Les meilleures solutions de paiement par QR Code

Les QR Codes peuvent augmenter votre chiffre d’affaires !

Comment ?

En permettant à vos clients de vous payer rapidement, avec leur smartphone.

Mais, avant de présenter notre sélection, faisons brièvement le point sur la façon dont ils fonctionnent.

En effet, il y a plusieurs manières de les utiliser pour encaisser des paiements, et cela va déterminer la solution que vous choisirez.

Comme les possibilités de fraude sont plus grandes, les frais sont plus élevés qu’avec un terminal classique, et le fournisseur peut exiger des renseignements sur votre activité. Si vous vous êtes déjà procuré un terminal de paiement classique, sachez qu’ici la procédure de vérification risque d’être un peu plus longue.

1. Square – QR codes à imprimer, pour restaurant ou boutique

Square offre tout un éventail de moyens d’encaissement pour les petites entreprises : terminaux de paiements, logiciels de caisse, etc. Voir notre avis sur Square.

Les QR Codes de Square s’inscrivent dans cet écosystème. On peut les utiliser seuls ou combinés aux autres moyens d’encaissement. Tout est centralisé dans le tableau de bord de Square.

Pour créer un QR Code, nous avons d’abord créé un lien de paiement dans l’application de caisse gratuite Square PDV, et choisir d’imprimer un code plutôt que de partager le lien sous forme de texte. Attention, les QR Codes de Square ne sont pas conçus pour être affichés en grand sur un téléphone afin de les faire scanner par le client. Si besoin on pourra toutefois les enregistrer en PDF et les ouvrir sur le téléphone.

En scannant avec son téléphone le QR Code imprimé, le client est mené vers une page de paiement en ligne. Les frais de transaction sont les mêmes qu’avec les liens de paiement de Square : 1,4 % + 0,25 € HT pour les cartes européennes et 2,9 % + 0,25 € HT pour le reste du monde. Ces tarifs sont dans la norme pour les paiements à distance et sont même avantageux sur les cartes business.

Image : Mobile Transaction

Impression du QR Code depuis l’application de caisse de Square.

Image : Mobile Transaction

Les QR codes de Square sont personnalisables.

Comme les liens de Square sont permanents, sauf suppression manuelle, et que les QR Codes sont à imprimer, on pourra les utiliser dans des situations de paiement répété : à la table d’un restaurant (en complément de l’application de caisse Square Restaurant), dans une association pour recueillir des dons, etc. À ce propos, nous apprécions le faite que Square soit compatible avec les titres restaurant d’Edenred et de Swile.

Chaque QR Code peut être associé à une « station de commande » spécifique, par exemple une table dans un restaurant. Cela permet au système de présenter automatiquement la bonne addition au client.

Bonne solution si l’on a besoin de QR Codes à imprimer en complément d’un logiciel de caisse, sachant que celui de Square existe en version gratuite.

Voir le site de Square.

2. Revolut – QR codes à afficher sur son mobile

À la base Revolut est une banque en ligne qui propose un compte multidevise pour professionnels. Des services d’encaissement se sont ajoutés par la suite. L’offre ressemble un peu à celle de Square puisque Revolut commercialise un terminal de paiement, permet l’envoi de liens, de factures, etc. Voir notre avis sur Revolut Business.

En ce qui concerne le QR Code, l’esprit est assez différent puisque le QR Code généré ne peut servir qu’une seule fois. On ne l’imprime pas, mais on l’affiche simplement sur son mobile afin que le client puisse le scanner.

Le tarif de Revolut est plus avantageux que celui de Square si l’on accepte surtout des cartes de consommateurs européens, car les frais descendent à 1 % + 0,20 €. Par contre, si l’on encaisse des cartes business, même européennes, c’est plus cher, en l’occurrence 2,8 % + 0,20 €, comme les cartes du reste du monde.

Image : Mobile Transaction

Pour créer le QR Code, rendez-vous dans l’application de gestion du compte bancaire Revolut.

Image : Mobile Transaction

Le QR Code s’affiche en grand, afin qu’il soit facile à scanner.

Les QR Codes ont une durée de vie de 7 jours seulement, comme les liens de paiement textuels de Revolut.

Particularité de Revolut : l’application est la même que celle qui permet de gérer le compte bancaire Revolut Business, alors que chez Square on utilisait une application de caisse. Il faudra se rendre dans une section spéciale destinée à ceux qui ont un « compte marchand » en plus du compte courant. L’ouverture du « compte marchand » nécessite des contrôles supplémentaires sur l’activité de votre entreprise. Dans nos tests, cette étape « administrative » a pris du temps. Par contre l’utilisation de l’application bancaire ne nous a pas posé de problème, car celle-ci est assez intuitive.

L’application n’est pas intégrable à un système de caisse et convient plus à un freelance, un artisan ou une profession libérale qu’à un commerçant.

Une solution adaptée à ceux qui veulent utiliser les paiements en ligne en face à face à la place d’un terminal de paiement, dans un local ou en mobilité.

Voir le site de Revolut.

3. Sunday – Spécialiste de la restauration

Sunday App est une solution d’encaissement pour la restauration construite autour des QR codes. Le but premier est de faciliter le paiement à table, comme on l’a vu avec les QR codes de Square. Il s’agit là aussi de codes QR permanents à imprimer et à poser, chaque table disposant d’un code différent. Cette offre de base et intitulée « scanner et payer ».  Il existe depuis peu une option de commande en ligne depuis la table appelée « scanner et commander ».

Point positif mais attendu de la part d’une solution d’encaissement spécialisé dans la restauration : l’acceptation d’un très grand nombre de titres restaurant, dont Edenred, Up, Swile, Sodexo et Bimpli. Malheureusement, Sunday ne communique pas publiquement sur le montant des frais prélevés à chaque transaction.

Image : Sunday

Chaque table doit disposer de son propre code QR.

Sunday est compatible avec de nombreuses solutions de caisse, dont plusieurs que nous avons présentées dans notre sélection de logiciels de caisse pour la restauration comme Lightspeed et l’Addition. Lorsque le client demande à payer, le montant des commandes enregistrées dans le système de caisse pour la table en question est envoyé automatiquement à l’application Sunday. C’est le même principe que les stations de commande de Square.

Un moyen efficace d’augmenter le chiffre d’affaires de son restaurant, à utiliser en complément de votre logiciel de caisse existant.

4. PayPal – Pas cher pour une fois, mais app obligatoire

Toutes les personnes qui utilisent PayPal en tant que professionnel entretiennent une relation ambigüe avec ce service : c’est bien, mais c’est cher. En effet, si PayPal permet à un entrepreneur d’accepter rapidement des paiements du monde entier grâce à un environnement éprouvé et sécurisé, cela s’accompagne généralement de frais de traitement élevés.

En ce qui concerne les QR Codes nous verrons que PayPal a consenti à fournir un effort appréciable sur les frais, mais il faut noter que le client doit scanner le QR Code avec son application PayPal.

PayPal affiche des tarifs intéressants pour les cartes européennes, à partir de 0,6 % + 0,10 € si la transaction est supérieure à 10 euros, mais contrairement à Square et Revolut, le client et le commerçant doivent tous les deux utiliser la même application PayPal pour que le paiement fonctionne, ce qui réduit les possibilités de se faire payer. Les frais sont beaucoup plus élevés si l’on encaisse des cartes non européennes, avec jusqu’à 1,99 % de frais supplémentaires.

Avantage pour le client : il peut choisir de régler avec son solde PayPal, une carte bancaire ou directement par prélèvement bancaire.

Le QR Code est permanent et pourra être affiché dans un local, un commerce. Point positif : la possibilité d’acheter des supports comme des autocollants dans la boutique PayPal pour afficher vos QR Code de manière plus professionnelle.

Il est recommandé dans ce cas d’utiliser le logiciel de caisse de Zettle, qui fait partie du groupe PayPal, si l’on souhaite centraliser les encaissements.

Les tarifs sont intéressants. Comme l’application PayPal est assez répandue sur les smartphones, c’est une opportunité à envisager sérieusement.

5. Lyf Pro – Avec ou sans app

Créé par la BNP et le Crédit Mutuel, Lyf se décline en deux versions : Lyf Pay pour les particuliers et Lyf Pro pour les professionnels. L’application est accessible aux entrepreneurs français quelle que soit votre banque, mais l’inscription est plus rapide si vous êtes déjà client de l’un des établissements bancaires précités ou de leurs filiales.

Pour encaisser un paiement avec un QR Code il y a deux cas de figure :

• si le client dispose de l’application Lyf Pay, il affiche un QR Code qui est scanné par le commerçant,
• si le client ne dispose pas de l’application ; il scanne le QR Code  du commerçant et est redirigé vers une page de paiement en ligne.

Donc, que votre client ait installé ou non l’application Lyf Pay, vous pourrez toujours l’encaisser du moment qu’il possède une carte bancaire. On peut noter que si le client possède l’application, le fonctionnement est inversé par rapport aux solutions précédentes dans lesquelles le client scannait le QR Code.

Lors du paiement avec l’application, le client a le choix entre son solde Lyf Pay ou une carte bancaire, comme chez PayPal, mais il peut également utiliser un titre restaurant numérique, comme avec Sunday ou Square, sauf que cette fois-ci, le titre doit être stocké dans l’application.

Les tarifs de Lyf Pay sont particulièrement avantageux pour les professions libérales, qui ne devront payer que 1 % HT de frais de transaction. Pour les autres, les frais démarrent à 1,6 % HT jusqu’à 15 encaissements mensuels, puis par palier de 50 encaissements, les frais s’abaissent à 1,55 %, 1,50 % et enfin 1,45 % au-dessus de 125 transactions par mois.

On a vu que Lyf Pro acceptait les titres-restaurants comme Sunday et, dans une moindre mesure, Square. Une autre raison de l’utiliser dans le cadre de la restauration est la compatibilité avec les systèmes de caisse comme Lightspeed, Zelty, Cashpad, etc.

Comme Lyf Pay est compatible avec plusieurs systèmes de caisse le commerçant va pouvoir scanner le code depuis un terminal de paiement équipé d’une caméra ou même avec la douchette de sa caisse, car un code-barre figure sous le QR Code.

Autre particularité de Lyf Pro : c’est la seule application de notre sélection qui soit en prime compatible avec le système de QR Code chinois Alipay. Cela évite d’avoir à recourir à une solution spécialisée comme SilkPay, si vous ne réalisez que rarement ce type d’encaissement.

Point négatif : la lourdeur de l’inscription, surtout si vous le faites depuis le site de Lyf. En fonction de votre statut (profession libérale, EI, vendeur indépendant, association), vous aurez en effet à fournir un certain nombre de pièces justificatives, dont le nombre peut s’élever à neuf.

On a vu que si vous avez déjà un compte à la BNP ou au Crédit Mutuel, il vaut mieux passer par votre conseiller bancaire pour vous inscrire à Lyf, car cela réduira la durée des étapes.

Une application versatile utilisable aussi bien par des restaurateurs que par des médecins ou des commerçants.

6. Lydia Pro – Pour les clients qui utilisent déjà Lydia

Lydia est peut-être la première entreprise française à avoir parié sur les paiements QR Codes. L‘application Lydia Pro est utilisée pour scanner les QR codes de l’application Lydia pour particulier, avec un smartphone, la caméra du terminal de paiement ou une douchette.

Si votre client n’utilise pas Lydia Pro vous devrez lui envoyer une demande de paiement par SMS. Cela aurait été plus simple s’il avait pu scanner le lien de paiement, comme avec Lyf Pro.

Lydia a remonté ses tarifs l’année dernière, passant de 0,7 % HT à 1,9 % HT pour les encaissements de QR Code. Ce taux de transaction nous semble trop élevé pour un paiement de proximité, d’autant plus que Lydia n’est compatible qu’avec les cartes européennes.

Lydia n’accepte pas les titres-restaurants contrairement à Square, Sunday et Lyf Pro, ce qui limite quelque peu son usage. Fonctionnalité intéressante à noter : la possibilité de disposer d’une adresse permanent pour recevoir des dons, comme avec PayPal.me ou Square, mais malheureusement ill n’est pas possible de générer un QR Code à cet usage.

L’application Lydia Pro est un peu limitée et les frais un peu élevés, mais comme Lydia est une solution populaire chez les particuliers, on peut tout à fait envisager de l’utiliser en complément de solutions moins chères.