Notre avis(4.5/5)
Revolut Business est une offre de comptes en ligne destinés aux entreprises et aux freelances, proposée par une néobanque anglaise.
Caractéristiques
  • Société : Revolut Ltd

  • Type : Compte courant multi devises
    en ligne pour les professionnels
  • Circuit : MasterCard

  • Tarif Freelance :
    6,99 € par mois

  • Tarif Entreprise :
    25 / 100 / 1000 € par mois

  • Retraits :
    2 % du montant retiré
  • IBAN : Oui (GB)

  • Prélèvements automatiques :
    Gratuits
L’utilisateur pro a le choix entre deux designs pour ses cartes bancaires prépayées: noire ou blanche
Caractéristiques

Societé
Revolut Ltd

Type
Compte courant multi devises en ligne pour les professionnels

Circuit
MasterCard

Tarifs
Freelance : 6,99 €
Entreprises : à partir de 25 €
(par mois)

Retraits
2 % du montant

IBAN
Oui (GB)

Transferts SEPA
Gratuits

Apple Pay
Prévu pour l’été 2019

Google Pay
Oui (Beta users)

Pré-autorisation
Oui

Prélèvements automatiques
Oui

Voici les deux types de compte que propose Revolut Business (ou Entreprise) :

  • Freelancer

  • Société

Dans cet article nous allons examiner les différentes offres Revolut Business, et décrire leurs principales fonctionnalités et tarifs.

Grâce à notre test de Revolut Business en conditions réelles nous allons déterminer si ces offres sont réellement intéressantes pour les professionnels qui travaillent en zone euros et à l’international.

Principales fonctionnalités

Les plans Business (ou Entreprise) Freelancer et Société partagent la plupart des fonctionnalités, leur principale différence étant en réalité leur prix.

Le compte multi devises – Les comptes Revolut Business permettent de recevoir et envoyer de l’argent dans 25 devises. Les transferts d’argent n’occasionnent aucun frais de la part de Revolut. Ci-dessous, une capture d’écran de l’interface web, qui n’a pas encore été traduite en français, contrairement à l’application :

L’utilisateur pro peut créer des sous-comptes dans plusieurs devises. Photo: Stéphanie Garrel, Mobile Transaction

Les cartes bancaires – Le possesseur d’un compte Revolut Business bénéficie de plusieurs cartes prépayées MasterCard qui permettent de retirer de l’argent et de payer chez la majorité des commerçants en France et à l’étranger (PIN et sans contact).

Il peut également créer des cartes bancaires virtuelles dans les devises de son choix pour des transactions en ligne sécurisées.

Le gestionnaire principal du compte peut mettre en place des restrictions sur mesure pour chaque carte, et les bloquer en un clic.

Pour ses clients hors UK, Revolut ne propose ni crédit ni découvert autorisé. Les achats par carte sont donc soumis à autorisation, et le compte doit toujours être approvisionné.

Les cartes virtuelles permettent des achats sécurisés sur Internet. Photo: SG, Mobile Transaction

L’application mobile – La gestion du compte se fait entièrement sur une application dédiée, pour mobiles et tablettes. On peut aussi gérer le compte depuis le web sur une interface particulièrement épurée.

La fonctionnalité Connect – L’entreprise peut lier son compte à différentes applications utiles pour la comptabilité (Xero ou Freeagent), l’automatisation de tâches (Zapier) ou le partage d’informations (Slack).

L’API ouverte – Destinée aux utilisateurs avancés, cette fonctionnalité permet de manipuler l’interface de programmation d’application (API) d’un compte Revolut pour l’intégrer à ses propres logiciels et applications.

Revolut Freelancer

Le compte Revolut Business Freelancer est réservé aux travailleurs indépendants, libéraux et auto-entrepreneurs (micro-entrepreneurs), travaillant sous leur nom propre, et ne recevant pas plus 100 000 euros par mois sur leur compte.

L’application mobile permet de réaliser ses opérations bancaires à tout moment.

Le compte est au nom du freelance qui apparaît sur la carte et sur les transactions bancaires.

Le travailleur indépendant bénéficie de deux cartes bancaires Mastercard physiques, et de plusieurs cartes virtuelles (20 par mois) qui sont destinées à réaliser des achats en ligne.

Pour ouvrir un compte Revolut Business en tant que freelance il suffit de donner quelques informations sur son entreprise, et de scanner ou de photographier sa pièce d’identité.

Revolut Société

L’offre réservée aux sociétés est déclinée en trois plans, déterminés par le montant qui transitera sur le compte :

  • Plan Start
    Pour les entreprises percevant 100 000 euros par mois max.

  • Plan Standard
    Pour les entreprises percevant plus de 100 000 et moins d’1 M d’euros par mois.

  • Plan Professional
    Pour les entreprises percevant plus d’1 M d’euros par mois.

En dehors des frais à payer (à cause du montant reçu mensuellement), il n’y a aucune différence entre les trois comptes Business dédiés aux sociétés.

En revanche, il existe une différence entre les comptes “Société” et “Freelancer” : les sociétés ont la possibilité d’éditer un nombre illimité de cartes bancaires nominatives pour leurs employés.

Seules les SARL, les Sociétés en Commandite et les Partenariats à Responsabilité Limitée sont éligibles à l’obtention d’un compte Revolut Business Entreprise. Ni les associations, ni les entreprises cotées en bourse ne peuvent souscrire.

Il est également impossible d’obtenir un compte Revolut Business si l’entreprise est impliquée dans un des domaines suivants : Divertissement pour adulte, promotion de contenus illicites, armement ; art et enchères, jeux de hasard, arcades de jeux vidéo ; crypto-monnaies, spéculation de devises, pierres et métaux précieux, gestion de fonds de clients ; organisations religieuses, partis politiques ; ventes de voitures.

Tarifs et conditions

Retrouvez ci-dessous un aperçu des tarifs et conditions des comptes Revolut Entreprise. Dans la colonne Société, les tarifs correspondent respectivement aux plans Start, Standard et Professional.

PlanFreelanceSociété
(Start/ Standard / Pro)
Frais mensuels6,99 €25 / 100 / 1000 €
Cartes bancaires MasterCard
2Sans limite
Frais d’expédition de carteà partir de 6 €à partir de 6 €
Carte bancaire Visa
Frais de conversion0,5 – 2,0 % en week-end et fériés
(voir Taux de change)
0,5 – 2,0 % en week-end et fériés
(voir Taux de change)
Frais de retraits aux distributeurs2 %2 %
Virements entrants dans 25 devisesGratuitGratuit
Assurances
Google PayBeta user
uniquement
Beta user
uniquement
Apple Pay
FreelanceSociété
Frais mensuels
6,99 €25 / 100 / 1000 €
Cartes bancaires MasterCard
2Sans limite
Frais d’expédition de carte
à partir de 6 €à partir de 6 €
Carte bancaire Visa
Frais de conversion
0,5 – 2,0 % en week-ends et fériés
(voir Taux de change)
0,5 – 2,0 % en week-end et fériés
(voir Taux de change)
Frais de retraits aux distributeurs
2 %2 %
Virements dans 29 devises
GratuitGratuit
Assurances
Google Pay
Beta user uniquementBeta user uniquement
Apple Pay

Taux de change

Un des principaux attraits des comptes Business Revolut est l’absence de frais appliqués aux transactions en devises étrangères.

De plus, lorsque vous payez, retirez, recevez ou envoyez de l’argent dans une autre devise que l’euro, le taux de change systématiquement appliqué est le taux de change interbancaire.

Cependant, en week-end et pendant les jours fériés, Revolut applique des frais, entre 0,5 et 2 %, pour compenser une éventuelle variation des taux.

C’est un paramètre à prendre en compte pour limiter les frais inutiles.

Alimenter le compte et recevoir de l’argent

Il n’est pas possible de déposer de chèques ou des espèces sur ces comptes, mais on peut alimenter son compte Revolut Business de plusieurs façons, toutes gratuites, et sans limite (au-delà de 250 000 euros par jour, des vérifications sont nécessaires) :

  • Carte bancaire (à l’ouverture du compte)

  • Virement bancaire (SEPA, SWIFT)

  • PayPal

Pour alimenter le compte dès son ouverture, l’option qui vous est proposée pour que votre compte soit crédité rapidement est l’utilisation d’une carte bancaire. Par la suite cette option n’est plus disponible, et seuls les virements SEPA ou SWIFT sont possibles.

Pour alimenter son compte à l’aide d’un compte PayPal, faut y enregistrer le RIB de son compte Revolut et effectuer un virement SEPA. Le délai est de 2 jours environ.

Les utilisateurs Revolut peuvent également s’envoyer de l’argent de compte à compte instantanément.

Comment souscrire

L’ouverture d’un compte se fait en quelques minutes, mais attention, l’ensemble du processus est en anglais (comme le site et le service clients). Après avoir donné son adresse email on reçoit rapidement un mail contenant un lien pour ouvrir son compte.

Après avoir demandé l’ouverture d’un compte le futur client pro est contacté par e-mail pour poursuivre la procédure.

On suit alors les étapes d’authentification.

Il suffit de rentrer les informations demandées sur l’entreprise et de scanner une pièce d’identité, puis de se soumettre à une courte vérification par vidéo.

Une fois le compte ouvert il faut l’alimenter afin de payer l’envoi de la carte bancaire et les frais mensuels.

Une fois les 14 jours d’essai gratuit passés, on est engagé pour un an renouvelable.

Nous avons testé le compte Revolut Business

Nous avons effectué notre test en demandant l’ouverture d’un compte Freelancer.

Premier constat : l’ouverture du compte prend moins de 24 heures, ce qui est une amélioration notable si on en croit les plaintes lues sur le forum de la banque. Nous avons bénéficié d’une période d’essai gratuite pendant 14 jours.

Nous avons testé l’alimentation du compte par carte bancaire ou par PayPal. La première transaction a été enregistrée immédiatement, la seconde a été enregistrée en moins de 24 h, tout comme un virement SEPA entrant.

La carte bancaire devait arriver au bout de quinze jours et nous avons eu la bonne surprise de la recevoir avec trois jours d’avance. En attendant nous avions déjà pu réaliser des achats en ligne grâce à la carte virtuelle, le jour même de l’ouverture du compte.

Il n’y a aucun frais sur les virements. Photo: SG, Mobile Transaction

Nous avons également voulu savoir si l’absence de frais sur les transferts vantée par Revolut était réelle. En effet, il n’y a eu aucun frais sur les transactions, aussi bien pour un virement entrant SEPA en zone euro que pour un virement entrant SWIFT. Cela peut bien sûr varier en fonction de la banque émettrice, mais du côté de la néobanque anglaise, la promesse est tenue.

Il faut en revanche être très vigilant au moment de communiquer ses coordonnées bancaires à ses débiteurs, sans oublier notamment le BIC intermédiaire lorsque cela est nécessaire (pour les transactions hors SEPA).

Un seul bémol à l’utilisation : Le compte Revolut Business est en principe un compte multidevises. Pourtant lors de son activation, il propose d’abord trois comptes, en livre sterling, euro et dollar. Pour bénéficier du compte multi devises promis il faut passer par une étape de vérification supplémentaire, et en faire la demande, via le chat (en anglais). Après notre demande, notre compte a été activé dans la journée.

On peut regretter que cette procédure ne soit pas expliquée clairement au moment de la création du compte et dans les FAQs. Il nous a fallu naviguer sur le forum utilisateur de Revolut pour découvrir le principe de cette activation par étapes.

Législation

Comme le compte Revolut Business possède un IBAN anglais, il est obligatoire de le déclarer pour être en règle avec l’administration fiscale qui impose de déclarer tout compte détenu à l’étranger.

Pour cela il faut utiliser le formulaire Cerfa n°11916*12/3916.

Verdict

Ce compte pro multi devises est dans l’ensemble une offre intéressante, en particulier pour les petites entreprises qui ont besoin d’envoyer leurs salariés à l’étranger ou effectuent régulièrement des transactions en Europe et dans le monde (achats, paiements, virements entrants).

Rapidité des transactions, absence de frais et taux de change interbancaire : à notre avis c’est le compte pro idéal pour les auto-entrepreneurs et les indépendants qui ont des clients à l’étranger et dépendent de virements internationaux. En cela il se démarque de son concurrent direct N26 Business qui limite les virements à la zone SEPA.

Côtés négatifs : L’absence de découvert autorisé reste contraignante et oblige à une vérification régulière du solde ce qui peut-être rédhibitoire pour une entreprise qui utilise en parallèle plusieurs cartes bancaires.

L’impossibilité de souscrire un crédit est également une limitation pour les entreprises.

C’est le compte pro idéal pour les auto-entrepreneurs et les indépendants qui ont des clients à l’étranger

La néo-banque anglaise est en évolution constante et promet régulièrement de nouvelles fonctionnalités qui tardent parfois à arriver. Pour l’instant l’utilisation de Google Pay est réservée aux utilisateurs Beta, et l’intégration d’Apple Pay est encore en projet.

On peut regretter un manque de clarté dans la communication client. Le service client, s’il est généralement réactif dans la journée, n’est disponible que par chat et en anglais. Il peut être nécessaire de passer par le forum dédié pour  comprendre et solutionner ses problèmes.

Name of Reviewed Item: Revolut Business FR Rating Value: 4.5 Review Author:Review Date: