Les offres de SumUp et PayPal sont assez proches.
Il s’agit d’offrir des solutions d’encaissement en présence du client et à distance simples et accessibles, notamment des terminaux de paiement :
- Mini-TPE couplé à un smartphone (la solution la moins chère)
- Terminal autonome Wifi/4G
Points communs de ces deux offres
- gestion du flux monétique,
- tarif attractif pour les débutants,
- possibilité de souscrire sans abonnement,
- nombreuses cartes acceptées,
- inscription en ligne et sans paperasse.
 Avis complet |
 Avis complet |
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|---|---|---|
| PayPal | SumUp | |
| Lien | ||
| TPE couplé à appareil mobile | 19 / 79 € HT | 31 € HT |
| TPE autonome Wifi/4G | 199 € à 299 € HT | 71 € à 152 € HT |
| Commission par transaction (TPE) | 1,75% |
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| Délai de versement |
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| Compte business | Oui (sans IBAN) | Oui (avec IBAN) |
| Logiciel de caisse certifié | Oui | Oui |
| Liens de paiement | Oui | Oui |
| Factures | Oui | Oui |
| Boutique en ligne | – | Oui |
La commission sur les transactions par carte est prélevée directement par SumUp et PayPal. Pas besoin de contrat de domiciliation bancaire.
Ces offres sont en effet indépendantes des banques et sont compatibles avec tous les comptes professionnels français. On pourra aussi utiliser le compte PayPal ou le compte pro gratuit de SumUp.
Tous les types d’entreprise sont acceptés en ce qui concerne le statut juridique, mais certaines activités à risque sont interdites.
PayPal vs SumUp : historique de la confrontation
Au début il y avait Zettle, une société suédoise fondée en 2010, connue pour son petit lecteur de carte bancaire Bluetooth.
Sa grande concurrente sur ce créneau était SumUp, une société anglaise fondée en 2012, dont le centre de conception se trouve à Berlin.
En 2018 Zettle a été racheté par PayPal, qui a repris l’offre quasiment à l’identique. Les deux marques ont longtemps coexisté, mais l’offre est désormais totalement intégrée à PayPal.
Les premiers modèles de Zettle et SumUp testés par Mobile Transaction.
Les offres de Zettle (maintenant PayPal) et SumUp avaient été conçues pour répondre à la demande des petits entrepreneurs, indépendants ou commerçants, qui recherchaient une solution peu onéreuse, fiable et rapide à mettre en place pour accepter les paiements par carte.
Les deux concurrents ont adjoint des services de vente à distance, notamment les liens de paiement, mais SumUp s’est montré plus dynamique ces dernières années en commercialisant une boutique en ligne, un compte pro et un service freemium de facturation en ligne.
Différence principale :
L’offre de PayPal est sans abonnement, avec un tarif unique de 1,75 % de frais
SumUp offre le choix entre deux plans tarifaires :
- Sans abonnement, avec 1,75 % de frais, comme chez PayPal
- SumUp Paiement Plus, avec un abonnement à 19 € par mois, 0,89 % de frais sur les cartes de consommateurs européens et 1,75 % de frais sur les autres cartes.
Avantage de PayPal et de l’offre de base de SumUp : le taux de commission de 1,75 % par transaction est très attractif pour les entrepreneurs débutants, car il ne dépend pas du chiffre d’affaires. Autre avantage de ce taux fixe : il est le même, quel que soit le moyen de paiement utilisé (débit, crédit, Visa, American Express, Apple Pay, etc.).
| PayPal | SumUp | |
|---|---|---|
| Abonnement mensuel | Non | Optionnel à 19 €/mois |
| Frais sur les cartes de consommateurs européens (TPE) | 1,75 % | Sans abonnement : 1,75 % Avec abonnement : 0,79 % |
| Frais sur les autres cartes | 1,75 % | Sans abonnement : 1,75 % Avec abonnement : 1,99 % |
| Virement vers compte en banque | Gratuit | |
| Paiements en ligne | 2,9 % + 0,35 € + frais transfrontaliers éventuels | 2,5 % |
D’après nos calculs, SumUp Paiement Plus devient moins cher que le plan de base ou que PayPal au-delà de 2700 €/mois encaissés avec 80 % de cartes de consommateurs européens, ce qui est un mix de carte classique.
Tous les comptes bancaires professionnels domiciliés en France sont compatibles avec PayPal et SumUp. L’argent encaissé est versé sur le compte bancaire du commerçant, sans frais supplémentaires, en 1 à 2 jours ouvrés.
Mais vous pouvez aussi utiliser les comptes gratuits de PayPal et SumUp :
L’utilisation de PayPal ne peut se faire sans un compte PayPal, mais il ne s’agit pas d’un vrai compte avec IBAN. Il présente toutefois plusieurs avantages : il est gratuit, il permet de stocker différentes devises et de faire des virements internationaux vers d’autres comptes PayPal.
Chez SumUp le compte pro est optionnel. Il est également gratuit, mais il se distingue de celui de PayPal par son numéro d’IBAN qui permet de recevoir et d’envoyer des virements SEPA vers d’autres comptes professionnels de banque ou de fintechs.
| PayPal | SumUp | |
|---|---|---|
| Tarif | Gratuit | Gratuit |
| Ouverture du compte | Obligatoire | Optionnelle |
| IBAN | – | Oui, irlandais |
| Multidevise | Oui | – |
| Virements SEPA | – | Oui, sortants et entrants |
| Virements internationaux | De compte PayPal à compte PayPal | – |
| Carte de débit | Oui | Oui |
Dans les deux cas les sommes encaissées par les terminaux pourront être dépensées dès le lendemain avec la SumUp Card ou la PayPal Card, des cartes Mastercard de débit.
Image : MobileTransaction
La SumUp Card que nous avons reçue après l’ouverture du compte. Elle permet d’accéder aux fonds dans les 24 h.
Attention, le compte de SumUp n’est pas un compte bancaire : on ne peut pas encaisser des chèques ou obtenir un découvert. Par ailleurs, SumUp n’offre pas les services avancés des néobanques comme Revolut.
Ce compte est avant tout un moyen d’accéder rapidement à ses fonds. C’est important pour les entreprises qui n’ont pas assez de trésorerie, mais ont besoin de réaliser des achats fréquents, comme les artisans et des vendeurs sur les marchés.
Voir notre avis sur le compte pro de SumUp.
Trois terminaux pour SumUp, deux pour PayPal
Deux types de terminaux se commercialisaient par les deux fintechs : ceux qui ont besoin d’un appareil mobile et ceux qui sont autonomes.
Terminaux pour mobile
Il s’agit de TPE très peu onéreux, adaptés aux entrepreneurs débutants :
– Le PayPal Reader 19 / 79 € HT, et 68 € HT avec la station d’accueil. Son format est rectangulaire et il dispose de boutons physiques en caoutchouc.
– Le SumUp Solo Lite, qui est vendu 31 € HT. Plus original, il est de format carré, avec une surface lisse.
Ils fonctionnent de la même façon : connexion obligatoire, en Bluetooth, à un appareil mobile, tablette au smartphone, qui est relié à Internet par le Wifi ou le réseau GPRS/3G. L’appareil mobile est indispensable pour la connexion, mais aussi parce qu’il contient l’application de paiement et de caisse.
Les reçus sont envoyés par e-mail, SMS, ou bien en utilisant une imprimante optionnelle.
En cas de dépassement du plafond de paiement sans contact, on pourra insérer la carte et taper le code sur la façade tactile. Ici avec le SumUp Lite.
Le PayPal Reader peut être doté en option d’une station d’accueil pivotante et vissable au comptoir. C’est à notre avis un avantage par rapport à SumUp pour une utilisation en boutique.
Au niveau du design, le TPE de SumUp se démarque par une forme carrée inhabituelle, une surface en verre capacitif lisse, à la place des traditionnels boutons. Les avis sont partagés au sein de la rédaction de Mobile Transaction : les technophiles sont intéressés par le SumUp Solo Lite, alors que les autres trouvent le PayPal Reader plus joli.
