Notre note(4.3/5)
Une offre avantageuse pour les petites entreprises existantes ou en cours de création.
 Shine est une fintech française. Son compte pro conviendra aux entrepreneurs qui veulent bénéficier de services à valeur ajoutée, absents de l’offre des banques classiques.

Les plus :

  • Tarifs attractifs

  • Logiciel de facturation inclus

  • Assurance des formules Premium et Business

  • Dépôt d’espèces, rare chez les néobanques

Les moins :

  • Pas de découverts et de virements hors Europe

  • Demande les revenus et le patrimoine à l’inscription

Choisir si :

Vous recherchez une offre bancaire intégrée au juste prix

Shine
Type Compte pro en ligne
Société mère Société Générale
IBAN Français
Forfaits 7,90 € HT à  26,90 € HT /mois
Cartes Mastercard Business prépayée ou Business débit
Virements SEPA uniquement
Dépôts Chèques et espèces
Découverts Non
Prêts Oui
Factures en ligne Oui
Scan des justificatifs Oui
Dépôt de capital Oui

L’offre comprend trois niveaux de tarification :

  • Basic : 1 personne, à 7,90 € HT/ mois
  • Premium : 1 personne à 14,90 € HT /mois
  • Business : 5 personnes max à 26,90 € HT /mois

Shine est accessibles aux personnes physiques en entreprise individuelle (EI) ainsi qu’aux personnes morales (SASU, EURL, SARL, SA). Les associations ne peuvent pas ouvrir de compte chez Shine.

Retrouvez aussi Shine dans notre sélection des meilleurs comptes professionnels.

Qu’est-ce que Shine ?

Shine est une entreprise française dont le siège est situé à Saint-Ouen (93) au nord de Paris, et un compte professionnel du même nom pour entrepreneurs et petites entreprises. Fondée en 2018 par Nicolas Reboud, qui est son actuel président, et Raphaël Simon, Shine a été rachetée par la Société Générale en 2020. Même si elle est adossée à un groupe bancaire traditionnel, son offre conserve son indépendance et son originalité.

Image : Shine

Notifications en temps réel dans l'application Shine

Notifications en temps réel sur l’application Shine.

Shine n’a pas d’agence physique, comme les banques de réseau, mais on ne peut pas tout à fait la qualifier de banque en ligne :

En réalité, Shine n’est pas une vraie banque, c’est-à-dire un établissement de crédit, mais un simple prestataire de paiement enregistré à l’ACPR Banque de France. On qualifiera donc Shine de néobanque, même si ce terme est peu précis.

Contrairement à une véritable banque, les découverts, ne sont pas autorisés. Toutefois Shine offre maintenant des prêts, grâce à son partenariat avec Franfinance, autre filiale de la Société Générale.

Les dépôts de chèques sont possibles, par courrier. Les dépôts d’espèce également auprès de buralistes partenaires, ce qui est rare dans le secteur des néo banques.

Le compte Shine peut être géré depuis l’application mobile (pour iOS ou Android) ou depuis l’interface web.

Nous avons mis en place une grille d’évaluation afin de pouvoir noter les comptes bancaires professionnels.

Voici les points qui nous intéressent particulièrement, par ordre décroissant d’importance

  • La facilité et la rapidité d’exécution des transactions effectuées depuis l’application
  • Le nombre de moyens de paiement et d’encaissement disponible
  • Les fonctionnalités et frais d’utilisation des cartes bancaires

En fonction du type de clientèle visée, micro-entreprise, ou SARL, par exemple, nous évaluons également les fonctionnalités de gestion des dépenses comme les cartes bancaires personnalisables ou la numérisation des justificatifs.

Bien entendu, d’autres critères génériques sont appliqués tels que le rapport qualité-prix, le service client et le contrat.

Voir à la fin notre notation détaillée de Shine. Cliquez sur le lien suivant pour retrouver l’ensemble de nos critères de notation.

Tarifs et frais de Shine

Les plans Basic et Premium sont limités à un seul utilisateur, mais le niveau de prestation varie.

Le plan Business est adapté aux  petites SARL et SA  ; il offre un accès à cinq utilisateurs maximum.

Il est possible de fermer son compte ou de changer de plan à tout moment, mais sachez que si vous passez d’un plan Premium Business à un plan Basic, vous devrez payer 50 € de frais.

Dans le tableau ci-dessous, les tarifs sont donnés HT. Contrairement à une banque classique comme les virements, prélèvements et dépôts de chèques, les opérations de base sont plafonnées, cela signifie que chaque opération au-delà du quota entraîne la perception de frais supplémentaires.

Tarifs Shine (HT)
Basic Premium Business
Basic Premium Business
Abonnement
7,90 € /mois 14,90 € /mois 26,90 € /mois
Utilisateur 1 1 5
Carte physique 1 Business prépayée 1 Business débit 2 Business débit
Carte virtuelle 2 € / mois par carte 2 incluses 4 incluses
Virement SEPA
20 gratuits /mois
0,40 € au-delà
50 gratuits /mois
0,40 € au-delà
100 gratuits /mois
0,40 € au-delà
Dépôt de chèques
Non 2 gratuits par mois
puis 2 € /chèque
 4 gratuits par mois
puis 2 € /chèque
Dépôt d’espèces
Non 1 x 500 € gratuit
puis 4% de frais
2 x 1500 € gratuit
puis 4% de frais
Tarifs Shine (HT)
Basic Premium Business
Basic Premium Business
Abonnement
7,90 € /mois 14,90 € /mois 26,90 € /mois
Utilisateurs 1 1 5
Cartes physiques 1 Business prépayée 1 Business débit 2 Business débit
Cartes virtuelles 2 € / mois par carte 2 incluses 4 incluses
Virements SEPA
20 gratuits /mois
0,40 € au-delà
50 gratuits /mois
0,40 € au-delà
100 gratuits /mois
0,40 € au-delà
Dépôt de chèques
Non 2 gratuits par mois
puis 2 € /chèque
 4 gratuits par mois
puis 2 € /chèque
Dépôt d’espèces
Non 1 x 500 € gratuit
puis 4% de frais
2 x 1500 € gratuit
puis 4% de frais
Assurances Non Oui

Attention, les autoentrepreneurs ne collectent généralement pas la TVA et ne pourront pas la déduire  leurs revenus, sauf à passer au régime réel. Ajoutez 20 % de frais de TVA, le cas échéant, par exemple 3,90 HT + 20% = 4,68 € TTC.

Notez que vous pourrez encaisser des chèques avec les formules Premium et Business, mais que vous ne pourrez pas émettre de chèque, en effet, Shine ne délivre pas de chéquier.

Seuls les virements SEPA sont mentionnés, en effet Shine n’autorise pas les virements internationaux utilisant le système SWIFT. Si cette fonctionnalité vous intéresse allez plutôt voir du côté du compte Qonto. Voir notre comparatif Qonto ou Shine.

Selon nous, l’offre de Shine est attractive financièrement, car positionnée sur les entreprises qui n’ont des clients qu’en zone SEPA et encaissent peu de chèques. La possibilité d’encaisser chèques et espèce la distingue des néo-banques étrangères.

Carte Shine : laquelle choisir ?

Le choix de la carte bancaire ne dépend pas uniquement des frais d’utilisation. On va voir que la carte du plan Basic est plus limitée en termes de fonctionnalités que celle des plans Premium et Business.

Shine a récemment amélioré son offre :

  • toutes les cartes sont désormais compatibles avec Apple Pay et Google Pay
  • les cartes physiques se doublent de cartes virtuelles incluses dans les plans Premium et Business

Les frais d’utilisation et les plafonds des cartes virtuelles et physiques sont identiques.

Comparatif des cartes bancaires de Shine
Basic Premium Business
Type de carte Business prépayée Business débit Business débit
Paiement par carte Zone Euro Gratuit
Paiement par carte Hors Zone Euro 1€ + 1,9% 1,9%
Retraits d’espèces Zone Euro 1 € /retrait 2 gratuits /mois
puis 1 € /retrait
4 gratuits /mois
puis 1 € /retrait
Retraits d’espèces Hors Zone Euro 1€ + 1,9%
Plafonds de paiement (7 j glissants) 40 000 € 60 000 €
Plafonds de retraits (30 j glissants) 1500 € 2500 €
Assurances Non Oui
Comparatif des cartes bancaires de Shine
Basic Premium Business
Type de carte Business prépayée Business débit Business débit
Paiement par carte Zone Euro Gratuit
Paiement par carte Hors Zone Euro 1€ + 1,9% 1,9%
Retraits d’espèces Zone Euro 1 € /retrait 2 gratuits /mois
puis 1 € /retrait
4 gratuits /mois
puis 1 € /retrait
Retraits d’espèces Hors Zone Euro 1€ + 1,9%
Plafonds de paiement (7j glissants) 40 000 € 60 000 €
Plafonds de retraits (30j glissants) 1500 € 2500 €
Assurances Non Oui

Point négatif : les frais de paiement en devise qui montent jusqu’à 1,9 € + 1 € par transaction, pour les plans Basics.

Si vous effectuez beaucoup de dépenses en devise les cartes bancaires de Shine sont déconseillées. Il vaut mieux ouvrir un compte en plus chez Wise business.

Shine a fortement augmenté ses plafonds de paiement par carte et de retrait, et s’est aligné sur l’offre de son concurrent Qonto.

Les plafonds de dépense et retrait sont nettement supérieurs à ceux des banques de réseau, limité habituellement à quelques milliers d’euros par mois.

Image : Shine

Cartes Shine

À gauche, la Mastercard Business prépayée du plan Basic. À droite la Mastercard Business débit des plans Premium et Business.

La carte Basic étant une carte prépayée à autorisation systématique, sans fonction de prise de caution, vous risquez d’avoir des problèmes aux péages et stations services ou pour souscrire à certains abonnements.

Les cartes Premium et Business, sont également des cartes bancaires à autorisation systématique, mais de débit. Vous ne devriez pas avoir de problème, à partir du moment où votre compte est suffisamment approvisionné pour payer la caution, qui peut s’élever à une centaine d’euros dans les stations d’essence.

On observe également une différence au niveau des plafonds de dépense, plus faibles avec la carte Basic.

Autre différence à signaler : le doublement de la garantie pour les achats effectués avec la carte Shine n’est valable que pour les plans Premium et Business.

Facturation et aide à la comptabilité

Les plateformes de facturation en ligne permettent d’émettre facilement des factures et des relances conformes aux exigences de l’administration. Shine a eu la très bonne idée d’intégrer un outil de facturation en ligne dès la formule Basic.

Shine n’offre pas les fonctions d’un logiciel de comptabilité, mais permet de téléverser et sauvegarder les justificatifs des dépenses effectuées depuis votre compte. C’est utile pour les auto-entrepreneurs et indépendants imposés au réel, car ceux-ci doivent justifier l’origine des charges.

Shine est capable de lier automatiquement vos factures aux sommes encaissées (réconciliation automatique), mais en cas d’entrée d’argent non justifiée par une facture réalisée avec Shine, vous aurez la possibilité de téléverser un justificatif.

Image : Shine

Ajout de justificatifs de dépenses dans Shine

Ajout d’un justificatif de dépense directement depuis l’application.

Fonctionnalité pratique : la détection automatique des dépenses sans justificatif.

Il n’y a pas de communication instantanée avec l’API des logiciels de comptabilité et de gestion, mais des exports automatiques mensuels au format CSV, QIF et OSV.

Enfin, pour les oublieux, Shine vous enverra des rappels de déclarations à l’URSSAF.

Initialement concentrée sur le marché des indépendants, Shine s’adresse aujourd’hui aussi aux TPE-PME avec son offre Business à 26,90 € HT /mois. Il est désormais possible de gérer plus facilement les dépenses d’équipe, grâce à des cartes physiques ou virtuelles que l’on peut assigner à des postes de dépense particuliers avec jusqu’à cinq accès au compte.

Notre avis : Shine offre les services d’un compte pro et d’une plateforme de facturation pour un montant très raisonnable si l’on additionne le coût de ces services chez des prestataires séparés.

Création de société et dépôt de capital

Shine peut vous accompagner pendant la création de votre entreprise ou vous permettre simplement d’ouvrir un compte et de déposer votre capital lorsque l’entreprise est en cours de création, sous réserve d’un engagement obligatoire de 6 à 12 mois aux services de Shine.

Pack création

L’aide concerne aussi bien les micro-entrepreneurs, que les gérants de société. Bien entendu, dans le premier cas, comme la procédure est beaucoup plus simple, le coût de création sera beaucoup plus faible. Il faudra s’engager sur six mois.

Dans le cas d’une société de type EURL, SARL, etc., Shine vous aidera à rédiger les statuts, inscrira votre entreprise au greffe et récupérera le numéro de Kbis pour vous. Il faudra s’engager sur un an.

Pack création pour les micro entreprises (HT)
Tarif Prix sur 6 mois Coût de la création
Basic 34,90 € 11,50 €
Premium 54,90 € 4,5 €
Pack création pour les sociétés (HT)
Tarif Prix sur 12 mois Coût de la création
Basic 238 € 143 €
Premium 288 € 59 €
Business 358 € 35 €

Le coût de la création est calculé en soustrayant le coût d’un abonnement normal au prix du pack sur la même durée.

Pack dépôt de capital

Dans cette configuration, vous avez vous-même crée vos statuts et obtenu l’inscription de votre entreprise au registre du tribunal de commerce.

Dans le tableau ci-dessous, les chiffres négatifs indiquent une économie réalisée sur l’abonnement classique, en contrepartie de l’engagement d’un an.

Pack dépôt de capital pour les sociétés (HT)
Tarif Prix sur 12 mois Coût du dépôt
Basic 238 € 24 €
Premium 288 € – 34 €
Business 358 € – 107 €

Attention : la vérification de la compatibilité de votre entreprise avec Shine se fera après le paiement. Vous serez remboursés en cas de refus, mais c’est tout de meme désobligeant.

Prêt et crédit : il vaudra mieux être « engagé »

En Avril 2021 Shine a lancé sa pré-inscription à son nouveau service de prêt aux entreprises  avec bonus engagement , grâce à un partenariat avec Franfinance, filiale, comme Shine, de la Société Générale.

Shine promet un déblocage des fonds en 72 heures après dépôt du dossier, en cas d’acceptation. Ceci est permis par une pré-qualification de l’entreprise en fonction des rentrées financières.

Toutes les entreprises seront éligibles à ce prêt, y compris les micro-entreprises.

Un prêt pour améliorer la trésorerie pourra être accordé, jusqu’à 30 000 € maximum remboursable sur un an.

On pourra demander un prêt plus long pour un investissement avec remboursement sur 5 ans, avec un crédit de 70 000 € max.

Le prêt pourra concerner tous les types de projets liés au développement de l’entreprise et à l’investissement dans :

  • l’aménagement des locaux
  • les campagnes publicitaires
  • le matériel
  • la présence en ligne

Shine promet des taux d’emprunt réduits si les entrepreneurs sont  engagés pour la planète et la société  et si l’entreprise et le projet répondent à  différents critères inspirés d’organismes et labels responsables. 

Prise de position assez clivante, mais qui fait partie de l’ADN de Shine. Quoi qu’il en soit cette offre de crédit est bienvenue.

Une assurance adaptée aux entrepreneurs

Shine offre des services d’assurance aux souscripteurs des offres Premium et Business.

Contrairement à la concurrence, qui se concentre sur les assurances voyages, Shine a eu la bonne idée d’offrir à ses clients une assurance réellement adaptée à leurs besoins. En effet les clients de Shine sont des entrepreneurs, qui n’ont pas forcément besoin d’une assurance voyage, mais plutôt d’une couverture liée à leur activité quotidienne.

L’assurance de Shine offre :

  • Une assistance juridique par téléphone

  • Une assurance sur le bris d’écran des mobiles (150 €)

  • Un doublement de la garantie constructeur pour tout matériel de plus de 75 € acheté avec la carte Shine

  • Une assurance en cas d’accident avec un revenu de 100 €/j jusqu’à 50 j

Ce n’est pas exceptionnel, mais c’est tout de même plus pertinent que la classique assurance voyage.

Inscription et service client

Pour s’inscrire sur Shine il faut disposer d’un numéro de téléphone. Vous pouvez vous inscrire soit depuis l’application mobile, soit depuis l’interface web.

Shine va vous demander pas mal d’informations : SIRET, code APE, coordonnées personnelles, revenu annuel, patrimoine, résidence fiscale à l’étranger éventuelle, justificatif de domicile, photocopies de documents d’identité.

C’est la seule néo-banque qui fasse preuve d’autant de curiosité.

Si votre entreprise est une personne morale (SASU, EURL, etc.), il faudra en plus fournir les statuts, et indiquer le nombre d’employés et le chiffre d’affaires.

Enfin, sachez que comme Shine utilise les services de Treezor, une autre filiale de la Société Générale, pour gérer les fonds de ses clients, vos coordonnées et documents seront transmis à Treezor, lors de votre inscription.

Service client

Si vous rencontrez des problèmes lors de l’inscription, ou plus tard, vous pourrez contacter Shine par e-mail ou sur Facebook 7j/7, ou bien consulter le centre d’aide et le forum communautaire.

Les titulaires d’un compte Premium ou Business bénéficient d’un accès prioritaire au service client.

Alternative à Shine

Shine est un très bon produit, mais n’est pas optimal pour toutes les situations.

En France, l’acceptation des chèques est importante pour de nombreuses entreprises. Shine offre cette possibilité, ce qui la distingue des néo banques étrangères. Cependant, si vous encaissez plus de 2-4 chèques par mois, Shine n’est pas la meilleure solution, à cause des frais. Nous vous suggérons Hello Business de la BNP.

Si vous avez besoin d’envoyer et recevoir des virements hors Europe, et que vous souhaitez une connexion avec les logiciels de comptabilité, ou plus d’options de gestion des dépenses des collaborateurs comme les IBANs dédiés, allez voir du côté de Qonto, une autre fintech française, qui se positionne plus sur le créneau des PME, en lisant notre comparatif Qonto ou Shine. Point positif pour Shine : son prix. Il ne vous en coûtera que 26, 90 € HT/mois pour un accès aux comptes à cinq collaborateurs chez Shine, alors qu’il faudra dépenser 99 € HT/ par mois si l’on opte pour le compte Business de Qonto.

Autre possibilité : Finom. Les fonctionnalités avancées sont proches de celles de Shine, mais on ne peut pas accepter les chèques et espèces. Avantage de Finom : son plan Corporate offre un nombre d’utilisateur illimité. Vous pouvez lire à ce sujet Finom ou Shine.

Enfin, si l’on dispose de nombreux clients situés en dehors de la zone euro, on peut souhaiter accepter des paiements en devises, Franc suisse ou Dollar, par exemple. Dans ce cas il faut opter en complément de Shine pour un compte multidevise comme Revolut Business, qui offre un plan gratuit mais pas d’ IBAN français contrairement à Shine.

Les micro-entrepreneurs qui recherchent un compte simple sans fonctionnalités avancées peuvent se tourner vers N26 Business et son plan gratuit. Voir notre comparatif Shine ou N26.

Les avis des clients de Shine

L’application Android reçoit la note de 4,6/5 dans Google Play sur 4864 avis et 4,8/5 dans l’App Store sur 6900 avis. Sur Trust Pilot le score atteint 4,5/5 pour 946 avis.

Les avis positifs louent majoritairement la simplicité de l’application et les mises-à-jour fréquentes. Pas mal de commentaires louent la facturation et l’export comptable. De manière plus générale les clients apprécient le bon rapport qualité-prix.

Les avis négatifs concernent surtout les rejets ou difficultés lors de la création de société, par exemple quand le paiement a déjà eu lieu et que la création est annulée, ou bien parce que la vérification des documents est trop longue ou tatillonne. Certains clients regrettent l’impossibilité de recevoir des virements SWIFT.

Notre avis sur Shine : offre intéressante pour les entrepreneurs et TPE

L’offre de Shine est d’un bon rapport qualité-prix. Elle est plus attractive que celle des banques lorsque l’on démarre son business, grâce à ses services à valeur ajoutée comme la facturation en ligne, accessible dès la formule Basic, et le scan des justificatifs de paiement.

Ce compte est optimisé  pour les SASU, SA, EURL, SARL. Les micro-entrepreneurs n’ont pas besoin de tous les services premium, mais l’abonnement Basic est suffisant pour leurs besoins et n’est pas trop cher.

L’IBAN français vous permettra d’utiliser le terminal de paiement de votre choix et facilitera les prélèvements de l’administration fiscale.

Shine possède toutefois quelques limitations : pas de découverts, pas de virements entrants et sortants hors Europe et pas d’interface en temps réel avec les logiciels de comptabilité. Dommage aussi que Shine se permette de demander le patrimoine et les revenus de ses futurs clients.

Critères Notation
Produit
Moyens de paiement : Bien
Moyens d’encaissement : Très bien
Application: Excellent
Très bien
Coût et frais Très
Transparence et inscription Bien
Valeur ajoutée par les services Très bien
Service client Bien
Contrat Très bien
NOTE FINALE [4,3/5]