Qu’est-ce que PayPlug ?
PayPlug est une entreprise française créée en 2012 possédant des locaux à Paris et Milan. Elle est actuellement détenue par Natixis Payment, filiale du groupe BPCE. Son président et Antoine Grimaud. En tant qu’établissement de paiement, elle est agréée par l’ APCR Banque de France.
Comment définir PayPlug en tant que service ? Pour résumer, on peut dire que PayPlug est une passerelle de paiement omnicanal. Cela signifie qu’elle peut prendre en charge les flux monétiques lors de différents types de transactions, à distance ou en présence du client.
En clair : vous pouvez utiliser PayPlug en magasin avec un terminal de paiement ou en ligne : soit sur votre boutique en ligne soit par l’intermédiaire d’un lien de paiement envoyé par e-mail ou SMS.
Le service est compatible avec votre compte bancaire professionnel. Il est accessible sans contrat de domiciliation ou de vente à distance (VAD) avec une banque.
La gestion de votre compte se fait uniquement depuis le web, car il n’y a pas d’application PayPlug.
Trois plans tarifaires sans engagement, mais avec abonnement, sont proposés, dont les avantages se cumulent d’un plan à l’autre. Les taux de commission indiqués ci-dessous ne concernent que les paiements en ligne par des particuliers en zone euro.
Starter
10 €/mois
1,2 % + 0,25 €
Pro
30 €/mois
0,8 % + 0,15 €
Comme Starter, plus :
Premium
80 €/mois
0,5 % + 0,15 €
Comme Pro, plus:
Les liens de paiement disponibles dès l’offre Starter peuvent être envoyés à vos clients par mail ou SMS ; pas besoin de boutique en ligne. Les boutons de paiement sont un moyen simple d’ajouter la vente en ligne à un petit site classique.
Des modules sont disponibles pour installer PayPlug sur les principaux CMS d’e-commerce mais pour bénéficier de toutes les fonctionnalités des plans Pro et Premium il faudra utiliser PrestaShop, ou bien faire appel à un développeur qui utilisera l’API de PayPlug.
Les cartes bancaires acceptées
PayPlug se limite aux cartes du réseau GIE carte bancaire marquées CB, aux cartes Visa dont Electron, et aux cartes Mastercard dont Maestro. Ceci est valable pour les paiements en ligne et avec le TPE.
Point positif : toutes les cartes Visa et Mastercard sont acceptées : particuliers, business, zone SEPA et hors SEPA.
Les prix de vos marchandises ne peuvent être libellés qu’en euros. C’est la banque du client qui fait la conversion si celui-ci paie en devises.
Paiements acceptés
Vous ne pourrez pas accepter les cartes européennes comme Bancontact ou les cartes chinoises et japonaises Union Pay et JCB.
Même si PayPlug peut traiter les paiements dans n’importe quelle devise, à partir du moment où la carte émise est estampillée CB, Visa ou MasterCard, ce n’est clairement pas une solution pensée pour vendre dans le monde entier. D’ailleurs les pages de paiement ne sont traduites qu’en italien anglais et espagnol.
Si vous souhaitez vous ouvrir au maximum à l’international, il faudra se tourner vers des concurrents comme Stripe, PayPal ou une autre solution française, Lyra.
Tarifs et frais : PayPlug est intéressant à partir d’un certain volume de ventes
Contrairement aux autres passerelles de paiement, PayPlug impose un abonnement mensuel. Le montant de celui-ci dépend du chiffre d’affaires. Il y a trois niveaux d’abonnement qui concernent aussi bien le paiement en ligne que le paiement en présence du client :
Ces valeurs sont indicatives, elles correspondent en gros au niveau de chiffre d’affaires qui justifie la passage à un abonnement mensuel plus élevé, mais avec des frais de transaction réduits.
Les formules Pro et Premium incluent des fonctionnalités avancées comme le paiement en un clic, le paiement en plusieurs fois ou le 3-D Secure intelligent.
Chaque transaction se voit appliquer un montant de commission différent comportant une commission variable de 0,5 % à 1,2 en fonction du plan tarifaires et une commission fixe indépendante du montant de la transaction :
- 0,25 € par transaction en ligne
- 0,05 € par transaction réalisée en présence du client avec un terminal de paiement
| Starter | Pro | Premium | |
|---|---|---|---|
| Cartes Particulier Zone euro |
1,2 % + 0,25 € | 0,8 % + 0,15 € | 0,5 % + 0,15 € |
| Cartes Business Zone Euro |
1,9 % + 0,25 € | 1,9 % + 0,15 € | 1,9 % + 0,15 € |
| Cartes Hors Zone euro |
2,5 % + 0,25 € | 2,5 % + 0,25 € | 2,5 % + 0,25 € |
| Paiement 3x 4x | Non | 2,5 % + 0,25 € | 2,5 % + 0,25 € |
| Abonnement | 10 €/mois | 30 €/mois* | 80 €/mois** |
| Fonctionnalités avancées | Non | Oui | Oui |
*3 mois offert **1er mois offert
| Starter | Pro | Premium | |
|---|---|---|---|
| Cartes Particulier Zone euro |
1,2 % + 0,25 € | 0,8 % + 0,15 € | 0,5 % + 0,15 € |
| Cartes Business Zone Euro |
1,9 % + 0,25 € | 1,9 % + 0,15 € | 1,9 % + 0,15 € |
| Cartes Hors Zone euro |
2,5 % + 0,25 € | 2,5 % + 0,25 € | 2,5 % + 0,25 € |
| Paiement 3x 4x |
Non | 2,5 % + 0,25 € | 2,5 % + 0,25 € |
| Abonne- ment |
10 €/mois | 30 €/mois* | 80 €/mois** |
| Fonctions avancées |
Non | Oui | Oui |
*3 mois offert **1er mois offert
L’inconvénient de l’abonnement est la création d’effets de seuil : en dessous d’un certain volume de transactions annuel, PayPlug peut-être moins intéressant que la concurrence. En effet la présence d’un abonnement fixe fait fortement monter le taux réel pour les faibles volumes.
Estimation du coût des paiements en ligne
Pour calculer le taux réel, il faudra tenir compte des 0,15 à 0,25 € prélevés à chaque transaction et qui augmenteront les frais pour un même volume d’encaissement, lorsque le panier moyen diminuera.
Dans le tableau suivant nous avons appliqué la tarification Pro à partir de 10 000 € d’encaissement mensuel, et la Premium à 100 000 €, en nous limitant aux cartes bancaires personnelles de la zone euro :
| Volume mensuel |
Coût total | Taux réel |
|---|---|---|
| 1000 € (Starter) | 27 € | 2,7 % |
| 5000 € (Starter) | 95 € | 1,9 % |
| 10 000 € (Pro) | 140 € | 1,4 % |
| 50 000 € (Pro) | 580 € | 1,16 % |
| 100 000 € (Premium) | 880 € | 0,88 % |
| Volume mensuel |
Coût total |
Taux réel |
|---|---|---|
| 1000 € (Starter) | 27 € | 2,7 % |
| 5000 € (Starter) | 95 € | 1,9 % |
| 10 000 € (Pro) | 140 € | 1,4 % |
| 50 000 € (Pro) | 580 € | 1,16 % |
| 100 000 € (Premium) | 880 € | 0,88 % |
Dans le cadre l’abonnement de base Starter, si l’on effectue une comparaison avec le concurrent Stripe et sa tarification sans abonnement (1,4 % + 0,25 € pour les cartes européennes), les calculs montrent qu’en dessous de 5000 € d’encaissement mensuel de paiement par carte, PayPlug est plus cher.
Exemple pour 2000 € d’encaissement annuel : 28,25 € de frais avec Stripe contre 34,25 € avec PayPlug (sans tenir compte des 0,25 € par transaction que l’on retrouve chez les deux ).
Si l’on ne tient compte que des cartes pour particuliers PayPlug devient moins cher que Stripe au dessus de 5000 € d’encaissement mensuel.
Pour les volumes très élevés il faut savoir que Stripe peut appliquer des réductions en fonction du chiffre d’affaires mais ne communique aucun chiffre public.
Autre comparaison intéressante : au-dessus de 500 € d’encaissement mensuel PayPlug est moins cher que PayPal et ses 2,90 % + 0,25 € de frais pour des clients français.
Le terminal et les frais des paiements en présentiel
Vous n’êtes pas obligé d’utiliser le terminal de paiement de PayPlug. Beaucoup de commerçants se contentent de la passerelle de paiement en ligne.
Le terminal en option est vendu 375 € HT. C’est un modèle Pax S920 d’allure classique, équipé d’un écran confortable et d’une imprimante de reçus incorporée.
Il fonctionne aussi bien en Ethernet ou Wifi qu’en 4G. La connexion au réseau cellulaire est utile lorsque l’on se trouve en déplacement mais aussi lors des pannes de réseau local.
Le terminal accepte les même types de carte que pour les paiement en ligne : CB, Visa et Mastercard. Il ne permet pas d’encaisser des tickets restaurant ou de prendre des cautions.
Pas besoin de lancer la télécollecte, elle se fait automatiquement et en temps réel avec ce modèle.
Le TPE de PayPlug est mobile, mais pourvu d’une imprimante.
On a dit plus haut que, lorsque l’encaissement est réalisé avec le terminal de paiement, la seule différence avec les frais des paiements en ligne est la commission fixe qui passe de 0,25 € ou 0,15 € par transaction, à 0,05 € par transaction. Par exemple : 1,2 % + 0,05 € avec l’abonnement Starter à 10 €/mois.
Il est normal que le montant de la commission soit plus élevé pour les paiements en ligne que pour les paiements en présence du client, car le risque d’impayé est plus important, et cela a un coût.
Il peut être intéressant de savoir à partir de quel moment PayPlug devient plus avantageux que les 1,75 % sans abonnement pratiqués par plusieurs solutions concurrentes.
Cela va dépendre encore du panier moyen, mais ici le montant de celui-ci prendra moins d’importance en raison de la faible commission fixe. Les calculs montrent que PayPlug est moins cher au-delà de 2800 € d’encaissement mensuel, si l’on ne considère que les cartes pour particulier et dans le cas où l’on utiliserait uniquement le terminal.
Si l’on utilise le terminal en complément de la vente en ligne, les frais fixes sont partagés.Par exemple, dans le cas où la vente en ligne représente les trois quarts des ventes, le terminal de PayPlug deviendrait compétitif à partir de 700 €. Précisons tout de même que les concurrent acceptent plus de moyens de paiement.
En savoir plus sur le terminal de paiement de PayPlug.
Ajoutez PayPlug à votre site d’e-commerce avec les modules
Les modules ou extensions sont indispensables pour les débutants. L’ajout d’un module dote le CMS d’e-commerce de fonctionnalités supplémentaires, sans nécessiter l’aide d’un développeur dans 99 % des cas.
La pérennité d’une passerelle de paiement comme PayPlug réside notamment dans la disponibilité des modules pour les différentes plateformes de commerce en ligne.
Point positifs : Payplug a développé ses propres modules pour plusieurs grandes plateformes d’e-commerce : PrestaShop, Magento, Shopify, Wix.
Les quatre plugins développés par PayPlug.
Il s’agit des CMS d’e-commerce les plus répandus. On peut sans doute regretter l’absence de Wix.
Attention : certaines fonctionnalités ne sont pas présentes avec tous les CMS : l’offre Premium est absente de Shopify. L’offre Premium et Pro est indisponible avec WooCommerce.
PrestaShop est la plateforme la mieux adaptée pour les offres Pro et Premium.Fonctionnalités disponibles chez PrestaShop, Magento et Shopify :
| Fonctionnalités PRO et PREMIUM |
PrestaShop | Magento | Shopify |
|---|---|---|---|
| Paiement en un Clic | Oui | Non | Non |
| Paiement en plusieurs fois avec Oney | Oui | Oui | Oui |
| Fonctionnalités PREMIUM uniquement |
PrestaShop | Magento | Shopify |
|---|---|---|---|
| Paiement différé | Oui | Non | Oui |
| Paiement en plusieurs fois non garanti | Oui | Oui | Non |
| PRO et PREMIUM |
PrestaShop | Magento | Shopify |
|---|---|---|---|
| Paiement en un Clic |
Oui | Non | Non |
| Paiement en plusieurs fois avec Oney |
Oui | Oui | Oui |
| PREMIUM uniquement |
PrestaShop | Magento | Shopify |
|---|---|---|---|
| Paiement différé |
Oui | Non | Oui |
| Paiement en plusieurs fois non garanti |
Oui | Oui | Non |
D’autres modules PayPlug développés par des tiers, sont disponibles sur ces plateformes intéressantes pour les commerçants français : WiziShop, Oxatis, OroCommerce, e-monsite, Cmonsite, Rentashop, Shop application, arobiz, Weezbe, etc.
Contactez PayPlug pour connaître la disponibilité des différentes fonctionnalités sur ces plateformes.
Elles sont réservées aux tarifs Pro et Premium à 30 € et 80 € par mois.
Forfait Pro et Premium
Paiement en un clic – Disponible sur PrestaShop. Le client enregistre son numéro de carte bancaire, ce qui lui évite de le ressaisir lors de ses futurs achats, et lui permet même de payer en cliquant directement sur un bouton, sans passer par une page ou un formulaire de paiement.
Paiement en plusieurs fois garanti – Il faudra passer par Oney, le partenaire de PayPlug, accessible dès la formule Pro. Les tarifs ne sont pas les mêmes 2,5 % + 0,25 % par transaction, plus des frais supplémentaires pour l’acheteur. Oney est directement compatible avec Shopify, PrestaShop et Magento.
Smart 3-D Secure – Le 3D secure permet de sécuriser les paiements par la double authentification. La version smart est une utilisation intelligente du mode 3D-secure qui ne s’active pas de manière systématique, mais uniquement pour certaines transactions dont le montant est fixé par le commerçant. Cela raccourcit la durée moyenne de la table de paiement.
Virements automatiques – Ceux-ci peuvent être quotidiens, hebdomadaires (tous les lundis), ou mensuels (tous les premiers du mois). Attention : la totalité du solde présent sur le compte d’attente sera virée sur votre compte bancaire à chaque virement automatique.
Personnalisation avancée – En plus du nom de l’entreprise et du logo de la personnalisation classique, on pourra choisir le style, la couleur une image de fond.
Image : PayPlug
La personnalisation complète de la page de paiement est réservée aux plans Pro et Premium.
Forfait Premium uniquement
Page de paiement intégrée – L’acheteur ne sort pas de votre site pour payer. Disponible uniquement avec les module de PrestaShop et Magento.
Paiement en plusieurs fois non garanti en 2, 3 ou 4 fois sur PrestaShop et Magento ou via l’API.
Paiement différé – Disponible sur PrestaShop et Shopify. Cela consiste à ne débiter le client que lorsque le marchand effectue une action, comme l’envoi de la commande. Après la prise d’empreintes de la carte bancaire, la somme peut être bloquée pendant sept jours.
Il a fallu fouiller dans la documentation de PayPlug pour tenter de mettre les choses au clair au sujet de la disponibilité des différentes fonctionnalités, ce qui est assez regrettable.
Image : PayPlug
Envoi d’un lien de paiement par email ou SMS.
Comme il n’y a pas d’application PayPlug pour mobile, l’envoi de la demande de paiement ne peut s’effectuer que depuis votre accès personnalisé au site web.
Le client reçoit un lien unique, par email ou SMS, qui le dirige vers une page de paiement où il pourra payer la somme demandée par carte bancaire. L’indication du montant est obligatoire.
C’est utile dans le cadre du Click and Collect, quand on ne dispose pas de boutique en ligne, ou bien en magasin, si le client oublie sa carte bancaire.
C’est aussi, pour vos clients, une alternative intéressante au virement, lorsque vous leur envoyez une facture.
Là aussi, les sommes collectées sont centralisées sur le compte de PayPlug et peuvent être retrouvées sur le tableau de bord en ligne, avec l’historique de toutes les transactions.
Support et assistance
Le service client est joignable par email en semaine. La plupart du temps, PayPlug devrait vous recontacter dans les deux heures.
Les adhérents au service Pro et Premium bénéficient d’une assistance téléphonique, et ceux du service Premium d’un gestionnaire de compte dédié.
L’aide en ligne est exhaustive et s’efforce de répondre à toutes les questions que se posent les usagers du service.
Si le service semble dysfonctionner, on peut consulter la page « statut » qui indique si les services sont opérationnels. Tout est fait pour réduire maximum le recours au service clients.
Les avis des clients
Sur Trust Pilot PayPlug ne recueille que 3,1/5.
Nous avons relevé une grande proportion de futurs clients mécontents du rejet de leur dossier. PayPlug semble extrêmement prudent (trop ?) et attentif à la qualité des dossiers d’inscriptions qui lui sont soumis, plus que la concurrence en tous cas.
Les activités risquées tel que le Dropshipping ne sont pas bien vues. PayPlug a par ailleurs mis en ligne une liste d’activités interdites à consulter avant de vous inscrire.
Pas mal d’avis concernent un défaut de remboursement de la part du marchand, les occurrences PayPlug n’est pas responsable.
PayPlug s’adresse à un segment de clientèle bien précis : les commerçants qui dégagent plusieurs milliers d’euros de chiffre d’affaires mensuel en totalisant vente en ligne et en magasin, et qui recherchent une solution simple tout en étant financièrement plus avantageuse que les offres d’entrée de gamme.
Points négatifs :
- La présence d’un abonnement qui crée un effet de seuil et une augmentation des taux réels lorsque l’on est dans la fourchette basse de chaque plan tarifaire, ce qui n’aide pas à bien prévoir ses coûts.
- La limitation au réseau CB, Visa et Mastercard qui destine plutôt PayPlug au marché français.
- La confusion qui règne autour de la disponibilité des fonctionnalités avancées en fonctions des différents CMS.
- La traduction des pages de paiement dans seulement quatre langues (français, anglais, italien, espagnol)
Points positifs :
- La complémentarité entre ventes en ligne et vente en magasin.
- Le développement par PayPlug des ses propres modules.
- Les modules d’intégration avec les petites plateformes françaises.
- La tarification transparente et les taux bas pour les chiffres d’affaires élevés.
- Les fonctionnalités avancées des plans Pro et Premium.
PayPlug est une solution facile à mettre en place, mais qui n’est pas destinée à tout le monde. Il faut un dossier solide, un volume d’activité suffisant et vendre essentiellement en France.
