Les plus :
Les moins :
Choisir si :
Vous recherchez une offre bancaire intégrée au juste prix
L’offre comprend quatre niveaux de tarification :
- Basic : 1 personne, à 7,90 € HT/ mois
- Plus : 1 personne ,à 14,90 € HT /mois
- Pro : 5 personnes, à 29 €/mois HT/mois
- Business : 15 personnes, max à 99 € HT /mois
Shine est accessible aux personnes physiques en entreprise individuelle (EI) ainsi qu’aux personnes morales (SASU, EURL, SARL, SA). Les associations ne peuvent pas ouvrir de compte chez Shine.
Retrouvez aussi Shine dans notre sélection des meilleurs comptes professionnels.
Qu’est-ce que Shine ?
Shine est une entreprise française dont le siège est situé à Saint-Ouen (93) au nord de Paris, et un compte professionnel en ligne pour entrepreneurs et petites entreprises. Fondée en 2018 par Nicolas Reboud, qui est son actuel président, et Raphaël Simon, Shine a été rachetée par la Société Générale en 2020. Même si elle est adossée à un groupe bancaire traditionnel, son offre conserve son indépendance et son originalité.
Image : MobileTransaction
L’écran d’accueil de l’application est très clair.
Shine n’a pas d’agence physique, mais tire profit de son implantation en France en permettant notamment les dépôts de chèques et d’espèce. Les dépôts de chèques sont en effet possibles, par courrier ; les dépôts d’espèce le sont auprès de buralistes partenaires.
C’est ce qui distingue Shine et son concurrent Qonto des néobanques étrangères comme N26 ou Finom.
Le compte Shine peut être géré depuis l’application mobile (pour iOS ou Android) ou depuis l’interface web.
Point positif, que nous verrons plus en détail dans la suite de ce test : l’interface de l’application est très réussie, c’est-à-dire simple et efficace.
Shine est destiné aux entreprises ayant des besoins en matières de gestion des dépenses. Il n’est à notre avis pas adapté aux autoentrepreneurs, car doté de fonctionnalités inutiles pour ces derniers.
Est-ce que Shine est une banque ?
En réalité, Shine n’est pas une vraie banque, c’est-à-dire un établissement de crédit, mais un simple prestataire de paiement enregistré à l’ACPR Banque de France. On qualifiera donc Shine de néobanque, même si ce terme est peu précis.
Contrairement à une véritable banque, les découverts, ne sont pas autorisés. Toutefois, Shine offre maintenant des prêts, grâce à son partenariat avec Franfinance, autre filiale de la Société Générale.
Une application bien conçue
Nous avons particulièrement apprécié la clarté de l’interface de l’application lors de ce test et notamment les deux boutons « Encaisser » et « Envoyer ».
Avec le bouton « Encaisser », on peut déposer des espèces, encaisser un chèque, ou créer et envoyer une facture.
Avec le bouton « Envoyer », on peut effectuer un virement ou créer un mandat de prélèvement.
Simple et efficace.
Image : MobileTransaction
Les options d’encaissement avec le forfait Plus de Shine.
Image : MobileTransaction
Les options de paiement de l’application.
Les options d’encaissement dépendent du forfait choisi. Nous avons testé le forfait plus, qui donne accès aux dépôts de chèques et d’espèces, mais cela n’est pas possible avec le plan Basic. Voir la section tarifs.
Tarifs et frais de Shine
Les plans Basic et Plus sont limités à un seul utilisateur, mais le niveau de prestation varie.
Les plans Pro et Business sont adaptés aux petites SARL et SA ; ils offrent un accès à cinq à quinze utilisateurs maximum.
Nous avons testé le plan Shine Plus, pour entrepreneur, qui offre pas mal de fonctions à un tarif adapté.
Il est possible de fermer son compte ou de changer de plan à tout moment, mais sachez que si vous passez d’un plan Premium (Plus ou Pro) à un plan Basic, vous devrez payer 50 € de frais.
Dans le tableau ci-dessous, les tarifs sont donnés HT. Contrairement à une banque classique, les opérations de base (comme les virements, prélèvements et dépôts de chèques) sont plafonnées, cela signifie que chaque opération au-delà du quota entraîne la perception de frais supplémentaires.
| Basic | Plus | |
|---|---|---|
| Basic | Plus | |
| Abonnement | 7,90 € /mois | 14,90 € /mois |
| Utilisateurs | 1 | |
| Sous-compte | 0 | 1 |
| Cartes physiques | 1 Business prépayée | 1 Business débit |
| Cartes virtuelles | 2 € / mois par carte | 20 incluses |
| Virements SEPA | 30 gratuits /mois 0,40 € au-delà |
60 gratuits /mois 0,40 € au-delà |
| Virements SWIFT entrants | 5 € / virement | |
| Virements SWIFT sortants | 0,8 % / virement (4 € HT minimum) | 0,75 % / virement (3 € HT minimum) |
| Dépôt de chèques | X | 2 gratuits par mois puis 2 € /chèque |
| Dépôt d’espèces | X | 1 x 500 € gratuit puis 4% de frais |
| Assurances | X | Oui |
Attention, les autoentrepreneurs ne collectent généralement pas la TVA et ne pourront pas la déduire leurs revenus, sauf à passer au régime réel. Ajoutez 20 % de frais de TVA, le cas échéant, par exemple 7,90 HT + 20% = 9,48 € TTC.
| Pro | Business | |
|---|---|---|
| Pro | Business | |
| Abonnement | 29 € /mois | 99 € /mois |
| Utilisateurs | 5 | 15 |
| Sous-compte | 4 | 9 |
| Gestion des équipes | Oui | |
| Cartes physiques | 2 Business débit | 5 Business débit |
| Cartes virtuelles | illimitées | |
| Virements SEPA | 100 gratuits /mois 0,40 € au-delà |
500 gratuits /mois 0,40 € au-delà |
| Virements SWIFT entrants | 5 € virement | |
| Virements SWIFT sortants | 0,6 % /virement (3 € HT minimum) | 0,45 % /virement (3 € HT minimum) |
| Dépôt de chèques | 6 gratuits par mois puis 2 € /chèque | 15 gratuits par mois puis 2 € /chèque |
| Dépôt d’espèces | 2 gratuit, max 1500 € /dépôt | 5 gratuits, max 2500 € /dépôt |
| Assurances | Oui | |
Notez que vous pourrez encaisser des chèques avec les formules Premium et Business, mais que vous ne pourrez pas émettre de chèque, en effet, Shine ne délivre pas de chéquier.
L’a tarification de Shine nous semble est avantageuse financièrement pour les entreprises B2B sans gros besoins de trésorerie. La possibilité d’encaisser occasionnellement chèques et espèces la distingue des néo-banques étrangères.
Notre avis sur Shine : offre intéressante pour les entrepreneurs et TPE
À notre avis, l’offre de Shine offre un bon rapport qualité-prix. Elle est plus attractive que celle des banques lorsque l’on démarre son business, grâce à ses services à valeur ajoutée comme la facturation en ligne, accessible dès la formule Basic, et le scan des justificatifs de paiement. L’IBAN français vous permettra d’utiliser le terminal de paiement de votre choix et facilitera les prélèvements de l’administration fiscale.
Ce compte est optimisé pour les SASU, SA, EURL, SARL qui n’ont pas besoin de découverts et dont les clients sont essentiellement des entreprises. Le tarif Plus nous semble bien adapté à la plupart des entrepreneurs individuels en SASU ou EURL.
Les micro-entrepreneurs, qui ne sont généralement pas imposés au réel, n’ont pas besoin de tous les services premium ; l’abonnement Basic est suffisant pour leurs besoins et n’est pas trop cher. C’est une solution envisageable si l’on a besoin d’encaisser de temps en temps chèques et espèces.
Shine possède toutefois quelques limitations : pas de découverts et de carnets de chèques (contrairement aux banques de réseau) et pas d’interface en temps réel avec les logiciels de comptabilité (contrairement à son concurrent Qonto).
| Critères | Notation |
|---|---|
| Services bancaires Moyens de paiement : Bien Moyens d’encaissement : Très bien Crédit : Assez bien Application: Très bien |
Bien/Très bien |
| Services supplémentaires Facturation : Très bien Dépenses et aide à la comptabilité : Bien Assurances : Très bien |
Bien/Très bien |
| Coût et frais | Très bien |
| Contrat | Pas mal |
| Inscription et service client | Bien |
| NOTE FINALE | [4,3/5] |
Cliquez sur l’accordéon ci-dessous pour en savoir plus sur notre expérience du produit et pourquoi nous avons mis ces notes.
Carte Shine : laquelle choisir ?
Le choix de la carte bancaire ne dépend pas uniquement des frais d’utilisation. On va voir que la carte du plan Basic est plus limitée en matière de fonctionnalités que celle des plans Premium et Business.
Shine a amélioré son offre depuis notre première recension :
- toutes les cartes sont désormais compatibles avec Apple Pay et Google Pay
- les cartes physiques se doublent de cartes virtuelles (sauf plan Basic)
- on peut choisir entre carte virtuelle classique ou éphémère
Les frais d’utilisation et les plafonds des cartes virtuelles et physiques sont identiques.
| Basic | Plus | Pro | Business | |
|---|---|---|---|---|
| Type de carte | Business prépayée | Business débit | ||
| Paiement par carte Zone Euro | Gratuit | |||
| Paiement par carte Hors Zone Euro | 1€ + 1,9% | 1,9% | ||
| Retraits d’espèces Zone Euro | 1 € /retrait | 2 gratuits /mois puis 1 € /retrait | 4 gratuits /mois puis 1 € /retrait | 10 gratuits /mois puis 1 € /retrait |
| Retraits d’espèces Hors Zone Euro | 1€ + 1,9% | |||
| Plafonds de paiement (7 j glissants) | 40 000 € | 60 000 € | ||
| Plafonds de retraits (30 j glissants) | 1500 € | 2500 € | ||
| Assurances | Non | Oui | ||
Shine a fortement augmenté ses plafonds de paiement par carte et de retrait, et s’est aligné sur l’offre de son concurrent Qonto. Les plafonds de dépense et retrait sont nettement supérieurs à ceux des banques de réseau, limité habituellement à quelques milliers d’euros par mois.
Point négatif : les frais de paiement en devise qui montent jusqu’à 1,9 € + 1 € par transaction, pour les plans Basics. Si vous effectuez beaucoup de dépenses en devise les cartes bancaires de Shine sont déconseillées. Nous vous suggérons d’ouvrir un compte en plus chez Wise business.
Image : MobileTransaction
Les 3 cartes bancaire au choix du plan Plus dans l’app de Shine : virtuelle éphémère ou durable et physique.
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Les 3 cartes bancaire au choix du plan Plus dans l’app de Shine : virtuelle éphémère ou durable et physique.
Pour ce test, nous avons commandé une carte physique gratuite, avec le plan Plus. Une carte virtuelle a été créé automatiquement par l’application, pour que l’on puisse commencer tout de suite à dépenser. Point positif : la carte physique a été expédiée dès le lendemain par Shine.
Pour activer la carte, Shine a eu une bonne idée : permettre l’activation dans l’application avec un numéro inscrit à l’arrière de la carte, ce qui dispense d’avoir à l’activer en retirant des espèces ou en effectuant un achat dans un commerce.
Carte Shine Mastercard Buiness World liée à notre compte Plus.
Il y a une différence entre la carte Basic et les autres
La carte Basic étant une carte prépayée à autorisation systématique, sans fonction de prise de caution, vous risquez d’avoir des problèmes aux péages et stations services ou pour souscrire à certains abonnements.
Les cartes Plus Pro et Business, sont également des cartes bancaires à autorisation systématique, mais de débit. Vous ne devriez pas avoir de problème, à partir du moment où votre compte est suffisamment approvisionné pour payer la caution, qui peut s’élever à une centaine d’euros dans les stations d’essence.
On observe également une différence au niveau des plafonds de dépense, plus bas avec la carte Basic.
Autre différence à signaler : le doublement de la garantie pour les achats effectués avec la carte Shine n’est valable que pour les plans Premium (Plus, Pro et Business).
Les plateformes de facturation en ligne permettent d’émettre facilement des factures et des relances conformes aux exigences de l’administration. Shine a eu la très bonne idée d’intégrer un outil de facturation en ligne dès la formule Basic, avec création, envoi de devis et conversion auto en facture, ce qui est parfois payant chez les concurrents. Afin de bénéficier de toutes les fonctionnalités (ajout du logo et catalogue de produit, il faudra souscrire un abonnement Plus ou Pro).
Contrairement à son concurrent Qonto, Shine ne permet pas de créer des factures récurrentes. Par contre Shine permet le paiement des factures par carte bancaire, comme chez Finom, si le montant est inférieur à 500 €. Shine perçoit au passage une commission de 1,20 % + 0,20 €, ce qui est très compétitif et moins cher que des services spécialisés comme Stripe.
L’outil de facturation de Shine nous semble donc très avantageux et doit être pris en compte dans le montant de l’abonnement, sachant que ce type de service est facturé 4-5 €/mois minimum par les services de facturation spécialisés.
Image : MobileTransaction
Ajout d’un article à une facture ou un devis dans l’application.
Aide à la comptabilité
Shine n’offre pas les fonctions d’un logiciel de comptabilité, mais permet de téléverser et sauvegarder les justificatifs des dépenses effectuées depuis votre compte. C’est utile pour les auto-entrepreneurs et indépendants imposés au réel, car ceux-ci doivent justifier l’origine des charges.
Shine est capable de lier automatiquement vos factures aux sommes encaissées (réconciliation automatique), mais en cas d’entrée d’argent non justifiée par une facture réalisée avec Shine, vous aurez la possibilité de téléverser un justificatif.
Fonctionnalité pratique : la détection automatique des dépenses sans justificatif.
Il n’y a pas de communication instantanée avec l’API des logiciels de comptabilité et de gestion, mais des exports automatiques mensuels au format CSV, QIF et OSV.
Enfin, pour les oublieux, Shine vous enverra des rappels de déclarations à l’URSSAF.
Initialement concentrée sur le marché des indépendants, Shine s’adresse aujourd’hui aussi aux TPE-PME avec son offre Business à 26,90 € HT /mois. Il est désormais possible de gérer plus facilement les dépenses d’équipe, grâce à des cartes physiques ou virtuelles que l’on peut assigner à des postes de dépense particuliers avec jusqu’à cinq accès au compte.
Création de sociétés et dépôt de capital
Shine peut vous accompagner pendant la création de votre entreprise ou vous permettre simplement d’ouvrir un compte et de déposer votre capital lorsque l’entreprise est en cours de création, sous réserve d’un engagement obligatoire de 6 à 12 mois aux services de Shine.
Pack création
L’aide concerne aussi bien les micro-entrepreneurs, que les gérants de société. Bien entendu, dans le premier cas, comme la procédure est beaucoup plus simple, le coût de création sera beaucoup plus faible. Il faudra s’engager sur six mois.
Dans le cas d’une société de type EURL, SARL, etc., Shine vous aidera à rédiger les statuts, inscrira votre entreprise au greffe et récupérera le numéro de Kbis pour vous. Il faudra s’engager sur un an.
| Tarif | Prix sur 6 mois | Coût de la création |
|---|---|---|
| Basic | 34,90 € | 11,50 € |
| Premium | 54,90 € | 4,5 € |
| Tarif | Prix sur 12 mois | Coût de la création |
|---|---|---|
| Basic | 238 € | 143 € |
| Premium | 288 € | 59 € |
| Business | 358 € | 35 € |
Le coût de la création est calculé en soustrayant le coût d’un abonnement normal au prix du pack sur la même durée.
Pack dépôt de capital
Dans cette configuration, vous avez vous-même crée vos statuts et obtenu l’inscription de votre entreprise au registre du tribunal de commerce.
Dans le tableau ci-dessous, les chiffres négatifs indiquent une économie réalisée sur l’abonnement classique, en contrepartie de l’engagement d’un an.
| Tarif | Prix sur 12 mois | Coût du dépôt |
|---|---|---|
| Basic | 238 € | 24 € |
| Premium | 288 € | – 34 € |
| Business | 358 € | – 107 € |
Attention : la vérification de la compatibilité de votre entreprise avec Shine se fera après le paiement. Vous serez remboursés en cas de refus, mais c’est tout de meme désobligeant.
Prêt et crédit : possible via des partenaires
Shine a modifié son offre de prêt lancée en 2021, que nous trouvions trop engager politiquement, car il fallait, pour bénéficier de taux réduit, prouver que l’entreprise était engagés pour la planète et la société .
Actuellement, Shine permet d’accéder à des prêts à court et moyen, terme de 4 à 48 mois. Les montants vont de 500 € à 1 000 000 €.
Shine promet un déblocage des fonds en 72 heures après dépôt du dossier, en cas d’acceptation. Ceci est permis par une préqualification de l’entreprise en fonction des rentrées financières.
Les partenaires de Shine sont Defacto, Silvr et Adie. Les deux premiers ne demandent pas de dossier et prennent leurs décisions en se basant sur l’historique de votre compte Shine.
Ces prêts pourront concerner des besoins en trésorerie, ou en investissement. Toutefois, si vous avez régulièrement besoin de découverts.
Une assurance adaptée aux entrepreneurs
Shine offre des services d’assurance aux souscripteurs des offres Premium et Business.
Contrairement à la concurrence, qui se concentre sur les assurances voyages, Shine a eu la bonne idée d’offrir à ses clients une assurance réellement adaptée à leurs besoins. En effet les clients de Shine sont des entrepreneurs, qui n’ont pas forcément besoin d’une assurance voyage, mais plutôt d’une couverture liée à leur activité quotidienne.
L’assurance de Shine offre :
Ce n’est pas exceptionnel, mais c’est tout de même plus pertinent que la classique assurance voyage.
Pour ce test, nous avons ouvert un compte Shine. L’inscription s’est bien passée et a pris une vingtaine de minutes ; l’ouverture du compte a été validée dans la journée.
Pour s’inscrire sur Shine, il faut disposer d’un numéro de téléphone. Vous pouvez vous inscrire soit depuis l’application mobile, soit depuis l’interface web.
Shine nous a demandé pas mal d’informations : SIRET (pour retrouver les coordonnées de votre entreprise), coordonnées personnelles, patrimoine, résidence fiscale à l’étranger éventuelle. Pour confirmer l’identité, nous avons pris un selfie et envoyé plusieurs cliché de la carte d’identité, à l’aide du smartphone. Vous pouvez donc vous inscrire sur le site web depuis votre PC, mais il faudra finaliser la procédure depuis votre smartphone. Ensuite il nous a fallu signer les contrats avec un certificat numérique (un code envoyé par SMS).
La procédure d’inscription nous a semblé rigoureuse, mais fluide.
Image : MobileTransaction
Première étape de l’inscription à Shine.
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Dernière étape : la validation finale n’a pris que quelques heures dans notre test.
Si votre entreprise est une personne morale (SASU, EURL, etc.), il faudra en plus fournir les statuts, et indiquer le nombre d’employés et le chiffre d’affaires.
Enfin, sachez que comme Shine utilise les services de Treezor, une autre filiale de la Société Générale, pour gérer les fonds de ses clients, vos coordonnées et documents seront transmis à Treezor, lors de votre inscription.
Service client
Si vous rencontrez des problèmes lors de l’inscription, ou plus tard, vous pourrez contacter Shine par e-mail ou sur Facebook 7j/7, ou bien consulter le centre d’aide et le forum communautaire.
Les titulaires d’un compte Premium ou Business bénéficient d’un accès prioritaire au service client.
Alternative à Shine
Shine est un très bon produit, mais n’est pas optimal pour toutes les situations.
En France, l’acceptation des chèques est importante pour de nombreuses entreprises. Shine offre cette possibilité, ce qui la distingue des néobanques étrangères. Cependant, si vous encaissez plus de 2-4 chèques par mois, Shine n’est pas la meilleure solution, à cause des frais. Nous vous suggérons Hello Business de la BNP.
Si vous souhaitez une connexion avec les logiciels de comptabilité, allez voir du côté de Qonto, une autre fintech française, qui se positionne plus sur le créneau des PME, en lisant notre comparatif Qonto ou Shine. Point positif pour Shine : son prix. Il ne vous en coûtera que 26, 90 € HT/mois pour un accès aux comptes à cinq collaborateurs chez Shine, alors qu’il faudra dépenser 99 € HT/ par mois si l’on opte pour le compte Business de Qonto.
Autre possibilité : Finom. Les fonctionnalités avancées sont proches de celles de Shine, mais on ne peut pas accepter les chèques et espèces. Avantage de Finom : son plan gratuit pour les solopreneurs et l’acceptation de plusieurs devises. Vous pouvez lire à ce sujet Finom ou Shine. Autre possibilité : le compte Revolut Business, qui offre un plan gratuit, mais pas d’IBAN français contrairement à Shine ou Finom.
Les micro-entrepreneurs qui recherchent un compte simple sans fonctionnalités avancées peuvent se tourner vers N26 Business et son plan gratuit. Voir notre comparatif Shine ou N26.
Les avis des clients de Shine
L’application Android reçoit la note de 4,6/5 dans Google Play sur 7560 avis et 4,8/5 dans l’App Store sur 12000 avis. Sur Trust Pilot le score atteint 4,5/5 pour 3921 avis.
Les avis positifs louent majoritairement la simplicité de l’application et les mises à jour fréquentes. Pas mal de commentaires louent la facturation et l’export comptable. De manière plus générale les clients apprécient le bon rapport qualité-prix.
Les avis négatifs concernent surtout les rejets ou difficultés lors de la création de sociétés, par exemple quand le paiement a déjà eu lieu et que la création est annulée, ou bien parce que la vérification des documents est trop longue ou tatillonne. Certains clients déplorent des blocages de compte et l’impossibilité de bénéficier de découverts.
