Les liens de paiement vous permettent d’encaisser facilement des paiements à distance.

La demande de paiement est le plus souvent effectuée grâce à une URL à usage unique envoyée à un client par e-mail ou SMS, qui redirige celui-ci vers une page de paiement en ligne, où il pourra régler son achat par carte bancaire.

Durant la période d’épidémie de coronavirus, les liens de paiements peuvent contribuer au maintien de l’activité de votre entreprise.

Nous avons sélectionné 9 fournisseurs de liens de paiement, bien adaptés aux indépendants et petites entreprises françaises.

Commençons par des solutions accessibles, sans contrat de vente à distance (VAD) avec sa banque.

Dans les tableau ci-dessous, vous constaterez que les frais varient en fonction de la zone géographique d’émission de la carte bancaire.

Solution Frais par transaction Site
Square 1,4 % + 0,25 € (UE/EEE*) / 2,9 % + 0,25 € (Hors EEE*)
Propose aussi une plateforme d’e-commerce
Revolut  1 % + 0,20 € (UE et RU**) / 2,8 % (Autres cartes)
Compte Revolut Pro obligatoire.
Lydia 1,5 % + 0,10 €  HT (Paiement par CB) / 0,7 % HT (Paiement par compte Lydia)
UE uniquement
Lyf Pay 1,6 % HT (commerçants) /  1 % HT (Professions libérales)
UE uniquement
Zettle 2,5 % (Toutes cartes)
Envoi depuis l’app Zettle Go. Création possible d’un catalogue de produit.
PayPlug Starter à 10 € /mois : 1,2 % + 0,25 € /
Pro à 30 €/mois : 0,8 % + 0,15 € /
Premium à 80 €/mois : 0,5 % + 0.15 €
Business et Hors UE : frais additionnels
Logo de PayPal 2,9 % + 0,35 € (France) / 3,4 % + Fixe (Europe Ouest et Nord ) / 4,9 % + Fixe (Autre)
Lien vers votre page pro PayPal.me

*EEE : Espace Economique Européen    **UE et RU : Union Européenne et Royaume-Uni

Solution Frais par transaction Site
Square 1,4 % + 0,25 € (UE/EEE*) / 2,9 % + 0,25 € (Hors EEE*)
Propose aussi une plateforme d’e-commerce
Revolut  1 % + 0,20 € (UE et RU**) / 2,8 % (Autres cartes)
Compte Revolut Pro obligatoire.
Lydia 1,5 % + 0,10 €  HT (Paiement par CB) / 0,7 % HT (Paiement par compte Lydia)
UE uniquement
Lyf Pay 1,6 % HT (commerçants) /  1 % HT (Professions libérales)
UE uniquement
Zettle 2,5 % (Toutes cartes)
Envoi depuis l’app Zettle Go. Création possible d’un catalogue de produit.
PayPlug Starter à 10 € /mois : 1,2 % + 0,25 € /
Pro à 30 €/mois : 0,8 % + 0,15 € /
Premium à 80 €/mois : 0,5 % + 0.15 €
Business et Hors UE : frais additionnels
Logo de PayPal 2,9 % + 0,35 € (France) / 3,4 % + Fixe (Europe Ouest et Nord ) / 4,9 % + Fixe (Autre)
Lien vers votre page pro PayPal.me

*EEE : Espace Economique Européen    **UE et RU : Union Européenne et Royaume-Uni

Les deux solutions qui suivent sont réservées aux entrepreneurs qui ont un contrat de vente à distance en cours avec leur banque.

Liens de paiement avec contrat VAD
Solution Frais par transaction Site
PayZen Plan Lite : 30 transactions gratuites. Abonnement de 9,9 € HT /mois+ frais de mise en service de 79 € HT + frais bancaires
Paytweak Plan starter : Abonnement de 29 € HT/mois + 0,09 €/SMS. Gratuit pour les e-mails + frais bancaires
Liens de paiement avec contrat VAD
Solution Frais par transaction Site
PayZen Plan Lite : 30 transactions gratuites. Abonnement de 9,9 € HT /mois + frais de mise en service de 79 € HT + frais bancaires
Paytweak Plan starter : Abonnement de 29 € HT/mois + 0,09 €/SMS. Gratuit pour les e-mails + frais bancaires

Voir notre aide au choix d’un fournisseur de lien de paiement en bas de cet article pour un comparatif des coûts de transaction.