Nous n’avons pu tester que l’ancienne version du PayPal Reader (le Zettle Reader) . Dans nos essais, les deux appareils de SumUp et PayPal/Zettle se sont avérés aussi simples à utiliser l’un que l’autre.
Si vous hésitez entre les deux lecteurs, regardez aussi les autres services proposés. Par exemple, le service de facturation gratuit de SumUp peut vous intéresser, ou pas…
Le PayPal Reader a conservé des touches physiques : plus pratique pour les non-voyants, mais plus difficile à nettoyer.
Sachez que ces terminaux peuvent être intégrés au système de caisse de SumUp et PayPal. Il faudra ajouter des accessoires supplémentaires : support pour iPad, tiroir-caisse et éventuellement un lecteur de codes-barres. Ces éléments sont disponibles dans les boutiques des deux fournisseurs, à l’unité ou sous forme de kit.
Pour plus de modèles de ce genre, voir notre choix de lecteur de CB mobiles.
Terminaux autonomes Wifi/4G
Un petit modèle compact :
Le SumUp Solo, avec ou sans imprimante ; d’un très bon rapport qualité-prix. Il n’y a pas d’équivalent chez PayPal
Deux modèles Android :
Le PayPal Terminal au format smartphone ; il se pose sur une base de rechargement/imprimante.
Le SumUp Terminal avec imprimante intégrée ; il ressemble aux TPE Android modernes.
Nous avons essayé les deux versions du SumUp Solo. Celle avec imprimante, à droite, est notre préférée.
Ces modèles sont très adaptés aux marchés, exposition, camions-restaurants (food trucks), c’est-à-dire à tous les endroits où l’on peut poser le terminal sur une surface plane, mais où l’on ne dispose pas d’une connexion wifi. Attention, la connexion wifi est possible ; le Solo est donc tout à fait à sa place dans un local associatif ou une petite boutique.
Pour en savoir plus, lire notre avis sur le SumUp Solo.
| SumUp Solo |
SumUp Terminal |
PayPal Terminal |
|
|---|---|---|---|
| Prix | Sans imprimante : 71 € HT Avec : 98 € HT |
152 € HT | 199 € HT |
| Imprimante | Socle de rechargement avec ou sans imprimante intégrée | Intégrée au terminal | Intégrée au socle de rechargement en option |
| Android | – | Oui | Oui |
| Ecran | Noir et blanc | Couleur, grand format | Couleur, grand format |
Le PayPal Terminal est très différent. Fin et pourvu d’un grand écran tactile, il ressemble à un smartphone. On peut poser sur une base optionnelle avec imprimante de reçus.
Comme c’est le même modèle que l’ancien Zettle terminal, à part la couleur de l’étiquette qui passe du violet au bleu, nous vous renvoyons à notre avis sur le Zettle Terminal.
Image : MobileTransaction
Le Zettle Terminal (maintenant PayPal Terminal), un TPE avancé qui se détache de sa base pour un usage mobile.
La conception du SumUp Terminal est plus classique, car l’imprimante est intégrée au corps de l’appareil. Le design est moins audacieux que celui de son concurrent, mais il est moins cher : 152 € HT au lieu de 199 €.
Le modèle de SumUp est aussi moins lourd, si l’on tient compte de l’imprimante : 380 g au lieu de 480 g.
Image : MobileTransaction
Le Terminal de SumUp : un excellent rapport qualité-prix.
Ces deux terminaux Android de PayPal et SumUp sont conçus pour les magasins et les associations. Puisqu’ils peuvent faire fonctionner un logiciel de caisse, ils peuvent suffire pour un food truck ou un snackbar.
On ne peut pas le comparer au SumUp Solo, qui vise plutôt les indépendants, artisans, etc. qui n’ont pas besoin d’une caisse enregistreuse.
Pour un plus grand choix de terminaux, consulter notre comparatif de terminaux de paiement.
Les TPE de SumUp peuvent être utilisés occasionnellement à l’étranger
En règle générale, SumUp et PayPal ne fonctionnent que dans le pays où le terminal a été acquis, mais il arrive qu’un entrepreneur ait besoin d’utiliser son terminal à l’étranger, par exemple pour un salon ou une exposition.
