Notre note(3.5/5)
Un compte pro en ligne sans paperasse et facile à utiliser. Découvert impossible.
Caractéristiques
  • Societé : Qonto

  • Type :
    Compte en ligne
  • Freelance :
    9 € par mois (HT)
  • Entreprise :
    29 / 99 / 299 € par mois (HT)

  • IBAN : Français
  • Virements :
    Gratuits

  • Carte de débit :
    Incluse
  • Réseau : MasterCard

Caractéristiques

Societé
Qonto

Type
Compte en ligne

IBAN
Français

Freelance
9 € par mois (HT)

Entreprise
29 / 99 / 299 € par mois (HT)

Créateur d’entreprise

120 – 300 € par an (HT)

Carte de débit
Incluse

Réseau
MasterCard

Qonto a été pensée pour les indépendants, start-ups et PME françaises. Son offre s’articule autour de deux types de comptes :

  • Freelance

  • Entreprise

Le compte pour les entreprises est également subdivisé en différents plans, à choisir en fonction de la taille de l’entreprise.

Dans cet article nous analyserons l’offre Qonto, ses coûts, ses fonctionnalités et ses limites. En conclusion nous vous donnerons notre avis pour vous aider à choisir votre compte.

Qonto en bref

Supervisé par la Banque de France, Qonto est un établissement de paiement qui a déjà été choisi par plus de 25 000 PME.

Le service peut être défini comme un compte sans banque, mais les fonds des clients sont couverts jusqu’à 100 000 € par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR).

En fait Qonto est une plateforme qui utilise les services de Treezor, une filiale de la Société Générale. Les fonds des clients sont gérés par le Crédit Mutuel Arkea, comme dans le cas du Compte Nickel.

Contrairement à un compte bancaire traditionnel, avec Qonto la gestion du compte se fait entièrement sur Internet, et le dépôt d’espèces est impossible. C’est ce qui en fait une offre adaptée aux indépendants et entreprises modernes, habitués à travailler avec les outils numériques.

Autre grosse différence avec une banque classique : il n’est pas possible d’être à découvert avec Qonto.

Plans

Qonto propose deux types de comptes : l’un dédié aux freelances, l’autre aux entreprises. En voici les principales caractéristiques.

Freelances – Il s’agit d’un compte professionnel pour les indépendants. Sa formule très simple inclue une carte de débit internationale gratuite avec assurance Business, un nombre suffisant de virements et prélèvements gratuits chaque mois, ainsi que la possibilité de déposer des chèques.

Entreprises – Plus complexe que le précédent, ce compte est divisé en trois plans différents : Standard, Premium et Corporate. Le premier est idéal pour les petites entreprises et les start up qui ont peu de besoins bancaires et cherchent à gérer leur compte à faible coût.

Qonto offre une carte MasterCard Débit gratuite. Photo : Qonto

Pour connaître les coûts, les fonctionnalités et les plafonds, consultez la rubrique Tarifs.

Ces deux types de compte se gèrent en ligne, sur une plateforme web depuis votre ordinateur, ou à l’aide d’une application pour smartphones, disponible aussi bien pour les téléphones fonctionnant sous Android (Huawei, Samsung…) que sous iOS (iPhone).

Tarifs et limites

Retrouvez un comparatif des comptes en ligne proposés par Qonto dans le tableau ci-dessous.

FreelancesEntreprises
Coût mensuel
9 € / mois (HT)Standard : 29 €
Premium : 99 €
Corporate : 299 €
/ mois (HT)
Utilisateurs1 max.Standard : 5
Premium : illimités
Corporate : illimités
Virements et prélèvement SEPA
20 gratuits / mois, 0,50 € au-delàStandard : 100
Premium : 500
Corporate : 2000
gratuits / mois
Retraits d’espèces
1 €1 €
Cartes de débit physiques
Une carte gratuiteStandard : 2
Premium : 5
Corporate : 15
gratuites
Carte physique additionnelle5 € / mois5 € / mois
Paiements en devise étrangère
2 %2 %
Qonto
Freelance
Qonto
Entreprise
Coût mensuel
9 € par mois (HT)
Virements SEPA
20 gratuits par mois
Dépôts de chèques
2 €
Retraits d’espèces
1 €
Paiements en devise étrangère
2%
Coût mensuel
29 – 99 – 299 € par mois (HT)
Virements SEPA
100 – 500 – 2000 gratuits par mois
Dépôts de chèques
2 €
Retraits d’espèces
1 €
Paiements en devise étrangère
2%

Attention : les autoentrepreneurs qui ont adopté le régime simplifié et ne collectent  pas la TVA, ne pourront pas déduire celle-ci de leurs revenus. Le tarif réel de la cotisation sera égal à 9 € HT + TVA 20 % = 10,80 € TTC.

Pour les comptes Entreprise, une fois le nombre de virements gratuits atteint, des frais de 40, 25 et 15 centimes seront appliqués sur les virements suivants (respectivement pour les plans Standard, Premium et Corporate).

Sur les virements sortants en devises étrangères, la commission sur le taux de change est de 1 % par transaction, tandis que pour les paiements par carte en devises étrangères, les frais de conversion s’élèvent à 2 % de la transaction. Ces frais sont appliqués pour tous les types de comptes.

Les dépôts de chèques sont facturés 2 € par opération et ne peuvent pas excéder 10 000 euros sur 30 jours.

Inscription et gestion

L’inscription à Qonto se fait en 15 minutes environ, entièrement en ligne et sans papier. Vous devez avoir vos documents d’identité et les documents relatifs à votre adresse à portée de main. Les entreprises devront fournir l’adresse de leurs dirigeants et de leurs actionnaires.

Qonto s’engage à valider l’ouverture du compte en moins de 24 heures à compter de la demande d’inscription.

Après l’enregistrement, l’application Qonto peut être téléchargée gratuitement sur Google Play pour les appareils Android, et sur l’App Store pour iPhone. Actuellement, la notation moyenne est très élevée, avec une majorité d’opinions positives de la part des utilisateurs.

Le compte et la carte peuvent être gérés à partir d’un smartphone ou d’un ordinateur. Photo : Qonto

L’application et la plate-forme Web sont au cœur de ce compte en ligne. Tous les types d’opérations – du virement à la gestion comptable – peuvent être réalisés facilement depuis votre smartphone ou votre ordinateur.

La mise en place d’un plafond de dépense pour chaque carte associée au compte s’avère très pratique, en particulier pour les entreprises. Il suffit de quelques instants pour fixer un montant de dépenses maximum à chaque carte MasterCard.

Qonto face à la concurrence

Les tarifs pour les freelance sont comparables à ceux des offres pour autoentrepreneur proposés par les banques classiques. Celles-ci n’offrent pas toujours une carte bancaire à ce prix-là mais les découverts sont autorisés.

Pour ceux qui ont un chiffre d’affaires inférieur à 1000 €, et dont les clients sont tous en zone SEPA, le Compte Sogexia Business peut constituer une alternative intéressante, car ce compte n’impose aucun abonnement, mais une commission sur les virements de 1,25 %. Pour bénéficier de la gratuité des virements sortants, il faut avoir en plus un compte courant Sogexia.

Si on la compare aux comptes pros traditionnels, l’offre de Qonto s’avère plutôt économique : sans commission de mouvement et avec des frais raisonnables sur le taux de change pour les transactions en devises étrangères.

Les offres pros des banques traditionnelles – comme BNP Paribas, la BRED et le Crédit Mutuel – impliquent généralement une cotisation annuelle fixe sur la carte de débit, alors qu’avec Qonto elle est totalement gratuite.

Verdict

Qonto est un compte sans banque, fiable et sécurisé, couvert par un fonds de garantie et contrôlé par la Banque de France. Mais ce n’est pas une banque : la TVA s’applique à leurs services et le compte en ligne Qonto ne peut pas être à découvert.

Comme il s’agit d’un service en ligne, il n’y a pas de frais supplémentaires pour la gestion des comptes à distance. Là non plus ce n’est pas le cas des comptes traditionnels pour entreprises qui facturent un supplément pour la fonction banque à distance.

Si l’on n’a pas besoin de crédit ou d’autorisation de découvert, Qonto est une solution acceptable pour les petites entreprises et les travailleurs indépendants qui souhaitent limiter leurs dépenses.

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