Les liens de paiement de Square

Square est une entreprise américaine pionnière dans le secteur des terminaux de paiement bon marché, et des systèmes de caisse.

Lorsque l’on rejoint Square, on intègre donc un écosystème qui donne accès à plusieurs options pour vendre en ligne ou en présentiel. Le service de liens de paiement de Square s’impose tout naturellement à ceux qui sont déjà clients de cette solution.

Image : Square

Liens de paiement Square

Lorsque le client clique sur le lien, il est dirigé vers une page de paiement en ligne.

Comme le tarif est compétitif, Square pourra intéresser tous les entrepreneurs qui souhaitent accéder uniquement aux paiements par lien. Pas besoin de souscrire à l’ensemble des services si vous n’en avez pas besoin.

Le lien de paiement est une URL unique, c’est-à-dire une adresse web partageable manuellement par email, SMS ou messagerie.

Square possède son propre service de génération de QR code à partir de l’URL. Il permet également la création de boutons de paiement à ajouter sur son site web, ce qui permet de transformer en quelque sorte un blog en site de commerce en ligne.

Quel que soit le type de lien utilisé, texte, QR-code ou bouton, le résultat sera le même : l’ouverture d’une page de paiement.

Pour bénéficier du service de lien de paiement, rendez-vous sur le site de Square. L’inscription est ouverte à de nombreux type d’entreprise, de l’auto entrepreneur à la SARL.

Paiements acceptés

CBVisaVisa ElectronV.PAYMastercardMaestro

Square accepte les cartes Visa, Mastercard, Maestro, Vpay et American Express du monde entier.

Pour les cartes émises dans l’Espace Économique Européen les frais de transaction sont de 1,4 % + 0,25 €. Pour le reste du monde, dont le Royaume-Uni, les frais s’élèvent à 2,9 % + 0, 25 €.

Si vous ouvrez votre compte en France, vous ne pourrez facturer qu’en euros et votre client étranger pourra avoir à payer des frais de conversion de devises.

Les liens de paiement de Revolut

Revolut est une néobanque anglaise possédant une succursale en Lituanie pour les résidents de l’Union Européenne. Elle propose des comptes multidevises et des services innovants aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels.

Pour accéder aux services de liens de paiement, l’ouverture d’un compte pro Revolut est obligatoire, mais il existe un plan tarifaire gratuit.

Les professionnels bénéficient de services d’encaissement à distance dont les «demandes de paiement». Ce service d’envoi de lien de paiement vous donne le choix dans la façon d’envoyer l’URL à votre client : soit sous forme de liens textuels classiques, soit sous forme de QR codes à scanner.

Image : Revolut

Compte Revolut en devises

Encaissez des paiements dans 14 devises avec les liens Revolut.

La particularité de Revolut est d’offrir un taux de commission très bas et même une absence de commission dans certains cas en fonction du plan tarifaire choisi, avec ou sans abonnement.

Pour les plans tarifaires sans abonnement, le taux de commission sur les paiements par lien est de 1 % + 0,20 € pour les cartes Visa et Mastercard européennes et de 2,8% pour les cartes non européennes.

Les plans payants ne bénéficient plus  de quotas de transaction gratuits, comme par le passé. En échange, Revolut a fortement baissé la part variable des frais (le pourcentage), ce qui en fait l’une des offres les plus intéressantes du marché.

Paiements acceptés

CBVisaVisa ElectronV.PAYMastercardMaestro

Revolut se limite à l’acceptation des cartes Visa et MasterCard, mais cela devrait suffire dans la plupart des cas.

Quatorze  devises sont acceptées, dont l’euro, la livre sterling, le franc suisse, ainsi que les dollars canadiens et américains et australiens.

Pour accéder aux liens de paiement, il faut d’abord ouvrir un compte business chez Revolut, gratuit ou payant, et ensuite demander l’ouverture d’un compte marchand, qui autorise l’acceptation des paiements à distance. La procédure, qui nécessite une vérification manuelle, prend 48 heures. Une fois votre dossier validé, vous pourrez également utiliser la passerelle de paiement de Revolut sur votre site d’e-commerce.