À cet effet, SumUp autorise exceptionnellement ses clients à utiliser ses terminaux dans d’autres pays européens, mais il faudra indiquer à l’avance au service commercial les dates et le but du déplacement à l’étranger.
Pour l’instant, PayPal n’offre pas cette possibilité.
De nombreuses cartes acceptées
Les deux lecteurs acceptent la validation traditionnelle par code PIN, mais aussi les paiements par carte sans contact pour les sommes inférieures à 50 €.
Grâce à la même technologie NFC qui permet la lecture sans contact, ces terminaux acceptent également les paiements par smartphone comme Apple Pay, Google Pay, qui peuvent aller au-delà des 50 € réglementaires.
| PayPal | SumUp | |
|---|---|---|
| Cartes acceptées |          |
  |
| Cartes sans contact | Oui | |
| Paiement avec smartphone |    |
|
| Cartes-cadeaux | Oui | |
La différence entre PayPal et SumUp réside surtout dans la variété des moyens de paiement acceptés, qui est légèrement plus importante chez SumUp.
- Les deux terminaux sont compatibles avec les cartes Visa, Mastercard, American Express, Diners et Discovery (sauf Solo) et JCB (japonaises), mais SumUp accepte en plus les titres restaurant Conecs et Swile.
- Pour les paiements par smartphones, les deux terminaux fonctionnent avec Apple Pay et Google Pay, mais seul PayPal affiche une compatibilité avec Samsung Pay.
Vous pourrez également générer bons d’achat et cartes-cadeaux, avec l’une ou l’autre de ces deux solutions, qui pourront être encaissés avec les terminaux respectifs.
Si vous recherchez des moyens de paiement plus adaptés au marché français, comme le paiement en plusieurs fois, la prise de caution et l’acceptation de titres-restaurants, vous pouvez envisager de vous tourner vers Yavin en louant le terminal. Voir notre avis sur Yavin.
Paiement à distance et vente en ligne
PayPal et SumUp proposent tous les deux le paiement par lien, une passerelle de paiement et les factures ; SumUp offre en plus une solution rudimentaire de commerce en ligne et un module de réservation avec paiement intégré. Cependant, la différence majeure entre SumUp et PayPal réside dans la structure des coûts et la portée internationale des outils commerciaux.
| PayPal | SumUp | |
|---|---|---|
| Liens de paiements | Permanent via PayPal.me, réutilisables via le tableau de bord, ou jetables via PayPal POS | Réutilisable ou jetable, via le tableau de bord ou l’application |
| Facturation | Gratuite | Gratuit jusqu’à 4 factures par mois, 8 € HT/mois au-delà |
| Passerelle de paiement | Plugin ou intégration directe à de très nombreux CMS | Plugin pour certains CMS |
| Boutique en ligne | – | Oui, mais basique |
| Module de réservation | – | Oui |
| Terminal virtuel | Oui | – |
Concernant les tarifs :
SumUp privilégie la simplicité, avec un pourcentage de 2,50 % de commission par transaction sur toutes les cartes. Le pourcentage est plus élevé que pour les transactions physiques, mais l’absence de part fixe rend SumUp compétitif sur les petits paniers.
Chez PayPal La tarification de base est chère : 2,90 % + 0,35 €, si la transaction est en euros. Cette part fixe est très pénalisante pour les petits paniers, car elle fait monter le pourcentage réel. Il faut en plus ajouter des frais transfrontaliers éventuels : 1,29 % pour le Royaume-Uni et 1,99 % pour les autres pays hors UE.
Image : Mobile Transaction
La page de paiement qui apparaît lorsque l’on clique sur le lien de SumUp.
Globalement, le positionnement n’est pas le même.
Chez SumUp, les outils de facturation ou de lien sont adaptés à la digitalisation d’un commerce physique existant ou d’une activité indépendante locale.
PayPal est au départ une passerelle d’e-commerce utilisée dans le monde entier. Elle surpasse nettement SumUp dès que l’activité touche à l’international grâce à sa gestion multidevise native et sa présence massive sur les smartphones des particuliers du monde entier.
