Notre avis(4.3/5)
SumUp offre une solution complète et bon marché pour encaisser des paiements en présentiel et à distance.

Terminaux, liens de paiement, factures, boutique en ligne… SumUp propose de nombreux services d’encaissement avec une seule inscription. L’idée est séduisante, mais est-ce que ça vaut le coup ? Nous avons testé pour vous les différents services de SumUp.

Les plus :
  • Nombreux moyens d’encaissement

  • Appareils ergonomiques

  • Tarification transparente

  • Adapté aux petits entrepreneurs

Les moins :
  • Frais des paiements à distance

  • Compatibilité limitée des TPE avec les logiciels de caisse

  • Pas d’acceptation des titres restaurants, prises de caution, paiements en plusieurs fois

Choisir si :

Vous cherchez une solution d’encaissement abordable et complète, adaptée aux débutants.

Qu’est-ce que SumUp ?

SumUp est une fintech qui commercialise différents moyens d’encaissement à destination des petits entrepreneurs

  • En présence du client : terminaux de paiement, logiciel de caisse,
  • À distance : liens de paiement, facturation électronique, boutique en ligne.

Ces services sont au choix, vous n’êtes pas obligé de tous les utiliser.

Les sommes sont virées sur votre compte professionnel existant ou sur le compte pro optionnel de SumUp.

Image : MobileTransaction (MT)

Schéma des moyens d'encaissement proposés par SumUp

SumUp donne accès à de multiples moyens d’encaissement.

SumUp a tout d’abord contribué à démocratiser l’accès aux terminaux de paiement électroniques (TPE), grâce à son modèle Air à la fois design et bon marché, qui fonctionne en association avec un smartphone ou une tablette. Lisez à ce propos notre test du SumUp Air.

Le modèles 3G avec sa carte SIM incluse offrait l’accès à la mobilité sans smartphone, à un tarif imbattable, mais son aspect était décevant. Nous avons été bien plus séduits par son successeur le Solo, surtout dans sa version avec imprimante. Ces appareils seront présentés en détail dans la section sur les terminaux.

Ces TPE sont la partie visible d’une offre qui inclut également l’acheminement du flux monétique. Cela signifie qu’avec SumUp vous n’avez pas besoin de passer par une banque et de signer un contrat monétique pour avoir le droit d’accepter des paiements par carte bancaire. Des tarifs avantageux pour les petites entreprises sont négociés à l’avance avec les émetteurs de moyens de paiement comme Visa, Mastercard ou American Express.

Pour qui ?

L’offre de SumUp s’adresse tout d’abord aux petits entrepreneurs.

D’une part ceux qui réalisent des encaissements en présence du client. Par exemple les artisans, vendeurs sur les marchés ou dans les food trucks, infirmiers itinérants, taxis, etc. Le plafonnement des frais de transaction par terminal de paiement rend cette solution pertinente même lorsque l’on n’encaisse que quelques centaines d’euros par mois.

D’autre part les prestataires de service qui trouveront tout ce qu’il faut pour démarrer une activité et se faire payer à distance.

L’offre a été complétée ultérieurement par les options d’encaissement à distance. Le rachat récent de la caisse enregistreuse Tiller, d’origine française, a dopé la proposition de SumUp, même s’il s’agit d’une option payante.

Pour infos, les services sont accessibles aux résidents français, mais il faut savoir que le siège de SumUp se trouve à Londres. Cependant, une grande partie des bureaux est située à Berlin, où sont conçus les TPE.

Voir à la fin nos critères de notation de SumUp.

Les avantages de SumUp

Simplicité :

  • Un seul interlocuteur pour une multiplicité de services
  • Terminaux faciles à utiliser
  • Tarification sans surprise
  • Pas besoin de signer un contrat avec une banque

Variété des moyens d’encaissement :

  • Trois TPE au choix

  • Vente à distance : liens de paiement et site de vente en ligne

  • Compte pro (gratuit)
  • Facturation en ligne (gratuit jusqu’à 4 factures)
  • Logiciel de caisse certifié (payant)

Tarifs transparents et adaptés :

  • Prix des terminaux de 39 € à 139 € HT

  • Frais de transaction par TPE : 1,75 % sur toutes les cartes (ou 0,69-1,99 % + abonnement de 29 €/mois)

  • Frais des paiements à distance : 2,50 % (ou 0,69-1,99 % avec l’abonnement)

Notre avis sur SumUp: une offre groupée attractive

SumUp n’est pas le seul sur le créneau des solutions de paiement accessibles et intégrées. Ses principaux concurrents sont Square et Zettle, mais ceux-ci sont à notre avis plus adaptés aux gérants de boutiques ou de magasin grâce à leur logiciel de caisse gratuit. Voir à ce sujet nos deux comparatifs SumUp ou Square ainsi que Zettle ou SumUp.

