Les plus :
Les moins :
Sommaire
En bref
Tableau
Présentation
Notre avis
Notation
En détail
Carte Mastercard
Frais et plafonds
Paiement à distance
Pour qui ?
On voit qu’il possède certaines limitations, comme l’impossibilité d’encaisser les chèques.
Quel est donc son intérêt par rapport aux autres comptes en ligne pour professionnels ?
Est-il fait pour tout le monde, ou surtout pour les utilisateurs des autres services de SumUp ?
Qu’est-ce que le compte Pro de SumUp ?
C’est un compte pro gratuit en ligne, mais il ne s’agit pas d’un compte bancaire classique et en effet il est impossible d’être à découvert, de demander un crédit, d’émettre ou de déposer des chèques. SumUp ne possède pas de vraie licence bancaire, mais est toutefois agréé par les autorités de régulations britanniques et irlandaises.
Le compte est accessible depuis une application compatible iOS/Android ou depuis le web. L’interface n’a rien d’extraordinaire, mais est intuitive. En fait, la gestion du compte est intégrée à l’application SumUp qui se caractérise par un noir et blanc sobre, mais un peu ennuyeux.
Avantages du Compte Pro de SumUp :
- 0 € par mois
- Sans engagement
- Carte Mastercard gratuite
- Accès à l’ensemble des services de SumUp
Il faut savoir que SumUp est une société britannique qui offre un éventail de services d’encaissement pour les indépendants et les petites entreprises du monde entier : terminaux de paiement, liens de paiement, facturation en ligne, etc.
L’ouverture du compte permet aussi de profiter de tous les autres services ; la gratuité n’est pas le seul argument de vente.
Pour le client de l’Union européenne, dont les clients français, l’IBAN est irlandais et commence donc par IE. Cela peut vous poser un problème si vous résidez en France et que vous souhaitez utiliser d’autres terminaux de paiement que ceux de SumUp, car un IBAN français est généralement requis.
Enfin, ce compte étant situé dans un autre pays, il faudra le déclarer à l’administration fiscale française lors de la déclaration de revenus de l’année qui suit l’ouverture du compte, ce qui est désormais réalisable en ligne.
Le compte pro est intégré à l’application SumUp, qui donne accès à tous les autres services. Image : MobileTransaction.
Pourquoi SumUp a-t-il créé ce compte pro ?
Au début, les sommes collectées étaient déposées sur un simple compte d’attente, avant d’être virées au bout de quelques jours sur le compte bancaire professionnel choisi par l’utilisateur des services de SumUp.
Dans un deuxième temps, SumUp a ajouté une carte Mastercard à ce compte d’attente, ce qui a permis une dépense immédiate, sans attendre que l’argent arrive sur le compte bancaire externe.
Désormais, il est possible d’opter pour un vrai compte avec IBAN. Cela évite aux petits entrepreneurs d’avoir à ouvrir un autre compte pro. On pourra même encaisser des virements.
Des évolutions bienvenues
Depuis le premier test de notre part de ce compte pro, SumUp a amélioré son produit en ajoutant les virements instantanés, et les paiements récurrents. Nous apprécions également les notifications de réception de virement, qui ne sont pas toujours présentes dans l’offre des grandes banques.
Donc si au début le compte de SumUp était assez limité, ce n’est plus vraiment le cas, ce qui nous a conduit a augmenter notre note et a modifier notre avis :
Notre avis sur le Compte Pro de SumUp
Selon nous, l’intérêt de SumUp, outre la gratuité du compte pro, réside dans l’offre de service globale, car SumUp offre de très nombreux services d’encaissement. Ce n’est pas un compte au rabais, car il propose des services « bancaires » utiles et gratuits, comme les virements instantanés, qui manquaient au lancement du service.
L’interface nous a paru banale mais bien intégré à l’application SumUp. Comme la plupart des utilisateurs n’utiliseront pas le compte séparément des autres services, une application séparée ne nous semble pas nécessaire.
Limitation importante : l’impossibilité d’encaisser des chèques et des espèces. En fonction de votre clientèle, cela peut être rédhibitoire. Cela ne gênera pas les entrepreneurs qui travaillent en ligne ou qui peuvent encaisser les paiements avec l’un des terminaux de SumUp.
Si vous êtes attiré par l’ensemble de l’offre de SumUp, c’est un choix qui s’impose naturellement, surtout si vous n’avez pas de comptabilité complexe à gérer et que vous n’avez pas besoin d’encaisser de chèques. Étant donné qu’il est gratuit, vous ne risquez rien à ouvrir un compte.
Voici le détail des notes ainsi que notre expérience du produit :
Si vous n’êtes pas convaincu, voici d’autres solutions envisageables :
Alternative au compte pro SumUp
Si l’on se limite aux comptes gratuits, les deux autres sont N26 Business et Revolt Business. N26 Business est réservé aux autoentrepreneurs; il est surtout intéressant pour son assurance voyage. Revolut Business permet d’encaisser dans plusieurs devises et propose des services d’encaissement comme SumUp.
Si vous n’êtes pas un autoentrepreneur, mais que vous gérez une structure juridique, imposée aux frais réels, alors il vaudra mieux vous tourner vers Shine ou Qonto, qui sont plus avancés dans la gestion des dépenses.
