Notre note(4/5)
Un compte pro pour travailler avec des clients du monde entier.
Les plus : Pas d’abonnement. Multi-devises. Virements internationaux rapides et pas chers. Comptes locaux dans certains pays.
Les moins : Frais sur les virements SEPA. Pas d’IBAN français.
Wise
  • Societé : Wise

  • Type :
    Compte en ligne

  • Abonnement :
    Aucun

  • Devises stockables :
    Jusqu’à 53 devises

  • IBAN principal :
    Belge
  • Comptes locaux :
    9 pays disponibles
  • Virements :
    SEPA, SWIFT et Wise

  • Carte :
    Mastercard Business Débit

Wise
Société Wise
Nom du compte Wise Entreprise/Business
Type Compte pro en ligne
Abonnement Aucun
Carte Mastercard Business Débit
Virements SEPA, SWIFT et Wise
IBAN principal Belge
Comptes locaux Jusqu’à 9 pays
Devises stockables Jusqu’à 53 devises
Wise
Société Wise
Nom du compte Wise Entreprise/Business
Type Compte pro en ligne
Abonnement Aucun
Carte Mastercard Business Débit
Virements SEPA, SWIFT et Wise
IBAN principal Belge
Comptes locaux Jusqu’à 9 pays
Devises stockables Jusqu’à 53 devises

Wise Entreprise, appelé aussi Wise Business, est un compte pro accessible à tous les types d’entreprise y compris les auto-entrepreneurs.

Wise Entreprise est particulièrement intéressant pour les pros qui ont des clients en dehors de la zone euro.

Wise (anciennement TransferWise) a été fondé à Londres en 2011, mais depuis le Brexit, les clients français de Wise disposent d’un compte hébergé par une succursale de Wise, à Bruxelles, en Belgique. L’IBAN du compte commence donc par BE.

Pourquoi choisir le compte Wise Entreprise ?

Avec Wise Entreprise les entrepreneurs français peuvent :

  • Ouvrir un compte gratuit en euros en quelque minute

  • Utiliser la Mastercard Business Débit gratuite, avec prélèvement automatique dans la bonne balance en fonction de la devise

  • Réduire les frais des virements internationaux

  • Stocker plus de 50 devises sur des sous-comptes appelés balances

  • Ouvrir un compte local dans 9 autres devises que l’euro, soit pour habiter dans le pays où est localisé le compte, soit pour réduire les frais de virements

  • Payer vos factures dans 80 pays.

Image :  EC, Mobile Transaction

Wise Business : exemple d'utilisation

Dans cet exemple, le compte principal, basé en Belgique reçoit diverses devises. Des comptes locaux supplémentaires permettent de réaliser des économies sur les virements.


Tarifs : le compte Wise Entreprise est sans abonnement

Le compte Wise Business/Entreprise est l’un des rares à ne pas proposer de plans premium. Il faut simplement effectuer un paiement unique de 21 €, si l’on veut débloquer la création de comptes et balances en devises.

Il n’y a pour l’instant qu’un type de carte disponible contrairement aux concurrents comme Revolut Business. La tarification est de ce fait beaucoup plus facile à lire :

Wise Entreprise – Tarifs et frais principaux
Abonnement Aucun
Ouverture du compte Gratuit
Frais pour débloquer les balances et comptes en devises 21 € (paiement unique)
Carte bancaire Mastercard Business Gratuite
Commission sur les virements entrants Aucune
Commission sur les virements sortants Zone euro : 0,41 € par virement
Devises : 0,05 % à 0,13 %
Paiement par cartes Pas de frais si paiement dans la même devise. Sinon de 0,33% à 3,56%
Retrait au distributeur Gratuit si moins de 200 £ par 30 j. 2 % de frais au-delà.
Wise Entreprise – Tarifs et frais principaux
Abonnement Aucun
Ouverture du compte Gratuit
Frais pour débloquer les balances et comptes en devises 21 € (paiement unique)
Carte bancaire Mastercard Business Gratuite
Commission sur les virements entrants Aucune
Commission sur les virements sortants Zone euro : 0,41 € par virement
Devises : 0,05 % à 0,13 %
Paiement par cartes Pas de frais si paiement dans la même devise. Sinon de 0,33% à 3,56%
Retrait au distributeur Gratuit si moins de 200 £ par 30 j. 2 % de frais au-delà.

