Revolut ou SumUp ? Des terminaux et des comptes pros

Comparatif global de Revolut et SumUp

Avant d’aborder certains points en détails, on peut déjà se faire une bonne idée de la différence entre les offre des deux fintechs :

Première différence importante : pour utiliser les TPE et services de Revolut Business, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel payant et d’un compte commerçant chez Revolut sont obligatoires pour utiliser le terminal. Nous y reviendrons plus tard, mais nous avons trouvé ces procédures fastidieuses lors de nos tests.

Chez SumUp, le compte est gratuit et optionnel, cela signifie que l’on peut continuer à utiliser son compte bancaire habituel, si on le désire.

Autre différence : le compte business de Revolut permet d’encaisser plusieurs devises et son IBAN est français ; celui de SumUp ne stocke que des euros et possède un IBAN français.

Revolut, qui possède une licence bancaire, se différencie aussi de SumUp grâce à ses comptes d’épargne rémunérés.

SumUp accepte plus de moyens de paiement que Revolut : les cartes American Express, Diners Club, Discover, JCB (japonaises) ainsi que les titres-restaurant Conecs et Swile.

SumUp propose trois services à distance qui manquent à Revolut : une boutique en ligne synchronisée avec le catalogue de paiement du logiciel de caisse, un service de réservation en ligne, un menu QR Code avec commande en ligne.

Photo : EC, Mobile Transaction

SumUp demeure positionné sur le créneau des lecteurs de CB pour smartphone avec son modèle Solo Lite, contrairement à Revolut.

Même si SumUp conserve le leadership en ce qui concerne les moyens d’encaissement, la convergence des deux offres est frappante. SumUp a même lancé un compte personnel couplé au compte business, comme chez Revolut. Il est beaucoup moins avancé, mais il offre 5 % de cashback chez les commerçants qui utilisent SumUp !

Revolut et SumUp procèdent à des contrôles réguliers afin de vérifier l’activité des entreprises et la possibilité d’utiliser leurs services. Ces contrôles peuvent mener à une fermeture de votre compte, même si votre activité est légale, à partir du moment où elle est jugée à risque, ou si vous avez du mal à la justifier.

Plus de terminaux chez SumUp

Pour faire court : SumUp est le meilleur choix, si vous recherchez des terminaux pas cher et variés, comme on peut le constater dans le tableau ci-dessou :

Voyons en détail les terminaux par catégorie :

Lecteur Bluetooth pour smartphone

Nous vous suggérons ce genre de lecteur de carte bancaire, si vous souhaitez tester une activité, bien qu’il soit également aussi possible de recourir au Tap to Pay.

Le SumUp Solo Lite (qui remplace le SumUp Air) est actuellement le seul terminal disponible dans cette catégorie ; il ne coûte que 31 € HT. L’ancien Revolut Reader Bluetooth n’est plus commercialisé.

Même s’il nécessite une application, nous l’avons trouvé très facile à utiliser. Voir nos tests des Solo.

Lecteur Wifi/4G basique

Un peu plus cher, mais avec une connexion automatique au réseau et sans fonctionnalités compliquées, c’est une solution idéale pour les indépendants et artisans.

Le SumUp Solo est également sans équivalent chez Revolut. Proposée à 98 € HT, la version avec imprimante est très compacte et pratique.

Nous avons été frappé par sa compacité lors de notre test. Il est nettement moins encombrant que les terminaux classiques.

Ce modèle est également décliné en Solo sans imprimante et en Solo avec imprimante fixe. Mais nous trouvons ces déclinaisons moins intéressantes.

Photos : EC, Mobile Transaction

Les deux versions du Solo, avec et sans imprimantes. Compacts, autonomes et pas chers, il sont parfaits pour encaisser en déplacement, si vous êtes infirmier(e), artisan, etc.

Lecteurs Android

Deux modèles Wifi: le Terminal de Revolut avec imprimante, et le Terminal Lite sans imprimante. Ce sont les seuls modèles de la néobanque. Ils sont conçus pour être utilisés dans un local avec le logiciel de caisse de Revolut installé directement sur les terminaux.

Un modèle Wifi/4G: le Terminal de SumUp. Sa connexion 4G autorise une utilisation en déplacement ou à l’extérieur. C’est également une bonne solution de secours, si la connexion Wifi est défaillante. Nous avons trouvé cet appareil plutôt rapide dans notre test, mais sa finition est un peu banale.

Comme pour le modèle de Revolut, on exploitera le potentiel de celui de SumUp en utilisant le logiciel de caisse et son catalogue de produit directement sur l’appareil.

Image: Revolut

Le Terminal de Revolut : comme celui de SumUp, il  peut servir de mini caisse enregistreuse grâce à son catalogue de produits.

Pour résumer : les terminaux de SumUp sont moins cher et il y a plus de choix.

Lire aussi notre avis complet sur SumUp.

Compte business : la version gratuite de SumUp peut suffire

Tout d’abord, rappelons qu’il n’est pas possible d’utiliser les services de Revolut comme les terminaux de paiement et les paiements par lien sans ouvrir un compte Revolut  Business.

Par ailleurs, il faudra ouvrir en plus un « compte commerçant » auprès de Revolut pour avoir le droit d’utiliser les terminaux. On vous demandera de donner l’adresse d’un site web faisant liste de services ou des biens que vous proposez, ainsi que leurs prix.

Chez SumUp, le compte est facultatif ; on peut se contenter de son compte bancaire habituel, mais l’argent sera disponible moins rapidement qu’avec le compte de SumUp.

Autre grosse différence : le compte Revolut est multidevise. On peut se faire payer en dollars, livres sterling, euros, yens, etc., et les conserver dans des sous-comptes séparés. À tout moment, on peut changer les devises entre elles, mais il y a des quotas si l’on veut réduire les frais maximums. Voir notre avis sur Revolut business.

En ce qui concerne la tarification :

• Le compte SumUp Pro est gratuit ou payant (formule Plus à 9 €/mois)
• Le compte Revolut Business est payant et comporte trois niveaux d’abonnement : Basic à 10 € /mois , Grow à 35 €/mois et Scale à 125 €/mois.

Les plans premium de Revolut Business offrent plus de virements gratuits que le plan Basic, des quotas de conversion de devises sans frais plus élevés et une rémunération de l’épargne. Notons que chez SumUp, il n’y a pas de quotas de virements.

Pour un petit entrepreneur qui encaisse peu ou pas d’espèces et pas de chèques, le plan gratuit de SumUp est suffisant. L’intérêt de Revolut Business réside surtout dans la possibilité d’encaisser et stocker 25 devises, mais cela ne concerne pas grand monde.

La carte SumUp à G et la carte Revolut Business à D sont deux Mastercard Business utilisables dans le monde entier.

Le compte de SumUp est basé en Irlande, avec un IBAN irlandais. Il s’agit donc d’un compte situé à l’étranger, a déclarer à l’administration fiscale. Il est tout à fait légal de l’utiliser en France pour son entreprise, même comme compte pro unique. Celui de Revolut, initialement basé en Lituanie, propose désormais à ses nouveaux clients français un IBAN français.

Les plafonds de dépense sont beaucoup plus élevés que ceux des comptes habituels des banques de réseau et s’élèvent à plusieurs dizaines de milliers d’euros. Voir nos avis en ligne respectifs à ce sujet dont notre Avis sur le compte Pro SumUp.

À noter que chez SumUp l’ouverture du compte Pro est particulièrement recommandée à ceux qui ont besoin d’utiliser rapidement les fonds encaissés avec les terminaux, grâce à la carte Mastercard, au lieu d’attendre que les fonds soient virés vers un autre compte, ce qui peut prendre un à deux jours.

Paiements à distance : Revolut est moins cher

Revolut Business et SumUp incluent dans leur offre des services à valeur ajoutée, qui sont utiles pour offrir à leurs clients différentes options de paiement dans certaines occasions : les liens de paiement et la facturation en ligne.

