Vous recherchez un lecteur de carte bancaire mobile et pas cher ?

Cette sélection des six meilleurs lecteurs de carte bancaire portables fonctionnant avec une application installée sur un smartphone comporte des offres particulièrement bien adaptées aux besoins des indépendants, micro-entrepreneurs et petits commerçants.

Les cinq premières offres sont indépendantes des banques et sont conçues pour faciliter la vie de l’entrepreneur : pas de contrats compliqués, des tarifs transparents, et une adhésion entièrement en ligne. La dernière provient d’une grande banque française et nécessite de prendre rendez-vous en agence.

Besoin d’un terminal fonctionnant sans appareil mobile ?

Nous n’avons sélectionné que des lecteurs de carte bancaire NFC, c’est-à-dire capables d’accepter les paiements sans contact par carte ou par smartphone, en plus de la validation traditionnelle par la puce.

Lecteur mobile Tarif et liens Notre avis

SumUp Air

  • Prix : 39 € HT
  • Commission : 1,75 %

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« Polyvalent et encore plus intéressant avec la nouvelle tarification  »
Revolut Reader
Revolut Reader
  • Prix : 49 € HT
  • Commission: 0,8-2,6 % + 0,02 €
  • Compte Revolut Business obligatoire mais gratuit

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« Frais très bas sur certaines cartes. Bon complément au compte pro »
Mini Smile
Mini Smile
  • Prix : 29 HT avec notre offre
  • Commission : 0,65 %* à 2,65 % HT (*avec abonnement)

Notre offre : – 10 €

« Accepte titres-restos, paiements en 3x et cautions »
Square Reader
Square Reader
  • Prix : 19 € HT
  • Commission : 1,65 %

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« Sans écran, mais pas cher »
Zettle Reader 2
Lecteur iZettle Reader 2
  • Offre Qonto : compte pro à 9 € HT/mois et Reader à 9 € HT
  • Commission: 1,65 %

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« Logiciel de caisse gratuit et offre groupée économique »
Up2Pay Mobile
(Crédit Agricole)
Lecteur Up2Pay
  • Pour les clients du CA
  • Prix : 29 € HT + 1,75 % de commission
  • ou location 15,50 €/mois + frais (engagement de un an)

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« Le meilleur mini-TPE des banques de réseau »

Tous les boitiers pour carte bleue sélectionnés sont disponibles en Guadeloupe, Martinique et Réunion, sauf ceux de Zettle  et de Square.

Qu’est-ce qu’un lecteur de carte bancaire ?

L’expression « lecteur de carte bancaire » désigne fréquemment des appareils de format réduit, capables d’accepter des paiements par carte, et fonctionnant obligatoirement avec une application installée sur un appareil mobile (smartphone ou tablette), qui assure également la connexion au réseau.

On peut aussi rencontrer l’expression « mini-TPE », « lecteur mobile », « TPE mobile » ou « boitier pour carte bleue », pour qualifier ce type d’appareil.

À l’origine, l’expression « lecteur de carte bancaire » était quasi synonyme de « terminal de paiement électronique » de type Ingenico, mais sous l’influence de l’anglais « card reader » et des positionnements marketing des fournisseurs de solution de paiement, le sens a évolué.

Photos : EC, MobileTransaction

Revolut Reader et SumUp Air

Le Revolut Reader et le SumUp Air : deux lecteurs de CB au design original.

Avantages :

– Les lecteurs de cartes bancaires mobiles sont beaucoup plus légers et économiques que les terminaux classiques de type Ingenico ou Verifone

– L’application installée sur le smartphone ou la tablette ajoute des services très utiles : catalogue d’article, logiciel de caisse, base de donnée client, envoi de reçus par e-mails, etc.

Tableaux comparatifs des lecteurs de CB

Les éléments importants à considérer et que nous allons analyser sont :

  • Les fonctionnalités des applications
  • Les frais de transaction
  • La compatibilité avec les portefeuilles numériques
  • Les services de vente à distance optionnels

Fonctionnalités des applications

Rappel : tous les modèles présentés dans cet article nécessitent une connexion à une app installée sur smartphone ou une tablette.

Nous allons examiner rapidement :

  • La compatibilité avec une imprimante externe, pour imprimer les reçus de carte bancaire,
  • La possibilité d’ajouter les articles à un catalogue, pour accélérer les encaissements et avoir accès à des statistiques,
  • La conformité à la loi sur les caisses enregistreuses.
Fonctionnalités des applications
Lecteur Imprimante
en option
Catalogue Logiciel
de caisse
conforme
et gratuit
SumUp Air
Revolut Reader
Smile&Pay Mini
Square Reader
Zettle Reader
Up2Pay

Par défaut, tous ces terminaux sont capables d’envoyer les reçus de carte bancaire par email ou SMS. Mis à part le Revolut Reader et le Mini Smile, tous pourront utiliser une imprimante externe en option pour imprimer les reçus.

Vous noterez que SumUp et Revolut permettent d’utiliser un catalogue d’article dans leur application de caisse, mais que celle-ci n’est pas certifiée. Le catalogue servira dans ce cas uniquement à imprimer des reçus détaillés et à obtenir des statistiques sur les ventes. Pour information, une app payante est disponible : la Caisse SumUp.

Celle du Mini Smile n’intègre aucun catalogue et n’est pas certifiée. On réservera l’utilisation de ce mini TPE aux artisans, indépendants et associations.

Les applications de caisse de Square, Zettle et Up2Pay sont complètes et conformes à la loi. Vous pouvez les utiliser sans problème pour garder la trace de vos transactions.

C’est une solution à envisager pour les petits commerçants. En installant le logiciel sur une tablette, vous constituez un embryon de système de point de vente bon marché, à compléter au besoin par du matériel compatible (tiroir-caisse, etc).

Frais de transaction Visa et Mastercard

Les terminaux de SumUp, Zettle, Square et Smile&Pay sont indépendants des banques. Le flux monétique est géré par chacun de ces services, ce qui inclue le transfert des encaissements vers le compte bancaire pro de votre choix. Chez SumUp, vous pourrez aussi ouvrir un compte pro, au cas où vous n’ayez pas encore ouvert de compte professionnel.

Pour utiliser le terminal Up2Pay du Crédit Agricole, vous aurez besoin d’ouvrir un compte bancaire dans cette banque au préalable.

Dans tous les cas, des frais seront prélevés à chaque paiement.

Frais des cartes Visa et Mastercard
Lecteur France Europe Monde
SumUp Standard 1,75 %
SumUp One (29 €/mois) Particuliers : 0,69 % €
Business : 1,99 %
1,99 %
Revolut Particuliers : 0,8 % + 0,02 €
Business : 2,6 %+ 0,02 €
2,6 %+ 0,02 €
Smile&Pay Standard Particuliers : 1,65 % HT
Business : 1,65 % HT
1,65 % HT 2,65 % HT
Smile&Pay Premium (35 €/mois) Particuliers : 0,65 % HT
Business : 1,55 % HT
1,55 % HT 2,55 % HT
Square 1,65 %
Zettle 1,75 %
Up2Pay 1,75 % ou abonnement de 15,50 €/mois et frais à négocier

On observe trois types de tarification :

1. La tarification mélangée et sans abonnement. Ici « mélangée » signifie identique pour toutes les cartes (de particuliers, business, etc. ) avec 1,65 % à 1,75 % de frais, adoptée par Square, Zettle ainsi que SumUp dans leur tarif standard.

Cette tarification est adaptée aux entrepreneurs débutants, qui n’ont pas encore une idée précise du type de carte utilisée par leur clientèle, et par ceux qui encaissent moins de 3000 € par mois de carte bancaire.

2. La tarification non mélangée, sans abonnement. Présente chez Smile&Pay et Revolut. Elle n’est pas mélangée, puisque le taux de transaction des cartes business ou de celles qui sont émises en dehors de l’Espace Économique Européen est différent.

Avantage : des taux plus bas sur les cartes de particuliers de l’Union européenne, même sans abonnement.

3. La tarification non mélangée, avec abonnement. Formule présente chez SumUp (One) et Smile& Pay (Premium). Moins cher que l’offre de base sur les cartes de consommateurs européens, au-delà de 3000 €.

Voir la simulation des frais de transaction ci-dessous.