Comme l’utilisation de Revolut implique l’ouverture d’un compte professionnel à l’étranger, vous serez en principe tenu de déclarer celui-ci à l’administration fiscale.

Les liens de paiement de Lydia Pro

Lydia est une application de paiement française utilisée par les particuliers pour effectuer des paiements entre amis, mais aussi payer les commerçants par QR code. Elle existe également en version pro.

Avec l’application Lydia Pro, le commerçant peut envoyer des liens de paiements qui dirigent le client vers une page de paiement où celui-ci pourra régler soit par carte bancaire, soit avec son compte Lydia personnel.

Image : Mobile Transaction

Envoi d'un lien de paiement avec Lydia

L’interface de Lydia Pro est très simple.

Le commerçant paie habituellement des frais qui s’élèvent à 1,5 % + 0,10 € par transaction, sans abonnement, plus une TVA de 20 %.

En raison de la commission forfaitaire de 0,10 €, le taux global peut être nettement élevé pour les petites sommes. Exemple : pour une transaction de 20 €, les frais s’élèvent à 0,4 € soit 2 %.

Si le client possède un compte Lydia, les frais descendent à 0,7 % par transaction.

À l’ouverture du compte, le montant des transactions est limité à 250 €, il peut être levé par la suite jusqu’à 1000 €.

Paiements acceptés

CBVisaVisa ElectronV.PAYMastercardMaestro

Union Européenne uniquement

Si vous êtes autoentrepreneur non assujetti à la TVA, il faudra ajouter les 20 % de TVA, que vous ne pourrez pas récupérer, pour calculer les frais totaux.

Les liens de paiement de Lydia constituent une excellente solution pour débuter dans les autres cas. Attention, les cartes hors zone SEPA ne sont pas acceptées.

Lydia n’accepte que les paiements en euros et en livres sterling.

Les liens de paiement de Lyf Pay

Lyf Pay est une société française dont l’offre englobe les paiements de proximité (comme Lydia), les paiements sur les sites d’e-commerce (comme Revolut), ainsi que l’envoi de liens de paiements.

Les professionnels visés sont les commerçants en magasin ou qui pratiquent la vente directe, les associations et les professions libérales. Il est possible que votre activité ne rentre pas dans ce cadre et que vous ne puissiez pas vous inscrire.

Image : Lyf Pay

Lien de paiement Lyf Pay

Le lien de paiement de Lyf Pay est valable 45 min.

Le commerçant qui utilise l’application Lyf Pro peut envoyer une demande de paiement par SMS ou e-mail, si son client n’est pas inscrit à Lyf Pay, où s’il n’est pas présent au même endroit.

Lyf Pay est sans abonnement, avec une tarification adaptée à l’activité du vendeur :

  • 1,60 % HT pour les commerçants et associations
  • 1 % HT pour les professions libérales

Comme avec Lydia, il faudra payer la TVA.

Lyf Pay accepte les paiements en euros des utilisateurs possédant des cartes bancaires CB ainsi que Visa et Mastercard émises dans l’union européenne.

Paiements acceptés

CBVisaVisa ElectronV.PAYMastercardMaestro

Union Européenne uniquement

Quand faut-il choisir Lyf Pay ?

Pour un panier de 60 €, Lyf Pay devient légèrement plus cher que Lydia au-dessus de 5000 € d’encaissement. Pour les petits montants, Lyf Pay est moins cher en raison de l’absence de part fixe dans les frais par transaction. Square est un peu plus cher, mais accepte les paiements hors UE et s’adapte à plus d’entreprises. Revolut demeure moins cher dans tous les cas.

Pour les professions libérales, Lyf Pay est le meilleur choix grâce au taux de 1 %.

Les liens de paiement de PayPlug

PayPlug est une filiale de Natixis qui propose une passerelle de paiement pour le commerce en ligne et les demandes de paiement par lien, ainsi que des terminaux pour le paiement de proximité.

Image : PayPlug

Demande de paiement PayPlug

Envoyez une demande par email ou SMS avec PayPlug.

Les liens sont envoyés uniquement par email depuis l’interface de PayPlug.

La tarification est complexe, il y a trois niveaux d’abonnement.

Voici les tarifs pour les cartes des particuliers de la zone euro.