Les liens de paiement sont une simple adresse web à partager qui envoie vers une page de paiement en ligne. C’est très pratique pour être réglé à distance par carte de manière occasionnelle, en remplacement du virement.

Dans le cas des paiements en ligne, SumUp le pourcentage de base de SumUp est beaucoup plus élevé  que celui de Revolut, qui est presque toujours moins cher. SumUp n’est moins cher que pour les transactions de petits montants, jusqu’à 10 €. Ceci est dû aux frais fixes plus importants de Revolut.

Le service de facturation est intégré à l’application bancaire de Revolut et à celle de SumUp. Le service payant de facturation de SumUp est plus puissant (personnalisation, choix de la langue) que celui de Revolut, qui a l’avantage de la gratuité.

Nous ne savons pas comment SumUp et Revolut vont gérer le passage à la facturation électronique en France, donc pour l’instant nous ne pouvons recommander aucun des deux services.

Seulement chez SumUp :

Seul SumUp offre la possibilité de créer une boutique en ligne, bien qu’avec un aspect et des fonctions très basiques. Le point positif est qu’elle ne nécessite aucune expérience et qu’elle peut être mise en place directement à partir de l’application en peu de temps.

Revolut n’a pas de boutique en ligne, mais permet d’intégrer sa passerelle de paiement à un site de commerce électronique tiers, ce qui permet de tirer parti de ses taux de commission réduits.

On notera également que seul SumUp propose un service de terminal de paiement virtuel sur lequel SumUp communique très peu, et qui est réservé à certaines entreprises. Cela permet aux commerçants de saisir manuellement un numéro de carte bancaire transmis au téléphone, ce qui est très pratique pour les ventes sur catalogue. Comme ce type de vente présente un risque d’impayés importants, les frais sont plus élevés.

L’inscription est plus longue et compliquée chez Revolut

Dans les deux cas, l’inscription s’effectue entièrement en ligne. Nous nous sommes inscrits sur les deux plateformes, et nous avons constaté que l’inscription à SumUp était plus rapide.

Vous aurez besoin d’un téléphone portable et des coordonnées de votre entreprise.

La vérification pour ouvrir le compte a pris plusieurs jours chez Revolut, et il a fallu envoyer également un selfie, alors que l’inscription à SumUp s’est faite dans la journée. Les rédacteurs de Mobile Transaction situés dans d’autres pays ont également constaté une procédure plus longue.

Comme cela a été mentionné plus haut, l’accès aux services de paiement en ligne de Revolut Business nécessite d’ouvrir un « compte marchand », ce qui occasionne des vérifications supplémentaires : une adresse web est indispensable pour prouver la présence en ligne de l’entreprise et décrire précisément le type de service proposé.

Plusieurs mois plus tard, Revolut nous a redemandé de justifier notre activité, et menace de fermer notre compte. Les discussions avec les équipes aimables – mais qui appliquent une procédure rigide – sont assez pénibles. Malheureusement Revolut n’a pas de personnel francophone et utilise une IA pour traduire l’anglais vers le français.

Lequel choisir ? Revolut ou SumUp ?

Au départ, Revolut était un compte multidevise pour particuliers ou professionnels. SumUp ne proposait qu’un terminal de paiement. Par la suite leurs offres ont convergé et contiennent de nombreux services d’encaissement bien adapté aux petits entrepreneurs.

Revolut est souvent moins cher, mais cela ne suffit pas à faire son choix. SumUp tire encore son épingle du jeu grâce à son offre de service en ligne et de terminaux plus complète.

À notre avis Revolut intéressera surtout ceux qui ont avant tout besoin d’un compte en ligne multidevise avec gestion des dépenses et paiement à distance. La possibilité d’utiliser un petit terminal de paiement est un plus, mais n’est pas la motivation principale.

Inversement, on choisira plutôt SumUp pour ses terminaux de paiement d’un excellent rapport qualité-prix et son offre de services plus complète.