Voyons plus en détail comment fonctionne la boutique en ligne de SumUp et à quel type de business elle peut convenir :
Boutique en ligne gratuite chez SumUp
Le SumUp-E Shop, que nous avons testé, est une boutique en ligne rudimentaire, mais qui présente un double intérêt :
- Elle est gratuite c’est-à-dire sans abonnement mais avec 2,50 % de frais sur les ventes
- Les catalogue de produit de l’application gratuite et du logiciel de caisse payant est synchronisé avec celui de la boutique
Image : MobileTransaction
Les articles listés dans le catalogue des applications SumUp sont repris et synchronisés automatiquement dans la boutique en ligne.
PayPal a choisi une solution différente : la synchronisation de son catalogue à des solutions d’e-commerce externes comme Adobe Commerce (ex Magento), PrestaShop, Shopify.
A notre avis, la boutique en ligne de SumUp est une solution pratique et peu onéreuse en appoint de la vente en présentiel. La solution de PayPal offre plus de possibilités, mais requiert un investissement en temps et argent plus important.
Applications de caisse gratuites
Les applications gratuites fournies par PayPal et SumUp ne se limitent pas à l’encaissement des paiements par carte ; elles comportent des fonctions avancées empruntées aux logiciels de caisse.
Les fonctions de gestion des articles et de catalogue de produits, qui sont disponibles dans les deux applications, permettent de créer des listes d’articles avec leur prix pour accélérer l’encaissement, générer des factures détaillées, c’est aussi un moyen d’obtenir des statistiques sur les ventes.
| PayPal | SumUp | |
|---|---|---|
| Conformité | Auto-attestation | NF 525 |
| Tarif de l’application | Gratuite | Gratuite ou 39 €/mois pour la Caisse Plus ou sur devis pour la caisse Pro |
| Gestion des stocks | Oui | Oui |
| Gestion du personnel | Oui | Oui |
| Outils pour la restauration | – | Oui (Plus et Pro) |
| Terminal de point de vente | – | Oui, double écran |
L’offre de PayPal est plus simple : une application de caisse entièrement gratuite, sans abonnement, se rémunérant uniquement sur les commissions de transactions et la vente de matériel. Elle cible surtout le commerce de détail standard.
SumUp préfère une offre plus segmentée : si l’application de base est gratuite, on devra se tourner vers la caisse Plus, avec un abonnement mensuel à 39 €/mois obligatoire dès que les besoins deviendront plus pointus (plans de table, lecteur de QR-Code). SumUp commercialise également une caisse Pro basée sur la caisse française Tiller, encore plus adaptée à la restauration.
Image : MobileTransaction
L’application de caisse est utilisable directement sur le terminal de Zettle/PayPal, cela fait gagner de la place dans une boutique.
Autre différence importante : SumUp commercialise son propre terminal de point de vente (TPV) à double écran – la Caisse SumUp – alors que PayPal se contente d’un simple support d’iPad.
Globalement l’offre de caisse de SumUp nous apparaît plus complète et professionnelle que celle de PayPal, bien qu’assez confuse.
Conclusion : PayPal ou SumUp ?
PayPal hérite de Zettle, qui voulait offrir la meilleure solution possible pour les petits commerçants qui souhaitaient démarrer avec un investissement minimal, grâce à son logiciel de caisse gratuit qui avait obtenu son certificat de conformité à la loi sur les caisses enregistreuses bien avant SumUp.
Cependant, alors que SumUp continue d’innover (réservations, nouveaux modèles, terminal de caisse, etc.) , nous avons l’impression qu’il ne se passe plus grand-chose du côté de PayPal (ex Zettle) depuis plusieurs mois. Le rachat par le géant américain n’a pas forcément une bonne chose pour la fintech suédoise.
Pour une activité en ligne avec un complément dans la vente physique, il est logique de choisir PayPal comme passerelle de paiement complémentaire à celle de sa banque ou à Stripe. Dans ce cas les TPE de PayPal peut faire l’affaire dans le magasin physique d’une petite boutique en ligne.
Dans les autres cas, SumUp offre plus de possibilité et à l’heure actuelle .