  • Starter à 10 €/mois : 1,2 % + 0,25 € par transaction
  • Pro à 30 €/mois : 0,8 % + 0,15 € par transaction
  • Premium à 80 €/mois : 0,5 % + 0,25 € par transaction

PayPlug devient financièrement plus avantageux que Lydia au-delà de 7500 € de transactions mensuelles et plus avantageux que Revolut au-delà de 20 000 €.

Paiements acceptés

CBVisaVisa ElectronV.PAYMastercardMaestro

Il est également possible d’encaisser des paiements de cartes non européennes avec PayPlug, mais c’est plus cher  : 2,5 % + 0,25 €. Pour plus de détails sur les tarifs, voir notre Avis sur PayPlug.

Les liens de paiement de Zettle

Zettle est surtout connu pour son terminal de paiement, le Zettle Reader, qui permet aux professionnels d’encaisser les cartes bancaires avec un investissement de quelques dizaines d’euros, et une commission attractive de 1,75 % pour toutes les cartes. Zettle appartient désormais à PayPal, qui a une grande expérience dans les paiements à distance.

Image : Mobile Transaction

Lien de paiement d'iZettle Go

On peut choisir les liens de paiement d’iZettle au moment de l’encaissement.

L’application Zettle Go, indispensable au fonctionnement du terminal, offre également aux professionnels la possibilité de se faire payer par des liens de paiement avec des frais qui s’élèvent habituellement à 2,5 % par transaction, sans abonnement.

Le plafond d’utilisation pour les liens est de 1000 € par jour.

L’avantage de Zettle est que vous bénéficiez en plus des liens de paiement d’une application de caisse gratuite et certifiée et d’un lecteur de carte bancaire vendu quelques dizaines d’euros.

Zettle accepte les cartes émises en dehors de la zone SEPA, ainsi que les cartes American Express, mais vous ne pourrez recevoir que des paiements en euros.

Paiements acceptés

VisaVisa ElectronV.PAYMastercardMaestroAmerican Express

Si l’on ne considère que les liens de paiement, l’offre de Zettle est moins intéressante que celles d’autres fournisseurs, mais il serait dommage de ne pas en profiter si vous êtes déjà utilisateur du terminal de paiement de Zettle, ou si vous envisagez son acquisition.

Les liens PayPal.me

Pour les titulaires d’un compte PayPal,  particuliers ou professionnels, l’inscription au service PayPal.me est gratuit.

Pour encaisser des paiements, il suffit de communiquer un lien possédant cette structure : « paypal.me/moncompte ».

Votre client doit être titulaire d’un compte Paypal pour pouvoir vous payer.

Image : PayPal

Page PayPal.me

Le lien PayPal.me mène vers votre page de paiement personnelle.

Ce lien était plutôt destiné à l’origine au réglement des paiements entre particuliers et aux donations. Il est toutefois possible de le personnaliser en ajoutant un chiffre à l’URL, ce qui transforme le lien PayPal.me en un lien de paiement un peu plus classique.

Par exemple, si vous envoyez le lien « paypalme/moncompte/30 » à votre client, la page de paiement lui demandera de payer 30 €.

Paypal.me est le service le plus coûteux : 2,9 % + 0,35 € par transaction pour un paiement depuis un compte PayPal lié à une carte française. Pour les autres pays il faut ajouter 0,5 à 2% et des frais de conversion de devises.

Paiements acceptés

VisaVisa ElectronV.PAYMastercardMaestroAmerican Express

En réalité, vous n’avez pas à vous soucier du type de cartes acceptées : le client vous paiera avec la carte ou le compte bancaire enregistré sur son compte Paypal.

PayPal est un mode de paiement très répandu ; cette solution n’est pas à exclure, malgré son coût. Certains clients ont de l’argent stocké sur leur compte PayPal et vous suggéreront d’utiliser ce moyen de paiement.

Si vous utilisez votre propre logiciel de facturation, il est plus simple d’envoyer un simple lien PayPal.me que d’utiliser le service de facturation de PayPal.

Les deux solutions suivantes vous intéresseront, si vous avez déjà signé un contrat de vente à distance avec votre banque, par exemple parce que vous effectuez des ventes par téléphone avec un terminal de paiement virtuel.

