Sélection des meilleurs terminaux de paiement mobiles et portables pour les petites entreprises.
En tant qu’entrepreneur, vous aimez la simplicité et l’absence de complications et de paperasse.
C’est pourquoi nous avons testé et sélectionné principalement des solutions tout-en-un :
Les TPE sélectionnés disposent d’une imprimante intégrée ou sont compatibles avec les imprimantes externes. Sauf mention, les offres sont sans engagement.
| Terminal | Tarif et lien | Notre avis |
|---|---|---|
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SumUp
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« Un bon choix pour les artisans et indépendants, avec un design original » |
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myPOS Go 2
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« Fonctionne en France et en Europe. Fonds disponibles immédiatement avec la Mastercard » |
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Yavin-X
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« TPE Android. Pour accepter titres restos, paiements en 3x. Nombreuses apps de caisse compatibles. » |
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Super Smile
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« Comme le Yavin-X, mais à l’achat. Moins d’app de caisses compatibles » |
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Square Terminal
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« Peut faire tourner le logiciel de caisse de Square. Système fermé. » |
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Zettle Terminal
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« Caméra pour les stocks et app de caisse gratuite, mais système fermé comme celui de Square. » |
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Crédit Agricole
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« Très fiable et répandu, mais dépassé par les terminaux Android. » |
Vous pouvez commander les lecteurs directement sur le site du fournisseur, à l’exception du dernier modèle du tableau. Si vous utilisez nos liens, vous pouvez bénéficier de réductions.
Comment choisir son TPE ?
Un terminal de paiement électronique (TPE) est un appareil capable d’accepter un paiement par carte bancaire ou smartphone, en échangeant des informations avec la carte ou le téléphone du client, ainsi qu’avec les banques du commerçant et du client.
Cette définition est très simple, mais dans la réalité les terminaux présentent de grandes différences en fonction des modèles produits par les fabricants et du fournisseur.
Vous surtout plutôt des modèles pas chers à connecter à un smartphone ?
Afin de mieux orienter votre choix, vous trouverez ci-dessous un résumé des critères importants pour choisir le meilleur terminal de paiement électronique possible.
Vous pourrez vous rendre ensuite dans la section comparatif, en ayant une meilleure appréciation des éléments de choix qui comptent le plus pour vous.
Le mode de connexion
Dans ce comparatif, la plupart de ces terminaux sont mobiles et autonomes. Ils fonctionnent n’importe où, en magasin ou en déplacement et demeurent opérationnels, même en cas de coupure du réseau ADSL ou fibre. Il existent cependant d’autres types de TPE :
Le SumUp Solo avec imprimante est tout petit et se connecte tout seul au réseau 4G.
Les moyens de paiement
Tous les TPE ne sont pas compatibles avec les tous les moyens de paiement. Cela concerne :
- les réseaux de cartes bancaires : CB, American Express, cartes chinoises, etc.
- les moyens d’encaissement alternatifs : titres restaurants, prise de caution, paiements plusieurs fois, etc.
Le prix d’achat
Cela ne doit pas constituer le critère le plus important. Etablir d’abord ses besoins avant de regarder le prix.
Sachez cependant que les appareils proposés ici sont moins chers que les modèles équivalents vendus seuls, en dehors d’une offre monétique.
Les frais de transaction
La tarification dite « mélangée » est la plus simple : le taux de commission est identique, que la carte soit française, européenne, business, chinoise, etc.
La tarification variable, en fonction du type de carte peut-être un meilleur choix, si l’on n’encaisse que des cartes françaises de particuliers.
Achat ou location ?
L’achat du terminal de paiement électronique est recommandé pour les indépendants : avec une utilisation peu intensive, on pourra garder son appareil de nombreuses années, ce qui réduira son coût d’usage.
La location évite les grosses dépenses initiales, mais cela ne se justifie qu’avec les terminaux les plus coûteux et au-delà de quatre à cinq mille euros d’encaissement par mois.
Avec ou sans imprimante ?
L’impression des reçus en papier n’est plus obligatoire. Il est possible d’envoyer un reçu électronique à votre client, par email ou SMS, avec tous les appareils de notre sélection.
Photos : Emmanuel Charpentier (EC), MobileTransaction (MT)
Dans le cas du myPOS Go, c’est la base de rechargement optionnelle qui sert d’imprimante .
Si vous voulez donner un reçu papier, sachez que chaque terminal de ce comparatif possède une imprimante de reçus intégrée ou bien est compatibles avec une imprimante externe.
Design et utilisation
Ici on n’envisage pas seulement l’aspect esthétique du TPE, mais également sa forme et son encombrement.
Allez-vous poser l’appareil sur le comptoir, où l’emporter en déplacement dans votre sac, voir votre poche ? Essayez de vous visualiser en train de l’utiliser dans le cadre de votre activité.
Compatibilité avec les logiciels de caisse
Il est en théorie possible d’utiliser n’importe quel lecteur de carte bancaire avec n’importe logiciel de caisse.
La compatibilité permet au logiciel d’envoyer automatiquement le montant à l’appareil. C’est plus rapide et cela évite les erreurs de saisie.
Android ou pas ?
Les modèles les plus perfectionnés de notre liste utilisent le système d’exploitation Android, comme les téléphones mobiles, ce qui les rend compatibles avec de très nombreuses applications.
Un TPE Android pourra notamment faire fonctionner des logiciels de caisse, et devenir caisse enregistreuse portable.
Allez directement voir les terminaux de notre sélection ou consultez les comparatifs détaillés ci-dessous.
Tableaux comparatifs
Voyons maintenant plus en détail certains des points abordés plus haut, en comparant les différents terminaux entre eux.
Mode de connexion
Rappel des catégories de TPE :
Les appareils mobiles se connectent en 4G/Wifi tout seul ou par l’intermédiaire d’un smartphone. Ils sont utilisables partout.
Deux types de terminaux ne sont utilisables que dans les locaux du commerçant :
- Les TPE portables, que l’on peut déplacer dans les locaux
- Les TPE fixes ou filaires, qui ne bougent pas de la caisse
| Terminal | Mobile | Portable |
|---|---|---|
| SumUp | Solo Lite (Bluetooth) et Solo (Wifi/4G) | – |
| myPOS | Go2 (Bluetooth) et Pro (Wifi/4G) | – |
| Smile and Pay |
Super (Wifi/4G) | – |
| Yavin | Yavin-X (Wifi/4G) | – |
| Square | – | Reader (Wifi) |
| Zettle | Terminal (Wifi/4G) | – |
| Ingenico | Move 5000 (version Wifi/4G) | Move 5000 (version Wifi) |
Presque tous les appareils de notre sélection sont mobiles, mais les Solo Lite et Zettle ont besoin d’un smartphone relié en Bluetooth pour fonctionner. Seul le Square Reader et le Move 5000 en version Wifi sont portables, c’est-à-dire déplaçables, mais inutilisable en dehors des locaux du commerçant. Pour information, Ingenico commercialise un modèle fixe Ethernet, moins cher que le Move 5000 : il s’agit du Desk 5000.
Compatibilité des TPE avec les moyens de paiement
Rappel : tous les TPE présentés sont compatibles avec les Visa et Mastercard. Ils sont également compatibles avec les portefeuilles numériques d’Apple et Google.
Attention si vous recherchez un terminal CB : seuls les TPE de Smile&Pay, Yavin et les Move 5000 sont compatibles avec le réseau français CB du GIE Carte bancaire.
Dans le tableau ci-dessous, les cartes Union Pay et JCB sont respectivement chinoises et japonaises.
| Terminal | CB
 |
Autres cartes  |
AmEx
 |
Diners Discover  |
|---|---|---|---|---|
| SumUp | – | Union Pay (sauf Solo) | Oui | Oui (sauf Solo) |
| myPOS | – | Union Pay, JCB | Oui | – |
| Smile and Pay |
Oui | – | Option | – |
| Yavin | Oui | – | Option | – |
| Square | – | – | Oui | – |
| Zettle | – | Union Pay, JCB | Oui | Oui |
| Ingenico Move 5000 | Oui | Union Pay, JCB (Option) | Option | Option |
Il n’est pas interdit de disposer de plusieurs appareils pour pouvoir encaisser le maximum de solutions de paiement. Cela pose toutefois des problèmes de compatibilité avec les systèmes de caisse.
Voyons maintenant les autres moyens de paiement : titres-restaurant, paiement en plusieurs fois, prise de caution.
| Terminal | Titres resto |
Paie- ment 3x |
Cautions | Alipay, Pay |
|---|---|---|---|---|
| SumUp | En option (sans frais) | – | – | – |
| myPOS | – | – | – | – |
| Smile and Pay |
En option (sans frais) | Option | Option | Option |
| Yavin | En option (sans frais) | Option | – | Option |
| Square | Edenred et Swile uniquement (avec frais) | – | – | – |
| Zettle | – | – | – | – |
| Ingenico Move 5000 | En option (sans frais) | Option | Option | Option |
Si vous souhaitez encaisser des paiements en plusieurs fois et des titres-restaurants, il vous faudra passer par Smile&Pay (achat), Yavin (location) ou par une banque, mais celles-ci, imposent des engagements de plusieurs années. Les monéticiens indépendants sont une alternative envisageable, mais vous aurez des frais à payer pour chaque logiciel installé, contrairement à Yavin et Smile and Pay.
Pour les cautions, il faudra choisir entre Smile and Pay et les terminaux des banques.
Square accepte les titres Edenred mais passe par Mastercard et non par CB, d’où des frais qu’on ne trouve pas chez Smil&Pay, SumUpet Yavin.
