Notre note(3.9/5)
Un compte en ligne pour les pros à utiliser seul ou en complément des autres services de SumUp.
SumUp, bien connu pour ses services d’encaissement, offre depuis peu un compte pro gratuit, avec carte Mastercard.
  • Les plus : gratuit. Facturation en ligne. Inscription rapide.

  • Les moins : ni chèques, ni découverts, ni virements SWIFT. IBAN irlandais.

  • Choisir si : vous envisagez d’utiliser les différents services de SumUp : terminaux, liens de paiement, facturation, etc.

Voyons quelles sont les principales caractéristiques du compte de SumUp :

SumUp
Nom Compte Pro SumUp
Type Compte professionnel en ligne
IBAN Irlandais
Forfait mensuel Gratuit
Dépôt minimum Non
Carte bancaire Mastercard Prépayée
Apple Pay et Google Pay Oui
Retraits au DAB 3 gratuits par mois
Type de virements SEPA (illimités)
Virements instantanés Non
Chèques Non
Découverts et crédits Non
Facturation Oui

Il est accessible depuis le web ou l’application SumUp pou iOS et Android

Ce compte ne permet pas d’encaisser les chèques et espèces, mais on pourra accepter les virements et utiliser les services de paiements en ligne, ainsi que les terminaux de SumUp.

Quel est l’intérêt du Compte Pro de SumUp par rapport aux autres comptes en ligne pour professionnels ?

Est-il fait pour tout le monde, ou surtout pour les utilisateurs des autres services de SumUp ?

Pourquoi SumUp a-t-il créé ce compte pro ?

Si vous n’avez jamais entendu parler de SumUp, voici un petit résumé :

SumUp est une société britannique qui offre un éventail de services d’encaissement pour les indépendants et les petites entreprises du monde entier : terminaux de paiement, liens de paiement, facturation en ligne, etc. Voir notre Avis sur SumUp.

Avantage du Compte Pro de SumUp :

  • 0 € par mois
  • Sans engagement
  • Carte Mastercard gratuite
  • Accès à l’ensemble des services de SumUp

Comment est venue l’idée de ce compte ?

Au début, les sommes collectées étaient déposées sur un simple compte d’attente, avant d’être virées au bout de quelques jours sur le compte bancaire professionnel choisi par l’utilisateur des services de SumUp.

Dans un deuxième temps, SumUp a ajouté une carte Mastercard à ce compte, afin de permettre une dépense immédiate, sans attendre que l’argent arrive sur le compte bancaire externe.

Dans la troisième phase, qui nous occupe actuellement, il est devenu possible d’opter pour un compte IBAN afin de bénéficier de plus de services, dont la réception des virements.


Qui peut souscrire au compte ?

Ce compte est accessible à tous les professionnels français, qu’ils soient ou non déjà clients de SumUp :

Les anciens clients peuvent transformer leur compte d’attente SumUp en un vrai compte pro avec IBAN

Les nouveaux clients peuvent ouvrir directement le compte pro avec IBAN et utiliser ou non les autres services de SumUp (terminaux, liens de paiement, etc.)

Ils peuvent aussi se contenter d’utiliser les services d’encaissement et le compte d’attente classique (sans IBAN).

Pour s’inscrire rendez-vous sur le site de SumUp. Munissez-vous des documents nécessaires auparavant : Kbis ou avis de situation Sirene pour les autoentrepreneurs, pièce d’identité. La procédure d’inscription dure une dizaine de minutes.

Ce n’est pas un vrai compte bancaire

SumUp ne possède pas de vraie licence bancaire, mais est toutefois agréé par les autorités de régulations britanniques et irlandaises.

Il ne s’agit pas d’un compte bancaire classique et en effet il est impossible d’être à découvert, de demander un crédit, d’émettre ou de déposer des chèques.

Pour le client de l’Union européenne, dont les clients français, l’IBAN est irlandais et commence donc par IE. Cela peut vous poser un problème si vous résidez en France et que vous souhaitez utiliser d’autres terminaux de paiement que ceux de SumUp, car un IBAN français est généralement requis.

Enfin, ce compte étant situé dans un autre pays, il faudra le déclarer à l’administration fiscale française lors de la déclaration de revenus de l’année qui suit l’ouverture du compte, ce qui est désormais réalisable en ligne.


La carte « bancaire » de SumUp

Liée au compte pro, elle est délivrée gratuitement par SumUp. Elle pourra être utilisée pour effectuer des achats en magasin et en ligne, avec le protocole 3D Sécure, et retirer des espèces aux distributeurs automatiques de billets (DAB).

SumUp Card verticale

La carte Mastercard est gratuite. (Image: SumUp)

C’est une Mastercard, donc utilisable dans le monde entier, et bien sûr en France, même si elles ne portent pas la marque CB.

Attention : c’est une carte prépayée et non une carte de débit. Elle risque de ne pas fonctionner dans les péages et stations-service, car elle n’autorise pas le prélèvement d’une caution.

La carte SumUp est compatible avec Apple pay et Google Pay. Vous pouvez l’utiliser comme moyen de paiement dans les magasins grâce à votre smartphone, même si elle est restée bien à l’abri dans un tiroir.

En cas de perte, la carte pourra être bloqué depuis l’application.

Tarifs : pas d’abonnement et peu de frais

Le compte est sans abonnement mensuel ou annuel. Vous n’aurez donc potentiellement rien à payer, si vous respectez des quotas d’utilisation, sinon des frais peuvent être prélevés. Les virements sont illimités, contrairement à bon nombre de néobanques.

En pratique, les seuls frais qui pourront être perçus dans le cas d’une utilisation normale sont des frais de 2 % sur les retraits effectués dans la zone euro, ainsi que des frais, toujours de 2 %, sur les retraits effectués en zone euro au-delà du quota de trois retraits gratuits par mois.

Opération Frais
Virements SEPA 0 €
Paiement par carte 0 € (hors frais de change)
Retraits au DAB (zone euro) 3 retraits gratuits. 2% par transaction au-delà
Retraits au DAB (hors zone euro) 2% par transaction
Opération Frais
Virements SEPA 0 €
Paiement par carte 0 € (hors frais de change)
Retraits au DAB (zone euro) 3 retraits gratuits. 2% par transaction au-delà
Retraits au DAB (hors zone euro) 2% par transaction

Certaines transactions sont plafonnées, mais aucuns frais ne sont perçus si vous dépassez les limites, car c’est impossible. En effet, si votre compte n’est pas approvisionné, la limite pourrait être dépassée et la transaction n’aurait pas lieu.

Montant des plafonds

SumUp a limité le montant des transactions sortantes, c’est-à-dire des paiements et retraits effectués avec la carte bancaire, ainsi que des virements sortants. Par contre, les virements entrants sont illimités.

Opération Limite par transaction Limite temporelle
Paiement par carte 1800 € 9000 € /jour
Retrait au DAB 300 € 1100 € /jour
Virements SEPA sortants 15 000 € 25 000 € /jour
75 000 € /mois
Virements SEPA entrants Illimité
Opération Limite par transaction Limite temporelle
Paiement par carte 1800 € 9000 € /jour
Retrait au DAB 300 € 1100 € /jour
Virements SEPA sortants 15 000 € 25 000 € /jour
75 000 € /mois
Virements SEPA entrants Illimité

Ces plafonds et limites ne peuvent pas être modifiés depuis l’application, comme cela se fait couramment avec les néobanques. Pour l’instant, la modification des limites ne peut se faire qu’auprès du service client de SumUp.


Les services de paiement à distance

En ouvrant un compte chez SumUp on accède à d’autres services utiles pour les entrepreneurs, dont la facturation en ligne. Ce service est gratuit, dans le sens où il n’y a pas d’abonnement, mais il faudra payer 2,5 % de frais de transaction chaque fois que la facture est payée par le client en utilisant la page de paiement en ligne de SumUp.

L’envoi de liens de paiement avec SumUp pourra intéresser tous les entrepreneurs. Elle est très pratique notamment dans le cas où vous ne souhaiteriez pas communiquer vos coordonnées bancaires à votre client.

Envoyez un lien unique et faites-vous payer en ligne par carte bancaire, directement sur votre compte pro. Là aussi, des frais de transaction de 2,5 % seront prélevés au passage par SumUp. Pour savoir exactement comment cela fonctionne, lisez notre Avis sur le paiement par lien de SumUp.

SumUp c’est aussi des bons d’achat, des  QR codes, une boutique en ligne, et bien sûr des terminaux de paiement.

Quel que soit le service d’encaissement de SumUp, tout est centralisé sur votre compte pro. Lisez notre Avis sur SumUp pour connaître toutes les possibilités.


Notre avis sur le Compte Pro de SumUp

Après avoir étudié l’offre de SumUp, nous pouvons tenter de répondre aux questions que nous nous posions dans l’introduction.

Quel est l’intérêt de ce compte par rapport aux autres comptes en ligne pour professionnels ? Est-il réservé aux utilisateurs des autres services de SumUp ?

C’est tout d’abord l’un des rares comptes gratuits. Les deux autres sont Finom et N26 Business. Finom comporte un service de facturation comme SumUp, avec un IBAN français et non irlandais. N26 Business est réservé aux autoentrepreneurs et comporte un IBAN allemand ; il est surtout intéressant pour son assurance voyage.

Limitation importante : l’impossibilité d’encaisser des chèques et des espèces. En fonction de votre clientèle, cela peut être rédhibitoire. Cela ne gênera pas les entrepreneurs qui travaillent en ligne ou qui peuvent encaisser les paiements avec l’un des terminaux de SumUp.

Si vous n’êtes pas un autoentrepreneur, mais que vous gérez une structure juridique, imposée aux frais réels, alors il vaudra mieux vous tourner vers Shine ou Qonto, qui sont plus avancés dans la gestion des dépenses.

L’intérêt de SumUp, outre la gratuité du compte pro, réside dans l’offre de service globale. SumUp offre  de très nombreux services d’encaissement, et offre bien plus qu’un compte bancaire.

Si vous êtes attiré par l’ensemble de l’offre de SumUp, c’est un choix qui s’impose naturellement, surtout si vous n’avez pas de comptabilité complexe à gérer et que vous n’avez pas besoin d’encaisser de chèques. Étant donné qu’il est gratuit, vous ne risquez rien à ouvrir un compte.