Profitez de la possibilité de créer des balances en devise pour réduire les frais de paiement, que ce soit en ligne ou bien en magasin, où nous recommandons de toujours payer dans la devise locale.

Nous avons vu dans le tableau que Wise impose des frais, certes minimes, sur les virements dans la zone euro : ce n’est clairement pas la banque en ligne la plus avantageuse pour ce type de virements.

Question : L’utilisation de Wise ne requiert aucun abonnement mensuel ou annuel. Est-ce une arnaque ?

Non. En fait, Wise se rémunère sur en prélevant des frais (réduits) sur les virements internationaux sortants, et aussi grâce à votre carte bancaire. En effet, à chaque fois que vous utilisez votre carte Mastercard Wise Business, le commerçant reverse une commission à Wise, ce qui ne change rien au prix que vous payez. Ce mécanisme est commun à tous les établissements bancaires.

Wise Entreprise accepte des paiements dans 53 devises

Mieux que Revolut Business et ses 28 devises, ce qui n’était déjà pas rien.

Le compte principal Wise, doté d’un IBAN belge, est automatiquement doté d’une balance en euros. Si vous souhaitez par exemple accepter des paiements en złoty polonais et couronne norvégienne, c’est possible, mais il faut ouvrir les balances correspondantes dans votre compte.

Image : Mobile Transaction

Ouvrir une balance en devises

Pour ouvrir une nouvelle balance, il faut cliquer sur le bouton « plus » qui se trouve à droite de la dernière balance crée.

Image : Mobile Transaction

Choix de la devise de la balance dans Wise Entreprise

On tape ensuite un mot-clé pour trouver plus rapidement la bonne devise.

Il suffit de cliquer sur le drapeau pour valider la création de la nouvelle balance, qui sera automatiquement crédité de toutes les sommes reçues dans cette nouvelle devise.

Si l’on estime que le montant d’une balance en devises est trop élevé, on peut le convertir dans une autre devise, au taux interbancaire, jusqu’à 30 fois par jour. Il faut bien entendu avoir déjà créé la balance correspondante.

Réduisez les frais des virements sortants avec Wise

Dans le cadre professionnel, les virements internationaux sortants sont utilisés pour régler des fournisseurs ou acheter divers biens et services.

Les virements internationaux interbancaire, hors zone SEPA, passent obligatoirement par le réseau SWIFT. Cela entraîne des frais supplémentaires, qui font gonfler la facture,  mais qu’il est possible de réduire fortement en passant par Wise.

Image : Mobile Transaction

Wise Entreprise transfert à faible coût

Wise utilise le taux de change moyen du marché et n’applique pas de frais cachés en majorant le taux de change. Vous savez exactement combien vous allez payer avant d’envoyer votre paiement.

Il y a plusieurs options pour réaliser un virements international avec Wise :

  •  rapide, depuis une carte bancaire (le plus cher)
  • à faible coût, depuis un compte bancaire ou balance Wise
  • facile via SOFORT pour les euros (indisponible en France)
  • avancé via SWIFT (ex : des euros envoyés depuis le Japon)

La disponibilité de ces options varie en fonction des devises choisies.

Optez pour l’option « à faible coût » et l’envoi depuis votre balance Wise, pour réduire au maximum les frais, tout en garantissant un service rapide.

Limites et plafonds

Les limites d’envoi exactes dépendent des devises envoyées, mais ont peut affirmer que les plafonds sont dans l’ensemble très élevés, par exemple : 1,2 million d’euros, 1 million de dollars, 1 million de yens, 1 million de livres.

Le prix, la vitesse et le mode d’envoi dépendent de la devise choisie

Wise doit se plier aux règles vigueur dans chaque pays. Il est notamment impossible d’envoyer des dollars sans passer par le système SWIFT. Le mode d’envoi peut également varier en fonction de la zone géographique : par exemple, avec un compte local en dollar, on peut passer par le prélèvement bancaire pour payer ses fournisseurs.

Si vous comptez envoyer d’autres devises que les euros, lisez bien les règles d’envoi de chaque devise qui figurent dans l’aide de Wise.

Envoi de 1000 € avec Wise Entreprise vers un compte en devise locale
Pays de destination Frais
Espagne 0,41 €
Royaume-Uni 4,58 €
États-Unis 5,14 €
Japon 8,20 €
Pologne 9,74 €
Chine 12,22 €
Maroc 17,95 €
Envoi de 1000 € avec Wise Entreprise vers un compte en devise locale
Pays de destination Frais
Espagne 0,41 €
Royaume-Uni 4,58 €
États-Unis 5,14 €
Japon 8,20 €
Pologne 9,74 €
Chine 12,22 €
Maroc 17,95 €

Exemple : vous envoyez 1000 euros pour régler une facture à un client américain. Si vous passez par une banque, avec les frais SWIFT à votre charge, vous devrez  payer environ 40 à 50 euros de plus.  Si vous passez par Wise vous n’aurez que 5 euros de frais environ, soit une économie de 35 euros.

Quelques précisions sur l’envoi d’euros : Wise peut envoyer rapidement des euros à tous les comptes situés en zone SEPA. Si votre client est situé en dehors de cette zone Wise peut-être amené à passer par le réseau SWIFT, qui est plus lent.

La grande force de Wise est de contourner le système international  SWIFT pour offrir des tarifs bien plus intéressants avec les virements sortants lorsque c’est possible, par exemple vers le Japon en dessous d’un million d’euros.

Mais comment faire pour économiser également sur les virements entrants qui proviennent des banques de vos clients ? Peut-on supprimer totalement les frais dans les deux sens ?

Supprimer le coût des virements avec les comptes Wise Business locaux

Si vous avez des clients à l’étranger, en dehors de la zone euro, et qu’ils n’ont pas de compte Wise, vous avez déjà été la victime du réseau SWIFT. Ce réseau indispensable est malheureusement lent et cher.

Prenons cette fois-ci le cas d’un virement entrant. Lorsque vous recevez un virement sur votre compte bancaire classique, la banque émettrice et votre banque paient des frais SWIFT. Au total cela coûte environ 40 €. Parfois une banque intermédiaire se place au milieu, portant le total à 60 €.

Voici le schéma d’un virement SWIFT entre une banque anglaise et votre banque française :

Image :  Mobile Transaction

Virements SWIFT entre banques

Les virements qui passent par le système SWIFT coûtent plus cher.

Si votre client possède un compte en euros, chez Barclays ou Starling par exemple, vous n’aurez pas à payer de frais de change, mais vous devrez quand même partager les frais SWIFT.

Si une banque effectue un virement vers votre compte Wise, elle vous facturera également des frais SWIFT, mais Wise n’appliquera pas de frais de réception. Toutefois recevoir des virements sur son compte Wise n’est pas toujours plus avantageux, car des intermédiaires peuvent se glisser entre Wise et la banque émettrice, comme précédemment.

Image : Mobile Transaction

Virement Wise Royaume Uni sans compte local

Wise n’applique pas de frais de réception SWIFT mais vous devrez payer ceux des banques.

Pour éviter les banques, certains utilisent PayPal. Sachez que sur les virements de plus de 500 €, Wise est beaucoup moins cher que PayPal, qui applique des frais de réception d’environ 6 % (dont 3 % de frais de change). En effet, Wise n’applique aucun frais en réception ne fait que subir les frais SWIFT des banques.

Pour réaliser des économies sur les virements, le plus efficace est d’utiliser les comptes locaux Wise.

Avec un compte Wise situé dans le même pays que votre client, vous supprimez l’aléa des paiements internationaux.

Par exemple, les virements entre la banque anglaise de votre client et votre compte local anglais sont gratuits. Par contre, vous devrez payer des frais Wise réduits (0,35 %) pour envoyer les livres sur votre compte principal en euro.

Image : Mobile Transaction

Virements depuis le Royaume-Uni

Il n’y a pas de frais de virement entre votre compte local et celui de votre client anglais.

Notez que le virement vers votre compte principal sera un peu plus long qu’un virement Wise, en effet SWIFT est obligatoire lorsque l’on envoie des livres britanniques depuis la Grande-Bretagne (ou des Dollars US depuis les États-Unis), même en passant par Wise. Heureusement Wise ne vous facturera pas de frais

Cela fonctionne également dans l’autre sens : pour payer un fournisseur, faites un virement local vers sa banque, si vous avez déjà des devises stockées, sinon envoyez des euros depuis votre compte principal vers votre compte local.

Comment créer un compte Wise Business local

L’ouverture d’un compte secondaire s’effectue, comme dans le cas des balances, en quelques clics depuis le site web ou depuis l’application. Il suffit de cliquer sur le « plus » qui se trouve à droite du drapeau en euro de votre compte principal.

Image : Mobile Transaction

Ouvrir un compte local Wise dans l'application : liste des devises disponibles

Ouverture d’un compte local depuis l’application Wise.

Comptes locaux disponibles dans Wise Entreprise
Pays Monnaie
Royaume-Uni Livre sterling
Roumanie Leu roumain
Hongrie Florint hongrois
États-Unis Dollar américain
Australie Dollar australien
Canada Dollar canadien
Nouvelle-Zélande Dollar néo-zélandais
Turquie Lire turque
Singapour Dollar singapourien
Comptes locaux disponibles dans Wise Entreprise
Pays Monnaie
Royaume-Uni Livre sterling
Roumanie Leu roumain
Hongrie Florint hongrois
États-Unis Dollar américain
Australie Dollar australien
Canada Dollar canadien
Nouvelle-Zélande Dollar néo-zélandais
Turquie Lire turque
Singapour Dollar singapourien

Les comptes locaux sont aussi une solution pratique pour vous installer et travailler comme freelance à l’étranger, en complément du compte Wise personnel multidevises.

Retrouvez Wise dans notre sélection des meilleures solutions pour les virements internationaux

Conseil : utilisez en plus le compte Wise pour particuliers

Wise offre deux type de compte : Wise Entreprise et Wise Personnel, qui se destine aux particuliers. Les deux comptes sont gérés depuis l’application unique Wise.

Pourquoi ouvrir un compte Personnel en plus du compte Entreprise ?

Premièrement parce que cela va vous aider à réduire les frais de virements. En effet, il est plus économique de faire des virements gratuits entre vos deux comptes Wise, plutôt que de virer tout l’argent nécessaire à vos dépenses personnelles vers votre compte bancaire classique, ce qui  occasionne des frais même en zone SEPA.

Le compte Personnel est aussi un compte multidevises, dote de sa propre carte bancaire MasterCard compatible avec Apple Pay et Google Pay.

Deuxièmement, parce que le compte pour particulier est doté d’une fonctionnalité supplémentaire bien utile : les réserves. Ce sont des sous-comptes dans lequel vous pouvez stocker de l’argent, qui n’est pas accessible directement lorsque vous effectuez un paiement avec votre carte, contrairement aux balances. Vous pouvez donc y stocker de l’argent de manière plus sécurisée, comme sur un compte d’épargne, mais sans rémunération.

Vous pouvez créer autant de réserves que vous le désirez, dans la monnaie de votre choix.

Troisièmement parce que l’ouverture d’un compte local personnel vous aidera à vous installer sur place. La liste des pays disponibles est la même que pour les comptes pro.

La carte business Wise Entreprise

Elle est disponible pour tous les entrepreneurs domiciliés dans l’Espace Économique européen, dont la France, plus quelques autres pays comme la Suisse ou le Royaume-Uni.

La délivrance de la carte est gratuite et s’effectue sur simple demande. Il vaut mieux avoir approvisionné son compte au préalable, car Wise peut vous demander des frais de livraison.

Il s’agit d’une carte de débit Mastercard Business, sans découvert autorisé.

Attention : dans certains commerces, le paiement doit être pré-autorisé. Dans les stations d’essence, votre compte pourrait être débité d’une caution de 100 € ou plus, qui peut être supérieure au montant de la consommation. Cela sera régularisé plus tard, mais prévoyez de la marge avec ce type de carte.

Image : Wise

Carte TransferWise business

Elle sera plus adaptée aux achats en ligne qu’aux voyages.

Point positif : vous bénéficiez des garanties des cartes Mastercard Business :

  • Protection sur les transactions frauduleuses
  • Assistance en cas de perte ou de vol, ou pour trouver un distributeur de billets, partout dans le monde

Gestion fine de la carte

Par gestion fine nous nous référons au réglage des plafonds de dépense et des modes de paiement.

La carte est livrée avec des plafonds de paiement en livre sterling par défaut, modifiables depuis l’application. Il faut pour cela se rendre dans la sous-section « Limites du compte » et sélectionner le mode de paiement de votre choix, par exemple, le paiement sans contact, qui est normalement limité à 500 livres sterling par jour, c’est-à-dire environ 580 euros début mars 2021.

Image : Mobile Transaction

Modification des limites des comptes

Modifiez les plafonds depuis l’application.

Image : Mobile Transaction

Plafonds de transaction sans contact

Visualisez en temps réel combien vous pouvez encore dépenser.

Plafonds de dépense de la carte Wise Entreprise
Type de transaction Plafond par défaut (max) en Livres Sterling (GBP)
Code PIN 2500 (10 000) /paiement
3000  (10 000) /j
10 000 (30 000) /mois
Sans contact 500 (500) /paiement
500  (1000) /j
4000 (4000) /mois
Bande magnétique 300 (1200) /paiement
400  (1200) /j
1200 (6000) /mois
Achat en ligne  1000 (10 000) /paiement
1000 (10 000) /j
10 000 (30 000) /mois
Retrait DAB  1000 (1000) /paiement
1500 (1500) /j
3000 (4 000) /mois
Plafonds de dépense de la carte Wise Entreprise
Type de
transaction
Plafond par défaut (max)
en Livres Sterling (GBP)
Code PIN 2500 (10 000) /paiement
3000  (10 000) /j
10 000 (30 000) /mois
Sans contact 500 (500) /paiement
500  (1000) /j
4000 (4000) /mois
Bande
magnétique
300 (1200) /paiement
400  (1200) /j
1200 (6000) /mois
Achat
en ligne
 1000 (10 000) /paiement
1000 (10 000) /j
10 000 (30 000) /mois
Retrait DAB  1000 (1000) /paiement
1500 (1500) /j
3000 (4 000) /mois

Les plafonds de dépense sont comparables à ceux de N26 Business, qui fait toutefois un peu mieux sur les retraits (jusque à 2500 euros par jour). Cela dit il est peu intéressant de profiter des plafonds de retrait élevés de Wise, sauf en cas de besoin impérieux, car il faudra payer 2 % de frais au delà de 200 livres de retraits par mois.

La carte Wise n’est vraiment pas faite pour être utilisée dans un distributeur.

Abordons maintenant la gestion des moyens de paiement de la carte. Vous voulez bloquer le mode « sans contact » et le paiement en ligne, mais pas le paiement avec code PIN ? Allez sur le menu « Carte de l’application » et cliquez sur « Gérer les moyens de paiement » :

Image : Mobile Transaction

Gestion de la carte Wise Entreprise

Gestion de la carte professionnelle dans l’app Wise.

Image : Mobile Transaction

Wise Business : gestion des moyens de paiement

Blocage du sans-contact depuis l’application.

En cas de besoin, vous pouvez « geler » c’est-à-dire bloquer complètement la carte, d’un simple clic sur l’icône qui représente un flocon de neige.

Est-ce facile d’ouvrir un compte ?

Oui. Avec un petit bémol début 2021 puisque Wise a changé de nom (avant c’était TransferWise) et que les pages du nouveau site ne sont pas encore toutes traduites en français.

Allez sur la page d’inscription du site de Wise, choisissez Entreprise (ou Business si la page est encore en anglais) tapez votre nom, ajoutez votre email, le lieu de domiciliation de votre entreprise et cliquez sur s’inscrire.

Image : Mobile Transaction

Inscription à Wise Entreprise

Formulaire d’inscription à TransferWise.

Ensuite renseignez les champs concernant votre entreprise et vous même : nom, adresse, site web, numéro de SIRET, etc. ainsi que votre pièce d’identité.

Alimentez votre compte Wise d’au moins 21 €, depuis un compte personnel par exemple, si vous souhaitez débloquer l’ouverture des comptes et balances en devises.

Les fonctionnalités avancées de Wise Entreprise

Wise élargir régulièrement les fonctionnalités de son compte pour se hisser au niveau des néobanques concurrentes dans les domaines autres que les transferts internationaux.

Vous pouvez désormais utiliser Wise pour :

  • Envoyer des paiements en masse avec un document au format CSV, y compris dans plusieurs devises.

  • Ajouter des utilisateurs. Il y a trois rôles possibles : Observateur, Payeur et Administrateur. Le propriétaire du compte garde toujours la main sur les différents utilisateurs.

  • Distribuer des cartes connectées à votre compte à vos collaborateurs.

  • Connecter votre compte Wise et le logiciel de comptabilité Xero.

  • Utiliser l’API  de Wise avec votre propre interface.

C’est un bon début, mais il manque une fonction essentielle : l’ajout des justificatifs de dépense.

À ce propos, si vous recherchez un compte complémentaire de Wise Entreprise, acceptant les chèques, avec des cartes virtuelles, un IBAN français, une bonne assurance voyage, une interface avec des dizaines de logiciels comptables, et l’ajout des justificatifs de dépense, allez voir du côté de Qonto.

Et le service client ?

Le service client peut-être contacté par email depuis le site ou l’application. Wise répond en français.

Une aide en ligne est également intégrée dans l’application, qui répond aux questions les plus fréquentes.

Nous avons testé le service client en raison de problèmes causés par un changement de téléphone, et l’avons trouvé plutôt rapide et efficace, avec un bon suivi du dossier. Nous avons toutefois été surpris de voir notre dossier traité par différents interlocuteurs au fil des réponses, mais l’expérience a été positive dans l’ensemble.

Notre avis : bien pour s’ouvrir à l’international

Le compte de Wise Entreprise est optimisé pour recevoir et effectuer des paiements en provenance et à destinations de clients étranger situés en dehors de la zone euro. Nous avons testé le service et l’avons jugé rapide et fiable.

Contrairement à la plupart des banques, Wise, facture des frais pour les virements SEPA sortants, ce n’est pas le bon choix si vous n’avez pas d’autres types de virements à effectuer.

Wise n’est pas un non plus compte business pour voyageur (préférez N26 business ou Revolut Business).

Autre bémol : Wise n’offre pas les services d’une vraie banque, comme la garantie des dépôts et les découverts ainsi que l’acceptation des chèques. En outre, comme l’IBAN est belge, vous ne pourrez pas utiliser certains terminaux de paiement en France.

Cela fait pas mal d’ombre au tableau, si l’on envisage Wise comme un compte pro classique. Mais si on le considère comme un compte secondaire pour faire des affaires avec le monde entier, alors Wise est une solution attractive et peu coûteuse, que nous recommandons.