Pour finir, voyons la compatibilité avec les portefeuilles numériques (wallets) :
- Tous les lecteurs de cette sélection sont compatibles avec Apple Pay et Google Wallet
- Seuls ceux de Zettle et Smile&Pay sont compatibles avec Samsung Pay
Frais de transactions
Les offres retenues prennent également en charge la gestion du flux monétique, et se rémunèrent au passage. Il n’y a généralement pas d’abonnement, mais des frais à payer à chaque encaissement. Nous nous intéresserons en particulier aux frais des Visa et Mastercard.
Pour trouver la solution optimale, il vous faudra faire une simulation en fonction du pourcentage de cartes françaises, européennes et hors SEPA, que vous encaissez en moyenne.
| Terminal | France | Europe | Monde |
|---|---|---|---|
| SumUp | 1,75 % ou bien 0,79-1,99 % si abo. 19 € HT/mois | ||
| myPOS | 1,69 % + 0,05 € | Particuliers : 1,69 % + 0,05 € Business : 2,50 % |
2,85 % + 0,05 € |
| Smile and Pay |
1,55 % (frais min 4,90 € HT) 0,49 % + 0,05 +interchange € (frais min 59 € HT) |
||
| Yavin | 0,6 à 1 % (indicatif) | 1 à 2 % (indicatif) | 2,8 % (indicatif) |
| Square | 1,65 % | 1,65 % | 1,65 % |
| Zettle | 1,75 % | 1,75 % | 1,75 % |
Nous n’avons pas fait figurer dans le tableau les frais de transaction d’un TPE comme l’Ingenico Move 5000 proposé par le Crédit Agricole, car les frais varient fonction du chiffre d’affaire, mais si celui-ci est élevé sachez que les frais se rapprochent de ceux de Yavin.
Avantage de SumUp, Zettle et Square : des frais assez bas et maîtrisés sur toutes les encaissements grâce à la tarification mixte avec le plan sans abonnement.
Chez Smile&Pay et SumUp, on peut espérer faire des économies sur les cartes de consommateurs si l’on encaisse plus de 3000 € de cartes (françaises ches Smile and Pay) en prenant un abonnement, grâce au taux réduit sur les cartes de consommateurs de l’UE. Attention, chez S&P des frais de 4,90 € HT minimum seront prélevés chaque mois. Si vous n’atteignez pas cette somme, un montant supplémentaire sera donc prélevé au pro rata de la somme restante. Ce qui veut dire qu’il faut encaisser un peu moins de 300 € pour ne pas avoir à payer d’abonnement.
Les chiffres indiqués communiqués par Yavin sont indicatifs : les tarifs varient en fonction du type et de la taille de l’entreprise. On peut regretter un manque de transparence par rapport à la concurrence.
Attention aux frais fixes de myPOS (les 0,05 €) qui augmente les frais des petits paniers. En dessous de 35 € d’encaissement par carte, myPOS est plus cher que SumUp et Zettle pour les cartes de particuliers. Au-delà il est moins cher.
Autres moyens de paiement :
Chez Zettle et SumUp les cartes chinoises Union Pay sont au même tarif : 1,75 % par transaction. Même chose pour American Express mais 1,65 % chez Square. Smile&Pay annonce la gratuité jusqu’à 3000 € d’encaissement.
Toujours chez S&P : les frais d’Alipay et We Chat Pay ne sont que de 2%.
Compatibilité avec les imprimantes de reçus
L’impression des reçus de cartes bancaires fait gagner du temps, mais n’est pas indispensable, puisque l’on peut envoyer un reçu numérique.
Certains TPE possèdent une imprimante incorporée (SumUp Solo avec imprimante, S&P Maxi ou Super, Yavin-X, Square Terminal) ou bien intégrée à la base de rechargement (myPOS Go, Zettle Terminal), d’autres devront se connecter à une imprimante externe (SumUp Air).
| Terminal | Intégrée au TPE |
Intégrée à la base |
Externe |
|---|---|---|---|
| SumUp Solo | Non/Oui | – | – |
| SumUp Air | – | – | Option |
| myPOS Go | – | Option | – |
| myPOS Pro | Oui | – | – |
| S&P Super | Oui | – | – |
| Yavin-X | Oui | – | – |
| Square Terminal | Oui | – | – |
| Zettle Terminal | – | Option | – |
| Ingenico Move 5000 | Oui | – | – |
Si l’imprimante n’est pas intégrée, on pourra se la procurer séparément. Même si l’on a acheté le SumUp Solo, en version sans imprimante, on peut changer de base ultérieurement. Pour le myPOS Go, il faut acheter le pack appelé myPOS Combo, si l’on veut une imprimante.
Les autres imprimantes externes en option, généralement de marque Epson ou Star, sont disponibles sur les boutiques en ligne des fournisseurs de TPE.
Utilisation du TPE
Si l’appareil doit être posé sur un comptoir dans un commerce, le Super Smile, le myPOS Pro, le Yavin-X et le Move 5000 d’Ingenico sont bien adaptés. Ils sont compatibles avec de nombreuses applications et moyens de paiement (titres-restaurants, paiement en plusieurs fois).
| Utilisation |
Terminaux |
|---|---|
| Commerce, épicerie, café | SumUp Solo Lite ou Solo avec imprimante, Smile and Pay Super ou Yavin-X (cautions, paiement 3x), Square Terminal, Move 5000 |
| Petite boutique, food-truck | Super Smile, Yavin-X, Square Terminal ou Zettle Terminal (terminal et caisse en un appareil) |
| Restaurant | Super Smile, Yavin-X, Move 5000 |
| Artisan, indépendant, taxi | Autonomes : SumUp Solo, myPOS Go (transfrontalier) Avec smartphone : SumUp Lite |
| Marché, Expo | SumUp Solo avec imprimante ou myPOS Go à l’étranger |
Pour les artisans et indépendants qui n’ont pas le temps de taper l’email ou le numéro de téléphone du client, mais qui veulent quand même un appareil facile à transporter, le SumUp Solo avec imprimante est un bon compromis en matière de prix et de facilité d’utilisation.
Sur un étal de marché, un stand d’expo, ou dans un taxi, le Solo est très pratique, sauf si vous vendez souvent à l’étranger, auquel cas un TPE de myPOS sera plus adapté.
Si l’impression des reçus n’est pas une priorité, le SumUp Lite est un bon choix.
Dans un food-truck, on aura besoin d’un vrai logiciel de caisse installé sur le terminal, donc on préférera le Super Smile, le Yavin-X, ou encore le Square Terminal et le Zettle terminal.
Compatibilité avec les logiciels de caisse
La compatibilité permet l’envoi automatique du montant vers le terminal. C’est utile pour éviter les erreurs de saisie et gagner du temps.
Le logiciel pourra être installé directement sur le TPE, ou bien sur un autre appareil, smartphone, tablette ou PC, ce qui est la configuration la plus courante.
| Terminal | Logiciel sur le terminal |
Logiciel sur un autre appareil |
|---|---|---|
| SumUp | – | SumUp Caisse et ShopCaisse (SumUp Air uniquement) |
| myPOS | Rovercash (sur le Pro) | – |
| Smile&Pay | – | Logiciels utilisant le protocole CAISSE (Maxi et Super) |
| Yavin | LEO2, Zelty, Connectill, RoverCash, Airkitchen, GestiXi, Clyo Systems, Carré POS, Global POS, Caisse Enregistreuse | Logiciels utilisant le protocole CAISSE |
| Square | Square POS (sur le Terminal et le Register) | Square POS |
| Zettle | Zettle Go (sur le Terminal) | Zettle Go, SumUp Caisse, iKentoo, Popina et Lightspeed |
| Move 5000 | – | Logiciels utilisant le protocole CAISSE |
Le SumUp Solo n’est pas compatible avec les logiciels de caisse, alors que le modèle Lite l’est avec certains.
Les terminaux classiques Ingenico (dont le Move 5000) ou Verifone sont compatibles avec tous les logiciels externes utilisant les protocoles CAISSE (anciennement Concert) et PCL, dont les systèmes à base de PC. C’est aussi le cas du Maxi Smile et du Yavin-X.
Avantage du Yavin-X, du Super Smile, et du myPOS Pro dans une moindre mesure : la possibilité d’installer un logiciel directement sur le terminal.
Les terminaux en détail
Comment sont-ils choisis et évalués ?
Nous testons les TPE en ayant à l’esprit des critères de notation spécifiques dont le plus important est la capacité de l’appareil à effectuer la transaction rapidement et sans accrocs. Nous accordons également beaucoup d’importance à la diversité des moyens de paiement acceptés (cartes bancaires, paiement en plusieurs fois, QR codes, titres-restaurants, etc.).
Nous tenons compte également de la qualité de fabrication, du rapport qualité-prix du lecteur et des frais de transaction, de la transparence des prix et de la facilité de l’inscription, des services à forte valeur ajoutée comme les paiements à distance, de la qualité et de la disponibilité du service client et enfin, des conditions du contrat, dont l’absence d’engagement et la garantie du matériel.
SumUp Solo – Simple et économique
Les plus :
Les moins :
SumUp est devenu très populaire en Europe, grâce à son petit terminal mobile Air, remplacé par le Lite qui lui ressemble beaucoup, et aussi à ses services de paiement en ligne.
Nous recommandons la tarification mélangée pour débuter avec la commission unique de 1,75 % par transaction. Au-delà de 1000 €/mois, on pourra envisager l’offre avec abonnement à 19 €/mois qui propose des taux de 0,79% sur les cartes de consommateurs européens et 1,99 % sur les autres cartes.
En ce qui concerne les appareils, vous avez le choix entre deux modèles :
- Solo Lite, qui utilise la connexion du smartphone.
- Solo, qui se connecte tout seul au réseau.
Nous les avons testés tous les deux.
| Solo Lite | Solo | Solo + impr. |
|
|---|---|---|---|
 |
 |
 |
|
| Prix | 34 € HT | 79 € HT | 139 € HT |
| Connexion | Par smartphone | Wifi/3G | |
| Autonome | Non | Oui | |
| Application | Oui | Non | |
| Imprimante | Option, externe | Non | Oui, intégrée au support |
Commençons par le modèle le plus pratique : le Solo avec imprimante intégrée à la base de rechargement, vendu au prix de 139 € HT.
C’est un terminal pour carte bancaire mobile et autonome (avec carte SIM et données illimitées en France) bon marché et bien fini. Parfait pour les indépendants et artisans. Les caractères sont noirs sur fond blanc, ce qui lui confère une meilleure lisibilité au soleil que l’ancien modèle 3G. Il intéressera notamment les taxis et ceux qui vendent sur les marchés.
En fonction de sa clientèle, on pourra préférer la version moins couteuse sans imprimante à 79 € HT, vendu avec sa base de rechargement carrée. Il n’est compatible avec aucun dispositif d’impression ou système de caisse. La base de rechargement avec imprimante est vendue séparément si vous souhaitez compléter le Solo ultérieurement.
Le Solo Lite doit passer par un smartphone pour se connecter au réseau, contrairement à son grand frère le Solo.
Terminons la présentation de ces trois lecteurs de carte bancaire avec le moins cher des trois, le Solo Lite, à 34 € HT. Il n’est pas autonome et requiert l’utilisation d’un smartphone et d’une application. Avantage : pas cher, application connectable à un système de caisse, imprimante Bluetooth en option. On pourra l’utiliser en déplacement ou en magasin.
Les modèles Solo sont capables de recevoir le montant automatiquement depuis les logiciels de caisse de SumUp. Pas besoin d’entrer le montant manuellement.
Paiements acceptés
Sauf Solo :
Les cartes acceptées par tous les lecteurs sont celles marquées CB, Visa, Mastercard et American Express.
Avec le Lite, vous pourrez accepter également les cartes UnionPay, Diners Club et Discover.
Tous les lecteurs sont également compatibles avec Google Wallet et Apple Pay.
Là aussi, ces moyens de paiement sont disponibles sans qu’il soit nécessaire de signer des contrats supplémentaires.
Les sommes encaissées sont acheminées sur le compte en banque du commerçant, en quelques jours. Toutefois, si l’on souhaite dépenser le solde dès le lendemain de l’encaissement, on peut utiliser opter pour le compte pro de SumUp et sa carte bancaire Mastercard délivrée gratuitement.
Lire notre avis sur SumUp.
myPOS Go 2 – Pour encaisser partout en Europe
Les plus :
Les moins :
myPOS est une entreprise britannique, qui possède plusieurs antennes en Europe, dont un magasin en France, à Paris.
Deux caractéristiques :
- Pour accéder aux terminaux, il faut obligatoirement ouvrir un compte de paiement myPOS, avec IBAN irlandais et carte Visa gratuite
- Les appareils achetés en France fonctionnent également dans presque toute l’Europe.
Lacarte SIM et l’abonnement au flux monétique 4G/3G/GPRS sont gratuits.
Le taux de commission est de 1,69 % + 0,05 € par transaction avec les cartes des particuliers, 2,50 % pour les cartes professionnelles de l’Espace Economique Européen et 2,85 % + 0,05 % pour les autres).
Parmi les différents modèles, notre préférence va vers le myPOS Go 2, un terminal mobile pas cher doté d’une base de rechargement/imprimante en option. Alternative : le myPOS Pro et son imprimante intégrée. C’est un modèle Android, compatible avec de nombreux logiciels, mais le magasin d’applications n’est pas encore très fourni et adapté au marché français.
| Go 2 | Pro | |
|---|---|---|
 |
 |
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| Prix | 29 € HT | 249 € HT |
| Connexion au réseau | Wifi/3G/4G | |
| Autonomie | Oui | |
| Application | Non | Caisse Rovercash (payant) |
| Imprimante | Non | Intégrée |
Lors de nos tests, les deux appareils ont bien fonctionné et se sont avérés faciles d’emploi, mais le Pro nous a semblé un peu lourd pour un usage mobile. Le Go manque un peu de contraste, ce qui peut-être gênant en plein soleil.
Des frais de virement vers votre compte en banque pro habituel seront prélevés : 3 € pour chaque virement vers la zone SEPA (dont la France), ce qui est inhabituel chez les banques européennes, et 35 € minimum vers un compte hors zone SEPA. myPOS vous incite clairement à garder l’argent sur son compte.
Le myPOS Pro est moins intéressant que le Maxi Smile et le Yavin-X pour l’acceptation des paiements en France. On notera cependant qu’on trouve l’application de caisse française et certifiée Rover Cash dans l’App Market de myPOS.
Encaissez en France et en Europe avec le myPOS Go2 et dépensez avec la carte Visa fournie.
myPOS accepte de nombreuses cartes bancaires : Visa et Mastercard, American Express, UnionPay et JCB. Par rapport à la concurrence, il manque les Diners Club.
Côté paiement par smartphone, le lecteur fait jeu égal avec Zettle et Smile and Pay, puisqu’il est compatible avec Apple Pay, Google Wallet et Samsung Pay.
La tarification de 1,69 % + 0,05 € par paiement est moins avantageuse que celle de la concurrence à cause de la part fixe. Si le panier moyen est de 20 €, cela représentera 2,5 € pour 1000 € de vente, avec un taux final de 1,94 %. Il faudra que le panier soit supérieur à 35 € pour que la tarification soit plus intéressante que les 1,75 % de frais des concurrents.
Paiements acceptés
La solution offerte par myPOS est unique sur le marché, mais elle peut comporter des coûts cachés au premier abord. Il faudra évaluer précisément le taux de commission et les frais bancaires occasionnés par les transferts vers votre compte français.
Lire notre avis sur myPOS.
Yavin-X – Terminal Android, location facile
Les plus :
Les moins :
Yavin est une société française qui simplifie la location des terminaux de paiement électroniques traditionnels. Elle s’adresse à des entreprises déjà bien établies, qui réalisent un chiffre d’affaires de plusieurs milliers d’euros mensuels, et qui ne souhaitent plus ou pas passer par des banques pour louer leur lecteur de carte bancaire.
Moyennant un abonnement de 25 € HT/mois et un engagement de 12 mois (selon nos informations), vous aurez accès à des TPE modernes et personnalisables pouvant imprimer les reçus.
Le Yavin-X, son terminal CB phare, est basé sur le Pax A920, un appareil tournant sur Android qui arbore une belle façade entièrement lisse, grâce à son grand écran tactile. La caméra incluse pourra scanner QR codes et codes-barres. Il s’agit du même appareil que le Super Smile.
Photo : Emmanuel Charpentier, MT
Le Yavin-X peut faire fonctionner de nombreuses applications, grâce à son OS Android.
Yavin se charge également du flux monétique et propose des taux de commission attractifs : entre 0,6 % et 0,9 % (selon nos informations) pour les cartes de débit et de crédit CB, Visa et Mastercard de la zone SEPA. Les frais peuvent évoluer entre 1 % pour les cartes business SEPA et 2,8 % pour celles hors SEPA.
Le lecteur est utilisable en déplacement sans frais supplémentaires, car la location comprend l’utilisation illimitée des données 3G/4G.
Le lecteur Yavin-X est compatible avec les logiciels externes utilisant les protocoles Concert ou PCL. Grâce à son système d’exploitation Android, des logiciels de caisse peuvent même être installés directement sur le terminal.
Pour vous faciliter la tâche, les lecteurs sont préconfigurés avec tous les logiciels installés, pour le secteur de la restauration et pour celui de l’hôtellerie. Vous n’avez rien à faire, le lecteur est fonctionnel, dès réception.
Paiements acceptés
En option
Quelle que soit la configuration choisie, certains moyens de paiement sont acceptés par défaut sur chaque terminal ; il s’agit des CB, Mastercard et Visa, ainsi que de Paylib et des wallets d’Apple et Google.
D’autres sont optionnels. Comme dans le cas de Smile and Pay, on trouve des moyens de paiement adaptés au marché français : les tickets restaurants et les paiements en plusieurs fois avec Alma. Yavin permet d’accepter plus de titres restaurants que son concurrent puisqu’il est compatible, en plus des titres Conecs, avec Swile, Wedoofood, Restoflash et les cartes de première génération qui passent par le réseau CB, soit l’ensemble des titres restaurants digitaux.
Dans les zones touristiques, on appréciera la compatibilité avec American Express, ainsi qu’Alipay et WeChat Pay.
Lire notre avis sur Yavin.
Super Smile – TPE adapté au marché français
Les plus :
Les moins :
10 € de réduction pour les lecteurs de MobileTransaction au moment du passage en caisse.
La société française Smile and Pay profite de son implantation locale pour coller aux besoins spécifiques des entrepreneurs français : acceptation des titres-restaurants, paiements en plusieurs fois, etc.
Là encore, le flux monétique est pris en charge, mais la tarification est plus compliquée. On pourra retenir dans un premier temps le taux de base de 1,65 % HT sur les cartes de consommateurs.
Le modèle Super Smile est un terminal de paiement CB équipé d’un grand écran, d’une imprimante de reçu, d’une caméra qui lit les QR codes, indispensable à l’acceptation des paiements par AliPay et WeChat Pay. C’est un appareil utilisable de manière fixe ou mobile car il bénéficie d’une connexion Wifi/4G. Lors de nos essais nous avons été séduits par la qualité du design de l’appareil, qui est fabriqué par PAX.
Photo : EC, MobileTransaction
Le Super Smile tourne sur Android et imprime lui-même ses reçus.
Comme il fonctionne avec Android, il peut accueillir de nombreuses applications : logiciels de caisse, gestion de la clientèle, etc.
Tarifs : 289 € HT . Achat possible en 3x sans frais.
Alternative : le modèle Maxi Smile, un peu moins cher, mais avec un écran plus petit et sans Android. Le choix de logiciels à installer sera restreint, mais ce terminal robuste et pratique peut tout à fait convenir à votre activité.
| Maxi | Super | |
|---|---|---|
 |
 |
|
| Prix | 299 € HT | 299 € HT |
| Connexion | Wifi/4G | |
| Android | Non | Oui |
| Imprimante | Oui | |
| Maxi | Super | |
|---|---|---|
|
|
|
| Prix | 299 € HT | 299 € HT |
| Connexion | Wifi/4G | |
| Android | Non | Oui |
| Imprimante | Oui | |
Deux plans tarifaires pour les encaissements de cartes bancaires émises en France :
- Essentiel : 1,55 % HT par transaction (facturation minimum 4,90 € HT)
- Plus (+ de 10000 € de chiffre d’affaires) : 0,49 % + 0,05 HT + interchange par encaissement de CB (facturation minimum 59 € HT)
Si le volume d’encaissement est suffisant pour atteindre le montant minimal, vous n’aurez pas de frais à payer. Ce montant est de 350 € pour le service essentiel et de 10 000€ pour le tarif Plus.
L’appareil accepte toutes les Visa et Mastercard, Apple Pay, Google, et Samsung
Sur demande, vous pouvez également encaisser les achats avec American Express et des moyens de paiement typiques du marché français :
- titres-restaurants ancienne et nouvelle génération
- prise de caution PLBS
- paiement en plusieurs fois, avec Alma
Paiements acceptés
En option
Le taux de commission des cartes restaurant Conecs et American Express est différent ; il devra être négocié avec chacun de ces opérateurs. Notez également que contrairement à ses concurrents, Smile and Pay est obligé de facturer la TVA, mais vous pouvez la récupérer, selon la situation fiscale de votre entreprise.
Les fonds collectés sont versés automatiquement sur le compte bancaire de votre choix. Le site web permet d’accéder à un document sur lequel figure l’ensemble de vos versements.
Les données 3G/4G sont incluses dans le forfait. Vous pouvez donc utiliser la Wifi ou la 3G comme bon vous semble, sans surcoût.
Le Super est compatible avec les systèmes de caisses classiques utilisant le protocole Concert en plus des applications Android. C’est aussi le seul lecteur de cette sélection qui fonctionne dans les Départements et Territoires d’Outre-Mer.
Lire notre avis sur Smile and Pay.
Square Terminal – Logiciel de caisse gratuit
Les plus :
Les moins :
L’offre comprend un ensemble de services dont les paiements par lien et une bonne boutique en ligne synchronisée avec le TPE.
Le Square Terminal est un appareil qui se suffit à lui-même, puisqu’il peut faire fonctionner le logiciel de caisse certifiée de Square et imprimer les reçus de carte bancaire. On pourra le déplacer jusqu’au client en cas de besoin.
Durant notre essai, nous avons été agréablement surpris par la qualité de la finition de l’appareil et par son design unique adapté à l’utilisation du logiciel de Square.
L’entreprise ne commercialise pas d’appareil totalement mobile, c’est-à-dire à carte SIM incorporée. L’appareil a besoin de la connexion Wifi du magasin, mais comme il n’en sortira pas, cela n’est pas une contrainte.
| Reader | Terminal | |
|---|---|---|
 |
 |
|
| Prix | 19 € HT | 165 € HT |
| Connexion au réseau | Par smartphone ou tablette | Wifi/Ethernet |
| Autonomie | Non | Oui |
| Application | Sur le mobile | Oui |
| Imprimante | Externe (option) | Intégrée |
Le Square Terminal est assez massif, mais il intègre une imprimante.
Les frais de transaction ne sont que de 1,65 %, ce qui est mieux que SumUp, mais contrairement à ce dernier, les terminaux n’acceptent pas les cartes chinoises.
Les TPE sont compatibles avec les Visa, Mastercard, American Express et les titres restaurant d’Edenred et Swile, mais des frais de réseau Mastercard seront appliqués, contrairement à Smile and Pay qui utilise le réseau CB et peut par ailleurs accepter les autres titres-restaurants.
Impossible non plus d’accepter cautions et paiements en plusieurs fois.
Paiements acceptés
Comme on l’a dit plus haut, l’intérêt des TPE de Square réside dans leur intégration à un ensemble de services complet et peu coûteux dont la plateforme d’e-commerce synchronisée avec le terminal de paiement, plus performante que celle de SumUp. Pour information, Zettle a choisi la synchronisation avec des plateformes externes.
À notre avis, le Terminal est une bonne solution pour un petit commerce qui n’a pas la place d’installer une caisse enregistreuse et souhaite en prime disposer d’une boutique en ligne, mais contrairement à Smile and Pay et Yavin le choix de logiciel se réduit à ceux créés par Square.
Lire notre avis sur Square pour en savoir plus.
Zettle Terminal – Alternative à Square
Les plus :
Les moins :
Zettle est une société suédoise rachetée par PayPal, connue précédemment sous le nom d’iZettle. Comme nombre de concurrents, elle offre d’autres services : paiement en ligne et surtout son logiciel de caisse gratuit.
La tarification est attractive pour les très petites entreprises : aucuns frais fixes mensuel, mais une commission fixe de 1,75 % pour chaque encaissement.
Deux terminaux sont disponibles : le petit Reader, qui a besoin d’un smartphone pour fonctionner, et le Terminal.
Le Zettle Terminal est autonome, grâce à sa double connexion Wifi/4G. Son grand écran tactile sa caméra optionnelle lui permet de mettre à jour les stocks en scannant directement les codes-barres des articles. L’appareil ressemble à un smartphone une fois détaché de sa base et peut-être facilement emporté avec soi.
Photo : EC, MT
Le Zettle Terminal sur son dock.
Comme chez Square il s’agit d’un système fermé avec logiciel de caisse gratuit pouvant fonctionner directement sur le terminal. Ce logiciel est certifié et utilisable en France.
Les sommes encaissées sont virées sur le compte bancaire que vous avez choisi lors de l’inscription.
Paiements acceptés
Le Terminal de Zettle est compatible avec les Visa, Mastercard, American Express, Diners Club, Union Pay (chinoises) et JCB (japonaises), ainsi qu’avec les grandes plateformes de paiement par smartphone (Apple Pay, Google Wallet et Samsung Pay).
Vous n’avez rien à faire de particulier pour pouvoir encaisser tous moyens de paiement : le terminal est fonctionnel dès la réception ; les contrats avec les émetteurs de cartes sont négociés à l’avance.
Dommage que ce projet n’évolue plus. Le rachat de Zettle par Paypal a porté un coup au dynamisme de la fintech.
Lire notre avis sur Zettle.
Ingenico Move 5000 par le Crédit Agricole– TPE polyvalent
Les plus :
Les moins :
Le Move 5000 d’Ingenico est présent dans de nombreux commerces. Il peut fonctionner aussi bien en filaire qu’en Wifi ou 3G, ce qui est pratique en cas de coupure du réseau.
Ce type de terminal est disponible habituellement par l’intermédiaire des banques. Nous avons sélectionné le Crédit Agricole, qui fait preuve de dynamisme avec son petit lecteur Up2Pay, présenté dans notre sélection des meilleurs lecteurs de carte bancaire pour smartphone.
Pour accéder à cette offre, il faut être client du Crédit Agricole, obtenir un contrat de domiciliation bancaire, et signer un contrat avec Avem, filiale du CA, qui s’occupe de la distribution des terminaux.
Contrairement aux offres précédentes, les tarifs ne sont pas transparents, et diffèrent d’une caisse régionale du Crédit Agricole à l’autre. Comptez environ 35-45 euros/mois en fonction des contrats. Les grandes banques imposent souvent des contrats de 48 mois, mais le CA propose également un contrat de 6 mois ou même d’un mois, pour les saisonniers.
Paiements acceptés
En option
Le Move 5000 n’est pas un terminal Android. On ne pourra pas installer de logiciels compliqués, mais il est bien adapté à notre marché et pourra accepter de nombreux moyens d’encaissement en fonction des contrats que vous passerez avec les émetteurs : American Express, titres-restaurants, prise de caution, paiement en plusieurs fois. Par rapport à des solutions intégrées comme celle de Square, il y a plus de contrats à signer, mais plus de possibilités.
Ingenico fait partie du groupe de travail qui a élaboré le protocole Caisse, c’est pourquoi ce modèle s’intégrera sans problème aux points de vente sur PC : il pourra afficher automatiquement le montant de la vente et signaler au logiciel si la transaction s’est correctement déroulée.
Lire notre avis sur les TPE du Crédit Agricole.
TPE non retenus
Ci-dessous, deux appareils de très bonne qualité, mais qui n’ont pas été retenus dans notre sélection pour petits entrepreneurs, en raison de leur mode de commercialisation. Celui-ci nécessite en effet de passer par une banque (BNP, Crédit Agricole, etc.) et de signer un contrat de domiciliation bancaire, sans connaître à l’avance le montant de la commission prélevée à chaque transaction.
Il n’est pas encore disponible, mais sans doute plus pour longtemps : l’Ingenico Axium DX8000 représente la nouvelle génération d’appareils Android de marque Ingenico. Il dispose d’un grand écran tactile comme et peut potentiellement faire tourner beaucoup de logiciels de caisse.
Si vous recherchez un terminal fixe ou portable pas trop cher, le V200c de Verifone est une bonne affaire. Il ne communique qu’en Ethernet ou Wifi – pas de 3G donc, mais on peut le trouver aux alentours de 200 €.
Ces modèles issus de marques bien installées sur le marché français sont compatibles avec de nombreux systèmes de caisse et peuvent accueillir les logiciels indispensables pour accepter les titres restaurants, les prises de caution, les paiements en plusieurs fois, etc.
