Comparatif spécial micro et petites entreprises. Sélection 100 % mobile.
Terminaux de paiement fixes, mobiles Wifi ou 3G, avec ou sans imprimante… jamais le choix n’a été aussi grand et les tarifs aussi abordables.
Auto-entrepreneur, artisan, ou gérant d’une boutique, chacun peut désormais trouver le terminal de paiement électronique (TPE) qui lui correspond, quel que soit son chiffre d’affaire.
Des sociétés indépendantes proposent même des solutions tout-en-un comportant la fourniture d’un terminal de paiement mais aussi des services d’encaissement, avec des taux de commission connus d’avance.
Nous avons sélectionné cinq terminaux couvrant tous les besoins des micros et petites entreprises. La notation tient compte de la qualité du terminal et du service, mais aussi de la simplicité d’utilisation et du coût.
| Fournisseur | Note | Offre | Lien |
|---|---|---|---|
 | Prix : Commission : 1,75 % Sans abonnement | ||
 | Prix : Commission : de 1,2-2% HT Sans abonnement | ||
 | Prix : Application mobile Commission : 1,75 % Sans abonnement | ||
 | Prix : 500 € HT Contrat monétique Commission : 0,3 – 3 % à négocier | ||
 | Prix : 249 € HT Compte bancaire myPOS Commission : 1,75 % (indicatif) Sans abonnement |
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| Prix : Commission : 1,75 % Sans abonnement | |
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| Prix : Commission : 1,2-2 % HT Sans abonnement | |
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| Prix : Application mobile obligatoire Commission : 1,75 % Sans abonnement | |
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| Prix : 500 € HT Contrat monétique obligatoire Commission : 0,3 – 3 % à négocier | |
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| Prix : 249 € HT Compte bancaire myPOS Commission : 1,75 % (indicatif) Sans abonnement | |
La plupart de ces terminaux de paiement mobiles ont une compatibilité réduite ou inexistante avec les logiciels de caisse. Vous devrez donc saisir une première fois le montant de la transaction sur votre logiciel de caisse, ou sur un registre papier, et une seconde fois sur le terminal.
Pour les boutiques avec un chiffre d’affaires élevé, nous avons choisi le dernier modèle d’Ingenico, qui est compatible avec de très nombreuses caisses enregistreuses.
SumUp 3G – La 3G pour toutes les bourses
Indépendant des banques
Sans abonnement ni engagement
Inscription en ligne
Commission fixe de 1,75 %
Autonome grâce à sa carte SIM
Forfait données illimité
Impossible d’imprimer les reçus
Pas de compatibilité avec les logiciels de caisse
Ce terminal de paiement mobile est commercialisé par SumUp, une société britannique connue surtout pour le SumUp Air, un lecteur très bon marché fonctionnant avec un smartphone et proposant des taux de commission attractifs. Avec ce terminal 3G, SumUp conserve son modèle tarifaire, mais propose un lecteur encore plus simple d’emploi.
De dimensions modestes (7 x 13,2 x 1,8 cm pour 185 g), il ne comporte pas d’imprimante, mais on peut envoyer des reçus par SMS ou email, en utilisant son écran tactile.
L’achat du terminal se fait directement sur le site de SumUp. L’inscription au service et la commande de l’appareil ne prennent que quelques minutes.
Le SumUp 3G est doté d’un écran tactile et de touches rétro-éclairées. Photo : EC, Mobile Transaction.
Les cartes acceptées par défaut sont toutes celles marquées CB, Visa et Mastercard et American Express. L’appareil est également compatible avec Google Pay et Apple Pay.
Ces moyens de paiement sont disponibles pour tous les possesseurs d’un SumUp 3G, sans qu’il soit nécessaire de signer de contrats supplémentaires.
Cartes acceptées
Le SumUp 3G est livré avec une carte SIM est un forfait de données illimité pour la France.
La tarification est très simple : une commission de 1,75 % par transaction. L’utilisation de la 3G n’entraîne pas de surcoût, car le forfait de données est gratuit. Les sommes encaissées sont virées en quelques jours sur le compte en banque ajouté lors de votre inscription.
Vendu habituellement 99 € HT (69 € avec cette offre), c’est un appareil très peu onéreux dans sa catégorie, mais il n’est pas parfait. Le SumUp 3G n’est pour l’instant compatible avec aucun système de caisse, pas même celui de SumUp et on ne peut pas imprimer les reçus.
Si vous voulez impérativement imprimer des reçus papier, vous devrez vous tourner vers les autres modèles de cette sélection.
Pour en savoir plus : lisez notre avis sur le SumUp 3G.
Maxi Smile – « Made in France », imprimante intégrée
Indépendant des banques
Sans abonnement ni engagement
Inscription en ligne
Imprimante intégrée
GPRS ou Wifi
Conçu et commercialisé à Paris
Fonctionne dans les DOM
Faible choix de cartes acceptées
Commission dégressive
Moins intéressant si vous ne reversez pas la TVA
Pas de compatibilité avec les logiciels de caisse
Le Maxi Smile est le plus performant des terminaux bancaires proposés par la société parisienne Smile & Pay. Son petit frère est le Pocket Smile, lequel ne comporte pas d’imprimante intégrée. L’imprimante de reçu vous fera gagner un temps précieux, si vous avez beaucoup de clients.
Comme le SumUp 3G, le Maxi Smile est un appareil entièrement autonome qui ne nécessite pas d’être relié à un smartphone pour fonctionner. Il est disponible en deux versions au choix, Wifi ou GPRS. Dans la seconde version le flux monétique est acheminé par le réseau mobile ; c’est donc cette version qu’il faut choisir si vous êtes souvent en déplacement.
Les cartes acceptées sont uniquement les Visa et Mastercard, avec ou sans contact. Le lecteur accepte également les paiements par Apple Pay et Google Pay en dessous de 300 €.
En ce qui concerne la tarification, il n’y a pas d’abonnement, mais une commission par transaction qui n’est pas fixe (comme pour iZettle ou SumUp), mais dégressive : le taux démarre à 2,4%TTC (2 % HT) et diminue une fois le seuil des 2000 € d’encaissements mensuels atteints.
Cartes acceptées
Le taux minimum est de 1,4 % TTC (1,2 % HT), mais il faudra atteindre les 10 000 € d’encaissement par mois pour en bénéficier. Sachez qu’partir de 3300 € par mois, le taux de commission sera plus faible que celui des terminaux de SumUp et iZettle. Notez que Smile&Pay est obligé de facturer la TVA, mais vous pouvez la récupérer, en fonction de la situation fiscale votre entreprise. Pour la version GPRS, la carte SIM et l’abonnement au flux monétique sont gratuits.
Les fonds collectés sont versés automatiquement sur le compte bancaire de votre choix. Le site de Smile & Pay donne uniquement accès à une facture contenant l’ensemble de vos versements.
Avantage non négligeable : le Maxi Smile est développé par une structure 100 % française, basée à Paris, avec un service client très réactif. Avant l’inscription en ligne, n’hésitez pas à interroger le service commercial, qui répond très rapidement aux questions.
Le Maxi Smile est habituellement commercialisé à 299 € HT, mais il est régulièrement disponible en promotion. Consultez notre offre actuelle à 289 € HT sur le site de Smile&Pay.
Pour en savoir plus : lisez notre avis sur le Maxi Smile.
iZettle Reader 2 – Pas cher. Nécessite un appareil mobile.
Indépendant des banques
Sans abonnement ni engagement
Inscription en ligne
Commission fixe de 1,75 %
Compatible avec imprimantes de reçu
Ne peut fonctionner sans smartphone ou tablette
Pas de compatibilité avec les logiciels de caisse
Ne fonctionne pas dans les DOM
L’iZettle Reader 2 est le seul terminal pour carte bancaire de cette sélection qui ne soit pas autonome : il ne peut pas fonctionner sans l’application d’iZettle et un smartphone ou une tablette. L’utilisation est un peu moins simple, mais il y a des avantages à utiliser ce type de lecteur.
L’avantage n°1 est le rapport qualité/prix. L’iZettle Reader ne coûte que 19 € HT avec notre offre spéciale. Ce tarif est très intéressant pour les auto-entrepreneurs. Autres avantages : l’application permet de personnaliser les tickets de caisse, de les imprimer avec une imprimante Bluetooth et d’accéder au journal des ventes.
L’iZettle Reader dispose d’une station d’accueil pivotante en option. Photo : EC, Mobile Transaction.
Ce terminal possède une caractéristique surprenante à ce niveau de prix : il accepte un très grand nombre de moyens de paiement différent, plus que les terminaux équivalent proposés par les banques.
L’iZettle Reader est en effet compatible avec les cartes Visa, MasterCard, American Express, Diners Club, Union Pay (chinoises) et JCB (japonaises), ainsi qu’avec les grandes plate-formes de paiement par smartphone (Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay).
Vous n’avez rien à faire de particulier pour accéder à tous ces moyens de paiement. L’appareil est fonctionnel dès la réception et les contrats avec ces cartes sont négociées à l’avance par iZettle.
Cartes acceptées
La tarification est similaire à celle de SumUp : aucun abonnement n’est exigé mais on doit payer une commission fixe de 1,75 % pour chaque transaction. Cette commission est la même quels que soient le moyen de paiement et le chiffre d’affaires, alors que dans le cas des solutions proposées par les banques le taux de commission varie en fonction du chiffre d’affaires et des moyens de paiement utilisés.
