Vous recherchez un lecteur de carte bancaire mobile et pas cher ?

Cette sélection des cinq meilleurs lecteurs de carte bancaire portables fonctionnant avec une application installée sur un smartphone comporte des offres particulièrement bien adaptées aux besoins des indépendants, micro-entrepreneurs et petits commerçants.

Les quatre premières offres sont indépendantes des banques et sont conçues pour faciliter la vie de l’entrepreneur : pas d’engagement, pas de contrats compliqués, des tarifs transparents, et une adhésion entièrement en ligne. La dernière provient d’une grande banque française et nécessite de prendre rendez-vous en agence.

Besoin d’un terminal fonctionnant sans appareil mobile ?

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Nous n’avons sélectionné que des lecteurs de carte bancaire NFC, c’est-à-dire capables d’accepter les paiements par carte sans contact ou par smartphone compatible NFC.

L’expression « lecteur de carte bancaire » désigne fréquemment des appareils de format réduit, capables d’accepter des paiements par carte, et fonctionnant obligatoirement avec une application installée sur un appareil mobile (smartphone ou tablette)], qui assure également la connexion au réseau.

On peut aussi rencontrer l’expression « mini-TPE », « lecteur mobile» ou « TPE mobile », dans un sens restreint, pour qualifier ce type d’appareil.

À l’origine, l’expression « lecteur de carte bancaire » était quasi synonyme de « terminal de paiement », mais sous l’influence de l’anglais « card reader » et des positionnements marketing des fournisseurs de solution de paiement, le sens a évolué.

Les lecteurs de cartes bancaires mobiles sont légers et peu couteux. L’application installée sur le smartphone ou la tablette ajoute des services très utiles : catalogue d’article, logiciel de caisse, base de donnée client, envoi de reçus par e-mails, etc.

Lecteur mobile Note Tarif Lien

SumUp Air

(4.2/5) Prix : 19 € HT
Commission : 1,75 %
Sans abonnement, ni engagement
Square Reader
Square Reader
(4.1/5) Sans écran mais pas cher
Prix : 19 € HT
Commission : 1,65 %
Sans abonnement
Zettle Reader 2
Lecteur iZettle Reader 2
(4.0/5) Prix : 19 € HT
Commission: 1,75 %
Sans abonnement, ni engagement
Mini Smile
Mini Smile
(3.8/5) Prix : 29 € HT (-10 € avec notre lien)
Commission : 1,65 % HT sans abonnement  ou
0,65 % (cartes françaises) avec abonnement 29-35 € HT/mois
Up2Pay Mobile
(Crédit Agricole)
Lecteur Up2Pay
(3.7/5) Pour les clients du
Crédit Agricole
Prix : 29 € HT + 1,75 % de commission
ou location 15,50 €/mois plus frais (engagement de un an)
SumUp Air(4.2/5) Prix : 19 € HT
Commission : 1,75 %
Sans abonnement
Ni engagement
Square ReaderSquare Reader(4.1/5) Sans écran mais pas cher
Prix : 19 € HT
Commission : 1,65 %
Sans abonnement
Ni engagement
Zettle Reader 2Lecteur iZettle Reader 2(4.0/5) Prix : 19 € HT
Commission: 1,75 %
Sans abonnement
Ni engagement
Pocket SmileMini Smile(3.8/5) Prix : 29 € HT (-10 € avec notre lien)
Commission : 1,65 % HT sans abonnement  ou
0,65 %  (cartes françaises) avec abonnement 29-35 € HT/mois
Up2Pay MobileLecteur Up2Pay(3.7/5) Pour les clients du
Crédit Agricole
Prix : 29 € HT + 1,75 % par transaction sans engagement
ou location 15,50 €/mois plus frais (engagement de un an)

Les critères utilisés pour ce Top 5 des lecteurs de CB sont :

