Vous recherchez un lecteur de carte bancaire pas cher, simple à installer et sans paperasse ?
Cette sélection des cinq meilleurs lecteurs de carte bancaire mobiles comporte des offres particulièrement bien adaptées aux besoins des indépendants et micro-entrepreneurs. Les critères utilisés sont les coûts d’acquisition et d’utilisation, la variété des cartes bancaires acceptées, ainsi que la qualité du matériel et du service.
Les indépendants (ex : kinés, infirmièr(e)s, taxi, artisans) qui souhaitent accepter les paiements par carte bancaire ont en effet besoin d’une solution simple, peu coûteuse et qui s’adapte à leur activité. Pour répondre à ces différentes attentes, nous avons sélectionné trois mini-lecteurs et deux lecteurs autonomes à imprimante incorporée.
Les mini-lecteurs SumUp, iZettle et Pinpad+ se connectent en Bluetooth à une application installée sur un smartphone, qui assure la communication avec la banque. Les lecteurs MaxiSmile et myPOS Combo sont entièrement autonomes, grâce à leur puce GPRS intégrée.
Ces cinq lecteurs assurent le même niveau de sécurité que les lecteurs traditionnels ; ils utilisent soit la saisie du code PIN, soit la fonction sans contact.
À l’exception du Pinpad+, qui est réservé aux clients du Crédit Agricole et de LCL, ces offres sont indépendants des banques, c’est-à-dire que vous pouvez les utiliser avec n’importe quel compte bancaire dédié à votre activité professionnelle.
| Lecteur mobile | Note | Tarif | Link |
|---|---|---|---|
| iZettle Reader
| Prix Commission: 1,75 % Sans abonnement, ni engagement | ||
SumUp Air
| Prix Commission : 1,75 % Sans abonnement, ni engagement | ||
Pinpad+ (CA/LCL) | Prix : 99 € HT Abonnement mensuel : 9,90 € HT Commission : à négocier en agence | ||
Maxi Smile | Prix : Commission : de 2 % HT (2,4 % TTC) à 1,2 HT (1,44 % TTC) Sans abonnement, ni engagement | ||
myPOS Combo | Prix : 249 € HT Commission : à négocier (tarif indicatif : 1,75 %) Sans abonnement, ni engagement |
| iZettle Reader | |
|---|---|
 | Prix Commission: 1,75 % Sans abonnement Ni engagement |
| SumUp Air | |
 | Prix Commission : 1,75 % Sans abonnement Ni engagement |
| Pinpad+ (CA/LCL) | |
| Prix : 99 € HT Abonnement mensuel : 9,90 € HT Commission : à négocier en agence |
| Maxi Smile | |
| Prix : Commission : de 2 % HT (2,4 % TTC) à 1,2 HT (1,44 % TTC) Sans abonnement Ni engagement |
| MyPOS Combo | |
| Prix : 249 € HT Commission : à négocier (tarif indicatif : 1,75 %) Sans abonnement Ni engagement |
iZettle Reader – Large choix de cartes acceptées, commission attractive
Fonctionne avec toutes les banques
Sans abonnement ni engagement
Commission fixe de 1,75 %
Application gratuite mais riche
Très nombreuses cartes acceptées
Imprimante de reçu en option
L’iZettle Reader est le premier lecteur mobile de cette sélection. Il se distingue par un design élégant et un très grand nombre de cartes acceptées. Il est commercialisé par la société suédoise iZettle, qui fut la première à proposer ce type de lecteur sur le marché européen.
Le terminal est associé à un ensemble de services comprenant l’application iZettle Go pour appareil mobile, la collecte des sommes encaissées et la gestion du compte grâce via une interface web. Tout est fait pour faciliter la vie de l’entrepreneur : pas d’engagement, pas de contrats compliqués, des tarifs qui sont les mêmes pour tous, et une adhésion entièrement en ligne.
L’iZettle Reader est le terminal qui accepte le plus grand nombre de cartes bancaires différentes : Visa et Mastercard, avec ou sans contact, mais aussi American Express, Diners et Discover, les cartes chinoises Union Pay et les cartes japonaises JCB (pratique si vous êtes taxi ou VTC dans une zone très touristique). Cerise sur le gâteau : Apple Pay Google Pay et même Samsung Pay.
L’un des avantage de cette offre par rapport à celle des banques est que les tarifs et les contrats sont négociés à l’avance par iZettle : pas de coût ou de contrat supplémentaire, donc, pour accepter les cartes les plus exotiques.
Les sommes encaissées sont stockées sur un compte d’attente et peuvent être virées quotidiennement sur le compte bancaire de votre choix, du moment que celui-ci est situé en France.
Cartes acceptées
Autre avantage par rapports aux offres habituelles des banques : les tarifs d’iZettle sont totalement transparents et prévisibles. Il n’y pas de commission commerçant « à la tête du client », mais des frais réduits et adaptés aux petites structures.
Des frais sont en effet prélevés à chaque encaissements par carte bancaire, mais la tarification est plutôt avantageuse, puisque iZettle ne prélève en tout et pour tout qu’ 1,75 % de frais par transaction. Il n’y a pas d’abonnement mensuel ou annuel.
Les données sont collectées en temps réel et un état des ventes et de la trésorerie est disponible à tout moment depuis l’application ou le site d’iZettle.
À la fin de la transaction, il est possible d’envoyer au client un reçu par SMS ou mail, mais vous pouvez également vous procurer l’une des nombreuses imprimantes de reçus compatibles, soit sur la boutique d’iZettle, soit chez un revendeur spécialisé.
La batterie, qui assure huit heures d’utilisation, se recharge à l’aide d’un câble USB ou d’une station d’accueil, l’iZettle Dock.
Le lecteur est commercialisé habituellement au prix de 79 € HT, mais si vous passez par notre offre spéciale nous vous faisons bénéficier d’un tarif préférentiel, actuellement 19 € HT.
Pour en savoir plus sur ce lecteur : lisez notre Avis complet sur iZettle.
SumUp Air – Le moins cher
Fonctionne avec toutes les banques
Sans abonnement ni engagement
Commission fixe de 1,75 %
Imprimantes de reçus en option
Le lecteur proposé par la société britannique SumUp affiche un design minimaliste avec un format carré inhabituel, mais très réussi. Un lecteur petit mais costaud, avec son écran OLED et sa compatibilité avec de nombreux modes de paiements.
En ce qui concerne l’encaissement des cartes bancaires, il n’y a pas vraiment de différence avec l’offre d’iZettle : il s’agit d’une offre sans engagement, indépendante des banques et accessibles en ligne. Le lecteur de SumUp est légèrement moins cher, mais il n’accepte pas tout à fait autant de cartes différentes que son concurrent.
Les possibilités offertes sont toutefois impressionnantes pour un si petit terminal : il peut en effet accepter les cartes Visa et MasterCard (avec ou sans contact) ainsi que les cartes American Express, Diners et Discover, Union Pay, mais aussi Apple Pay et Android Pay, du côté des nouveaux moyens de paiement. La différence par rapport au terminal d’ iZettle est que ce dernier accepte aussi les cartes japonaise JCB et Samsung Pay.
Comme pour iZettle le coût se limite à une commission de seulement 1,75 % par transaction et il n’y a pas d’abonnement annuel ou mensuel.
Là encore, le tarif est le même pour tous, sans chiffre d’affaire minimum et quelque soit le moyen de paiement utilisé.
Cartes acceptées
Tout comme iZettle, vous aurez le choix entre plusieurs imprimantes de reçus, dont deux sont disponibles directement dans la boutique de SumUp.
Le lecteur SumUp Air se recharge par le port USB ou dans la station de recharge disponible en option au design également très épuré. On apprécie également la coque de protection en plastique, que l’on peut se procurer pour quelques euros.
Le lecteur est vendu habituellement 79 € par SumUp, mais est régulièrement disponible en promotion. Nous proposons actuellement une offre très attractive puisque le SumUp Air est à seulement 19 € (voir l’offre).
Pour en savoir plus : lisez notre avis complet sur SumUp.
Pinpad+ – Le lecteur mobile du Crédit Agricole et de LCL
Compatible avec les imprimantes de reçu
Adapté aux saisonniers
Disponible en Guadeloupe et à la Réunion (C.A. uniquement)
Imprimante de reçus en option
Uniquement pour les clients du Crédit Agricole ou de LCL
Tarifs pas assez transparents
Abonnement mensuel
Parmi les banques françaises, c’est le Crédit Agricole qui s’est montré le plus innovant dans le secteur des lecteurs de cartes bancaires mobiles. Il a apporté son savoir-faire à sa filiale LCL, qui propose actuellement une offre quasiment similaire.
Ces deux offres sont réservées exclusivement aux clients professionnels du Crédit Agricole ou de LCL. l’offre du Crédit Agricole est intitulée Smart TPE, celle de LCL, Monem Mobile.
Elles se composent d’un logiciel tournant sur iPhone ou Android – qui ne diffèrent que par la couleur du thème employé -, et de deux lecteurs de carte bancaire au choix, le Pinpad et le Pinpad+. Ces deux lecteurs possèdent des spécifications quasi identiques, mais le Pinpad+ dispose d’une batterie de plus forte capacité, c’est pourquoi nous l’avons retenu pour cette sélection.
Là aussi, les reçus peuvent être envoyés par SMS ou imprimé avec l’une des deux imprimantes mobiles proposées par le Crédit Agricole et LCL.
Les cartes acceptées par défaut sont toutes celles marquées CB, Visa et Mastercard. Il est également possible après acceptation du dossier de pouvoir encaisser les paiements réalisés avec les cartes American Express et Conecs (carte Ticket-Restaurant).
La tarification est un peu particulière puisque les caisses du Crédit Agricole sont indépendantes les unes des autres et que LCL n’affiche pas de tarifs officiel.
Cartes acceptées
Toutefois nous pouvons vous donner les tarifs indicatifs suivant : 99 € HT pour le lecteur et 9,9 € HT pour l’abonnement mensuel, qui était absent des offres précédentes. Il faut ajouter les frais de transaction qui varient en fonction du type de carte (particulier au business, mais aussi UE ou hors UE). Pour ceux qui sont également affiliés à American Express, la tarification sera également différente.
L’abonnement peut représenter un coût élevé, si les encaissements par carte bancaire sont peu nombreux. Heureusement, l’abonnement peut être suspendu gratuitement trois fois par an pour s’adapter aux activités saisonnières.
Le logiciel utilise par défaut un mode « Simple » limité à l’encaissement des paiements et un mode « Service Plus » certifié qui peut être utilisé comme logiciel de caisse par les commerçants.
Autre point positif : SmartTPE est disponible dans certains DOM, en l’occurrence la Guadeloupe et la Réunion. Ce n’est pas le cas de Monem Mobile.
Maxi Smile – Imprimante intégré et «made in France»
Fonctionne avec toutes les banques
Imprimante intégrée
GPRS ou Wifi
Sans abonnement ni engagement
Conçu et commercialisé à Paris
Fonctionne dans les DOM
Faible choix de cartes acceptées
Commission dégressive
Moins intéressant si vous ne reversez pas la TVA
Le Maxi Smile est le plus performant des lecteurs proposés par la société parisienne Smile & Pay. Son petit frère est le Pocket Smile, lequel ne comporte pas d’imprimante intégrée. L’imprimante de reçu vous fera gagner un temps précieux, si vous avez beaucoup de clients.
Le Maxi Smile est appareil entièrement autonome : il ne nécessite pas d’être relié à un smartphone pour fonctionner. Il est disponible en deux version au choix : Wifi ou GPRS. Dans la seconde version le flux monétique est acheminé par le réseau mobile, c’est donc cette version qu’il faut choisir si vous êtes souvent en déplacement.
Les cartes acceptées sont uniquement les Visa et Mastercard, avec ou sans contact. Le lecteur accepte également les paiements par Apple Pay en dessous de 300 €.
En ce qui concerne la tarification, il n’y a pas d’abonnement, mais une commission par transaction qui n’est pas fixe (comme pour iZettle ou SumUp), mais dégressive : le taux démarre à 2,4%TTC (2 % HT) et diminue une fois le seuil des 2000 € encaissement mensuels atteints.
Cartes acceptées
Le taux minimum est de 1,4 % TTC (1,2 % HT), mais il faudra atteindre les 10 000 € d’encaissement par mois. Sachez qu’partir de 3300 € par mois, le taux de commission sera plus faible que celui des terminaux de SumUp et iZettle. Noter que Smile&Pay est obligé de facturer la TVA, mais vous pouvez la récupérer, en fonction de la situation fiscale votre entreprise.
Pour la version GPRS, la carte SIM et l’abonnement au flux monétique sont gratuits.
Les fonds collectés sont versés automatiquement sur le compte bancaire de votre choix. Le site de Smile & Pay donne uniquement accès à une facture contenant l’ensemble de vos versements.
Avantage non négligeable : le Maxi Smile est développé par une structure 100 % française, basée à Paris et il fonctionne dans les DOM (Guadeloupe, Martinique, Guyane et Réunion).
Le Maxi Smile est habituellement commercialisé à 299 € HT, mais il est régulièrement disponible en promotion. Consultez notre offre actuelle à 289 € HT sur le site de Smile&Pay.
Pour en savoir plus : lisez notre avis sur le Maxi Smile.
myPOS – Imprimante intégrée et compte bancaire dédié
Imprimante intégrée
GPRS et Wifi
Sans abonnement ni engagement
Nombreuses cartes acceptées
Compte myPOS obligatoire
Tarifs non transparents
Compte basé au Royaume-Uni
Le Combo est un modèle avec imprimante intégré proposé par la société britannique myPOS. Ce terminal fonctionne à la fois en Wifi et en GPRS, alors que le Maxi Smile est disponible dans deux versions différentes, Wifi ou GPRS.
Autre différence : alors que iZettle, Smile&Pay et SumUp peuvent être utilisés avec n’importe quel compte bancaire (les sommes encaissées sont virées sur le compte défini par l’utilisateur du service) myPOS n’offre pas cette possibilité, car les sommes encaissées sont virées au préalable sur un compte myPOS obligatoire. Il faudra éventuellement effectuer un virement par la suite vers une autre compte.
En fait, myPOS ne fournit pas simplement des services d’encaissement pour carte bancaire ; l’utilisateur a accès à un vaste ensemble de services : compte bancaire, carte bancaire, paiements en ligne, etc. Cela peut être perçu comme un avantage ou un inconvénient.
myPOS accepte un très grand nombre de cartes : Visa et MasterCard, American Express, UnionPay et JCB. Par rapport à iZettle et SumUp, il manque les cartes Diners Club, mais myPOS accepte les cartes Bancontact, que nous n’avons pas représentées ici, car liées spécifiquement au marché belge.
myPOS n’impose pas d’abonnement mensuel et affiche un taux de référence de 1,75 % pour la commission monétique, mais attention il ne s’agit que d’un taux indicatif : le taux réel dépendra de votre activité, de votre chiffre d’affaires et de votre emplacement.
Cartes acceptées
Attention le compte myPOS possède un IBAN britannique, ce qui occasionne des frais de transfert vers votre compte en banque : 3 € sont prélevés pour chaque virement vers la zone SEPA (dont la France), et 35 € minimum vers un compte hors zone SEPA.
La carte SIM et l’abonnement au flux monétique GPRS sont gratuits.
La solution offerte par myPOS est très complète et pourra séduire ceux qui recherchent une offre tout-en-un puissante, mais elle peut comporter des coûts cachés au premier abord. Il faudra évaluer précisément le taux de commission et les frais bancaires occasionnés par les transferts vers votre compte français.
Le prix habituel du Combo est de 249 €.
Pour en savoir plus : lisez notre comparatif myPOS Combo vs MaxiSmile.
Quel lecteur de carte bancaire choisir ?
Pensez d’abord à l’utilisation que vous en ferez. Si vous êtes souvent en déplacement et que vous avez beaucoup de clients différents et/ou pas le temps de taper leurs e-mails ou leur numéro de téléphone, alors un modèle avec imprimante incorporée pourra être bien adapté. Certains taxis ou VTC préfèrent toutefois utiliser un mini-lecteur et une imprimante déportée.
Une infirmière en déplacement chez ses patients pourra préférer un mini lecteur pour des raisons d’encombrement alors que dans un cabinet médical, on pourra utiliser au choix l’une des trois solutions (reçu dématérialisé, imprimante Bluetooth ou imprimante incorporée).
Considérez ensuite les frais engagés : le volume d’encaissement mensuel prévisionnel vous aidera à éliminer ou non les solutions avec abonnement et vous permettra de comparer utilement les taux de commission.
| Lecteur | Note | Lien |
|---|---|---|
| iZettle Reader | ||
| SumUp Air | ||
| Pinpad+ | ||
| Maxi Smile | ||
| myPOS Combo |
| Lecteur | Note | Lien |
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| iZettle Reader | ||
| SumUp Air | ||
| Pinpad+ | ||
| Maxi Smile | ||
| myPOS Combo |
