Quel est le meilleur terminal de paiement de 2021 ?

En tant qu’entrepreneur, vous aimez la simplicité et l’absence de complications et de paperasse. C’est pourquoi nous avons sélectionné des solutions tout-en-un indépendantes des banques qui fournissent à la fois le terminal et l‘acheminement du flux monétique :

Tous les TPE de cette sélection sont pourvus de la technologie NFC (sans contact).

Zettle Reader 2 – Pas cher. Nécessite un appareil mobile.

Zettle est une société suédoise rachetée par PayPal, connue précédemment sous le nom d’iZettle.

Le Zettle Reader fonctionne obligatoirement avec une application installée sur un appareil mobile, smartphone ou tablette. Il y a cependant des avantages à utiliser ce type de terminal :

L’avantage n°1 est le très faible prix d’achat. Le Zettle Reader ne coûte que 19 € HT avec notre offre spéciale.

La tarification est très simple : aucun abonnement n’est exigé, mais on doit payer une commission fixe de 1,75 % pour chaque transaction.

Cette commission est la même quels que soient le moyen de paiement et le chiffre d’affaires, mais Zettle propose également  des tarifs sur mesure pour les entreprises à forts volumes d’encaissement (>5000€/mois).

Photo : Emmanuel Charpentier, Mobile Transaction

Le Zettle Reader dispose d’une station d’accueil pivotante en option.

Il n’existe pas de terminal de paiement sans frais, puisqu’il y a toujours une commission à payer, mais avec ce type d’appareil, on se situe dans des zones tarifaires tout à fait acceptables, même lorsque l’on démarre son activité.

Les sommes encaissées sont virées sur le compte bancaire que vous avez choisi lors de l’inscription.

Ce terminal de paiement mobile possède une caractéristique surprenante à ce niveau de prix : il accepte plus de moyens de paiements que les terminaux équivalent proposés par les banques.

Paiements acceptés

Le Zettle Reader est en effet compatible avec les cartes Visa, MasterCard, American Express, Diners Club, Union Pay (chinoises) et JCB (japonaises), ainsi qu’avec les grandes plateformes de paiement par smartphone (Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay).

Vous n’avez rien à faire de particulier pour pouvoir encaisser tous moyens de paiement. L’appareil est fonctionnel dès la réception et les contrats avec les émetteurs de cartes sont négociés à l’avance par Zettle.

Les petits entrepreneurs apprécieront de ne pas avoir à négocier la «commission commerçant» et de ne pas avoir à signer de contrat supplémentaire pour encaisser les cartes et les moyens de paiement inhabituels comme Union Pay ou Samsung Pay.

L’application Zettle Go est gratuite et certifiée conforme à la loi sur les caisses enregistreuses. Elle permet de créer un catalogue de produits, de gérer les stocks, de personnaliser les tickets de caisse, de les imprimer avec une imprimante Bluetooth optionnelle, et d’accéder au journal des ventes.

Pour en savoir plus : lire notre avis sur Zettle.

SumUp – Un TPE 3G avec imprimante économique

Le SumUp 3G est vendu avec son imprimante au prix de 149 € HT. Ce pack comprend le terminal, et une base de rechargement incluant une imprimante de reçus. On ne peut pas les acquérir séparément.

Le terminal est amovible, il est utilisable seul, ou avec la base-imprimante.

C’est la solution la moins chère du marché pour disposer d’un terminal 3G et imprimer les reçus.

La tarification est identique à celle de Zettle : elle se limite à une commission de 1,75 % par transaction. Le SumUp 3G est livré avec une carte SIM est un forfait de données illimité pour la France.

Photo : EC, Mobile Transaction

Le SumUp 3G peut être détaché de son socle-imprimante.

Le SumUp 3G peut aussi envoyer les reçus par SMS ou e-mail, si vous ne souhaitez pas l’imprimer. L’opération est facilitée par son écran tactile.

Ce terminal n’est pas capable de recevoir le montant automatiquement depuis les logiciels de caisse, si vous en utilisez un. Il faudra donc entrer le montant manuellement.

Si vous souhaitez un terminal nettement moins cher que le 3G avec imprimante, vous pouvez envisager l’acquisition du SumUp Air, à 29 €HT (voir l’offre). Il  n’est pas autonome et requiert l’utilisation d’un smartphone comme le Zettle Reader. Pour en savoir plus : lire notre avis sur le SumUp Air.

Les cartes acceptées par le SumUp 3G sont toutes celles marquées CB, Visa, Mastercard et American Express. L’appareil est également compatible avec Google Pay et Apple Pay.

Là aussi, ces moyens de paiement sont disponibles sans qu’il soit nécessaire de signer des contrats supplémentaires.

Paiements acceptés

SumUp achemine directement les sommes encaissées sur le compte en banque du commerçant, en quelques jours. Toutefois, si l’on souhaite dépenser le solde de son compte SumUp dès le lendemain de l’encaissement, on peut utiliser la SumUp Card.

Pour en savoir plus, lire notre avis sur le SumUp 3G avec imprimante.

Maxi Smile –  Tarification Premium avantageuse

Le Maxi Smile est le terminal best-seller de la société française Smile and Pay. Il est habituellement commercialisé au prix de 299 € HT, mais il est régulièrement disponible en promotion. Vous pouvez acheter le Maxi Smile en 3x sans frais.

Son petit frère est le Pocket Smile, qui ne comporte pas d’imprimante intégrée. Il existe en version Bluetooth à 69 € HT ou bien 3G à 179 € HT.

Son grand frère, le Super Smile, est équipé d’un écran plus grand que le Maxi et d’une caméra qui lit les QR codes indispensable à l’acceptation des paiements par AliPay et WeChat Pay. Il coûte 349 € HT.

Pour l’instant, le Maxi Smile garde notre préférence, grâce à son prix d’achat attractif.

Comme le SumUp 3G, le Maxi Smile est un appareil portable entièrement autonome, qui n’a pas besoin d’un smartphone pour fonctionner, grâce à sa double connexion Wifi ou 3G.

Photo : EC, Mobile Transaction

Le Maxi Smile est équipé d’ un écran couleur et d’une imprimante de reçu.

Deux plans tarifaires pour les cartes émises en France :

• Standard : 1,65 % HT par transaction, sans abonnement pour les cartes françaises.
• Premium : 0,65 % HT par transaction, avec un abonnement de 35 €/mois sans engagement, ou de 29 €/mois avec engagement, à payer en une fois.

Pour le plan Standard, le taux des cartes business et européennes est de 1,65 % HT et pour les cartes hors Europe, il est de 2,65 % HT. Les taux descendent respectivement à 1,55 % et 2,55 % HT avec le plan Premium.

Le terminal accepte toutes les Visa et Mastercard et La Carte Française, une carte prépayée utilisable dans certains magasins. Le terminal accepte également les paiements par Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

Sur demande, vous pouvez également encaisser les cartes American Express et des moyens de paiement typiques du marché français comme les tickets restaurant Conecs, les prises de caution PLBS et les paiements en plusieurs fois, avec Alma.

Paiements acceptés

En option

Le taux de commission des cartes restaurant Conecs et American Express est différent ; il devra être négocié avec chacun de ces opérateurs. Notez également  que contrairement à ses concurrents, Smile and Pay est obligé de facturer la TVA, mais vous pouvez la récupérer, en fonction de la situation fiscale votre entreprise.

Les fonds collectés sont versés automatiquement sur le compte bancaire de votre choix. Le site de Smile and Pay permet d’accéder à un document sur lequel figure l’ensemble de vos versements.

Comme dans le cas du SumUp 3G, les données 3G sont incluses dans le forfait. Vous pouvez donc utiliser la Wifi ou la 3G comme bon vous semble, sans surcoût.

Le Maxi Smile est compatible avec les systèmes de caisses utilisant le protocole Concert, dont la caisse RoverCash, avec laquelle Smile and Pay a passé un partenariat. C’est aussi le seul terminal de cette sélection  qui fonctionne dans les Départements et Territoires d’Outre-Mer.

Pour en savoir plus : lire notre avis sur le Maxi Smile.

Yavin-X – Terminal Android, location facile

Yavin est une société française qui simplifie la location des terminaux de paiement traditionnels. Yavin s’adresse à des entreprises déjà bien établies, qui réalisent un chiffre d’affaires de plusieurs milliers d’euros mensuels, et qui ne souhaitent plus ou pas passer par des banques pour louer leur terminal.

Moyennant un abonnement de 25 € HT/mois  et un engagement de 12 mois vous aurez accès à des terminaux modernes et personnalisables pourvus d’une imprimante de reçus.

Le Yavin-X, le terminal phare de Yavin, est basé sur le Pax A920, un terminal tournant sur Android qui arbore une belle façade entièrement lisse, grâce à son grand écran tactile. La caméra incluse pourra scanner QR codes et codes-barres.

Photo  : EC, Mobile Transaction

Le Yavin-X intègre de nombreuses application grâce à son OS Android.

Yavin se charge également du flux monétique et propose des taux de commission attractifs : entre 0,6 % et 0,9 %  pour les cartes de débit et de crédit CB, Visa et Mastercard de la zone SEPA. Les frais peuvent évoluer entre 1 % pour les cartes business SEPA et 2,8 % pour les cartes hors SEPA.

Le terminal est utilisable en déplacement sans frais supplémentaires,  car la location comprend l’utilisation illimitée des données 3G/4G.

Paiements acceptés

En option

Quelle que soit la configuration choisie, certains moyens de paiement sont acceptés par défaut sur tous les terminaux de Yavin ;  s’agit des cartes CB, Mastercard et Visa, ainsi que d’Apple Pay, Google Pay et Paylib.

D’autres sont optionnels. Comme dans le cas de Smile and Pay, on trouve des moyens de paiement adaptés au marché français : les tickets restaurants, la prise de caution PLBS, et les paiements en plusieurs fois avec Alma. Yavin permet d’accepter plus de tickets restaurants que Smile and Pay puisqu’il est compatible, en plus des cartes Conecs, avec les cartes Swile, Wedoofood, Restoflash  et les cartes de première génération qui passent par le réseau CB, soit l’ensemble des tickets-restaurants digitaux.

Dans les zones touristiques, on pourra encaisser les cartes American Express, ainsi que Alipay et WeChat.

Le Yavin-X est compatible avec les logiciels de caisse externes utilisant les protocoles Concert ou PCL. Grâce à son système d’exploitation Android, des logiciels de caisse peuvent même être installés directement sur le terminal. Pour l’instant Yavin n’est compatible qu’avec Connectill.

Pour vous faciliter la tâche Yavin loue des terminaux pré-configurés avec tous les logiciels installés, pour le secteur de la restauration et pour celui de l’hôtellerie. Vous n’avez rien à faire, le terminal est fonctionnel, dès réception.

Utilisez notre offre et bénéficiez de 2 mois de location gratuits :

Pour en savoir plus : lire notre avis sur Yavin.

myPOS Carbon – Pour accepter les cartes en Europe

Le myPOS Carbon est un terminal de paiement mobile avec imprimante intégrée proposé par la société britannique myPOS (voir notre avis sur myPOS). Il peut être utilisé en magasin ou en déplacement, car il s’agit d’un terminal de paiement 4G et Wifi.

Il est certifié ATEX et IP54, ce qui veut dire qu’il peut être utilisé dans des lieux où un risque d’explosion est présent et qu’il résiste à l’eau.

Il n’accepte pas autant de moyens de paiement que ses concurrents français. Contrairement à Smile and Pay et Yavin, myPOS s’adresse surtout aux professionnels qui se déplacent en Europe ; en effet, le myPOS Carbon fonctionne dans tout l’espace économique européen.

Cela en fait un appareil intéressant pour les taxis transfrontaliers et ceux qui se rendant dans des foires et expositions en Europe. Le  prix actuel du myPOS Carbon est de seulement 199 € HT.

Pour les plus économes : le myPOS Go, sans imprimante, ne coûte que 29 € HT (voir l’offre).

Photo : myPOS

Le myPOS Carbon fonctionne dans presque toute l’Europe.

Alors que les autres fournisseurs que nous avons présentés virent automatiquement les sommes encaissées sur votre compte bancaire, myPOS ne fonctionne pas de la même manière. Les sommes sont  encaissées sur un compte myPOS obligatoire, doté d’une carte Visa. Il faudra éventuellement effectuer un virement par la suite vers votre autre compte.

La procédure d’inscription est également plus complexe que dans les cas précédents et requiert un entretien vidéo pour débloquer toutes les fonctionnalités.

On a vu que le myPOS Carbon est moins intéressant que le Maxi Smile et le Yavin-X pour l’acceptation des paiements en France. On notera cependant qu’on trouve l’application de caisse française et certifiée Rover Cash dans l’App Market de myPOS.

myPOS accepte de nombreuses cartes bancaires : Visa et Mastercard, American Express, UnionPay et JCB. Par rapport à Zettle et SumUp, il manque les cartes Diners Club.

Côté paiement par smartphone, le lecteur fait jeu égal avec Zettle et Smile and Pay, puisqu’il encaisse les paiements par Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.

La tarification de 1,69 % + 0,05 € par transaction est moins intéressante que celle de la concurrence à cause de la part fixe. Si le panier moyen est de 20 €, cela représentera 2,5 € pour 1000 € de transaction total, avec un taux final de 1,94 %. Il faudra que le panier soit supérieur à 83 € pour que la tarification soit plus intéressante que celle de SumpUp ou Zettle.

Paiements acceptés

Autre point à prendre en compte avant de s’engager :  le compte myPOS possède un IBAN bulgare, et des frais de transfert vers votre compte en banque seront prélevés : 3 € pour chaque virement vers la zone SEPA (dont la France), et 35 € minimum vers un compte hors zone SEPA.

La carte SIM et l’abonnement au flux monétique 4G/3G/GPRS sont gratuits.

La solution offerte par myPOS est séduisante, mais elle peut comporter des coûts cachés au premier abord. Il faudra évaluer précisément le taux de commission et les frais bancaires occasionnés par les transferts vers votre compte français.

Quel terminal de paiement choisir ?

Après avoir examiné les fonctionnalités et caractéristiques de tous ces terminaux, prenons un peu de recul. Le fait de vous poser quelques questions bien précises vous aidera à y voir plus clair :

Comment comptez-vous utiliser le terminal avec vos clients ?

Si le terminal doit être posé sur un comptoir dans un commerce, le logiciel certifié et la qualité de la station d’accueil du Zettle Reader font pencher la balance en sa faveur dans la catégorie des minis TPE.

Si l’on monte en gamme, on choisira les terminaux de Smile and Pay ou Yavin plus intéressants en ce qui concerne les moyens de paiements acceptés, et la compatibilité avec les autres logiciels de caisse.

Pour les artisans et indépendants qui ont le temps de taper l’email ou le numéro de téléphone du client, le SumUp 3G est un bon compromis en termes de prix et de facilité d’utilisation. Vous n’êtes pas obligé d’emporter toujours l’imprimante avec vous. N’oubliez pas que la collecte d’e-mails peut s’avérer utile pour constituer un fichier de clients.

Sur un étal de marché, ou un stand d’expo, dans un taxi ou dans un food-truck, le SumUp 3G,  un peu massif avec son imprimante, mais très pratique, sera bien adapté.

Quels moyens de paiement souhaitez-vous accepter ?

Tous les terminaux présentés sont adaptés pour les cartes Visa, MasterCard et American Express. Et sont également compatibles avec Apple Pay et Google Pay

Si vous souhaitez encaisser des paiements en plusieurs fois, des cautions et des tickets restaurants, il vous faudra passer par Smile and Pay (achat), Yavin (location) ou par une banque, mais celles-ci, imposent des engagements de plusieurs années. Les monéticiens indépendants sont une alternative envisageable, mais vous aurez des frais à payer pour chaque logiciel installé, contrairement à Yavin et Smile and Pay.

Quels frais êtes-vous prêt à payer ?

Pour se lancer dans l’encaissement de cartes bancaires, on peut commencer par acheter un mini TPE de type Zettle. L’investissement est faible et les frais de transactions raisonnables.

Si vous atteignez quelques milliers euros d’encaissement, le Maxi Smile et son taux de 0,75 % sur les cartes françaises sera plus intéressant. Toujours pour les volumes d’encaissement élevés, la  location avec Yavin permettra de lisser les coûts et de bénéficier de frais de transaction réduits.

Pour trouver la solution optimale, il vous faudra faire une simulation en fonction du pourcentage de cartes françaises, européennes et hors SEPA, que vous encaissez en moyenne.

Avez-vous besoin d’une compatibilité avec les systèmes de caisse ?

Les terminaux peuvent être utilisés avec n’importe quel système de caisse, mais la compatibilité permet l’envoi automatique du montant vers le terminal. C’est utile pour éviter les erreurs de saisie et gagner du temps.

Le Maxi Smile est compatible avec tous les systèmes de caisse externes à base de PC utilisant le protocole Concert. Le Yavin-X est compatible en prime avec le protocole PLC.

Avantage du Yavin-X et du myPOS Smart : la possibilité d’installer un logiciel de caisse directement sur le terminal. Pour l’instant c’est possible avec Connectill pour Yavin et RoverCash pour myPOS.

Récapitulatif : les meilleurs fournisseurs de TPE