Quel est le meilleur terminal de paiement de 2020 ?

Sélection des meilleurs TPE, 100 % mobile. Comparatif spécial micro et petites entreprises.  

Pour cette sélection de 2020, nous avons retenu 5 terminaux couvrant tous les besoins des micros et petites entreprises. La notation tient compte de la qualité du terminal et du service, mais aussi de la simplicité d’utilisation et du coût.

Notre top 5 :

Certains de ces terminaux de paiement mobiles ne sont compatibles qu’avec un petit nombre de logiciels de caisse. En cas d’incompatibilité, vous devrez saisir une première fois le montant de la transaction sur votre logiciel de caisse, ou sur un registre papier, et une seconde fois sur le terminal.

Précision importante : tous les appareils de cette sélection sont des TPE pourvus de la technologie NFC (sans contact) : ils acceptent les paiements par carte à puce et carte sans contact, ainsi que les paiements par smartphone.

iZettle Reader 2 – Pas cher. Nécessite un appareil mobile.

L’iZettle Reader 2 est le seul terminal pour carte bancaire de cette sélection qui ne soit pas autonome : il ne peut pas fonctionner sans l’application d’iZettle et un smartphone ou une tablette. L’utilisation est un peu moins simple, mais il y a des avantages à utiliser ce type de terminal.

L’avantage n°1 est le très bon rapport qualité/prix. L’iZettle Reader ne coûte que 19 € HT avec notre offre spéciale. Ce tarif est très intéressant pour les auto-entrepreneurs.

Autre avantage : l’application iZettle Go est un logiciel de caisse gratuit et certifié par le LNE, c’est-à-dire conforme à la loi sur les caisses enregistreuses. Le montant de la transaction est automatiquement envoyé au terminal.

L’application permet de créer un catalogue de produit, de gérer les stocks, de personnaliser les tickets de caisse, de les imprimer avec une imprimante Bluetooth et d’accéder au journal des ventes. 

Le lecteur iZettle Reader 2 est également compatibles avec plusieurs logiciels de caisse sur tablette comme Tiller, iKentoo, Popina et  Lightspeed.

Photo : EC, Mobile Transaction

L’iZettle Reader dispose d’une station d’accueil pivotante en option.

Ce terminal de paiement mobile possède une caractéristique surprenante à ce niveau de prix : il accepte un très grand nombre de moyens de paiement différent, plus que les terminaux équivalent proposés par les banques.

La tarification est très simple : aucun abonnement n’est exigé, mais on doit payer une commission fixe de 1,75 % pour chaque transaction.

Cette commission est la même quels que soient le moyen de paiement et le chiffre d’affaires, mais  iZettle propose également  des tarifs sur mesure pour les entreprises à forts volumes d’encaissement (>5000€/mois).

Les petits entrepreneurs apprécieront de ne pas avoir à négocier la «commission commerçant» et de ne pas avoir à signer de contrat supplémentaire pour encaisser les cartes et les moyens de paiement inhabituels comme Union Pay ou Samsung Pay.

Avec iZettle Go, on peut aussi envoyer un lien de paiement à ses clients, par e-mail ou SMS, pour qu’ils puissent vous payer à distance. C’est pratique pour le click & collect, les réservations, les achats par téléphone, les livraisons, etc.  En savoir plus sur les liens de paiement sur le site d’iZettle.

Il n’existe pas de terminal de paiement sans frais, puisqu’il y a toujours une commission à payer, mais avec ce type d’appareil, on se situe dans des zones tarifaires tout à fait acceptables, même lorsque l’on démarre son activité.

Comme dans le cas de SumUp ou Smile & Pay, les sommes encaissées sont virées sur le compte bancaire que vous avez choisi lors de l’inscription, laquelle est également entièrement en ligne.

Pour en savoir plus : lire notre avis sur iZettle.

SumUp – Des TPE GPRS et 3G pour toutes les bourses

Le SumUp 3G est un terminal de paiement mobile qui se connecte automatiquement au réseau 3G ou GPRS en fonction de la disponibilité. Il est très simple d’emploi et peu onéreux.

Il est également vendu sous le nom de Sum Up Duo 3G sous forme de pack avec une base de rechargement comprenant  une imprimante de reçus, qui ne peut pas être acheté séparément. Le SumUp 3G acheté seul (hors pack Duo) ne peut pas imprimer les reçus, mais on peut les envoyer par SMS ou e-mail grâce à son écran tactile.

SumUp achemine directement les sommes encaissées sur le compte du commerçant, donc pas besoin de passer par une banque pour acquérir les terminaux. L’inscription au service et la commande des terminaux se font directement sur le site de SumUp et ne prennent que quelques minutes.

Photo : Emmanuel Charpentier (EC), Mobile Transaction

Le Duo 3G : le SumUp 3G et son socle-imprimante.

La tarification est identique à celle d’iZettle : elle se limite à une commission de 1,75 % par transaction. Le SumUp 3G est livré avec une carte SIM est un forfait de données illimité pour la France.

Les sommes encaissées sont virées en quelques jours sur le compte en banque ajouté lors de votre inscription.

La SumUp Card permet de disposer encore plus rapidement des fonds : vous pouvez utiliser cette carte Mastercard prépayée, émises par SumUp, pour dépenser le solde de votre compte SumUp dès le lendemain de l’encaissement.

SumUp 3G ou Duo 3G ?

Vendu  99 € HT, le SumUp 3G un terminal mobile bon marché dans sa catégorie, mais il n’est pas parfait : le SumUp 3G n’est pour l’instant compatible avec aucun système de caisse, pas même celui de SumUp.

La version Duo 3G est plus coûteuse (199 € HT), mais c’est la solution la moins chère du marché pour imprimer des reçus.

Pour en savoir plus, lire notre avis sur le SumUp 3G et notre avis sur le Duo 3G.

Si vous souhaitez un terminal encore meilleur marché que le 3G, vous pouvez envisager l’acquisition du SumUp Air, qui n’est pas autonome et requiert l’utilisation d’un smartphone. L’application gratuite de SumUp n’est pas certifiée, contrairement à celle d’iZettle.

Le SumUp Air est capable d’accepter un plus grand nombre de moyens de paiement que le SumUp 3G, comme par exemple certaines cartes japonaises et chinoises, toujours au même taux de 1,75 %. Il nécessite l’utilisation d’un smartphone, et d’une imprimante Bluetooth en option.

Pour en savoir plus : lire notre avis sur le SumUp Air.

Maxi Smile –  « Made in France », imprimante intégrée

Le Maxi Smile est le plus performant des terminaux bancaires proposés par la société parisienne Smile & Pay. Son petit frère est le Pocket Smile, lequel ne comporte pas d’imprimante intégrée. L’imprimante de reçu vous fera gagner un temps précieux, si vous avez beaucoup de clients.

Comme le SumUp 3G, le Maxi Smile est un appareil portable entièrement autonome, qui n’a pas besoin d’un smartphone pour fonctionner contrairement au Pcket Smile. Le modèle Maxi est disponible en deux versions au choix, Wifi ou GPRS. Dans la seconde version le flux monétique est acheminé par le réseau mobile ; c’est donc cette version qu’il faut choisir si vous êtes souvent en déplacement.

Ces tarifs concernent uniquement les cartes françaises. Pour les deux plans,  le taux des cartes business et européennes est de 1,75 % HT et pour les cartes hors Europe, il est de 2,75 % HT.

Le taux de commission des cartes Conecs et American Express est différent, il devra être négocié avec chacun de ces opérateurs. Notez également  que contrairement à ses concurrents, Smile&Pay est obligé de facturer la TVA, mais vous pouvez la récupérer, en fonction de la situation fiscale votre entreprise.

Pour la version GPRS, la carte SIM et l’abonnement au flux monétique sont gratuits.

Les fonds collectés sont versés automatiquement sur le compte bancaire de votre choix. Le site de Smile & Pay permet d’accéder à un document sur lequel figure l’ensemble de vos versements.

Le MaxiSmile est compatible avec les systèmes de caisses utilisant le protocole Concert, dont la caisse RoverCash, avec laquelle Smile&Pay a passé un partenariat.

Avantage non négligeable : le Maxi Smile est développé par une structure 100 % française, basée à Paris, avec un service client très réactif. Avant l’inscription en ligne, n’hésitez pas à interroger le service commercial, qui répond très rapidement aux questions.

Le Maxi Smile est habituellement commercialisé au prix de 299 € HT, mais il est régulièrement disponible en promotion. Consultez notre offre actuelle à 239 € HT sur le site de Smile&Pay.

Pour en savoir plus : lire notre avis sur le Maxi Smile.

Ingenico Move 5000 – Performant mais cher

Le Move 5000 est un terminal de paiement Ingenico, leader mondial du secteur. Il s’agit d’un modèle mobile haut de gamme destiné aux entreprises ayant un chiffre d’affaires élevé et souhaitant optimiser leur relation client, par exemple des magasins ou boutiques.

Ce terminal de paiement électronique ne peut être acquis qu’en passant par une banque. Il faudra donc prendre rendez-vous en agence et signer un contrat monétique pour obtenir la fameuse carte de domiciliation bancaire. Contrairement aux autres modèles de cette sélection, les taux de commission seront à négocier au cas par cas et pourront différer en fonction de chaque type de moyen de paiement.

Il ne s’agit pas d’un simple TPE GPRS ; les possibilités de connexion de cet appareil sont très riches : il peut se connecter en 3G ou 4G en déplacement, et en Wifi ou Bluetooth en magasin, en fonction de l’option choisie.

Autres options : un capteur GPS pour les applications utilisant l’emplacement géographique, ainsi qu’une caméra pour lire les codes-barres. Ce terminal mobile est pourvu d’une imprimante de reçus intégrée et d’un écran tactile couleur, utilisable avec les doigts ou avec un stylet pour enregistrer la signature du client.

Le Move 5000 est l’appareil qui peut accepter potentiellement le plus de moyens de paiement : cartes bancaires, avec ou sans contact, paiements par smartphone, mais aussi tickets restaurant, cartes de crédit Cofinoga, cartes vitales, etc.

La technologie sans fil embarquée lui permet aussi d’accepter les coupons ou bons de réduction, qui sont envoyés sur le smartphone du client, par exemple lorsque celui-ci rentre dans le magasin.

Mais contrairement aux autres terminaux de cette sélection, il faudra installer des logiciels payants pour accepter les moyens de paiement autre que CB, Visa et MasterCard.

Le Move 5000 intègre Telium, le système exploitation d’Ingenico, ce qui lui donne la possibilité d’accéder à une large base applicative. Les possesseurs de ce terminal pourront entre autres accéder aux fonctions de gestion et statistiques du Merchant Service Hub d’Ingenico : rapports sur les encaissements, alertes SMS, digitalisation des reçus, applications tierces pour fidéliser les clients, générer des données comptables, etc. Mentionnons également la gestion à distance du parc de terminaux permettant par exemple le changement instantané d’opérateur.

myPOS Combo – Compte bancaire dédié

Le Combo est un terminal de paiement mobile avec imprimante intégrée proposé par la société britannique myPOS (voir notre Avis sur myPOS). Il peut être utilisé en magasin ou en déplacement, car il s’agit d’un terminal de paiement GPRS et Wifi.

Il n’est pas commercialisé par les banques, comme le modèle d’Ingenico ci-dessus, mais directement par myPOS.

Alors que iZettle, Smile&Pay et SumUp peuvent être utilisés avec n’importe quel compte bancaire, myPOS n’offre pas cette possibilité, car les sommes sont  encaissées sur un compte myPOS obligatoire. Il faudra éventuellement effectuer un virement par la suite vers une autre compte.

La procédure d’inscription est également plus complexe que dans les cas précédents et requiert un entretien vidéo pour débloquer toutes les fonctionnalités.

En fait, myPOS ne fournit pas simplement des services d’encaissement pour carte bancaire ; l’utilisateur a accès à un vaste  ensemble de services : compte bancaire, carte bancaire, paiements en ligne, etc. Cela peut être perçu comme un avantage ou un inconvénient.

Autre point à prendre en compte avant de s’engager :  le compte myPOS possède un IBAN bulgare, et des frais de transfert vers votre compte en banque seront prélevés : 3 € pour chaque virement vers la zone SEPA (dont la France), et 35 € minimum vers un compte hors zone SEPA.

La carte SIM et l’abonnement au flux monétique GPRS sont gratuits, comme pour le Maxi Smile.

La solution offerte par myPOS est très complète et pourra séduire ceux qui recherchent une offre tout-en-un, mais elle peut comporter des coûts cachés au premier abord. Il faudra évaluer précisément le taux de commission et les frais bancaires occasionnés par les transferts vers votre compte français.

Le  prix habituel du Combo est de 249 €.

Comment choisir son terminal de paiement ?

Pensez d’abord à la façon dont vous allez utiliser le terminal avec vos clients :

Si le lecteur doit être posé sur un comptoir dans un commerce, le logiciel certifié et la qualité de la station d’accueil de l’iZettle Reader font pencher la balance en sa faveur.

Pour les artisans et indépendants qui n’ont pas le temps de taper l’e-mail des clients pour les reçus, un terminal avec imprimante incorporée comme le Duo 3G ou le Maxi Smile est préférable.

Si l’envoi des reçus par e-mail ou SMS vous suffit, le SumUp 3G est un bon compromis en termes de prix et de facilité d’utilisation. N’oubliez pas que la collecte d’e-mails peut est très utile pour constituer un fichier de clients.

Sur un étal de marché, ou un stand d’expo, le Duo 3G sera bien adapté.

Considérez également les frais engagés. L’iZettle Reader est imbattable en ce qui concerne le prix d’achat et conviendra à tous les entrepreneurs débutants. A l’opposé, on trouve le Move 5000, qui est onéreux et nécessite des installations de logiciels payants.

Si vous réalisez un grand nombre d’encaissements, le Maxi Smile et son taux de 0,75 % valent le coup. iZettle et SumUp proposent aussi des taux réduits pour les forts volume, mais le taux n’est pas connu.

Pensez également à la simplicité. Si vous souhaitez une solution prête à l’emploi, les terminaux de type Ingenico, qui nécessitent l’installation de logiciels et la passation de contrats supplémentaires, ne sont peut-être pas faits pour vous.

Enfin, si votre activité se déroule dans un magasin ou un restaurant et que vous envisagez à terme de réaliser un grand nombre d’encaissements, vérifiez que le terminal est compatible avec des systèmes de caisse :

Rappel : si le logiciel de caisse est compatible, le montant est envoyé automatiquement sur le terminal. Sinon, il faudra saisir deux fois le montant : une fois dans le logiciel de caisse, une fois dans le terminal. Cela ne pose un problème que pour les commerces qui réalisent de nombreux encaissements.

Il est bien entendu possible d’utiliser une comptabilité papier avec n’importe quel terminal, par exemple sur un marché.

Où acheter son terminal de paiement ?

Faut-il acheter son terminal en dehors du système bancaire ou passer par sa banque ? Quels sont les avantages et les inconvénients ?

Les terminaux que nous vous avons présentés peuvent être regroupés en deux catégories :

Terminaux indépendants des banques

Ex : iZettle Reader, SumUp 3G et Duo 3G, Maxi Smile, myPOS Combo.

Le terminal de paiement est acheté en dehors du système bancaire auprès d’un fournisseur qui commercialise ses propres terminaux, gère le flux monétique et assure le versement des sommes encaissées sur le compte bancaire du commerçant.

• Avantages : on peut souscrire à ces offres rapidement et en ligne ; elles sont sans engagement et sans abonnement. De nombreux moyens de paiement sont disponibles d’office, avec un taux de commission qui est le même pour tous. Les terminaux sont plutôt bon marché. Les sommes sont versées sur le compte de son choix (sauf myPOS).
• Inconvénients : le choix en matière de terminal est réduit et l’on ne peut pas acheter un appareil d’occasion. La compatibilité avec les systèmes de caisse est également réduite.

Terminaux nécessitant une carte de domiciliation bancaire

Ex : Ingenico Move 5000.

Le terminal de paiement est vendu par la banque ou par un détaillant (qui peut aussi gérer le flux monétique), mais il faut dans les deux cas signer un contrat avec sa banque pour obtenir la carte de domiciliation bancaire nécessaire à l’achat ou la location d’un terminal.

• Avantages : le choix en matière de terminal est très vaste et l’on peut avoir accès aussi bien à des appareils d’occasion qu’au modèle dernier cri d’Ingenico ou Verifone. Les appareils sont compatibles avec les systèmes de caisse standard.
• Inconvénients : il faut se rendre dans une agence bancaire, signer plusieurs contrats, s’engager sur 12 ou 24 mois. Il faut également négocier le taux de commission, qui varie en fonction des moyens de paiement. Un abonnement supplémentaire est requis pour le flux monétique.

Rappel : les meilleures offres de TPE mobiles