Notre avis(4.5/5)
Revolut Business est un compte pro destiné aux entreprises et freelances
Caractéristiques
  • Société : Revolut Ltd

  • Type : Compte courant multi devises
    en ligne pour les professionnels
  • Réseau : MasterCard

  • Tarif mensuel :
    À partir de 0 €

  • IBAN : Oui (GB)

  • Prêts et découverts :
    Bientôt disponibles

  • Apple Pay et Google Pay :
    Bientôt disponibles

L’utilisateur pro a le choix entre deux designs pour ses cartes bancaires prépayées : noire ou blanche
Caractéristiques

Societé
Revolut Ltd

Type
Compte courant multi devises en ligne pour les professionnels

Réseau
MasterCard

Tarif
À partir de 0 €

IBAN
Oui (GB)

Prêts et découverts
Bientôt disponibles

Pré-autorisation et prélèvements
Oui

Apple Pay / Google Pay
Bientôt disponibles

Revolut for Business, rebaptisé Revolut Entreprise pour la France, propose deux catégories de comptes bancaires :

  • Freelancer

  • Société

Dans cet article nous allons examiner les différentes offres Revolut Entreprise, et faire le tour de leurs principales fonctionnalités et tarifs.

Grâce à notre test de Revolut for Business en conditions réelles, nous allons déterminer si ces offres sont réellement intéressantes pour les professionnels qui travaillent en zone euros et à l’international.

Principales fonctionnalités

Les plans Revolut Entreprise Freelancer et Société partagent globalement les mêmes fonctionnalités. La principale différence étant que les plans Société sont conçus pour être utilisés par plusieurs collaborateurs.

Le compte multi devises – Les comptes Revolut Entreprise permettent de recevoir et d’envoyer de l’argent dans 28 devises. Les transferts d’argent dans la zone euro, mais également au-dehors, occasionnent peu ou pas de frais de la part de Revolut (selon l’offre choisie). Ci-dessous, une capture d’écran de l’interface web, qui n’a pas encore été traduite en français, contrairement à l’application :

L’utilisateur pro peut créer des sous-comptes dans plusieurs devises. Photo: Stéphanie Garrel, Mobile Transaction

Les cartes bancaires – Le possesseur d’un compte Revolut Entreprise bénéficie de plusieurs cartes prépayées MasterCard qui permettent de retirer de l’argent et de payer chez la majorité des commerçants en France et à l’étranger (PIN et sans contact).

Il peut également créer des cartes bancaires virtuelles dans les devises de son choix pour des transactions en ligne sécurisées.

Le gestionnaire principal du compte peut mettre en place des restrictions sur mesure pour chaque carte, et les bloquer en un clic.

Pour ses clients hors UK, Revolut ne propose encore ni crédit, ni découvert autorisé (ces fonctionnalités sont à l’étude). Les achats par carte sont donc soumis à autorisation, et le compte doit toujours être approvisionné.

Les cartes virtuelles permettent des achats sécurisés sur Internet. Photo: SG, Mobile Transaction

L’application mobile – La gestion du compte se fait entièrement sur une application dédiée, pour mobiles et tablettes. On peut aussi gérer le compte depuis le web sur une interface particulièrement épurée.

La fonctionnalité Connect – L’entreprise peut lier son compte à différentes applications utiles pour la comptabilité (Xero ou Freeagent), l’automatisation de tâches (Zapier) ou le partage d’informations (Slack).

L’API ouverte – Destinée aux utilisateurs avancés, cette fonctionnalité permet de manipuler l’interface de programmation d’application (API) d’un compte Revolut pour l’intégrer à ses propres logiciels et applications.

Les Perks – Les détenteurs de comptes Revolut Business ont droit à diverses réductions et avantages auprès des partenaires de la banque anglaise, dont Google Ads, Slack ou encore Deliveroo for Business.

Revolut Entreprise Freelancer

Les compte Revolut for Business Freelancer (ou Revolut Entreprise Freelancer) sont réservés aux travailleurs indépendants, libéraux et auto-entrepreneurs (micro-entrepreneurs), travaillant sous leur nom propre.

