Vous recherchez un lecteur de carte bancaire mobile et pas cher ?
Nous avons testé et sélectionné les meilleurs lecteurs de cartes bancaire portables. Ces appareils légers et économiques fonctionnent le plus souvent avec une app installée sur un smartphone.
Grâce à leur faible coût d’utilisation et d’acquisition, ils sont parfaits pour les entrepreneurs débutants, indépendants, artisans et taxis.
Besoin d’un terminal fonctionnant sans appareil mobile ?
Les six premières offres sont indépendantes des banques et sont conçues pour faciliter la vie de l’entrepreneur : pas de contrats compliqués, des tarifs transparents, et une adhésion entièrement en ligne. La dernière provient d’une grande banque française et nécessite de prendre rendez-vous en agence.
| Lecteur mobile | Tarif et liens | Notre avis |
|---|---|---|
|
SumUp Solo Lite
|
|
« Lecteur mobile léger, simple et efficace » |
| myPOS Go 2
|
|
« Pour encaisser dans toute l’Europe. Connexion par SIM illimitée » |
Revolut Reader |
|
« Le meilleur choix pour les clients de la néobanque » |
Mini Smile |
|
« Accepte titres-restos et cautions » |
Square Reader |
|
« Sans écran, mais pas cher » |
Zettle Reader 2 |
|
« Logiciel de caisse gratuit et offre groupée économique » |
| Up2Pay Mobile (Crédit Agricole)  |
|
« Le meilleur mini-TPE des banques de réseau » |
Tous ces lecteurs de carte bancaire sont compatibles NFC, c’est-à-dire capables d’accepter les paiements sans contact par carte ou par smartphone, en plus de la validation traditionnelle par la puce.
La majorité des boitiers pour carte bleue sélectionnés sont disponibles en Guadeloupe, Martinique et Réunion, sauf ceux de myPOS, Zettle et de Square.
Qu’est-ce qu’un lecteur de carte bancaire ?
L’expression « lecteur de carte bancaire » désigne fréquemment des appareils de format réduit, capables d’accepter des paiements par carte (ex: CB, Visa Mastercard), et fonctionnant obligatoirement avec une application installée sur un appareil mobile (smartphone ou tablette), qui assure également la connexion au réseau.
On peut aussi rencontrer l’expression « mini-TPE », « lecteur mobile », « TPE mobile » ou « boitier pour carte bleue », pour qualifier ce type d’appareil.
À l’origine, l’expression « lecteur de carte bancaire » était quasi synonyme de « terminal de paiement électronique (TPE) » de type Ingenico, mais sous l’influence de l’anglais « card reader » et des positionnements marketing des fournisseurs de solution de paiement, le sens a évolué.
Fonctionnement d’un lecteur de carte bancaire Bluetooth couplé à un appareil mobile Wifi/4G.
Avantages :
– Les lecteurs de cartes bancaires mobiles sont beaucoup plus légers et économiques que les terminaux classiques de type Ingenico ou Verifone. Cela les rend accessibles aux entrepreneurs débutants, comme les auto-entrepreneurs.
– L’application installée sur le smartphone ou la tablette ajoute des services très utiles : catalogue d’article, logiciel de caisse, base de donnée client, envoi de reçus par e-mails, etc.
– Ces appareils sont disponibles auprès de certaines banques, mais aussi de fintechs qui proposent des offres sans engagement, avec gestion intégrée du flux monétique, compatibles avec n’importe quel compte bancaire professionnel et que l’on peut acheter en ligne.
Tableaux comparatifs des lecteurs de CB
Les éléments importants à considérer et que nous allons analyser sont :
- Les fonctionnalités des applications
- Les frais de transaction
- La compatibilité avec les portefeuilles numériques
- Les services de vente à distance optionnels
Fonctionnalités des applications
Rappel : tous les modèles présentés dans cet article, à l’exception du myPOS Go 2, nécessitent une connexion à une app installée sur smartphone ou une tablette.
