Notre avis(4.5/5)
Revolut Business est un compte pro destiné aux entreprises et freelances
Revolut
  • Société : Revolut Ltd

  • Type : Compte courant multi devises
    en ligne pour les professionnels
  • Réseau : Visa

  • Tarif mensuel :
    À partir de 0 €

  • IBAN : Oui (Lituanie)

  • Prêts et découverts :
    Bientôt disponibles

  • Apple Pay et Google Pay :
    Oui

Revolut

Societé
Revolut Ltd

Type
Compte courant multi devises en ligne pour les professionnels

Réseau
MasterCard

Tarif
À partir de 0 €

IBAN
Oui (Lituanie)

Prêts et découverts
Bientôt disponibles

Pré-autorisation et prélèvements
Oui

Apple Pay / Google Pay
Oui

Revolut for Business, rebaptisé Revolut Entreprise pour la France, propose deux catégories de comptes bancaires :

  • Freelancer

  • Société

Dans cet article nous allons examiner les différentes offres Revolut Entreprise, et faire le tour de leurs principales fonctionnalités et tarifs.

Grâce à notre test de Revolut for Business en conditions réelles, nous allons déterminer si ces offres sont réellement intéressantes pour les professionnels qui travaillent en zone euros et à l’international.

Revolut est une néobanque anglaise, mais depuis le Brexit, les clients français se voient attribuer un IBAN lituanien.

Revolut n’offre pas encore tous les services d’une vraie banque : crédit, découvert et garantie des dépôts jusqu’à 100 000 €. Par ailleurs Revolut n’accepte ni les chèques ni les espèces. Autre problème : vous ne pourrez pas encaisser de paiements par carte avec des terminaux de paiement car le compte n’est pas français.

Cependant Revolut offres de services qui sont absents des banques traditionnelles :

Principales fonctionnalités de Revolut Business

Les plans Revolut Entreprise Freelancer et Société partagent globalement les mêmes fonctionnalités. La principale différence étant que les plans Société sont conçus pour être utilisés par plusieurs collaborateurs.

Le compte multi devises

Les comptes Revolut Entreprise permettent de recevoir, détenir et envoyer de l’argent dans 28 devises et effectuer des dépenses dans 150 devises. Les transferts d’argent dans la zone euro, mais également au-dehors, occasionnent peu ou pas de frais de la part de Revolut (selon l’offre choisie). Ci-dessous, une capture d’écran de l’interface web, qui n’avait pas encore été traduite en français, contrairement à l’application :

Image : Stéphanie Garrel, Mobile Transaction

L’utilisateur pro peut créer des sous-comptes dans plusieurs devises.

Les cartes bancaires

Le possesseur d’un compte Revolut Entreprise bénéficie de plusieurs cartes prépayées Visa qui permettent de retirer de l’argent et de payer chez la majorité des commerçants en France et à l’étranger (PIN et sans contact).

Il peut également créer des cartes bancaires virtuelles dans les devises de son choix pour des transactions en ligne sécurisées.

Le gestionnaire principal du compte peut mettre en place des restrictions sur mesure pour chaque carte, et les bloquer en un clic.

Pour ses clients hors Royaume-Uni, Revolut ne propose encore ni crédit, ni découvert autorisé (ces fonctionnalités sont à l’étude). Les achats par carte sont donc soumis à autorisation, et le compte doit toujours être approvisionné.

Image : SG, Mobile Transaction

Les cartes virtuelles permettent des achats sécurisés sur Internet.

L’application mobile

La gestion du compte se fait entièrement sur une application dédiée, pour mobiles et tablettes. On peut aussi gérer le compte depuis le web sur une interface particulièrement épurée.

La fonctionnalité Connect

L’entreprise peut lier son compte à différentes applications utiles pour la comptabilité (Xero ou Freeagent), l’automatisation de tâches (Zapier) ou le partage d’informations (Slack).

L’API ouverte

Destinée aux utilisateurs avancés, cette fonctionnalité permet de manipuler l’interface de programmation d’application (API) d’un compte Revolut pour l’intégrer à ses propres logiciels et applications.

