Notre note(4.3/5)
Un compte pro avantageux pour les micro-entrepreneurs et les petites entreprises.
Les plus : Tarifs attractifs. Logiciel de facturation inclus. Assurance des formules Premium et Business.
Les moins : Pas de découverts, de dépôt d’espèces et de virements hors Europe. Demande les revenus et le patrimoine à l’inscription.
Shine
Société Shine
Type Compte pro en ligne
IBAN Français
Forfaits Micro-entreprise : 3,90 € HT à  9,90 € HT /mois
Société : 7,90 € HT à  26,90 € HT /mois
Cartes Mastercard Business prépayée ou Business débit
Virements SEPA uniquement
Chèques Oui
Découverts Non
Prêts À partir de juin 2021
Factures en ligne Oui

Shine est compte pro conçu pour les professionnels, c’est-à-dire les personnes physiques et morales basées en France.

L’offre de Shine comporte deux modalités :

  • Micro-entreprise (pour les micro/auto-entrepreneurs)

  • Société (pour les entrepreneurs en EURL et SASU mais aussi pour les SARL et SAS, etc.)

Elle comprend trois niveaux de service : Basic, Premium et Business.

Shine était initialement plutôt tournée vers les entreprises unipersonnelles, mais s’adresse maintenant à tous les types de structures. Les associations ne peuvent pas ouvrir de compte chez Shine.

Avantages de Shine

  • Simplifie la vie des entrepreneurs

  • Tarification adaptée

Les fonctionnalités :

  • Application mobile et site web

  • Notifications en temps réel

  • Carte bancaire Mastercard

  • Encaissement de chèques

  • Outil de facturation

  • Ajout de justificatifs comptables

  • Calcul des cotisations et rappels

  • Assurance adaptée et conseils juridiques (Premium et Business)

  • Dépôt de capital et aide à la création de sociétés

Image : Shine

Notifications en temps réel dans l'application Shine

Notifications en temps réel sur l’application Shine.

Shine en bref

Shine est une entreprise française dont le siège est situé à Saint-Ouen (93) au nord de Paris. Fondée en 2018 par Nicolas Reboud, qui est son actuel président, et Raphaël Simon, elle a été rachetée par la Société Générale en 2020.

Est-ce que Shine est une banque ?

Même si elle est adossée à un groupe bancaire traditionnelle, on peut la classer dans la catégorie des néo banques. En effet, elle est dépourvue d’agences physiques et son offre conserve son indépendance et son originalité.

En réalité Shine n’est pas une vraie banque, c’est-à-dire un établissement de crédit, mais un simple prestataire de paiement enregistré à l’ACPR Banque de France.

Pour cette raison, et contrairement à une véritable banque, les découverts, ne sont pas autorisés par Shine.. Toutefois Shine offre maintenant des prêts, grâce à son partenariat avec Franfinance, autre filiale de la Société Générale.

Les dépôts d’espèce ne sont pas autorisés non plus, mais les dépôts de chèques sont possibles.

Le compte Shine peut être géré depuis l’application mobile (pour iOS ou Android) ou depuis l’interface web.

Tarifs et frais de Shine

Le plan Micro-Entreprise est disponible sous deux déclinaisons : Basic ou Premium.

Pour le plan Société, il faut ajouter une troisième déclinaison : Business, en plus de Basic et Premium.

En fait, les prestations des tarifs Basic et Premium sont identiques pour les plans Micro-Entreprise et Société, seul le prix diffère.

Il est possible de fermer son compte ou de changer de plan à tout moment, mais sachez que si vous passez d’un plan Premium Business à un plan Basic, vous devrez payer 50 € de frais.

Dans le tableau ci-dessous les tarifs sont donnés HT.

Tarifs Shine (HT)
Basic Premium Business
Basic Premium Business
Micro-
entreprise
3,90 € /mois 9,90 € /mois
Société
7,90 € /mois 14,90 € /mois 26,90 € /mois
Utilisateurs 1 1 5
Virements SEPA
20 gratuits /mois
0,40 € au-delà
50 gratuits /mois
0,40 € au-delà
100 gratuits /mois
0,40 € au-delà
Réception de chèques
2 € /chèque 2 gratuits par mois
puis 2 € /chèque
 4 gratuits par mois
puis 2 € /chèque
Cartes 1 Business prépayée 1 Business débit 2 Business débit
Paiement par carte Zone Euro Gratuit
Paiement par carte Hors Zone Euro 1€ + 1,9% 1,9%
Retraits d’espèces Zone Euro 1 € /retrait 2 gratuits /mois
puis 1 € /retrait
4 gratuits /mois
puis 1 € /retrait
Retraits d’espèces Hors Zone Euro 1€ + 1,9%
Assurances Oui
Tarifs Shine (HT)
Basic Premium Business
Basic Premium Business
Micro-
entreprise
3,90 € /mois 9,90 € /mois
Société
7,90 € /mois 14,90 € /mois 26,90 € /mois
Utilisateurs 1 1 5
Virements SEPA
20 gratuits /mois
0,40 € au-delà
50 gratuits /mois
0,40 € au-delà
100 gratuits /mois
0,40 € au-delà
Réception de chèques
2 € /chèque 2 gratuits par mois
puis 2 € /chèque
 4 gratuits par mois
puis 2 € /chèque
Cartes 1 Business prépayée 1 Business débit 2 Business débit
Paiement par carte Zone Euro Gratuit
Paiement par carte Hors Zone Euro 1€ + 1,9% 1,9%
Retraits d’espèces Zone Euro 1 € /retrait 2 gratuits /mois
puis 1 € /retrait
4 gratuits /mois
puis 1 € /retrait
Retraits d’espèces Hors Zone Euro 1€ + 1,9%
Assurances Oui

Attention, les autoentrepreneurs ne collectent généralement pas la TVA et ne pourront pas la déduire  leurs revenus, sauf à passer au régime réel. Ajoutez 20 % de frais de TVA, le cas échéant, par exemple 3,90 HT + 20% = 4,68 € TTC.

Notez que vous pourrez encaisser des chèques avec les formules Premium et Business, mais que vous ne pourrez pas émettre de chèque, en effet, Shine ne délivre pas de chéquier.

Seuls les virements SEPA sont mentionnés, en effet Shine n’autorise pas les virements internationaux utilisant le système SWIFT. Si cette fonctionnalité vous intéresse allez plutôt voir du côté du compte Qonto. Voir notre comparatif Qonto ou Shine.

L’offre de Shine est attractive financièrement, car positionnée sur les entreprises qui n’ont des clients qu’en zone SEPA et encaissent peu de chèques.

Carte Shine : laquelle choisir ?

Le choix de la carte bancaire ne dépend pas uniquement des frais d’utilisation. On va voir que la carte du plan Basic est plus limitée en termes de fonctionnalités que celle des plans Premium et Business.

Image : Shine

Cartes Shine

À gauche, la Mastercard Business prépayée du plan Basic. À droite la Mastercard Business débit des plans Premium et Business.

La carte Basic étant une carte prépayée à autorisation systématique, sans fonction de prise de caution, vous risquez d’avoir des problèmes aux péages et stations services ou pour souscrire à certains abonnements.

Les cartes Premium et Business, sont également des cartes bancaires à autorisation systématique, mais de débit. Vous ne devriez pas avoir de problème, à partir du moment où votre compte est suffisamment approvisionné pour payer la caution, qui peut s’élever à une centaine d’euros dans les stations d’essence.

On observe également une différence au niveau des plafonds de dépense :

Limites de dépense des cartes Shine
Basic Premium
et Business
Paiement (7j glissants) 10 000 € 20 000 €
Retraits (30j glissants) 1500 € 2500 €

Autre différence : le doublement de la garantie pour les achats effectués avec la carte Shine n’est valable que pour les plans Premium et Business.

Pour l’instant, Shine ne propose pas de cartes virtuelles, mais cette fonctionnalité est à l’étude.

Les cartes Shine ne sont pas non plus compatibles avec Apple Pay et Google Pay.

Facturation et aide à la comptabilité

Les plateformes de facturation en ligne permettent d’émettre facilement des factures et des relances conformes aux exigences de l’administration. Shine a eu la très bonne idée d’intégrer un outil de facturation en ligne dès la formule Basic.

Shine n’offre pas les fonctions d’un logiciel de comptabilité, mais permet de téléverser et sauvegarder les justificatifs des dépenses effectuées depuis votre compte. C’est utile pour les auto-entrepreneurs et indépendants imposés au réel, car ceux-ci doivent justifier l’origine des charges.

Shine est capable de lier automatiquement vos factures aux sommes encaissées (réconciliation automatique), mais en cas d’entrée d’argent non justifiée par une facture réalisée avec Shine, vous aurez la possibilité de téléverser un justificatif.

Image : Shine

Ajout de justificatifs de dépenses dans Shine

Ajout d’un justificatif de dépense directement depuis l’application.

Fonctionnalité pratique : la détection automatique des dépenses sans justificatif.

Il n’y a pas de communication instantanée avec l’API des logiciels comptables, mais des exports automatiques mensuels au format CSV, QIF et OSV.

Enfin, pour les oublieux, Shine vous enverra des rappels de déclarations à l’URSSAF.

Notre avis : Shine offre les services d’un compte pro et d’une plateforme de facturation pour un montant très raisonnable si l’on additionne le coût de ces services chez des prestataires séparés.

Créer sa société avec Shine

Shine peut vous accompagner pendant la création de votre entreprise ou vous permettre simplement d’ouvrir un compte et de déposer votre capital lorsque l’entreprise est en cours de création, sous réserve d’un engagement obligatoire de 6 à 12 mois aux services de Shine.

Pack création

L’aide concerne aussi bien les micro-entrepreneurs, que les gérants de société. Bien entendu, dans le premier cas, comme la procédure est beaucoup plus simple, le coût de création sera beaucoup plus faible. Il faudra s’engager sur six mois.

Dans le cas d’une société de type EURL, SARL, etc., Shine vous aidera à rédiger les statuts, inscrira votre entreprise au greffe et récupérera le numéro de Kbis pour vous. Il faudra s’engager sur un an.

Pack création pour les micro entreprises (HT)
Tarif Prix sur 6 mois Coût de la création
Basic 34,90 € 11,50 €
Premium 54,90 € 4,5 €
Pack création pour les sociétés (HT)
Tarif Prix sur 12 mois Coût de la création
Basic 238 € 143 €
Premium 288 € 59 €
Business 358 € 35 €

Le coût de la création est calculé en soustrayant le coût d’un abonnement normal au prix du pack sur la même durée.

Pack dépôt de capital

Dans cette configuration, vous avez vous-même crée vos statuts et obtenu l’inscription de votre entreprise au registre du tribunal de commerce.

Dans le tableau ci-dessous, les chiffres négatifs indiquent une économie réalisée sur l’abonnement classique, en contrepartie de l’engagement d’un an.

Pack dépôt de capital pour les sociétés (HT)
Tarif Prix sur 12 mois Coût du dépôt
Basic 238 € 24 €
Premium 288 € – 34 €
Business 358 € – 107 €

Attention : la vérification de la compatibilité de votre entreprise avec Shine se fera après le paiement. Vous serez remboursés en cas de refus, mais c’est tout de meme désobligeant.

Prêt et crédit : il vaudra mieux être « engagé »

En Avril 2021 Shine a lancé sa pré-inscription à son nouveau service de prêt aux entreprises  avec bonus engagement , grâce à un partenariat avec Franfinance, filiale de la Société Générale comme Shine.

Shine promet un déblocage des fonds en 72 heures après dépôt du dossier, en cas d’acceptation. Ceci est permis par une pré-qualification de l’entreprise en fonction des rentrées financières.

Toutes les entreprises seront éligibles à ce prêt, y compris les micro-entreprises.

Un prêt pour améliorer la trésorerie pourra être accordé, jusqu’à 30 000 € maximum remboursable sur un an.

On pourra demander un prêt plus long pour un investissement avec remboursement sur 5 ans, avec un crédit de 70 000 € max.

Le prêt pourra concerner tous les types de projets liés au développement de l’entreprise et à l’investissement dans :

  • l’aménagement des locaux
  • les campagnes publicitaires
  • le matériel
  • la présence en ligne

Shine promet des taux d’emprunt réduits si les entrepreneurs sont  engagés pour la planète et la société  et si l’entreprise et le projet répondent à  différents critères inspirés d’organismes et labels responsables. 

Prise de position assez clivante, mais qui fait partie de l’ADN de Shine. Quoi qu’il en soit cette offre de crédit est bienvenue.

Une assurance adaptée aux entrepreneurs

Shine offre des services d’assurance aux souscripteurs des offres Premium et Business.

Contrairement à la concurrence, qui se concentre sur les assurances voyages, Shine a eu la bonne idée d’offrir à ses clients une assurance réellement adaptée à leurs besoins. En effet les clients de Shine sont des entrepreneurs, qui n’ont pas forcément besoin d’une assurance voyage, mais plutôt d’une couverture liée à leur activité quotidienne.

L’assurance de Shine offre :

  • Une assistance juridique par téléphone

  • Une assurance sur le bris d’écran des mobiles (150 €)

  • Un doublement de la garantie constructeur pour tout matériel de plus de 75 € acheté avec la carte Shine

  • Une assurance en cas d’accident avec un revenu de 100 €/j jusqu’à 50 j

Ce n’est pas exceptionnel, mais c’est tout de même plus pertinent que la classique assurance voyage.

Inscription et service client

Pour s’inscrire sur Shine il faut disposer d’un numéro de téléphone. Vous pouvez vous inscrire soit depuis l’application mobile, soit depuis l’interface web.

Shine va vous demander pas mal d’informations : SIRET, code APE, coordonnées personnelles, revenu annuel, patrimoine, résidence fiscale à l’étranger éventuelle, justificatif de domicile, photocopies de documents d’identité.

C’est la seule néo-banque qui fasse preuve d’autant de curiosité.

Si votre entreprise est une personne morale (SASU, EURL, etc.), il faudra en plus fournir les statuts, et indiquer le nombre d’employés et le chiffre d’affaires.

Enfin, sachez que comme Shine utilise les services de Treezor, une autre filiale de la Société Générale, pour gérer les fonds de ses clients, vos coordonnées et documents seront transmis à Treezor, lors de votre inscription.

Service client

Si vous rencontrez des problèmes lors de l’inscription, ou plus tard, vous pourrez contacter Shine par e-mail ou sur Facebook 7j/7, ou bien consulter le centre d’aide et le forum communautaire.

Les titulaires d’un compte Premium ou Business bénéficient d’un accès prioritaire au service client.

Les avis des clients de Shine

L’application Android reçoit la note de 4,6/5 dans Google Play sur 4864 avis et 4,8/5 dans l’App Store sur 6900 avis. Sur Trust Pilot le score atteint 4,5/5 pour 946 avis.

Les avis positifs louent majoritairement la simplicité de l’application et les mises-à-jour fréquentes. Pas mal de commentaires louent la facturation et l’export comptable. De manière plus générale les clients apprécient le bon rapport qualité-prix.

Les avis négatifs concernent surtout les rejets ou difficultés lors de la création de société, par exemple quand le paiement a déjà eu lieu et que la création est annulée, ou bien parce que la vérification des documents est trop longue ou tatillonne. Certains clients regrettent l’impossibilité de recevoir des virements SWIFT.

Notre avis : offre intéressante pour les entrepreneurs et TPE

L’offre de Shine est peu coûteuse et plus attractive que celle des banques lorsque l’on démarre son business. C’est une offre particulièrement tentante pour les micro-entrepreneurs, même si ceux-ci n’ont pas besoin de toutes les fonctionnalités. Dommage que Shine se permette de demander le patrimoine et les revenus de ses futurs clients.

L’IBAN français vous permettra d’utiliser un terminal de paiement, dont celui de SumUp à un tarif préférentiel. Pour information, il n’est pas possible d’utiliser la plupart des paiement avec les comptes concurrents N26 ou Revolut  Business à cause de leurs IBAN étrangers.

Shine possède toutefois quelques limitations : pas de découverts, pas de virements entrants et sortants hors Europe et pas d’interface en temps réel avec les logiciels de comptabilité.

Si vous avez besoin d’envoyer et recevoir des virements hors Europe, et que vous souhaitez une connexion avec les logiciels de comptabilité, ou une meilleure gestion des dépenses des collaborateurs, allez voir du côté de Qonto, une autre fintech française, qui se positionne plus sur le créneau des PME, en lisant notre comparatif Qonto ou Shine.

Globalement, on peut dire que le rapport qualité prix de Shine est très satisfaisant, grâce à des services comme la facturation en ligne offerts dès la formule Basic.