Nous allons examiner rapidement :
- La compatibilité avec une imprimante externe, pour imprimer les reçus de carte bancaire,
- La possibilité d’ajouter les articles à un catalogue, pour accélérer les encaissements et avoir accès à des statistiques,
- La conformité à la loi sur les caisses enregistreuses.
| Lecteur | Imprimante en option |
Catalogue | Logiciel de caisse conforme et gratuit |
|---|---|---|---|
| SumUp Solo Lite | – | ||
| Revolut Reader | – | – | – |
| Smile&Pay Mini | – | – | – |
| Square Reader | |||
| Zettle Reader | |||
| Up2Pay |
Par défaut, tous ces terminaux sont capables d’envoyer les reçus de carte bancaire par email ou SMS. Mis à part le Revolut Reader et le Mini Smile, tous pourront utiliser une imprimante externe en option pour imprimer les reçus. Le myPOS Go 2 ne fonctionne pas avec une application, mais on il dispose d’un socle/imprimante en option.
Vous noterez que SumUp et Revolut permettent d’utiliser un catalogue d’article dans leur application de caisse, mais que celle-ci n’est pas certifiée. Le catalogue servira dans ce cas uniquement à imprimer des reçus détaillés et à obtenir des statistiques sur les ventes. Pour information, une app payante est disponible : la Caisse SumUp.
Celle du Mini Smile n’intègre aucun catalogue et n’est pas certifiée. On réservera l’utilisation de ce mini TPE aux artisans, indépendants et associations.
Les applications de caisse de Square, Zettle et Up2Pay sont complètes et conformes à la loi. Vous pouvez les utiliser sans problème pour garder la trace de vos transactions.
C’est une solution à envisager pour les petits commerçants. En installant le logiciel sur une tablette, vous constituez un embryon de système de point de vente bon marché, à compléter au besoin par du matériel compatible (tiroir-caisse, etc).
À l’exception du terminal du Crédit Agricole, tous les appareils sont indépendants des banques. Le flux monétique est géré par chacun de ces services, ce qui inclue le transfert des encaissements vers le compte bancaire pro de votre choix. Chez SumUp, vous pourrez aussi ouvrir un compte pro, au cas où vous n’ayez pas encore ouvert de compte professionnel.
Dans tous les cas, des frais seront prélevés à chaque paiement.
| Lecteur | France | Europe | Monde |
|---|---|---|---|
| SumUp Standard | 1,75 % | ||
| SumUp One (19 €/mois) | Particuliers : 0,79 % € Business : 1,99 % |
1,99 % | |
| Revolut Pro | 1,5 % | ||
| Revolut Business (10 €/mois min.) | Particuliers : 0,8 % + 0,02 € Business : 2,6 %+ 0,02 € |
2,6 %+ 0,02 € | |
| myPOS | 1,69 % + 0,05 € | Particuliers : 1,69 % + 0,05 € Business : 2,50 % |
2,85 % + 0,05 € |
| Smile&Pay Essentiel | 1,55 % HT (frais minimum 4,90 € HT/mois) | ||
| Smile&Pay Plus | 0,49 % + interchange + 0,05 € HT (frais minimum 59 € HT/mois) | ||
| Square | 1,65 % | ||
| Zettle | 1,75 % | ||
| Up2Pay | 1,75 % ou abonnement de 15,50 €/mois et frais à négocier | ||
On observe trois types de tarification :
1. La tarification mélangée et sans abonnement. Ici « mélangée » signifie identique pour toutes les cartes (de particuliers, business, etc. ) avec 1,65 % à 1,75 % de frais, adoptée par myPOS, Revolut, Smile and Pay, Square, Zettle ainsi que SumUp dans leur tarif standard.
Cette tarification est adaptée aux entrepreneurs débutants, qui n’ont pas encore une idée précise du type de carte utilisée par leur clientèle, et par ceux qui encaissent moins de 3000 € par mois de carte bancaire.
2. La tarification non mélangée, sans abonnement. Présente chez Smile&Pay et Revolut. Elle n’est pas mélangée, puisque le taux de transaction des cartes business ou de celles qui sont émises en dehors de l’Espace Économique Européen est différent.
Avantage : des taux plus bas sur les cartes de particuliers de l’Union européenne, même sans abonnement.
3. La tarification non mélangée, avec abonnement. Formule présente chez SumUp (One) et Smile& Pay (Premium). Moins cher que l’offre de base sur les cartes de consommateurs européens, au-delà de 3000 €.
Voir la simulation des frais de transaction ci-dessous.
| 500 € | 1000 € | 2000 € | 3000 € | 5000 € | 10 000 € | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| SumUp Standard, Zettle, Up2Pay Standard | 9 | 18 | 35 | 53 | 88 | 175 |
| myPOS | 9 | 19 | 37 | 56 | 93 | 186 |
| Revolut Pro | 8 | 15 | 30 | 45 | 75 | 150 |
| Square | 8 | 17 | 33 | 50 | 83 | 165 |
| S&P Essentiel | 8 | 16 | 31 | 47 | 78 | 155 |
| SumUp One | 32 | 26 | 43 | 50 | 64 | 98 |
| S&P Plus | 59 | 59 | 59 | 59 | 59 | 91 |
| Revolut Business | 14 | 19 | 27 | 36 | 53 | 97 |
Nous pouvons constater que, pour les cas extrêmes, la différence de frais n’est pas très importante d’un fournisseur à l’autre. Tous ces services coûtent en effet 8-9 € de frais pour 500 € par mois d’encaissement mensuels avec un panier de 30 €. Quand on atteint les 10 000 €, les frais des tarifications spécialisées SumUp One, Smile and Pay Plus (avec une commission interchange de 0,4 %) et Revolut Business s’élèvent à environ 100 € pour un chiffre d’affaires de 10 000 €.
Pour tenir compte de la part fixe de certaines tarifications, nous avons dû choisir un prix pour le panier moyen : en l’occurrence, 30 €. Nous avons également dû inclure les abonnements obligatoires et les frais incompressibles.
| Lecteur | American Express  |
Union Pay  |
JCB
 |
Diners Discover  |
Conecs
 |
|---|---|---|---|---|---|
| SumUp Standart | 1,75 % | – | 1,75 % | – | |
| SumUp One | 1,99 % | – | 1,99% | – | |
| Revolut | – | – | – | – | – |
| myPOS | 2,49 % + 0,05 € | 2,89 % + 0,05 € | – | ||
| Smile and Pay |
Opti0n 0 % jusqu’à 3000 € annuel |
– | – | – | 0 % |
| Square | 1,65 % | – | – | ||
| Zettle | 1,75 % | – | |||
| Up2Pay | Option À négocier |
– | – | – | Option À négocier |
*En option
Grâce à leur taux de 1,75 % SumUp et Zettle sont très économiques pour accepter les cartes chinoises ou japonaises. On peut même les utiliser en complément d’un autre terminal à cet effet, même si ce n’est pas très fair-play.
Revolut ferme la marche. Son terminal n’accepte aucun moyen de paiement exotique.
En ce qui concerne les titres-restaurant, Smile&Pay et Up2Pay passent par le réseau CB et peuvent donc accepter les titres Conecs sans frais bancaires. Bien entendu, il faudra payer des frais à chacun des émetteurs (Endered, Up, etc.). Square accepte les titres Edenred de 3e génération avec les frais Mastercard relevés précédemment (autour de 1,65 %). Enfin Smile&Pay et Square acceptent tous deux les titres restaurant Swile, avec les mêmes frais.
Pour American Express, notez qu’elles sont acceptées par défaut par les TPE de myPOS, SumUp, Zettle et Square. Chez Smile&Pay et le Crédit Agricole, ce mode de paiement est optionnel. Avantage de S&P : aucuns frais jusqu’à 3000 € d’encaissement annuel, ensuite il faudra négocier avec American Express.
Pour plus de moyens de paiement acceptés, lisez notre sélection des meilleurs terminaux de paiement.
Ces systèmes de portefeuille électroniques (e-wallet) permettent d’enregistrer une carte bancaire sur son smartphone et de payer avec en mode sans-contact.
Tous les lecteurs de notre sélection acceptent les CB physiques sans contact, mais tous ne sont pas compatibles avec l’ensemble des solutions.
| Lecteur | Apple Pay | Google Pay | Samsung Pay |
|---|---|---|---|
| SumUp | – | ||
| Revolut | |||
| myPOS | |||
| Smile and Pay | |||
| Square | – | ||
| Zettle | |||
| Up2Pay |
Revolut, Zettle et le Mini Smile affichent le maximum de compatibilité. Zéro pointé pour Up2Pay mobile.
Options de vente à distance
Il s’agit de services associés à la détention d’un lecteur de carte bancaire :
- Liens de paiement : si le client a oublié sa carte, on peut lui envoyer une demande de paiement par lien, afin qu’il puisse payer plus tard.
- Boutique en ligne : les catalogues d’articles de l’application peuvent être synchronisables avec une boutique en ligne gratuite ou des plateformes d’e-commerce.
- Passerelle de paiement : cela permet d’accepter les CB sur son site de vente en ligne avec le même prestataire que celui qui commercialise le terminal.
| Lecteur | Liens de paiement |
E-commerce |
|---|---|---|
| SumUp |
|
|
| Revolut |
|
|
| myPOS |
|
|
| Smile and Pay | – |
|
| Square |
|
|
| Zettle |
|
|
| Up2Pay |
|
En ce qui concerne la synchronisation du catalogue en magasin et en ligne, la solution la mieux intégrée est pour l’instant celle de Square. La boutique de SumUp est moins performante.
En complément vous pouvez lire notre sélection de solutions de paiement en ligne, pour plus de détails.
Les lecteurs de carte bancaire en détail
Comment avons-nous choisi les appareils de cette sélection ?
Les équipes de MobileTransaction ont testé de nombreux lecteurs et leurs applications pendant dix ans et dans plusieurs pays. Au fil du temps nous avons mis des critères en place pour noter et sélectionner les appareils. Nous examinons notamment :
- les coûts d’acquisition et d’utilisation et la transparence des tarifs
- la vitesse et la facilité de la procédure d’encaissement
- la variété des moyens de paiements acceptés
- la qualité du matériel
- les services associés
- la facilité d’inscription, le contrat, la qualité du service client
Les plus :
Les moins :
Le Solo Lite, est un lecteur de carte bancaire mobile Bluetooth, proposé par la société britannique SumUp. Nous le recommandons aux artisans, indépendants et entrepreneurs débutants en raison de sa simplicité d’emploi, des frais maîtrisés et des services annexes dont le compte pro gratuit.
Le boitier, de petite dimension, est pourvu et d’une façade lisse tactile et d’un écran noir sur blanc bien contrasté, qui s’est avéré adapté à un usage aussi bien extérieur qu’intérieur lors de nos tests. L’appareil est vendu seulement 31 € HT sur le site de SumUp.
L’application est un peu triste à notre goût, mais est simple et intuitive. Elle fonctionne sur les smartphones iOS et Android. Les données et rapports sont également accessibles sur le site de la fintech.
Photo : Emmanuel Charpentier (EC), MobileTransaction
Le Solo Lite tient dans la main et dispose d’un affichage noir sur blanc très lisible dans toutes les conditions d’éclairage.
La version gratuite de l’application n’est pas certifiée, mais la version payante de la caisse SumUp pour point de vente l’est. Nous déconseillons donc la version gratuite aux boutiques ; elle ne conviendra qu’aux indépendants et artisans.
SumUp est compatible avec les comptes bancaires pros européens, mais si vous n’avez pas de compte pro vous pouvez en ouvrir un gratuitement chez SumUp.
Avantage par rapport eux banques : les tarifs et les contrats sont négociés à l’avance : pas de coût ou de contrat supplémentaire, donc, pour accepter les cartes les plus exotiques.
Cartes acceptées
En option :
Les possibilités d’encaissement sont impressionnantes pour ce lecteur de carte bancaire de poche : il peut en effet accepter les Visa et Mastercard, avec ou sans contact, les American Express, Diners, Discover et Union Pay, ainsi que les titres restaurant CONECS et Swile. Il est également compatible avec Apple Pay et Android Pay, du côté des encaissements par smartphones.
La tarification normale, sans abonnement, avec 1,75 % de frais sur toutes les cartes est à notre avis bien adaptée aux débutants.
Nous recommandons l’abonnement One ( à 19 €/mois) à partir de 3000 € de CA par mois, mais fait baisser les frais de transaction à 0,79 % sur les cartes de consommateurs européens. Par contre il faudra payer 1,99 % de frais sur toutes les autres cartes.
À la fin de la transaction, il est possible d’envoyer au client un reçu par SMS ou mail, mais vous pouvez également vous procurer l’une des nombreuses imprimantes de reçus compatibles, soit sur la boutique de la marque, soit chez un revendeur spécialisé.
Pour en savoir plus : lire notre Avis sur les TPE SumUp Solo.
Les plus :
Les moins :
Le myPOS Go se distingue des autres lecteurs sélectionné par sa capacité à encaisser dans toute l’Europe, grâce à sa connexion 4G illimitée. C’est à notre avis le modèle idéal pour un taxi ou VTC transfrontalier. Nous l’avons inclus dans cette sélection, bien que les autres lecteurs soient Bluetooth, grâce à son petit prix.
L’ouverture d’un compte business myPOS est obligatoire mais gratuite, comme chez Revolut. Cela vous permettra d’accéder aux fonds encaissés dans la journée. Vous pourrez toujours les reverser sur un compte bancaire existant moyennant des frais.
Photo : EC, MT
Le myPOS Go2 peut fonctionner en dehors de nos frontières, grâce à la SIM 4G illimitée.
Son principal défaut : des frais un peu plus élevés que la compétition : 1,69 % + 0,05 € par transaction avec les cartes des particuliers, 2,50 % pour les cartes professionnelles de l’Espace Economique Européen et 2,85 % + 0,05 % pour les autres).
Ajoutons que nous jugeons l’écran insuffisamment contrasté pour une utilisation extérieure confortable.
Côté acceptation des paiements, c’est l’un des meilleurs de sa catégorie puisqu’il est compatible avec les Visa et Mastercard, American Express, Union Pay, JCB. Puisque l’appareil intéresse les taxis et VTC, la compatibilité avec les cartes chinoises et japonaises est appréciable. Ajoutons à cette énumération les portefeuilles numériques Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.
Cartes acceptées
myPOS a également suivi la tendance observée chez ses concurrents, à savoir l’ajout de multiples services qui s’additionnent à son offre de base centrée sur le compte pro est les terminaux de paiement. Puisque myPOS inclut également la facturation, l’envoi de lien et une boutique en ligne, son offre se rapproche de celle de Revolut SumUp, mais myPOS nous semble toutefois plus adapté aux VTC, taxis, vendeurs transfrontaliers, qu’aux indépendants, que ciblent ses deux concurrents.
Pour en savoir plus : lire notre Avis sur le myPOS Go.
Les plus :
Les moins :
Le Revolut Reader est conçu pour les clients professionnels de la néobanque Revolut. Il intéressera tous ceux qui sont attirés par ses frais réduits sur les cartes européennes.
Les indépendants, freelance devront s’inscrire au compte Pro gratuit, après avoir ouvert un compte personnel Revolut.
Pour les TPE-PME, il faudra au préalable un ouvrir un compte Business Revolut payant (à partir de 10 €/mois) et demander l’accès au compte marchand de Revolut en donnant une preuve de son activité, ce qui n’est pas aisé d’après notre expérience, si vous n’avez pas de site web.
Pour fonctionner, le Reader doit se connecter en Bluetooth à l’application Revolut Business, qui sert aussi à gérer le compte pro. C’est un peu moins pratique que chez SumUp.
Photo : ES, MT
Le design du Revolut Reader est gentiment rétro.
Les frais de transaction varient en fonction du type de compte Revolut choisi.
Tarifs Pro :
Revolut a opté pour un taux unique de 1,5 % sur toutes les cartes, similaire à ce que fait SumUp, mais un peu moins cher. Ce type de tarification est bien adapté aux débutants.