La carte « bancaire » de SumUp
Liée au compte pro, elle est délivrée gratuitement par SumUp. Elle pourra être utilisée pour effectuer des achats en magasin et en ligne, avec le protocole 3D Sécure, et retirer des espèces aux distributeurs automatiques de billets (DAB).
C’est une Mastercard, donc utilisable dans le monde entier, et bien sûr en France, même si elles ne portent pas la marque CB.
La carte Mastercard est gratuite. Image : MobileTransaction.
Attention : c’est une carte prépayée et non une carte de débit. Elle risque de ne pas fonctionner dans les péages et stations-service, car elle n’autorise pas le prélèvement d’une caution.
La carte SumUp est compatible avec Apple Pay et Google Pay. Vous pouvez l’utiliser comme moyen de paiement dans les magasins grâce à votre smartphone, même si elle est restée bien à l’abri dans un tiroir.
En cas de perte, la carte pourra être bloqué depuis l’application.
Tarifs : pas d’abonnement et peu de frais
Le compte est sans abonnement mensuel ou annuel. Vous n’aurez donc potentiellement rien à payer, si vous respectez des quotas d’utilisation, sinon des frais peuvent être prélevés. Les virements sont illimités, contrairement à bon nombre de néobanques.
En pratique, les seuls frais qui pourront être perçus dans le cas d’une utilisation normale sont des frais de 2 % sur les retraits effectués dans la zone euro, ainsi que des frais, toujours de 2 %, sur les retraits effectués en zone euro au-delà du quota de trois retraits gratuits par mois.
| Opération | Frais |
|---|---|
| Virements SEPA | 0 € |
| Paiement par carte | 0 € (hors frais de change) |
| Retraits au DAB (zone euro) | 3 retraits gratuits. 2% par transaction au-delà |
| Retraits au DAB (hors zone euro) | 2% par transaction |
| Opération | Frais |
|---|---|
| Virements SEPA | 0 € |
| Paiement par carte | 0 € (hors frais de change) |
| Retraits au DAB (zone euro) | 3 retraits gratuits. 2% par transaction au-delà |
| Retraits au DAB (hors zone euro) | 2% par transaction |
Certaines transactions sont plafonnées, mais aucuns frais ne sont perçus si vous dépassez les limites, car c’est impossible. En effet, si votre compte n’est pas approvisionné, la limite pourrait être dépassée et la transaction n’aurait pas lieu.
Montant des plafonds
SumUp a limité le montant des transactions sortantes, c’est-à-dire des paiements et retraits effectués avec la carte bancaire, ainsi que des virements sortants. Par contre, les virements entrants sont illimités.
| Opération | Limite par transaction | Limite temporelle |
|---|---|---|
| Paiement par carte | 1800 € | 9000 € /jour |
| Retrait au DAB | 300 € | 1100 € /jour |
| Virements SEPA sortants | 15 000 € | 25 000 € /jour 75 000 € /mois |
| Virements SEPA entrants | Illimité | |
| Opération | Limite par transaction | Limite temporelle |
|---|---|---|
| Paiement par carte | 1800 € | 9000 € /jour |
| Retrait au DAB | 300 € | 1100 € /jour |
| Virements SEPA sortants | 15 000 € | 25 000 € /jour 75 000 € /mois |
| Virements SEPA entrants | Illimité | |
Ces plafonds et limites ne peuvent pas être modifiés depuis l’application, comme cela se fait couramment avec les néobanques. Pour l’instant, la modification des limites ne peut se faire qu’auprès du service client de SumUp.
Les services de paiement à distance
En ouvrant un compte chez SumUp on accède à d’autres services utiles pour les entrepreneurs, dont la facturation en ligne. Ce service est gratuit, dans le sens où il n’y a pas d’abonnement, mais il faudra payer 2,5 % de frais de transaction chaque fois que la facture est payée par le client en utilisant la page de paiement en ligne de SumUp.
L’envoi de liens de paiement avec SumUp pourra intéresser tous les entrepreneurs. Elle est très pratique notamment dans le cas où vous ne souhaiteriez pas communiquer vos coordonnées bancaires à votre client.
Envoyez un lien unique et faites-vous payer en ligne par carte bancaire, directement sur votre compte pro. Là aussi, des frais de transaction de 2,5 % seront prélevés au passage par SumUp. Pour savoir exactement comment cela fonctionne, lisez notre test du paiement par lien de SumUp.
SumUp c’est aussi des bons d’achat, des QR codes, une boutique en ligne, et bien sûr des terminaux de paiement.
Quel que soit le service d’encaissement de SumUp, tout est centralisé sur votre compte pro.
Lisez notre Avis sur SumUp pour connaître toutes les possibilités.
Qui peut souscrire au compte ?
Ce compte est accessible à tous les professionnels français, qu’ils soient ou non déjà clients de SumUp :
Les anciens clients peuvent transformer leur compte d’attente SumUp en un vrai compte pro avec IBAN
Les nouveaux clients peuvent ouvrir directement le compte pro avec IBAN et utiliser ou non les autres services de SumUp (terminaux, liens de paiement, etc.)
Ils peuvent aussi se contenter d’utiliser les services d’encaissement et le compte d’attente classique (sans IBAN).
Pour s’inscrire rendez-vous sur le site de SumUp. Munissez-vous des documents nécessaires auparavant : Kbis ou avis de situation Sirene pour les autoentrepreneurs, pièce d’identité. La procédure d’inscription dure une dizaine de minutes.
