Le Top 5 des lecteurs de carte bancaire mobiles

Vous recherchez un lecteur de carte bancaire mobile et pas cher ?

Cette sélection des cinq meilleurs lecteurs de carte bancaire portables fonctionnant avec une application installée sur un smartphone comporte des offres particulièrement bien adaptées aux besoins des indépendants, micro-entrepreneurs et petits commerçants.

Les trois premières offres sont indépendantes des banques et sont conçues pour faciliter la vie de l’entrepreneur : pas d’engagement, pas de contrats compliqués, des tarifs transparents, et une adhésion entièrement en ligne. Les deux dernières sont commercialisées par des banques françaises pour leurs clients pro et nécessitent de prendre rendez-vous en agence.

Besoin d’un terminal fonctionnant sans appareil mobile ?

Les critères utilisés pour ce Top 5 des lecteurs de CB sont les coûts d’acquisition et d’utilisation, la variété des moyens de paiements acceptées, ainsi que la qualité du matériel et du service.

Nous n’avons sélectionné que des lecteurs de carte bancaire NFC, c’est-à-dire capables d’accepter les paiements par carte sans contact ou par smartphone compatible NFC.

Que vous recherchiez un lecteur de carte bancaire pour iPhone ou Android n’est pas un problème, car les lecteurs sont compatibles avec les deux systèmes d’exploitation. Ils sont disponibles en Guadeloupe, Martinique et Réunion, sauf ceux de Zettle et de la BNP.

À l’exception de l’application du Crédit Agricole, aucune n’est certifiée conforme à la loi sur les caisses enregistreuses : vous devrez donc saisir le montant une première fois dans un logiciel de caisse conforme, puis une seconde fois dans l’application du lecteur de carte.

SumUp Air – Simplicité et élégance

Le SumUp Air, le lecteur de carte bancaire mobile proposé par la société britannique SumUp affiche un design minimaliste avec un format carré inhabituel, mais très réussi. Un lecteur de petite dimension (83×83 mm), pourvu d’ un écran OLED et d’une façade lisse. Il est très apprécié pour son fonctionnement simple et intuitif.

L’application tourne sur les smartphones iOS et Android mais les données et rapports sont également accessibles sur le site de SumUp.

Le lecteur SumUp Air se recharge par le port USB ou dans la station d’accueil disponible en option, au design très épuré. Achetez le lecteur seul à 29 € ou profitez de l’offre groupée SumUp Air + station d’accueil à 69 € HT : voir l’offre sur le site de SumUp.

Photo : Emmanuel Charpentier (EC), Mobile Transaction

Ici le SumUp Air est posé sur sa station d’accueil optionnelle.

Les possibilités offertes sont toutefois impressionnantes pour ce lecteur de carte bancaire de poche : il peut en effet accepter les cartes Visa et Mastercard, avec ou sans contact,  ainsi que les cartes American Express, Diners, Discover et Union Pay. Il est également compatible avec Apple Pay et Android Pay, du côté des paiements par smartphones.

L’un des avantages de cette offre, en comparaison de celle des banques, réside dans le fait que les tarifs et les contrats sont négociés à l’avance par SumUp : pas de coût ou de contrat supplémentaire, donc, pour accepter les cartes les plus exotiques.

Cartes acceptées

Les sommes encaissées sont stockées sur un compte d’attente et peuvent être virées quotidiennement sur le compte bancaire de votre choix, du moment que celui-ci est situé en France, ou bien utilisées immédiatement avec carte Mastercard gratuite fournie par SumUp.

Autre avantage par rapports aux offres habituelles des banques : les tarifs de SumUp sont totalement transparents et prévisibles. Il n’y a pas de commission commerçant « à la tête du client », mais des frais réduits et adaptés aux petites structures : 1,75 % de frais par transaction, sans abonnement mensuel ou annuel.

Comme indiqué dans l’introduction, la version gratuite de l’application de SumUp n’est pas certifiée, mais la version payante pour point de vente l’est. Pour en savoir plus lisez notre article sur la caisse tactile de SumUp.

À la fin de la transaction, il est possible d’envoyer au client un reçu par SMS ou mail, mais vous pouvez également vous procurer l’une des nombreuses imprimantes de reçus compatibles, soit sur la boutique de SumUp, soit chez un revendeur spécialisé.

Pour en savoir plus : lire notre Avis sur SumUp.

Zettle Reader 2 – Station d’accueil performante

Le Zettle Reader 2 est commercialisé par la société suédoise Zettle (ex- iZettle), qui fut la première à proposer ce type de lecteur de carte bancaire sur le marché européen. Zettle fait maintenant partie du groupe PayPal. C’est le lecteur de carte bancaire le moins cher, puisqu’il est disponible en ce moment à 19 € HT.

L’utilisation du lecteur est associée à un ensemble de services comprenant l’application de caisse certifiée Zettle Go, pour appareil mobile iOS ou Android, la collecte des sommes encaissées, et l’envoi de lien de paiement.

Photo : EC, Mobile Transaction

Le Zettle Reader 2 peut être fixé de manière sécurisée à une station d’accueil pivotante.

En ce qui concerne l’encaissement des cartes bancaires, il n’y a pas vraiment de différence avec l’offre de SumUp : il s’agit d’une offre sans engagement et indépendante des banques. Les frais se limitent également à une commission de seulement 1,75 % par transaction  ; il n’y a pas d’abonnement annuel ou mensuel.

Le tarif est le même pour tous, sans chiffre d’affaires minimum et quel que soit le moyen de paiement utilisé.

Le Zettle Reader 2 peut encaisser des paiements par cartes Visa et Mastercard, avec ou sans contact, mais aussi American Express, Diners et Discover, sans oublier les cartes chinoises Union Pay et les cartes japonaises JCB – pratique si vous êtes taxi ou VTC dans une zone très touristique. Le lecteur est également bien pourvu en ce qui concerne les paiements par smartphone, puisqu’il est compatible avec Apple Pay, Google Pay et même Samsung Pay.

La différence par rapport au SumUp Air est que le Zettle Reader accepte en plus les cartes japonaises JCB, et Samsung Pay.

Cartes acceptées

La batterie, qui assure huit heures d’utilisation, se recharge à l’aide d’un câble USB ou d’une station d’accueil, le Zettle Dock 2, qui est plus élaborée que celle de SumUp. En effet la station de recharge de Zettle n’est pas simplement posée ou collée sur le comptoir : elle est vissée, mais peut pivoter grâce à une platine. Elle est équipée également d’un système de fixation qui maintient le lecteur en place et que l’on déverrouille par un bouton situé à l’arrière de la station, qui n’est pas visible par le client.

Comme pour SumUp, vous aurez également le choix entre plusieurs imprimantes de reçus, dont deux sont disponibles directement dans la boutique de Zettle. Il est bien évidemment possible de se contenter des reçus par SMS ou e-mail.

Le lecteur est disponible actuellement à seulement 19 € HT.

Là encore, le tarif est très intéressant par rapport à une machine à carte bleue traditionnelle.

Pour en savoir plus : lire notre Avis sur Zettle (ex- iZettle).

Pocket Smile – Petit mais costaud

Le Pocket Smile est le plus petit des lecteurs de carte bancaire portables proposé par la société parisienne Smile and Pay qui commercialise également deux autres terminaux plus volumineux et pourvus d’une imprimante intégrée, le Maxi Smile et le Super Smile.

Il existe en deux versions. La première, à 69 € HT, nécessite une liaison Bluetooth à une tablette ou à un smartphone. Une deuxième version à 179 € HT est équipée d’une carte SIM et peut donc se connecter toute seul au réseau cellulaire.

Contrairement aux lecteurs de SumUp et de Zettle, le Pocket Smile n’est pas capable de se relier à une imprimante. Les reçus devront donc obligatoirement être envoyés au client par e-mail ou SMS.

Image : EC, Mobile Transaction

L’application est indispensable au fonctionnement du Pocket Smile sauf pour la version 3G.

Les cartes acceptées dès réception de l’appareil sont les CB, Visa et Mastercard, avec ou sans contact. Le lecteur est capable d’encaisser également les paiements par smartphone avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et PayLib.

Moyennant la signature de contrats supplémentaires, vous pourrez également accepter les prises de caution, les paiements en plusieurs fois avec Alma, les cartes American Express, les cartes cadeaux « la Carte Française » et les cartes restaurant Conecs.

Smile and Pay propose deux plans tarifaires pour les cartes françaises CB, Visa et Mastercard :  les plans Standard, avec un taux de commission de 1,65 % HT sans abonnement, ou bien Premium, qui comporte un abonnement de 29 € par mois avec engagement d’un an, ou 34 €  sans engagement, mais un taux de commission qui descend à 0,65 % HT. Ce plan est intéressant lorsque les volumes d’encaissement dépassent les 3000 €.

Cartes acceptées

En option

Pour les cartes européennes et Business, le taux est toujours le même : 1,75 % HT. Hors Europe, il est de 2,75 % HT.

Autre différence : Smile and Pay est obligé de facturer la TVA, mais vous pouvez la reverser, en fonction de la situation fiscale votre entreprise.

Les fonds collectés sont versés automatiquement sur le compte bancaire de votre choix.

L’application se limite à l’encaissement des cartes bancaires et ne comporte pas de catalogue de produits. Smile and Pay ne commercialise pas de systèmes de caisse, mais le Pocket Smile est compatible avec les logiciels  utilisant le protocole Concert, dont la caisse Rover Cash.

Le Pocket Smile, comme le SumUp Air,  doit être utilisé impérativement en complément d’un logiciel de caisse certifiée, si vous collectez la TVA. Il a l’avantage de fonctionner dans les DOM-TOM et d’être porté par une structure 100 % française, basée à Paris, qui connaît bien les besoins des entrepreneurs.

Pour en savoir plus : lire notre Avis sur Smile & Pay.

Up2Pay Mobile – Pour les clients du Crédit Agricole

Parmi les banques françaises, c’est le Crédit Agricole qui s’est montré le plus innovant dans le secteur des lecteurs de cartes bancaires mobiles. Rebaptisée Up2Pay (ex SmartTPE), son offre de lecteur mobile à coût réduit demeure réservée aux clients professionnels du Crédit Agricole.

Elle se compose d’un logiciel tournant sur iPhone ou Android et d’un lecteur de carte bancaire de fabrication Pax, qui est le même que le Pocket Smile. Cependant l’offre est assez différente de celle de Smile and Pay, aussi bien en ce qui concerne la tarification que le logiciel et les cartes acceptées.

Les cartes acceptées par défaut sont toutes celles marquées CB, Visa et Mastercard. Il est également possible après acceptation du dossier de pouvoir encaisser les paiements réalisés avec les cartes American Express et Conecs (carte Ticket-Restaurant).

Cartes acceptées

En option

Au niveau de la tarification, vous avez le choix entre deux options :

• L’achat du lecteur au prix indicatif de 69 € HT (peut varier d’une caisse régionale à l’autre) et l’application de 1,75 % de frais à chaque transaction.
• La location du lecteur pour 17 €/mois avec un engagement de 24 mois. Dans ce cas les frais de transaction sont réduits. Il faut vous adresser à votre Caisse Régionale pour connaître le tarif exact.

Le Crédit Agricole est moins performant que le Pocket Smile au niveau des frais de transaction et des moyens de paiement acceptés, mais tire son épingle du jeu grâce à son logiciel de caisse gratuit certifié NF 525, accessible en basculant l’application sur le mode « Service Plus ».  Ajoutons que le lecteur Up2pay Mobile est aussi capable de se connecter à des imprimantes de reçus contrairement au Pocket Smile.

La nécessité de se rendre dans une agence, d’ouvrir un compte et de signer un contrat d’acceptation, ne conviendra pas aux entrepreneurs pressés, ou à ceux qui sont déjà clients d’une autre banque.

Avec Up2Pay Mobile le Crédit Agricole se dote en fin d’un mini lecteur moderne.

Mobomobile – La solution mobile de la BNP

Mobo Mobile de la BNP est une solution destinée uniquement aux clients pro de la BNP. Là encore, il faudra prendre rendez-vous avec un conseiller et se rendre à votre banque pour pouvoir commander le lecteur et souscrire à l’offre.

Il n’y a qu’un seul modèle de lecteur de carte bleue disponible, vendu 95 € HT. Les versions récentes sont pourvues du rétro-éclairage de l’écran et du paiement sans contact qui faisaient défaut aux versions précédentes. C’est à prendre en compte si vous consultez les avis des utilisateurs.

La dernière version du TPE carte bancaire Mobo est rétro-éclairée. Photo : BNP.

L’application comporte un catalogue de produit et peut en principe être utilisée comme logiciel de caisse, sauf que l’application n’est toujours pas certifiée conforme. Donc, en pratique, on saisira le montant une première fois dans une application de caisse certifiée avant de recommencer dans l’application Mobo Mobile.

Le lecteur n’accepte que les cartes bancaires Visa et Mastercard. Ni cartes chinoises ou japonaises, ni Apple Pay ou Google Pay.

Malheureusement la BNP n’affiche plus ses tarifs, mais pour information sachez qu la BNP affichait 1,9 % de commission sans abonnement à l’ouverture du service. Ce manque de transparence de la BNP ne plaide pas en sa faveur, compte tenu de la concurrence internationale.

Cartes acceptées

Enfin contrairement à l’offre du Crédit Agricole, le lecteur n’est pas capable de se connecter à une imprimante de reçus : il faudra obligatoirement saisir le numéro de mobile.

Pour information, si vous êtes client du groupe BPCE, celui-ci commercialise un service très proche, nommé Dilizi. Aucun des deux n’est disponible dans les DOM.

Pour en savoir plus : lisez notre Avis sur Mobo Mobile

Comparatif des lecteurs de carte bancaires mobiles

Rappel : tous les modèles présentés dans cet article nécessitent une connexion à un smartphone ou une tablette. Vous trouverez des modèles 3G, fonctionnant sans appareil mobile dans notre sélection des meilleurs terminaux de paiements.

Pour y voir un peu plus clair, nous pouvons regrouper les appareils présentés dans notre Top 5 des lecteurs de carte bancaire en deux groupes :

Premier groupe : les lecteurs de CB avec mobile indépendants des banques

Il s’agit du SumUp Air, du Zettle Reader et du Pocket Smile.

Ils incluent un service de transfert des encaissements vers le compte bancaire pro de votre choix. Toutes les démarches se font sur le web, sans passer par votre banque.

Les frais de transaction du SumUp Air et du Zettle Reader sont identiques : 1,75 % de commission, sans abonnement pour toutes les cartes.

Le nombre de moyens de paiement acceptés par ces deux lecteurs de carte bancaire mobiles est très élevé. Zettle accepte en plus les paiements par Samsung Pay et par carte bancaire japonaise et sa station d’accueil est très pratique pour fixer le lecteur au comptoir. L’utilisation du SumUp Air est un petit peu plus intuitive et beaucoup apprécient son design avec sa surface lisse en verre capacitif.

Le Pocket Smile est intéressant quand on dépasse les 3000 € d’encaissement mensuel grâce à sa commission plus faible (cartes françaises uniquement) et ses moyens de paiement adaptés au marché français (prise de caution, paiement en plusieurs fois, tickets restaurants, etc.

On appréciera la localisation de Smile and Pay à Paris et la réactivité de leurs équipes commerciales.

2. Les lecteurs de CB avec mobile commercialisés par les banques

Ceux de notre sélection s’adressent respectivement au client du Crédit Agricole et de la BNP.

Si vous êtes clients de la BNP, il n’est pas forcément intéressant de choisir le Mobo plutôt que le SumUp Air, l’iZettle Reader ou le Pocket Smile. Demandez une estimation du taux de commission à votre banque et comparez aussi les moyens d’encaissement disponibles, dont l’intérêt varie en fonction de la clientèle et de l’implantation géographique.

Si vous êtes clients du Crédit Agricole, Up2Pay est un bon choix, car le logiciel de caisse est certifié : vous n’aurez pas besoin de taper deux fois le montant et vous pourrez utiliser la fonction catalogue de produits pour accélérer les encaissements et créer des reçus détaillés.

Récapitulatif: les 5 meilleurs lecteurs mobiles