Notre note(4/5)
Un compte pro en ligne économique et moderne.
Les plus : Intégration avec les logiciels de comptabilité. Haut niveau d’assurance pour les porteurs de carte.
Les moins : Découvert impossible. Un peu cher pour les micro-entrepreneurs.
  • Societé : Qonto

  • Type :
    Compte en ligne
  • Solo :
    9 € par mois (HT) avec la carte One

  • Entreprise :
    29 / 99 / 299 € par mois (HT) avec la carte One

  • IBAN : Français
  • Virements :
    SEPA et SWIFT

  • Cartes de débit :
    One 0 € /Plus 6 € / X 20 € (HT)

  • Réseau : MasterCard

Societé
Qonto

Type
Compte en ligne

IBAN
Français

Solo
9  € par mois (HT) avec la carte One

Équipes
29 / 99 / 299 € par mois (HT) avec la carte One

Créateur d’entreprise

120 – 300 € par an (HT)

Cartes de débit
One, Plus et X  : 0/6/20 € par mois (HT)

Réseau
MasterCard

Virements
SEPA et SWIFT

Qonto a été pensée pour les indépendants, start-ups et PME françaises. Son offre s’articule autour de deux types de comptes :

  • Solo (une seule personne)

  • Équipes : 5 personnes max  avec le plan standard, illimité au-delà).

Qonto est accessible à de nombreuses formes de sociétés immatriculées en France, de la micro-entreprise à la SA en passant par les EURL, SARL, etc. Qonto par contre n’est pas ouvert aux associations.

Qonto en bref

Supervisé par la Banque de France, Qonto est un établissement de paiement qui a déjà été choisi par plus de 75 000 clients. Qonto a réalisé une levée de fonds de 104 millions d’euro en janvier. Parmi les investisseurs, le géant chinois Tencent.

Est-ce une banque ? Ce n’est pas un établissement de crédit, donc non Qonto n’est pas une banque. Du moins pas encore, car Qonto vise l’agrément bancaire d’ici fin 2020.

En fait, Qonto est une plateforme qui utilise les services de Treezor, une filiale de la Société Générale. Les fonds des clients sont gérés par le Crédit Mutuel Arkea et sont couverts jusqu’à 100 000 € par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR).

Autre grosse différence avec une banque classique : il n’est pas possible d’émettre de chèque, de déposer des espèces,  demander un crédit ou d’être à découvert avec Qonto.

Deux types de comptes : Solo et Équipes

Qonto propose un compte dédié aux indépendants appelé Solo, et un autre dédié aux entreprises, appelé Équipes.

Solo – Il s’agit d’un compte professionnel pour les indépendants. Sa formule très simple inclue une carte de débit gratuite One avec assurance Business, un nombre suffisant de virements et prélèvements gratuits chaque mois, ainsi que la possibilité de déposer des chèques.

Équipes – Contrairement au précédent, il est proposé en trois plans différents : Standard, Premium et Corporate. La carte One est également gratuite.

Les plans Premium et Corporate sont plus chers, mais offrent des plafonds plus élevés, des frais réduits, la détection automatique de la TVA et une assistance VIP.

La carte Qonto One est gratuite.

Chaque compte dispose d’un IBAN français pour les virements SEPA et d’un BIC pour les virements internationaux SWIFT.

Ces deux types de compte se gèrent en ligne, sur une plateforme web depuis votre ordinateur, ou à l’aide d’une application pour smartphones, disponible aussi pour les téléphones Android et iOS.

Les créateurs d’entreprise peuvent bénéficier d’une aide à la création avec dépôt de capital et réduction sur les services pendant un an avec les Packs Solo et Standard.

Cartes bancaires : One, Plus ou X

Les titulaires des comptes Solo et Équipes peuvent opter pour des cartes haut de gamme Plus et X (Metal) qui sont payantes.

Il faudra ajouter 6 € HT par mois à votre abonnement pour la carte Plus et 20 € HT par mois pour la carte X.

La carte One est une carte Mastercard Business. Il s’agit d’une carte de débit classique avec protection contre les fraudes

Les cartes Plus et X sont des cartes de débit World Mastercard Business qui comportent des garanties complémentaires en cas de perte de carte et des plafonds plus importants.

Image : Qonto

Carte Qonto X

La carte Qonto X est en métal et non en plastique.

La carte Qonto X est la seule qui offre accès au lounge dans les aéroports et au service de conciergerie.

Les plafonds de dépense mensuels sont bien plus élevés que ce que l’on constate chez les banques traditionnelles : de 20 000 €/mois pour la Qonto One jusqu’à 60 000 €/mois  pour la Qonto X.

Voir la section tarif ci-dessous pour connaître les différences en termes de coût et de niveaux de retraits ou de frais de change.