Tarifs Business :
Ici la tarification est séparée en fonction du type de carte : seulement 0,8 % + 0,22 € de frais sur les cartes de particuliers de l’Espace Économique Européen, sans abonnement, ce qui est le taux effectif le plus bas notre sélection.
Le taux de commission des autres cartes, c’est-à-dire business ou émises dans d’autres zones du globe, s’élève à 2,6 % + 0,02 €/transaction.
Si le Revolut Reader fait mieux que la concurrence en ce qui concerne le montant des frais de transaction, il fait moins bien en ce qui concerne la variété des cartes bancaires acceptées. En effet, il se limite aux Visa et Mastercard.
Cartes acceptées
Revolut propose d’autres services comme l’envoi de liens de paiement et la création de factures et un catalogue de produits, mais comme le logiciel n’est pas certifié conforme à la loi sur la TVA, il n’est pas possible de l’utiliser comme logiciel de caisse. D’ailleurs l’appareil n’est compatible avec aucun logiciel de ce type en France.
Ce lecteur de CB n’est pas vendu avec des accessoires, tels qu’une base de rechargement ou une imprimante de reçus. D’ailleurs, il est incompatible avec ce type d’imprimante. Vous serez donc obligés d’envoyer le reçu de carte bancaire par mail ou SMS.
Compte tenu de tout ce qui a été dit plus haut, ce petit terminal, vendu actuellement 49 € HT, conviendra surtout aux artisans et indépendants qui ont principalement des clients particuliers français ou européens.
Pour en savoir plus : lire notre Avis sur le Revolut Reader.
Les plus :
Les moins :
Le Mini est le plus petit des lecteurs de carte bancaire portables proposés par la société parisienne Smile and Pay, qui commercialise également deux autres terminaux plus volumineux et pourvus d’une imprimante intégrée, le Maxi et le Super. Nous recommandons Smile and Pay à ceux qui veulent accepter des cautions, se faire payer en plusieurs fois, ou encore encaisser des titres-restaurant.
Le Mini Smile ne coûte que 29 € HT moins 10 € de réduction avec notre offre. En contrepartie de ce prix attractif, il nécessite une liaison Bluetooth à une tablette ou à un smartphone.
Contrairement aux terminaux de SumUp et de Zettle, le Mini Smile n’est pas capable de se relier à une imprimante. Les reçus devront donc obligatoirement être envoyés au client par e-mail ou SMS.
Image : EC, MT
L’application, à gauche, est indispensable au fonctionnement du Mini Smile, à droite.
Les cartes acceptées dès réception de l’appareil sont les CB, Visa et Mastercard, avec ou sans contact. Le lecteur est capable d’encaisser également les paiements par smartphone avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et PayLib.
Moyennant la signature de contrats supplémentaires, vous pourrez également accepter les American Express et des moyens de paiement adaptés au marché français : prises de caution, paiements en plusieurs fois avec Alma, cartes cadeaux « la Carte Française », titres-restaurant de première et deuxième génération Conecs sans surcoût : Tickets-Restaurant (Edenred), Apetiz, Chèques Déjeuner, Pass Restaurant.
Smile and Pay propose deux plans tarifaires pour les cartes françaises CB, Visa et Mastercard :
- Essentiel, avec un taux de commission de 1,55 % HT sans abonnement (facturation minimum de 4,90 € HT/mois)
- Plus, avec un taux de commission de 0,49 % + interchange + 0,05 € % HT sans abonnement (facturation minimum de 59 € HT/mois)
Le plan Plus est réservé aux forts chiffres d’affaires, en l’occurrence à ceux qui sont supérieurs à 12 000 € /mois.
Autre différence : Smile and Pay est obligé de facturer la TVA, mais vous pouvez la récupérer, en fonction de la situation fiscale de votre entreprise.
Cartes acceptées
En option
Les fonds collectés sont versés automatiquement sur le compte bancaire de votre choix.
Malheureusement, Smile and Pay a décidé depuis peu de percevoir un montant minimum de frais de 4,90 € HT/mois, ce qui équivaut à environ 300 € d’encaissement au tarif Standard. Si vous encaissez plus, vous ne paierez pas de frais supplémentaires et si vous encaissez moins, vous devrez payer des frais au prorata de ce qu’il reste à payer pour atteindre le montant des 4,90 €.
L’application se limite à l’encaissement des cartes bancaires et ne comporte pas de catalogue de produits. Smile and Pay ne commercialise pas de systèmes de caisse, mais le Mini est compatible avec les logiciels utilisant le protocole Concert, dont Rover Cash.
Le Mini Smile, comme le SumUp Lite, doit être utilisé impérativement en complément d’un logiciel certifié, si vous collectez la TVA. Il a l’avantage de fonctionner dans les DOM-TOM et d’être porté par une structure 100 % française, basée à Paris, qui connaît bien les besoins des entrepreneurs.
Pour en savoir plus : lire notre Avis sur Smile and Pay.
Les plus :
Les moins :
Best-seller aux États-Unis, ce lecteur de carte bancaire frappe par son absence d’écran. Nous étions un peu sceptique lors de notre essai, mais il faut avouer cela fonctionne sans problème.
Un inconvénient cependant selon nous : le fait que le client doive taper son code sur l’écran du mobile du commerçant. On préférera donc le plus souvent utiliser le mode sans contact, en dessous de 50 €.
Photo : ES, MobileTransaction
Le Square Reader est extrêmement compact.
Notre avis, le point fort de ce lecteur réside dans l’application gratuite qui peut servir de logiciel de caisse, car elle est conforme à la loi antifraude (attestation délivrée par Square). On pourra donc ajouter un catalogue de produits pour accélérer les paiements, et bénéficier de statistiques, et même gérer ses stocks.
Le taux de commission 1,65 % seulement sur les transactions est valable pour toutes les cartes bancaires acceptées (Mastercard, Visa, American Express, ApplePay, Google Pay). Square est moins cher que SumUp et Zettle. Certains titres-restaurant sont aussi acceptés : les titres restaurant Edenred et Swile. Comme Square passe par le réseau Mastercard il faudra payer 1,65 % de frais en plus du remboursement. Pour accepter les CONECS sans frais, il vaut mieux utiliser le Mini Smile (voir ci-dessous).
Cartes acceptées
En option :
Comme Square ne commercialise pas son propre compte bancaire en France : l’argent encaissé avec le TPE sera viré automatiquement sur votre compte bancaire professionnel, dans les 24h si le lendemain est un jour ouvrable.
L’intérêt de ce lecteur de carte bancaire ne se résume pas à son prix. Le petit terminal s’intègre à un ensemble de services : logiciels et matériel de caisse, mais aussi paiement à distance, facturation et boutique en ligne. L’offre globale est donc proche de celle de SumUp et de Zettle , et peut-être encore mieux réussie au niveau de l’intégration.
Pour en savoir plus : lisez notre Avis sur Square.
Pour les lecteurs compatibles avec la carte Vitale : voir le Yavin-X et le super Smile dans notre comparatif de TPE.
Offre spéciale groupée Zettle + Qonto : Zettle Reader à seulement 9 € HT, au lieu de 19 / 79 € HT, et commission réduite à 1,65 % au lieu de 1,75 % si vous ouvrez un compte pro chez Qonto. Voir notre avis sur Qonto.
Les plus :
Les moins :
Le Zettle Reader est commercialisé par la société suédoise Zettle (ex- iZettle), qui fut la première à proposer ce type de lecteur de carte bancaire sur le marché européen. Zettle fait maintenant partie du groupe PayPal.
L’utilisation du lecteur est associée à un ensemble de services comprenant l’application de caisse certifiée et gratuite Zettle Go, pour appareil mobile iOS ou Android, la collecte des sommes encaissées, et l’envoi de lien de paiement.
Photo : EC, MT
Le Zettle Reader 2 peut être fixé de manière sécurisée à une station d’accueil pivotante.
En ce qui concerne l’encaissement des cartes bancaires, il n’y a pas vraiment de différence avec l’offre de SumUp : il s’agit d’une offre sans engagement et indépendante des banques. Les frais se limitent également à une commission de seulement 1,75 % par transaction ; il n’y a pas d’abonnement annuel ou mensuel.
Le tarif est le même pour tous, sans chiffre d’affaires minimum et quel que soit le moyen de paiement utilisé.
Le Zettle Reader 2 peut encaisser des paiements par Visa et Mastercard, avec ou sans contact, mais aussi American Express, Diners et Discover, sans oublier les cartes chinoises Union Pay et japonaises JCB – pratique si vous êtes taxi ou VTC dans une zone très touristique. Le lecteur est également bien pourvu en ce qui concerne les paiements par smartphone, puisqu’il est compatible avec Apple Pay, Google Pay et même Samsung Pay.
La différence par rapport au SumUp Solo Lite est que le Zettle Reader accepte en plus les JCB, et Samsung Pay.
Cartes acceptées
La batterie, qui assure huit heures d’utilisation, se recharge à l’aide d’un câble USB ou de la station d’accueil, Zettle Dock 2, qui est plus élaborée que celle de SumUp. En effet la station de recharge de Zettle n’est pas simplement posée ou collée sur le comptoir : elle est vissée, mais peut pivoter grâce à une platine. Elle est équipée également d’un système de fixation qui maintient le boitier en place et que l’on déverrouille par un bouton situé à l’arrière de la station, qui n’est pas visible par le client.
Vous aurez également le choix entre plusieurs imprimantes de reçus, dont deux sont disponibles directement dans la boutique de Zettle. Il est bien évidemment possible de se contenter des reçus par SMS ou e-mail.
L’appareil est disponible actuellement à seulement 19 / 79 € HT. Là encore, le tarif est très intéressant par rapport à une machine à carte bleue traditionnelle.
Avec sa station d’accueil pivotante et son logiciel gratuit, que l’on peut installer sur un téléphone ou une tablette, c’est un bon point de départ pour une petite boutique.
Pour en savoir plus : lire notre Avis sur Zettle.
Les plus :
Les moins :
Parmi les banques françaises, c’est le Crédit Agricole qui s’est montré le plus innovant dans le secteur des lecteurs de cartes bancaires mobiles. Rebaptisée Up2Pay (ex SmartTPE), son offre de mini TPE à coût réduit demeure réservée aux clients professionnels du Crédit Agricole.
Elle se compose d’un logiciel tournant sur iPhone ou Android et d’un lecteur de carte bancaire de fabrication Pax, comme le Mini Smile. L’offre est assez différente de celle de Smile and Pay, aussi bien en ce qui concerne la tarification que le logiciel et les moyens d’encaissement compatibles.
Les cartes acceptées par défaut sont toutes celles marquées CB, Visa et Mastercard. Il est également possible après acceptation du dossier de pouvoir encaisser les paiements réalisés avec les American Express et les titres-restaurant Conecs.
Cartes acceptées
En option
Au niveau de la tarification, vous avez le choix entre deux options :
- L’achat du lecteur au prix indicatif de 29€ HT (peut varier d’une caisse régionale à l’autre) et l’application de 1,75 % de frais à chaque transaction.
- La location pour 17 €/mois avec un engagement de 24 mois. Dans ce cas les frais de transaction sont réduits. Il faut vous adresser à votre Caisse Régionale pour connaître le tarif exact.
Le Crédit Agricole est moins performant que Smile and Pay au niveau des frais de transaction sur les CB et des moyens de paiement acceptés, mais tire son épingle du jeu grâce à son logiciel de caisse gratuit certifié NF 525, accessible en basculant l’application sur le mode « Service Plus ». Ajoutons que le lecteur Up2pay Mobile est aussi capable de se connecter à des imprimantes de reçus contrairement au Mini Smile.
La nécessité de se rendre dans une agence, d’ouvrir un compte et de signer un contrat d’acceptation ne conviendra pas aux entrepreneurs pressés, ou à ceux qui sont déjà clients d’une autre banque.
Up2Pay est la meilleur offre bancaire du genre.
Malheureusement l’application mobile de base (sans la caisse enregistreuse) ne fonctionne qu’en mode portrait et a connu des bugs si l’on en croit les avis des utilisateurs.
En savoir plus : lire notre Avis sur Up2Pay.