L’alternative la plus proche est Revolut Business, qui est à la base un compte en ligne, mais inscription et l’autorisation est plus compliquée et il n’y a pas un aussi grand choix de terminaux. Lire Revolut ou SumUp pour mieux comprendre leurs différences.

Durant nos test, nous avons particulièrement apprécié l’ergonomie des TPE et leur facilité d’emploi. En ce qui concerne le SumUp Air, l’utilisation avec un téléphone est surprenante au début, mais on s’y fait très vite. Côté client cela ne change rien. L’exemplaire du Solo que nous avons testé ne tenait pas très bien la charge, mais il semble que ce problème soit corrigé depuis.

Côté paiement à distance, l’envoi de liens de paiement s’est fait également sans problème. La page de paiement de SumUp est très dépouillée, mais efficace. Nous avons également été agréablement surpris par le système de facturation de SumUp, qui est tout à fait fonctionnel, avec la création de devis et transformation automatique de facture, même en version gratuite.

Selon nous, SumUp est une solution de choix pour les indépendants et artisans qui recherchent une solution intégrée.

Logo SumUp
  • Encaissez en présence du client et à distance
  • Terminaux à partir de 39 € HT

Point négatif : les frais des paiements à distance de 2,5 % dans la version sans abonnement. On peut trouver moins cher ailleurs. Autre point négatif : la caisse Lite, gratuite, qui n’est pas certifiée conforme à la loi sur les caisses enregistreuses. Si l’on veut évoluer vers un vrai système de caisse, il faudra passer par la caisse SumUp qui est payante, alors que les concurrents de SumUp évoquées plus haut proposent des solutions gratuites.

Enfin, bien que SumUp accepte de nombreuses cartes, certains moyens d’encaissement font défaut. Si vous avez besoin d’encaisser des titres restaurants, de prendre des cautions, d’accepter des paiements en plusieurs fois, nous recommandons la solution de Smile and Pay. Voir notre comparatif Smile and Pay ou SumUp.

Si vous voulez connaître en plus en détail l’offre de SumUp et notre avis sur celle-ci, lisez la suite de cet article :

Tarifs : avec ou sans abonnement

La tarification varie selon le mode d’encaissement et le choix de s’engager ou non.

En effet SumUp propose en deux plans tarifaires 

  • Sans engagement
  • SumUp One à 29 € par mois

Le choix du plan One permet de bénéficier de réductions sur les frais de transaction.

Frais SumUp
Sans engagement

0 €/mois

SumUp One

29 €/mois

Lecteurs de carte bancaire 1,75 % Cartes de consommateurs UE : 0,69 %
Autres cartes : 1,99 %
Liens de paiement et e-commerce 2,50 %
Facturation Plan gratuit : 2,50 %
Plan pro à 8 €/mois supplémentaire : 1,25 %

Les sommes reçues sont virées gratuitement sur le compte pro de votre choix (il doit toutefois être situé en France), en deux à trois jours ouvrés maximum ou en 24h sur le compte SumUp.

Quelle tarification choisir ?

Selon nos calculs, la tarification « sans engagement » convient à ceux qui réalisent moins de 1000 € d’encaissement mensuel.

Pendant longtemps, SumUp n’a proposé que la formule sans engagement, qui avait le mérite de la simplicité. Cependant, celle-ci s’est révélée moins attractive que des offres concurrentes au-delà d’un certain chiffre d’affaires, c’est à notre avis la raison pour laquelle SumUp a introduit l’abonnement SumUp One. Cela permet de rester chez SumUp, lorsque l’on dépasse le millier d’euros.

Caractéristique notable de la formule sans engagement : le taux de commission de 1,75% ne varie pas, quel que soit le type de carte encaissé, y compris donc pour les American Express, pour lesquelles vous n’avez aucun contrat supplémentaire à négocier, puisqu’elles sont acceptées par défaut.

Ce tarif dit mélangé est moins cher sur les cartes étrangères, mais moins intéressant sur les cartes françaises. Il est très avantageux si vous travaillez en zone touristique.

La tarification One et intéressants pour les plus gros chiffres d’affaires et aussi si l’on réalise une majorité de ventes à distance.

En effet, en ce qui concerne le paiement à distance, les frais s’élèvent à 2,5 % pour tous les moyens de paiement (liens, site d’e-commerce, bons d’achat) avec la tarification « sans engagement ». Si l’on choisit la tarification « SumUp One », les frais descendent à 0,69 % sur les cartes de consommateurs.