Les petits entrepreneurs apprécieront de ne pas avoir à négocier la «commission commerçant» et de ne pas avoir à signer de contrat supplémentaire pour encaisser les cartes et moyens de paiement inhabituel comme Union Pay ou Samsung Pay.
Comme pour le modèle précédent, les sommes encaissées sont virées sur le compte bancaire que vous avez choisi lors de l’inscription, qui est également entièrement en ligne.
Pour en savoir plus : lisez notre avis sur iZettle.
Ingenico Move 5000 – Performant mais cher
Imprimante intégrée
4G, 3G, GPRS et Wifi
Écran tactile en couleurs
Gestion du parc de terminaux à distance
Accès à de nombreuses applications
Compatible avec de nombreux systèmes de caisse
Fonctionne dans les DOM
Obligation de passer par sa banque
Contrat monétique avec taux de commission à négocier
Le plus cher de cette sélection
Engagement de 12 à 24 mois
Le Move 5000 est le dernier né des terminaux portables d’Ingenico, leader mondial des terminaux de paiement. Il s’agit d’un appareil haut de gamme destiné aux entreprises ayant un chiffre d’affaires élevé et souhaitant optimiser leur relation client, par exemple des magasin ou boutiques.
Ce terminal ne peut être acquis qu’en passant par une banque. Il faudra donc prendre rendez-vous en agence et signer un contrat monétique pour obtenir la fameuse carte de domiciliation bancaire. Contrairement aux autres modèles de cette sélection, les taux de commission seront à négocier au cas par cas et pourront différer en fonction de chaque type de moyen de paiement.
Votre banque ne commercialise peut-être pas directement cet appareil, mais une fois la carte de domiciliation bancaire obtenue, vous pourrez vous procurer le terminal auprès d’un détaillant.
Les possibilités de connexion de cet appareil sont très riches : 4G/3G/GPRS, Wifi ou Bluetooth, en fonction de l’option choisie. Autres options : un capteur GPS pour les applications utilisant l’emplacements géographiques, mais aussi une caméra pour lire les codes barres. Il et pourvu d’une imprimante de reçus intégrée et d’un écran tactile couleur utilisable avec les doigts ou d’un stylet, pour enregistrer la signature du client.
Le Move 5000 est doté d’une imprimante et d’un écran tactile. Photo : Ingenico.
Le Move 5000 a accès au parc d’applications de l’OS Telium. Photo : Ingenico.
Le Move 5000 accepte tous les moyens de paiement habituels : carte bancaire, avec ou sans contact et paiement par smartphone, en fonction des contrats passés avec votre banque. Donc contrairement aux autres modèles de cette sélection, vous n’aurez pas accès par défaut à des services de paiement comme American Express ou Apple Pay par exemple.
La technologie sans fil embarquée lui permet aussi d’accepter les coupons ou bons de réduction, qui sont envoyés sur le smartphone du client, par exemple lorsque celui-ci rentre dans le magasin.
Le Move 5000 intègre Telium, le système exploitation d’Ingenico, ce qui lui donne la possibilité d’accéder à une large base applicative. Les possesseurs de ce terminal pourront entre autres accéder aux fonctions de gestion et statistiques du Merchant Service Hub d’Ingenico : rapports sur les encaissements, alertes SMS, digitalisation des reçus, applications tierces pour fidéliser les clients, générer des données comptables, etc. Mentionnons également la gestion à distance du parc de terminaux permettant par exemple le changement instantané d’opérateur,
myPOS Combo – Compte bancaire dédié
Imprimante intégrée
GPRS et Wifi
Sans abonnement ni engagement
Inscription en ligne
Nombreuses cartes acceptées
Compte myPOS obligatoire
Tarifs non transparents
Compte basé au Royaume-Uni
Pas de compatibilité avec les logiciels de caisse
Validation de l’inscription complexe
Le Combo est un terminal de paiement mobile avec imprimante intégrée proposé par la société britannique myPOS (voir notre Avis sur myPOS). Ce terminal fonctionne à la fois en Wifi et en GPRS.
Il n’est pas commercialisé par les banques, comme le modèle d’Ingenico ci-dessus, mais directement par myPOS.
Alors que iZettle, Smile&Pay et SumUp peuvent être utilisés avec n’importe quel compte bancaire, myPOS n’offre pas cette possibilité, car les sommes sont encaissées sur un compte myPOS obligatoire. Il faudra éventuellement effectuer un virement par la suite vers une autre compte.
La procédure d’inscription est également plus complexe que dans les cas précédents et requiert un entretien vidéo pour débloquer toutes les fonctionnalités.
En fait, myPOS ne fournit pas simplement des services d’encaissement pour carte bancaire ; l’utilisateur a accès à un vaste ensemble de services : compte bancaire, carte bancaire, paiements en ligne, etc. Cela peut être perçu comme un avantage ou un inconvénient.
myPOS accepte un très grand nombre de cartes bancaires: Visa et Mastercard, American Express, UnionPay et JCB. Par rapport à iZettle et SumUp, il manque les cartes Diners Club, mais myPOS accepte les cartes Bancontact, que nous n’avons pas représentées ci-après, car liées spécifiquement au marché belge. Côté paiement par smartphone, le lecteur fait jeu égal avec celui d’iZettle puisqu’il encaisse les paiements par Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.
myPOS n’impose pas d’abonnement mensuel et affiche un taux de référence de 1,75 % pour la commission monétique, mais attention : il ne s’agit que d’un taux indicatif ; le taux réel dépendra de votre activité, de votre chiffre d’affaires et de votre emplacement.
Cartes acceptées
Autre point à prendre en compte avant de s’engager : le compte myPOS possède un IBAN bulgare, et des frais de transfert vers votre compte en banque seront prélevés, 3 € pour chaque virement vers la zone SEPA (dont la France), et 35 € minimum vers un compte hors zone SEPA.
La carte SIM et l’abonnement au flux monétique GPRS sont gratuits, comme pour le Maxi Smile.
La solution offerte par myPOS est très complète et pourra séduire ceux qui recherchent une offre tout-en-un, mais elle peut comporter des coûts cachés au premier abord. Il faudra évaluer précisément le taux de commission et les frais bancaires occasionnés par les transferts vers votre compte français.
Le prix habituel du Combo est de 249 €.
Faut-il acheter son terminal chez un indépendant ou à sa banque ?
Si vous n’avez jamais acheté de terminal de paiement, une mise au point s’impose, pour vous aider à y voir plus clair.
Les terminaux que nous vous avons présentés peuvent être regroupés en deux catégories : les terminaux commercialisés par les indépendants (iZettle Reader, SumUp 3G, Maxi Smile, myPOS Combo) et les terminaux commercialisés par les banques (Ingenico Move/5000). Voyons pour chaque cas de figure les avantages et les inconvénients.
Terminaux commercialisés par les indépendants :
Le terminal de paiement est acheté en dehors du système bancaire auprès d’un fournisseur qui fabrique ses propres terminaux et assure également le versement des sommes encaissées sur le compte du commerçant.
- Avantages : on peut souscrire aux offres entièrement en ligne ; elles sont sans engagement et sans abonnement. De nombreux moyens de paiement sont disponibles d’office, avec un taux de commission qui est le même pour tous. Les terminaux sont plutôt bon marché. Les sommes sont versées sur le compte de son choix (sauf myPOS).
- Inconvénients : le choix en matière de terminal est réduit et l’on ne peut pas acheter un appareil d’occasion. La compatibilité avec les systèmes de caisse est également réduite.
Terminaux commercialisés par les banques :
Le terminal de paiement est vendu par la banque ou par un détaillant, mais il faut dans les deux cas obtenir une carte de domiciliation bancaire pour pouvoir utiliser le terminal.
- Avantages : le choix en matière de terminal est très vaste et l’on peut avoir accès aussi bien à des appareils d’occasion qu’au modèle dernier cri d’Ingenico ou Verifone. Les appareils sont compatibles avec les systèmes de caisse standard.
- Inconvénients : il faut se rendre dans une agence, signer plusieurs contrats, s’engager sur 12 ou 24 mois. Il faut également négocier le taux de commission, qui varie en fonction des moyens de paiement. Un abonnement supplémentaire est requis pour le flux monétique.
Aide pour choisir votre terminal de paiement
Pensez d’abord à la façon dont vous allez utiliser le terminal avec vos clients.
Si vous n’avez pas le temps de taper l’email ou le numéro de téléphone des clients, un terminal avec imprimante incorporée comme le Maxi Smile est préférable.
Une infirmière en déplacement chez ses patients pourra souhaiter un plus petit appareil pour des raisons d’encombrement, par exemple le SumUp 3G, alors que sur un comptoir, l’iZettle Reader et son dock seront mieux adaptés.
Considérez également les frais engagés. L’iZettle Reader est imbattable en ce qui concerne le prix d’achat, mais il faut aussi tenir compte du chiffre d’affaires. Au-delà de 3300 euros, d’encaissements mensuels, le taux glissant de Smile & Pay vous fera réaliser des économies.
Les saisonniers devront de impérativement recourir à une solution sans abonnement. Sachez que les banques peuvent exiger un abonnement mensuel pour la passerelle monétique avec les modèles 3G.
Enfin, si votre activité se déroule dans un magasin ou un restaurant et que vous envisagez à terme de réaliser un grand nombre d’encaissements, vérifiez que le terminal peut être intégré à votre système de caisse.
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