Le contrôle des paiements récurrents

Une fonctionnalité que l’on trouve également chez PayPal qui est très utile pour savoir combien l’on dépense au total, et aussi pour vérifier que l’on ne continue pas de se faire débiter son compte pour le prix d’un service dont on ne profite plus.

Les remises

Les détenteurs de comptes Revolut Business ont droit à diverses réductions et avantages auprès des partenaires de la banque anglaise, dont Adobe, Google Ads, Monday, Slack ou encore Deliveroo for Business.

Les paiements en ligne

Avec Revolut vous pouvez recevoir des paiements depuis un site d’e-commerce, ou après envoi d’une demande de paiement à un client.

Revolut Entreprise Freelancer

Les comptes Revolut for Business Freelancer (ou Revolut Entreprise Freelancer) sont réservés aux travailleurs indépendants, libéraux et auto-entrepreneurs (micro-entrepreneurs), travaillant sous leur nom propre.

L’application mobile permet de réaliser ses opérations bancaires à tout moment.

Le compte est au nom du travailleur indépendant. C’est lui qui apparaît sur la carte et sur les transactions bancaires.

Il existe désormais trois offres pour les freelances :

  • Free (gratuit)

  • Professional  (7 € / mois)

  • Ultimate (7 € / mois)

Le titulaire du compte peut détenir jusqu’à 2 cartes bancaires Visa physiques, et plusieurs cartes virtuelles (20 par mois) qui sont destinées à réaliser des achats en ligne.

Pour ouvrir un compte Revolut Entreprise en tant qu’indépendant, il suffit de donner quelques informations sur son entreprise, et de scanner ou de photographier sa pièce d’identité.

Revolut Freelancer : comparaison des trois plans tarifaires
Free Pro Ultimate
Cartes physiques 2 2 2
Carte Métal gratuite 0 0 1
Virements SEPA gratuits par mois 5 20 100
Virements SWIFT gratuits par mois 0 5 10
Conversion de devises sans frais jusqu’à… 0 € 5000 € 10 000 €
 
Revolut Freelancer : comparaison des 3 plans tarifaires
Free Carte Metal gratuite
0
Virements SEPA gratuits
5
Virements SWIFT gratuits
0
Change sans frais
non disponible
Professional Carte Metal gratuite
0
Virements SEPA gratuits
20
Virements SWIFT gratuits
5
Change sans frais
jusqu’à 5000 €
Ultimate Carte Metal gratuite
1
Virements SEPA gratuits
100
Virements SWIFT gratuits
10
Change sans frais
jusqu’à 10 000 €

Pour plus de détails sur les coûts des différents plans en dehors des quotas, veuillez consulter le chapitre Tarifs.

Revolut Entreprise Société

L’offre Revolut for Business destinée aux entreprises est déclinée en trois plans principaux :

  • Free (Gratuit)

  • Développement (25 € / mois)

  • Croissance (100 € / mois)

Ces plans offrent des fonctionnalités identiques, dont les limites varient en fonction de leur tarif (gratuité de certaines fonctionnalités, nombre de collaborateurs, etc.)

Free Développement Croissance
Collaborateurs 2 10 30
Cartes par collaborateurs 2
Carte métal gratuite 0 1 2
Virements SEPA gratuits 5 100 1000
Virements SWIFT gratuits 0 10 50
Conversion de devises sans frais jusqu’à… 0 € 10 000 € 50 000 €
Revolut Société
Free Collaborateurs
2
Virements SEPA gratuits
5
Virements SWIFT gratuits
0
Conversion sans frais
non disponible
Développement Collaborateurs 
10
Carte Métal gratuite
1
Virements SEPA gratuits
100
Virements SWIFT gratuits
10
Conversion sans frais
jusqu’à 10 000 €
Croissance Collaborateurs
30
Carte Métal gratuite
2
Virements SEPA gratuits
1000
Virements SWIFT gratuits
50
Conversion sans frais
jusqu’à 50 000 €

Seules les SA, SARL, EURL et EI sont éligibles à l’obtention d’un compte Revolut for Business. Ni les associations, ni les coopératives ne peuvent souscrire.