Simulation des frais  sur cartes françaises de particulier en fonction du volume mensuel pour un panier moyen de 30 €
500 € 1000 € 2000 € 3000 € 5000 €
SumUp Standard, Zettle, Up2Pay Standard 9 18 35 53 88
SumUp One 32 26 43 50 64
Revolut 4 9 17 26 43
S&P Standard et Square 8 17 33 50 83
S&P Premium  38 42 48 55 68

Pour tenir compte de la part fixe de certaines tarifications, nous avons dû choisir un prix pour le panier moyen : en l’occurrence, 30 €.

Dans tous les cas, Revolut est le moins cher sur les cartes de consommateurs/particuliers européens.

Autres cartes

Outre les CB, Visa et Mastercard, il existe d’autres cartes, dont l’acceptation intéressera les commerçants situés en zone touristique :

  • American Express
  • JCB (Japon)
  • Union Pay (Chine)
  • Discover
  • Diners Club
  • Conecs (titres-restaurant de 2e génération)
Autres cartes
Lecteur American
Express

American Express
Union
Pay

Union Pay
JCB

JCB
Diners
Discover

Diners Club
Conecs

SumUp Standart 1,75 % 1,75 %
SumUp One 1,99 % 1,99%
Revolut
Smile
and Pay
Opti0n
0 % jusqu’à 3000 € annuel
0 %
Square 1,65 %
Zettle 1,75 %
Up2Pay Option
À négocier
Option
À négocier

*En option

Grâce à leur taux de 1,75 % SumUp et Zettle sont très économiques pour accepter les cartes chinoises ou japonaises. On peut même les utiliser en complément d’un autre terminal à cet effet, même si ce n’est pas très fair-play.

Revolut ferme la marche. Son terminal n’accepte aucun moyen de paiement exotique.

En ce qui concerne les titres-restaurant, Smile&Pay et Up2Pay passent par le réseau CB et peuvent donc accepter les titres Conecs sans frais bancaires. Bien entendu, il faudra payer des frais à chacun des émetteurs (Endered, Up, etc.). Square accepte les titres Edenred de 3e génération avec les frais Mastercard relevés précédemment (autour de 1,65 %). Enfin Smile&Pay et Square acceptent tous deux les titres restaurant Swile, avec les mêmes frais.

Pour American Express, notez qu’elles sont acceptées par défaut par les TPE de SumUp, Zettle et Square, toujours au taux habituel. Chez Smile&Pay et le Crédit Agricole, ce mode de paiement est optionnel. Avantage de S&P : aucuns frais jusqu’à 3000 € d’encaissement annuel, ensuite il faudra négocier avec American Express.

Pour plus de moyens de paiement acceptés, lisez notre sélection des meilleurs terminaux de paiement.

Compatibilité avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay

Ces systèmes de portefeuille électroniques (e-wallet) permettent d’enregistrer une carte bancaire sur son smartphone et de payer avec en mode sans-contact.

Tous les lecteurs de notre sélection acceptent les CB physiques sans contact, mais tous ne sont pas compatibles avec l’ensemble des solutions.

Portefeuilles électroniques
Lecteur Apple Pay Google Pay Samsung Pay
SumUp
Revolut
Smile and Pay
Square
Zettle
Up2Pay

Revolut, Zettle et le Mini Smile affichent le maximum de compatibilité. Zéro pointé pour Up2Pay mobile.

Options de vente à distance

Il s’agit de services associés à la détention d’un lecteur de carte bancaire :

  • Liens de paiement : si le client a oublié sa carte on peut lui envoyer une demande de paiement par lien, afin qu’il puisse payer plus tard.
  • Boutique en ligne : les catalogues d’articles de l’application peuvent être synchronisables avec une boutique en ligne gratuite ou des plateformes d’e-commerce.
  • Passerelle de paiement : cela permet d’accepter les CB sur son site de vente en ligne avec le même prestataire que celui qui commercialise le terminal.
Paiement à distance
Lecteur Liens de
paiement
E-commerce
SumUp
  • Boutique intégrée gratuite
  • Passerelle compatible avec Wix, PrestaShop, WooCommerce
Revolut
  • Passerelle compatible avec PrestaShop, Magento, WooCommerce
Smile and Pay
  • Boutique payante avec TastyCloud
  • Passerelle compatible PrestaShop, Magento, WooCommerce
Square
  • Boutique intégrée gratuite
  • Synchro du catalogue et passerelle compatible avec PrestaShop, WooCommerce, Ecwid
Zettle
  • Synchro du catalogue et passerelle compatible avec PrestaShop, Magento, WooCommerce, Shopify
Up2Pay
  • Boutique intégrée payante
  • Passerelle compatible PrestaShop, Magento, WooCommerce

En ce qui concerne la synchronisation du catalogue en magasin et en ligne, la solution la mieux intégrée est pour l’instant celle de Square. La boutique de SumUp est moins performante.

En complément vous pouvez lire notre sélection de solutions de paiement en ligne, pour plus de détails.

Les lecteurs de carte bancaire en détail

Comment avons-nous choisi les appareils de cette sélection ?

Les équipes de MobileTransaction ont testé de nombreux lecteurs et leurs applications pendant dix ans et dans plusieurs pays. Au fil du temps nous avons mis des critères en place pour noter et sélectionner les appareils. Nous examinons notamment :

  • les coûts d’acquisition et d’utilisation et la transparence des tarifs
  • la vitesse et la facilité de la procédure d’encaissement
  • la variété des moyens de paiements acceptés
  • la qualité du matériel
  • les services associés
  • la facilité d’inscription, le contrat, la qualité du service client

SumUp Air – Lecteur polyvalent

SumUp
Notre note

Les plus :

  • Fonctionne avec toutes les banques

  • Sans engagement

  • Tarification adaptée au chiffre d’affaires

  • Disponible dans les DOM

  • Nombreux moyens de paiement acceptés

  • Imprimantes de reçus en option

Les moins :

  • Logiciel de caisse non certifié (version payante uniquement)

  • N’accepte pas les titres-restaurants

Le modèle Air, le lecteur de carte bancaire mobile proposé par la société britannique SumUp affiche un design minimaliste avec un format carré inhabituel, mais très réussi. Un boitier de petite dimension (83×83 mm), pourvu d’ un écran OLED et d’une façade lisse. Il est très apprécié pour son fonctionnement simple et intuitif.

L’application tourne sur les smartphones iOS et Android, mais les données et rapports sont également accessibles sur le site de la fintech.

Ce mini TPE se recharge par le port USB ou dans la station d’accueil disponible en option, au design très épuré. Achetez le boitier seul à 39 € ou profitez de l’offre groupée SumUp Air + station d’accueil à 49 € HT.

Photo : Emmanuel Charpentier (EC), MobileTransaction

Le SumUp Air sur sa station d'accueil

Ici le SumUp Air est posé sur sa station d’accueil optionnelle.

Les possibilités offertes sont toutefois impressionnantes pour ce lecteur de carte bancaire de poche : il peut en effet accepter les Visa et Mastercard, avec ou sans contact,  ainsi que les American Express, Diners, Discover et Union Pay. Il est également compatible avec Apple Pay et Android Pay, du côté des encaissements par smartphones.

L’un des avantages de cette offre, en comparaison de celle des banques, réside dans le fait que les tarifs et les contrats sont négociés à l’avance : pas de coût ou de contrat supplémentaire, donc, pour accepter les cartes les plus exotiques.

Cartes acceptées

VisaVisa ElectronV.PAYMastercardMaestroAmerican ExpressDiners ClubDiscoverUnion PayApple PayGoogle PayNFC

Les sommes encaissées sont stockées sur un compte d’attente et peuvent être virées quotidiennement sur le compte bancaire de votre choix, du moment que celui-ci est situé en France, ou bien utilisées immédiatement avec carte Mastercard gratuite fournie.

Autre avantage par rapport aux offres habituelles des banques : les tarifs sont totalement transparents et prévisibles. Il n’y a pas de commission commerçant « à la tête du client », mais des frais réduits et adaptés aux petites structures :

La tarification normale avec 1,75 % de frais sur toutes les cartes ou la tarification One qui comporte un abonnement à 29 €/mois, mais fait baisser les frais de transaction à 0,69 % sur les cartes de consommateurs européens. Par contre il faudra payer 1,99 % de frais sur toutes les autres cartes. L’abonnement One devient intéressant à partir de 3000 € de CA par mois.

