Avis sur Smile and Pay, l’encaissement indépendant et français

Les terminaux de Smile&Pay peuvent t fonctionner n’importe où. Cette solution peut donc être utilisée par des commerçants sédentaires, mais aussi par des itinérants comme les taxis, les infirmiers, etc.

Différence qui saute aux yeux, avec les offres des banques : aucun engagement n’est imposé, et si vous souhaitez bénéficier des tarifs les plus avantageux, il se limite à un an.

Comme Smile&Pay se limite pour l’instant  à l’encaissement des cartes, il faudra utiliser en parallèle un logiciel de caisse, si possible compatible pour éviter la double saisie, ou bien éditer les factures à la main.

Aller sur le site de Smile&Pay.

Frais : une offre Premium très intéressante

Tarif Standard sur Cartes CB, Mastercard et Visa

Il n’y a pas d’abonnement mensuel, mais en contrepartie il faut payer une commission sur chaque transaction :

Tarif Premium, avec abonnement pour les cartes CB, Mastercard et Visa

Vous pouvez choisir la formule sans engagement à 29 € HT/mois  ou passez à une formule avec engagement mais moins chère pour 24 € HT/mois avec paiement en une seule fois, soit 288 € HT.

On peut passer  à tout moment de l’offre Standard à l’offre Premium sans engagement, et inversement. Le changement se fait au début du mois qui suit la demande.

Frais des moyens de paiement optionnels

Smile and Pay a fait évoluer son offre qui est encore plus lisible qu’auparavant puisque les taux connus d’avance :

Ces tarifs sont bien plus transparents que ceux des banques. D’autre part, il n’y a pas de frais de dossier, de frais d’ouverture de contrat, de frais d’installation du terminal, de frais d’installation des logiciels, etc.

Cerise sur le gâteau, il n’y a pas d’engagement pour l’offre standard, et la durée de celle de l’offre Premium se limite à 12 mois, tandis que la durée d’engagement requise par les banques est 24 ou 48 mois.

Attention : contrairement à d’autres établissements assimilés à des banques, Smile&Pay facture la TVA sur les commissions. Celle-ci est récupérable par les entreprises, sauf celles qui bénéficient de la franchise de TVA (micro-entrepreneurs), qui paieront donc les commissions TTC.

Le Pocket Smile : avec ou sans 3G

Smile and Pay a renouvelé sa gamme cette année et a remplacé l’ancien Pocket Smile par un tout nouveau terminal produit par PAX technology, appelé « Pocket+ Smile », mais nous conserverons l’ancienne appellation, par souci de simplicité.

Deux changements majeurs :

• La façade du terminal est entièrement lisse, ce qui facilite son nettoyage.
• Une version 3G s’ajoute à la version classique, qui nécessite toujours un smartphone ou une tablette pour fonctionner.

Quel que soit le mode de connexion choisi, l’appareil pourra être utilisé aussi bien en boutique qu’en situation d’itinérance.

Tickets de carte bancaire :

Du point de vue du client, le déroulement de la transaction est identique à celles opérées sur les terminaux classiques, sauf sur un point : le Pocket Smile ne permet pas d’imprimer les reçus. Ceux-ci peuvent toutefois être envoyés au client par e-mail ou par SMS.

L’application Smile&Pay a été téléchargée plus de 5000 fois sur Google Pay, et compte à ce jour 85 avis d’utilisateurs, avec une note de 3,8/5. La mise à jour de septembre semble avoir réglé les problèmes d’écran blanc. Sur l’app store, il n’y a que 13 avis avec une note de 3,6/5.

Sécurité

Les terminaux répondent bien entendu aux normes EMV et PCI (voir notre article sur la fiabilité des lecteurs de carte mobile) et acceptent toutes les Mastercard et Visa, nationales et internationales.

Comme toutes les solutions de ce type, la sécurité n’est pas oubliée : les données bancaires des clients ne sont pas stockées par les appareils ou par Smile&Pay et transitent de manière cryptée, y compris entre le Pocket Smile et le smartphone ou la tablette.

Compatibilité avec les protocoles de caisse

Smile&Pay se limite à l’encaissement des cartes bancaires et n’est pas un logiciel de caisse. Pour intégrer votre terminal à une solution de caisse complète, vous pouvez vous tourner vers les caisses utilisant les protocoles Caisse-Concert et PCL.

En utilisant un système de caisse compatible, vous n’aurez pas à saisir deux fois le montant, une fois dans le logiciel de caisse et une fois dans le terminal. Le problème est qu’il n’est pas facile d’identifier les caisses qui utilisent ce protocole et que des systèmes modernes à base d’iPad comme Tiller ou L’Addition ne sont pour l’instant pas compatible avec Smile&Pay.

Sachez que Smile&Pay a noué un partenariat avec RoverCash, une caisse tactile certifiée NF525 édité par la société montpellieraine Lundi Matin. Elle offre des fonctions avancées comme le catalogue de produits, la gestion des stocks, la fidélisation des clients, ainsi que les accessoires indispensables que sont le tiroir-caisse, l’imprimante de reçus, et le lecteur de codes-barres.

Smile & Pay face à la concurrence

Smile&Pay fait face à la concurrence de deux acteurs internationaux, SumUp et iZettle, qui appliquent un taux fixe de 1,75 % pour toutes les cartes, y-compris les cartes American Express ou les cartes étrangères.

En ce qui concerne l’encaissement des cartes françaises, pour les volumes d’encaissement importants, la tarification de Smile&Pay est donc plus complexe mais plus intéressante que celle de ses concurrents, grâce à sa tarification Premium.

Contrairement à ses concurrents étrangers, Smile&Pay passe par le GIE CB pour les transactions utilisant des cartes françaises. Dans ce cas, les paiements sont garantis par le GIE CB et non par Visa et MasterCard. Cela permet aussi de réduire le taux de commission.

Globalement, Smile&Pay entend offrir à ses clients français des avantages que les concurrents étrangers ne peuvent pas fournir notamment l’acceptation des tickets restaurant, du paiement en 3 fois, etc.

Toutefois pour le simple encaissement de cartes Visa et Mastercard, les terminaux d’iZettle et SumUp sont vendus à des prix imbattables, ce qui les place en position avantageuse par rapport au Pocket Smile.

En ce qui concerne le Maxi Smile et le Super Smile la procédure d’acquisition est beaucoup plus simple que celle qui a habituellement cours quand on passe par sa banque (lire à ce propos comment se procurer un terminal de paiement). Les tarifs de Smile&Pay sont également beaucoup plus transparents.

Le principal concurrent du Maxi est le Combo de myPOS, société anglaise qui commercialise des terminaux performants, mais lié obligatoirement à un compte sans banque myPOS. Lisez à ce propos notre comparatif entre le Maxi Smile et le Combo. myPOS offre des tarifs moins intéressants, mais on peut utiliser ses terminaux dans toute l’Europe.

Aller sur le site de Smile&Pay.

Verdict

Si l’on cherche une simple solution d’encaissement mobile, l’offre de Smile&Pay possède de nombreux atouts :

Points à améliorer : l’acceptation des cartes vitales et des payments avec Lydia n’est pas encore possible. Un logiciel de caisse certifié conçu par Smile and Pay serait sans doute très apprécié par ses clients.

Au final,  la possibilité d’acquérir des terminaux équivalents ou supérieurs à ceux des banques, avec aussi peu de contraintes tarifaires et administratives est tout particulièrement bienvenue.