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Avis sur SumUp – Une solution de paiement par carte abordable et simple

Par Emmanuel Charpentier|2018-10-22T08:35:54+00:0023 août 2018|Mots-clés : , |
Notre avis(4.5/5)
Un terminal de paiement simple d’emploi, sans abonnement et avec des frais réduits.

SumUp transforme les smartphones et les tablettes en terminaux de paiement mobiles. Le lecteur SumUp Air accepte de nombreuses cartes bancaires et moyens de paiements. Compatible avec toutes les banques et avec un taux de commission de seulement 1,75 %, il saura séduire les petits entrepreneurs et indépendants.

Les plus :

  • Sans abonnement et sans engagement
  • Tarification transparente
  • Nombreux moyens de paiement acceptés
  • Fonctionne avec toutes les banques françaises
  • Inscription et mise en service rapides

Les moins :

  • L’application ne peut pas être utilisée comme caisse enregistreuse

Achetez-le si vous cherchez une solution simple et abordable pour vos paiements.


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Vous apprendrez dans cet article tout ce qu’il faut savoir sur le terminal et l’application SumUp, que nous avons testés pour vous. Mais avant d’entrer dans les détails, commençons par une brève présentation du principe de fonctionnement de SumUp :

Les bases du paiement avec SumUp

Pour lire les cartes bancaires avec SumUp, il faut disposer d’un appareil mobile (smartphone ou une tablette iOS ou Android) sur lequel est installé l’application, car le terminal SumUp Air n’est pas autonome.

Le terminal se connecte en Bluetooth à l’appareil mobile, qui doit disposer d’une connexion internet WiFi ou 3G/4G pour dialoguer avec les serveurs de SumUp et avec la banque.

Lors du paiement, le commerçant saisit le montant et présente le lecteur de SumUp au client, qui insère sa carte et tape son code PIN, comme avec un terminal traditionnel. Le reçu est envoyé au client par email ou SMS.

Il existe d’autres façons de régler son achat avec le terminal de SumUp, que nous détaillerons plus loin dans la section « moyens de paiement acceptés ».

Attention, comme l’application gratuite de SumUp n’est pas un logiciel de caisse certifié, il faudra saisir deux fois le montant : une fois dans votre logiciel de caisse, ou à la main,  et une fois dans l’application SumUp… sauf si vous utilisez un logiciel compatible comme  le système de caisse de SumUp, qui est payant, le SumUp Point of Sale (voir ci-dessous).

La mise en service du terminal est très rapide, comme vous pouvez le constater sur notre vidéo ci-dessous :

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Les cartes et moyens de paiement acceptés

Le terminal accepte les cartes Visa, Vpay, Mastercard, Maestro, françaises et étrangères, mais également les cartes American Express, Diners et Discover ainsi que les cartes chinoises Union Pay.

Pour les sommes, inférieures à 30 €, le client peut utiliser le mode sans contact, si sa carte bancaire est équipée d’une puce NFC ; il suffit de poser la carte sur le lecteur pour que la transaction soit validée.

Vos clients préfèrent payer avec un smartphone ? Pas de problème pour le SumUp Air, puisque celui-ci est compatible avec Apple Pay et Google Pay (appareils Android).

Cartes acceptées

Le lecteur de SumUp surclasse la plupart des terminaux similaires commercialisés par les banques françaises. Toutefois, si vous voulez accepter encore plus de cartes de paiement, vous pourriez être intéressé par le lecteur de carte de son concurrent suédois, iZettle. Lisez à ce propos notre comparatif SumUp vs iZettle.

Cliente insérant sa carte bancaire dans le terminal de SumUp

Avec le SumUp Air le client peut taper son code PIN, utiliser le mode sans contact ou bien ApplePay.

Enfin mentionnons le paiement à distance, une option proposée à certains clients de SumUp, après vérification du compte et de l’activité qui est  effectué par l’intermédiaire du terminal virtuel : il s’agit d’une page qui s’affiche sur l’appareil mobile ou l’ordinateur du commerçant et qui permet de saisir les informations de la carte bancaire du client, par exemple pour un paiement par téléphone.

Le cas du paiement par envoi de SMS est différent puisque c’est le client qui va lui-même taper ses informations bancaires dans la page dont l’adresse est indiquée dans le SMS que le commerçant lui a envoyé.

Le terminal SumUp Air en détail

Il ne mesure que 84 mm largeur et 22 mm d’épaisseur. La face avant est lisse et recouverte de verre capacitif, comme sur les tablettes et smartphones ; le client n’a qu’à effleurer la surface pour entrer son code PIN. L’écran OLED affiche peu d’informations mais est très lisible, même en pleine lumière.

Le port micro-USB pour le rechargement se trouve sur la tranche inférieure, ce qui permet de positionner le lecteur sur une station d’accueil en option. Logiquement la fente du lecteur de carte est placée sur la face supérieure.

Nous avons profité de ce test pour photographier le SumUp Air sous toutes les coutures ; découvrez-le dans le diaporama ci-dessous. Cliquez sur les flèches pour un défilement manuel ou bien laissez défiler automatiquement les images :

  • Lecteur SumUp Air vu de face
  • Lecteur SumUp vue de trois quart
  • Lecteur SumUp Air vu de la tranche supérieure, avec la fente pour insérer la carte bancaire
  • Lecteur SumUp Air vu depuis la tranche inférieure, avec la prise micro USB
  • Lecteur SumUp Air vu de dos

Le SumUp Air est un bel objet que nous avons eu plaisir à photographier. Photos : Emmanuel Charpentier, Mobile Transaction.

En ce qui concerne la sécurité, le terminal répond aux normes en vigueur dans le secteur des terminaux de paiement (PCI-DSS et EMVCo). Les données sont cryptées et ne sont stockées ni dans le terminal, ni dans l’appareil mobile du commerçant.

En cas de perte ou de vol du terminal, du smartphone ou de la tablette, les données bancaires des client ne pourront donc pas être récupérées et utilisées frauduleusement.

Des frais de transaction fixes et abordables

La tarification de SumUp est très simple : 1,75 % de frais par transaction et rien d’autre.

Avec les lecteur classiques, le taux de commission est plutôt proche des 3 % pour les faibles chiffres d’affaires (moins de 10 000 € par mois).

0 € de coûts fixes

Aucun abonnement mensuel ou annuel. Vous ne payez des frais que si vous encaissez des paiements par carte.

Autre avantage : ce taux de 1,75% ne varie pas, quel que soit le type de carte encaissé, y compris donc pour les cartes American Express, pour lesquelles vous n’avez aucun contrat supplémentaire à négocier, puisqu’elles sont acceptées par défaut.

En ce qui concerne le paiement à distance avec le terminal virtuel de SumUp, la tarification est un peu plus élevée qu’avec le paiement par carte physique, puisque la commission s’élève à 2,95 % + 0,25 €.

Que le paiement par carte soit acceptée en présentiel ou à distance, les sommes encaissées sont virées gratuitement sur le compte de votre choix (il doit toutefois être situé en France) en deux à trois jours ouvrés maximum.

Gestion des articles

Par défaut, l’application SumUp ne permet que de saisir le montant total de la vente que vous avez calculé au préalable, ou qui est affiché par votre logiciel de caisse, et le seul mode d’encaissement autorisé est celui par carte bancaire.

Vous pouvez cependant avoir accès à des fonctionnalités supplémentaires, notamment en passant en mode avancé ; ce se fait très facilement depuis le menu principal de l’application.

La section gérer mes articles du mode avancé vous donne la possibilité d’ajouter des produits à l’avance à l’application, qui pourront être appelés rapidement afin de faciliter la création de tickets de caisse détaillés.

Chaque produit peut être associé à un taux de TVA particulier et être décliné en plusieurs variantes. Dans une boutique de mode par exemple, on pourra créer un produit pour un modèle de sacs à mains et ajouter les variantes de couleurs et de matières et les prix correspondants.

Les produits créés pourront être ensuite ajoutés à différents catalogues, par exemple, un catalogue « robe» ou « chaussures ».

Création de produit dans l'application SumUp

Il est possible créer un produit et ajouter une photo directement depuis l’application.

Le mode avancé vous donne également la possibilité théorique d’encaisser des espèces… mais attention :

En raison de la loi sur les les logiciels de caisse, qui exige un logiciel certifié, vous ne pouvez pas vous servir de l’application gratuite de SumUp comme caisse enregistreuse. C’est la raison pour laquelle, le mode avancé peut être utilisé uniquement pour fournir des reçus détaillés et d’obtenir des statistiques sur ses ventes, en complément de l’édition de facture par votre logiciel de caisse. Sauf si vous passez au logiciel de caisse de SumUp, le SumUp Point of Sale.

Évolution vers le SumUp Point of Sale

Le SumUp Point of Sale est une caisse enregistreuse tactile créée par SumUp, qui intègre bien entendu le lecteur de SumUp pour encaisser les cartes bancaires et comprend en outre, une application, un espace de stockage dans le Cloud et du matériel indispensable ou optionnel : iPad, support, tiroir caisse, imprimante, douchette, etc.

Caisse SumUp dans un commerce

Le SumUp POS est une caisse certifiée qui utilise le lecteur de carte de SumUp.

L’application SumUp POS est certifiée conforme aux diverses obligations imposées par la dite « loi sur les caisses enregistreuses » ; la compatibilité avec le lecteur vous permet d’utiliser directement le terminal de SumUp sans avoir à saisir une deuxième fois le montant ou les articles dans l’application. Pour information, sachez que le terminal de SumUp est également compatible avec le logiciel de caisse Tiller.

En plus de l’achat du matériel et de la commission (toujours de 1,75%), il faudra payer un abonnement mensuel de quelques dizaines à une centaine d’euros en fonction du volume des transaction.

Pour en savoir plus, lire notre présentation de la caisse tactile de SumUp.

Utilisation à l’étranger

SumUp étant disponible dans une petite trentaine de pays, il est possible d’obtenir une autorisation temporaire auprès du service client pour utiliser SumUp à l’étranger. Il s’agit principalement de pays européens, plus quelques autres comme le Chili, le Brésil ou les États-Unis.

Cela peut s’avérer utile, si vous vous rendez par exemple à une foire ou une exposition internationale pour y vendre vos articles.

Rapports et comptabilité

L’historique des ventes et le détails de chaque transactions sont accessibles depuis l’application et depuis l’interface web.

Ci-contre, ou ci-dessous si vous visitez cette page depuis un mobile, une transaction en détail vue depuis l’interface web. Les données indiquées sur l’application sont identiques, seule la présentation diffère. La carte indique le lieu de la transaction, ce qui requiert l’activation de la localisation sur votre smartphone.

On distingue : en bas, le montant et l’heure de la transaction ; en haut le montant et la date du virement sur le compte bancaire, ici deux jours ouvrés.

Notez que le montant viré sur le compte bancaire est inférieur au montant facturé au client en raison des frais de 1,75% prélevés à chaque transaction.

Détail d'une transaction sur SumUp

Le détail de chaque transaction est disponible depuis l’application SumUp ou le site web.

Notez également que cette page vous permet d’envoyer un reçu a posteriori et de procéder à un remboursement.

Pour obtenir un rapport sur l’ensemble des transactions sur une période données il faudra se rendre dans la rubrique Aperçu. Ci-dessous une capture d’écran de cette rubrique, réalisée depuis l’interface web réservée aux clients de SumUp.

Aperçu du chiffre d'affaire réalisé avec SumUp

La page « Aperçu » donne une vue d’ensemble des encaissements réalisés avec le terminal.

Si le terminal est utilisé par plusieurs vendeurs ou collaborateurs la fonction « employés » vous donne la possibilité d’attribuer à chacun un compte disposant de droits limités, avec un identifiant et un mot de passe unique, et d’obtenir des rapports statistiques séparés pour chaque vendeur.

A qui s’adresse SumUp ?

Le lecteur de carte de SumUp est une option intéressante pour les petits commerçants, les entreprises de taille réduite et les indépendants : salons de coiffure, boutiques, professions libérales.

Le taux fixe de 1,75 %, qui s’applique à toutes les transactions par carte est en effet particulièrement avantageux pour les faibles chiffres d’affaires, alors qu’avec un terminal classique on approche plutôt des 3%.

L’appareil étant totalement mobile, il pourra être utilisé en déplacement à partir du moment où le réseau mobile ou le wifi  sont disponibles : sur un marché, chez un patient ou dans son véhicule, si l’on est VTC par exemple.

Les activités incompatibles avec SumUp : attention, en fonction de votre activité, vous pourriez vous voir refuser le droit d’utiliser le terminal de  SumUp. Il s’agit de professions ou d’activités pouvant poser des problèmes d’ordre éthique (jeux d’argent, ventes d’armes, de drogue, prostitution, etc.), et/ou réglementaire (vente différée, vente à domicile, etc.). Visitez les pages d’assistance de SumUp, si vous avez un doute.

Imprimantes de reçu

Les reçus peuvent être envoyés par e-mail ou SMS, mais si vous préférez le format papier, sachez que plusieurs imprimantes sont compatibles avec SumUp. Il s’agit d’imprimantes mobiles ou à poser sur le comptoir .

Pour en savoir plus :
Les imprimantes compatibles avec SumUp

Et le service clients ?

SumUp dispose de trois options différentes à utiliser de préférence dans cet ordre :

  • Consultez le centre d’assistance en ligne, qui est très complet et détaille bien les différentes procédures à suivre
  • Contactez éventuellement le service client par mail, soit depuis votre logiciel de messagerie habituel, soit depuis l’interface web
  • Appelez le service client en cas de problème urgent ou difficile à résoudre, du lundi au vendredi de 9h à 20h, et le samedi de 9h à 18h. Il s’agit d’un numéro français sans surtaxation.

Avant de lire notre verdict sur SumUp, vous souhaitez peut être savoir comment se passe l’inscription ? Ci-dessous un compte rendu des 6 étapes que nous avons parcourues pendant l’inscription :

L’inscription à SumUp

Pas besoin de rendez-vous chez votre banquier : l’inscription et la commande du lecteur se font uniquement en ligne.

L’inscription est rapide, mais un peu plus longue, lors de notre test, que les 5 min annoncées par SumUp.

  • 1ère étape. Indiquez votre email et votre mot de passe et acceptez les conditions d’utilisation.
  • 2ème étape. Elle correspond à la commande du lecteur. Vous devez indiquer vos coordonnées (nom, prénom et adresse de livraison) ainsi que les informations de votre carte bancaire.
  • 3ème étape. Il s’agit de fournir des information sur votre entreprise ou d’indiquer si vous êtes auto-entrepreneur. Il suffit de choisir une catégorie, d’indiquer un montant de transaction maximal probable et d’ajouter son numéro de téléphone. Le numéro de SIRET est en option, mais il est à notre avis utile de le fournir dès le début pour éviter des vérifications ultérieures.

À la fin de cette étape, la commande est validée et un numéro de commande vous est attribué.

  • 4ème étape.  Confirmez votre identité et votre adresse personnelle.
  • 5ème étape. Ajoutez les coordonnées bancaires de votre compte pro.

L’inscription est maintenant validée. Pour activez votre compte passez à l’étape suivante :

  • 6ème étape : activez le compte en entrant un code de vérification à quatre chiffre envoyé par SMS.

Vous pouvez maintenant télécharger directement l’application sur votre téléphone grâce au lien de téléchargement, ou reporter l’installation à plus tard.

En cas de doute il est possible à tout moment de démarrer une session de chat avec un représentant de SumUp.

Ci-dessous, une copie d’écran de la deuxième étape de l’inscription à SumUp :

Copie d'écran de l'inscription à SumUp

L’inscription à SumUp se fait entièrement en ligne. Ci-dessus une copie d’écran de la deuxième étape.

Verdict

SumUp est une solution simple et efficace pour accepter les paiements par cartes bancaires. Cette simplicité et cette efficacité se retrouvent à tous les niveaux : de l’inscription à la consultation des rapports en passant bien sûr par l’encaissement.

Si l’on considère en outre le faible coût d’acquisition du lecteur et les frais de transaction à la foi prévisibles et réduits, nous ne pouvons que recommander SumUp pour l’encaissement des cartes bancaires, en complément d’un logiciel de caisse ou de l’édition manuelles de factures.

Toutefois, si vous réalisez un grand nombre d’encaissement, il faudra vous tourner vers le SumUp Point of Sale ou des solutions  de caisses compatibles, afin de ne pas avoir à saisir deux fois le montant de la transaction.

Les banques françaises peuvent proposer des solutions similaires, destinées uniquement à leurs clients, mais l’offre est très hétérogène et les tarifs sont beaucoup moins transparents.

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