  • les coûts d’acquisition et d’utilisation : prix d’achat du lecteur, frais de transaction
  • la vitesse et la facilité de la procédure d’encaissement
  • la variété des moyens de paiements acceptés : cartes exotiques comme American Express ou les cartes asiatiques, paiement en plusieurs fois ; compatibilité avec le réseau CB en France
  • la qualité du matériel : ergonomie du lecteur, matériaux, finition
  • les services associés : richesse de l’application (catalogue, logiciel de caisse), qualité des rapports et des statistiques. Services annexes comme les ventes à distance.
  • la facilité d’inscription,  la qualité du service client
  • la transparence des tarifs et la qualité du contrat : la possibilité de choisir un contrat sans engagement ni abonnement est particulièrement appréciée

Voir le détail de nos critères de notation.

Que vous recherchiez un lecteur de carte bancaire pour iPhone ou Android n’est pas un problème, car les applications sont toutes compatibles avec les deux systèmes d’exploitation.

Les applications gratuites de Zettle, de Square et du Crédit Agricole, sont conformes à la loi sur les caisses enregistreuses. Vous pourrez les utiliser comme logiciel de caisse. Avec les autres lecteurs vous devrez donc saisir le montant une première fois dans un logiciel de caisse conforme, puis une seconde fois dans l’application du lecteur de carte.

Les appareils sont disponibles en Guadeloupe, Martinique et Réunion, sauf ceux de Zettle  et de Square.

SumUp Air – Simplicité et élégance

SumUp
Notre note(4.2/5)

Les plus :

  • Fonctionne avec toutes les banques

  • Sans abonnement ni engagement

  • Commission fixe de 1,75 %

  • Disponible dans les DOM

  • Nombreux moyens de paiement acceptés

  • Imprimantes de reçus en option

Les moins :

  • Logiciel de caisse non certifié (version payante uniquement)

  • N’accepte pas les titres-restaurants

Le SumUp Air, le lecteur de carte bancaire mobile proposé par la société britannique SumUp affiche un design minimaliste avec un format carré inhabituel, mais très réussi. Un lecteur de petite dimension (83×83 mm), pourvu d’ un écran OLED et d’une façade lisse. Il est très apprécié pour son fonctionnement simple et intuitif.

L’application tourne sur les smartphones iOS et Android mais les données et rapports sont également accessibles sur le site de SumUp.

Le lecteur SumUp Air se recharge par le port USB ou dans la station d’accueil disponible en option, au design très épuré. Achetez le lecteur seul à 19 € ou profitez de l’offre groupée SumUp Air + station d’accueil à 29 € HT : voir l’offre sur le site de SumUp.

Photo : Emmanuel Charpentier (EC), Mobile Transaction

Le SumUp Air sur sa station d'accueil

Ici le SumUp Air est posé sur sa station d’accueil optionnelle.

Les possibilités offertes sont toutefois impressionnantes pour ce lecteur de carte bancaire de poche : il peut en effet accepter les cartes Visa et Mastercard, avec ou sans contact,  ainsi que les cartes American Express, Diners, Discover et Union Pay. Il est également compatible avec Apple Pay et Android Pay, du côté des paiements par smartphones.

L’un des avantages de cette offre, en comparaison de celle des banques, réside dans le fait que les tarifs et les contrats sont négociés à l’avance par SumUp : pas de coût ou de contrat supplémentaire, donc, pour accepter les cartes les plus exotiques.

Cartes acceptées

VisaVisa ElectronV.PAYMastercardMaestroAmerican ExpressDiners ClubDiscoverUnion PayApple PayGoogle PayNFC

Les sommes encaissées sont stockées sur un compte d’attente et peuvent être virées quotidiennement sur le compte bancaire de votre choix, du moment que celui-ci est situé en France, ou bien utilisées immédiatement avec carte Mastercard gratuite fournie par SumUp.

Autre avantage par rapport aux offres habituelles des banques : les tarifs de SumUp sont totalement transparents et prévisibles. Il n’y a pas de commission commerçant « à la tête du client », mais des frais réduits et adaptés aux petites structures : 1,75 % de frais par transaction, sans abonnement mensuel ou annuel.

