Les liens de paiement vous permettent d’encaisser facilement des paiements à distance.

Il s’agit le plus souvent d’une URL à usage unique envoyée à un client par e-mail ou SMS, qui redirige celui-ci vers une page de paiement en ligne, où il pourra régler son achat par carte bancaire.

Durant la période d’épidémie de coronavirus, les liens de paiements peuvent contribuer au maintien de l’activité de votre entreprise.

Nous avons sélectionné 7 fournisseurs de liens de paiement, bien adaptés aux indépendants et petites entreprises françaises :

Fournisseur Frais par transaction Site
Revolut 1,3 % par transaction, sans abonnement
Quotas d’envoi gratuit pour les abonnements payants
Lydia 1,5 % + 0,10 € + 20% TVA par transaction
Lyf Pay 1,45 % à 1,6 % HT (indicatif)
iZettle 2,5 % par transaction
Logo de PayPal 3,4 % + 0,25 € par transaction
PayZen Plan Lite : Abonnement de 9,9 € HT + frais de mise en service de 79 € HT
Paytweak Plan starter : Abonnement de 29 € HT/mois + 0,09 €/SMS. Gratuit pour les e-mails
Revolut
1,3 % par transaction, sans abonnement
Quotas d’envoi gratuit pour les abonnements payants
Lydia
1,5 % + 0,10 € + 20% TVA par transaction
Lyf Pay
1,45 % à 1,6 % HT (indicatif)
iZettle
2,5 % par transaction
Logo de PayPal
3,4 % + 0,25 € par transaction
PayZen
Plan Lite : Abonnement de 9,9 € HT + frais de mise en service de 79 € HT
<Paytweak
Plan starter : Abonnement de 29 € HT/mois + 0,09 €/SMS. Gratuit pour les e-mails

Voir notre aide au choix d’un fournisseur de lien de paiement en bas de cet article pour un comparatif des coûts de transaction.

Les liens de paiement de Revolut

Revolut est une néo banque anglaise possédant une succursale en Lituanie pour les résidents de l’Union Européenne. Elle propose des comptes multidevises et des services innovants aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels.

Les professionnels bénéficient de services d’encaissement à distance dont les «demandes de paiement». Ce service d’envoi de lien de paiement vous donne le choix dans la façon d’envoyer l’URL à votre client : soit sous forme de liens textuels classiques, soit sous forme de QR codes à scanner.

Image : Revolut

Liens de paiement Revolut

Encaissez des paiements dans 14 devises avec les liens Revolut.

La particularité de Revolut est d’offrir un taux de commission très bas et même une absence de commission dans certains cas en fonction du plan tarifaire choisi, avec ou sans abonnement.

Pour les plans tarifaires sans abonnement, le taux de commission sur les paiements par lien est de 1,3 % pour les cartes Visa et Mastercard européennes et de 2,8% pour les cartes non européennes.

Les plans payants bénéficient de quotas de transaction gratuits. Par exemple, les freelancers qui ont choisi le premier niveau d’abonnement payant, c’est-à-dire le plan Professional à 7 € par mois, peuvent encaisser gratuitement 500 € de paiement par lien sans frais de change. Le plan tarifaire équivalent pour les entreprises, appelé Développement, donne droit à 2000 € d’encaissements sans frais. Les quotas augmentent avec les plans tarifaires supérieurs soit respectivement 2000 € et 9000 € d’encaissement gratuit.

Si les quotas sont dépassés, les frais des plans sans abonnement s’appliquent.

Paiements acceptés

Revolut se limite à l’acceptation des cartes Visa et MasterCard, mais cela devrait suffire dans la plupart des cas.

Quatorze  devises sont acceptées dont l’euro, la livre sterling, le franc suisse, et les dollar canadiens et américain, australiens.

Pour accéder aux liens de paiement, il faut d’abord ouvrir un compte business chez Revolut, gratuit ou payant, et ensuite demander l’ouverture d’un compte marchand, qui autorise l’acceptation des paiements à distance. La procédure, qui nécessite une vérification manuelle, prend 48 heures. Une fois votre dossier validé, vous pourrez également utiliser la passerelle de paiement de Revolut sur votre site d’e-commerce.

Comme l’utilisation de Revolut implique l’ouverture d’un compte professionnel à l’étranger, vous serez en principe tenu de déclarer celui-ci à l’administration fiscale.

Les liens de paiement de Lydia Pro

Lydia est une application de paiement française utilisée par les particuliers pour effectuer des paiements entre amis, mais aussi payer les commerçants par QR code. Elle existe également en version pro.

Avec l’application Lydia Pro, le commerçant peut envoyer des liens de paiements qui dirigent le client vers une page de paiement où celui-ci pourra régler soit par carte bancaire, soit avec son compte Lydia personnel.

Image : Mobile Transaction

Envoi d'un lien de paiement avec Lydia

L’interface de Lydia Pro est très simple.

Le commerçant paie habituellement des frais qui s’élèvent à 1,5 % + 0,10 € par transaction, sans abonnement, plus une TVA de 20 %.

En raison de la commission forfaitaire de 0,10 €, le taux global peut être nettement élevé pour les petites sommes. Exemple : pour une transaction de 20 €, les frais s’élèvent à 0,4 € soit 2 %.

À l’ouverture du compte, le montant des transactions est limité à 250 €, il peut être levé par la suite jusqu’à à 1000 €.

Paiements acceptés

Zone SEPA uniquement

Si vous êtes auto-entrepreneur non assujetti à la TVA il faudra ajouter les 20 % de TVA, que vous ne pourrez pas récupérer, pour calculer les frais totaux.

Les liens de paiement de Lydia constituent une excellente solution pour débuter dans les autres cas. Attention, les cartes hors zone SEPA ne sont pas acceptées.

Lydia n’accepte que les paiements en euros et en livres sterling.

Les liens de paiement de Lyf Pay

Lyf Pay est une société française dont l’offre englobe les paiements de proximité (comme Lydia), les paiements sur les sites d’e-commerce (comme Revolut) ainsi que l’envoi de liens de paiements.

Le lien de paiement de Lyf Pay est valable 45 min.

Lien de paiement Lyf Pay

Image : Lyf Pay

Le commerçant qui utilise l’application Lyf Pro peut envoyer une demande de paiement par SMS ou e-mail, si son client n’est pas inscrit à Lyf Pay, où s’il n’est pas présent au même endroit.

Lyf Pay est sans abonnement, avec une tarification variable en fonction du nombre de transactions effectuées chaque mois, ainsi que de l’activité du commerçant.

Les frais de transaction démarrent à 1,60 % HT pour un petit commerçant réalisant entre 0 et 15 transactions par mois et diminue de 0,05 % toutes les 50 transactions supplémentaires pour descendre à 1,45 % HT.

Les professions qui encourent moins de risques d’impayés, comme les personnels de santé peuvent espérer des frais de transaction plus faible, en dessous de 1 % dans certains cas.

Paiements acceptés

Union Européenne uniquement

Lyf Pay accepte les paiements en euros des utilisateurs possédant des cartes bancaires CB ainsi que Visa et Mastercard émises dans l’union européenne.

 

Si vous ne possédez pas encore de terminal de paiement, l’offre d’iZettle peut vous intéresser :

Les liens de paiement d’iZettle

iZettle est surtout connu pour son terminal de paiement, l’iZettle Reader, qui permet aux professionnels d’encaisser les cartes bancaires avec un investissement de quelques dizaines d’euros, et une commission attractive de 1,75 % pour toutes les cartes. iZettle appartient désormais à PayPal, qui a une grande expérience dans les paiements à distance.

Image : Mobile Transaction

Lien de paiement d'iZettle Go

On peut choisir les liens de paiement d’iZettle au moment de l’encaissement.

L’application iZettle Go, indispensable au fonctionnement du terminal, offre également aux professionnels la possibilité de se faire payer par des liens de paiement avec des frais qui s’élèvent habituellement à 2,5 % par transaction, sans abonnement.

Le plafond d’utilisation pour les liens est de 1000 € par jour.

L’avantage d’iZettle est que vous bénéficiez en plus des liens de paiement d’une application de caisse gratuite et certifiée et d’un lecteur de carte bancaire vendu quelques dizaines d’euros.

iZettle accepte les cartes émises en dehors de la zone SEPA, ainsi que les cartes American Express, mais vous ne pourrez recevoir que des paiements en euros.

Paiements acceptés

Si l’on ne considère que les liens de paiement, l’offre d’iZettle est moins intéressante que celle des fournisseurs précédents, mais il serait dommage de ne pas en profiter si vous êtes déjà utilisateur du terminal de paiement d’iZettle, ou si vous envisagez son acquisition.

Les liens PayPal.me

Pour les titulaires d’un compte PayPal,  particuliers ou professionnels, l’inscription au service PayPal.me est gratuit.

Pour encaisser des paiements, il suffit de communiquer un lien possédant cette structure : « paypal.me/moncompte ».

Votre client doit être titulaire d’un compte Paypal pour pouvoir vous payer.

Image : PayPal

Page PayPal.me

Le lien PayPal.me mène vers votre page de paiement personnelle.

Ce lien était plutôt l’origine destinée aux paiements entre particuliers et aux donations. Il est toutefois possible de le personnaliser en ajoutant un chiffre à l’URL, ce qui transforme le lien PayPal.me en lien de paiement un peu plus classique.

Par exemple, si vous envoyez le lien « paypalme/moncompte/30 » à votre client, la page de paiement lui demandera de payer 30 €.

Paypal.me est le service le plus coûteux : 3,4 % + 0,25 € par transaction.

Paiements acceptés

En réalité, vous n’avez pas à vous soucier du type de cartes acceptées : le client vous paiera avec la carte ou le compte bancaire enregistré sur son compte Paypal.

PayPal est un mode de paiement très répandu ; cette solution n’est pas à exclure, malgré son coût. Certains clients ont de l’argent stocké sur leur compte PayPal et vous suggéreront d’utiliser ce moyen de paiement.

Si vous utilisez votre propre logiciel de facturation, il est plus simple d’envoyer un simple lien PayPal.me que d’utiliser le service de facturation de PayPal.

Les deux solutions suivants vous intéresseront, si vous comptez encaisser plus de 1000 € par mois de liens de paiement.

Les liens de paiement de PayZen LITE

PayZen appartient à la société française Lyra, qui déploie des solutions d’acceptions des paiements auprès d’acquéreurs (banques) ou de sites d’e-commerce. Pour utiliser PayZen, il faut passer un contrat de vente à distance (VAD) avec votre banque.

La formule PayZen LITE intéressera les commerçants qui ne disposent pas encore de site de vente en ligne, et qui souhaitent se concentrer uniquement sur les liens de paiement. Les formules supérieures GO et PREMIUM acceptent un plus grand nombre de moyens de paiements et sont plutôt adaptées aux commerces en ligne.

Les paiements sont sécurisés par le système 3D Secure.

Image : PayZen

Page de paiement de Payzen

La page de paiement de PayZen est personnalisable.

Il y a des frais de mise en service de 79 € HT, puis un abonnement à 9,9 € HT/mois. Avec cette offre, le nom de transactions est limité à 30 par mois.

Pour que cela soit plus intéressant que Revolut ou Lydia, du point de vue financier, il faudra encaisser plus de 1000 € de liens de paiement par mois la première année, à cause des frais de mise en service, et plus de 600 € par mois l’année suivante.

Paiements acceptés

+  e-chèques Vacances

Les possibilités d’acceptation de devises, avec ou sans conversion (BNP uniquement) sont très larges. C’est l’acquéreur, c’est-à-dire votre banque qui vous fera une proposition.

Les liens de paiement de Paytweak

Pay Tweak, comme PayZen est un spécialiste du paiement à distance, et ne s’adresse qu’à des entreprises ayant souscrit un contrat VAD (vente à distance) auprès de leur banque.

Le plan tarifaire moins onéreux est le plan Starter : il faut payer un abonnement de 29 € HT/mois, mais les paiements par e-mail sont gratuits, jusqu’à un plafond de 8000 €.

On peut encaisser jusqu’à 50 paiements par SMS avec un surcoût de 0,09 €/transaction.

Attention, contrairement aux solutions précédentes, le coût de la passerelle monétique (utilisation du réseau CB, Mastercard, Visa, etc.) n’est pas inclus.

Au niveau du coût d’utilisation des liens de paiement, l’offre Starter de Pay Tweak est moins avantageuse que celle de Revolut ou Lydia si vous réalisez moins de 2000 € d’encaissements par mois.

L’inconvénient est que vous devrez choisir un prestataire de service pour la passerelle monétique, comme Ingenico ePaiement, et signer un contrat supplémentaire, qui peut éventuellement vous engager sur plusieurs mois. Le type de moyens de paiement accepté dépendra du prestataire.

L’avantage de Pay Tweak par rapport aux offres précédentes est que vous pourrez aussi envoyer des factures et que le nombre de cartes et moyens de paiement acceptés est potentiellement très élevé : jusqu’à 150 si vous passez par Ingenico.

Aide : quel fournisseur de lien de paiement choisir ?

PayZen et PayTweak offrent des services très performants, mais qui ne s’adressent pas aux entrepreneurs qui débutent dans le paiement à distance.

Il est intéressant de comparer en détail les coûts de Lydia, iZettle et Paypal, car ils n’imposent pas d’abonnement, mais facturent des frais qui varient en fonction de chaque transaction. On ajoutera également la formule sans abonnement de Revolut, et donc sans quotas d’encaissements gratuits. On ne peut malheureusement pas ajouter Lif Pay à ce comparatif, à cause de ses taux variables.

Comparaison entre Revolut, Lydia, iZettle et PayPal

Comme Lydia et Paypal appliquent non seulement un pourcentage mais également un prélèvement fixe (de 0,10 € et 0,25 €) le pourcentage effectif va varier.

Dans le tableau ci-dessous nous indiquons le pourcentage effectif pour chaque montant, et les frais correspondant en euro entre parenthèses.

Taux de commission effectif des fournisseurs de liens de paiements (montant de la commission)
Somme
encaissée
Revolut* Lydia** iZettle Paypal
5 € 1,3 % (0,065 €) 3,5 % (0,175 €) 2,5 % (0,125 €) 8,4 %  (0,42 €)
10 €  1,3 % (0,13 €) 2,5 % (0,25 €) 2,5 % (0, 25 €) 5,9 %  (0,59 €)
20 € 1,3 %  (0,26 €) 2 %  (0,4 €) 2,5 % (0,5 €) 4,65 % (0,93 €)
50 € 1,3 % (0,65 €) 1,7 % (0,85 €) 2,5 % (1,25 €) 3,9 % (1,95 €)
100 € 1,3 % (1,3 €) 1,6 % (1,6 €) 2,5 % (2,5 €) 3,65 % (3,65 €)

*plan tarifaire sans abonnement **HT

Lire le tableau comme ceci : pour une transaction de 5 € vous paierez 0,175 € de frais HT avec Lydia , soit un taux réel de 3,5 %.

Si vous passez par Lydia ou PayPal, il sera intéressant de connaître le montant de votre panier d’achat médian afin d’avoir une idée des frais qui vous seront facturés.

PayPal s’avère être la solution la moins intéressante : trop cher et ne fonctionnant que si votre client est titulaire d’un compte PayPal.

Lydia est plus avantageux qu’iZettle quand le panier est supérieur à 10 €. Inconvénient : seules les cartes de la zone euro sont acceptées.

Revolut demeure le moins cher de cette comparaison. Si vous êtes indépendant et que vous encaissez 500 € par mois, cela vous coûtera 6,50 € soit quasiment les 7 € de l’abonnement payant. On voit que les quotas sont un plus appréciable, mais que l’on peut commencer avec le plan gratuit et bénéficier déjà d’un excellent taux de transaction.

Rappelons qu’avec Lyf Pay un commerçant paiera plus cher qu’avec Revolut, mais que certaine professions libérales peuvent payer espérer un taux plus avantageux avec Lyf Pay.

Commencez avec Revolut, Lydia, LyfPay ou iZettle, puis continuez avec Payzen ou Paytweak si vous envisagez plusieurs milliers d’euro d’encaissement de paiements à distance par mois.

Fournisseur Frais par transaction Site
Revolut 1,3 % par transaction, sans abonnement
Quotas d’envoi gratuit pour les abonnements payant
Lydia 1,5 % + 0,10 € + 20% TVA par transaction
Lyf Pay 1,45 % à 1,6 % HT (indicatif)
iZettle 2,5 % par transaction
Logo de PayPal 3,4 % + 0,25 € par transaction
PayZen Plan Lite : Abonnement de 9,9 € HT + frais de mise en service de 79 € HT
Paytweak Plan starter : Abonnement de 29 € HT/mois + 0,09 €/SMS. Gratuit pour les e-mails
Revolut
1,3 % par transaction, sans abonnement
Quotas d’envoi gratuit pour les abonnements payant
Lydia
1,5 % + 0,10 € + 20% TVA par transaction
Lyf Pay
1,45 % à 1,6 % HT (indicatif)
iZettle
2,5 % par transaction
Logo de PayPal
3,4 % + 0,25 € par transaction
PayZen
Plan Lite : Abonnement de 9,9 € HT + frais de mise en service de 79 € HT
<Paytweak
Plan starter : Abonnement de 29 € HT/mois + 0,09 €/SMS. Gratuit pour les e-mails