Notez que cette tarification One n’est plus mélangée, et que les frais de transaction des cartes business et des cartes internationales montent à 1,99 % à distance, mais également sur les terminaux de paiement.

Quel compte bancaire choisir pour utiliser SumUp ?

Si vous n’avez pas encore de compte business, vous pourriez considérer le compte pro de SumUp.

Sinon, le compte qui recevra les versements de SumUp doit être relié à un compte séparé de votre compte personnel. Il peut s’agir d’un compte bancaire ou du compte de paiement d’une néobanque.

L’important est qu’il soit domicilié dans le même pays que celui où sera utilisé le terminal de paiement.

Vous n’avez rien à faire pour récupérer votre argent, qui sera viré automatiquement au bout de 1 à 2 jours ouvrés. Les virements instantanés ne sont pas possibles.

Les terminaux de paiement de SumUp

Ils sont au nombre de trois :

  • Le Air, un modèle très économique qui se connecte obligatoirement un logiciel installée sur un smartphone.
  • Le Solo, qui est autonome grâce à sa connexion Wifi et 3G.
  • Le Solo avec imprimante, qui permet en plus d’imprimer les reçus de carte bancaire
Tableau comparatif des trois terminaux
SumUp
Air
SumUp
Solo
Solo +
impri-
mante
Fonctionne sans smartphone / tablette Non Oui
Connexion Via smartphone Wifi et GPRS/3G (carte SIM intégrée)
Intégration avec caisse enregistreuse Limitée Non
Imprimante fournie Non Oui
Imprimante en option Bluetooth Non
Dimensions 8,4 x 8,4 x 2,3 cm 8,3 x 8,3 x 1,7 cm 9 x 9 x 5 cm

Le SumUp Air est le moins cher de la gamme. Sa popularité est due en partie à son prix, mais aussi au design du boitier et à sa simplicité d’utilisation, malgré la connexion obligatoire un smartphone.

Photo : Emmanuel Charpentier,  Mobile Transaction

Le SumUp Air sur sa station d'accueil

Le SumUp Air, présenté sur son socle en option.

Le modèle Air est vendu seulement 39 € HT et 49 € avec station de recharge.

Le seul problème que nous avons rencontré lors du test de l’appareil est la mise à jour intempestive de l’application au démarrage. C’est d’ailleurs un problème que l’on peut rencontrer avec les autres appareils. Il est bon d’allumer l’appareil en début de journée, avant d’être en contact avec la clientèle.

On pourra envoyer les reçus de carte bancaire par email ou SMS, ou bien le relier à une imprimante Bluetooth en option. De moins en moins de personnes demandent l’impression du ticket, qui n’est plus obligatoire, donc l’absence d’imprimante nous semble pas rédhibitoire.

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Lire notre avis sur le SumUp Air pour plus de photos, de détails et d’explications.

Si vous préférez un TPE autonome, c’est-à-dire qui n’a pas besoin d’un mobile pour fonctionner, alors vous pourriez être intéressé par le tout nouveau SumUp Solo qui est vendu en deux versions :

  • Avec un socle de rechargement sans imprimante
  • Avec un socle de rechargement équipé d’une imprimante
SumUp Solo

Le Solo (version sans imprimante). Le couvercle et la base sont amovibles.

Dans le cas du Solo sans imprimante pour les reçus, ceux-ci seront envoyés uniquement par e-mail ou SMS.

Avec le modèle avec imprimante, vous aurez le choix : reçu physique ou virtuel. Il sera très apprécié par les taxis, VTC, ceux qui vendent sur les marchés et expositions et n’ont pas le temps d’imprimer les tickets de carte bancaire.

Inconvénient du Solo : il n’accepte pas les cartes Discover et Union Pay (chinoises) contrairement au modèle Air.

SumUp Solo avec imprimante

La version avec imprimante est la plus pratique quand on na pas le temps de saisir les coordonnées du client.

Les SumUp Solo sont livrés avec une carte SIM 3G et un forfait de données illimité ; on peut aussi les utiliser en magasin avec le Wifi. Leur fonctionnement est très simple, puisqu’ils n’utilisent pas les fonctions avancées du logiciel, que nous détaillerons plus bas.

SumUp avec et sans imprimante

Les deux modèles de Solo : avec ou sans imprimante de reçu.

Le prix du Solo simple est de 79 € HT. Il faut compter 139 € HT pour le modèle avec l’imprimante intégrée, ce qui en fait l’appareil le moins cher de sa catégorie.

Pour plus de détails sur ce modèle, lisez notre Avis sur le SumUp Solo.

Ou acheter un terminal SumUp ?

Le plus simple (en Métropole) : directement sur le site de SumUp (c’est ce que nous avons fait). L’inscription au service ainsi que la commande du matériel s’effectuent au même endroit.

La livraison est gratuite, le délai de livraison est de 3 à 5 jours ouvrés. Après réception, vous pourrez tester le terminal pendant 30 jours et le retourner si vous n’êtes pas satisfait.

Dans les DOM (Guadeloupe, Martinique, Réunion, Guyane, Mayotte, Saint-Martin), il faut contacter un revendeur local, facile à trouver avec un moteur de recherche.

Autres possibilités (toujours en Métropole) : dans de grandes surfaces (ex. Boulanger, Carrefour, Darty) ou en ligne (ex. Amazon, Fnac, LDLC).

Moyens de paiement acceptés par les TPE

Le Air accepte les cartes Visa, V pay, Mastercard, Maestro, françaises et étrangères, mais également les American Express, Discover ainsi que les cartes chinoises Union Pay. Le Solo n’accepte pas les Discover et Union Pay

Pour les sommes, inférieures à 50 €, le client peut utiliser le mode sans contact, si sa carte est équipée d’une puce NFC ; il suffit de la poser sur le lecteur pour que la transaction soit validée.

Paiements acceptés

VisaVisa ElectronV.PAYMastercardMaestroAmerican ExpressDiners ClubNFCApple PayGoogle Pay

Sauf Solo :DiscoverUnion Pay

Vos clients préfèrent payer avec un smartphone ? Pas de problème puisque les TPE sont compatibles avec Apple Pay et Google Pay.

Sécurité des paiements

En ce qui concerne la sécurité, tous les modèles commercialisés par SumUp répondent aux normes en vigueur dans le secteur des terminaux de paiement (PCI-DSS et EMVCo). Les données sont cryptées et ne sont stockées ni dans le terminal ni dans l’appareil mobile du commerçant.

En cas de perte ou de vol du terminal, du smartphone ou de la tablette, les données bancaires des clients ne pourront donc pas être récupérées et utilisées frauduleusement.

Déballage du SumUp Solo

Les terminaux de SumUp sont livrés avec des autocollants qui indiquent au client quel moyen de paiements sont acceptés.

Limitation des TPE de SumUp

Ces appareils sont bon marché et faciles à utiliser, mais ils ne comportent pas tous les avantages des TPE français qui utilisent le réseau CB en plus de Mastercard et Visa.

Il n’est pas possible d’accepter les titres-restaurants et de réaliser une empreinte bancaire pour prendre une caution. Pas possible non plus d’accepter les paiements en plusieurs fois. Si c’est un problème pour vous, il vaut mieux vous tourner vers Smile and Pay, un concurrent basé en France.

Un compte pro optionnel gratuit

Il ne s’agit pas d’un vrai compte bancaire, car SumUp n’est pas une banque, mais d’un compte de monnaie électronique pour professionnels. Vous n’aurez pas droit à des découverts, mais vous bénéficierez tout de même d’un IBAN irlandais, pour recevoir et faire des virements SEPA.

L’ouverture du compte est gratuite et il n’y a pas de frais de gestion.

Ce compte est optionnel : cela signifie que vous n’êtes pas obligé d’ouvrir un compte pro chez SumUp pour vous faire payer par vos clients. Vous pouvez simplement les faire virer régulièrement vers votre banque pro actuelle. Sachez que si vous optez pour l’ouverture du compte, vous devrez le déclarer au fisc français, car c’est un compte étranger. La déclaration peut se faire en ligne désormais.

Zoom sur la SumUp Card

La SumUp Card est une carte Mastercard gratuite, qui vous permet de dépenser directement l’argent encaissé sur votre compte SumUp. Pas besoin d’attendre que les fonds soient virés sur votre compte bancaire habituel : ils sont disponibles dès le lendemain de la transaction, même le week-end.

Photo : EC, MobileTransaction

Carte SumUp

La Mastercard SumUp. Les coordonnées du porteur figurent au dos.

La carte bancaire de SumUp est une carte prépayée. Ce n’est pas une carte de débit avec découvert, cependant, elle peut être utilisée normalement dans les magasins, en ligne et au distributeur de billets. En cas de perte, on peut la bloquer à distance.

Elle rendra service aux marchands qui ont besoin de réaliser rapidement des achats après une session de vente, comme les vendeurs sur les marchés.

Frais d’utilisation de la SumUp Card
Achats en magasin et en ligne  0 €
Retraits aux DAB en France 3 gratuits, 2 % au-delà
Retraits aux DAB à l’étranger 2 %

Les frais de retraits sont élevés au-delà du quota de retraits gratuits, mais c’est ce que l’on peut observer dans une néobanque comme Revolut.

Si vous n’avez pas encore de compte professionnel et que les services de SumUp vous intéressent, vous avez tout intérêt à ouvrir un compte. Cela vous permettra d’accéder à vos fonds sous 24 h avec la carte et de bénéficier gratuitement du service de facturation en ligne jusqu’à 4 factures par mois.

Vente et paiement à distance

SumUp ne se limite pas à la vente en présence du client. Les services de paiement à distance intéresseront tous les entrepreneurs qui veulent réduire l’utilisation des chèques ou qui ne sont pas encore passés à la facturation en ligne. Quant aux services de vente à distance comme le terminal virtuel et la boutique, ils aideront les commerçants à étendre virtuellement leur zone de chalandise.

Les paiements par lien ou «paiements mobiles »

L’utilisation de ces liens de paiement, est très peu contraignante : il s’agit d’une URL unique que l’on partage avec le client par e-mail, SMS ou sur les réseaux sociaux. Le client est ensuite redirigé vers une page de paiement.

Ce type de paiement à distance remplace les paiements en présentiel, mais n’est pas assimilable à une facture.

Image : MobileTransaction

Choix du type de paiement dans l'application de SumUp

Choisissez les liens de paiement ou le terminal au moment de l’encaissement.

Les frais sont de 2,5 % sur toutes les cartes sans engagement. Ce taux est intéressant si l’on a beaucoup de clients étrangers. Pour les clients français, on peut trouver moins cher ailleurs (Revolut, Lydia) mais cela représente une complication. Mieux vaut passer à SumUp One si vous réalisez plus de 1000 € de chiffres d’affaires. En savoir plus sur les paiements par lien de SumUp.

Les factures

Envoyez des documents conformes avec numérotation automatique et faites-vous payer à distance. Contrairement aux liens de paiement, le client est obligé de s’acquitter de sa dette quand il reçoit une facture SumUp.

La fintech a acquis le logiciel de facturation et de comptabilité Debitoor l’année dernière, et bénéficie désormais de son savoir-faire.

  • Gratuit – 4 facture par mois max. 2,5% de frais, si paiement en ligne.

  • Pro à 8 €/mois – Illimité. 1,25 % de frais si paiement en ligne. Factures personnalisables.

Dans les deux cas, le paiement par carte en ligne est facultatif et accompagné de frais. Vous pouvez aussi vous faire payer par virement, mais dans le cadre de l’abonnement gratuit, cela ne sera possible que vers le compte pro SumUp.

Les bons d’achat (cartes-cadeaux)

Cette fois-ci les sommes encaissées sont liées à un achat qui sera effectué plus tard.

Les cartes-cadeaux été mises en place pour permettre aux clients de soutenir les commerçants en leur assurant un flux de trésorerie pendant la crise du coronavirus, mais c’est également utile pour un faire un cadeau.

Pour en bénéficier, il faut simplement activer la fonction dans l’application, si votre activité est compatible avec la vente à distance. Cela crée un page web à l’adresse giftcard.sumup.io, intitulée « Cartes cadeaux de [nom de votre entreprise] », donc vous pouvez partager l’URL avec vos contacts.

Image : MobileTransaction

Acheter une carte cadeau SumUp

Page web sur laquelle on achète les cartes cadeaux.

L’intégration aux plateformes d’e-commerce

Utilisez la passerelle de paiement de SumUp sur les CMS d’e-commerce, comme Wix, PrestaShop, WooCommerce. Les ventes seront directement créditées à votre compte SumUp.

La boutique en ligne SumUp E-Shop

Moins intéressant qu’un vrai site d’e-commerce, mais peut dépanner.

Grâce au rachat de Shoplo, SumUp ajoute une nouvelle corde à son arc en offrant la possibilité à ses clients d’ouvrir rapidement un site d’e-commerce assez rudimentaire, directement depuis l’app.

L’E-Shop utilise le catalogue de produit préexistant, si vous en avez déjà créé un. L’adresse sera de type maboutique.sumup.shop.

Voir notre avis sur le SumUp-Eshop.

En conclusion, SumUp n’est pas le moins cher pour les frais des paiements à distance si vous optez pour la formule sans engagement. La formule SumUp One est plus intéressante au niveau financier.  Dans tous les cas, il faudra tenir compte de l’avantage représenté par le fait de tout pouvoir piloter depuis un même prestataire.

L’application de caisse de SumUp

L’application gratuite n’est pas certifiée conforme à la loi sur la TVA et ne peut pas être utilisée comme caisse enregistreuse en France. On s’en servira uniquement pour encaisser les paiements par carte.

Nous verrons un peu plus bas qu’il existe aussi une version payante certifiée.

On peut encaisser un paiement en tapant simplement le montant dans l’application ou bien utiliser un catalogue d’articles, qui servira à accélérer la transaction et à créer des reçus détaillés, mais ne pourra être substitué à un logiciel de caisse.

Chaque article peut être associé à un taux de TVA particulier et être décliné en plusieurs variantes. Dans une boutique de mode par exemple, on pourra créer un produit pour un modèle de sacs à main et ajouter les variantes de couleurs et de matières et les prix correspondants.

Les produits créés pourront être ensuite ajoutés à différentes catégories, par exemple « robe» ou « chaussures ».

Création de produit dans l'application SumUp

Il est possible de créer un produit et ajouter une photo directement depuis l’application.

Pour ceux qui veulent aller plus loin que la version gratuite et non certifiée de l’application (version Lite), qui servira juste à utiliser un catalogue d’articles, il existe une version payante et certifiée, la Caisse SumUp. C’est une solution ouverte, capable de se connecter à de nombreux programmes externes. Le seul terminal compatible est le SumUp Air.

L’offre comprend également, un espace de stockage dans le Cloud et du matériel indispensable ou optionnel : iPad, support, tiroir-caisse, imprimante, douchette, etc.

Photo : SumUp

Caisse enregistreuse Tiller

On peut démarrer avec le terminal et ajouter progressivement du matériel.

Le montant de la somme à régler est envoyé directement dans le lecteur par le logiciel, ce qui évite les erreurs de saisie et accélère le passage en caisse.

En plus de l’achat du matériel et de la commission (toujours de 1,75%), il faudra payer un abonnement mensuel.

La caisse SumUp est adaptée à des boutiques qui réalisent plusieurs milliers d’euros de chiffre d’affaires. Si vous avez absolument besoin d’un logiciel de caisse gratuit et d’un terminal de paiement pas cher, il vaudra sans doute mieux vous tourner vers Square. Voir notre comparatif SumUp vs Square.

Utilisation à l’étranger

SumUp étant disponible dans une petite trentaine de pays, il est possible d’obtenir une autorisation temporaire auprès du service client pour se servir des TPE à l’étranger. Il s’agit principalement de pays européens, plus quelques autres comme le Chili, le Brésil ou les États-Unis.

Cela peut s’avérer utile, si vous vous rendez par exemple à une foire ou une exposition internationale pour y vendre vos articles.

SumUp n’est pas la solution idéale pour vendre à l’étranger. Si c’est un critère important, préférez myPOS. Voir Comment utiliser un terminal de paiement à l’étranger ?

Rapports et comptabilité

Les informations liées à votre compte SumUp (informations personnelles, rapports et comptabilité) sont accessibles soit de manière partielle depuis l’application du SumUp Air, soit de manière plus complète depuis le site me.sumup.com.

L’historique des ventes permet de retrouver le détail de chaque transaction.

Ci-contre, ou ci-dessous, si vous visitez cette page depuis un mobile, une transaction en détail vue depuis l’interface web. Les données indiquées sur l’application sont identiques, seule la présentation diffère. Le plan indique le lieu de la vente, ce qui requiert l’activation de la localisation sur votre smartphone.

On distingue : en bas, le montant et l’heure de la vente ; en haut le montant et la date du virement sur le compte bancaire, ici deux jours ouvrés.

Notez que la somme virée sur le compte bancaire est plus petite que celle qui facturé au client en raison des frais de 1,75% prélevés à chaque encaissement.

Images : MobileTransaction

Détail d'une transaction sur SumUp

Le détail de chaque transaction est disponible depuis l’app ou le site web.

Notez également que cette page vous permet d’envoyer un reçu a posteriori et de procéder à un remboursement.

Pour obtenir un rapport sur l’ensemble des mouvements sur une période donnée, il faudra se rendre dans la rubrique Aperçu. Ci-dessous une capture d’écran de cette rubrique, réalisée depuis l’interface web réservée aux clients de SumUp.

Aperçu du chiffre d'affaire réalisé avec SumUp

La page « Aperçu » donne une vue d’ensemble des encaissements réalisés avec le terminal.

Si le terminal est utilisé par plusieurs vendeurs ou collaborateurs, la fonction « employés » vous donne la possibilité d’attribuer à chacun un compte disposant de droits limités, avec un identifiant et un mot de passe uniques, et d’obtenir des rapports statistiques séparés pour chaque vendeur.

À qui s’adresse SumUp ?

Les TPE de SumUp sont particulièrement bien adaptés pour :

  • les petits commerçants, en boutique ou sur les marchés
  • les artisans et indépendants, notamment les auto-entrepreneurs
  • les taxis et VTC.

Le taux fixe de 1,75 %, qui s’applique à toutes les transactions par carte lorsque l’on choisit l’offre sans engagement est en effet très avantageux pour les faibles chiffres d’affaires, alors qu’avec un terminal classique commercialisé par une banque on approche plutôt des 3%.

Au-delà des 1000 € par mois, on aura intérêt à choisir la tarification One.

Les terminaux pourront être utilisés aussi bien en déplacement, grâce au réseau cellulaire, que sur un lieu de vente habituel en se connectant par Wifi, directement ou depuis le smartphone.

À titre indicatif, voici nos recommandations d’utilisation pour chacun des modèles :

  • Air : boutiques, associations, indépendants, professions médicales, paramédicales, taxis et VTC
  • Solo (avec ou sans imprimante) : taxis, VTC, artisans, marchés, expos

Photo : Emily Sorensen, MT

SumUp Air dans un salon de coiffure

SumUp est adapté aux commerces de service.

Qui peut utiliser SumUp ?

Seuls les professionnels peuvent utiliser SumUp. Les particuliers ne peuvent accéder à aucun des services.

On peut s’inscrire sans SIRET, mais celui-ci sera demandé pour finaliser l’inscription et pouvoir encaisser de l’argent.

Les activités incompatibles

Attention, en fonction de votre activité, vous pourriez vous voir refuser le droit d’utiliser les services et le matériel de SumUp. Il s’agit de professions ou d’activités pouvant poser des problèmes d’ordre éthique (jeux d’argent, ventes d’armes, de drogue, prostitution, etc.), et/ou réglementaire. Visitez les pages d’assistance, si vous avez un doute.

Et le service client ?

SumUp dispose de trois options différentes à utiliser de préférence dans cet ordre :

  • Consulter le centre d’assistance en ligne, qui est très complet et détaille bien les différentes procédures à suivre,
  • Contacter éventuellement le service client par mail, soit depuis votre logiciel de messagerie habituel, soit depuis l’interface web,
  • Appelez le service client en cas de problème urgent ou difficile à résoudre, du lundi au vendredi de 9h à 20h, et le samedi de 9h à 18h. Il s’agit d’un numéro français sans surtaxation.

Globalement, SumUp ne privilégie pas un suivi au cas par cas des clients, et c’est entre autres ce qui lui permet de conserver des tarifs attractifs.

Dans un premier temps, vous êtes donc invité à chercher la réponse dans la documentation en ligne. Cela dit, si vous avez vraiment un problème, vous pourrez toujours joindre SumUp.

Avant de franchir le pas, vous souhaitez peut-être savoir comment se passe l’inscription ? Ci-dessous un compte rendu des 6 étapes que nous avons parcourues pendant l’inscription :

L’inscription à SumUp

Pas besoin de rendez-vous chez votre banquier : l’inscription et la commande du lecteur se font uniquement sur le web.

L’inscription est rapide, mais un peu plus longue, lors de notre test, que les 5 min annoncées par SumUp.

Vous pouvez vous inscrire à SumUp dès maintenant ; voici comment se déroule la procédure:

  • 1re étape. Indiquez votre email et votre mot de passe et acceptez les conditions d’utilisation.
  • 2e étape. Elle correspond à la commande du lecteur. Vous devez indiquer vos coordonnées (nom, prénom et adresse de livraison) ainsi que les informations de votre carte bancaire.
  • 3e étape. Il s’agit de fournir des informations sur votre entreprise ou d’indiquer si vous êtes auto-entrepreneur. Il suffit de choisir une catégorie, d’indiquer un montant de transaction maximal probable et d’ajouter son numéro de téléphone. Le numéro de SIRET est en option, mais il est à notre avis utile de le fournir dès le début pour éviter des vérifications ultérieures.

À la fin de cette étape, la commande est validée et un numéro de commande vous est attribué.

  • 4e étape.  Confirmez votre identité et votre adresse personnelle.
  • 5e étape. Ajoutez les coordonnées bancaires de votre compte pro.

L’inscription est maintenant validée. Pour activer votre compte passez à l’étape suivante :

  • 6e étape. Activez le compte en entrant un code de vérification à quatre chiffres envoyé par SMS.

Vous pouvez maintenant télécharger directement l’application sur votre téléphone grâce au lien de téléchargement, ou reporter l’installation à plus tard.

En cas de doute il est possible à tout moment de démarrer une session de chat avec un représentant de SumUp.

Ci-dessous, une copie d’écran de la deuxième étape de l’inscription à SumUp :

Copie d'écran de l'inscription à SumUp

L’inscription se déroule entièrement à distance. Ci-dessus une copie d’écran de la deuxième étape.

Les avis des utilisateurs de SumUp

Mi-janvier 2024, l’application SumUp pour Android obtient un score de 3,2/5 , sur plus de 82 000 votes dans Google Play. Sur l’App Store le score est de 4,7/5 pour plus de 5900 votes. Sur Trustpilot, la note est de 4,1/5 sur 11386 votes.

Il semble que SumUp fonctionne mieux sur Apple que sur Android.

Les avis positifs :

  • Simplicité : c’est le commentaire qui revient le plus souvent : «simple» et aussi « facile ».
  • Rapidité : le logiciel est jugé rapide et intuitif. Il faut toutefois penser à allumer le lecteur en avance pour avoir le temps de faire des mises à jour et établir la connexion Bluetooth.
  • Boitier : le lecteur est jugé solide et esthétique, avec une durée de vie de la batterie suffisante.
  • Coût : la possibilité de souscrire sans engagement est unanimement saluée ; à l’exception de quelques-uns, les frais sont estimés raisonnables.
  • Le nombre de cartes acceptées : certains utilisateurs, comme les chauffeurs de taxi, apprécient particulièrement le fait de pouvoir accepter d’autres cartes que les Visa et Mastercard, par exemple les cartes American Express.
  • Service après vente : il est généralement considéré comme réactif, malgré une dégradation récente. SumUp lit visiblement tous les commentaires et demande aux utilisateurs mécontents de les contacter, ce qui est un très bon point.
  • Les services supplémentaires : il s’agit surtout de l’envoi de lien de paiement et de la boutique en ligne gratuite

Voici les critiques que nous avons observées.

Les avis négatifs :

  • Service client dépassé : les blocages dans l’avancement des dossiers semblent être de plus en plus fréquents
  • Mise à jour : sur certains téléphones la mise à jour peut entraîner des dysfonctionnements. Il faut parfois redémarrer l’appareil.
  • Connexion : la connexion Bluetooth du SumUp Air peut s’avérer aléatoire avec certains modèles de téléphone. Parfois l’app signale de manière erronée qu’il n’y a pas de connexion. Ce problème n’existe pas avec les modèles Solo et 3G.
  • Tickets restaurant : pour l’instant, SumUp ne propose pas de solution pour les titres restaurant dématérialisés.
  • Blocage des paiements : certains clients ont été confrontés à un blocage de leurs opérations de paiement sans préavis. Cela serait dû à la non-conformité de l’entreprise aux conditions générales. Il est important de vérifier que votre activité est compatible, avant la signature du contrat. Il existe également une limite de 5000 euros qui impose des vérifications supplémentaires et entraîne un blocage temporaire.
  • Garantie : la garantie n’est que d’un an, ce qui semble trop court à plusieurs utilisateurs.
  • Service client : certains utilisateurs ont de plus en plus de mal à obtenir des réponses rapidement et se plaignent d’avoir affaire à des boites vocales
  • Géolocalisation : pour que l’app fonctionne, la géolocalisation doit être activée et fonctionnelle, sinon il y a blocage.
  • L’acceptation des chèques : cela n’est pas possible et certains clients s’en plaignent. Note : la version gratuite de l’application n’étant pas certifiée, cette fonction ne pourrait en principe pas être utilisée.

Témoignage recueilli par MobileTransaction:

« C’est une cliente qui m’a suggéré cette solution de paiement mobile. Je ne regrette pas de l’avoir écoutée : c’est vraiment pratique de pouvoir encaisser des clients qui n’ont pas d’argent liquide, on rate moins de ventes.

Les frais ne me dérangent pas, vu que les paiements par carte ne sont pas majoritaires, et j’apprécie de ne pas avoir à payer d’abonnement. »

Jean-Claude, Producteur sur un marché paysan à Marseille

Photo : Stéphanie Garrel, MT

Lecteur SumUp Air sur un marché à Marseille

Grâce à SumUp Jean-Claude peut accepter facilement les cartes bancaires. 

Pour la notation de cet avis sur SumUp, nous utilisons tout d’abord des critères spécifiques aux terminaux de paiement :

  • Bon déroulement de la transaction
  • Nombres de cartes et moyens de paiement compatibles
  • Montant de la commission
  • Qualité du matériel
  • Options de connectivité des TPE
  • Fonctionnalités du logiciel
  • Richesse des rapports statistiques

Nous utilisons également d’autres critères plus généraux :

  • Transparence des prix
  • Facilité de l’inscription
  • Service client
  • Contrat (absence d’abonnement, garantie)

Nous n’avons pas la place d’indiquer ici les critères utilisés pour les autres services offerts par SumUp (logiciel de caisse, paiement à distance, boutique en ligne, factures)