L’application mobile permet de réaliser ses opérations bancaires à tout moment.

Le compte est au nom du travailleur indépendant. C’est lui qui apparaît sur la carte et sur les transactions bancaires.

Il existe désormais deux offres pour les freelances : le compte Free qui est gratuit, et le compte professionnel, qui coûte 7 euros par mois.

Nous avons testé le compte payant, car il correspond aux besoins d’un travailleur indépendant effectuant plusieurs transactions entrantes et sortantes par mois, dans différentes devises.

Le titulaire du compte peut détenir jusqu’à 4 cartes bancaires Mastercard physiques, et plusieurs cartes virtuelles (20 par mois) qui sont destinées à réaliser des achats en ligne.

Pour ouvrir un compte Revolut Entreprise en tant qu’indépendant, il suffit de donner quelques informations sur son entreprise, et de scanner ou de photographier sa pièce d’identité.

FreePro
Membres de l’équipe11
Cartes de paiement4 max4 max
Virements SEPA gratuits520
Virements SWIFT gratuits05
Conversion de devises sans frais jusqu’à…0 €5000 €
Revolut Entreprise
Freelancer
FreeUtilisateurs
1
Virements SEPA gratuits
5
Virements SWIFT gratuits
0
Conversion sans frais
non disponible
ProfessionalUtilisateurs
1
Virements SEPA gratuits
20
Virements SWIFT gratuits
5
Conversion sans frais
jusqu’à 5000 €

Pour plus de détails sur les coûts des différents plans veuillez consulter le chapitre Tarifs.

Revolut Entreprise Société

L’offre Revolut for Business destinée aux entreprises est déclinée en cinq plans :

  • Plan Free
    Gratuit

  • Plan Grow
    25 € par mois

  • Plan Scale
    100 € par mois

  • Plan Enterprise
    1000 € par mois

Ces plans offrent des fonctionnalités identiques, dont les limites varient en fonction de leur tarif (gratuité de certaines fonctionnalités, nombre de collaborateurs, etc.)

Seules les SARL, les Sociétés en Commandite et les Partenariats à Responsabilité Limitée sont éligibles à l’obtention d’un compte Revolut for Business. Ni les associations, ni les entreprises cotées en bourse ne peuvent souscrire.

Il est également impossible d’obtenir un compte Revolut for Business si l’entreprise est impliquée dans un des domaines suivants : Divertissement pour adulte, promotion de contenus illicites, armement ; art et enchères, jeux de hasard, arcades de jeux vidéo ; crypto-monnaies, spéculation de devises, pierres et métaux précieux, gestion de fonds de clients ; organisations religieuses, partis politiques ; ventes de voitures.

FreeGrowScaleEnterprise
Collaborateurs gratuits21030
Cartes incluses21030
Virements SEPA gratuits51001000
Virements SWIFT gratuits01050
Conversion de devises sans frais jusqu’à…0 €10 000 €50 000 €
Revolut Entreprise
Société
FreeCollaborateurs gratuits
2
Virements SEPA gratuits
5
Virements SWIFT gratuits
0
Conversion sans frais
non disponible
GrowCollaborateurs gratuits
10
Virements SEPA gratuits
100
Virements SWIFT gratuits
10
Conversion sans frais
jusqu’à 10 000 €
ScaleCollaborateurs gratuits
30
Virements SEPA gratuits
1000
Virements SWIFT gratuits
50
Conversion sans frais
jusqu’à 50 000 €
EnterpriseCollaborateurs gratuits

Virements SEPA gratuits

Virements SWIFT gratuits

Conversion sans frais

Tarifs et frais

Retrouvez ci-dessous un aperçu des tarifs et frais des comptes Revolut Business.

