Notre note(4.5/5)
Offre sans engagement avec deux terminaux au choix. Limitée à l’encaissement des paiements par carte bancaire.
Smile&Pay (se prononce «Smile and Pay») est une solution française et indépendante d’encaissement mobile. Elle permet aux petits entrepreneurs de recevoir des paiements par carte bancaire à moindre coût, quelle que soit leur banque. Le taux de commission dégressif de 2 % à 1,2 % HT est intéressant, mais c’est surtout la possibilité de disposer d’un véritable terminal autonome, sans les complications habituelles, qui distingue cette offre de la concurrence
  • Les plus : Choix entre deux terminaux, dont un vrai TPE autonome avec imprimante. Fonction sans contact. Sans engagement. Société française. Partenariat avec RoverCash

  • Les moins : TVA sur les commissions pour les micro-entreprises. Pocket Smile non compatible avec les imprimantes Bluetooth. Compatibilité réduite avec les logiciels de caisse

  • Achetez si : Vous recherchez une solution simple pour l’encaissement par carte, indépendante des banques, sans abonnement ou engagement ; vous envisagez d’acquérir un terminal autonome.

Deux terminaux sont proposés au choix :

  • Un terminal simplifié couplé à un téléphone mobile ou une tablette, le Pocket Smile
  • Un terminal autonome avec imprimante, le Maxi Smile (voir notre avis complet)
 Pocket SmileMaxi Smile
 
 
Prix49 € HT229 € 219 € HT
CommissionDégressive de 2 % à 1,2 % HT
Frais fixeNon
EngagementNon
UtilisationNécessite un smartphone ou une tabletteAutonome
Connexion à la banque
Indirecte (via connexion Bluetooth au mobile )Directe (Wifi ou 3G)
ReçusVirtuels (e-mail ou SMS)Papier ou virtuels
Cartes bancaires
Smartphones
 Pocket
Smile
Maxi
Smile
 
 
Prix49 € HT229 € 219 € HT
CommissionDégressive de 2 % à 1,2 % HT
Frais fixeNon
EngagementNon
UtilisationNécessite un smartphone ou une tabletteAutonome
Connexion à la banque
Indirecte (via connexion Bluetooth au mobile )Directe (Wifi ou 3G)
ReçusVirtuels (e-mail ou SMS)Papier ou virtuels
Cartes bancaires
Smartphones

Smile&Pay peut fonctionner n’importe où. Cette solution peut donc être utilisée par des commerçants sédentaires, mais aussi par des itinérants comme les taxis, les infirmiers etc.

Comme Smile&Pay se limite à l’encaissement des cartes, il faudra utiliser en parallèle un logiciel de caisse, si possible compatible pour éviter la double saisie, ou bien éditer les factures à la main.

Des terminaux à un prix attractif et une commission dégressive

Le Pocket Smile est vendu 79 € HT, soit 20 € de moins que le terminal d’Orange Paiement Pro, son concurrent direct. Le Maxi Smile ne coûte que 299 € HT, soit la moitié du prix constaté habituellement pour les terminaux GPRS. Des promos sont régulièrement disponibles sur notre site (voir le tableau ci-dessus).

Les frais : Il n’y a pas d’abonnement mensuel, mais en contrepartie il faut payer une commission sur chaque transaction. Le taux est dégressif en fonction du volume de transactions : il  commence à 2 % HT (2,4 % TTC) et diminue à partir de 2000 € d’encaissement mensuel jusqu’à un minimum de 1,2 % HT (1,44 % TTC),  à partir de 10 000 € d’encaissement mensuel.

Attention : contrairement à d’autres établissements assimilés à des banques, Smile&Pay facture la TVA sur les commissions. Celle-ci est récupérable par les entreprises, sauf celles qui bénéficient de la franchise de TVA (micro-entrepreneurs), qui paieront donc les commissions TTC.

Contrairement à ce que l’on observe habituellement dans le cas des terminaux de paiement GPRS, le Maxi Smile n’impose pas d’abonnement supplémentaire à une passerelle pour acheminer le flux monétique, ce service étant inclus dans l’offre de Smile&Pay.

Le Pocket Smile fonctionne avec un portable ou une tablette

Le mini-terminal, Pocket Smile, nécessite un appareil mobile et une application tournant sur iOS 7 et Android 4.1 minimum.

En pratique, le commerçant où l’entrepreneur saisit le montant de la transaction dans l’application Smile&Pay de son smartphone ou de sa tablette. Il présente ensuite le terminal au client, qui insère sa carte et tape son code.

Le Pocket Smile et le Maxi Smile possèdent tous les deux la fonction sans contact, utile pour le règlement des faibles montants par carte bancaire ou pour accepter des montants plus importants avec Apple Pay et Google Pay.

Du point de vue du client, le déroulement de la transaction est identique à celles opérées sur les terminaux classiques, sauf sur un point : le Pocket Smile ne permet pas d’imprimer de ticket de caisse. Celui-ci peut toutefois être envoyé au client par email ou par SMS.

  • Comment entrer un montant dans l'application Smile&Pay
  • Copie d'écran de l'application Smile&Pay sur un smartphone
  • Copie d'écran de l'application Smile&Pay une fois que le paiement est accepté

On peut regretter l’absence de compatibilité avec les imprimantes Bluetooth, mais cela aurait sans doute posé un problème de positionnement au Maxi Smile, qui est équipé d’une imprimante incorporée.

L’application installée sur le smartphone ou la tablette nécessite un accès Internet, mais en l’absence de réseau Wi-Fi, il est toujours possible d’utiliser la 3G.

L’application Smile&Pay a été téléchargée plus de 5000 fois sur Google Pay, et compte 59 avis d’utilisateurs, avec une note de 4/5. Elle a été mise à jour en mars 2019, ce qui est un point appréciable. Sur l’app store, il n’y a que 11 avis avec une note de 3,5/5.

Le Maxi Smile : le terminal autonome pour tous

Ce terminal de paiement a l’aspect robuste opère en complète autonomie et est capable d’imprimer des tickets de caisse grâce à son imprimante intégrée.

Le Maxi Smile est tout à fait semblable à ceux qui sont proposés par les banques, mais il est moins coûteux et plus simple à acquérir.

Comme expliqué dans l’article  Comment obtenir un terminal de paiement mobile ? , il faut habituellement passer par de nombreuses étapes pour se procurer un terminal classique : obtenir un rendez-vous avec son banquier, négocier la commission commerçant, obtenir une domiciliation bancaire, louer ou acheter le matériel et enfin s’abonner à un flux monétique. Détail important : l’entrepreneur devra s’engager sur deux ou trois ans.

Avec Smile&Pay, les tarifs sont transparents et sont connus à l’avance, le terminal est vendu à un prix très attractif et l’abonnement au flux monétique est inclus. L’ensemble du dossier est traité par internet avec un seul interlocuteur et, cerise sur le gâteau, il n’y a pas d’engagement.

smile-pay

Le client tape son code PIN et reçoit un reçu papier quand la transaction est validée. Credit: Smile&Pay

D’après Smile&Pay, cette offre est particulièrement avantageuse pour les entreprises effectuant moins de 12 000 à 15 000 € de chiffre d’affaires mensuel, en raison de l’absence de coûts fixes ou cachés.

Sécurité

Les terminaux répondent bien entendu aux normes EMV et PCI (voir notre article  sur la fiabilités des lecteurs de carte mobile) et acceptent toutes les Mastercard et Visa, nationales et internationales.

Comme toutes les solutions de ce type, la sécurité n’est pas oubliée : les données bancaires des clients ne sont pas stockées par les appareils ou par Smile&Pay et transitent de manière cryptée, y compris entre le Pocket Smile et le smartphone ou la tablette.

Smile&Pay Premium

Les commerçants qui réalisent un fort chiffre d’affaires ont la possibilité de négocier avec leurs banques afin de diminuer la « commission commerçants ». Dans ce cas, les taux pratiqués habituellement par Smile&Pay peuvent s’avérer moins compétitifs.

Pour adapter son offre aux entreprises qui réalisent de très nombreuses transactions par mois, Smile&Pay propose une formule personnalisée intitulée Smile&Pay Premium. Cette offre sur mesure se caractérise par un taux de commission personnalisé, ainsi que des frais fixes mensuels (contrairement à l’offre de base).

Smile&Pay n’a pas souhaité nous communiquer d’indications tarifaires. Sachez toutefois que vous pouvez obtenir facilement un devis personnalisé en vous rendant sur leur site.

Compatibilité avec la caisse RoverCash

Smile&Pay se limite à l’encaissement des carte bancaire et n’est pas un logiciel de caisse. Pour intégrer votre terminal à une solution de caisse complète, vous pouvez vous tourner vers RoverCash, qui est compatible avec Smile&Pay.

En utilisant un système de caisse compatible, vous n’aurez pas à saisir deux fois le montant, une fois dans le logiciel de caisse et une fois dans le terminal.

RoverCash est une caisse tactile certifiée NF525 édité par la société montpellieraine Lundi Matin. Elle offre  des fonctions avancées comme le catalogue de produits, la gestion des stocks, la fidélisation des clients, etc., ainsi que les accessoires indispensables : tiroir-caisse, imprimantes de reçus, et le lecteur de codes-barres.

Le partenariat entre les deux société est bienvenu, chacune comblant les lacunes de l’autre, l’ensemble formant une solution 100% française.

Smile & Pay face à la concurrence

À notre avis, le Maxi Smile est particulièrement intéressant : un terminal autonome avec imprimante à moitié prix, des tarifs transparents, pas d’engagement… voilà une offre singulière et alléchante.

Si l’on est prêt à effectuer l’investissement initial, il s’agit d’une solution quasiment idéale, surtout si l’on ne dispose pas d’importante capacité de négociation de la « commission commerçant » avec son banquier.

Son principal concurrent est le Combo de myPOS, société anglaise qui commercialise des terminaux performants, mais lié obligatoirement à un compte sans banque myPOS. Lisez à ce propos notre comparatif entre le Maxi Smile et le Combo.

En ce qui concerne le Pocket Smile, l’offre de Smile Pay, qui se limite à l’encaissement des paiements, apparaît plus attractive que celle d’Orange paiement Pro, son principal concurrent français, dont la commission n’est pas dégressive.  Les banques françaises proposent des service équivalent avec des taux plus faible, mais qui sont accompagnés d’un abonnement mensuel.

Les concurrents internationaux comme iZettle et SumUp proposent un taux fixe de de 1,75 % TTC, un peu plus attractif pour les faibles chiffres d’affaire.

Face à la concurrence de SumUp, iZettle et des banques française, Smile & Pay doit continuer de se développer. Comme le confiait récemment, Nicolas de Labarre, le nouveau Directeur Général de Smile&Pay, dans une interview accordée à Mobile Transaction, des nouveautés sont prévues courant 2019 :

«Nous prévoyons le lancement d’un troisième lecteur avant la fin de l’année, qui répondra aux besoins d’un nouveau segment de clientèle.»

Cela passe par plus de partenariat avec des sociétés comme Rover Cash :

« Nous souhaitons enrichir notre offre, et renforcer les synergies avec l’écosystème des fintech françaises. Le marché français est immense et avec près de 9 000 clients, nous avons encore une très grande marge de progression ! »

Cet article sera mis à jour dès que nous en aurons connaissance des évolutions de l’offre de Smile&Pay.

Verdict

Si l’on cherche une simple solution d’encaissement mobile adaptée aux petits entrepreneurs, l’offre de Smile&Pay apparaît bien positionnée, surtout en ce qui concerne le Maxi Smile :

  • Le taux dégressif est attractif
  • L’entreprise est française, ce qui est rassurant
  • L’offre est indépendante et ne nécessite pas d’être rattaché à une banque en particulier.

La possibilité d’acquérir un véritable terminal autonome avec aussi peu de contraintes tarifaires et administratives est tout particulièrement bienvenue.

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