, les prises de caution, les paiements en plusieurs fois, etc.

Si vous recherchez essentiellement des terminaux pour smartphones, comme le Revolut Reader ou Up2Pay du Crédit Agricole, lisez notre top des lecteurs de carte bancaire.

Les tableaux comparatifs qui suivent vous aideront à choisir votre terminal :

Compatibilité des TPE avec les moyens de paiement

Tous les terminaux présentés sont compatibles avec les Visa et Mastercard. Ils sont également compatibles avec les portefeuilles numériques d’Apple et Google.

Seuls Smile&Pay et Yavin sont compatibles avec le réseau français CB, qui permet notamment d’encaisser les titres restaurant sans frais.

Dans le tableau ci-dessous, nous indiquons la compatibilité avec les différentes cartes bancaires. « Oui » signifie que le terminal est compatible dès la livraison, parfois il faut souscrire un contrat séparé, nous indiquons alors « en option ». Les cartes Union Pay et JCB sont respectivement chinoises et japonaises.

Il n’est pas interdit de disposer de plusieurs appareils pour pouvoir encaisser le maximum de solutions de paiement. Cela pose toutefois des problèmes de compatibilité avec les systèmes de caisse.

Voyons maintenant les autres moyens de paiement : titres-restaurant,  paiement en plusieurs fois, prise de caution.

Si vous souhaitez encaisser des paiements en plusieurs fois, des cautions et des titres-restaurants, il vous faudra passer par Smile&Pay (achat), Yavin (location) ou par une banque, mais celles-ci, imposent des engagements de plusieurs années. Les monéticiens indépendants sont une alternative envisageable, mais vous aurez des frais à payer pour chaque logiciel installé, contrairement à Yavin et Smile and Pay.

Square accepte les titres Edenred mais passe par Mastercard et non par CB, d’où des frais qu’on ne trouve pas chez Smil&Pay et Yavin.

Pour finir, voyons la compatibilité avec les portefeuilles numériques (wallets) :

• Tous les lecteurs de cette sélection  sont compatibles avec Apple Pay et Google Wallet
• Seuls ceux de Zettle et Smile&Pay sont compatibles avec Samsung Pay

Frais de transactions

Les offres retenues prennent également en charge la gestion du flux monétique, et se rémunèrent au passage. Il n’y a généralement pas d’abonnement, mais des frais à payer à chaque encaissement. Nous nous intéresserons en particulier aux frais des Visa et Mastercard.

Pour trouver la solution optimale, il vous faudra faire une simulation en fonction du pourcentage de cartes françaises, européennes et hors SEPA, que vous encaissez en moyenne.

Nous n’avons pas fait figurer dans le tableau les frais de transaction d’un terminal comme l’Ingenico Move 5000 proposé par le crédit agricole, car les frais varient fonction du chiffre d’affaire, mais si celui-ci est élevé sachez que les frais se rapprochent de ceux de Yavin.

Avantage de SumUp, Zettle et Square : des frais assez bas sur toutes les encaissements.

Chez Smile&Pay, on peut espérer faire des économies si l’on encaisse plus de 3000 € de cartes françaises, mais il faut prendre un abonnement.

Les chiffres indiqués communiqués par Yavin sont indicatifs : les tarifs varient en fonction du type et de la taille de l’entreprise. On peut regretter un manque de transparence par rapport à la concurrence.

Attention au frais fixes de myPOS (les  0,05 €) qui augmente les frais des petits paniers. En dessous de 35 € d’encaissement par carte, myPOS est plus cher que SumUp et Zettle pour les cartes de particuliers. Au delà il est moins cher.

Autres moyens de paiement

Chez Zettle et SumUp les cartes chinoises Union Pay sont au même tarif : 1,75 % par transaction. Même chose pour American Express mais 1,65 % chez Square. Smile&Pay annonce la gratuité jusqu’à 3000 € d’encaissement.

Toujours chez S&P : les frais d’Alipay et We Chat Pay ne sont que de 2%.

Compatibilité avec les imprimantes de reçus

L’impression des reçus de cartes bancaires fait gagner du temps, mais n’est pas indispensable, puisque l’on peut envoyer un reçu numérique.

Certains TPE possèdent une imprimante incorporée (ex : SumUp Solo avec imprimante, S&P Maxi ou Super, Yavin-X, Square Terminal) ou bien intégrée à la base de rechargement (ex : Zettle Terminal), d’autres devront se connecter à une imprimante externe (ex : SumUp Air, Square Reader).

Si l’imprimante n’est pas intégrée on pourra se la procurer séparément. Même si l’on a acheté le SumUp Solo, en version sans imprimante, on peut changer de base ultérieurement. Pour le myPOS Go, il faut acheter le pack appelé myPOS Combo, si l’on veut une imprimante.

Les autres imprimantes externes en option, généralement de marque Epson ou Star, sont disponibles sur les boutiques en ligne des fournisseurs de TPE.

Utilisation du TPE

Si l’appareil doit être posé sur un comptoir dans un commerce, les logiciels de caisse gratuits ou freemium sont un bon argument : Avec le Zettle terminal et le Square Terminal on a deux appareils capables de tout faire sans prendre de place, avec un logiciel certifié.

Les terminaux de Smile and Pay ou Yavin  et le Move 5000 d’Ingenico sont plus intéressants en ce qui concerne les moyens de paiement acceptés (titres-restaurants, paiement en plusieurs fois, caution.), et la compatibilité avec les applications externes.

Pour les artisans et indépendants qui ont le temps de taper l’email ou le numéro de téléphone du client, le SumUp Solo avec imprimante est un bon compromis en matière de prix et de facilité d’utilisation.

Si l’impression des reçus n’est pas une priorité, le SumUp Air est un choix sûr. Le Square Reader est imbattable en ce moment en ce qui concerne le prix, mais il n’a pas d’écran. N’oubliez pas que la collecte d’e-mails peut s’avérer utile pour constituer un fichier de clients.

Sur un étal de marché, un stand d’expo, ou dans un taxi, le Solo est très pratique, sauf si vous vendez souvent à l’étranger, auquel cas un terminal de myPOS sera plus adapté. Dans un food-truck, on aura besoin d’un vrai logiciel de caisse, donc on préférera le Square Terminal ou le Zettle terminal.

Compatibilité avec les logiciels de caisse

La compatibilité permet l’envoi automatique du montant vers le terminal. C’est utile pour éviter les erreurs de saisie et gagner du temps.

Le logiciel pourra être installé directement sur le terminal, ou bien sur un autre appareil,  smartphone, tablette ou PC, ce qui est la configuration la plus courante.

Les SumUp Solo n’est pas compatibles avec les logiciels de caisse.

Les terminaux classiques Ingenico (dont le Move 5000) ou Verifone sont compatibles avec tous les logiciels externes utilisant les protocoles CAISSE (anciennement Concert) et PCL, dont les systèmes à base de PC.  C’est aussi le cas du Maxi Smile et du Yavin-X.

Avantage du Yavin-X, du Super Smile, et du myPOS Pro dans une moindre mesure : la possibilité d’installer un logiciel directement sur le terminal.