Les liens de paiement de PayZen

PayZen appartient à la société française Lyra, qui déploie des solutions d’acceptions des paiements auprès d’acquéreurs (banques) ou de sites d’e-commerce. Pour utiliser PayZen, il faut passer un contrat de vente à distance (VAD) avec votre banque. Le taux de transaction appliqué par la banque dépendra de votre chiffre d’affaires.

La formule PayZen LITE à 9,90 €/mois(30 transactions max) intéressera les commerçants qui ne disposent pas encore de site de vente en ligne, et qui souhaitent se concentrer uniquement sur les liens de paiement en complément de leur activité de vente à distance habituelle. La formule PREMIUM à 29,9 € HT/mois permet d’effectuer 100 transactions mensuelles.

Les paiements sont sécurisés par le système 3D Secure.

Image : PayZen

Page de paiement de Payzen

La page de paiement de PayZen est personnalisable.

Il y a des frais de mise en service de 79 € HT, puis un abonnement à 9,9 € HT/mois avec 30 transactions incluses ou 29,90 € HT/mois avec 100 transactions incluses et frais de mise en service de 149 € HT. Avec cette offre, le nom de transactions est limité à 30 par mois.

À cause de la limitation du nombre de transactions, et de l’abonnement cette solution est plutôt adaptée aux transactions supérieures à 100 €. Il est donc impératif de connaître la valeur moyenne de vos transactions à distance éviter de payer un taux de commission trop important.

Paiements acceptés

Lite

CBVisaVisa ElectronV.PAYMastercardMaestro

Premium

+ American ExpressJCB et e-chèques Vacances

Par rapport aux solutions précédentes, on notera l’acceptation des cartes chinoises et japonaises, mais est-ce utile dans le cadre de l’envoi de liens de paiement ?

Les possibilités d’acceptation de devises avec ou sans conversion (BNP uniquement) sont très larges. C’est l’acquéreur, c’est-à-dire votre banque qui vous fera une proposition.

Les liens de paiement de Paytweak

Pay Tweak, comme PayZen est un spécialiste du paiement à distance, et ne s’adresse qu’à des entreprises ayant souscrit un contrat VAD (vente à distance) auprès de leur banque. Là encore, il faudra négocier le montant de la commission commerçant avec sa banque.

Le plan tarifaire moins onéreux est le plan Starter : il faut payer un abonnement de 29 € HT/mois, mais les paiements par e-mail sont gratuits, jusqu’à un plafond de 8000 €. Au-delà, on pourra passer au plan Business à 99 €HT/mois jusqu’à 30 000 € de transaction.

Avec le plan Starter, on peut encaisser jusqu’à 50 paiements par SMS avec un surcoût de 0,09 €/transaction.

Attention, contrairement aux solutions précédentes, le coût de la passerelle monétique (utilisation du réseau CB, Mastercard, Visa, etc.) n’est pas inclus.

Au niveau du coût d’utilisation des liens de paiement, l’offre Starter de Pay Tweak est moins avantageuse que celle de Revolut ou Lydia si vous réalisez moins de 2000 € d’encaissements par mois.

L’inconvénient est que vous devrez choisir un prestataire de service pour la passerelle monétique, comme Ingenico ePaiement, et signer un contrat supplémentaire, qui peut éventuellement vous engager sur plusieurs mois. Le type de moyens de paiement accepté dépendra du prestataire.

L’avantage de Pay Tweak par rapport aux offres précédentes est que vous pourrez aussi envoyer des factures et que le nombre de cartes et moyens de paiement acceptés est potentiellement très élevé : jusqu’à 150 si vous passez par Ingenico.

Aide : quel fournisseur de lien de paiement choisir ?

Il faut tout d’abord comprendre que les solutions qui appliquent des frais fixes à chaque transaction compliquent les calculs et la comparaison, car plus le le panier moyen – c’est-à-dire le montant moyen de vos encaissements – est faible, plus le nombre de transaction par mois pour un même montant augmentera

Par exemple, comme Lydia, Paypal et Square appliquent non seulement un pourcentage, mais également un prélèvement fixe (de 0,10 € et 0,25 €), le pourcentage effectif va varier. Dans le tableau ci-dessous, nous indiquons le pourcentage effectif pour chaque montant, et les frais correspondant en euro entre parenthèses.

