SumUp et Square sont deux solutions d’encaissement présentes sur le marché français à destination des indépendants et des petites entreprises.

Complètes, elles fonctionnent en présence du client et à distance.

Nous les avons testées de long en large sur plusieurs années aussi bien en ce qui concerne la partie logicielle que matérielle.

Dans les deux cas, vous n’aurez qu’un interlocuteur qui s’occupera de tout :

  • Terminal de paiement et flux monétique

  • Paiement en ligne, facturation

  • Logiciel de caisse et boutique en ligne synchronisée

On peut utiliser un seul ou plusieurs de ces services.

Les services et tarifs dans les grandes lignes
SumUp Square
Commission sur les encaissements de cartes bancaires Terminaux : Standard 1,75 % ou One (0,79 % sur tous les encaissements + abo. 29 €/mois) Terminaux : 1,65 %
Lien
Prix d’achat des terminaux de paiement 49 € à 129 € HT 19 € à 165 € HT
Prix d’achat des terminaux de point de vente Prix d’un iPad 139 € à 599 € HT
Boutique en ligne 0 €/mois 0 à 60 € HT /mois
Logiciel de caisse certifié 79 € HT /mois 0 à 69 € HT /mois
Facturation 0 €/mois 0 à 20 €/mois
Compte pro En option, gratuit Non

Au départ, SumUp et Square se sont fait connaître par leurs terminaux de paiement mobile très économiques, le SumUp Air et le Square Reader, puis ils ont étoffé leur offre pour couvrir également la vente en ligne à travers les liens de paiement, la facturation en ligne ou même un site d’e-commerce. SumUp propose même un compte pro avec carte Mastercard pour disposer plus rapidement des fonds.

SumUp possède des racines allemandes et britanniques, mais est implanté en France depuis plusieurs années. Square est venu des États-Unis, plus tardivement, mais a fait des efforts pour s’adapter à notre marché.

Frais et moyens de paiement acceptés

Les terminaux de paiement (TPE) de SumUp et Square acceptent de nombreuses cartes bancaires

  • sans que vous ayez à signer de contrat supplémentaire,
  • avec des frais de transactions qui ne varient pas en fonction des cartes.

Dans les deux cas, la tarification est dite blended. Cela signifie que la commission perçue est la même, quels que soient le pays d’origine ou le type de carte (personnel ou business). C’est à notre avis très avantageux si l’on accepte beaucoup de cartes étrangères ou d’affaire.

Moyens de paiement acceptés par les terminaux
SumUp Square
Cartes acceptées

VisaVisa ElectronV.PAYMastercardMaestroAmerican ExpressDiners ClubNFC
Sauf Solo :
DiscoverUnion Pay

VisaVisa ElectronV.PAYMastercardMaestroAmerican ExpressNFCSwileEdenred
Paiements par smartphone Apple PayGoogle Pay Apple PayGoogle Pay

SumUp nous paraît signer plus indiqué que Square pour les magasins des zones touristiques, grâce à l’acceptation des cartes chinoises UnionPay et des cartes Diners et Discover, populaires aux États-Unis.

Du côté des titres-restaurant, Square accepte uniquement les cartes Swile et Edenred. Pour information, la caisse Pro SumUp accepte les titres-restaurant CONECS si vous utilisez le terminal de votre banque, mais ses propres terminaux ne sont pas compatibles avec ce type de carte.

Square facturent des frais pour chaque transaction :

Frais de transaction SumUp Square
Terminaux 1,75 % ou One (0,79 % + abo. 29 € /mois) 1,65 %
Factures, liens de paiement, e-commerce, carte cadeau 2,50 % ou One Cartes UE et EEE*: 1,4 % + 0,25 €
Autres : 2,9 % +0,25 €
QR Code 1,75 % ou One
Terminal Virtuel 2,9 % + 0,25 % ou One 2,5 %
Rétrofacturation (chargeback) 10 € Gratuit
Remboursement Gratuit Gratuit

*Union Européenne et Espace Économique Européen.

Dans l’offre de base, Square est un peu moins cher que SumUp : 1,65 % au lieu de 1,75 % de commission. Entre les 1,75 % de SumUp et les 1,65 % de Square, il n’y a que 0,1 % de différence, soit 1 € de frais supplémentaires tous les 1000 € d’encaissement.

Cependant, SumUp propose également une autre tarification appelée SumUp One dans laquelle les frais descendent à 0,79 %, en contrepartie d’un abonnement de 29 €/mois, ce qui devient plus rentable que le tarif de base à partir de 3000 € d’encaissement mensuel.

Pour les paiements par QR code en magasin, nous vous conseillons plutôt SumUp, qui applique avec raison un taux réduit de 1,75 %, puisque le client est présent et que les risques sont limités par rapport à une vente en ligne. Square envisage plutôt les QR codes dans le cadre de la vente à distance, mais cela ne nous semble être une complication inutile par rapport au simple envoi de lien de paiements.

Frais des ventes à distance
Panier SumUp Square
20 € 0,5 € (2,5%) Cartes UE et EEE*: 0,53 € (2,65 %)
Autres : 0,83 € (4,15 %)
50 € 1,25 € (2,5%) Cartes UE et EEE*: 0,95 € (1,9 %)
Autres : 1,7 € (3,4 %)
100 € 2,5 € (2,5%) Cartes UE et EEE*: 1,65 € (1,65 %)
Autres : 3,15 € (3,15 %)

*Union Européenne et Espace Économique Européen.

Logo SumUp
  • Tarifs adaptés à tous les chiffres d’affaires
  • TPE pas chers et performants
  • Vente en ligne et en présentiel

Zoom sur les frais des ventes à distance :

Cela concerne les liens de paiement, cartes-cadeaux, factures.

La tarification mélangée est également adoptée par SumUp, pour ses ventes à distance, mais avec un taux de transactions plus élevé, de 2,5 % sauf avec SumUp One. Square préfère une tarification différente en fonction de l’origine géographique des cartes : 1,4 % + 0,25 € avec les cartes européennes, et 2,9 % + 0,25 € pour les autres.

À cause de la part fixe, le pourcentage des frais de Square varie en fonction du montant de la transaction :

Frais des ventes à distance
Montant SumUp Square
20 € Standart : 0,5 € (2,5%) Cartes UE et EEE*: 0,53 € (2,65 %)
Autres : 0,83 € (4,15 %)
50 € 1,25 € (2,5%) Cartes UE et EEE*: 0,95 € (1,9 %)
Autres : 1,7 € (3,4 %)
100 € 2,5 € (2,5%) Cartes UE et EEE*: 1,65 € (1,65 %)
Autres : 3,15 € (3,15 %)

*Union Européenne et Espace Économique Européen.

En réalité, pour savoir lequel est le moins cher des deux, vous avez besoin de connaître le montant mensuel, le montant de votre panier moyen et le pourcentage de carte provenant de pays non européens.

Voici un comparatif des frais avec un panier moyen qui correspond à ce que l’on observe dans le

Frais avec un panier de 50 €
CA mensuel SumUp SumUp One Square
cartes UE
Square
cartes non UE
1000 25 (2,5 %) 37 (3,7 %) 19 (1,9 %) 34 (3,4%)
1500 37,5 (2,5 %) 40,9 (2,7 %) 29(1,9 %) 51 (3,4%)
2000 50 (2,5 %) 44,8 (2,2 %) 38 (1,9 %) 68 (3,4%)
3000 62,5 (2,5 %) 52,7 (1,8 %) 57 (1,9%) 102 (3,4%)

Sur les cartes de l’Union Européenne SumUp One est plus avantageux (frais en dessous de 1,9 %) pour les chiffres d’affaires supérieurs à 3000 €.

Enfin, Square se montre un peu plus généreux que SumUp en ce qui concerne les procédures de rétrofacturation (chargeback). Si une vente est contestée par le client directement auprès de son réseau de carte bancaire, vous ne serez pas facturé par Square, alors que SumUp débitera votre compte de 10 €.

Des terminaux de paiement différents

Square et SumUp ont tous les deux réalisés un important effort au niveau du design pour offrir des terminaux de paiement qui ne ressemblent à aucun autre.

Nous incluront dans notre comparatif un appareil pas cher et sans écran, qui a besoin d’un appareil mobile et d’une application pour fonctionner, le Square Reader ainsi que deux appareils autonomes, qui se connectent au réseau en Wifi ou en 3G/4G : le SumUp Solo et le Square Terminal.

Nous avons eu l’occasion de les tester à de nombreuses reprises et allons essayer de vous indiquer lequel est le plus adapté à votre activité.

Terminal SumUp Solo

SumUp Solo

Square Reader

Square Terminal

Square Terminal

Prix 129 € HT 19 € HT 79 € HT
Type Mobile, terminal détachable de la base Mobile Portable
Imprimante Intégrée à la base Non Intégrée au terminal
Connexion Directe Wifi / 3G Via smartphone en Bluetooth Directe Wifi / Ethernet
Application Application certifiée Caisse Pro SumUp en option Application de caisse certifiée gratuite (Android et iOS) Application de caisse certifiée gratuite (Android et iOS) utilisable sur le terminal
Écran Noir sur blanc, tactile Pas d’écran Couleur, tactile

Le SumUp Solo existe en deux versions, sans et avec imprimante ; c’est la deuxième que nous recommandons, car certains clients préfèrent la version papier. Quand on vend sur un marché c’est indispensable, car on n’a pas le temps d’envoyer une version par mail ou sms du reçu de carte bancaire.

Avantage du SumUp Solo :

Pas cher pour un terminal avec imprimante. Fonctionne partout où il y a du réseau mobile. Comme il se détache de l’imprimante, on ne sera pas obligé d’emporter celle-ci avec soi en permanence. L’écran noir sur blanc est très contrasté ; nous l’avons testé en plein soleil et avons pu constater qu’il demeure parfaitement lisible.

Avantage du Square Reader :

Très peu cher. Nous avons été surpris initialement par l’absence d’écran, mais comme tout se fait depuis l’application, notre essai a été concluant. L’application est certifiée et utilisable comme logiciel de caisse, même dans sa version gratuite alors que chez SumUp, la version gratuite ne servira qu’à éditer des reçus détaillés.

Avantage du Square Terminal :

Pratique pour les boutiques ou les snacks qui disposent de peu de place, car on peut faire tourner le logiciel de caisse directement dessus. Sinon, il peut être utilisé comme un terminal de paiement classique en complément d’une tablette où tourne le logiciel de caisse de Square.

Photos : EC, Mobile ransaction

Square Reader avec carte bancaire Revolutinsérée

Le Square Reader est un objet étrange, à peine plus large qu’une carte bancaire et sans écran, mais dans nos tests il s’est avéré facile à utiliser.

Le SumUp Solo et le Square Terminal présente un encombrement similaire. Il permettent tous les deux d’imprimer des reçus papier grâce à leur imprimante et n’ont pas besoin d’autre appareil pour fonctionner. L’imprimante du SumUp Solo est intégrée à la base de rechargement du petit terminal, alors que celle du Square Terminal est intégrée au corps de l’appareil.

Autre grosse différence entre les deux : le Square Terminal possède un grand écran couleur et peut faire tourner l’application de caisse de Square, alors que le SumUp Solo ne sert qu’à encaisser les paiements.

SumUp Solo sans et avec imprimante

Les deux versions du Solo sans (à G) et avec imprimante (à D), qui est notre préférée.

Alors que le SumUp Solo est capable de se connecter au réseau 4G et de fonctionner donc n’importe où, ce n’est pas le cas du Square Terminal. On pourra déplacer ce dernier dans un magasin, mais pas en dehors. Il s’agit donc d’un appareil portable, mais non mobile.

Square Terminal et reçu, vue arrière

Le Square Terminal peut faire fonctionner le logiciel de caisse de Square.

Il existe également une version du Solo sans imprimante, mais nous n’en voyons pas vraiment l’intérêt, car certains clients vous demanderons un reçu papier même si leur proposer un reçu numérique, et il vaut mieux être en mesure d’en imprimer un plutôt que l’inverse.

Square Reader et SumUp Air

Le Square Reader et le SumUp Air : deux modèles Bluetooth qui ne coûtent que quelques dizaines d’euros.

Pour information, sachez que SumUp s’est fait connaître grâce à un autre terminal, le SumUp Air, qui se connecte obligatoirement en Bluetooth à un smartphone, mais nous le trouvons dépassé par le Solo, qui offre un rapport qualité prix supérieur, surtout en version avec imprimante.

Square et SumUp commercialisent aussi des TPV

TPV est l’abréviation de terminal de point de vente. On l’utilise pour désigner des appareils plus volumineux que les terminaux de paiement et qui servent de caisse tactile.

Le modèle le plus simple est le Square Stand avec lecteur de carte bancaire incorporé

Mais on trouve aussi deux TPV qui ne sont pas de simple supports :

  • La caisse Lite de SumUp, qui n’est pas certifiée et que nous ne recommandons pas
  • Le Square Register, avec double écran et lecteur de carte intégré
TPV Square

Les deux TPV de Square : le Stand (G) et le Register (D), accompagné de son écran client.

Le système de caisse de SumUp que nous conseillons est la caisse Pro. Ce logiciel tourne sur un iPad ; on peut lui ajouter un support standard et connecter un terminal de paiement, mais il ne nécessite pas l’utilisation d’un TPV spécifique. À notre avis, c’est plutôt avantageux financièrement, car cela vous permet de recycler un iPad que vous possédez déjà.

La Caisse Pro de SumUp est plus ouverte

SumUp et Square commercialisent chacun plusieurs logiciels de caisse, en version gratuite ou freemium, c’est à dire avec un forfait gratuit et un payant, doté de plus de fonctionnalités .

Les applications de caisse de Square et SumUp
Application Tarif Usage Certifié TPE
App SumUp et Caisse Lite Gratuit Boutique Non SumUp
Caisse SumUp Pro 79 €/mois minimum Polyvalent, orienté restauration Oui Ingenico, PAX, etc. et SumUp
Square PDV Gratuit Polyvalent Oui Square
Square Restaurants Gratuit ou 59 € HT/mois min (version plus) Restaurants, cafés Oui
Square Détaillants Gratuit ou 69 € HT/mois min (version plus) Boutiques, magasins Oui

En France les applications de caisse doivent être conformes à la loi sur les caisses enregistreuses.

C’est le cas de toutes les applications de caisse de Square, qui sont certifiées conformes par Square : la caisse polyvalente Square PDV et les versions freemium spécialisées dans la restauration ou le commerce de détail.

Photo: Mobile Transaction

Caisse Square et Stand

L’application de caisse de Square est assez complète, même en version gratuite.

Ce n’est pas le cas pour SumUp. L’application gratuite de SumUp n’est pour l’instant pas certifiée conforme à la loi ; on ne pourra pas s’en servir comme caisse enregistreuse. Elle est aussi plus basique que celle de Square. Vous pourrez vous en servir pour éditer des reçus de carte bancaire détaillée, mais il faudra une autre solution pour votre comptabilité.

La caisse Pro de SumUp est très performante. Basée sur Tiller une solution française. Elle a été pensée au départ pour la restauration, mais peut aussi servir de caisse polyvalente. Il faut compter au minimum 79 €/mois.

Photo: Mobile Transaction

App SumUp sur iPad

On peut accéder à tous les services de SumUp depuis l’application.

Au niveau des systèmes de paiement, Square est fermée et n’est compatible qu’avec ses propres terminaux. L’acceptation des titres restaurants est actuellement limitée chez Square (Edenred et Swile uniquement) alors qu’avec la caisse SumUp Pro, on pourra utiliser le terminal de paiement de sa banque et accepter tous les titres restaurant CONECS.

Côté magasin d’application, celui de SumUp est également plus ouvert aux solutions externes, alors que Square essaie de créer ses propres modules pour couvrir tous les besoins.

Voir notre avis sur la Caisse Pro de SumUp.

Ventes à distance : cela dépend de vos besoin

En plus des paiement par carte Square et SumUp proposent tous les deux des fonctionnalités de paiement à distance : plateforme d’e-commerce, page de paiement en ligne accessible depuis un lien, etc.

Les deux offres diffèrent sensiblement :

SumUp Square
Facturation 0 €/mois (complet) 0 €/mois (basique) ou 20 €/mois (complet)
Liens de paiement Oui, à usage unique Oui
Boutique en ligne 0 €/mois (basique) 0 € (basique), 10 € HT (complet) 21-60 € HT/mois (avancé)
Cartes-cadeaux Oui Oui
Terminal virtuel Oui, basique Oui, relié au catalogue

Le système de facturation de SumUp est plus avantageux, car vous bénéficiez gratuitement de la personnalisation des factures et de la conversion automatique des devis en factures, alors qu’avec Square vous devez payer 20 €/mois pour bénéficier de ces fonctionnalités.

La boutique en ligne de Square est basée sur Weebly, un entreprise rachetée par Square. Avantage : elle est assez complète, Inconvénient : il faut compter 10 €/mois si l’on veut un nom de domaine personnalisé et l’absence de publicité.

Les boutiques de Square et de SumUp sont très pratiques si l’on fait du click and collect ou de la vente à distance parallèlement à son activité de vente en magasin, car cela permet de n’avoir qu’un seul stock à gérer.

La boutique en ligne SumUp E-Shop est basique, mais est générée automatiquement à partir du catalogue de l’application et de la caisse pro de SumUp. Pratique, mais pas au niveau des sites d’e-commerce spécialisés comme Shopify.

Les paiements par lien sont utilisables tout seuls pour permettre aux clients de payer avec sa carte bancaire sur une page de paiement ligne, ou bien joints à une facture. Inconvénient des liens de paiement de Square : on ne peut pas créer de liens à usage unique. Nous préférons pour cette raison plutôt les liens de paiement de SumUp.

Enfin mentionnons le terminal de paiement virtuel, accessible à certains types d’entreprises, il permet au commerçant d’ajouter manuellement le numéro de carte du client, généralement dans le cadre d’une vente à distance qui s’effectue au téléphone. Celui de Square est plus perfectionné, car il est relié au catalogue de produits et permet de mettre en place des paiements récurrents.

Difficile de départager SumUp et Square en ce qui concerne les paiements à distance. Tout dépend de vos besoins. SumUp tire son épingle du jeu avec la facturation, Square avec sa boutique en ligne.

Nous verrons dans la section suivante que les frais de transaction des ventes à distance des deux fournisseurs sont assez proches :

SumUp offre un compte pro gratuit !

Le compte pro de SumUp est proposé en option. L’offre est similaire à celle de nombreuses néobanques pour professionnel : pas de découvert, pas de chèque, mais des frais réduits.

L’IBAN est irlandais, mais on peut se servir de ce compte en France, il faudra simplement le déclarer au fisc comme compte basé à l’étranger.

Photo : ES, Mobile Transaction

La carte Mastercard de SumUp.

À la base, chez SumUp, les sommes encaissées sont versées sur un compte d’attente, puis virées sur le compte bancaire de votre choix en 2 à 3 jours. Vous avez désormais la possibilité d’opter pour un compte pro SumUp afin de pouvoir disposer en 24h des sommes encaissées, grâce à la carte bancaire Mastercard de SumUp.

Pour l’instant, rien de tel n’est disponible chez Square. Toutefois le versement des sommes sur votre compte ne prend qu’un à deux jours ouvrés.

Les entrepreneurs débutants qui n’ont pas encore de compte professionnel, peuvent ouvrir un compte directement chez SumUp.

SumUp ou Square ?

Les deux solutions offrent une boite à outil assez complète.

SumUp est moins cher pour les artisans et indépendants grâce à un service de facturation et à un compte pro gratuit.

Pour les commerçants, il faudra passer à la version payante de son logiciel de caisse, qui a l’avantage de disposer d’un bon app market et d’être compatible avec des terminaux de paiement externes.

Square est une solution une solution intégrée et presque totalement fermée, aussi bien du côté matériel que logiciel.

Son logiciel de caisse gratuit couplé à une boutique en ligne plutôt bien faite constituent son meilleur atout. C’est une très bonne solution pour les commerçants débutants, mais on risque de se sentir limité au bout d’un moment.

  • 3 terminaux de paiement

  • Compte pro gratuit

  • Bon logiciel de facturation gratuit

  • Application pratique

  • Le plus petit terminal de paiement

  • Logiciel de caisse gratuit et certifié

  • Bonne boutique en ligne

  • Terminaux de point de vente