AVEM, le partenaire du Crédit Agricole pour les solutions monétiques
Originellement spécialisé dans les prêts aux agriculteurs, le Crédit Agricole, qui a plus de 100 ans d’âge, est devenu l’un des groupes bancaires français les plus innovants.
Il travaille en partenariat avec le groupe AVEM, dans lequel il a une participation, qui gère le flux monétique, la location et l’entretien des terminaux de paiement.
En pratique cela signifie que pour louer ou acheter un terminal de paiement, le client professionnel du Crédit Agricole devra signer un contrat avec AVEM, pour l’entretien, la mise à jour du terminal et la télé-collecte.
Image : EC, MobileTransaction
Les terminaux Android sont déployés progressivement. Avem et le Crédit Agricole ont opté pour le PAX A920, modèle que nous avons testé et approuvé.
Avem offre ses services à l’ensemble des 40 caisses régionales du Crédit Agricole, mais comme celles-ci sont indépendantes, la tarification pourra varier d’une région à l’autre, bien que les solutions proposées soient les mêmes.
L’option Service Plus d’Avem comprend la mise en place sur site et la maintenance des terminaux ainsi que l’installation des logiciels indispensables : CB, Visa, MasterCard, ticket restaurant, American Express, paiement en 3x, prise de caution, ventes à distance, etc.
3 types de TPE classiques disponibles à la location
Ces terminaux de type Ingenico, Verifone ou PAX peuvent intégrer les applications proposées en option par Avem (caution, tickets restos, etc.).
Trois types de terminaux de paiement sont proposés par le Crédit Agricole, en fonction du type de connexion :
- Terminaux fixes (connexion filaire) – Le terminal est attaché à la caisse.
- Terminaux portables (connexion en Bluetooth à la base du terminal) – Le terminal peut être déplacé dans le magasin.
- Terminaux mobiles GPRS/3G (connexion au réseau mobile) – Le terminal fonctionne sur presque tout le territoire français.
Image : Emily Sorensen, MobileTransaction
Photo prise lors de nos essais du DESK 5000, un TPE fixe utilisé massivement dans les commerces.
Si possible, optez pour un terminal à double connexion IP/GPRS. La connexion mobile GPRS est indispensable pour vendre sur un marché, mais également en magasin, en cas de panne d’internet, ce qui ce produit inévitablement un jour ou l’autre.
Frais d’utilisation des terminaux
Pour pouvoir utiliser ce type de terminal, il faudra signer un contrat monétique avec le Crédit Agricole et obtenir une carte de domiciliation bancaire. La commission monétique (dont la commission interbancaire de paiement qui ne dépend pas de votre banque) devra être négociée avec votre banquier et variera en fonction de votre chiffre d’affaires.
Le contrat monétique est à durée indéterminée, mais le contrat de location du terminal auprès d’un partenaire comme Avem a une durée typique de 48 mois, avec une somme fixe à verser tous les mois. Cependant il existe différentes durées de contrat adaptées à différents profils, avec des frais de mise en service variables :
- Offre fidélité 48 mois (frais de mise en service offerts). L’engagement prend effet au bout de 30 jours.
- Offre Liberté 6 mois (frais de mise en service non inclus)
- Offre saisonnière 1 mois (frais de mise en service non inclus)
- Offre Foire et salon (frais de mise en service inclus)
Exemple de tarifs : Location d’un TPE classique à partir de 9,95 € par mois pendant 48 mois, avec commission monétique à négocier. Il existe toutefois des offres monétiques tout compris avec commission forfaitaire, à partir de 19 € pour les professionnels de santé.
Ajoutons la location d’une box ADSL, à partir de 20 €/mois.
Up2Pay Mobile: des terminaux de paiement malins et pas chers
Pour les entrepreneurs débutants, le Crédit Agricole a créé Smart TPE, devenue plus tard Up2Pay Mobile, une offre d’encaissement basée sur des petits lecteurs de carte bancaire appelés Pinpad, qui requièrent l’utilisation d’un smartphone ou d’une tablette, et d’une application.
Le terminal est un modèle PAX D177, que nous avons pu tester par ailleurs. Ce terminal est simple d’emploi et plutôt solide et bien fini, grâce à sa coque en métal. Les boutons sont suffisamment gros pour que l’appareil puisse être manipulé avec le pouce en le tenant d’une seule main.
Notre test du PAX D177, choisi par le Crédit Agricole pour Up2Pay Mobile, nous a permis de constater sa robustesse.
L’application ne se contente pas d’encaisser les cartes bancaires : certifiée NF525 – ce qui est pour l’instant un cas unique pour ce type de terminal -, elle peut faire office de logiciel de caisse avec un vrai catalogue de produit pour accélérer l’encaissement, créer des tickets de caisse détaillés et générer des statistiques sur les ventes.
Avec ce genre de terminal, aucun engagement n’est requis, ce qui veut dire que le contrat ne prévoit aucune durée minimale pour l’utilisation du matériel.
LIRE AUSSI :Top 5 des terminaux de paiement mobiles
2 tarifs au choix : paiement unique (achat) ou location
Paiement unique
- 10 € de frais de mise en service : encaissement par Tap to Pay avec un simple smartphone et 1,75 % de frais de transaction
- 29 € pour l’achat du terminal avec 1,75 % de frais par transaction
ou 39 € pour l’offre groupée
Nous apprécions ici les efforts de transparence et d’harmonisation des prix effectués par le Crédit Agricole.
Location
15,50 €/mois plus frais de transactions réduits. ce type d’offre peut être plus économique à partir de quelques milliers d’euros de chiffre d’affaires.
Dans tous les cas, vous bénéficiez d’une application de caisse certifiée NF525
Ce type de terminal rentre en concurrence frontale avec une fintechs comme Zettle,qui propose également un logiciel de caisse certifiée gratuit. Le Crédit Agricole est parvenu à rester plus innovant que les autres banques françaises sur ce point. Voir notre avis sur Up2Pay Mobile.
American Express et Union Pay en option
Par défaut, tous les terminaux acceptent les cartes marquées CB, Mastercard et Visa.
Quel que soit votre choix : terminal classique ou Smart TPE, vous avez la possibilité d’accepter des cartes supplémentaires grâce aux partenariats passés par le Crédit Agricole : il s’agit des cartes American Express et Union Pay (chinoise).
Pour ce faire il faut prendre rendez-vous avec son conseiller et déposer une demande qui débouchera sur la signature d’autres contrats avec une tarification spécifique. C’est malheureusement moins simple qu’avec les offres des fintechs auxquelles on peut souscrire entièrement en ligne.
Si le sujet de l’encaissement des cartes autres que Visa et Mastercard vous intéresse, lisez Comment accepter les cartes American Express, Diners Club, etc.
Up2Pay Caisse digitale : une bonne affaire
Cette offre appelée Up2Pay peut évoluer en Up2Pay Caisse digitale.
Il s’agit en faite d’une caisse Android E800, fabriquée par PAX technology.
- double écran tactile avec un affichage client
- terminal de paiement intégré à l’écran clients
- imprimante de reçus intégrée au support
- connectivité filaire et sans fil
La caisse est disponible à la location pour 99 € / mois.
À notre avis, il s’agit d’une bonne affaire, car vous bénéficiez du logiciel de caisse certifiée NF 525 déjà vu avec Up2Pay Mobile, qui comporte l’essentiel de ce que l’on attend d’un logiciel de caisse :
- catalogue de produits
- base de donnés clients
- programme de fidélité
- outils statistiques
La caisse est disponible à la location pour 99 € / mois.
À notre avis, il s’agit d’une bonne affaire, car vous bénéficiez du logiciel de caisse certifiée NF 525 déjà vu avec Up2Pay Mobile.
Encaissez les cartes à distances ? C’est possible
E-transaction permet au client de payer en ligne avec des cartes bancaires CB, Visa, Mastercard ou avec d’autres cartes optionnelles comme American Express, mais aussi avec les services de paiement comme PayPal ou Paylib.
Présentation d’E-transaction par le Crédit Agricole :
L’offre de base intitulée «Access » offre le paiement 3D Sécure ; l’offre Premium beaucoup plus riche offre en prime le paiement en plusieurs fois, la gestion des abonnements, le paiement « One Clic » ; enfin l’offre téléphone/courrier dans la possibilité de payer par carte à ceux qui n’ont pas accès Internet.
À titre indicatif, la caisse régionale d’Aquitaine facture l’offre Access 15 € par mois et l’offre Premium 20 €.
E-transaction + site internet = E-commerce
Si vous ne vous sentez pas le courage de créer votre boutique en ligne, il vous est possible de confier entièrement au Crédit Agricole sa mise en place (exemple de prix : 250 € HT au Crédit Agricole d’Aquitaine), ainsi que la maintenance et l’hébergement (55 € HT/mois).
Un accompagnement est prévu, en l’occurrence, une formation à distance de 3 h, allant du choix du nom de domaine jusqu’à la gestion du back-office.
En plus des options de paiement E-transaction, la boutique, dont le design est personnalisable, comporte un catalogue de produit avec une recherche multicritères et des fonctions avancées comme les ventes croisées, campagnes d’e-mailing, programmes de fidélités.
Verdict : une offre qui s’est beaucoup améliorée
Le Crédit Agricole a fait un gros effort pour proposer des produits modernes et répondant aux besoins des petits entrepreneurs.
Nous apprécions également les efforts d’harmonisation des prix au niveau de l’offre Up2Pay et une plus grande transparence des tarifs.
Avec son logiciel certifié et son matériel PAX moderne, le Crédit Agricole montre que les grandes banques sont aussi capables d’évoluer et de s’inspirer des fintechs pour moderniser leur offre.