Taux de commission effectif de Lydia, PayPal et Square
Somme
encaissée
Lydia Paypal Square
5 € 3,5 % (0,175 €) 9,9 %  (0,495 €) 6,4 % (0,32 €)
10 € 2,5 % (0,25 €) 6,4 %  (0,64 €) 3,9 % (0,39 €)
20 € 2 %  (0,4 €) 4,7 % (0,93 €) 2,65 % (0,53 €)
50 € 1,7 % (0,85 €) 3,6 % (1,8 €) 1,9 % (0,95 €)
100 € 1,6 % (1,6 €) 3,25 % (3,25 €) 1,65 % (1,65 €)

*plan tarifaire sans abonnement **HT

Taux de commission effectif de Lydia, PayPal et Square
Somme
encaissée
Lydia Paypal Square
5 € 3,5 % (0,175 €) 8,4 %  (0,42 €) 6,4 % (0,32 €)
10 € 2,5 % (0,25 €) 5,9 %  (0,59 €) 3,9 % (0,39 €)
20 € 2 %  (0,4 €) 4,65 % (0,93 €) 2,65 % (0,53 €)
50 € 1,7 % (0,85 €) 3,9 % (1,95 €) 1,9 % (0,95 €)
100 € 1,6 % (1,6 €) 3,65 % (3,65 €) 1,65 % (1,65 €)

*plan tarifaire sans abonnement **HT

Lire le tableau comme ceci : pour une transaction de 5 € vous paierez 0,175 € de frais HT avec Lydia, soit un taux réel de 3,5 %.

Si vous passez par Lydia, PayPal ou Square, il sera donc intéressant de connaître le montant de votre panier d’achat moyen afin d’avoir une idée des frais qui vous seront facturés. Pour un commerçant en ligne, le montant du panier est d’environ 60 €, pour un indépendant, artisan cela pourra considérablement varier.

Comparatif des coûts des solutions de lien de paiement

Faites une simulation qui prenne en compte le nombre de transactions mensuelles et votre panier moyen, si vous voulez comparer efficacement le coût des différentes solutions.

Ci-dessous notre simulation pour des cartes de particuliers de la zone euro, à titre d’exemple, avec des paniers (montant moyen des ventes ou factures) de 20 €, 60 €, et enfin 250 € et 1000 €, qui pourraient correspondre au tarif d’un freelance pour une tâche ou une commande. Nous avons indiqué en gris clair les frais PayPlug et Revolut qui ne sont pas intéressants, en raison d’une formule d’abonnement inadaptée au volume de vente. Cliquez sur l’image pour l’agrandir :

Image : Mobile Transaction

Calcul des frais des liens de paiement (jan 2022)

Dans les rangée bleues le montant d’encaissement mensuel. Les frais ne sont pas les mêmes pour certaines solutions qui incluent une part fixe par transaction, lorsque le panier moyen varie, car le nombre de transaction varie en proportion inverse.

On voit par exemple que pour un commerçant avec un panier moyen de 60 €, ce qui est le plus fréquent, PayPlug Pro devient moins cher que Lydia autour de 7000 €/mois. Autour de 1000 €-5000 € par mois de nombreuses solutions sont dans un mouchoir de poche, avec 1 %.

Revolut est très compétitif jusqu’à 10 000 € d’encaissement mensuel, puis il est dépassé par PayPlug.

Pour les professions libérales, Lyf Pay est le plus intéressant, mais pour un panier élevé, PayZen peut faire mieux si le taux négocié avec la banque est inférieur à 1 %. Pour un artisan, qui ne peut pas avoir accès à Lyf Pay à cause de son statut, Square ou Revolut sont une bonne solution.

Nous ne l’avons pas inclus dans le tableau, mais Lydia est le moins cher, si votre client dispose d’un compte personnel Lydia, grâce au taux spécial de 0,7 %.

PayPal s’avère être la solution la moins intéressante : trop cher et ne fonctionnant que si votre client est titulaire d’un compte PayPal.

Dans tous les cas, vous devez absolument connaître le nombre de transactions par mois et leur valeur moyenne afin de pouvoir comparer efficacement les différentes solutions et vous décider en toute connaissance de cause.