Notre note(3.5/5)
Un compte en ligne professionnel pas encore parfait, mais qui ne manque pas d’atouts.
Les plus : tarifs attractifs pour les TPE-PME. Facturation en ligne. Très bonne assurance Premium.
Les moins : un peu cher pour les autoentrepreneurs. Pas d’ajout des justificatifs de dépense. Pas de virements instantanés.
Blank
Nom Blank
Type Compte pro en ligne
Maison mère Crédit Agricole
IBAN Français
Forfaits mensuels Micro-entreprise : à partir de 7-15 € HT/mois
Entreprise : à partir de 9-19 € HT/mois
Cartes bancaires Mastercard Business débit
Type de virements SEPA
Virements instantanés Non
Chèques Via son partenaire Lemonway
Découverts Non
Prêts Via son partenaire Mansa
Facturation Oui
Gestion des dépenses Non

Blank a été initialement créé pour les indépendants, mais est accessible à de nombreux types d’entreprises implantées en France.

L’ offre est divisée en deux catégories :

  • Micro-entreprise

  • Entreprise (EI, EIRL, EURL, SARL, SASU, SAS, SCI)

Pour chaque catégorie, l’utilisateur a accès à deux niveaux de service : carte blanche et carte noire.

Comment Blank se positionne-t-il sur le marché des comptes en ligne ? Est-ce intéressant financièrement ? Est-ce une vraie banque ?

Qu’est-ce que Blank ?

Blank est un compte pro accessible depuis une application Android ou iOs  ou le site web.

La société Blank a été fondée en 2019 par Paul-Henri Blaiset et Simon Parisot au sein de la pouponnière de startups du Crédit Agricole. Son but : faciliter la vie des indépendants. Elle est une filiale du grand groupe bancaire français, mais n’est pas une banque. On la rangera cependant dans la catégorie un peu floue, mais commode des néobanques.

D’après Blank, son partenariat avec la maison mère lui permettra d’offrir plus de services que les comptes pros des néobanques indépendantes. Nous verrons si c’est le cas.

Blank est en fait une fintech qui ne séquestre elle-même pas les fonds de ses clients, mais utilise les services de la Société Financière du Porte-Monnaie Électronique Interbancaire (SFPMEI) – ainsi que de Lemonway, pour l’encaissement des chèques. Ces deux partenaires sont agréés par l’ACPR Banque de France.

Comme Bank n’est pas un établissement de crédit classique, au contraire du Crédit Agricole, Blank n’accorde ni découvert, ni prêt direct. Des prêts sont toutefois accessibles par l’intermédiaire de son partenaire, Mansa.

Tarifs et fonctionnalités des forfaits

Les fonctionnalités des forfaits Micro-entreprise et Entreprise sont les mêmes, seul le tarif diffère.

Dans les deux cas, vous aurez le choix entre le niveau de service Carte Blanche ou Carte Noire.

Tarifs du compte Blank
Carte blanche Carte Noire
Forfait Micro-entreprise 7 € HT (8,4 € TTC) / mois 15 € HT (18 € TTC)/mois
Forfait Entreprise 9 € HT / mois 19 € HT / mois
Virements 20 gratuits/mois
0,50 € HT par virement au-delà
20 gratuits/mois
0,50 € HT par virement au-delà
Chèques 1 gratuit / mois
0,90 € HT par virement au-delà
3 gratuits / mois
0,90 € HT par virement au-delà
Paiement par carte en devises 1,9 % par opération
Retraits d’espèce 1 € par retrait
À l’étranger : 1 € HT + 1,9 % par retrait

À notre avis, la tarification « micro entreprise » n’a pas beaucoup de sens, car il faut ajouter 20 % de TVA, puisque la plupart des auto-entrepreneurs ne peuvent pas le récupérer. Au final le prix est le même.

En ce qui concerne la tarification Entreprise, Blank, avec son offre Carte Blanche, s’est alignée sur les prix de Boursorama et Shine et propose des tarifs plutôt adaptés au niveau de service.

Les services de Blank

Les néobanques essaient d’offrir des services qui font défaut aux banques classiques ; en l’occurrence pour Blank, et pour toutes les offres, on bénéficiera de :

  • Un outil de facturation
  • Une fonction d’export comptable
  • Une assurance voyage et sur les paiements par carte

Quelle différence entre les cartes blanches et noires de Blank ?

La couleur de la carte bancaire Blank change en fonction du niveau de service choisi, mais il s’agit en réalité du même type de carte Visa à débit immédiat et à autorisation systématique. Ce type de carte ne permet pas les prises de caution si le montant de celle-ci dépasse le montant provisionné sur le compte.

Par rapport à l’offre Carte Blanche de base, l’offre Carte Noire comprend en plus :

  • 3 chèques par mois au lieu de 1
  • 50 virements par mois au lieu de 20
  • 40 000 €/mois de plafond de dépense par carte au lieu de 20 000 €/mois

Ainsi que :

  • Une assistance téléphonique en semaine sur les questions juridiques et fiscales
  • Une assurance hospitalisation et remboursement de commande non livrée

Le plafond de paiement par carte est déjà largement suffisant dès le niveau Carte Blanche. La valeur ajoutée provient sans doute des deux dernières caractéristiques de ce forfait. Il faudrait en effet dépasser les 36 virements par mois pour justifier le passage au niveau de service supérieur, si on se limite à cet aspect.


Encaissement des chèques avec Lemonway

L’un des avantages des banques de banques françaises par rapport aux comptes pro de concurrents étrangers comme Revolut ou N26, réside dans la possibilité d’encaisser des chèques.

Il était nécessaire pour Blank de s’aligner sur la concurrence française, cependant la néobanque utilise les services d’un tiers français, Lemonway, ce qui implique de signer un contrat supplémentaire.

Le chèque est simplement envoyé par voie postale à Lemonway.

À l’heure de la rédaction de cet article, cette fonctionnalité est encore en phase de test et n’est accessible que sur demande au service client.

Différence par rapport à banque traditionnelle : ce service est payant et plafonné.

  • Un chèque inclus par mois avec l’offre Carte Blanche
  • Trois chèques inclus par mois avec l’offre Carte Noire
  • Dans les deux cas 5000 € maximum par chèque et 10 000 € maximum par mois

Au-delà du quota, le tarif est de 0,90 € HT/chèque.

Facturation en ligne intégrée, mais pas vraiment d’aide à la comptabilité

Blank intègre un outil de facturation en ligne, qui offre la possibilité d’envoyer des devis.

Pour l’instant, il n’est pas possible de se faire payer directement par lien de paiements intégré sur la facture, ce qui aurait apporté une réelle plus-value à cette fonctionnalité.

Si vous quittez Blank ou que vous passez à un autre logiciel de facturation, il vous suffira d’exporter vos factures en PDF et de les imprimer pour être tranquille vis-à-vis de l’administration.

En cas de difficultés périodiques de recouvrement de vos factures, Blank vous donne la possibilité d’accéder à un service tiers d’affacturage depuis l’application, en l’occurrence Cash In Time.

Mis à part l’export des transactions, Blank n’offre pas d’outils d’aide à la comptabilité, comme la gestion des notes de frais et des factures, le rapprochement automatique ou la connexion automatique à une application de comptabilité.

Ce dernier point est sans doute à corriger si Blank veut s’aligner sur certaines néobanques qui sont dans sa gamme de prix.

Les assurances de Blank en détail

Le niveau de couverture varie en fonction du niveau de service.

Dès le niveau Carte Blanche, on bénéficie de :

  • Une indemnisation en cas de paiement ou de retrait non autorisé avec votre carte Blank

Ainsi que d’autres prestations en cas de déplacement à l’étranger :

  • Un remboursement et une éventuelle avance des frais en cas de problèmes de santé à l’étranger
  • Le versement d’un capital à vos proches en cas de décès ou d’invalidité
  • Un remboursement en cas de retard d’un moyen de transport public, et jusqu’à 840 € en cas de perte ou retard de bagages

C’est assez proche de ce que l’on observe chez Qonto et plutôt intéressant, mais en avez-vous vraiment besoin ? Ce genre de risque est peut-être déjà couvert par votre mutuelle.

Assurance du compte Blank
Carte Blanche Carte Noire
Utilisation frauduleuse de la carte
Voyage : santé, transport, justice
Indemnisation si hospitalisation
Garantie sur la livraison et les pannes du matériel

Avec le niveau Carte Noire on accède à des garanties additionnelles :

  • Indemnité journalière jusqu’à 120 €/j pendant 70 jours maximum en cas d’hospitalisation prévue de plus de 24 heures en France ou à l’étranger
  • Remboursement en cas de non-livraison ou de livraison non conforme
  • Doublement de la garantie constructeur

En ce qui concerne les deux derniers points, cela ne s’applique qu’aux biens à usage professionnel achetés avec votre carte bancaire Blank. Les plafonds peuvent varier en fonction des mises à jour du contrat, mais à titre indicatif sachez que les remboursements sont actuellement limités à 3000 € par an.

Cette fois ci, Blank inclut des prestations voisines de celles que l’on trouve dans les offres Premium de son concurrent Shine.

Avec le niveau Carte Noire, Blank a visiblement cherché à offrir une assurance qui soit la plus large possible, et qui couvre aussi bien la partie voyage que les risques du quotidien, alors que d’autres concurrents comme Qonto et Shine se limitent à l’un ou l’autre aspect.

Comment ouvrir un compte Blank

Comme indiqué dans l’introduction, Blank est accessible à de nombreux types d’entreprises, EI (dont les autoentreprises), EIRL, EURL, SARL, SASU, SAS, ainsi que les Sociétés Civiles immobilières (SCI), ce qui est assez rare.

Pour l’instant, l’ouverture de compte se limite aux micro entreprises et entreprises déjà existantes, ainsi qu’aux micro-entreprises en cours de création

Si vous avez besoin d’aide pour créer votre micro-entreprise, vous pouvez passer par Blank et son partenaire Legal Start. Blank devrait proposer dans le futur une offre pour les autres entreprises en cours de création.

Dans tous les cas, pour ouvrir un compte, il faut impérativement être de nationalité française et fournir des documents d’identité. Comme Blank nécessite l’utilisation de l’application, il faudra aussi posséder un téléphone avec un numéro français.

Munissez-vous dès le début de l’inscription de votre numéro SIRET, sinon vous ne pourrez pas poursuivre la procédure d’inscription.

Les pièces à fournir dépendant de la nature de votre entreprise. S’il y a plusieurs associés, des documents d’identité supplémentaires vous seront demandés.

Service client

Les conseillers de Blank sont accessibles 7 jours sur 7 par chat (messagerie instantanée) et en semaine, au téléphone.

Cette combinaison apporte en théorie une réactivité un peu supérieure à ce que l’on observe chez la concurrence, qui peut privilégier les mails à la messagerie, ou bien ne pas offrir d’assistance téléphonique du tout.

Rappel : les clients Carte Noire bénéficient d’une assistance juridique, fiscale et comptable en semaine.

Les avis des clients

Sur l’Apple Store et Google Play, l’application reçoit la note de 4,7/5. Les utilisateurs apprécient l’interface et la facilité d’utilisation.

Les avis sur Trust Review sont plus mitigés, avec une moyenne de seulement 3,3/5. Ce n’est pas tant l’application qui est critiquée que la politique prudentielle du Crédit Agricole, la maison mère de Blank, qui effectue des contrôles très rigoureux sur l’origine des fonds, qui peuvent aboutir à des blocages temporaires du compte. Les utilisateurs semblent globalement satisfaits du service client.

Notre avis sur Blank

Blank est essaie de se positionner du mieux possible sur le marché des comptes bancaires pro et des néobanques avec plusieurs atouts :

  • Un accès ouvert à de nombreux types d’entreprises
  • Des tarifs maîtrisés, intéressants pour les TPE-PME
  • Un service de facturation en ligne
  • Une des meilleures assurances du marché, si l’on choisit la Carte noire

Ajoutons que l’encaissement de chèques et les crédits sont également possibles par l’intermédiaire de partenaires.

Du point de vue, Blank se positionne sur les mêmes niveaux de prix que Shine, pour les TPE-PME, ce qui est un bon point, mais il manque la gestion des justificatifs de paiement. La tarification pour autoentrepreneur ne nous semble pas suffisamment intéressante pour le moment.

On regrettera aussi l’impossibilité d’émettre et recevoir des virements internationaux SWIFT (hors Europe) à l’heure actuelle, et l’indisponibilité des virements instantanés.

Blank est une offre très intéressante pour les petites entreprises, qui bénéficie d’une marge de progression pour surpasser la concurrence.