Le Tap to Pay ou Tap to Phone est une façon d’encaisser des paiements en présence du client avec un simple téléphone sans terminal de paiement. Le client pose sa carte bancaire ou son smartphone sur le téléphone compatible NFC du commerçant, Android ou iPhone .
Cela permet d’accepter les cartes sans contact jusqu’à 50 € et les portefeuilles électroniques sur smartphone : Google Wallet, Apple Pay, Samsung Pay.
Quelles sont les solutions disponibles en France ? Qu’est-ce qui les différencie ?
Avant de présenter les applications en détail, voici un tableau indiquant leur compatibilité avec les appareils Android et iOS (Apple) des commerçants :
| Solution | Android | iOS | Frais |
|---|---|---|---|
| Revolut | X | Oui | 0,8-2,6 % +0,10 € Voir l’offre |
| Payplug | X | Oui | 1,2*-2,5 % +0,05 € (*si abonnement à 10 € /mois) Voir l’offre |
| Square | Oui | X | 1,65 % Voir l’offre |
| SumUp | X | Oui | 1,65 % |
| myPOS | Oui | X | 1,69*-2,19 % + 0,05 € (*si abonnement à 4,90 € /mois) |
| Viva | Oui | Oui | 1,69-2,40 % |
La compatibilité avec les différents appareils mobiles est susceptible d’évoluer.
Revolut Tap to Pay
Au départ Revolut est une néobanque pour particuliers et professionnel. Le compte professionnel Revolut Business donne accès à diverses solutions d’encaissement en présence du client (terminal de paiement et maintenant le Tap to Pay) et aussi en ligne avec une passerelle de paiement et l’envoi de demandes de paiement par lien.
La solution de Tap to Pay de Revolut n’est disponible que sur iPhone, à travers l’application Revolut Business, qui sert à gérer le compte en banque, mais également les diverses solutions d’encaissement.
| Abonnement | Non |
| Cartes de consommateurs européens | 0,8 % + 0,10 € |
| Autres cartes | 2,6 % + 0,10 € |
La tarification de Revolut est très avantageuse si vous encaissez surtout des cartes de consommateurs européens, car les frais ne seront que de 0,8 % par transaction. Pour les autres cartes, c’est-à-dire commerciales, ou émises dans le reste du monde, les frais s’élèvent à 2,6 %.
Les frais ci-dessus ne s’appliquent qu’aux Mastercard et Visa. Les autres cartes ne sont pas acceptées. Vous pourrez encaisser des cartes physiques et les cartes stockées sur les portefeuilles électroniques Google Wallet, Samsung Pay et bien sûr Apple Pay.
Paiements acceptés
Pour utiliser cette solution, il faudra ouvrir un compte Revolut Business, avec un IBAN lituanien, car bien que Revolut soit une banque britannique, ses activités pour l’Union européenne sont basées en Lituanie.
Dans un second temps, il faudra demander l’ouverture d’un compte Revolut marchand, ce qui nécessitera des vérifications supplémentaires sur la nature de votre entreprise, ce qui peut prendre une semaine au total. C’est un peu long, mais si vous acceptez, vous bénéficierez de taux très avantageux sur la carte de particulier.
Image : Revolut
Tap to Pay entre deux iPhones avec l’application Revolut Business.
De manière générale Revolut propose des tarifs très compétitif sur ses options d’encaissement, aussi bien en présence du client qu’à distance.
PayPlug Tap to Pay
PayPlug est au départ une passerelle de paiement française fournissant un haut niveau de sécurité pour les transactions en ligne, ainsi que les tarifs avantageux pour les chiffres d’affaires moyens a élevés.
L’offre à par la suite évolué vers une solution de paiement multicanal, grâce à l’ajout des terminaux de paiement, et maintenant d’une solution de Tap to Pay réservées aux iPhones.
| Abonnement | Starter : 10 €/mois Pro : 30 € / mois |
| Cartes de consommateurs de l’UE | Starter : 1,2 % + 0,05 € Pro : 0,8 + 0,15 € |
| Cartes business | Starter : 2,5 % + 0,25 € Pro : 2,5 % + 0,15 € |
| Hors zone euro | Starter et Pro : 2,5 % + 0,25 € |
La tarification de Payplug est plus complexe que celle des solutions concurrentes. Il y a deux abonnements : Starter, pour les chiffres d’affaires inférieures à 100 000 € et Pro au-delà. L’abonnement Pro intéressera surtout ceux qui pratiquent également le commerce en ligne, en complément de l’encaissement en présence du client, car il offre le 3D Secure et le paiement fractionné.
Payplug n’est pas le moins cher, surtout si l’on ne réalise que quelques encaissements par mois, en raison de l’abonnement mensuel. Il devient compétitif à partir des 5000 euros d’encaissement mensuel, ce qui peut également inclure le commerce en ligne et les encaissements avec des terminaux de paiement.
Paiements acceptés
Différence avec Revolut ou Square en ce qui concerne les cartes acceptées : Payplug n’est pas compatible avec cartes American Express.
Payplug est une solution très sérieuse commercialisée par le groupe BPCE qui conviendra à ceux qui réalisent plusieurs milliers ou dizaines de milliers d’euros d’encaissement par mois. À notre avis, l’utilisation de leur solution de Tap to Pay prend tout son intérêt dans une solution multicanal en conjonction avec les autres moyens d’encaissement.
Image : Payplug
La solution de Tap to Pay de Payplug vient en complément des autres solutions d’encaissement de la marque.
On peut imaginer par exemple un magasin utilisant les terminaux de paiement Android de Payplug sur lequel est installé un logiciel de caisse, une boutique en ligne intégrant la passerelle de paiement de Payplug et des vendeurs utilisant la solution de Tap to Pay pour encaisser en situation de mobilité, directement au contact du client.
Square Tap to Pay
Square est une solution d’encaissement très complète, qui propose notamment des applications de caisse gratuites ou payantes. Voir notre avis sur Square.
La solution de tap to pay est disponible sur plusieurs des applications Android de Square : Solution PDV Square (logiciel de caisse gratuit et certifié), Facture Square, Rendez-vous Square et Square Restaurant. Il faudra simplement l’activer dans les réglages de l’application choisie. Une version iOS existe, mais elle n’est actuellement disponible qu’aux États-Unis.
| Abonnement | Non |
| Frais sur les cartes bancaires | 1,65 % |
Square Tap to Pay n’est pas compatible avec les Samsung Galaxy S8, S9 (constaté dans notre test) et Note 9.
La tarification est très simple : 1,65 % sur les cartes Mastercard, Visa et American Express, sans abonnement.
Paiements acceptés
Comme celle de SumUp, cette tarification dite mélangée – avec laquelle toutes les cartes se voient appliquer le même taux de transaction – est très avantageuse lorsque l’on encaisse de nombreuses cartes étrangères.
Le téléphone ne peut pas se connecter directement à une imprimante, dont les reçus seront envoyés par email ou SMS. L’argent est viré au bout d’un jour ouvré sur le compte bancaire de votre choix.
Le Tap to Pay est une manière simple de démarrer les encaissements sans matériel particulier.
Cette méthode est très populaire chez les utilisateurs de Square Rendez-vous, un logiciel freemium de réservation de créneaux pour indépendant, coach, etc. qui permet également d’encaisser des paiements en ligne ou en présence du client. Lire notre avis sur Square rendez-vous.
Image : Square
Sur la photo, on voit que le Tap to Pay fonctionne mieux en présentant l’arrière du téléphone !
On pourra se procurer par la suite l’un des terminaux de paiement proposés à la vente par Square.
SumUp Tap to Pay
SumUp ressemble à Square dans la mesure où l’offre initiale basée sur un petit terminal de paiement s’est enrichie de diverses méthodes d’encaissement notamment à distance avec les liens de paiement et une boutique en ligne . Voir notre avis sur SumUp.
Pour l’instant, la solution de Tap to Pay de SumUp n’est disponible que sur les iPhones, alors que les autres logiciels de SumUp sont habituellement compatibles à la fois sur les appareils Android et iOS.
| Abonnement | Non |
| Square Tap to Pay | 1,65 % |
SumUp annonce une compatibilité avec tous les iPhones équipés d’une version d’iOS supérieur ou égale à la 16.4.
La tarification est bâtie sur le même modèle que celle de Square. Il s’agit d’une tarification mélangée qui ne fait pas de distinction entre les types de cartes et leur pays de provenance. Le taux est juste légèrement plus élevé : 1,75 % sur les cartes Mastercard, Visa et American Express, toujours sans abonnement.
Paiements acceptés
Autre différence avec Square : SumUp offre un compte professionnel gratuit avec IBAN est irlandais, à ses clients européens, dont les clients français. Avantages : cela vous évitera de dépenser de l’argent supplémentaire pour un compte professionnel si vous n’en aviez pas encore un, et cela offre un accès rapide aux fonds encaissés avec le Tap to Pay. En effet l’argent est disponible sur ce compte dès le lendemain et peut être dépensé facilement grâce à la carte Mastercard fournie par SumUp.
Image : SumUp
À utiliser en complément ou en remplacement des terminaux de SumUp.
Le Tap to Pay ne coûte rien en matière d’investissement dans le matériel, si vous êtes déjà le possesseur d’un iPhone. Ce n’est toutefois pas une solution idéale dans tous les cas. Il se peut que votre téléphone fonctionne que sous Android ou que vos clients soient réticents à l’idée de faire transiter les données de carte bancaire par l’intermédiaire d’un appareil aussi banal et personnel que le téléphone mobile. N’oubliez pas que SumUp commercialise également des terminaux bon marché dont le moins cher ne coûte que29 € HT.
myPOS Glass
Ce service de Tap to Pay est proposé par myPOS, très populaire pour ses terminaux de paiement capables de fonctionner dans tous les pays de l’espace économique européen. D’autres services sont disponibles, notamment l’envoi de liens de paiement.
L’application myPOS Glass est disponible sur Android et Huawei.
Il y a deux options tarifaires possibles :
- la formule Starter sans abonnement,
- la formule Pro avec abonnement mensuel, mais avec des frais de transaction réduits.
Il est plus intéressant de passer à la formule Pro au-delà de 1000 € de transactions par mois.
| Abonnement | Starter : Non Pro :4,90 €/ mois |
| Frais | Starter : 2,19 % + 0,05 € Pro : 1,69 % + 0,05 € |
L’accès à myPOS Glass nécessite d’ouvrir un compte professionnel chez myPOS. Avantage : la carte bancaire fournie permet d’utiliser les fonds reçus dans la journée et on bénéficie de tous les autres services de myPOS comme l’envoi de liens. Inconvénients : l’IBAN est bulgare ; il s’agit d’un compte à l’étranger, à déclaré comme tel aux impôts. Voir notre avis sur myPOS.
Paiements acceptés
À la différence de Square, myPOS Glass n’accepte pas les cartes American Express sans contact. On pourra envoyer un reçu par email ou SMS et même utiliser une imprimante Bluetooth en option, ce qui n’est pas possible avec Square.
Image : myPOS
Envoyer le reçu de paiement par email ou SMS !
Cette application SoftPOS propose également une option de paiement par QR code : le client scanne le code et est renvoyé vers une page de paiement en ligne. Elle peut aussi servir de logiciel de caisse avec catalogue de produit, mais elle n’est pas certifiée conforme à la loi sur les caisses enregistreuses.
Viva Terminal
La société Viva Payments, qui commercialise les applications Viva Wallet et Viva Terminal, est basée à Athènes. Cette solution de Tap to Phone est très populaire chez les chauffeurs de taxi locaux. Elle est également disponible en France sur Android et iOS.
La tarification utilisée est plus compliquée. On trouve :
- Une tarification fixe sur les cartes Visa, Mastercard, Diners, Discover de consommateurs européens.
- La tarification Interchange++ soit 0,35-0,85 % plus 1,16 % de frais additionnels pour les cartes business et non-européennes.
| Abonnement | Non |
| Consommateurs européens | 1,69 % |
| Autres | Interchange + 1,16 % |
| American Express | 2,40 % |
Viva Terminal accepte, en plus des Visa et Mastercard, les cartes CB, American Express, Discover, et Diners. Il est également possible de se faire payer par Alipay, mais cela nécessite l’emploi d’un QR code et ne peut pas être assimilé au Tap to Pay.
Paiements acceptés
Viva a récemment ouvert des bureaux à Paris : le signe du développement du Tap to Pay en France ?
Autres solutions pour encaisser sur son mobile
Le Tap to Pay n’est pas la seule solution de Soft POS (terminal sur mobile) :
Le terminal virtuel permet de saisir directement le numéro de carte bancaire du client sur son téléphone. C’est un peu plus cher que le Tap to Pay car il y a plus de risques.
On peut aussi recommander les liens de paiement, qui présentent moins de risques. Cela consiste à envoyer eu client un lien qu’il peut ouvrir sur son mobile dans un navigateur et qui mène vers une page de paiement en ligne.
Enfin, bien qu’il soit moins populaire en France qu’ailleurs, mentionnons le paiement par QR Code. Il peut s’agir d’un simple lien de paiement à scanner par le client ou d’une méthode de validation par le commerçant nécessitant une application spécifique.