FreelanceSociété
Coût mensuelFree
Gratuit
Pro
7 €
Free
Gratuit
Grow
25 €
Scale
100 €
Enterprise
1 000 €
Virement SEPA (au-delà du quota gratuit)
0,20 €
Virements SWIFT (au-delà du quota gratuit)3 €
Transfert sur ou depuis un autre compte RevolutGratuit
Frais de conversion de devise (au-delà du quota gratuit)
0,4 %
Retrait d’espèces2 %
FreelancerSociété
Coût mensuel
Free
Gratuit
Pro
7 €
Free
Gratuit
Grow
25 €
Scale
100 €
Enterprise
1 000 €
Virements SEPA (au-delà du quota gratuit)
0,20 €
Virements SWIFT (au-delà du quota gratuit)
3 €
Transfert sur ou depuis un autre compte Revolut
Gratuit
Frais de conversion (au-delà du quota gratuit)
0,4 %
Retrait d’espèces
2 %

Les comptes Revolut Entreprise payants se distinguent de la concurrence par l’absence de frais sur les transactions hors zone euro, et l’absence de frais de conversion.

En effet, en cas de retrait ou de virement dans une monnaie autre que l’euro, seul le taux de change interbancaire (FX) s’applique. Revolut ne prend pas de commission supplémentaire sur la conversion de devise (dans les limites déterminées par le plan choisi : voir le chapitre Tarifs).

Au-delà des limites fixées selon le plan choisi (voir tableau section Freelance et Société), des frais de conversion de 0,4 % s’appliquent à chaque opération impliquant une conversion de devises.

Alimenter le compte et recevoir de l’argent

Il n’est pas possible de déposer de chèques ou des espèces sur ces comptes, mais on peut alimenter son compte Revolut Entreprise de plusieurs façons. Pour ce qui est du montant, il est libre, mais au-delà de 250 000 euros par jour, des vérifications sont nécessaires.

  • Carte bancaire (à l’ouverture du compte)

  • Virement bancaire (SEPA, SWIFT)

  • PayPal

Pour alimenter le compte dès son ouverture, l’option qui vous est proposée pour que votre compte soit crédité rapidement est l’utilisation d’une carte bancaire à votre nom. Par la suite cette option n’est plus disponible, et seuls les virements SEPA ou SWIFT sont possibles.

Pour alimenter son compte à l’aide d’un compte PayPal, il faut y enregistrer le RIB de son compte Revolut et effectuer un virement SEPA. Le délai est de 2 jours environ.

Les utilisateurs Revolut peuvent également s’envoyer de l’argent de compte à compte instantanément et sans frais, que ce soit depuis un compte Revolut Personnel ou un compte Revolut Entreprise.

Enfin, on peut alimenter son compte en faisant réaliser un premier virement SEPA ou SWIFT par un client.

Comment souscrire

L’ouverture d’un compte se fait en quelques minutes, mais attention, l’ensemble du processus est en anglais (comme le site et le service clients). Après avoir donné son adresse e-mail on reçoit rapidement un courriel contenant un lien pour ouvrir son compte.

Après avoir demandé l’ouverture d’un compte le futur client pro est contacté par courriel pour poursuivre la procédure.

On suit alors les étapes d’authentification.

Il suffit de rentrer les informations demandées sur l’entreprise et de scanner une pièce d’identité, puis de se soumettre à une courte vérification par vidéo.

Une fois le compte ouvert il faut l’alimenter afin de payer l’envoi de la carte bancaire (environ 5 € par courrier) et les frais mensuels.

Les comptes Revolut for Business sont sans engagement. Seul un préavis de deux semaines est requis avant la clôture définitive du compte.

Nous avons testé le compte Revolut for Business

Nous avons effectué notre test en demandant l’ouverture d’un compte Freelancer Professionnal.

Premier constat : l’ouverture du compte a pris moins de 24 heures, ce qui est une amélioration notable si on en croit les plaintes lues sur le forum de la néo-banque.

Nous avons testé l’alimentation du compte par carte bancaire ou par PayPal. La première transaction a été enregistrée immédiatement, la seconde a été enregistrée en moins de 24 h, tout comme un virement SEPA entrant.

La carte bancaire devait arriver au bout de quinze jours et nous avons eu la bonne surprise de la recevoir avec trois jours d’avance. En attendant nous avions déjà pu réaliser des achats en ligne grâce à la carte virtuelle, le jour même de l’ouverture du compte.

Des virements internationaux sans frais. Photo: SG, Mobile Transaction

Nous avons également voulu savoir si l’absence de frais sur les transferts, qui est le produit d’appel de Revolut, était réelle. En effet, il n’y a eu aucun frais sur les transactions, aussi bien pour un virement entrant SEPA en zone euro que pour un virement entrant SWIFT. Cela peut bien sûr varier en fonction de la banque émettrice, mais du côté de la néo-banque anglaise, la promesse est tenue.

Il faut en revanche être très vigilant au moment de communiquer ses coordonnées bancaires à ses débiteurs, sans oublier notamment le BIC intermédiaire lorsque cela est nécessaire (pour les transactions hors SEPA).

Un seul bémol à l’utilisation : Le compte Revolut for Business est en principe un compte multi devises. Pourtant lors de son activation, il propose d’abord trois comptes, en livre sterling, euro et dollar. Pour bénéficier du compte multi devises promis il faut passer par une étape de vérification supplémentaire, et en faire la demande, via le chat (en anglais). Après notre demande, notre compte multi devises a été activé dans la journée.

On peut regretter que cette procédure ne soit pas expliquée clairement au moment de la création du compte et dans les FAQ. Il nous a fallu naviguer sur le forum utilisateur de Revolut pour découvrir le principe de cette activation par étapes.

Législation

Comme le compte Revolut Business possède un IBAN anglais, il est obligatoire de le déclarer pour être en règle avec l’administration fiscale qui impose de déclarer tout compte détenu à l’étranger.

Pour cela il faut utiliser le formulaire Cerfa n°11916*12/3916.

Verdict

Ce compte pro multi devises constitue dans l’ensemble une offre intéressante, en particulier pour les petites entreprises qui ont besoin d’envoyer leurs salariés à l’étranger ou qui effectuent régulièrement des transactions en Europe et dans le monde (achats, paiements, virements entrants).

Revolut a récemment effectué de nombreux changements dans son offre à destination des entreprises, avec notamment la création de plans gratuits aux fonctionnalités moindres, et une augmentation des tarifs pour les plans payants. Ces changements pourraient attirer une nouvelle clientèle : les indépendants à revenus modestes.

Le compte Revolut Business Freelance gratuit est en effet assez intéressant pour les micro-entrepreneurs qui se lancent dans leur activité, d’autant qu’il est très simple de passer du plan Free au plan Pro en fonction des transactions que vous prévoyez d’effectuer d’un mois à l’autre.

C’est le compte pro idéal pour les auto-entrepreneurs et les indépendants qui ont des clients à l’étranger

Rapidité des transactions, absence de frais et taux de change interbancaire : à notre avis le compte Revolut Freelancer Professional est le compte pro idéal pour les auto-entrepreneurs et les indépendants qui ont des clients à l’étranger et dépendent de virements internationaux. En cela il se démarque de son concurrent direct N26 Business qui limite les virements à la zone SEPA.

Côtés négatifs : L’absence de découvert autorisé reste contraignante et oblige à une vérification régulière du solde, ce qui peut-être rédhibitoire pour une entreprise qui utilise en parallèle plusieurs cartes bancaires. L’impossibilité de souscrire un crédit est également une limitation pour les entreprises.

Ces deux limitations devraient bientôt être levées puisque Revolut prévoit d’élargir son offre de découvert et de crédit (jusque-là réservée aux clients anglais) aux comptes Entreprise payants.

La néo-banque anglaise est en évolution constante et promet régulièrement de nouvelles fonctionnalités qui tardent parfois à arriver. Pour l’instant l’utilisation de Google Pay est réservée aux utilisateurs Beta, et l’intégration d’Apple Pay est encore en projet.

On peut regretter un manque de clarté dans la communication client. Le service client, s’il est généralement réactif dans la journée, n’est disponible que par chat et en anglais. Il peut être nécessaire de passer par le forum dédié pour comprendre et solutionner ses problèmes.

Name of Reviewed Item: Revolut Business FR Rating Value: 4.5 Review Author:Review Date: