Les plus :
Les moins :
Qu’est-ce que Payplug ?
Payplug est une entreprise française créée en 2012 possédant des locaux à Paris et Milan. Elle est actuellement détenue par Natixis Payment, filiale du groupe BPCE. Son président et Antoine Grimaud. En tant qu’établissement de paiement, elle est agréée par l’ APCR Banque de France.
Par rapport à d’autres offres que nous avons testées, Payplug nous semble mieux coller aux besoins du marché français aussi bien au niveau de la sécurité que les options de paiement.
Comment définir Payplug en tant que service ? Pour résumer, on peut dire que Payplug est une passerelle de paiement multicanal. Cela signifie qu’elle peut prendre en charge les flux monétiques lors de différents types de transactions, à distance ou en présence du client.
En clair : vous pouvez utiliser Payplug en magasin avec un terminal de paiement ou en ligne : soit sur votre boutique en ligne soit par l’intermédiaire d’un lien de paiement envoyé par e-mail ou SMS.
Le service est compatible avec votre compte bancaire professionnel. Il est accessible sans contrat de domiciliation ou de vente à distance (VAD) avec une banque.
La gestion de votre compte se fait uniquement depuis le web, car il n’y a pas d’application Payplug.
Trois plans tarifaires sans engagement, mais avec abonnement, sont proposés, dont les avantages se cumulent d’un plan à l’autre. Les taux de commission indiqués ci-dessous ne concernent que les paiements en ligne par des particuliers en zone euro.
Starter
10 €/mois
1,2 % + 0,25 €
Pro
30 €/mois
0,8 % + 0,15 €
Comme Starter, plus :
Entreprise
En fonction du volume
Basé sur la tarification interchange
Comme Pro, plus:
Les liens de paiement disponibles dès l’offre Starter peuvent être envoyés à vos clients par mail ou SMS ; pas besoin de boutique en ligne. Les boutons de paiement sont un moyen simple d’ajouter la vente en ligne à un petit site classique.
Des modules sont disponibles pour installer Payplug sur les principaux CMS d’e-commerce, mais pour bénéficier de toutes les fonctionnalités des plans Pro et Entreprise, il faudra utiliser PrestaShop, ou bien faire appel à un développeur qui utilisera l’API de Payplug.
Payplug est bien adapté aux commerçants qui dégagent plusieurs milliers d’euros de chiffre d’affaires mensuel en totalisant la vente en ligne et en magasin, et qui recherchent une solution complète, mais simple à mettre en place, tout en étant financièrement plus avantageuse que les offres d’entrée de gamme. Le soin apporté à l’intégration des pages de paiement et à la compatibilité avec les sites d’e-commerce est très appréciable.
L’offre de Payplug se caractérise par la gestion simultanées de plusieurs canaux d’encaissement. Ce n’est pas une exclusivité. On retrouve ce mode de fonctionnement chez Square, SumUp, Smile and Pay. À notre avis, la valeur ajouté de Payplug réside dans les options des paiements par carte : 3D Secure, lutte contre la fraude, paiement différé, paiement en plusieurs fois, etc.
| Critères | Verdict |
|---|---|
| Produit Paiement : Très bien Matériel : Très bien Application : Passable Compatibilité : Pas mal |
Bien/Très bien |
| Coût et frais | Bien |
| Services supplémentaires | Bien |
| Contrat | Bien |
| Inscription | Passable |
| Service client | Bien |
| NOTE FINALE | Bien [3.9/5] |
Les quatre premiers critères ont un poids plus élevé que les autres.
Cliquez sur l’accordéon ci-dessous pour en savoir plus sur notre expérience du produit et pourquoi nous avons mis ces notes.
Pour conclure, Payplug est une solution puissante et relativement simple à mettre en place, mais qui n’est pas destinée à tout le monde. Il faut un dossier solide, un volume d’activité suffisant et vendre essentiellement en Europe.
Explorons maintenant plus avant l’offre de Payplug :
Les cartes bancaires acceptées
Payplug accepte les cartes CB, Visa, Mastercard, American Express, ainsi que des moyens de paiements européens comme Bancontact (Belgique), mais on ne peut toujours pas accepter les cartes chinoises et japonaises Union Pay et JCB.
Les prix de vos marchandises ne peuvent être libellés qu’en euros. C’est la banque du client qui fait la conversion si celui-ci paie en devises.
Paiements acceptés
+ Bancontact, iDEAL, Giropay, Satispay
Même si Payplug peut traiter les paiements dans n’importe quelle devise, à partir du moment où la carte émise est estampillée CB, Visa ou Mastercard, ce n’est clairement pas une solution pensée pour vendre dans le monde entier. D’ailleurs les pages de paiement ne sont traduites qu’en italien anglais et espagnol.
