Sélection des meilleurs terminaux de paiement mobiles. Comparatif spécial micro et petites entreprises.
Terminal de paiement mobile ou fixe, connexion Wifi ou 3G, avec ou sans imprimante… jamais le choix n’a été aussi grand et les tarifs aussi abordables.
Que vous soyez autoentrepreneur, artisan, ou gérant d’une boutique, vous pouvez désormais trouver le terminal de paiement électronique (TPE) qui vous correspond, quel que soit votre chiffre d’affaires.
Pour cette sélection, nous avons retenu 6 offres de terminaux, couvrant tous les besoins des micros et petites entreprises.
En tant qu’entrepreneur, vous aimez la simplicité et l’absence de complications et de paperasse. C’est pourquoi nous avons sélectionné des solutions tout-en-un indépendantes des banques qui fournissent à la fois le terminal et l’acheminement du flux monétique :
| Marque | Solution | Prix | Lien |
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Le flux monétique, c’est-à-dire le flux d’information relatif à la transaction par carte, était géré autrefois uniquement par les banques ou leurs filiales. Dans notre sélection, le flux monétique est géré par le fournisseur du terminal. Cela simplifie les démarches et permet d’utiliser le terminal avec n’importe quel compte bancaire professionnel.
Avec ces solutions, pas besoin de signer de contrat de domiciliation bancaire avec votre banque. En outre, les frais de transaction sont connus d’avance, sauf dans le cas de Yavin, qui vous fera une proposition adaptée à votre chiffre d’affaires. Les sommes encaissées seront versées sur le compte pro français de votre choix.
Tableaux comparatifs
Autre avantage des terminaux sélectionnés : l’inscription aux services et la commande des appareils s’effectuent entièrement en ligne.
Les plus :
Les moins :
SumUp est devenu très populaire en Europe, grâce à ses terminaux de paiement et aussi à ses services de paiement en ligne.
Pour tous les terminaux de SumUp, la tarification est très simple. Pas d’abonnement mais une commission de 1,75 % par transaction.
En ce qui concerne les terminaux, vous avez le choix entre deux modèles :
- Air
- Solo (avec ou sans imprimante)
Le Air utilise la connexion du smartphone.
Le Solo se connecte tout seul au réseau.
Commençons la présentation de ces trois lecteurs de carte bancaire avec le SumUp Air, à 39 € HT ou44 € HT avec une base de rechargement. Il n’est pas autonome et requiert l’utilisation d’un smartphone et d’une application. Avantage : pas cher, application connectable à un système de caisse, imprimante Bluetooth en option. On pourra l’utiliser en déplacement ou en magasin.
Ensuite vient le SumUp Solo, un joli terminal Wifi/3G, à 79 € HT, vendu avec sa base de rechargement carrée sans imprimante. Il n’est compatible avec aucune imprimante tierce et non connectable à un système de caisse. C’est un terminal autonome (avec carte SIM et données illimitées en France) bon marché et bien fini. Parfait pour les indépendants et artisans. Les caractères sont noirs sur fond blanc, ce qui lui confère une meilleure lisibilité au soleil que l’ancien SumUp 3G.
Dernier modèle paru: le SumUp Solo avec imprimante, vendus au prix de 129 € HT. Il reprend beaucoup de caractéristiques du Solo, mais comprend une imprimante intégrée au corps de la base de chargement. Intéressera notamment les taxis et ceux qui vendent sur les marchés.
Il est possible que la base de rechargement avec imprimante soit un jour vendue séparément pour ceux qui auraient fait l’acquisition du Solo premier modèle.
Image : SumUp
De G à D : SumUp Air et Solo sur leurs bases, Solo avec imprimante.
Voir les offres et commander le lecteur de votre choix sur le site de SumUp.
Les modèles 3G et Solo ne sont pas capables de recevoir le montant automatiquement depuis les logiciels de caisse, si vous en utilisez un. Il faudra donc entrer le montant manuellement.
Les cartes acceptées par tous les lecteurs de SumUp sont celles marquées CB, Visa, Mastercard et American Express.
À l’exception du modèle Solo, vous pourrez accepter également les cartes UnionPay, Diners Club et Discover.
Tous les lecteurs sont également compatibles avec Google Pay et Apple Pay.
Là aussi, ces moyens de paiement sont disponibles sans qu’il soit nécessaire de signer des contrats supplémentaires.
Paiements acceptés
Sauf Solo :
SumUp achemine directement les sommes encaissées sur le compte en banque du commerçant, en quelques jours. Toutefois, si l’on souhaite dépenser le solde de son compte SumUp dès le lendemain de l’encaissement, on peut utiliser la SumUp Card, une carte bancaire Mastercard délivrée gratuitement.
Lire notre avis sur SumUp.
Les plus :
Les moins :
Square nous vient des États-Unis. Son petit terminal carré, le Square Reader, lui a donné son nom. Square c’est aussi un ensemble de services dont les paiements par lien et une bonne boutique en ligne synchronisée avec le terminal.
Les frais de transaction de sont que de 1,65 % sur toutes les cartes.Square propose deux terminaux de paiement :
- Le petit Square Reader sans écran
- Le Square Terminal, avec écran tactile et imprimante intégrée
Square ne commercialise pas de terminaux totalement mobiles, c’est-à-dire à carte SIM incorporée. Le petit Square Reader pourra être emporté partout, puisqu’il utilisera la connexion Internet du smartphone en déplacement.
Lors de nos tests nous l’avons trouvé facile à utiliser, bien qu’il soit dépourvu d’écran. En fait tout se fait avec l’application, qui est très rapide et intuitive.
Le Square Reader ne comporte qu’un seul bouton et pas d’écran.
Les autres terminaux sont destinés à une utilisation en magasin, en mode fixe, ou portable grâce à la connexion Wifi.
Le Square Terminal est un appareil qui se suffit à lui-même, puisqu’il peut faire fonctionner le logiciel de caisse certifiée de Square et imprimer les reçus de carte bancaire. On pourra le déplacer jusqu’au client en cas de besoin.
Photo : Emily Sorensen, Mobile Transaction
Le Square Terminal à gauche, et le Reader à droite. Pas le même usage, et pas le même prix.
Square prélève des frais de transaction de 1,65 %, ce qui est mieux que Zettle et SumUp, mais contrairement à ces derniers, les terminaux de Square n’acceptent pas les cartes japonaises et chinoises.
Les terminaux sont compatibles avec les cartes Visa, Mastercard, American Express et les titres restaurant d’Edenred et Swile, mais des frais de réseau Mastercard seront appliqués, contrairement à Smile and Pay qui utilise le réseau CB et peut par ailleurs accepter les autres titres-restaurants.
Impossible non plus d’accepter cautions et paiements en plusieurs fois avec Square.
Paiements acceptés
Comme on l’a dit plus haut, l’intérêt des terminaux de Square réside dans leur intégration à un ensemble de services complet et peu coûteux dont la plateforme d’e-commerce, synchronisée avec les terminaux.
Zettle a choisi la synchronisation avec des plateformes externes. SumUp dispose de son propre logiciel d’e-commerce, qui est moins performant que celui de Square.
Outre le Reader et le Terminal, Square commercialise deux appareils hybrides, le Stand et le Register, qui se trouvent à mi-chemin entre un terminal de paiement et une caisse enregistreuse.
Lire notre avis sur Square pour en savoir plus.
Les plus :
Les moins :
La société française Smile and Pay profite de son implantation locale pour coller aux besoins spécifiques des entrepreneurs français : acceptation des titres-restaurants, paiements en plusieurs fois, etc.
Là encore, le flux monétique est pris en charge, mais la tarification est plus compliquée. On pourra retenir dans un premier temps le taux de base de 1,65 % HT sur mes cartes de consommateurs.
Trois terminaux de paiements sont disponibles à la vente :
Le Mini Smile est le plus abordable des trois. Il ne coûte que 69 € HT. C’est un concurrent du SumUp Air et du Zettle Reader. Contrairement à Zettle, l’application ne peut pas servir de logiciel de caisse.
Pour fonctionner, le Mini doit se connecter à une application installée sur un appareil mobile. Il ne comporte pas d’imprimante intégrée ; les reçus sont envoyés par email ou SMS.
Photo : Smile and Pay
De gauche à droite : Maxi, Mini et Super Smile.
Son grand frère, le Maxi Smile est le terminal best-seller de Smile and Pay. Il est actuellement commercialisé au prix de 249 € HT. Vous pouvez acheter le Maxi Smile en 3x sans frais. Son look assez classique le rapproche des terminaux Ingenico habituellement rencontrés en magasin.
Comme le SumUp Solo, le Maxi Smile est un appareil portable entièrement autonome, qui n’a pas besoin d’un smartphone pour fonctionner, grâce à sa double connexion Wifi/3G.
Le Super Smile, est le modèle le plus perfectionné et plus design. Il est équipé d’un écran plus grand que le Maxi, et d’une caméra qui lit les QR codes, indispensable à l’acceptation des paiements par AliPay et WeChat Pay.
Comme il fonctionne avec Android, le Super Smile peut accueillir plus d’applications que le Maxi. Il est un peu plus cher : 299 € HT. Il bénéficie d’une connexion Wifi/4G.
Photo : EC, Mobile Transaction
Le Super Smile tourne sur Android et intègre une imprimante de reçus.
Deux plans tarifaires pour les cartes émises en France :
- Standard : 1,65 % HT par transaction, sans abonnement pour les cartes françaises.
- Premium : 0,65 % HT par transaction, avec un abonnement de 35 €/mois sans engagement, ou de 29 €/mois avec engagement, à payer en une fois.
Pour le plan Standard, le taux des cartes business et européennes est de 1,65 % HT et pour les cartes hors Europe, il est de 2,65 % HT. Les taux descendent respectivement à 1,55 % et 2,55 % HT avec le plan Premium.
Le terminal accepte toutes les Visa et Mastercard et La Carte Française, une carte prépayée utilisable dans certains magasins. Le terminal accepte également les paiements par Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.
Sur demande, vous pouvez également encaisser les cartes American Express et des moyens de paiement typiques du marché français :
- titres-restaurants ancienne et nouvelle génération
- prises de caution PLBS
- paiements en plusieurs fois, avec Alma
Paiements acceptés
En option
Le taux de commission des cartes restaurant Conecs et American Express est différent ; il devra être négocié avec chacun de ces opérateurs. Notez également que contrairement à ses concurrents, Smile and Pay est obligé de facturer la TVA, mais vous pouvez la récupérer, selon la situation fiscale de votre entreprise.
Les fonds collectés sont versés automatiquement sur le compte bancaire de votre choix. Le site de Smile and Pay permet d’accéder à un document sur lequel figure l’ensemble de vos versements.
Comme dans le cas du SumUp Solo les données 3G sont incluses dans le forfait. Vous pouvez donc utiliser la Wifi ou la 3G comme bon vous semble, sans surcoût.
Le modèle Maxi est compatible avec les systèmes de caisses utilisant le protocole Concert, dont RoverCash, avec lequel Smile and Pay a passé un partenariat. C’est aussi le seul terminal de cette sélection qui fonctionne dans les Départements et Territoires d’Outre-Mer.
Les plus :
Les moins :
Yavin est une société française qui simplifie la location des terminaux de paiement traditionnels. Elle s’adresse à des entreprises déjà bien établies, qui réalisent un chiffre d’affaires de plusieurs milliers d’euros mensuels, et qui ne souhaitent plus ou pas passer par des banques pour louer leur terminal.
Moyennant un abonnement de 25 € HT/mois et un engagement de 12 mois (selon nos informations), vous aurez accès à des terminaux modernes et personnalisables pourvus d’une imprimante de reçus.
Le Yavin-X, son terminal phare, est basé sur le Pax A920, un appareil tournant sur Android qui arbore une belle façade entièrement lisse, grâce à son grand écran tactile. La caméra incluse pourra scanner QR codes et codes-barres.
Photo : EC, Mobile Transaction
Le Yavin-X peut faire fonctionner de nombreuses applications, grâce à son OS Android.
Yavin se charge également du flux monétique et propose des taux de commission attractifs : entre 0,6 % et 0,9 % (selon nos informations) pour les cartes de débit et de crédit CB, Visa et Mastercard de la zone SEPA. Les frais peuvent évoluer entre 1 % pour les cartes business SEPA et 2,8 % pour les cartes hors SEPA.
Le terminal est utilisable en déplacement sans frais supplémentaires, car la location comprend l’utilisation illimitée des données 3G/4G.
Paiements acceptés
En option
Quelle que soit la configuration choisie, certains moyens de paiement sont acceptés par défaut sur tous les terminaux de Yavin ; il s’agit des cartes CB, Mastercard et Visa, ainsi que d’Apple Pay, Google Pay et Paylib.
D’autres sont optionnels. Comme dans le cas de Smile and Pay, on trouve des moyens de paiement adaptés au marché français : les tickets restaurants, la prise de caution PLBS, et les paiements en plusieurs fois avec Alma. Yavin permet d’accepter plus de tickets restaurants que Smile and Pay puisqu’il est compatible, en plus des cartes Conecs, avec les cartes Swile, Wedoofood, Restoflash et les cartes de première génération qui passent par le réseau CB, soit l’ensemble des titres restaurants digitaux.
Dans les zones touristiques, on pourra encaisser les cartes American Express, ainsi qu’Alipay et WeChat Pay.
Le lecteur Yavin-X est compatible avec les logiciels externes utilisant les protocoles Concert ou PCL. Grâce à son système d’exploitation Android, des logiciels de caisse peuvent même être installés directement sur le terminal. Pour l’instant Yavin n’est compatible qu’avec Connectill.
Pour vous faciliter la tâche, les terminaux sont préconfigurés avec tous les logiciels installés, pour le secteur de la restauration et pour celui de l’hôtellerie. Vous n’avez rien à faire, le terminal est fonctionnel, dès réception.
Utilisez notre offre et bénéficiez de 2 mois de location gratuits :
Lire notre avis sur Yavin.
Les plus :
Les moins :
myPOS est une entreprise britannique, qui possède plusieurs antennes en Europe, dont un magasin en France, à Paris.
Deux caractéristiques :
- Pour accéder aux terminaux, il faut obligatoirement ouvrir un compte de paiement myPOS.
- Les terminaux achetés en France fonctionnent dan presque toute l’Europe
Parmi les différents modèles, nous suggérons deux terminaux 4G/Wifi fonctionnant aussi bien en en magasin qu’en déplacement.
- Le Carbon, un terminal haut de gamme
- Le myPOS Go, un modèle beaucoup moins couteux
Le taux de commission est de 1,69 % + 0,05 € par transaction avec les cartes des particuliers, 2,50 % pour les cartes pro de l’Espace Economique Européen et 2,85 % + 0,05 % pour les autres cartes)
Il est certifié ATEX et IP54, ce qui veut dire qu’il peut être utilisé dans des lieux où un risque d’explosion est présent, et qu’il résiste à l’eau.
Il n’accepte pas autant de moyens de paiement que ses concurrents français. myPOS s’adresse surtout aux professionnels qui se déplacent en Europe ; en effet, les terminaux de myPOS fonctionnent dans tout l’espace économique européen.
Le prix actuel du myPOS Carbon est de seulement 219 € HT (voir l’offre).
Pour les plus économes : le myPOS Go, sans imprimante intégrée, ne coûte que 39 € HT (voir l’offre). Inconvénient : on ne pourra pas imprimer de reçus, car il est incompatible avec les imprimantes externes.
Dans les deux cas, la carte SIM et l’abonnement au flux monétique 4G/3G/GPRS sont gratuits.
Photo : EC, Mobile Transaction
Le myPOS Carbon (à G) et le myPOS Go (à D) fonctionnent dans presque toute l’Europe.
Les sommes encaissées sont stockées sur un compte myPOS obligatoire, doté d’une carte Visa. Comme l’IBAN est bulgare, des frais de transfert vers votre compte en banque pro habituel seront prélevés : 3 € pour chaque virement vers la zone SEPA (dont la France), et 35 € minimum vers un compte hors zone SEPA.
La procédure d’inscription est plus complexe que dans les cas précédents et requiert un entretien vidéo pour débloquer toutes les fonctionnalités.
On a vu que le myPOS Carbon est moins intéressant que le Maxi Smile et le Yavin-X pour l’acceptation des paiements en France. On notera cependant qu’on trouve l’application de caisse française et certifiée Rover Cash dans l’App Market de myPOS.
myPOS accepte de nombreuses cartes bancaires : Visa et Mastercard, American Express, UnionPay et JCB. Par rapport à Zettle et SumUp, il manque les cartes Diners Club.
Côté paiement par smartphone, le lecteur fait jeu égal avec Zettle et Smile and Pay, puisqu’il encaisse les paiements par Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.
La tarification de 1,69 % + 0,05 € par transaction est moins intéressante que celle de la concurrence à cause de la part fixe. Si le panier moyen est de 20 €, cela représentera 2,5 € pour 1000 € de transaction total, avec un taux final de 1,94 %. Il faudra que le panier soit supérieur à 35 € pour que la tarification soit plus intéressante que celle de SumUp ou Zettle.
Paiements acceptés
La solution offerte par myPOS est séduisante, mais elle peut comporter des coûts cachés au premier abord. Il faudra évaluer précisément le taux de commission et les frais bancaires occasionnés par les transferts vers votre compte français.
Lire notre avis sur myPOS.
Les plus :
Les moins :
Zettle est une société suédoise rachetée par PayPal, connue précédemment sous le nom d’iZettle. Comme SumUp, Zettle offre d’autres services : paiement en ligne et surtout son logiciel de caisse gratuit Zettle Go.
La tarification est identique à celle de SumUp : aucun abonnement n’est exigé, mais on doit payer une commission fixe de 1,75 % pour chaque transaction.
Cette commission est la même, quels que soient le moyen de paiement et le chiffre d’affaires, mais Zettle propose également des tarifs sur mesure pour les entreprises à forts volumes d’encaissement (>5000€/mois).
Les deux terminaux commercialisés par Zettle sont le Reader et le Terminal :
| Reader | Terminal | |
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| Prix | 19 € HT | Terminal seul : 199 € HT à 249 € HT (avec caméra) Pack TPE et imprimante : 249 € HT à 299 € HT (avec caméra) |
| Connexion | Par smartphone ou tablette | 3G/4G ou Wifi |
| Autonomie | Non | Oui |
| Application | Sur le mobile | Sur le terminal |
| Imprimante | Optionnelle | Optionnelle |
| Reader | Terminal | |
|---|---|---|
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| Prix | 19 € HT | Terminal seul : 199 € HT à 249 € HT (avec caméra) Pack TPE et imprimante : 249 € HT à 299 € HT (avec caméra) |
| Connexion | Par smartphone ou tablette | 3G/4G ou Wifi |
| Autonomie | Non | Oui |
| Application | Sur le mobile | Sur le terminal |
| Imprimante | Optionnelle | Optionnelle |
Le Zettle Reader fonctionne obligatoirement avec une application installée sur un appareil mobile, smartphone ou tablette, comme le SumUp Air.
Le Zettle Terminal est autonome, grâce à sa double connexion Wifi/4G. Il est équipé d’un grand écran tactile et d’une caméra optionnelle pour les QR codes. Autre équipement en option : une base de rechargement avec imprimante.
Le logiciel de caisse gratuit de Zettle peut fonctionner directement sur le Zettle Terminal, alors que dans le cas du Reader, il faudra utiliser l’application du smartphone.
À G le Zettle Reader, à D le Zettle Terminal. En option : des bases de rechargement ; celle du Terminal intègre une imprimante.
Si l’on préfère utiliser le logiciel de caisse sur un iPad, le Reader est un bon choix. Il ne coûte pas cher et la base de rechargement pivotante est très pratique pour présenter l’appareil au client, tout en réduisant le risque de vol.
Photo : Emmanuel Charpentier, Mobile Transaction
Le lecteur Zettle Reader sur sa station d’accueil pivotante en option.
Il n’existe pas de terminal de paiement sans frais, puisqu’il y a toujours une commission à payer, mais avec ce type d’appareil, on se situe dans des zones tarifaires tout à fait acceptables, même lorsque l’on démarre son activité.
Les sommes encaissées sont virées sur le compte bancaire que vous avez choisi lors de l’inscription.
Ce terminal de paiement mobile possède une caractéristique surprenante à ce niveau de prix : il accepte plus de moyens de paiements que les terminaux équivalents proposés par les banques.
Paiements acceptés