Il est également impossible d’obtenir un compte Revolut for Business si l’entreprise est impliquée dans un des domaines suivants : Divertissement pour adulte, promotion de contenus illicites, armement ; art et enchères, jeux de hasard, arcades de jeux vidéo ; crypto-monnaies, spéculation de devises, pierres et métaux précieux, gestion de fonds de clients ; organisations religieuses, partis politiques ; ventes de voitures.

Quels sont les frais à payer ?

Vous aurez peu de frais à payer, surtout si vous avez choisi une formule avec abonnement mensuel. Ci-dessous, un résumé des principaux frais qui s’appliquent aussi bien à la formule Freelancer qu’à la formule Société.

Freelancer Société
Coût mensuel Free
Gratuit
Pro
7 €
Free
Gratuit
Développement
25 €
Croissance
100 €
Virement SEPA (au-delà du quota gratuit)
0,20 €
Virements SWIFT (au-delà du quota gratuit) 3 €
Transfert sur ou depuis un autre compte Revolut Gratuit
Frais de conversion de devise (au-delà du quota gratuit)
0,4 %
Retrait d’espèces 2 %
Freelancer Société
Coût mensuel
Free
Gratuit
Pro
7 €
Free
Gratuit
Développement
25 €
Croissance
100 €
Enterprise
1 000 €
Virements SEPA (au-delà du quota gratuit)
0,20 €
Virements SWIFT (au-delà du quota gratuit)
3 €
Transfert sur ou depuis un autre compte Revolut
Gratuit
Frais de conversion (au-delà du quota gratuit)
0,4 %
Retrait d’espèces
2 %

Les comptes Revolut Entreprise payants se distinguent de la concurrence par l’absence de frais sur les transactions hors zone euro, et l’absence de frais de conversion.

En effet, en cas de retrait ou de virement dans une monnaie autre que l’euro, seul le taux de change interbancaire (FX) s’applique. Revolut ne prend pas de commission supplémentaire sur la conversion de devise. Au-delà des limites fixées pour chaque plan tarifaire, des frais de conversion de 0,4 % s’appliquent à chaque opération impliquant une conversion de devises.

Alimenter le compte et recevoir des virements

Il n’est pas possible de déposer de chèques ou des espèces sur ces comptes, mais on peut alimenter son compte Revolut Business de plusieurs façons. Pour ce qui est du montant, il est libre, mais au-delà de 250 000 euros par jour, des vérifications sont nécessaires.

  • Carte bancaire (à l’ouverture du compte)

  • Virement bancaire (SEPA, SWIFT)

  • PayPal

Pour alimenter le compte dès son ouverture, l’option qui vous est proposée pour que votre compte soit crédité rapidement est l’utilisation d’une carte bancaire à votre nom. Par la suite cette option n’est plus disponible, et seuls les virements SEPA ou SWIFT sont possibles.

Pour alimenter son compte à l’aide d’un compte PayPal, il faut y enregistrer le RIB de son compte Revolut et effectuer un virement SEPA. Le délai est de 2 jours environ.

Les utilisateurs Revolut peuvent également s’envoyer de l’argent de compte à compte instantanément et sans frais, que ce soit depuis un compte Revolut Personnel ou un compte Revolut Entreprise.

Enfin, on peut alimenter son compte en faisant réaliser un premier virement SEPA ou SWIFT par un client.


Encaisser des paiements en ligne avec Revolut

Cette solution intéressera aussi bien les possesseurs de boutique en ligne que les entrepreneurs qui recherchent une solution alternative au virement pour encaisser des paiements de manière rapide et sécurisée. Nous verrons que Revolut dispose d’un argument de poids pour achever de convaincre le futur client hésitant : le prix

Sur les plateformes d’e-commerce

Revolut met bien entendu  à disposition sa passerelle de paiement à tous les développeurs, mais rassurez-vous l’encaissement des paiements avec Revolut est déjà possible avec un plugin sur Magento, PrestaShop, WooCommerce.

Par lien de paiement

Vous avez envoyé une facture à votre client et ne souhaitez pas attendre son chèque ? Il y a bien sûr la solution du virement, mais pour des clients occasionnels, il y a bien plus pratique : envoyer une demande de paiement contenant l’URL d’une page de paiement qui affiche le montant de la somme à encaisser. L’URL du lien de paiement peut-être un simple lien textuel ou bien être intégré à un QR code que le client n’aura plus qu’à scanner.

Un tarif très attractif

En dessous d’un certain plafond mensuel, les clients payants de Revolut ne paient aucun frais sur les encaissements à distance des cartes européennes.

Dans les autres cas, compte gratuit ou hors quota, les frais sont de seulement 1,3 %. C’est moins cher que beaucoup d’autres solutions de paiement en ligne.

Plafond en dessous duquel il n’y a pas de frais sur les paiements à distance avec Revolut
Freelancer Société

Free : 0 €

Professional : 500 €

Ultimate : 2000 €

Free : 0 €

Développement : 2000 €

Croissance : 9000 €

Pour pouvoir accepter les paiements en ligne il faut s’inscrire à Revolut et demander la création d’un compte marchand, ce qui se fait simplement depuis l’application. Cette possibilité est offerte aussi bien aux comptes gratuits que payants, si vous résidez en France ou en Belgique. Revolut vous demandera des informations supplémentaires, notamment l’adresse de votre boutique en ligne, le cas échéant, avant de valider votre compte.

Intégration avec d’autres logiciels via Revolut Connect

Grâce à son API ouverte, Revolut est susceptible de s’intégrer à de très nombreux logiciels, des logiciels maison ou des applications existantes.

En ce qui concerne les applications, le cas le plus simple est l’envoi de notifications directement sur Slack, ou l’envoi d’un courrier Gmail par l’intermédiaire de la plate-forme d’automatisation Zapier.

Les premières applications de comptabilité fonctionnant avec Revolut étaient surtout prévues pour le marché anglo-saxon, par exemple FreeAgent et Xero. Récemment Revolut a noué des partenariats avec des logiciels comptables plus adaptés au marché français : Quickbooks, Sellsy et Georges.tech.

Fonctionnalités réservées aux comptes payants

La différence entre les formules gratuites et les formules avec abonnement ne se limitent pas aux quotas de virement ou de conversion de devises. Les formules payantes vous procurent des services supplémentaires.

Remises

Revolut a négocié des remises  et avantages (Revolut utilise le terme anglais perks) sur un certain nombre de services partenaires. Le nombre et le montant est susceptible de varier à tout moment, mais voici quelques-unes des remises proposées par Revolut, que nous avons relevées :

  • Alamy : 20 % de réduction sur cette bibliothèque de photos
  • monday.com : 20 % de remise sur ce logiciel de gestion des tâches
  • Slack : 100 $ de remise sur le service de messagerie collaborative
  • Customerly : 40 % de remise sur le logiciel de gestion du service client

Gestion des notes de frais

Cet outil est capable de classer les dépenses réalisées avec la carte business. L’application permet de scanner les reçus et d’ajouter une catégorie ou description, qui seront consultables par l’administrateur depuis l’interface web. Pour l’instant le seul logiciel de comptabilité connecté est Xero, mais on peut toujours exporter les notes de frais au format tableur.

Gestion des autorisations

Cela ne concerne que les entreprises comportant plus d’un collaborateur. Par exemple : autorisez l’accès aux compte de vos employés pour les aider à contrôler leurs dépenses.

Comment ouvrir un compte Revolut Business ?

L’ouverture d’un compte se fait en quelques minutes depuis le web : après avoir donné son adresse e-mail, on reçoit rapidement un courriel contenant un lien pour ouvrir son compte.

On suit alors les étapes d’authentification. Il suffit de rentrer les informations demandées sur l’entreprise et de scanner une pièce d’identité. Les indépendants devront envoyer en plus un selfie. Il est possible que les équipes de Revolut vous contactent pour vous demander des informations supplémentaires.