Si vous souhaitez vous ouvrir au maximum à l’international, il faudra se tourner vers des concurrents comme Stripe, PayPal ou une autre solution française, Lyra.
Tarifs et frais : Payplug est intéressant à partir d’un certain volume de ventes
Contrairement aux autres passerelles de paiement, Payplug impose un abonnement mensuel. Le montant de celui-ci dépend du chiffre d’affaires. Il y a trois niveaux d’abonnement qui concernent aussi bien le paiement en ligne que le paiement en présence du client :
Ces valeurs sont indicatives, elles correspondent en gros au niveau de chiffre d’affaires qui justifie la passage à un abonnement mensuel plus élevé, mais avec des frais de transaction réduits.
Les formules Pro et Entreprise incluent des fonctionnalités avancées comme le paiement en un clic, le paiement en plusieurs fois ou le 3-D Secure intelligent.
Chaque transaction se voit appliquer un montant de commission différent comportant une commission variable de 0,5 % à 1,2 % en fonction du plan tarifaire et une commission fixe indépendante du montant de la transaction :
- 0,25 € par transaction en ligne
- 0,05 € par transaction réalisée en présence du client avec un terminal de paiement
| Starter | Pro | |
|---|---|---|
| Cartes Particulier Zone euro |
1,2 % + 0,25 € | 0,8 % + 0,15 € |
| Cartes Business Zone Euro |
1,9 % + 0,25 € | 1,9 % + 0,15 € |
| Cartes Hors Zone euro |
2,5 % + 0,25 € | 2,5 % + 0,25 € |
| Paiement 3x 4x | Non | 2,5 % + 0,25 € |
| Abonnement | 10 €/mois | 30 €/mois* |
| Fonctionnalités avancées | Non | Oui |
*3 mois offert **1er mois offert
| Starter | Pro | Premium | |
|---|---|---|---|
| Cartes Particulier Zone euro |
1,2 % + 0,25 € | 0,8 % + 0,15 € | 0,5 % + 0,15 € |
| Cartes Business Zone Euro |
1,9 % + 0,25 € | 1,9 % + 0,15 € | 1,9 % + 0,15 € |
| Cartes Hors Zone euro |
2,5 % + 0,25 € | 2,5 % + 0,25 € | 2,5 % + 0,25 € |
| Paiement 3x 4x |
Non | 2,5 % + 0,25 € | 2,5 % + 0,25 € |
| Abonne- ment |
10 €/mois | 30 €/mois* | 80 €/mois** |
| Fonctions avancées |
Non | Oui | Oui |
*3 mois offert **1er mois offert
L’inconvénient de l’abonnement est la création d’effets de seuil : en dessous d’un certain volume de transactions annuel, Payplug peut-être moins intéressant que la concurrence. En effet la présence d’un abonnement fixe fait fortement monter le taux réel pour les faibles volumes.
Estimation du coût des paiements en ligne
Pour calculer le taux réel, il faudra tenir compte des 0,15 à 0,25 € prélevés à chaque transaction, qui augmenteront les frais pour un même volume d’encaissement, lorsque le panier moyen diminuera.
Dans le tableau suivant, nous avons appliqué la tarification Pro à partir de 10 000 € d’encaissement mensuel, et la Premium à 100 000 €, en nous limitant aux cartes bancaires personnelles de la zone euro :
| Volume mensuel |
Coût total | Taux réel |
|---|---|---|
| 1000 € (Starter) | 27 € | 2,7 % |
| 5000 € (Starter) | 95 € | 1,9 % |
| 10 000 € (Pro) | 140 € | 1,4 % |
| 50 000 € (Pro) | 580 € | 1,16 % |
| Volume mensuel |
Coût total |
Taux réel |
|---|---|---|
| 1000 € (Starter) | 27 € | 2,7 % |
| 5000 € (Starter) | 95 € | 1,9 % |
| 10 000 € (Pro) | 140 € | 1,4 % |
| 50 000 € (Pro) | 580 € | 1,16 % |
| 100 000 € (Premium) | 880 € | 0,88 % |
Dans le cadre l’abonnement de base Starter, si l’on effectue une comparaison avec le concurrent Stripe et sa tarification sans abonnement (1,5 % + 0,25 € pour les cartes européennes), les calculs montrent qu’en dessous de 5000 € d’encaissement mensuel de paiement par carte, Payplug est plus cher.
Exemple pour 3000 € d’encaissement mensuel : 60 € de frais avec Stripe contre 50 € avec Payplug (avec un panier de 50 € pour tenir compte des 0,25 € par transaction que l’on retrouve chez les deux ).
Si l’on ne tient compte que des cartes pour particuliers, Payplug devient moins cher que Stripe au-dessus de 5000 € d’encaissement mensuel.
Pour les volumes très élevés, il faut savoir que Stripe peut appliquer des réductions en fonction du chiffre d’affaires, mais ne communique aucun chiffre public.
Autre comparaison intéressante : au-dessus de 500 € d’encaissement mensuel Payplug est moins cher que PayPal et ses 2,90 % + 0,25 € de frais pour des clients français.
Les terminaux et le paiement en présentiel
Payplug propose désormais le choix entre deux terminaux mobiles ou fixes : le PAX A920, un TPE mobile avec imprimante, que nous avons déjà testé que nous avons déjà testé au sein d’autres offres et le PAX A80 fixe et moins cher.
C’est à notre avis un bon choix de la part de Payplug et une amélioration par rapport au modèle précédent Pax S920
Vous n’êtes pas obligé d’utiliser les terminaux de paiement de Payplug. Beaucoup de commerçants se contentent de la passerelle de paiement en ligne.
Autre possibilité depuis cette année : le Tap to Pay, qui permet d’encaisser des paiements par carte bancaire avec un simple téléphone. Retrouver à ce sujet Payplug notre sélection des meilleures solutions de Tap to Pay.
Image : EC, MobileTransaction
Payplug commercialise la version Pro de ce PAX A920, un appareil que nous avons évalué positivement à plusieurs reprises.
Moins de frais qu’en ligne :
On a dit plus haut que, lorsque l’encaissement est réalisé avec le terminal de paiement, la seule différence avec les frais des paiements en ligne est la commission fixe qui passe de 0,25 € ou 0,15 € par transaction, à 0,05 € par transaction. Par exemple : 1,2 % + 0,05 € avec l’abonnement Starter à 10 €/mois.
Il est normal que le montant de la commission soit plus élevé pour les paiements en ligne que pour les paiements en présence du client, car le risque d’impayé est plus important, et cela a un coût.
Plus intéressant que Zettle ou Square ?
Il peut être intéressant de savoir à partir de quel moment Payplug devient plus avantageux que les 1,65-1,75 % sans abonnement pratiqués par plusieurs solutions concurrentes.
Cela va dépendre encore du panier moyen, mais ici le montant de celui-ci prendra moins d’importance en raison de la faible commission fixe. Les calculs montrent que Payplug est moins cher au-delà de 2800-3000 € d’encaissement mensuel, si l’on ne considère que les cartes pour particulier et dans le cas où l’on utiliserait uniquement le terminal.
Si l’on utilise le terminal en complément de la vente en ligne, les frais fixes sont partagés.
Par exemple, dans le cas où la vente en ligne représente les trois quarts des ventes, le terminal de Payplug deviendrait compétitif à partir de 700 €.
Ajoutez Payplug à votre site d’e-commerce avec les modules
Les modules ou extensions sont indispensables pour les débutants. L’ajout d’un module dote le CMS d’e-commerce de fonctionnalités supplémentaires, sans nécessiter l’aide d’un développeur dans 99 % des cas.
La pérennité d’une passerelle de paiement comme Payplug réside notamment dans la disponibilité des modules pour les différentes plateformes de commerce en ligne.
Point positif : Payplug a développé ses propres modules pour plusieurs grandes plateformes d’e-commerce : PrestaShop, Magento, Shopify, Wix.
Les quatre plugins développés par Payplug.
Il s’agit des CMS d’e-commerce les plus répandus. On peut sans doute regretter l’absence de Wix.
Attention : certaines fonctionnalités ne sont pas présentes avec tous les CMS : l’offre Premium est absente de Shopify. L’offre Premium et Pro est indisponible avec WooCommerce.
PrestaShop est la plateforme la mieux adaptée pour les offres Pro et Premium.
Fonctionnalités disponibles chez PrestaShop, Magento et Shopify :
| Fonctionnalités PRO et PREMIUM |
PrestaShop | Magento | Shopify |
|---|---|---|---|
| Paiement en un Clic | Oui | Non | Non |
| Paiement en plusieurs fois avec Oney | Oui | Oui | Oui |
| Paiement différé | Oui | Non | Oui |
| Paiement en plusieurs fois non garanti | Oui | Oui | Non |
| PRO et PREMIUM |
PrestaShop | Magento | Shopify |
|---|---|---|---|
| Paiement en un Clic |
Oui | Non | Non |
| Paiement en plusieurs fois avec Oney |
Oui | Oui | Oui |
| PREMIUM uniquement |
PrestaShop | Magento | Shopify |
|---|---|---|---|
| Paiement différé |
Oui | Non | Oui |
| Paiement en plusieurs fois non garanti |
Oui | Oui | Non |
D’autres modules Payplug développés par des tiers, sont disponibles sur ces plateformes intéressantes pour les commerçants français : WiziShop, Oxatis, OroCommerce, e-monsite, Cmonsite, Rentashop, Shop application, arobiz, Weezbe, etc.
Elles sont réservées aux tarifs Pro et Entreprise.
Paiement en un clic – Disponible sur PrestaShop. Le client enregistre son numéro de carte bancaire, ce qui lui évite de le ressaisir lors de ses futurs achats, et lui permet même de payer en cliquant directement sur un bouton, sans passer par une page ou un formulaire de paiement.
Paiement en plusieurs fois garanti – Il faudra passer par Oney, le partenaire de Payplug, accessible dès la formule Pro. Les tarifs ne sont pas les mêmes 2,5 % + 0,25 % par transaction, plus des frais supplémentaires pour l’acheteur. Oney est directement compatible avec Shopify, PrestaShop et Magento.
Paiement en plusieurs fois non garanti en 2, 3 ou 4 fois sur PrestaShop et Magento ou via l’API.
Smart 3-D Secure – Le 3D secure permet de sécuriser les paiements par la double authentification. La version smart est une utilisation intelligente du mode 3D-secure qui ne s’active pas de manière systématique, mais uniquement pour certaines transactions dont le montant est fixé par le commerçant. Cela raccourcit la durée moyenne de la table de paiement.
Image : Payplug
La personnalisation complète de la page de paiement est réservée aux plans Pro et Entreprise.
Page de paiement intégrée – L’acheteur ne sort pas de votre site pour payer. Disponible uniquement avec les module de PrestaShop et Magento.
Virements automatiques – Ceux-ci peuvent être quotidiens, hebdomadaires (tous les lundis), ou mensuels (tous les premiers du mois). Attention : la totalité du solde présent sur le compte d’attente sera virée sur votre compte bancaire à chaque virement automatique.
Personnalisation avancée – En plus du nom de l’entreprise et du logo de la personnalisation classique, on pourra choisir le style, la couleur une image de fond.
Paiement différé – Disponible sur PrestaShop et Shopify. Cela consiste à ne débiter le client que lorsque le marchand effectue une action, comme l’envoi de la commande. Après la prise d’empreintes de la carte bancaire, la somme peut être bloquée pendant sept jours.
Il a fallu fouiller dans la documentation de Payplug pour tenter de mettre les choses au clair au sujet de la disponibilité des différentes fonctionnalités, ce qui est assez regrettable.
Image : Payplug
Envoi d’un lien de paiement par email ou SMS.
Comme il n’y a pas d’application Payplug pour mobile, l’envoi de la demande de paiement ne peut s’effectuer que depuis votre accès personnalisé au site web.
Le client reçoit un lien unique, par email ou SMS, qui le dirige vers une page de paiement où il pourra payer la somme demandée par carte bancaire. L’indication du montant est obligatoire.
C’est utile dans le cadre du Click and Collect, quand on ne dispose pas de boutique en ligne, ou bien en magasin, si le client oublie sa carte bancaire.
C’est aussi, pour vos clients, une alternative intéressante au virement, lorsque vous leur envoyez une facture.
Là aussi, les sommes collectées sont centralisées sur le compte de Payplug et peuvent être retrouvées sur le tableau de bord en ligne, avec l’historique de toutes les transactions.
Support et assistance
Le service client est joignable par email en semaine. La plupart du temps, Payplug devrait vous recontacter dans les deux heures.
Les adhérents au service Pro et Entreprise bénéficient d’une assistance téléphonique, et ceux du service Entreprise d’un gestionnaire de compte dédié.
L’aide en ligne est exhaustive et s’efforce de répondre à toutes les questions que se posent les usagers du service.
Si le service semble dysfonctionner, on peut consulter la page « statut » qui indique si les services sont opérationnels. Tout est fait pour réduire maximum le recours au service client.
Les avis des clients
Sur Trust Pilot Payplug recueille une note de 3,8/5 en progression depuis notre dernier relevé
Nous avons noté une grande proportion de futurs clients mécontents du rejet de leur dossier. Payplug semble extrêmement prudent (trop ?) et attentif à la qualité des dossiers d’inscriptions qui lui sont soumis, plus que la concurrence en tous cas.
Les activités risquées telles que le Dropshipping ne sont pas bien vues. Payplug a par ailleurs mis en ligne une liste d’activités interdites à consulter avant de vous inscrire.
Pas mal d’avis concernent un défaut de remboursement de la part du marchand, mais en l’occurrence Payplug n’est pas responsable.
