Notre note(4.3/5)
Des terminaux avec offre monétique incluse. Bien adapté au marché français.
Smile&Pay (se prononce «Smile and Pay») est une solution française. Elle permet aux petits entrepreneurs et commerçants de recevoir des paiements à moindre coût : cartes bancaires, titres restaurants, cautions, et paiement en trois fois.
  • Les plus : plusieurs terminaux. Tarification transparente et attractive. Nombreux moyens de paiement acceptés. Compatible avec toute banque pro.

  • Les moins : Les micro-entreprises ne peuvent pas récupérer la TVA sur les frais.

  • Achetez si : vous recherchez une solution indépendante des banques et adaptée au marché français, avec achat du terminal.

Trois terminaux sont disponibles à l’achat sur le site de Smile and Pay :

  • Le Mini Smile, un terminal sans imprimante. Il nécessite une connexion à un appareil mobile, mais est très économique.

  • Le Maxi Smile, un terminal avec imprimante et double connexion Wifi et 3G/4G.

  • Le Super Smile, qui possède en plus du Maxi une grande façade en verre tactile, et une caméra pour les paiements par QR code.

Avantage pour les lecteurs de Mobile Transaction : – 10 € HT lors du passage en caisse si vous utilisez les liens ci-dessous :

Mini Smile Maxi Smile Super Smile
Mini Smile Maxi Smile Super Smile
Mini Smile Maxi Smile de Smile and Pay Super Smile de Smile and Pay
Prix
29 € HT 249 € HT 299 € HT
Liens
Commission
Sans engagement : 1,65 % HT
ou 35 € HT/mois + 0,65 % HT*
Avec engagement de un an : 29 € HT/mois + 0,65 % HT*
Connexion
Bluetooth à un smartphone Wifi/3G/4G
Imprimante
Oui
Mini Smile Maxi Smile Super Smile
Mini Smile Maxi Smile Super Smile
Mini Smile Maxi Smile de Smile and Pay Super Smile de Smile and Pay
Prix
29 € HT 249 € HT 299 € HT
Liens
Commission
Sans engagement : 1,65 % HT
ou 35 € HT/mois + 0,65 % HT*
Avec engagement de un an : 29 € HT/mois + 0,65 % HT*
Connexion
Bluetooth à un smartphone Wifi/3G/4G
Imprimante
Oui

Les terminaux de Smile&Pay peuvent fonctionner n’importe où. Cette solution peut donc être utilisée par des commerçants sédentaires, ou des itinérants comme les taxis, les infirmiers, etc.

Le Maxi Smile et Super Smile sont compatibles avec de nombreux logiciels de caisse.

Les terminaux fonctionnent avec n’importe quelle banque pro française, mais c’est Smile and Pay qui se charge du flux monétique.

Différence qui saute aux yeux, avec les offres des banques : aucun engagement n’est imposé, et si vous souhaitez bénéficier des tarifs les plus avantageux, il se limite à un an.

Aller sur le site de Smile&Pay.


Les moyens de paiement accepté par Smile and Pay

Le tableau ci-dessous permet de saisir d’un coup la diversité des moyens d’encaissement proposés.

Reportez -vous à la section frais, pour une explication des coûts associés à chaque type de paiement.

Mini Smile Maxi Smile Super Smile
Mini Smile Maxi Smile Super Smile
Cartes
VisaMastercardAmerican Express** ** Logo de La Carte Française**
Titres restaurant 1e-3e génération**
Portefeuilles électroniques
Apple PayGoogle PaySamsung PayPaylib
QR codes
Non Alipay** **
Prise de caution PLBS
Non Oui
Paiement en 3 fois
Via liens de paiement Oui
Vente à distance (VAD)
Non Oui

*Cartes françaises. **Optionnel.

Mini Smile Maxi Smile Super Smile
Mini Smile Maxi Smile Super Smile
Cartes
VisaMastercardAmerican Express** ** Logo de La Carte Française**
Titres restaurant 1e-3e génération**
Portefeuilles électroniques
Apple PayGoogle PaySamsung PayPaylib
QR codes
Non Alipay** **
Prise de caution PLBS
Non Oui
Paiement en 3 fois
Via liens de paiement Oui
Vente à distance (VAD)
Non Oui

*Cartes françaises. **Optionnel.

La Carte Française est une carte cadeau prépayée permettant d’acheter des articles fabriqués en France.

La fonction vente à distance (VAD) donne au commerçant la possibilité de prendre une commande par téléphone en saisissant lui-même les données de carte bancaire du client.

Le Mini Smile offre moins de possibilité que le Maxi et le Super : pas de prise de caution ou de VAD et pas de possibilité de proposer des paiements en 3x directement depuis le terminal. On pourra cependant proposer un paiement en 3x en ligne, par l’intermédiaire d’un lien de paiement.

Prix d’achat des terminaux de Smile and Pay

Les terminaux de Smile and Pay et sont disponibles uniquement à l’achat.
  • Le Mini Smile ne coûte que 29 € HT.

  • Le Maxi Smile est vendu 249 € HT, soit la moitié du prix constaté habituellement pour les terminaux Wifi/4G.

  • Le Super Smile est un peu plus cher, soit 299 € HT, mais il peut accepter un maximum de formes de paiement, dont les QR codes.

Image : Smile&Pay

Maxi, Mini et Super Smile

De gauche à droite : Maxi, Mini et Super Smile.

Frais : une offre Premium très intéressante

Tarif Standard sur Cartes CB, Mastercard et Visa

Il n’y a pas d’abonnement mensuel, mais en contrepartie il faut payer une commission sur chaque transaction :

  • 1,65 % HT pour les cartes françaises, business et européennes.

  • 2,65 % HT pour les cartes non européennes.

Tarif Premium, avec abonnement pour les cartes CB, Mastercard et Visa

Vous pouvez choisir la formule sans engagement à 35 € HT/mois  ou passez à une formule avec engagement mais moins chère pour 29 € HT/mois avec paiement en une seule fois, soit 348 € HT.

  • 0,65 % HT pour les cartes françaises.

  • 1,55 % HT pour les cartes européennes et business.

  • 2,55 % HT pour les cartes non-européennes.

On peut passer  à tout moment de l’offre Standard à l’offre Premium sans engagement, et inversement. Le changement se fait au début du mois qui suit la demande.

Frais des moyens de paiement optionnels

Smile and Pay a fait évoluer son offre qui est encore plus lisible qu’auparavant puisque les taux sont connus d’avance :

American Express Gratuit jusqu’à 3000 € de CA
Conecs (tickets restaurants) Gratuit
Carte Française (carte cadeau prépayée) Gratuit
Alma (Paiement en 3x ou 4x) à partir de 3,4 %
Alipay et WeChat Pay 2 %

Ces tarifs sont bien plus transparents que ceux des banques. D’autre part, il n’y a pas de frais de dossier, de frais d’ouverture de contrat, de frais d’installation du terminal, de frais d’installation des logiciels, etc.

Cerise sur le gâteau, il n’y a pas d’engagement pour l’offre standard, et la durée de celle de l’offre Premium se limite à 12 mois, tandis que la durée d’engagement requise par les banques est 24 ou 48 mois.

L’abonnement à la passerelle monétique et le forfait de donnée sont déjà inclus dans l’offre de Smile&Pay.

Attention : contrairement à dautres établissements assimilés à des banques, Smile&Pay facture la TVA sur les commissions. Celle-ci est récupérable par les entreprises, sauf celles qui bénéficient de la franchise de TVA (micro-entrepreneurs), qui paieront donc les commissions TTC.

Le Mini Smile : pas cher du tout

Smile and Pay a renouvelé sa gamme cette récemment en remplaçant l’ancien Pocket Smile par un tout nouveau produit de Pax Technology : le Mini Smile.

Ce terminal est encore plus petit, plus léger et plus économique (seulement 29 € HT) que le modèle précédent.