Une fois le compte ouvert il faut l’alimenter afin de payer l’envoi de la carte bancaire (environ 5 € par courrier) et les frais mensuels.

Les comptes Revolut for Business sont sans engagement. Seul un préavis de deux semaines est requis avant la clôture définitive du compte.

Nous avons testé le compte Revolut for Business

Nous avons effectué notre test en demandant l’ouverture d’un compte Freelancer Professionnal.

Premier constat : l’ouverture du compte a pris moins de 24 heures.

Nous avons testé l’alimentation du compte par carte bancaire ou par PayPal. La première transaction a été enregistrée immédiatement, la seconde a été enregistrée en moins de 24 h, tout comme un virement SEPA entrant.

La carte bancaire devait arriver au bout de quinze jours et nous avons eu la bonne surprise de la recevoir avec trois jours d’avance. En attendant nous avions déjà pu réaliser des achats en ligne grâce à la carte virtuelle, le jour même de l’ouverture du compte.

Des virements internationaux sans frais. Photo: SG, Mobile Transaction

Nous avons également voulu savoir si l’absence de frais sur les transferts, qui est le produit d’appel de Revolut, était réelle. En effet, il n’y a eu aucun frais sur les transactions, aussi bien pour un virement entrant SEPA en zone euro que pour un virement entrant SWIFT. Cela peut bien sûr varier en fonction de la banque émettrice, mais du côté de la néo-banque anglaise, la promesse est tenue.

Il faut en revanche être très vigilant au moment de communiquer ses coordonnées bancaires à ses débiteurs, sans oublier notamment le BIC intermédiaire lorsque cela est nécessaire (pour les transactions hors SEPA).

Évitez de réaliser des opérations de change le week-end, car Revolut applique une majoration de 0,5 % sur les devises majeures, et jusqu’à 2 % sur d’autres devises, pour se protéger des fluctuations. Cette majoration s’ajoute aux lésions, 4 % de frais éventuels si vos quotas de change sont dépassés.

Législation

Comme le compte Revolut Business possède un IBAN anglais, il est obligatoire de le déclarer pour être en règle avec l’administration fiscale qui impose de déclarer tout compte détenu à l’étranger.

Pour cela il faut utiliser le formulaire Cerfa n°11916*12/3916.

Verdict

Ce compte pro multi devises constitue dans l’ensemble une offre intéressante, en particulier pour les petites entreprises qui ont besoin d’envoyer leurs salariés à l’étranger ou qui effectuent régulièrement des transactions en Europe et dans le monde.

Les tarifs de Revolut pour les paiements en ligne sont particulièrement attractifs.

Côtés négatifs : l’absence de découvert autorisé reste contraignante et oblige à une vérification régulière du solde, ce qui peut-être rédhibitoire pour une entreprise qui utilise en parallèle plusieurs cartes bancaires. L’impossibilité de souscrire un crédit est également une limitation pour les entreprises.

Ces deux limitations pourraient être levées puisque Revolut prévoit d’élargir son offre de découvert et de crédit aux comptes Entreprise payants.

Alternative pour les indépendants et TPE-PME : Qonto, un compte pro français qui autorise les chèques et les virements SWIFT, qui bénéficie d’une bonne intégration avec les logiciels de comptabilité et propose une bonne couverture pour les voyageurs. Autre avantage : vous pourrez encaisser des paiements par carte via des terminaux de paiement, grâce à l’IBAN français de Qonto ce qui n’est pas possible avec Revolut.

Un compte pro adapté aux entrepreneurs qui ont de nombreux clients à l’étranger

Pour résumer : rapidité des transactions, absence de frais et taux de change interbancaire : pour résumer, le compte Revolut Freelancer Professional est une bonne solution pour les entrepreneurs qui ont des clients à l’étranger et dépendent de virements internationaux. En cela il se démarque de son concurrent  N26 Business qui limite les virements à la zone SEPA.

La présence des paiements en ligne est un plus très appréciable par rapport à d’autres comptes multidevises comme TransferWise.

Name of Reviewed Item: Revolut Business FR Rating Value: 4.5 Review Author:Review Date: