Le prérequis : être un professionnel et disposer d’un numéro de SIRET.
Ensuite, pour vous procurer un TPE, trois possibilités s’offrent à vous :
- les banques
- les monéticiens indépendants,
- les fintechs.
Le processus d’inscription diffère, mais aussi le matériel et la structure tarifaire.
Sommaire
Avec contrat bancaire
Les offres des banques
Les offres des monéticiens
Sans contrat bancaire
Les offres des fintechs
Voici un petit résumé très sommaire et à grands traits, en nous concentrant sur les modalité d’acquisition des terminaux :
| Banques | Monéticiens | Fintechs | |
|---|---|---|---|
| Domiciliation du TPE dans une banque | Oui | Oui | Non |
| Inscription | En agence sur RDV | En ligne ou en magasin | En ligne |
| Acquisition | Location | Achat ou location | Achat |
| Engagement | 24 à 36 mois | 12 à 48 mois Saisonniers |
Sans ou 1 ans |
| Abonnement | Passerelle monétique + location du TPE | Passerelle monétique + location éventuelle du TPE | Non la plupart du temps |
| Commission | A négocier | A négocier (avec la banque) | Transparente |
| Marques | Ingenico, PAX | Ingenico, PAX | Terminaux propriétaires (SumUp, PayPal, etc.) |
| Les + | Un seul interlocuteur | Large choix. SAV performant | Commande rapide |
| Les – | Contrat rigide | Deux interlocuteurs à gérer | SAV à distance |
Dans le détail c’est un peu plus compliqué : certains monéticiens délivrent des cartes de domiciliation ; on peut trouver des terminaux PAX chez les fintechs ; celles-ci proposent aussi des marges de négociation sur les commissions et même des comptes pros, etc. Mais dans l’ensemble c’est une bonne base de départ.
Voyons les procédures dans les trois cas en commençant par les banques :
Solution traditionnelle : louer un terminal à sa banque
Si vous possédez un compte bancaire professionnel, votre banque vous proposera certainement une offre tout-en-un comprenant la location d’un terminal de paiement.
C’est
1re étape obligatoire : signer un contrat monétique
Autrefois il fallait obligatoirement une carte de domiciliation bancaire physique sur laquelle était gravée un code permettant de configurer le terminal de paiement. De nos jours, un numéro de contrat communiqué par email suffit pour activer le TPE, après acceptation du dossier et signature du contrat monétique. La procédure prend 48 à 72h.
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Lors du processus d’obtention, vous devrez négocier le montant de la «commission commerçant» avec votre banquier, c’est-à-dire le taux de la commission qui sera prélevée par la banque à chaque fois que vous encaisserez un paiement par carte bancaire.
2e étape : signer un contrat pour la location des terminaux
Votre banque vous proposera de louer un terminal soit directement, soit par l’intermédiaire d’un sous-traitant, comme Avem pour le Crédit Agricole. Ces contrats de location sont généralement des contrats longue durée, de 36 à 48 mois.
Image : Mobile Transaction
Les banques commercialisent généralement des terminaux Ingenico, comme cet Axium DX8000.
Aujourd’hui la gestion de la passerelle monétique ADSL/Fibre ou 4G est incluse dans le contrat.
Pour les faibles chiffres d’affaires : certaines banques commercialisaient des mini TPE fonctionnant avec un mobile et une application, copiés sur ceux des fintechs, et souvent moins performants, mais ils sont remplacé de plus en plus par les offres de Tap to Pay.
Avantages des offres des banques
Inconvénients
C’est une variation de l’étape 2 de la section précédente.
Dans la plupart des cas il faudra d’abord signer un contrat de flux avec sa banque pour obtenir un numéro commerçant (cf. étape 1. de la section précédente) auprès de sa banque avant de passer à la suite.
Différence : c’est un monéticien indépendant qui prendra en charge la fourniture du matériel et la passerelle monétique, c’est-à-dire la transmission des données aux banques par le réseau CB, Visa ou Mastercard et non une filiale ou un partenaire officiel de la banque.
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Il existe de nombreuses sociétés spécialisées dans la commercialisation de TPE, comme Allo TPE, Accord, AVEO, Synalcom etc. Elles effectueront la plupart du temps le paramétrage initial et, systématiquement dans le cadre d’une location, la maintenance du terminal.
Contrairement aux banques, qui ne proposent sauf exception que des offres longue durée, parfois sur 2 ou 3 ans, ces sociétés offrent souvent le choix entre différentes durées de location, ce qui peut se révéler intéressant notamment si vous avez une activité saisonnière.
Elles pourront aussi vous proposer à l’achat du matériel qui n’est disponible qu’à la location chez les banques.
Avantages des offres des monéticiens
Inconvénients
Les solutions tout-en-un des fintechs
Abordons maintenant des offres indépendantes des banques grandes banques de réseau.
Les solutions offertes par les fintechs sont de plus en plus populaires, car elles sont compatibles avec n’importe quel compte bancaire pro, rapides à mettre en place et avec des tarifs généralement transparents.
La procédure d’inscription est simplifiée par rapport aux banques. Tout est compris dans le contrat. Vous n’avez pas à vous déplacer ; tout se fait en ligne. Le terminal est livré en quelques jours. Beaucoup d’offres sont sans engagement ou abonnement.
Les fintech proposent souvent des gammes complètes de terminaux a prix réduits.
Exemple : SumUp, Paypal POS, Smile and Pay, myPOS si vous préférez acheter votre terminal ou Yavin, si vous souhaitez le louer.
En ce qui concerne le matériel, on trouve aussi bien des terminaux classiques que des petits appareils couplés avec des smartphones, qui ne coûtent que quelques dizaines d’euros.
Généralement, le terminal n’est qu’une petite partie de l’offre globale qui comporte d’autres moyens d’encaissement (QR code, e-commerce, etc.).
Avantages des offres des fintechs
Inconvénients