Qonto n’est pas encore compatible avec Apple Pay, mais c’est prévu pour bientôt si l’on en croit la page de partenariat d’Apple.

Les assurances des cartes Qonto

Le montant maximum est environ 4 à 6 fois plus élevé avec la carte X qu’avec la carte One.

Toutes les cartes (One, Plus et X) couvrent les mêmes risques, seul le montant varie en fonction de la carte.

Vous serez couverts pour les :

  • Retard d’avions et de trains, retards de bagages, bagages perdus volés ou endommagés
  • Frais médicaux à l’étranger et séjour l’hôtel en cas de visite d’un proche
  • Frais d’avocat à l’étranger
  • Fraudes à la carte bancaire
  • Achats en ligne
  • Véhicule de location
  • Envoi d’effets personnel

Pour plus de détails consultez le site de Qonto.

Qonto offre des niveaux de remboursement et des garanties importantes pour les voyageurs dès le plan de base.

Tarifs et frais

Rappel : une carte One est incluse dans chaque plan tarifaire, mais il est possible d’opter pour une carte payante Plus ou X (Metal)

FreelancesEntreprises
Coût mensuel (avec carte One)
9 € / mois (HT)Standard : 29 €
Premium : 99 €
Corporate : 299 €
/ mois (HT)
Utilisateurs1 max.Standard : 5
Premium : illimités
Corporate : illimités
CartesOne  : 0 €/mois
Plus : 6 €/mois (HT)
X (Metal) : 20 €/mois (HT)
Virements SEPA
20 gratuits / mois, 0,50 € au-delàStandard : 100
Premium : 500
Corporate : 2000
gratuits / mois
Virements  SWIFT
Sortants 1%
Entrants : 5 € HT + frais de change
Sortants : 1 %
Entrants :  0 € + frais de change
Retraits d’espècesOne  : 1 € HT
Plus : 5 gratuits puis 1 € HT/ retrait
X (Metal) : Gratuits
Encaissement de chèques
2 € HT/chèqueStandard : 3
Premium : 10
Corporate : 10
gratuits par mois puis 2 € HT/chèque
Nombre de cartes de débit physiques
Une carte gratuiteStandard : 2
Premium : 5
Corporate : 15
gratuites
Carte physique additionnelle5 € / mois5 € / mois
Paiement en devises étrangèresOne  : 2 %
Plus : 1 %
X (Metal) : Gratuit
SoloÉquipes
Coût mensuel (avec carte One)
9 € / mois (HT)Standard : 29 €
Premium : 99 €
Corporate : 299 €
/ mois (HT)
Utilisateurs
1 max.Standard : 5
Premium : illimités
Corporate : illimités
Cartes
One  : 0 €/mois
Plus : 6 €/mois (HT)
X (Metal) : 20 €/mois (HT)
Virements SEPA
20 gratuits / mois, 0,50 € au-delàStandard : 100
Premium : 500
Corporate : 2000
gratuits / mois
Virements  SWIFT
Sortants 1%
Entrants : 5 € HT + frais de change
Sortants : 1 %
Entrants :  0 € + frais de change
Retraits d’espèces
One  : 1 € HT
Plus : 5 gratuits puis 1 € HT/ retrait
X (Metal) : Gratuits
Encaissement de chèques
2 € HT/chèqueStandard : 3
Premium : 10
Corporate : 10
gratuits par mois puis 2 € HT/chèque
Nombre de cartes de débit physiques
Une carte gratuiteStandard : 2
Premium : 5
Corporate : 15
gratuites
Carte physique additionnelle
5 € / mois5 € / mois
Paiement en devises étrangères
One  : 2 %
Plus : 1 %
X (Metal) : Gratuit

Attention : les autoentrepreneurs qui ont adopté le régime simplifié et ne collectent  pas la TVA, ne pourront pas déduire celle-ci de leurs revenus. Le tarif réel de la cotisation sera égal à 9 € HT + TVA 20 % = 10,80 € TTC.

Pour les comptes Entreprise, une fois le nombre de virements gratuits atteint, des frais de 40, 25 et 15 centimes seront appliqués sur les virements suivants (respectivement pour les plans Standard, Premium et Corporate). Les « virements Qonto à Qonto » sont gratuits.

Les dépôts de chèques ne peuvent excéder 10 000 euros sur 30 jours.

Qonto et les chèques

Qonto ne délivre pas de carnet de chèques, donc vous ne pourrez pas émettre de chèque avec Qonto.

Par contre, vous pourrez effectuer une remise de chèque, c’est-à-dire encaisser des chèques, mais pas avec la même fréquence que dans le cas d’une banque classique. Pour les coûts associés à l’encaissement des chèques, en fonction des différents plans tarifaires, reportez-vous à la section tarifs. Rappelons juste que avec le plan Solo One, il faut payer 2 € HT par chèque encaissé.