Comme indiqué dans l’introduction, la version gratuite de l’application n’est pas certifiée, mais la version payante pour point de vente l’est. Pour en savoir plus, lisez notre article sur la caisse tactile de SumUp.

À la fin de la transaction, il est possible d’envoyer au client un reçu par SMS ou mail, mais vous pouvez également vous procurer l’une des nombreuses imprimantes de reçus compatibles, soit sur la boutique de la marque, soit chez un revendeur spécialisé.

Pour en savoir plus : lire notre Avis sur SumUp.

Revolut Reader – Taux attractif, pour les clients de la néobanque

Notre note  

Les plus :

  • Sans abonnement ni engagement

  • Commission de seulement 0,8 % + 0,02 € sur les cartes de particuliers européens

  • Compte multidevise

Les moins :

  • Indisponible dans les DOM

  • N’accepte pas les titres-restaurants

  • Impression impossible des reçus

  • Incompatible avec les systèmes de caisse

Le Revolut Reader est conçu pour les clients professionnels de la néobanque Revolut. Toutefois, comme il existe un plan tarifaire gratuit pour le compte pro, ce n’est pas un problème. Il faut cependant prendre le temps d’ouvrir un compte pro et de demander l’accès au compte marchand de Revolut en donnant une preuve de son activité.

Pour fonctionner, il doit se connecter en Bluetooth à l’application Revolut Business, qui sert aussi à gérer le compte pro.

Les sommes encaissées sont virées en 24 heures sur le compte et utilisables notamment avec la carte Visa fournie.

Photo : ES, MT

Revolut Reader

Le design du Revolut Reader est gentiment rétro.

L’avantage comparatif de ce lecteur est sa tarification séparée en fonction du type de carte : seulement  0,8 % + 0,22 € de frais sur les cartes de particuliers de l’Espace Économique Européen, sans abonnement, ce qui est le taux effectif le plus bas notre sélection .

Le taux de commission des autres cartes, c’est-à-dire business ou émises dans d’autres zones du globe, s’élève à 2,6 % + 0,02 €/transaction.

Si le Revolut Reader fait mieux que la concurrence en ce qui concerne le montant des frais de transaction, il fait moins bien en ce qui concerne la variété des cartes bancaires acceptées. En effet, il se limite aux Visa et Mastercard.

Il est compatible aussi bien avec les paiements par carte plastique, avec ou sans contact, avec les Visa et Mastercard installées sur un portefeuille numérique, en l’occurrence Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.

Cartes acceptées

VisaVisa ElectronV.PAYMastercardMaestroApple PayGoogle PaySamsung PayNFC

Revolut propose d’autres services comme l’envoi de liens de paiement et la création de factures. Le Reader fait donc partie d’une offre plus large, comme chez SumUp.

Ce lecteur de CB n’est pas vendu avec des accessoires, tels qu’une base de rechargement ou une imprimante de reçus. D’ailleurs, il est incompatible avec ce type d’imprimante. Vous serez donc obligés d’envoyer le reçu de carte bancaire par mail ou SMS.

L’application Revolut Business inclut un catalogue de produits, mais le logiciel n’étant pas certifié conforme à la loi sur la TVA, il n’est pas possible de l’utiliser comme logiciel de caisse. D’ailleurs l’appareil n’est compatible avec aucun logiciel de ce type en France.

Compte tenu de tout ce qui a été dit plus haut, ce petit  terminal, vendu actuellement 49 € HT, conviendra surtout aux artisans, indépendants, et gérants de petites boutiques qui ont principalement des clients particuliers français ou européens.

Pour en savoir plus : lire notre Avis sur le Revolut Reader.

Mini Smile – Lecteur adapté au marché français

Smile and Pay
Notre note

Les plus :

  • Fonctionne avec toutes les banques

  • Frais réduits pour les cartes françaises et européennes

  • Société parisienne

  • Disponible dans les DOM

  • Accepte les paiements en 3x, les prises de caution et les titres-restaurants

Les moins :

  • Impossible d’imprimer les reçus

  • Tarif plus élevé pour les cartes hors Europe

  • Pas de fonction de caisse

Le Mini est le plus petit (10×6 cm pour 100 g) des lecteurs de carte bancaire portables proposés par la société parisienne Smile and Pay, qui commercialise également deux autres terminaux plus volumineux et pourvus d’une imprimante intégrée, le Maxi et le Super.

Il ne coûte que 39 € HT moins 10  € de réduction avec notre offre. En contrepartie de ce prix attractif, il nécessite une liaison Bluetooth à une tablette ou à un smartphone.

Contrairement aux terminaux de SumUp et de Zettle, le Mini Smile n’est pas capable de se relier à une imprimante. Les reçus devront donc obligatoirement être envoyés au client par e-mail ou SMS.

Image : EC, MT

Mobile et Mini Smile

L’application, à gauche, est indispensable au fonctionnement du Mini Smile, à droite.

Les cartes acceptées dès réception de l’appareil sont les CB, Visa et Mastercard, avec ou sans contact. Le lecteur est capable d’encaisser également les paiements par smartphone avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et PayLib.

Moyennant la signature de contrats supplémentaires, vous pourrez également accepter les American Express et des moyens de paiement adaptés au marché français : prises de caution, paiements en plusieurs fois avec Alma, cartes cadeaux « la Carte Française », titres-restaurant de première et deuxième génération Conecs sans surcoût : Tickets-Restaurant (Edenred), Apetiz, Chèques Déjeuner, Pass Restaurant.

Smile and Pay propose deux plans tarifaires pour les cartes françaises CB, Visa et Mastercard :

  • Standard, avec un taux de commission de 1,65 % HT sans abonnement
  • Premiumqui comporte un abonnement de 29 € par mois avec engagement d’un an, ou 34 €  sans engagement, mais un taux de commission qui descend à 0,65 % HT. Ce plan est intéressant lorsque les volumes d’encaissement dépassent les 3000 €

Pour les cartes européennes et Business, le taux est toujours le même : 1,65 % HT sans abonnement. Hors Europe, il est de 2,65 % HT sans abonnement.

Autre différence : Smile and Pay est obligé de facturer la TVA, mais vous pouvez la récupérer, en fonction de la situation fiscale de votre entreprise.

Cartes acceptées

VisaVisa ElectronMastercardMaestro

Apple PayGoogle PaySamsung PayPaylibNFC

En option

American ExpressalmaLogo de La Carte FrançaiseEdenred

Les fonds collectés sont versés automatiquement sur le compte bancaire de votre choix.

L’application se limite à l’encaissement des cartes bancaires et ne comporte pas de catalogue de produits. Smile and Pay ne commercialise pas de systèmes de caisse, mais le Mini est compatible avec les logiciels utilisant le protocole Concert, dont Rover Cash.

Le Mini Smile, comme le SumUp Air,  doit être utilisé impérativement en complément d’un logiciel certifié, si vous collectez la TVA. Il a l’avantage de fonctionner dans les DOM-TOM et d’être porté par une structure 100 % française, basée à Paris, qui connaît bien les besoins des entrepreneurs.

Pour en savoir plus : lire notre Avis sur Smile and Pay.

Square Reader – Pas cher, mais sans écran

Square
Notre note

Les plus :

  • Ne coûte que 19 € HT

  • Fonctionne avec toutes les banques

  • Sans abonnement ni engagement

  • Commission fixe de 1,65 %

  • Logiciel de caisse conforme

  • Accepte les tickets-restaurants Edenred et les cartes Swile

Les moins :

  • Sans écran

  • Indisponible dans les DOM

  • N’accepte pas les cartes chinoises et japonaises

  • Frais de 1,65 % sur les Tickets-restaurant et les cartes Swile, en plus du remboursement

Le Square Reader débarque en France. Best-seller aux États-Unis, ce lecteur de carte bancaire frappe par son absence d’écran. Il est encore plus indispensable que d’habitude d’utiliser un smartphone ou une tablette pour le faire fonctionner.

Cette fois-ci, le client devra taper le code sur l’écran de l’appareil mobile. On préférera donc le plus souvent utiliser le mode sans contact, en dessous de 50 €.

Photo : ES, MobileTransaction

Lecteur de CB Square Reader

Le Square Reader est extrêmement compact.

L’application gratuite à installer sur le smartphone ou la tablette est très complète et peut servir de logiciel de caisse unique, car elle est conforme à la loi antifraude (attestation délivrée par Square).

On pourra donc ajouter un catalogue de produits pour accélérer les paiements, et bénéficier de statistiques, et même gérer ses stocks.

L’appareil se recharge directement par le port USB ou au moyen d’un petit dock en option, plus pratique pour une utilisation dans un commerce.

Le boitier accepte les Visa et Mastercard, American Express, Apple Pay, Google Pay. Certains titres-restaurant sont aussi acceptés : les titres restaurant Edenred et Swile.

Comme Square passe par le réseau Mastercard il faudra payer 1,65 % de frais en plus du remboursement. Pour accepter les COECS sans frais, il vaut mieux utiliser le Mini Smile (voir ci-dessous).

Le taux de commission 1,65 % seulement sur les transactions est valable pour toutes les cartes bancaires acceptées (Mastercard, Visa, American Express, ApplePay, Google Pay). Square est moins cher que SumUp et Zettle.

Cartes acceptées

VisaVisa ElectronV.PAYMastercardMaestroAmerican ExpressNFCApple PayGoogle PaySwileEdenred

Comme Square ne commercialise pas son propre compte bancaire en France : l’argent encaissé avec le TPE sera viré automatiquement sur votre compte bancaire professionnel, dans les 24h si le lendemain est un jour ouvrable.

L’intérêt de ce lecteur de carte bancaire ne se résume pas à son prix. Le petit terminal s’intègre à un ensemble de services : logiciels et matériel de caisse, mais aussi paiement à distance, facturation et boutique en ligne. L’offre globale est donc proche de celle de SumUp et de Zettle , et peut-être encore mieux réussie au niveau de l’intégration.

Le boitier a un aspect un peu déroutant, mais cela vaut le coup de l’essayer et d’accéder en prime à tous les services de Square.

Pour en savoir plus : lisez notreAvis sur Square.

Pour les lecteurs compatibles avec la carte Vitale : voir le Yavin-X et le super Smile dans notre comparatif de TPE.

Zettle Reader – Adapté aux boutiques

Zettle
Notre note  

Offre spéciale groupée Zettle + Qonto : Zettle Reader à seulement 9 € HT, au lieu de 19 / 79 € HT, et commission réduite à 1,65 % au lieu de  1,75 % si vous ouvrez un compte pro chez Qonto. Voir notre  avis sur Qonto.

Les plus :

  • Fonctionne avec toutes les banques

  • Sans abonnement ni engagement

  • Commission fixe de 1,65 % avec offre groupée Qonto

  • Logiciel de caisse certifié

  • Nombreux moyens de paiement acceptés

  • Imprimante de reçu en option

Les moins :

  • Indisponible dans les DOM

  • N’accepte pas les titres-restaurants

Le Zettle Reader est commercialisé par la société suédoise Zettle (ex- iZettle), qui fut la première à proposer ce type de lecteur de carte bancaire sur le marché européen. Zettle fait maintenant partie du groupe PayPal.

L’utilisation du lecteur est associée à un ensemble de services comprenant l’application de caisse certifiée et gratuite Zettle Go, pour appareil mobile iOS ou Android, la collecte des sommes encaissées, et l’envoi de lien de paiement.

Photo : EC, MT

Lecteur de carte bancaire d'iZettle et sa station d'accueil

Le Zettle Reader 2 peut être fixé de manière sécurisée à une station d’accueil pivotante.

En ce qui concerne l’encaissement des cartes bancaires, il n’y a pas vraiment de différence avec l’offre de SumUp : il s’agit d’une offre sans engagement et indépendante des banques. Les frais se limitent également à une commission de seulement 1,75 % par transaction  ; il n’y a pas d’abonnement annuel ou mensuel.

Le tarif est le même pour tous, sans chiffre d’affaires minimum et quel que soit le moyen de paiement utilisé.

Le Zettle Reader 2 peut encaisser des paiements par Visa et Mastercard, avec ou sans contact, mais aussi American Express, Diners et Discover, sans oublier les cartes chinoises Union Pay et  japonaises JCB – pratique si vous êtes taxi ou VTC dans une zone très touristique. Le lecteur est également bien pourvu en ce qui concerne les paiements par smartphone, puisqu’il est compatible avec Apple Pay, Google Pay et même Samsung Pay.

La différence par rapport au SumUp Air est que le Zettle Reader accepte en plus les JCB, et Samsung Pay.

Cartes acceptées

VisaVisa ElectronV.PAYMastercardMaestroAmerican ExpressDiners ClubDiscoverUnion PayJCBApple PayGoogle PaySamsung PayNFC

La batterie, qui assure huit heures d’utilisation, se recharge à l’aide d’un câble USB ou de la station d’accueil, Zettle Dock 2, qui est plus élaborée que celle de SumUp. En effet la station de recharge de Zettle n’est pas simplement posée ou collée sur le comptoir : elle est vissée, mais peut pivoter grâce à une platine. Elle est équipée également d’un système de fixation qui maintient le boitier en place et que l’on déverrouille par un bouton situé à l’arrière de la station, qui n’est pas visible par le client.

Vous aurez également le choix entre plusieurs imprimantes de reçus, dont deux sont disponibles directement dans la boutique de Zettle. Il est bien évidemment possible de se contenter des reçus par SMS ou e-mail.

L’appareil est disponible actuellement à seulement 19 / 79 € HT. Là encore, le tarif est très intéressant par rapport à une machine à carte bleue traditionnelle.

Avec sa station d’accueil pivotante et son logiciel gratuit, que l’on peut installer sur un téléphone ou une tablette, c’est un bon point de départ pour une petite boutique.

Pour en savoir plus : lire notre Avis sur Zettle.

Up2Pay Mobile – Pour les clients du Crédit Agricole

Crédit Agricole
Notre note

Les plus :

  • Logiciel de caisse certifié NF 525

  • Imprimante en option

  • Adapté aux saisonniers
  • Disponible dans les DOMs

  • Accepte les titres-restaurants

Les moins :

  • Uniquement pour les clients du Crédit Agricole

  • Rendez-vous en agence obligatoire

  • Frais de transaction inconnus pour l’offre locative

  • L’application de base ne marche qu’en mode portrait

  • Bugs rapportés par les utilisateurs

Parmi les banques françaises, c’est le Crédit Agricole qui s’est montré le plus innovant dans le secteur des lecteurs de cartes bancaires mobiles. Rebaptisée Up2Pay (ex SmartTPE), son offre de mini TPE à coût réduit demeure réservée aux clients professionnels du Crédit Agricole.

Elle se compose d’un logiciel tournant sur iPhone ou Android et d’un lecteur de carte bancaire de fabrication Pax, comme le Mini Smile. L’offre est assez différente de celle de Smile and Pay, aussi bien en ce qui concerne la tarification que le logiciel et les moyens d’encaissement compatibles.

Les cartes acceptées par défaut sont toutes celles marquées CB, Visa et Mastercard. Il est également possible après acceptation du dossier de pouvoir encaisser les paiements réalisés avec les American Express et les titres-restaurant Conecs.

Cartes acceptées

VisaVisa ElectronMastercardMaestro

PaylibNFC

En option

American Express

Au niveau de la tarification, vous avez le choix entre deux options :

  • L’achat du lecteur au prix indicatif de 29€ HT (peut varier d’une caisse régionale à l’autre) et l’application de 1,75 % de frais à chaque transaction.
  • La location pour 17 €/mois avec un engagement de 24 mois. Dans ce cas les frais de transaction sont réduits. Il faut vous adresser à votre Caisse Régionale pour connaître le tarif exact.

Le Crédit Agricole est moins performant que Smile and Pay au niveau des frais de transaction sur les CB et des moyens de paiement acceptés, mais tire son épingle du jeu grâce à son logiciel de caisse gratuit certifié NF 525, accessible en basculant l’application sur le mode « Service Plus ».  Ajoutons que le lecteur Up2pay Mobile est aussi capable de se connecter à des imprimantes de reçus contrairement au Mini Smile.

La nécessité de se rendre dans une agence, d’ouvrir un compte et de signer un contrat d’acceptation ne conviendra pas aux entrepreneurs pressés, ou à ceux qui sont déjà clients d’une autre banque.

Lecteur et app Up2Pay Mobile

Up2Pay est la meilleur offre bancaire du genre.

Malheureusement l’application mobile de base (sans la caisse enregistreuse) ne fonctionne qu’en mode portrait et a connu des bugs si l’on en croit les avis des utilisateurs.

En savoir plus : lire notre Avis sur Up2Pay.