Il faut le connecter en Bluetooth à un appareil mobile. L’application gratuite est disponible sur iOS et Android (smartphone ou tablette).

Image : Smile&Pay

Mini Smile avec Mastercard

Le Mini Smile est petit et pas cher.

Quel que soit le mode de connexion choisi, l’appareil pourra être utilisé aussi bien en boutique qu’en situation d’itinérance.

Comment fonctionne le Mini ? Le commerçant ou l’entrepreneur saisit le montant de la transaction dans l’application mobile Smile&Pay de son smartphone ou de sa tablette. Il présente ensuite le terminal au client, qui insère sa carte et tape son code.

Le Mini Smile est relié en Bluetooth à l’appareil mobile, qui communique avec le réseau en Wifi ou en 3G/4G.

Tickets de carte bancaire :

Du point de vue du client, le déroulement de la transaction est identique à celles opérées sur les terminaux classiques, sauf sur un point : le Mini Smile ne permet pas d’imprimer les reçus. Ceux-ci peuvent toutefois être envoyés au client par e-mail ou par SMS.

L’application Smile&Pay a été téléchargée plus de 5000 fois sur Google Pay, et compte à ce jour 107 avis d’utilisateurs, avec une note de 3,7/5. La mise à jour de septembre semble avoir réglé les problèmes d’écran blanc. Sur l’app store, il n’y a que 21 avis avec une note de 4,21/5.

Le Maxi Smile : le terminal autonome pour tous

Ce terminal de paiement à l’aspect robuste fonctionne en complète autonomie. Il peut imprimer les reçus de carte bancaire, grâce à son imprimante intégrée.

Le Maxi est capable de se connecter au réseau aussi bien en Wifi qu’en 3G et 4G, au moyen de sa carte SIM multi-opérateur.

Image : EC, Mobile Transaction

Le Maxi Smile est un TPE moderne a l’aspect plutôt classique .

Sur le site de Smile and Pay, vous pourrez trouver l’appellation « Maxi Smile+ », qui sert à le différencier de la première version.

Le Maxi Smile est tout à fait semblable aux TPE proposés par les banques, mais il est moins coûteux et plus simple à acquérir.

Comme expliqué dans l’article «Comment obtenir un terminal de paiement mobile ? », il faut habituellement passer par de nombreuses étapes pour se procurer un terminal classique : obtenir un rendez-vous avec son banquier, négocier la commission commerçant, obtenir une domiciliation bancaire, louer ou acheter le matériel et enfin s’abonner à un flux monétique. Détail important : l’entrepreneur devra s’engager sur deux à quatre ans.

Smile and Pay vous évite tous ces tracas, et en plus les frais sont connus d’avance.

Le Maxi sera plus adapté que le Mini dans les cas où il est nécessaire de gagner du temps lors d’encaissement grâce à l’impression des reçus : commerces réalisant de nombreuses transactions ou bien taxis.

Pour en savoir plus, lire notre avis sur le Maxi Smile.


Super Smile : le plus moderne

Tout comme le Maxi Smile, ce modèle est doté d’une imprimante et d’une carte SIM 4G multi-opérateur intégrée.

Plusieurs améliorations :

  • Un très grand écran tactile, qui occupe toute la façade.
  • Une caméra pour la lecture des codes-barres et des QR codes
  • Une plus grande autonomie

Image : EC, Mobile Transaction

Super Smile de Smile and Pay

Le Super Smile posé sur sa base de rechargement.

La caméra va permettre au Super Smile de lire les QR codes sur le smartphone des clients. Encore peu pratiquée en France, c’est solution est très populaire en Asie.

En l’occurrence, le Super Smile peut accepter les paiements par QR code d’Alipay et de WeChat Pay, les deux plateformes de paiement chinoises.

Il est donc plus adapté que le Maxi dans les zones touristiques à forte clientèle chinoise.

D’après Smile&Pay, le Super Smile peut réaliser à 800 à 900 transactions sans être rechargé, contre 500 pour le Maxi.

Pour en savoir plus, lire notre avis sur le Super Smile.

Sécurité

Les terminaux répondent bien entendu aux normes EMV et PCI (voir notre article sur la fiabilité des lecteurs de carte mobile) et acceptent toutes les Mastercard et Visa, nationales et internationales.

Comme toutes les solutions de ce type, la sécurité n’est pas oubliée : les données bancaires des clients ne sont pas stockées par les appareils ou par Smile&Pay et transitent de manière cryptée, y compris entre le Mini Smile et le smartphone ou la tablette.

Compatibilité avec les protocoles de caisse

L’application Smile&Pay n’est pas un logiciel de caisse. Le Maxi et le Super peuvent toutefois être intégrés à une solution de caisse utilisant les protocoles Caisse-Concert et PCL.

En utilisant un système de caisse compatible, vous n’aurez pas à saisir deux fois le montant, une fois dans le logiciel de caisse et une fois dans le terminal.

Le problème est qu’il n’est pas facile d’identifier les caisses qui utilisent ce protocole et que des systèmes modernes à base d’iPad comme Tiller ou L’Addition ne sont pour l’instant pas compatible avec Smile&Pay.

Contactez Smile and Pay en cas de doute sur la compatibilité de votre logiciel de caisse.

Smile & Pay face à la concurrence

Smile&Pay fait face à la concurrence de deux acteurs internationaux, SumUp et iZettle, qui appliquent un taux fixe de 1,75 % pour toutes les cartes, y-compris les cartes American Express ou les cartes étrangères.

En ce qui concerne l’encaissement des cartes françaises, pour les volumes d’encaissement importants, la tarification de Smile&Pay est donc plus complexe mais plus intéressante que celle de ses concurrents, grâce à sa tarification Premium.

Contrairement à ses concurrents étrangers, Smile&Pay passe par le GIE CB pour les transactions utilisant des cartes françaises. Dans ce cas, les paiements sont garantis par le GIE CB et non par Visa et MasterCard.

Globalement, Smile&Pay entend offrir à ses clients français des avantages que les concurrents étrangers ne peuvent pas fournir notamment l’acceptation des tickets restaurant (1ere, 2e et 3e génération), du paiement en 3 fois, etc.

 Si vous envisagez de louer votre terminal, lisez notre comparatif entre Yavin et Smile and Pay.

Toutefois pour le simple encaissement de cartes Visa et Mastercard, les terminaux d’iZettle et SumUp peuvent rivaliser avec le Mini Smile. L’application gratuite de Zettle est une application de caisse certifiée NF 525.

En ce qui concerne le Maxi Smile et le Super Smile la procédure d’acquisition est beaucoup plus simple que celle qui a habituellement cours quand on passe par sa banque (lire à ce propos comment se procurer un terminal de paiement). Les tarifs de Smile&Pay sont également beaucoup plus transparents.

Le principal concurrent du Maxi est le Combo de myPOS, société anglaise qui commercialise des terminaux performants, mais lié obligatoirement à un compte sans banque myPOS. Lisez à ce propos notre comparatif entre le Maxi Smile et le Combo. myPOS offre des tarifs moins intéressants, mais on peut utiliser ses terminaux dans toute l’Europe.

Aller sur le site de Smile&Pay.

Verdict

Si l’on cherche une simple solution d’encaissement mobile, l’offre de Smile&Pay possède de nombreux atouts :

  • Tarification simple et attractive.

  • Moyens d’encaissement nombreux et adaptés au marché français.

  • Solution  indépendante ne nécessitant pas d’être rattaché à une banque en particulier.

  • Offre plus libre et transparente que celle des banques.

Points à améliorer : l’acceptation des cartes vitales et des payments avec Lydia n’est pas encore possible. Un logiciel de caisse certifié conçu par Smile and Pay serait sans doute très apprécié par ses clients.

Au final,  la possibilité d’acquérir des terminaux équivalents ou supérieurs à ceux des banques, avec aussi peu de contraintes tarifaires et administratives est tout particulièrement bienvenue.