Le dépôt d’un chèque sur Qonto se fait en deux temps :

  1. Ajout des informations du chèque sur un formulaire en ligne, depuis le Web ou l’application Qonto.
  2. Envoi du chèque par la poste dans un délai maximum d’une semaine.

Intégration avec les applications de comptabilité

Cette intégration se fait de deux façons :

  • Manuelle : En exportant les transactions vers un logiciel de comptabilité : fichiers CSV, OFX ou QIF pour QuickBooks, Sage, Xero, etc.
  • Automatique : plus de trente applications (dont Sage et Evoliz) sont capables de s’interfacer avec l’API de Qonto et de récupérer les transactions sans votre intervention.

C’est l’un des points forts de Qonto, si on le compare aux banques traditionnelles, qui n’offrent pas ce type de service, et aux néobanques étrangères qui intègrent moins d’applications françaises.

Ajoutons que pour faciliter le travail de votre comptable, vous pouvez scanner et téléverser les justificatifs de toutes vos dépenses et les associer aux lignes de dépenses de votre compte.

Inscription et gestion

L’inscription à Qonto se fait en 15 minutes environ, entièrement en ligne. Vous devez avoir vos documents d’identité et les documents relatifs à votre adresse à portée de main. Les entreprises devront fournir l’adresse de leurs dirigeants et de leurs actionnaires.

Qonto s’engage à valider l’ouverture du compte en moins de 24 heures à compter de la demande d’inscription.

Après l’enregistrement, l’application Qonto peut être téléchargée gratuitement sur Google Play pour les appareils Android, et sur l’App Store pour iPhone. Actuellement, la notation moyenne est très élevée, avec une majorité d’opinions positives de la part des utilisateurs.

Il est possible d’affecter des niveaux d’autorisations différents aux membres des équipes (titulaire, admin, collaborateur) ainsi qu’un accès complet mais en lecture seule pour le comptable.

Le compte et la carte peuvent être gérés à partir d’un smartphone ou d’un ordinateur. Photo : Qonto

L’application et la plate-forme Web sont au cœur de ce compte en ligne. Tous les types d’opérations – du virement à la gestion comptable – peuvent être réalisés facilement depuis votre smartphone ou votre ordinateur.

La mise en place d’un plafond de dépense pour chaque carte associée au compte s’avère très pratique, en particulier pour les entreprises. Il suffit de quelques instants pour fixer un montant de dépenses maximum à chaque carte MasterCard.

Service client

Il est accessible :

  • Au téléphone du lundi au samedi aux horaires de bureau. Il s’agit d’un numéro français non surtaxé.
  • Par e-mail (méthode privilégiée)

Qonto utilise les services de Zendesk pour traiter les requêtes de ses clients en s’efforçant d’apporter une réponse personnalisée, et affiche un taux de satisfaction de 98 %.

Qonto face à la concurrence

Les tarifs pour les indépendants sont comparables à ceux des offres pour autoentrepreneur proposés par les banques classiques, mais celles-ci n’offre pas toujours de carte bancaire pour le même prix.

Si on la compare aux comptes pros traditionnels, l’offre de Qonto s’avère très économique : services en ligne et carte bancaire inclus pour un montant deux fois moindre, sans compter les assurances et l’intégration comptable. Préférez les banques, si vous avez besoin de crédit et si vous encaissez beaucoup de chèques.

Alternative pour les micro-entrepreneurs : Revolut ou N26 Business, qui proposent un plan gratuit, mais on ne pourra ni recevoir de chèque, ni  émettre ou recevoir des virements SWIFT. Les assurances offertes sont également moins intéressantes que celles de Qonto.

Autre possibilité pour le micro-entrepreneur qui n’est pas intéressé par l’exportation de données comptable : Shine, un concurrent français de Qonto, qui intègre un module de facturation. Voir notre comparatif Qonto ou Shine.

Qonto n’est pas gratuit, mais est deux fois moins cher qu’une banque classique.

Verdict

Actuellement Qonto est un compte sans banque, couvert par un fonds de garantie et contrôlé par la Banque de France. La perspective prochaine de l’obtention d’une licence bancaire est un bon point, car cela permettrait l’accès aux crédits et découverts.

Par rapport aux néobanques étrangères Qonto est mieux intégré à l’écosystème français (chèques et comptabilité). Depuis sa création Qonto s’est amélioré en proposant les virements SWIFT et de nouvelles cartes avec  de très hauts niveaux d’assurance.

Si l’on n’a pas besoin de crédit ou d’autorisation de découvert, Qonto est solution avantageuse pour les petites entreprises et les travailleurs indépendants, qui se rendent fréquemment à l’étranger ou veulent gagner du temps avec l’exportation des données comptables.

Name of Reviewed Item: Qonto FR Rating Value: 4 Review Author:Review Date: