Notre avis(4.5/5)
SumUp offre une solution complète et bon marché pour encaisser des paiements en présentiel et à distance.

Lecteur de carte bancaire mobile, liens de paiement, factures, boutique en ligne : ne ratez aucune opportunité de vous faire payer.

  • Les plus : Sans abonnement ni engagement. Tarification transparente. Fonctionne avec toutes les banques françaises. Carte Mastercard gratuite.

  • Les moins : L’application du SumUp Air ne peut pas être utilisée comme caisse enregistreuse.

  • Choisir si : Vous cherchez une solution d’encaissement abordable et complète, adaptée aux débutants.

Pour nos avis sur les TPE autonome SumUp Solo et SumUp 3G avec imprimante, ou sur SumUp Belgique et SumUp Suisse, suivez les liens.


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Encaissez les cartes bancaires sans aucun frais fixe.

Transactions Mobiles est une ressource en ligne indépendante à laquelle plus d’un million de petites entreprises font confiance chaque année.

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Qu’est-ce que SumUp ?

SumUp est une fintech qui propose une offre complète pour encaisser des paiements. Son siège est à Londres, mais une grande partie des bureaux se trouve à Berlin, où sont conçus les terminaux. Les services sont accessibles en France.

SumUp a tout d’abord contribué à démocratiser l’accès aux terminaux de paiement, grâce à son modèle Air à la fois design et bon marché, car il embarque beaucoup moins de composants qu’un TPE classique. Puis sont arrivés les nouveaux modèles 3G  et Duo 3G avec carte SIM incluse.

Image : Mobile Transaction

Comment encaisser avec SumUp

Les sommes encaissées depuis les divers modes de paiement sont créditées sur votre compte SumUp.

Les terminaux sont la partie visible d’une offre qui inclue également l’acheminement du flux monétique. Des tarifs avantageux pour les petites entreprises sont négociés à l’avance avec les émetteurs de moyens de paiement. Les sommes sont virées sur votre compte bancaire ou dépensées avec la carte Mastercard gratuite.

L’offre a été récemment complétée par plusieurs moyens de paiement et vente à distance avec les factures, les liens de paiement, les cartes-cadeaux, la boutique en ligne et le terminal virtuel.

Où acheter les terminaux ?

Directement sur le site de SumUp. L’inscription au service ainsi que la commande du matériel s’effectuent uniquement en ligne.

La livraison est gratuite. En France, le délai de livraison est de 3 à 5 jours ouvrés.

Après réception vous pourrez tester le terminal pendant 30 jours et le retourner si vous n’êtes pas satisfait.

Tarifs : des frais de transaction mais pas d’abonnement

La tarification varie selon le mode d’encaissement.

En ce qui concerne l’encaissement des cartes bancaires, la tarification de SumUp est très simple : 1,75 % de frais par transaction et rien d’autre.

Avec les TPE classiques, le taux de commission est plutôt proche des 3 % pour les faibles chiffres d’affaires (moins de 10 000 € par mois).

Frais SumUp
Moyens d’encaissement Frais de transaction
Lecteurs de carte bancaire 1,75 %
Paiement et vente à distance (sauf terminal virtuel) 2,50 %
Terminal virtuel  2,95 + 0,25 %
Frais SumUp
Moyens
d’encaissement
Frais de
transaction
Lecteurs de
carte bancaire
1,75 %
Paiement et
vente à distance
(sauf terminal virtuel)
2,50 %
Terminal virtuel  2,95 + 0,25 %

Autre avantage : ce taux de commission de 1,75% ne varie pas, quel que soit le type de carte encaissé, y compris donc pour les cartes American Express, pour lesquelles vous n’avez aucun contrat supplémentaire à négocier, puisqu’elles sont acceptées par défaut.

Que le paiement par carte soit effectué en présentiel ou à distance, les sommes reçues sont virées gratuitement sur le compte pro de votre choix (il doit toutefois être situé en France), en deux à trois jours ouvrés maximum.

0 € de coûts fixes

Aucun abonnement mensuel ou annuel. Vous ne payez des frais que si vous encaissez des paiements par carte.

En ce qui concerne le paiement à distance les frais sont de 2,5 % pour tous les moyens de paiement (liens, boutique en ligne, bons d’achat) sauf avec  le terminal virtuel dont la commission s’élève à 2,95 % + 0,25 €.

Cette tarification a le mérite de la simplicité. On peut trouver moins cher ailleurs si l’on passe par des prestataires séparés, notamment en ce qui concerne les liens de paiement, mais on aura une visualisation moins aisée de son activité.

Utilisation du SumUp Air

Pour lire les cartes bancaires avec le terminal de paiement SumUp Air, il faut disposer d’un appareil mobile (téléphone ou tablette, iOS ou Android) sur lequel est installé l’application, car le terminal n’est pas autonome. Il se connecte en Bluetooth à l’appareil mobile, qui doit disposer d’une connexion internet, WiFi ou 3G/4G, pour dialoguer avec les serveurs de SumUp et avec la banque.

Lors du paiement, le commerçant saisit le montant et présente le terminal au client, qui paie comme avec un TPE classique, en tapant son code ou en mode sans contact.

Le reçu est envoyé au client par email ou SMS, ou bien imprimé avec une imprimante compatible.

La mise en service de l’appareil est très rapide, comme vous pouvez le constater sur notre test ci-dessous :

Attention, comme l’application gratuite de SumUp n’est certifiée conforme à la loi sur les caisses enregistreuses, il faudra utiliser un autre logiciel et saisir deux fois le montant : une fois dans votre logiciel de caisse certifié, et une fois dans l’application… sauf si vous utilisez un logiciel compatible comme le système de caisse payant SumUp Point of Sale (voir ci-dessous).

Moyens de paiement acceptés par les TPE SumUp

Le SumUp Air et le SumUp 3G acceptent les cartes Visa, Vpay, Mastercard, Maestro, françaises et étrangères, mais également les cartes American Express, Diners et Discover ainsi que les cartes chinoises Union Pay.

Pour les sommes, inférieures à 50 €, le client peut utiliser le mode sans contact, si sa carte bancaire est équipée d’une puce NFC ; il suffit de poser la carte sur le lecteur pour que la transaction soit validée.

Paiements acceptés

VisaVisa ElectronV.PAYMastercardMaestroAmerican ExpressDiners ClubDiscoverUnion PayNFCApple PayGoogle Pay

Vos clients préfèrent payer avec un smartphone ? Pas de problème puisque les terminaux sont compatibles avec Apple Pay et Google Pay.

Le modèle Air surclasse la plupart des terminaux similaires commercialisés par les banques françaises. Toutefois, si vous avez besoin d’accepter les cartes japonaises JCB et Samsung Pay, vous pourriez être intéressé par le lecteur de carte de son concurrent suédois, iZettle. Lisez à ce propos notre comparatif SumUp vs iZettle.

Photo : SumUp

Cliente insérant sa carte bancaire dans le terminal de SumUp

Avec le SumUp Air, le client peut taper son code PIN ou utiliser le mode sans contact.

Le terminal SumUp Air en détail

Il ne mesure que 84 mm largeur et 22 mm d’épaisseur et tient bien dans la main grâce à ses bords arrondis.

La face avant est lisse et recouverte de verre capacitif, comme sur les tablettes et smartphones ; le client n’a qu’à effleurer la surface pour entrer son code PIN. C’est plus joli qu’avec des boutons et surtout plus facile à entretenir et désinfecter.

Photo : Emmanuel Charpentier (EC), Mobile Transaction

Lecteur SumUp Air vu de face

Pas de bouton en relief sur le SumUp Air.

Photo : EC, Mobile Transaction

Lecteur SumUp Air vue de trois quart

Les bords arrondis sont ergonomiques.

L’écran OLED affiche peu d’informations mais est très lisible, même en pleine lumière.

Le port micro-USB pour le rechargement se trouve sur la tranche inférieure, ce qui permet de positionner le lecteur sur une station de recharge en option. Logiquement la fente du lecteur de carte est placée sur la face supérieure.

Photo : EC, Mobile Transaction

Lecteur SumUp Air vu de la tranche supérieure, avec la fente pour insérer la carte bancaire

Le lecteur de carte est situé sur la face supérieure du modèle Air.

Photo : EC, Mobile Transaction

Lecteur SumUp Air vu depuis la tranche inférieure, avec la prise micro USB

Port micro-usb pour le rechargement.

Le design du boitier du SumUp Air est très original et a fait son succès. Cependant, vous avez le droit de ne pas être séduit. Si vous préférez un mini-TPE plus classique avec des boutons, lisez notre article sur le Zettle Reader.

Imprimantes de reçu pour le SumUp Air

Les reçus peuvent être envoyés par e-mail ou SMS, mais aussi imprimés sur du papier à l’aide d’un imprimante dédiée utilisant des rouleaux de papier thermique, ou d’un modèle classique via ApplePrint/Google Cloud Print.

Les imprimantes Bluetooth de marque Bixolon sont très pratiques, car elles peuvent être accrochées à la ceinture, au mur ou même à une portière de taxi.

Pour en savoir plus :
Les imprimantes compatibles avec SumUp

Image : Bixolon

Imprimante de reçu Bixolon SPP r210i

La Bixolon SPP-R200 est compatible avec le SumUp  Air.

Le SumUp Air est-il sûr ?

En ce qui concerne la sécurité, tous les modèles commercialisés par SumUp répondent aux normes en vigueur dans le secteur des terminaux de paiement (PCI-DSS et EMVCo). Les données sont cryptées et ne sont stockées ni dans le terminal, ni dans l’appareil mobile du commerçant.

En cas de perte ou de vol du terminal, du smartphone ou de la tablette, les données bancaires des clients ne pourront donc pas être récupérées et utilisées frauduleusement.

Suivez cette offre pour acheter le SumUp Air à seulement 29 €.

Vente et paiement à distance

SumUp ne se limite pas à la vente en présence du client. Les services de paiement à distance intéresseront tous les entrepreneurs qui veulent réduire l’utilisation des chèques ou qui ne sont pas encore passés à la facturation en ligne. Quant aux services de vente à distance comme le terminal virtuel et la boutique, ils aideront les commerçants à étendre virtuellement leur zone de chalandise.

Les paiements par lien ou «paiements mobiles »

L’utilisation de ces liens de paiement, que SumUp appelle « paiements mobiles » dans son application est très peu contraignante : il s’agit d’une URL unique que l’on partage avec le client par e-mail, SMS ou sur les réseaux sociaux. Le client est ensuite redirigé vers une page de paiement.

Ce type de paiement à distance remplace les paiements en présentiel, mais n’est pas assimilable à une facture.

Image : Mobile Transaction

Choix du type de paiement dans l'application de SumUp

Choisissez les liens de paiement ou le terminal au moment de l’encaissement.

En savoir plus sur les paiements par lien de SumUp.

Les factures

Envoyez des documents conformes avec numérotation automatique et faites-vous payer à distance. Contrairement aux liens de paiement, le client est obligé de s’acquitter de sa dette quand il reçoit une facture SumUp.

SumUp a acquis le logiciel de facturation et de comptabilité Debitoor l’année dernière, et bénéficie désormais de son savoir-faire.

Le terminal virtuel

Cette fonction est accessible gratuitement, mais elle est réservée aux entreprises dont la nature de l’offre justifie une activité de vente en ligne ; il faudra envoyer une demande au service client pour l’activer.

Le fonctionnement diffère de celui du paiement en ligne classique, car avec un terminal virtuel, le commerçant saisit les informations de carte bancaire du client, que celui-ci lui a communiqué au téléphone ou par e-mail.

Les bons d’achat (cartes-cadeaux)

Cette fois-ci les paiements encaissés sont liés à un achat qui sera effectué plus tard.

Les cartes-cadeaux été mise en place pour permettre aux clients de soutenir les commerçants en leur assurant un flux de trésorerie pendant la crise du coronavirus, mais c’est également utile pour un faire un cadeau.

Pour en bénéficier, il faut simplement activer la fonction dans l’application, si votre activité est compatible avec la vente en ligne. Cela crée un page web à l’adresse giftcard.sumup.io, intitulée « Cartes cadeaux de [nom de votre entreprise] », donc vous pouvez partager l’URL avec vos contacts.

Image : Mobile Transaction

Acheter une carte cadeau SumUp

Page web sur laquelle on achète les cartes cadeaux.

L’intégration aux plateformes d’e-commerce

Utilisez la passerelle de paiement de SumUp sur les CMS d’e-commerce, comme Wix, PrestaShop, WooCommerce. Les ventes seront directement créditées à votre compte SumUp.

La boutique en ligne SumUp E-Shop

Moins intéressant qu’un vrai site d’e-commerce, mais peut dépanner.

Grâce au rachat de Shoplo, SumUp ajoute une nouvelle corde à son arc en offrant la possibilité à ses clients d’ouvrir rapidement une boutique assez rudimentaire, directement depuis l’application.

L’E-Shop utilise le catalogue de produit préexistant, si vous en avez déjà créé un. L’adresse sera de type maboutique.sumup.shop.

SumUp Card : accédez rapidement à vos fonds

La SumUp Card vous permet de dépenser directement l’argent encaissé sur votre compte SumUp.

Pas besoin d’attendre que les fonds soient virés sur votre compte bancaire : ils sont disponibles dès le lendemain de la transaction, même le week-end.

La carte est délivrée gratuitement par SumUp. On ne peut en commander qu’une seule par compte.

Image : SumUp/Mastercard

SumUp Card recto et verso

Les coordonnées du porteur figurent au dos.

La SumUp Card est une carte prépayée Mastercard. Ce n’est pas une carte de débit classique, puisqu’elle n’est pas adossée à un vrai compte bancaire. Cependant, elle peut être utilisée comme une carte classique dans les magasins, en ligne et au distributeur de billets. En cas de perte, on peut la bloquer à distance.

Elle rendra service aux marchands qui ont besoin de réaliser rapidement des achats après une session de vente, comme les vendeurs sur les marchés.

Frais d’utilisation de la SumUp Card
Achats en magasin et en ligne  0 €
Retraits aux DAB en France 3 gratuits, 2 % au delà
Retraits aux DAB à l’étranger 2 %

Les frais de retraits sont élevés au delà du quota de retraits gratuits, mais c’est ce que l’on peut observer dans une néobanque comme Revolut.

Les autres TPE de SumUp : Solo et 3G avec imprimante

Si vous préférez un lecteur de carte bancaire autonome, c’est-à-dire qui n’a pas besoin d’un mobile et d’une application pour fonctionner, alors vous pourriez être intéressé par le tout nouveau SumUp Solo, ci-dessous, ou bien par le SumUp 3G avec imprimante.

Photo : EC, Mobile Transaction

SumUp Solo sur sa base

Le SumUp Solo sur sa base.

Dans les deux cas, il s’agit d’appareil Wifi/3G pourvu d’une base de rechargement, mais celle du Solo n’a pas d’imprimante pour les reçus, qui seront envoyés par e-mail ou SMS. L’envoi de reçus virtuels est également possible avec l’autre modèle.

Le Solo est également plus petit et mieux fini. Contrairement au 3G avec imprimante, il n’accepte pas les cartes japonaises et chinoises.

Le taux de transaction de 1,75 % est le même pour tous les lecteurs de carte bancaire de SumUp.

Photo : EC, Mobile Transaction

Imprimante et lecteur du Duo 3G de SumUp, vue de profil

Le SumUp 3G est plus imposant car une imprimante est incluse dans le socle.

Le 3G avec imprimante accepte le même nombre de moyens de paiement que le Air.

Comparons les trois terminaux dans un tableau pour y voir un peu plus clair :

SumUp Air SumUp Solo SumUp 3G
SumUp Air et smartphone SumUp Solo Duo 3G de SumUp, miniature
Prix  29 € HT
99 € HT 149 € HT
Offre
Fonctionne sans smartphone / tablette Non Oui
Connexion Via smartphone Wifi et GPRS/3G (carte SIM intégrée)
Dimensions 8,4 x 8,4 x 2,3 cm 8,3 x 8,3 x 1,7 cm 13,3 x 7,1 x 1,9 cm
Intégration avec caisse enregistreuse Oui Non
Imprimante fournie Non Oui
Imprimante en option Oui Non
Air Solo 3G
SumUp Air et smartphone SumUp Solo Duo 3G de SumUp, miniature
Prix  29 € HT
99 € HT 149 € HT
Offre
Fonctionne sans smart-
phone
Non Oui
Connexion Via smartphone Wifi et GPRS/3G
(carte SIM intégrée)
Dimensions 8,4 x 8,4 x 2,3 cm 8,3 x 8,3 x 1,7 cm 13,3 x 7,1 x 1,9 cm
Intégration avec caisse Oui Non
Imprimante fournie Non Oui
Imprimante en option Oui Non

Ces modèles 3G sont livrés avec une carte SIM et un forfait de données illimité. Leur fonctionnement est très simple, puisqu’il n’utilisent pas les fonctions de caisse avancées de l’application, que nous détaillerons plus bas.

Le prix de ces appareil est plus élevé, soit 99 € HT pour le Solo et 149 € HT pour le 3G avec imprimante. Cela dit, le prix reste raisonnable, et vous ne trouverez pas moins cher sur le marché dans la catégorie des terminaux de paiement 3G.

Pour plus de détails, lisez notre Avis sur le SumUp Solo et notre Avis sur le SumUp 3G avec imprimante.

Utilisation avancée de l’application SumUp

Revenons à l’application utilisée par le SumUp Air. Par défaut, l’application ne permet que de saisir le montant total de la vente, que vous avez calculé au préalable, ou qui est affiché par votre logiciel de caisse, et le seul mode d’encaissement autorisé est celui par carte bancaire. On peut toutefois débloquer des fonctionnalités avancées.

L’activation de la section mes articles dans l’application vous donne la possibilité d’ajouter des produits dans un catalogue, qui pourront être appelés rapidement afin de faciliter la création de tickets de caisse détaillés ou d’accélérer le paiement .

Chaque produit peut être associé à un taux de TVA particulier et être décliné en plusieurs variantes. Dans une boutique de mode par exemple, on pourra créer un produit pour un modèle de sacs à mains et ajouter les variantes de couleurs et de matières et les prix correspondants.

Les produits créés pourront être ensuite ajoutés à différents catalogues, par exemple, un catalogue « robe» ou « chaussures ».

Création de produit dans l'application SumUp

Il est possible créer un produit et ajouter une photo directement depuis l’application.

Le mode avancé vous donne également la possibilité théorique d’encaisser des espèces… mais attention :

En raison de la loi sur les logiciels de caisse, qui exige un logiciel certifié, vous ne pouvez pas vous servir de l’application gratuite de SumUp comme caisse enregistreuse. C’est la raison pour laquelle, le mode avancé peut être utilisé uniquement pour fournir des reçus détaillés et d’obtenir des statistiques sur ses ventes, en complément de l’édition de facture par votre logiciel de caisse. Sauf si vous passez au logiciel de caisse payant, le SumUp Point of Sale.