Notre note(4.4/5)
Compte pour entreprises et professionnels, économique et performant.
Les plus : Ouverture de compte rapide. Gestion des dépenses et comptabilité. Assurance voyage.
Les moins : Un peu cher pour les micro-entrepreneurs. Ni découverts ni virements instantanés.
Qonto
Nom Qonto
Type Compte pro en ligne
IBAN Français
Forfaits mensuels Solo : 9,90 € HT
Standard : 29 € HT
Premium : 99 € HT
Cartes bancaires Mastercard Business débit
0 à 20 € HT/mois
Virements SEPA et SWIFT
Chèques Oui
Découverts Non
Prêts Si CA > 100K /an
Intégration comptable Oui

Qonto a été pensée pour les indépendants, start-ups et TPE-PME françaises. Objectif : plus de services et moins cher que les banques classiques.

L’offre de Qonto comprend deux types de forfait :

  • Indépendants  : un seul utilisateur

  • PME et Startups : 5 à 10 membres inclus

Qonto est accessible à de nombreuses formes de sociétés immatriculées en France, de la micro-entreprise à la SA en passant par les EURL, SARL, etc. Qonto par contre n’est pas ouvert aux associations.

Qonto propose également des packs pour les entreprises en cours de création.

Avantages de Qonto

  • Moins cher qu’une banque classique

  • Simplifie la gestion des dépense et fait gagner du temps

Fonctionnalités communes à tous les forfaits Qonto

  • Inscription rapide

  • Accessible aux entreprises en cours de création

  • Intégration avec de nombreux outils comptables

  • Ajout de justificatifs de dépense

  • Application mobile et site web

  • Notifications instantanées

  • Carte bancaire Mastercard Débit physiques et virtuelles

  • Cartes compatibles avec Apple pay et Google Pay

  • Encaissement de chèques possible

  • Très bonne assurance voyage

Image : Qonto

Notifications de Qonto

Notifications instantanées sur l’application Qonto.

Qu’est-ce que Qonto ?

Supervisé par la Banque de France, Qonto est un établissement de paiement qui a déjà été choisi par plus de 150 000 clients. Qonto a réalisé une levée de fonds de plus de 130 millions d’euro. Parmi les investisseurs, le géant chinois Tencent.

Nom commercial de la société Olinda basée à Paris, Qonto a été fondée en 2017 par deux entrepreneurs ultra-diplômés, Steve Anavi, son président et Alexandre Prot, son directeur général.

Est-ce une banque ? Ce n’est pas un établissement de crédit, donc non Qonto n’est pas une banque. Les fonds des clients sont gérés par le Crédit Mutuel Arkea et sont couverts jusqu’à 100 000 € par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR).

Image : Mobile Transaction

Le compte Qonto peut-être géré depuis un ordinateur ou un smartphone.

Différence avec une banque classique : il n’est pas possible d’émettre des chèques, de déposer des espèces, de demander un crédit, un prêt, ou d’être à découvert avec Qonto. Autre limitation fâcheuse : l’impossibilité de recevoir un virement instantané.

Par contre Qonto va faire beaucoup mieux qu’une banque en ce qui concerne la gestion des dépenses et la comptabilité.


Comprendre l’offre de Qonto

En ce qui concerne les frais fixes, l’offre de Qonto comporte deux abonnements mensuels :

  • Un abonnement obligatoire qui correspond au plan tarifaire choisi des forfaits Indépendants ou Startups et PME. Cet abonnement comprend une ou plusieurs cartes One incluses dans le forfait.
  • Un abonnement optionnel aux cartes Plus et X. Ces cartes donnent accès à des plafonds de dépense plus élevés et à une meilleure couverture assuranciel.

Il y a trois forfaits disponibles pour les indépendants et trois pour les Startups et PME.

Quel que soit l’abonnement, chaque compte Qonto dispose d’un IBAN français pour les virements SEPA et d’un BIC pour les virements internationaux SWIFT.

Tarifs des forfaits pour Indépendants

Ces forfaits s’adressent aussi bien aux micro-entreprises qu’aux EI classiques, EURL et SASU.

Dès le forfait Basic à 9 € HT/mois, Qonto offre des  fonctionnalités intéressantes :

  • Ajout des justificatifs de dépense
  • Connexion aux applications de comptabilité
  • Virements SEPA et SWIFT
  • Carte virtuelle et chèques (payants)

Le forfait Basic conviendra donc aux propriétaires d’EURL et SASU, mais ce n’est pas forcément la meilleure solution pour les autoentrepreneurs, qui n’ont généralement pas besoin de gérer précisément leurs dépenses et leur comptabilité.

Si vous êtes autoentrepreneurs, vous pourriez préférer Shine, une alternative française Qonto. Voir à ce sujet notre comparatif Qonto ou Shine.

Pourquoi passer aux forfaits supérieurs de Qonto ?

D’une part pour donner accès au compte à plus d’utilisateurs, d’autre part pour bénéficier de fonctions additionnelles.

Tous les forfaits incluent une ou plusieurs cartes Qonto One gratuites.

Avec les forfaits Smart à 19 € HT/mois et Premium à 39 € HT/mois, les plafonds sont plus élevés et l’on bénéficie de services supplémentaires :

  • Envoi des justificatifs par mail
  • Certification des justificatifs pour leur donner la même valeur que le papier
  • Détection automatique du taux de TVA correct
  • Catégorisation automatique des opérations
  • Virements groupés

Les clients Premium bénéficient d’un service clients prioritaire.

Tarifs de Qonto pour les Indépendants (HT)
Basic Smart Premium
Abonnement
9 € /mois 29 € /mois  39 €/mois
Utilisateurs 1 max
Cartes One incluses 1
Carte virtuelle 2 € Gratuite
Cartes additionnelles One : 5 € /mois
Plus : 6 € /mois
X (Metal) : 20 € /mois
Virements SEPA
30 gratuits /mois
0,40 € au-delà
60 gratuits /mois
0,40 € au-delà
100 gratuits /mois
0,40 € au-delà
Virements  SWIFT entrant
5 € HT + frais de change 0 € + frais de change
Virements  SWIFT sortant
1 %
Encaissement de chèques
2 € /chèque 2 gratuits puis 2 € 5 gratuits puis 2 €

Ces tarifs sont donnés HT. Les autoentrepreneurs qui ont adopté le régime simplifié et ne collectent  pas la TVA, ne pourront pas déduire celle-ci de leurs revenus. Le tarif réel de la cotisation du niveau Basic sera égal à 9 € HT + TVA 20 % = 10,80 € TTC.

Les « virements Qonto à Qonto », c’est-à-dire entre différents comptes Qonto sont toujours gratuits.

Les dépôts de chèques ne peuvent excéder 10 000 euros sur 30 jours.

Tarifs des forfaits pour Startups et PME

Ils intègrent toutes les fonctionnalités des forfaits pour indépendants (voir ci-dessus), plus celles qui sont adaptées aux entreprises comportant plusieurs salariés au associés : SARL, SAS et SA.

Avec le forfait Esssential à 29 € HT /mois, qui inclue deux utilisateurs, on accède déjà à pas mal de fonctions avancées :

  • Définition de rôles avec autorisations d’accès différentes pour les administrateurs et les collaborateurs
  • Jusqu’à 5 comptes supplémentaires avec IBAN dédié pour mieux gérer les dépenses
  • Accès dédié à votre compte par votre comptable
  • Intégration à PayFit et Pennylane pour le paiement des salariés

Les forfaits Business (5 membres inclus) à 99 € HT /mois comporte des plafonds plus élevés et des fonctions supplémentaires pour la gestion des équipes :

  • Gestion avancée des rôles et accès. Ajout du rôle de Manager pour déléguer des tâches
  • 10 comptes additionnels avec IBAN
  • Cartes virtuelles éphémères « flash »
  • Demande de virement préétabli par les collaborateurs
  • Support prioritaire avec conseiller dédié

Avec le forfait Entreprise (10 membres inclus) à 249 € HT /mois on bénéficie des fonctionnalités précédentes plus :

  • Comptes et IBAN illimités
  • Attribution de budgets à des équipes
Tarifs de Qonto pour les Startups et PME (HT)
Forfait Essential Business Entreprise
Abonnement
29 € /mois 99 € /mois  249 €/mois
Utilisateurs 2* 5* 10*
Carte One incluses
2 5 10
Cartes en option One : 5 € /mois
Plus : 6 € /mois
X (Metal) : 20 € /mois
Virements SEPA
100 gratuits /mois
0,40 € au-delà
500 gratuits /mois
0,40 € au-delà
1000 gratuits /mois
0,40 € au-delà
Virements  SWIFT entrant
0 € + frais de change
Virements  SWIFT sortant
1 %
Encaissement de chèques
3 gratuits puis 2 € 10 gratuits puis 2 € 15 gratuits puis 2 €

*5€ par accès utilisateur supplémentaire

Cartes bancaires : One, Plus ou X ?

Les titulaires des comptes Qonto peuvent opter pour des cartes haut de gamme Plus et X (Metal) qui sont payantes, en plus des cartes One gratuites.

Il faudra ajouter 6 € HT par mois à votre abonnement pour la carte Plus et 20 € HT par mois pour la carte X.

Les frais dégressifs compensent la hausse de l’abonnement en cas d’utilisation intensive :

Frais et plafonds des cartes Qonto (HT)
One Plus X
Abonnement
Incluse ou 5 €/carte supplémentaire 6 € /mois 20 €/mois
Paiement en devises 2 % 1 % Gratuit
Retrait au DAB 1 € /retrait 5 retraits gratuit
1 € au-delà
Illimités
Plafond de paiement (30j) 20 000 € 40 000 € 60 000 €
Plafonds de retrait (30j) 1000 € 2000 € 3000 €
Frais et plafonds des cartes Qonto (HT)
One Plus X
Abonnement
Incluse ou 5 €/carte supplémentaire 6 € /mois 20 €/mois
Paiement en devises 2 % 1 % Gratuit
Retrait au DAB 1 € /retrait 5 retraits gratuit
1 € au-delà
Illimités
Plafond de paiement (30j) 20 000 € 40 000 € 60 000 €
Plafonds de retrait (30j) 1000 € 2000 € 3000 €

La carte One est une carte Mastercard Business. Il s’agit d’une carte de débit classique avec protection contre les fraudes

Les cartes Plus et X sont des cartes de débit World Mastercard Business qui comportent des garanties complémentaires en cas de perte de carte et des plafonds plus importants.

Image : Qonto

Carte Qonto X

La carte Qonto X est en métal et non en plastique.

La carte Qonto X est la seule qui offre accès au lounge dans les aéroports et au service de conciergerie.

Les plafonds de dépense mensuels sont bien plus élevés que ce que l’on constate chez les banques traditionnelles : de 20 000 €/mois pour la Qonto One jusqu’à 60 000 €/mois  pour la Qonto X.

Toiutes les cartes bénéficient de la technologie 3D Secure, du sans contact et d’un code PIN personnalisable. En cas de perte on pourra les geler instantanément à distance.

Point positif par rapport à un concurrent comme Shine : les cartes Qonto sont compatibles avec et Apple Pay et Google Pay.

Les cartes sont nominatives. La mise en place de limites de paiement spécifiques vous permettra de mieux gérer vos dépenses.

Gestion des dépenses par activité : plutôt que affecter une carte à un département ou un type de dépense comme avec le compte Soldo, Qonto préfère utiliser la solution des comptes multiples

L’ assurance voyage de Qonto

Les assurances sont liées aux achats effectués avec les cartes bancaires.

Toutes les cartes (One, Plus et X) couvrent les mêmes risques, seul le montant varie en fonction de la carte.

Le montant maximum est environ 4 à 6 fois plus élevé avec la carte X qu’avec la carte One.

Vous serez couverts pour les :

  • Retard d’avions et de trains, retards de bagages, bagages perdus volés ou endommagés
  • Frais médicaux à l’étranger et séjour l’hôtel en cas de visite d’un proche
  • Frais d’avocat à l’étranger
  • Fraudes à la carte bancaire
  • Achats en ligne
  • Véhicule de location
  • Envoi d’effets personnel

Pour plus de détails consultez le site de Qonto.

Qonto offre des niveaux de remboursement et des garanties importantes pour les voyageurs dès le plan de base.

Qonto et les chèques

Qonto ne délivre pas de carnet de chèques, donc vous ne pourrez pas émettre de chèque avec Qonto.

Par contre, vous pourrez effectuer une remise de chèque, c’est-à-dire encaisser des chèques, mais pas avec la même fréquence que dans le cas d’une banque classique, puisque Qonto impose des quotas et 2 € par chèque hors quota.

Le dépôt d’un chèque sur Qonto se fait en deux temps :

  1. Ajout des informations du chèque sur un formulaire en ligne, depuis le Web ou l’application Qonto.
  2. Envoi du chèque par la poste dans un délai maximum d’une semaine.

Qonto n’est clairement pas un bon choix si l’on encaisse beaucoup de chèques. 

Gestion des dépenses et des équipes

Pour faciliter le travail de votre comptable, vous pouvez scanner et téléverser les justificatifs de toutes vos dépenses et les associer aux lignes de dépenses de votre compte. L’intégration avec Dext permet l’export automatique vers ce logiciel utilisé par les experts-comptables.

Image : Qonto

Ajout de justificatifs avec Qonto

Scan d’un reçu avec l’application Qonto.

Tous les plans, sauf Indépendants Basic, bénéficient de la catégorisation manuelle des dépenses avec ajout d’étiquettes et de la détection automatique du taux de TVA, alors qu’avec le plan Solo, il fallait choisir manuellement.

Autre avantage : la certification et l’archivage des justificatifs qui donnent à ceux-ci la même valeur que l’original en papier.

Grâce aux fonctionnalités de gestion des équipes, des forfaits Startups PME, on peut envoyer un rappel aux collaborateurs qui n’ont pas ajouté de justificatifs de dépense.

On a vu dans la section consacrée aux cartes que Qonto a choisi la solution des comptes multiples avec IBAN différents pour gérer les dépense par département (marketing, vente, etc.) ou type de dépense (voyages, fournitures) plutôt que la solution des cartes dédiées à un type de dépense avec compte bancaire unique.

La solution de Qonto est très puissante car pour chaque sous-compte vous pouvez suivre vos dépenses séparément et attribuer d’autres cartes Mastercard nominatives.

Vous pourrez retrouver toutes les dépenses dans votre outil comptable grâce aux intégrations de Qonto :

Intégrations de Qonto aux autres logiciels

Ce qui a distingué Qonto dès le début est sa capacité à communiquer avec les logiciels de comptabilité, qui peuvent intégrer les données de Qonto sans paramétrage compliqué de la part de l’utilisateur.

Cette intégration se fait de deux façons :

  • Manuelle : en exportant les données vers un logiciel de comptabilité : fichiers CSV, OFX ou QIF pour QuickBooks, Sage, Xero, etc.
  • Automatique : plus de 50 applications (dont Sage et Evoliz) sont capables de s’interfacer avec l’API de Qonto et de récupérer les transactions sans votre intervention. Avec ce système, l’échange de données s’effectue en temps réel.

Image : Qonto

Intégration de Qonto avec Compta Clementine

Les données de Qonto se retrouvent automatiquement dans le logiciel de comptabilité (ici Compta Clémentine).

Less intégrations vérifiées avec « Connect »

Qonto a poussé sa logique d’intégration encore plus loin avec « Connect », en mettant en place des partenariats avec certaines solutions : vous bénéficiez d’une vérification de la part de Qonto du bon fonctionnement de l’intégration et éventuellement de réduction sur les abonnements.

  • Comptabilité : Acasi, AssoConnectAxonaut, Ça compte pour moi, Contact Clémentine, Dext, Dougs, JePilote, Livli, Macompta.fr, Pennylane, Quickbooks, Sage, Sellsy.
  • Affacturage : Edebex (abonnement annuel offert).
  • Paiement des salariés : PayFit (2 mois d’abonnement offert).
  • Automatisation : Integromat et Zapier.
  • Paiement en ligne : Stripe

Ajoutons également la connexion à Slack, le logiciel de messagerie, pour recevoir des messages liés à certaines opérations et les annuler depuis Slack.

Si vous cherchez un terminal de paiement, Qonto propose le terminal de paiement de Zettle à un tarif préférentiel.

Les capacités d’intégration sont l’un des points forts de Qonto, si on le compare aux banques traditionnelles, qui n’offrent pas ce type de service, et aux néobanques étrangères qui intègrent moins d’applications françaises.


Création de société et dépôt de capital en ligne

Les micro-entrepreneurs ne sont pas concernés par cette offre de service.

Il est possible d’ouvrir un compte chez Qonto si votre société est en cours de création, avec deux formules au choix :

  • Dépôt de capital simple pour 69 € HT
  • Dépôt de capital et engagement d’un an accompagné d’un tarif préférentiel :
    • Pack Basic pour Indépendant,  à 149 € HT au lieu de 177 € HT (dépôt de capital inclus), soit 28 € HT d’économies
    • Pack Smart Indépendants, à 249 € HT au lieu de 297 € HT (dépôt de capital inclus), soit 48 € HT d’économies
    • Pack Essential pour Startups et PME,  à 319 € HT au lieu de 417 € HT (dépôt de capital inclus), soit 98 € d’économies

Il ne s’agit pas d’une aide à la création, mais d’une simple réduction sur l’abonnement offert aux créateurs d’entreprise.

Vous devrez effectuer toutes les démarches vous-même et fournir le numéro de Kbis à Qonto pour obtenir la finalisation de la création du compte et la libération du capital.

Les offres de prêt de Qonto

Qonto n’est pas une banque mais offre néanmoins depuis peu un service de prêt aux entreprises, grâce à son partenariat avec October, un organisme de financement participatif. Deux types de prêt sont disponibles :

– Un prêt garanti par l’État (PGE) de 15 000 à 30 000 € entre 2 % et 4,91 % sur 6 ans. 1 % de frais de dossiers. L’État garantit 70 % à 90 % du montant. Ce prêt est accordé pour aider à surmonter l’épidémie de Covid-19.

– Un prêt « classique » entre 15 000 et 30 000 € avec un taux de 6,5 % sur 24 mois. 3 % de frais de dossiers plus 0,5 % de frais de gestion.

Il s’agit d’un taux acceptable dans le cadre du financement participatif, mais qui est beaucoup moins intéressant que les taux bancaires, qui tournent autour de 1 %.

Ce prêt est accordé sous condition : il faut notamment être client depuis au moins un an, et générer un chiffre d’affaire supérieur ou égal à 100 000 € sur un an.

L’avantage de l’offre de financement de Qonto réside dans simplicité de la procédure et la rapidité de la réponse. L’argent est viré en quatre jours en cas d’avis favorable.

Inscription et service client

L’ouverture du compte Qonto prend 15 minutes environ, et se fait entièrement en ligne. Vous devez avoir vos documents d’identité et les documents relatifs à votre adresse à portée de main. Les entreprises devront fournir l’adresse de leurs dirigeants et de leurs actionnaires.

Qonto s’engage à valider l’ouverture du compte en moins de 24 heures à compter de la demande d’inscription.

Le service client est accessible :

  • Au téléphone du lundi au samedi aux horaires de bureau. Il s’agit d’un numéro français non surtaxé.
  • Par e-mail (méthode privilégiée)

Qonto utilise les services de Zendesk pour traiter les requêtes de ses clients en s’efforçant d’apporter une réponse personnalisée, et affiche un taux de satisfaction de 98 %.

Les souscripteurs des forfaits Premium pour Indépendants ou bien Business et Entreprise dans la catégorie Startup et PME sont prioritaires.

Les clients Business et Entreprise se voient en plus attribuer un chargé de clientèle, qui sera leur interlocuteur unique.

Les avis des clients de Qonto

Sur Google Play, l’application Qonto pour Android obtient la note de 4,6/5 pour plus de 5300 votes.  Même score sur Trust Pilot avec près de 4200 avis. Sur l’App Store d’Apple, la note monte à 4,8/5 pour environ 11 000 votes.

Avis positifs : les clients sont particulièrement satisfaits de la facilité de création du compte et de l’interface de l’application mobile. La réactivité du service client est également appréciée.

Avis négatifs : ils peuvent concerner la durée de traitement des chèques, les problèmes de connexion ou la fermeture des comptes après première acceptation du dossier. Ce dernier problème est assez fréquent avec les néo banques. Vérifiez la compatibilité de votre activité avec les conditions générales de Qonto avant d’ouvrir votre compte.

Notre avis sur Qonto

Si on la compare aux comptes pour entreprise que commercialisent les banques, l’offre de Qonto s’avère très économique : services en ligne et carte bancaire inclus pour un montant deux fois moindre, sans compter les assurances et l’intégration comptable. Préférez les banques, si vous avez besoin d’être à découvert et si vous encaissez beaucoup de chèques.

Alternative économique pour les micro-entrepreneurs : Revolut ou N26 Business, qui proposent un plan gratuit, mais on ne pourra ni recevoir de chèque, ni émettre ou recevoir de virement SWIFT.  Il faut aussi mentionner Shine, un concurrent français de Qonto, qui intègre un module de facturation et qui est moins cher mais sans doute mieux adapté. Voir notre comparatif Qonto ou Shine.

Par rapport aux néobanques étrangères Qonto est mieux intégré à l’écosystème français (chèques et comptabilité). Si l’on n’a pas besoin d’autorisation de découvert, Qonto est solution avantageuse pour les petites et moyennes entreprises qui veulent réduire leurs coûts et mieux gérer leurs dépenses.

Name of Reviewed Item: Qonto FR Rating Value: 4.5 Review Author:Review Date: