Dans l’univers Star Wars, Yavin est «la planète où se cache la résistance avant d’attaquer victorieusement l’empire, et détruire l’étoile de la mort ».
L’empire que Yavin vous aide à vaincre est celui des banques qui vous étouffent avec leurs « commissions commerçant » trop élevées, leurs durées d’engagement trop longues et leur paperasse.
Quels taux de commission avec Yavin?
Si vous ne vous sentez pas en position de force pour négocier la « commission commerçant » avec votre banque, Yavin peut-être une bonne solution.
D’après nos informations, vous pouvez espérer une commission située entre 0,6 % et 0,9 % pour les cartes de débit et de crédit CB, Visa et Mastercard. Cela dépendra du type de votre entreprise et du volume de transactions mensuel.
Les commissions sur les cartes business seront plus élevées et dépasseront les 1%, en raison des frais appliqués par les réseaux. La commission pourra dépasser les 2,5 % sur les cartes émises hors SEPA.
Toutefois, si vous êtes satisfait du contrat monétique passé avec votre banque, vous pouvez le conserver en passant chez Yavin. Ainsi vous êtes certain de toujours obtenir les taux de commissions les plus compétitifs.
Si votre activité vous amène à encaisser très souvent un certain type de carte, par exemple les cartes hors SEPA, vous pourrez demander à Yavin de vous faire une offre sur mesure.
On peut toutefois regretter que les tarifs de Yavin soient actuellement insuffisamment transparents, ce qui est aussi le cas des banques classiques.
Location des terminaux : pas de frais cachés
Les terminaux sont disponibles à la location pour 25 € HT/ mois ; nous n’avons pas trouvé moins cher ailleurs à terminal équivalent. Si vous passez par cette offre vous bénéficierez en prime de 2 mois gratuits.
Par ailleurs l’engagement n’est que de 12 mois, contre 36 à 48 mois dans une banque.
L’avantage par rapport aux banques et aux monéticiens indépendants est qu’ il n’y a pas de frais cachés ou imprévus liés à la mise-à-jour et l’installation des logiciels.
Les banques et les indépendants peuvent vous facturer en effet plusieurs dizaines d’euros pour chaque mise à jour ou installation de logiciels. Exemple : 60 € HT pour pouvoir accepter les cartes American Express, 25 € HT pour relier le terminal à la caisse, 50-90 € HT pour mettre à jour l’OS du terminal.
Les terminaux de Yavin sont pré-configurés et la maintenance logicielle est incluse dans l’abonnement, donc pas de mauvaises surprises.
La télécollecte est effectuée automatiquement par Yavin.
Paiements acceptés par défaut
Tous les terminaux Yavin acceptent les moyens de paiement suivants :
Les cartes bancaires physiques marquées CB (le réseau français du GIE Cartes Bancaires), Visa et Mastercard, nationales et internationale avec le code ou sans contact.
Les portefeuilles électroniques Google Pay, Apple Pay et Paylib, pour les paiements par smartphone.
Moyens d’encaissements optionnels
Voici les moyens de paiement optionnels répertoriés par Yavin :
American Express. Attention, cette fois-ci il faudra que vous négociiez vous-même votre contrat avec American Express.
Tickets restaurants. Vous pourrez encaisser tous les tickets restaurants numériques modernes gérés par Conecs plus les anciennes cartes qui passent par le réseau CB. Liste des titres acceptés : Chèque Déjeuner, Chèque de Table, Apetiz, Edenred, Restaurant Pass (Sodexo), Swile (Lunchr) et les QR codes RestoFlash. Il faudra toutefois souscrire un abonnement auprès des réseaux concernés.
Pourboires. Avec la baisse de l’utilisation des espèces, la possibilité d’accepter les pourboires est impérative pour les restaurants. Le pourboire est personnalisables : montants prédéfinis ou libre, ou bien pourcentages.
Image : Yavin
Yavin affirme accepter tous les tickets-restaurants.
Prises de caution avec le logiciel PLBS, pour les hôteliers et les loueurs (ski, vélos, etc.).
Vente à distance, en saisissant manuellement le numéro de carte du client, par exemple lors d’une vente au téléphone.
Alipay et WeChat Pay : ces modes de paiements sont très utilisés par les touristes chinois
Alma, une application qui autorise le paiement en deux, trois ou quatre fois et qui garantit les paiements en cas d’impayé. Autre avantage : le commerçant est payé sous les sept jours.
Lydia Pro, pour envoyer des liens de paiement depuis le terminal.
Cette liste n’est pas exhaustive.
Le terminal Yavin-X est dotée de l’application Yavin Pay, capable d’accepter tous les types de paiements : carte avec mot de passe, sans contact, QR codes.
Yavin peut configurer un terminal en fonction de vos besoins, mais vous pouvez également choisir un appareil pré-configuré. Les deux configurations disponibles actuellement conçues pour la restauration avec notamment la possibilité d’accepter l’ensemble des tickets restaurants, et l’hôtellerie avec la fonctionnalité prise de caution.
Avantage de Yavin : l’installation des nouvelles fonctionnalités est incluse dans l’abonnement et se fait très facilement depuis le back-office.
Quatre terminaux au choix
Yavin vous permet de choisir entre deux terminaux mobiles, et un terminal fixe. Tous sont compatibles avec les caisses enregistreuses utilisant les protocoles PCL et Concert.
TPE mobiles et portables
Sans imprimante : Le Mini-X et Mini-X Pro (modèle A50 et A77 de Pax Technology), des appareils mobiles 4G et Wifi qui ont la dimension d’un téléphone portable, le Pro mesurant 2cm de plus que le plus petit modèle. Avec leur système basé sur Android, il peuvent accepter les mêmes logiciels et méthodes de paiement que les plus gros appareils.
Avec imprimante : le Yavin-X (modèle A920 de Pax Technology), qui se connecte également en 4G et Wifi, et arbore une façade totalement lisse surprenante pour ce type d’appareil grâce à son grand écran tactile.
La carte SIM multi-opérateurs est fournie par Yavin, sans abonnement supplémentaire.
Image : Yavin / Pax
Le Mini-X n’est pas un smartphone Android, mais bien un terminal de paiement.
Image : EC, Mobile Transaction
Le Yavin-X n’a pas de bouton mais une façade en verre tactile .
Les Yavin Mini, X et X-Pro sont peuvent être utilisés de 2 manières différentes :
- Mobile: connexion au réseau cellulaire (GPRS, 3G, 4G),
- Portable : connexion au réseau local en Wifi ou connexion à une base en Bluetooth.
La batterie se charge par un câble USB. L’appareil pourra être utilisé une journée en conditions normales, moins longtemps s’il fait froid ou que l’appareil est utilisé de façon intensive. Chacun des terminaux peut être configuré en fonction des besoins de l’utilisateur.
TPE fixe
Avec imprimante et clavier déporté : le Yavin-X fixe PinPad (modèle A80 de Pax). Il fonctionne en Wifi ou Bluetooth et n’est pas adapté aux paiements mobile. C’est un terminal fixe qui convient aux grands magasins. Son clavier supplémentaire (pinpad) permettra au client de taper son code ou de payer en sans contact.
Image : Yavin
Le Yavin-X fixe à gauche et son pinpad à droite.
Grâce à leur caméra arrière, les terminaux pourront scanner des codes barres et même des QR codes, pour encaisser des paiements avec Lydia ou AliPay.
Tableau comparatif des TPE Yavin
Ci-dessous, les principales caractéristiques techniques des terminaux. Nous n’avons pas ajouté les certifications de sécurité dans le tableau, mais sachez qu’ils sont certifiés PCI-PTS 4x au minimum et qu’ils répondent aux standards EMV 1 et 2 pour les cartes à puces.
Les terminaux ne sont pas fabriqués par Yavin mais par Pax Technology. Yavin ajoute simplement une surcouche logicielle.
| Mini-X Mini-X Pro |
Yavin-X | Yavin-X Pinpad |
|
|---|---|---|---|
| Fabricant et modèle | PAX A50 PAX A77 |
PAX A920 | PAX A80 + S300 |
| Imprimante | Non | Oui | |
| Processeur | Cortex A53 | Cortex A7 | Cortex A53 |
| Batterie | 2500 mAh (7-8 h) 5150 mAh (15-16h) |
5250 mAh (5,5-7,5 h) | Non |
| Dimensions 160 x 76 x 18 mm |
176 x 78 x 57 mm | 181 x 83 x 72 mm | |
| Poids | 163 g / 240 g | 458 g | 405 g |
| Taille écran (pouces) |
4,5 / 5,5 | 5 | 4 |
| Pixels | 720 x 1280 / 720 x 1440 | 720 x 1280 | 480 x 800 |
| Caméras | Arrière / Avant et arrière | Avant et arrière | Non |
| GPRS/3G/4G | Oui | Non | |
| Wifi et Bluetooth | Oui | Non | |
| Connexion filaire | Non | micro USB | Ethernet |
| GPS | Oui | Non | |
| OS | Paydroid (Android) | ||
| Mini-X Mini-X Pro |
Yavin-X | Yavin-X Pinpad |
|
|---|---|---|---|
| Fabricant et modèle | PAX A50 PAX A77 |
PAX A920 | PAX A80 + S300 |
| Imprimante | Non | Oui | |
| Processeur | Cortex A53 | Cortex A7 | Cortex A53 |
| Batterie | 2500 mAh (7-8 h) 5150 mAh (15-16h) |
5250 mAh (5,5-7,5 h) | Non |
| Dimensions 160 x 76 x 18 mm |
176 x 78 x 57 mm | 181 x 83 x 72 mm | |
| Poids | 163 g / 240 g | 458 g | 405 g |
| Taille écran (pouces) |
4,5 / 5,5 | 5 | 4 |
| Pixels | 720 x 1280 / 720 x 1440 | 720 x 1280 | 480 x 800 |
| Caméras | Arrière / Avant et arrière | Avant et arrière | Non |
| GPRS/3G/4G | Oui | Non | |
| Wifi et Bluetooth | Oui | Non | |
| Connexion filaire | Non | micro USB | Ethernet |
| GPS | Oui | Non | |
| OS | Paydroid (Android) | ||
Les terminaux de Yavin bénéficient désormais du mode offline : en cas de coupure du réseau internet, les transactions peuvent être enregistrées dans le terminal. Une fois la connexion revenue, il suffit de cliquer sur un bouton dans l’application pour transmettre la transaction.
Enfin signalons que les terminaux de Yavin autorisent la multidomiciliation : non seulement un même terminal peut être utilisé par plusieurs personnes, mais cela fonctionne aussi avec des comptes bancaires différents. C’est très pratique pour un cabinet médical par exemple.
La compatibilité avec les logiciels de caisse est la même pour tous les terminaux :
Compatibilité de Yavin avec les logiciels de caisse
La compatibilité signifie que le logiciel de caisse pourra envoyer le montant à encaisser au terminal, ce qui supprime les erreurs de saisie, et accélère le passage en caisse.
Yavin est compatible avec les logiciels de caisse utilisant le protocole Concert ou PCL, donc avec la plupart des logiciels tournant sur PC ainsi que certaines applications tournant sur Android, comme Rover Cash.
Grâce à Android on peut aussi installer directement les logiciels de caisse sur les terminaux. Ci-dessous une copie d’écran des logiciels déjà disponibles :
Huit logiciels de caisse peuvent être installés sur les terminaux Yavin.
Si le logiciel de caisse que vous utilisez n’est pas encore disponible, vous pouvez demander à Yavin s’il est possible d’envisager une intégration.
Relation avec les clients
Après les logiciels de paiement, et les logiciels de caisse la catégorie la plus intéressante regroupe les applications de fidélisation et celle qui incitent les clients à laisser des avis en ligne.
Les applications de fidélisation disponibles sur les terminaux Yavin sont Zerosix et Pongo. Le client donne une première fois son SMS ou son email. Il est reconnu automatiquement à chaque passage en caisse grâce à sa carte bancaire. Cela permet d’appliquer des réductions automatiques et de créer des campagnes marketing par email qui ciblent vos clients fidèles.
Autre astuce : des applications qui incitent les clients à déposer un avis en ligne. Après le paiement, le client peut se rendre facilement vers une page définie au préalable comme Google My Business ou Trip advisor, en recevant un lien de paiement ou en scannant un QR Code, présent par exemple sur le reçu papier.
Pourquoi Yavin et pour qui ?
Les fondateurs de Yavin ont identifié un créneau manquant dans l’offre de terminaux de paiement :
Yavin s’adresse à ceux qui souhaitent louer un terminal dernier cri et personnalisé, sans les inconvénients de la location par les banques, mais qui n’ont pas un chiffre d’affaires suffisant pour passer par une grosse entreprise comme Adyen.
Passer par les banques, que l’on loue ou que l’on achète son terminal, est plus contraignant et plus compliqué : multiples contrats, commission à négocier, engagement longue durée, etc. Pour en savoir plus, lire comment se procurer un terminal de paiement.
Image : Yavin
Scan d’un QR code RestoFlash avec le Yavin-X.
Yavin intéressera particulièrement les propriétaires de cafés, restaurants, foodtruck, grâce à l’acceptation des tickets restaurants (Lunchr, Edenred, Sodexo, Apetiz, etc.),
Autre cible de choix : tous ceux qui encaissent des cautions aussi bien du côté des hôteliers que des loueurs de matériel (ski, vélo, rollers, outils, etc.).
Un autre secteur concerné par l’offre de Yavin : celui des professions libérales, comme les avocats, les professions médicales et paramédicales. Attention : pour l’instant Yavin n’accepte pas les cartes vitales.
De manière plus générale, Yavin séduira les entrepreneurs qui préfèrent s’adresser à une startup pour leurs besoins monétiques plutôt qu’à une banque.
Yavin n’est pas fait pour les entrepreneurs débutants, qui réalisent de faibles volumes d’encaissement ou n’ont pas besoin d’encaisser les titres restaurants : pour ceux-là, les offres de Zettle ou SumUp sont mieux adaptés.
Yavin s’étend en Europe
L’offre de Yavin est désormais accessible en Belgique et en l’Irlande.
En Belgique, le terminal est un modèle Android, à imprimante intégrée le N86 de Nexgo.
Les cartes acceptées sont les Mastercard, Visa et American Express.
Attention, Yavin ne fonctionnera pas avec les cartes Bancontact qui ne sont pas co-badgées Visa et Mastercard.
Paiements acceptés en Belgique
Le terminal est disponible à l’achat, habituellement pour 199 € HT.
La tarification comprend deux autres volets: un abonnement à 29 € HT /mois sans engagement et des frais de transaction.
Actuellement le terminal est gratuit pour les commerçants belges ; il faudra juste payer 10 € HT de frais de port. Voir l’offre de Yavin pour la Belgique.
Les frais sont constitués de la commission d’interchange + 0,5 % + 0,05 € par transaction.
La commission d’interchange est versée au réseau Visa et MasterCard. Son montant dépend du type de carte utilisée. Par exemple 0,20 % sur les cartes de débit et 0,30 % sur la carte de crédit de particuliers émises dans la zone euro. Pour les cartes business, la commission est comprise entre 1,30 % et 1,90 %.
Yavin face aux banques et aux mainteneurs monétiques
Les terminaux proposés par Yavin sont peu nombreux mais couvrent tous les besoins tout en assurant une compatibilité logicielle maximale grâce à l’OS basé sur Android. Ils sont tous de marque PAX. Si l’on recherche des terminaux Ingenico ou Verifone, il faudra se tourner vers les monéticiens indépendants.
Les taux offerts par les banques et les mainteneurs indépendants sont assez variables. Parfois en dessous, parfois au-dessus de 1% pour les cartes bancaires classiques de la zone SEPA. Yavin va se différencier de certaines offres en proposant un taux de commission systématiquement inférieur à 1% pour ces cartes.
Les mainteneurs indépendants sont plutôt performants en ce qui concerne la durée d’engagement, qui descend jusqu’à 12 mois pour certains contrats, alors qu’elle atteint fréquemment les 48 mois chez les banques. Avec ses 12 mois d’engagement Yavin est à la hauteur des autres compétiteurs.
En ce qui concerne le prix mensuel de la location des terminaux Yavin n’est pas radicalement moins cher que les mainteneurs indépendants, mais comme nous l’avons déjà dit, vous n’avez pas de caution ou de surcoût pour l’installation et la mise à jour logiciels.
L’offre de Yavin assure une bonne maîtrise des dépenses malgré une durée d’engagement limitée.
Vous envisagez d’acheter votre TPE plutôt que de le louer ? Lisez notre comparatif entre Yavin et Smile and Pay.
Verdict : une offre bien positionnée
Yavin ne s’adresse ni aux micro-entrepreneurs, ni aux grandes structures gérant des flottes de terminaux, mais à des commerçants et professions libérales réalisant quelques milliers d’euros d’encaissement par mois.
Le niveau de service est identique à celui des banques et des mainteneurs indépendants, mais les frais sont plus prévisibles et vous pouvez obtenir taux de commission intéressants, bien que la durée d’engagement soit bien plus courte que celle des banques.
Dommage que l’offre manque encore de transparence.
