Notre note(4.5/5)
Des terminaux avec offre monétique incluse. Bien adaptée au marché français.
Smile&Pay (se prononce «Smile and Pay») est une solution française et indépendante d’encaissement mobile. Elle permet aux petits entrepreneurs et commerçants de recevoir des paiements par carte bancaire à moindre coût, quelle que soit leur banque, avec des taux de commission intéressants.
  • Les plus : plusieurs terminaux. Tarification transparente. Société française. Accepte tickets restaurants, cautions, paiement en 3x.

  • Les moins : TVA sur les commissions pour les micro-entreprises.

  • Achetez si : vous recherchez une solution indépendante des banques et adaptée au marché français, avec achat du terminal.

Trois terminaux sont disponibles à l’achat :
  • Le Pocket Smile, un terminal sans imprimante. Il existe en deux versions : une qui nécessite une connexion à un appareil mobile, l’autre plus chère, qui se connecte directement en 3G au réseau mobile.

  • Le Maxi Smile (voir notre avis), un terminal avec imprimante et double connexion Wifi et 3G/4G.

  • Le Super Smile (voir notre avis), qui possède en plus du Maxi une grande façade en verre tactile, et une caméra pour les paiements par QR code.

Pocket Smile Maxi Smile Super Smile
Pocket Smile Maxi Smile Super Smile
Pocket Smile de Smile and Pay Maxi Smile de Smile and Pay Super Smile de Smile and Pay
Prix
89 € HT
au lieu de 119 € HT 
Version 3G : 179 € HT
239 € HT
au lieu de 299 € HT
339 € HT
au lieu de 399 € HT
Lien
Commission
Sans engagement : 1,75 % HT
ou 29 € HT/mois + 0,75 % HT*
Avec engagement de un an : 24 € HT/mois + 0,75 % HT*
Connexion
Bluetooth à un smartphone / ou version 3G autonome Wifi/3G/4G
Imprimante
Oui
Pocket Smile Maxi Smile Super Smile
Pocket Smile Maxi Smile Super Smile
Pocket Smile de Smile and Pay Maxi Smile de Smile and Pay Super Smile de Smile and Pay
Prix
89 € HT
au lieu de 119 € HT 
Version 3G : 179 € HT
239 € HT
au lieu de 299 € HT
339 € HT
au lieu de 399 € HT
Lien
Commission
Sans engagement : 1,75 % HT
ou 29 € HT/mois + 0,75 % HT*
Avec engagement de un an : 24 € HT/mois + 0,75 % HT*
Connexion
Bluetooth à un smartphone / ou version 3G autonome Wifi/3G/4G
Imprimante
Oui

Les terminaux de Smile&Pay peuvent t fonctionner n’importe où. Cette solution peut donc être utilisée par des commerçants sédentaires, mais aussi par des itinérants comme les taxis, les infirmiers, etc.

Différence qui saute aux yeux, avec les offres des banques : aucun engagement n’est imposé, et si vous souhaitez bénéficier des tarifs les plus avantageux, il se limite à un an.

Comme Smile&Pay se limite pour l’instant  à l’encaissement des cartes, il faudra utiliser en parallèle un logiciel de caisse, si possible compatible pour éviter la double saisie, ou bien éditer les factures à la main.

Aller sur le site de Smile&Pay.


Les moyens de paiement accepté par Smile and Pay

Le tableau ci-dessous permet de saisir d’un coup la diversité des moyens d’encaissement proposés.

Reportez -vous à la section frais, pour une explication des coûts associés à chaque type de paiement.

Pocket Smile Maxi Smile Super Smile
Pocket Smile Maxi Smile Super Smile
Cartes
** ** Logo de La Carte Française**
Portefeuilles électroniques
Paylib
QR codes
Alipay** WeChat Pay**
Prise de caution PLBS et Paiement en 3x
Oui
Vente à distance (VAD)
Oui

*Cartes françaises. **Optionnel.

Pocket Smile Maxi Smile Super Smile
Pocket Smile Maxi Smile Super Smile
Cartes
** ** Logo de La Carte Française**
Portefeuilles électroniques
Paylib
QR codes
Alipay** WeChat Pay**
Prise de caution PLBS et Paiement en 3x
Oui
Vente à distance (VAD)
Oui

*Cartes françaises. **Optionnel.

La Carte Française est une carte cadeau prépayée permettant d’acheter des articles fabriqués en France.

La fonction vente à distance (VAD) permet au commerçant de prendre une commande par téléphone en saisissant lui-même les données de carte bancaire du client. Cette fonction devrait être disponible sur le Pocket+ Smile d’ici la fin de l’année.

Prix d’achat des terminaux de Smile and Pay

Les terminaux de Smile and Pay et sont disponibles uniquement à l’achat.
  • Le Pocket Smile est disponible pour 89 € dans sa version standard. En version 3G, il coûte 179 €.

  • Le Maxi Smile ne coûte que 239 € HT soit la moitié du prix constaté habituellement pour les terminaux Wifi/3G.

  • Le Super Smile est un peu plus cher, soit 339 € HT, mais il peut accepter un maximum de formes de paiement, dont les QR codes.

Frais : une offre Premium très intéressante

Tarif Standard sur Cartes CB, Mastercard et Visa

Il n’y a pas d’abonnement mensuel, mais en contrepartie il faut payer une commission sur chaque transaction :

  • 1,75 % HT pour les cartes françaises, business et européennes.

  • 2,75 % HT pour les cartes non européennes.

Tarif Premium, avec abonnement pour les cartes CB, Mastercard et Visa

Vous pouvez choisir la formule sans engagement à 29 € HT/mois  ou passez à une formule avec engagement mais moins chère pour 24 € HT/mois avec paiement en une seule fois, soit 288 € HT.

  • 0,75 % HT pour les cartes françaises.

  • 1,75 % HT pour les cartes européennes et business.

  • 2,75 % HT pour les cartes non-européennes.

On peut passer  à tout moment de l’offre Standard à l’offre Premium sans engagement, et inversement. Le changement se fait au début du mois qui suit la demande.

Frais des moyens de paiement optionnels

Smile and Pay a fait évoluer son offre qui est encore plus lisible qu’auparavant puisque les taux connus d’avance :

American Express Gratuit jusqu’à 3000 € de CA
Conecs (tickets restaurants) Gratuit
Carte Française (carte cadeau prépayée) Gratuit
Alma (Paiement en 3x ou 4x) 3,8 % dégressif
Alipay et WeChat Pay 2 %

Ces tarifs sont bien plus transparents que ceux des banques. D’autre part, il n’y a pas de frais de dossier, de frais d’ouverture de contrat, de frais d’installation du terminal, de frais d’installation des logiciels, etc.

Cerise sur le gâteau, il n’y a pas d’engagement pour l’offre standard, et la durée de celle de l’offre Premium se limite à 12 mois, tandis que la durée d’engagement requise par les banques est 24 ou 48 mois.

L’abonnement à la passerelle monétique et le forfait de donnée sont déjà inclus dans l’offre de Smile&Pay.

Attention : contrairement à d’autres établissements assimilés à des banques, Smile&Pay facture la TVA sur les commissions. Celle-ci est récupérable par les entreprises, sauf celles qui bénéficient de la franchise de TVA (micro-entrepreneurs), qui paieront donc les commissions TTC.

Le Pocket Smile : avec ou sans 3G

Smile and Pay a renouvelé sa gamme cette année et a remplacé l’ancien Pocket Smile par un tout nouveau terminal produit par PAX technology, appelé « Pocket+ Smile », mais nous conserverons l’ancienne appellation, par souci de simplicité.

Deux changements majeurs :

  • La façade du terminal est entièrement lisse, ce qui facilite son nettoyage.
  • Une version 3G s’ajoute à la version classique, qui nécessite toujours un smartphone ou une tablette pour fonctionner.

Quel que soit le mode de connexion choisi, l’appareil pourra être utilisé aussi bien en boutique qu’en situation d’itinérance.

Sans 3G, avec application :

En pratique, le commerçant où l’entrepreneur saisit le montant de la transaction dans l’application mobile Smile&Pay de son smartphone ou de sa tablette. Il présente ensuite le terminal au client, qui insère sa carte et tape son code.

Le Pocket Smile est relié en Bluetooth à l’appareil mobile, qui communique avec le réseau en Wifi ou en 3G/4G.

Avec 3 G :

Le commerçant saisit directement le montant sur le terminal.

Cette fois-ci, le terminal  est relié directement en réseau par le projet, grâce à sa carte SIM intégrée

Image : Smile and Pay

Pocket Smile de Smile and Pay

La façade du Pocket Smile est totalement lisse.

Tickets de carte bancaire :

Du point de vue du client, le déroulement de la transaction est identique à celles opérées sur les terminaux classiques, sauf sur un point : le Pocket Smile ne permet pas d’imprimer les reçus. Ceux-ci peuvent toutefois être envoyés au client par e-mail ou par SMS.

L’application Smile&Pay a été téléchargée plus de 5000 fois sur Google Pay, et compte à ce jour 85 avis d’utilisateurs, avec une note de 3,8/5. La mise à jour de septembre semble avoir réglé les problèmes d’écran blanc. Sur l’app store, il n’y a que 13 avis avec une note de 3,6/5.

Le Maxi Smile : le terminal autonome pour tous

Ce terminal de paiement a l’aspect robuste opère en complète autonomie. Il peut imprimer les reçus de carte bancaire, grâce à son imprimante intégrée.

Le Maxi est capable de se connecter au réseau aussi bien en Wifi qu’en 3G et 4G, grâce à sa carte SIM.

Sur le site de Smile and Pay, vous pourrez trouver l’appellation « Maxi Smile+ », qui sert à le différencier de la première version.

Image : S&P et MT

Maxis Smile de Smile and Pay

Le Maxi Smile est un TPE moderne a l’aspect plutôt classique .

Le Maxi Smile est tout à fait semblable aux TPE proposés par les banques, mais il est moins coûteux et plus simple à acquérir.

Comme expliqué dans l’article Comment obtenir un terminal de paiement mobile ?, il faut habituellement passer par de nombreuses étapes pour se procurer un terminal classique : obtenir un rendez-vous avec son banquier, négocier la commission commerçant, obtenir une domiciliation bancaire, louer ou acheter le matériel et enfin s’abonner à un flux monétique. Détail important : l’entrepreneur devra s’engager sur deux à quatre ans.

Smile and Pay vous évite tous ces tracas et en plus les frais sont connus d’avance.

Le Maxi sera plus adapté que le Pocket dans les cas où il est nécessaire de gagner du temps lors d’encaissement grâce à l’impression des reçus :commerces réalisant de nombreuses transactions ou bien taxis.

Pour en savoir plus, lire notre avis sur le Maxi Smile.


Super Smile : le plus moderne

Tout comme le Maxi Smile, ce modèle est doté d’une imprimante et d’une carte SIM intégrée.

Plusieurs différence :

  • Un très grand écran tactile, qui occupe toute la façade.
  • Une caméra pour la lecture des codes-barres et des QR codes
  • Une plus grande autonomie

Image : Smile and Pay

Super Smile de Smile and Pay

Le Super Smile est l’un des appareils les plus séduisants du marché.

La caméra va permettre au Super Smile de lire les QR codes sur le smartphone des clients. Encore peu pratiquée en France, c’est solution est très populaire en Asie.

En l’occurrence, le Super Smile peut accepter les paiements par QR code d’Alipay et de WeChat Pay, les deux plateformes de paiement chinoises.

Il est donc plus adapté que le Maxi dans les zones touristiques à forte clientèle chinoise.

D’après Smile&Pay, le Super Smile peut réaliser à 800 à 900 transactions sans être rechargé, contre 500 pour le Maxi.

Pour en savoir plus, lire notre avis sur le Super Smile.

Sécurité

Les terminaux répondent bien entendu aux normes EMV et PCI (voir notre article sur la fiabilité des lecteurs de carte mobile) et acceptent toutes les Mastercard et Visa, nationales et internationales.

Comme toutes les solutions de ce type, la sécurité n’est pas oubliée : les données bancaires des clients ne sont pas stockées par les appareils ou par Smile&Pay et transitent de manière cryptée, y compris entre le Pocket Smile et le smartphone ou la tablette.

Compatibilité avec les protocoles de caisse

Smile&Pay se limite à l’encaissement des cartes bancaires et n’est pas un logiciel de caisse. Pour intégrer votre terminal à une solution de caisse complète, vous pouvez vous tourner vers les caisses utilisant les protocoles Caisse-Concert et PCL.

En utilisant un système de caisse compatible, vous n’aurez pas à saisir deux fois le montant, une fois dans le logiciel de caisse et une fois dans le terminal. Le problème est qu’il n’est pas facile d’identifier les caisses qui utilisent ce protocole et que des systèmes modernes à base d’iPad comme Tiller ou L’Addition ne sont pour l’instant pas compatible avec Smile&Pay.

Sachez que Smile&Pay a noué un partenariat avec RoverCash, une caisse tactile certifiée NF525 édité par la société montpellieraine Lundi Matin. Elle offre des fonctions avancées comme le catalogue de produits, la gestion des stocks, la fidélisation des clients, ainsi que les accessoires indispensables que sont le tiroir-caisse, l’imprimante de reçus, et le lecteur de codes-barres.

Smile & Pay face à la concurrence

Smile&Pay fait face à la concurrence de deux acteurs internationaux, SumUp et iZettle, qui appliquent un taux fixe de 1,75 % pour toutes les cartes, y-compris les cartes American Express ou les cartes étrangères.

En ce qui concerne l’encaissement des cartes françaises, pour les volumes d’encaissement importants, la tarification de Smile&Pay est donc plus complexe mais plus intéressante que celle de ses concurrents, grâce à sa tarification Premium.

Contrairement à ses concurrents étrangers, Smile&Pay passe par le GIE CB pour les transactions utilisant des cartes françaises. Dans ce cas, les paiements sont garantis par le GIE CB et non par Visa et MasterCard. Cela permet aussi de réduire le taux de commission.

Globalement, Smile&Pay entend offrir à ses clients français des avantages que les concurrents étrangers ne peuvent pas fournir notamment l’acceptation des tickets restaurant, du paiement en 3 fois, etc.

 Si vous préférez louer votre terminal, lisez notre avis sur Yavin.

Toutefois pour le simple encaissement de cartes Visa et Mastercard, les terminaux d’iZettle et SumUp sont vendus à des prix imbattables, ce qui les place en position avantageuse par rapport au Pocket Smile.

En ce qui concerne le Maxi Smile et le Super Smile la procédure d’acquisition est beaucoup plus simple que celle qui a habituellement cours quand on passe par sa banque (lire à ce propos comment se procurer un terminal de paiement). Les tarifs de Smile&Pay sont également beaucoup plus transparents.

Le principal concurrent du Maxi est le Combo de myPOS, société anglaise qui commercialise des terminaux performants, mais lié obligatoirement à un compte sans banque myPOS. Lisez à ce propos notre comparatif entre le Maxi Smile et le Combo. myPOS offre des tarifs moins intéressants, mais on peut utiliser ses terminaux dans toute l’Europe.

Aller sur le site de Smile&Pay.

Verdict

Si l’on cherche une simple solution d’encaissement mobile, l’offre de Smile&Pay possède de nombreux atouts :

  • Tarification simple et attractive.

  • Moyens d’encaissement nombreux et adaptés au marché français.

  • Solution  indépendante ne nécessitant pas d’être rattaché à une banque en particulier.

  • Offre plus libre et transparente que celle des banques.

Points à améliorer : l’acceptation des cartes vitales et des payments avec Lydia n’est pas encore possible. Un logiciel de caisse certifié conçu par Smile and Pay serait sans doute très apprécié par ses clients.

Au final,  la possibilité d’acquérir des terminaux équivalents ou supérieurs à ceux des banques, avec aussi peu de contraintes tarifaires et administratives est tout particulièrement bienvenue.