Comme indiqué dans l’introduction, la version gratuite de l’application de SumUp n’est pas certifiée, mais la version payante pour point de vente l’est. Pour en savoir plus, lisez notre article sur la caisse tactile de SumUp.

À la fin de la transaction, il est possible d’envoyer au client un reçu par SMS ou mail, mais vous pouvez également vous procurer l’une des nombreuses imprimantes de reçus compatibles, soit sur la boutique de SumUp, soit chez un revendeur spécialisé.

Pour en savoir plus : lire notre Avis sur SumUp.

Square Reader – Lecteur sans écran mais gratuit !

Square
Notre note(4.1/5)

Les plus :

  • Ne coûte que 19 € HT

  • Fonctionne avec toutes les banques

  • Sans abonnement ni engagement

  • Commission fixe de 1,65 %

  • Logiciel de caisse conforme

  • Accepte les tickets-restaurants Edenred et les cartes Swile

Les moins :

  • Sans écran

  • Indisponible dans les DOM

  • N’accepte pas les cartes chinoises et japonaises

  • Frais de 1,65 % sur les Tickets-restaurant et les cartes Swile, en plus du remboursement

Le Square Reader débarque en France. Best-seller aux États-Unis, ce lecteur de carte bancaire frappe par son absence d’écran. Il est encore plus indispensable que d’habitude d’utiliser un smartphone ou une tablette pour le faire fonctionner.

Cette fois-ci, le client devra taper le code sur l’écran de l’appareil mobile. On préférera donc le plus souvent utiliser le mode sans contact, en dessous de 50 €.

Actuellement le Square Reader ne coûte que 19 € HT !

Photo : ES, Mobile Transaction

Lecteur de CB Square Reader

Le Square Reader est extrêmement compact.

L’application gratuite à installer sur le smartphone ou la tablette est très complète et peut servir de logiciel de caisse unique, car elle est conforme à la loi antifraude (attestation délivrée par Square).

On pourra donc ajouter un catalogue de produits pour accélérer les paiements, et bénéficier de statistiques, et même gérer ses stocks.

L’appareil se recharge directement par le port USB ou au moyen d’un petit dock en option, plus pratique pour une utilisation dans un commerce.

Le lecteur accepte les cartes bancaires Visa et Mastercard, American Express, Apple Pay, Google Pay. Certains titres-restaurant sont aussi acceptés : les cartes Edenred et Swile.

Comme Square passe par le réseau Mastercard il faudra payer 1,65 % de frais en plus du remboursement. Pour accepter les cartes Conecs sans frais, il vaut mieux utiliser le Mini Smile (voir ci-dessous).

Le taux de commission 1,65 % seulement sur les transactions est valable pour toutes les cartes bancaires acceptées (Mastercard, Visa, American Express, ApplePay, Google Pay). Square est moins cher que SumUp et Zettle.

Cartes acceptées

VisaVisa ElectronV.PAYMastercardMaestroAmerican ExpressNFCApple PayGoogle PaySwileEdenred

Comme Square ne commercialise pas son propre compte bancaire en France : l’argent encaissé avec le lecteur sera viré automatiquement sur votre compte bancaire professionnel, dans les 24h si le lendemain est un jour ouvrable.

L’intérêt de ce lecteur de carte bancaire ne se résume pas à son prix. Le Square Reader s’intègre à un ensemble de services : logiciels et matériel de caisse mais aussi paiement à distance, facturation et boutique en ligne. L’offre globale est donc proche de celle de SumUp et de Zettle , et peut-être encore mieux réussie au niveau de l’intégration.

Le petit Square Reader a un aspect un peu déroutant, mais cela vaut le coup de l’essayer et d’accéder en prime à tous les services de Square.

Pour en savoir plus : lisez notre Avis sur Square.

Zettle Reader – Un lecteur adapté aux boutiques

Zettle
Notre note(4.0/5)  

Les plus :

  • Fonctionne avec toutes les banques

  • Sans abonnement ni engagement

  • Commission fixe de 1,75 %

  • Logiciel de caisse certifié

  • Nombreux moyens de paiement acceptés

  • Imprimante de reçu en option

Les moins :

  • Indisponible dans les DOM

  • N’accepte pas les titres-restaurants

Le Zettle Reader est commercialisé par la société suédoise Zettle (ex- iZettle), qui fut la première à proposer ce type de lecteur de carte bancaire sur le marché européen. Zettle fait maintenant partie du groupe PayPal.

L’utilisation du lecteur est associée à un ensemble de services comprenant l’application de caisse certifiée et gratuite Zettle Go, pour appareil mobile iOS ou Android, la collecte des sommes encaissées, et l’envoi de lien de paiement.

Photo : EC, Mobile Transaction

Lecteur de carte bancaire d'iZettle et sa station d'accueil

Le Zettle Reader 2 peut être fixé de manière sécurisée à une station d’accueil pivotante.

En ce qui concerne l’encaissement des cartes bancaires, il n’y a pas vraiment de différence avec l’offre de SumUp : il s’agit d’une offre sans engagement et indépendante des banques. Les frais se limitent également à une commission de seulement 1,75 % par transaction  ; il n’y a pas d’abonnement annuel ou mensuel.

Le tarif est le même pour tous, sans chiffre d’affaires minimum et quel que soit le moyen de paiement utilisé.

Le Zettle Reader 2 peut encaisser des paiements par cartes Visa et Mastercard, avec ou sans contact, mais aussi American Express, Diners et Discover, sans oublier les cartes chinoises Union Pay et les cartes japonaises JCB – pratique si vous êtes taxi ou VTC dans une zone très touristique. Le lecteur est également bien pourvu en ce qui concerne les paiements par smartphone, puisqu’il est compatible avec Apple Pay, Google Pay et même Samsung Pay.

La différence par rapport au SumUp Air est que le Zettle Reader accepte en plus les cartes japonaises JCB, et Samsung Pay.

Cartes acceptées

VisaVisa ElectronV.PAYMastercardMaestroAmerican ExpressDiners ClubDiscoverUnion PayJCBApple PayGoogle PaySamsung PayNFC

La batterie, qui assure huit heures d’utilisation, se recharge à l’aide d’un câble USB ou de la station d’accueil, Zettle Dock 2, qui est plus élaborée que celle de SumUp. En effet la station de recharge de Zettle n’est pas simplement posée ou collée sur le comptoir : elle est vissée, mais peut pivoter grâce à une platine. Elle est équipée également d’un système de fixation qui maintient le lecteur en place et que l’on déverrouille par un bouton situé à l’arrière de la station, qui n’est pas visible par le client.

Comme pour SumUp, vous aurez également le choix entre plusieurs imprimantes de reçus, dont deux sont disponibles directement dans la boutique de Zettle. Il est bien évidemment possible de se contenter des reçus par SMS ou e-mail.

Le lecteur est disponible actuellement à seulement 19 € HT.

Là encore, le tarif est très intéressant par rapport à une machine à carte bleue traditionnelle.

Avec sa station d’accueil pivotante et son logiciel de caisse gratuit, que l’on peut installer sur un téléphone ou une tablette, c’est un bon point de départ pour une petite boutique.

Pour en savoir plus : lire notre Avis sur Zettle.

Mini Smile – Taux réduit sur certaines cartes

Smile and Pay
Notre note(3.8/5)

Les plus :

  • Fonctionne avec toutes les banques

  • Frais de transaction réduits pour les cartes françaises et européennes

  • Société parisienne

  • Disponible dans les DOM

  • Accepte les paiements en 3x, les prises de caution et les titres-restaurants

Les moins :

  • Impossible d’imprimer les reçus

  • Tarif plus élevé pour les cartes hors Europe

  • Pas de fonction de caisse

Le Mini Smile est le plus petit (10×6 cm pour 100 g) des lecteurs de carte bancaire portables proposé par la société parisienne Smile and Pay, qui commercialise également deux autres terminaux plus volumineux et pourvus d’une imprimante intégrée, le Maxi Smile et le Super Smile.

Il ne coûte que 29 € HT moins 10  € de réduction avec ce lien. En contrepartie de ce prix attractif, il nécessite une liaison Bluetooth à une tablette ou à un smartphone.

Contrairement aux lecteurs de SumUp et de Zettle, le Mini Smile n’est pas capable de se relier à une imprimante. Les reçus devront donc obligatoirement être envoyés au client par e-mail ou SMS.

Image : EC, Mobile Transaction

Mobile et Mini Smile

L’application, à gauche, est indispensable au fonctionnement du Mini Smile, à droite.

Le Mini Smile est plus avantageux si vous encaissez beaucoup de cartes françaises de particuliers.

Les cartes acceptées dès réception de l’appareil sont les CB, Visa et Mastercard, avec ou sans contact. Le lecteur est capable d’encaisser également les paiements par smartphone avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et PayLib.

Moyennant la signature de contrats supplémentaires, vous pourrez également accepter les cartes American Express et des moyens de paiement adaptés au marché français : prises de caution, paiements en plusieurs fois avec Alma, cartes cadeaux « la Carte Française », titres-restaurant de première et deuxième génération Conecs sans surcoût : Tickets-Restaurant (Edenred), Apetiz, Chèques Déjeuner, Pass Restaurant.

Smile and Pay propose deux plans tarifaires pour les cartes françaises CB, Visa et Mastercard :

  • Standard, avec un taux de commission de 1,65 % HT sans abonnement
  • Premiumqui comporte un abonnement de 29 € par mois avec engagement d’un an, ou 34 €  sans engagement, mais un taux de commission qui descend à 0,65 % HT. Ce plan est intéressant lorsque les volumes d’encaissement dépassent les 3000 €

Pour les cartes européennes et Business, le taux est toujours le même : 1,65 % HT sans abonnement. Hors Europe, il est de 2,65 % HT sans abonnement.

Autre différence : Smile and Pay est obligé de facturer la TVA, mais vous pouvez la récupérer, en fonction de la situation fiscale de votre entreprise.

Cartes acceptées

VisaVisa ElectronMastercardMaestro

Apple PayGoogle PaySamsung PayPaylibNFC

En option

American ExpressalmaLogo de La Carte FrançaiseEdenred

Les fonds collectés sont versés automatiquement sur le compte bancaire de votre choix.

L’application se limite à l’encaissement des cartes bancaires et ne comporte pas de catalogue de produits. Smile and Pay ne commercialise pas de systèmes de caisse, mais le Mini Smile est compatible avec les logiciels utilisant le protocole Concert, dont la caisse Rover Cash.

Le Mini Smile, comme le SumUp Air,  doit être utilisé impérativement en complément d’un logiciel de caisse certifiée, si vous collectez la TVA. Il a l’avantage de fonctionner dans les DOM-TOM et d’être porté par une structure 100 % française, basée à Paris, qui connaît bien les besoins des entrepreneurs.

Pour en savoir plus : lire notre Avis sur Smile and Pay.

Up2Pay Mobile – Pour les clients du Crédit Agricole

Crédit Agricole
Notre note(3.7/5)

Les plus :

  • Logiciel de caisse certifié NF 525

  • Imprimante en option

  • Adapté aux saisonniers
  • Disponible dans les DOMs

  • Accepte les titres-restaurants

Les moins :

  • Uniquement pour les clients du Crédit Agricole

  • Rendez-vous en agence obligatoire

  • Frais de transaction inconnus pour l’offre locative

  • L’application de base ne marche qu’en mode portrait

  • Bugs rapportés par les utilisateurs

Parmi les banques françaises, c’est le Crédit Agricole qui s’est montré le plus innovant dans le secteur des lecteurs de cartes bancaires mobiles. Rebaptisée Up2Pay (ex SmartTPE), son offre de lecteur mobile à coût réduit demeure réservée aux clients professionnels du Crédit Agricole.

Elle se compose d’un logiciel tournant sur iPhone ou Android et d’un lecteur de carte bancaire de fabrication Pax, comme le Mini Smile. L’offre est assez différente de celle de Smile and Pay, aussi bien en ce qui concerne la tarification que le logiciel et les cartes acceptées.

Les cartes acceptées par défaut sont toutes celles marquées CB, Visa et Mastercard. Il est également possible après acceptation du dossier de pouvoir encaisser les paiements réalisés avec les cartes American Express et Conecs (carte Ticket-Restaurant).

Cartes acceptées

VisaVisa ElectronMastercardMaestro

PaylibNFC

En option

American Express

Au niveau de la tarification, vous avez le choix entre deux options :

  • L’achat du lecteur au prix indicatif de 29€ HT (peut varier d’une caisse régionale à l’autre) et l’application de 1,75 % de frais à chaque transaction.
  • La location du lecteur pour 17 €/mois avec un engagement de 24 mois. Dans ce cas les frais de transaction sont réduits. Il faut vous adresser à votre Caisse Régionale pour connaître le tarif exact.

Le Crédit Agricole est moins performant que Smile and Pay au niveau des frais de transaction sur les CB et des moyens de paiement acceptés, mais tire son épingle du jeu grâce à son logiciel de caisse gratuit certifié NF 525, accessible en basculant l’application sur le mode « Service Plus ».  Ajoutons que le lecteur Up2pay Mobile est aussi capable de se connecter à des imprimantes de reçus contrairement au Mini Smile.

La nécessité de se rendre dans une agence, d’ouvrir un compte et de signer un contrat d’acceptation ne conviendra pas aux entrepreneurs pressés, ou à ceux qui sont déjà clients d’une autre banque.

Lecteur et app Up2Pay Mobile

Up2Pay est la meilleur offre bancaire du genre.

Malheureusement l’application mobile de base (sans la caisse enregistreuse) ne fonctionne qu’en mode portrait et a connu des bugs si l’on en croit les avis des utilisateurs.

En savoir plus : lire notre Avis sur Up2Pay.

Comparatif des fonctionnalités des applications

Rappel : tous les modèles présentés dans cet article nécessitent une connexion à une application installée sur smartphone ou une tablette.

Nous allons examiner rapidement :

  • La compatibilité avec une imprimante externe, pour imprimer les reçus de carte bancaire,
  • La possibilité d’ajouter les articles à un catalogue dans l’application, pour accélérer les encaissements et avoir accès à des statistiques,
  • La conformité de l’application à la loi sur les caisses enregistreuses.
Fonctionnalités des applications
Lecteur Imprimante
en option
Catalogue Logiciel
de caisse
conforme
et gratuit
SumUp Air
Square Reader
Zettle Reader
Smile&Pay Mini
Up2Pay
Fonctionnalités des applications
Lecteur Imprimante
en option
Catalogue Logiciel
de caisse
conforme
et gratuit
SumUp Air
Square Reader
Zettle Reader
Smile&Pay Mini
Up2Pay

Par défaut, tous ces terminaux sont capables d’envoyer les reçus de carte bancaire par email ou SMS. Mis à part le Mini Smile, tous pourront utiliser une imprimante externe en option pour imprimer les reçus.

Vous noterez que SumUp  permet d’utiliser un catalogue d’article dans son application de caisse, mais que celle-ci n’est pas certifiée. Le catalogue servira dans ce cas uniquement à imprimer des reçus détaillés et à obtenir des statistiques sur les ventes. Pour information, SumUp commercialise une application payante, la Caisse SumUp.

L’application du Mini Smile n’intègre aucun catalogue et n’est pas certifiée. On réservera l’application de ce lecteur aux artisans, indépendants et associations.

Les applications de caisse de Square, Zettle et Up2Pay sont complètes et conformes à la loi. Vous pouvez les utiliser sans problème pour garder la trace de vos transactions.

C’est une solution à envisager pour les petits commerçants. En installant l’application sur une tablette, vous constituez un embryon de système de caisse bon marché, à compléter au besoin par du matériel compatible (tiroir-caisse, etc).

Comparatif des frais de transaction Visa et Mastercard

Les terminaux de SumUp, Zettle, Square et Smile and Pay sont indépendants des banques. Le flux monétique est géré par chacun de ces services, ce qui inclue le transfert des encaissements vers le compte bancaire pro de votre choix. Chez SumUp, vous pourrez aussi ouvrir un compte pro, au cas où vous n’ayez pas encore ouvert de compte professionnel.

Pour utiliser le terminal Up2Pay du Crédit Agricole, vous aurez besoin d’ouvrir un compte bancaire dans cette banque au préalable.

Dans tous les cas, des frais seront prélevés à chaque transaction.

Frais des cartes Visa et Mastercard
Lecteur France Europe Monde
SumUp 1,75 %
Square 1,65 %
Zettle 1,75 %
Smile
and Pay
Particuliers : 1,65 % HT  ou 0,65 % HT avec abonnement* 29-35 €/mois
Business : 1,55* %-1,65 % HT
1,55*-1,65 % HT 2,55*-2,65 % HT
Up2Pay 1,75 % ou abonnement de 15,50 €/mois et frais à négocier
Frais des cartes Visa et Mastercard
Lecteur France Europe Monde
SumUp 1,75 % 1,75 % 1,75 %
Square 1,65 %
Zettle 1,75 % 1,75 % 1,75 %
Smile
and Pay
Particuliers : 1,65 % HT  ou 0,65 % HT avec abonnement* 29-35 €/mois
Business : 1,55* %-1,65 % HT
1,55*-1,65 % HT 2,55*-2,65 % HT
Up2Pay 1,75 % ou abonnement de 15,50 €/mois et frais à négocier

Les frais de transaction du SumUp AirZettle Reader et du lecteur mobile Up2Pay sont identiques : 1,75 % de commission, sans abonnement pour toutes les cartes. Square dernier venu sur le marché affiche pour le moment un taux encore plus compétitif de 1,65 %.

Ces tarifs sont avantageux pour les petits entrepreneurs : vous n’avez pas à négocier de commission commerçant avec la banque et les frais sont les mêmes, quelle que soit l’origine géographique de la carte. Si votre chiffre d’affaires est suffisamment élevé, vous pourrez passer au deuxième niveau de tarification d’Up2Pay  : abonnement et négociation de la commission.

La tarification de Smile and Pay est beaucoup plus complexe. Tout d’abord, les prix sont donnés HT, ce qui signifie qu’il faudra ajouter la TVA, et que la plupart des autres entrepreneurs ne pourront pas la déduire. D’autre part, les prix varient en fonction de la provenance géographique de la carte. En France, les cartes bancaires sont co-badgées CB (le réseau national) et Visa ou Mastercard. Smile and Pay passe par le réseau CB et est moins cher sur les cartes françaises.

Smile and Pay sera très intéressant si vous encaissez beaucoup de cartes bancaires françaises : le taux descendra à  0,65 % HT, mais il faudra s’abonner. Le calcul montre que c’est avantageux au-delà de 3000 € d’encaissement mensuel de cartes françaises de particuliers.

Autres cartes

Outre les cartes CB, Visa et Mastercard, il existe d’autres cartes, dont l’acceptation intéressera les commerçants situés en zone touristique :

  • American Express
  • JCB ( cartes japonaises)
  • Union Pay (cartes chinoises)
  • Discover
  • Diners Club
  • Conecs (titres-restaurant de 2e génération)

Disons tout de suite que c’est Zettle qui accepte le plus de cartes. Plus de détails dans le tableau :

Autres cartes
Lecteur AmEx Union
Pay
JCB Diners
Discover
Conecs
SumUp 1,75 % 1,75 %
Square 1,65 %
Zettle 1,75 %
Smile
and Pay
*0 % jusqu’à 3000 € annuel 0 %
Up2Pay *À négocier *À négocier

*En option

Autres cartes
Lecteur American
Express
Union
Pay
JCB Diners
Discover
Conecs
SumUp 1,75 % 1,75 %
Square 1,65 %
Zettle 1,75 %
Smile
and Pay
Opti0n
0 % jusqu’à 3000 € annuel
0 %
Up2Pay Option
À négocier
Option
À négocier

*En option

Grâce à leur taux de 1,75 % SumUp et Zettle sont très économiques pour accepter les cartes chinoises ou japonaises. On peut même les utiliser en complément d’un autre terminal à cet effet, même si ce n’est pas très fair-play.

En ce qui concerne les titres-restaurant, Smile and Pay et Up2Pay passent par le réseau CB et peuvent donc accepter les cartes Conecs sans frais bancaires. Bien entendu, il faudra payer des frais à chacun des émetteurs (Endered, Up, etc.). Square accepte les titres Edenred de 3e génération avec les frais Mastercard relevés précédemment (autour de 1,65 %). Enfin Smile and Pay et Square acceptent tous deux les cartes restaurant Swile, avec les mêmes frais.

Pour American Express, notez que ces cartes sont acceptées par défaut par les lecteurs de SumUp, Zettle et Square, toujours au taux habituel. Chez Smile and Pay et le Crédit Agricole, ce mode de paiement est optionnel. Avantage de Smile and Pay : aucuns frais jusqu’à 3000 € d’encaissement annuel, ensuite il faudra négocier avec American Express.

Pour plus de moyens de paiement acceptés, lisez notre sélection des meilleurs terminaux de paiement.

Compatibilité avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay

Ces systèmes de portefeuille électroniques (e-wallet) permettent d’enregistrer une carte bancaire sur son smartphone et de payer avec en mode sans-contact.

Tous les lecteurs de notre sélection acceptent les cartes physiques sans contact, mais tous ne sont pas compatibles avec l’ensemble des solutions.

Portefeuilles électroniques
Lecteur Apple Pay Google Pay Samsung Pay
SumUp
Square
Zettle
Smile and Pay
Up2Pay
Portefeuilles électroniques
Lecteur Apple Pay Google Pay Samsung Pay
SumUp
Square
Zettle
Smile and Pay
Up2Pay

Zettle et le Mini Smile affichent le maximum de compatibilité : Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay.

Zéro pointé pour Up2Pay mobile.

Options de vente à distance

Il s’agit de services associés à la détention d’un lecteur de carte bancaire :

  • Liens de paiement : si le client a oublié sa carte on peut lui envoyer une demande de paiement par lien, afin qu’il puisse payer plus tard.
  • Boutique en ligne : les catalogues d’articles de l’application sont synchronisables avec des plateformes d’e-commerce. Certaines plateformes sont même  incluses gratuitement par les fournisseurs de lecteurs de carte bancaires.
Paiement à distance
Lecteur Liens de paiement E-commerce
SumUp Boutique intégrée gratuite
Square Boutique intégrée gratuite
Zettle Export vers PrestaShop, Woocommerce
Smile and Pay Option payante
Up2Pay Option payante
Paiement à distance
Lecteur Liens de paiement E-commerce
SumUp Boutique intégrée gratuite
Square Boutique intégrée gratuite
Zettle Export vers PrestaShop, Woocommerce
Smile and Pay Option payante
Up2Pay Option payante

La solution la mieux intégrée est pour l’instant celle de Square. La boutique de SumUp est moins performante.

Récapitulatif: les 5 meilleurs lecteurs mobiles

Lecteur Note Lien
SumUp Air
(4.2/5)
Square Reader (4.1/5)
Zettle Reader
(4.0/5)
Mini Smile
(3.8/5)
Up2Pay
(3.7/5)
Lecteur Note Lien
SumUp Air
(4.2/5)
Square Reader (4.1/5)
Zettle Reader