SumUp et Square sont deux solutions d’encaissement présentes sur le marché français qui peuvent convenir aussi bien à des indépendants qu’à des petites entreprises.
Complètes, elles fonctionnent en présence du client et à distance.
Nous les avons testées de long en large sur plusieurs années aussi bien en ce qui concerne la partie logicielle que matérielle.
Dans les deux cas, vous n’aurez qu’un interlocuteur qui s’occupera de tout :
On peut utiliser un seul ou plusieurs de ces services.
 |
 |
|
|---|---|---|
| Commission sur les encaissements de cartes par TPE | Standard: 1,75 %
Paiement Plus (abo. 19 €/mois) : Cartes conso. UE 0,89 % ; autres 1,75 % |
Cartes UE 1,65 % ; hors UE 3,15 % |
| Lien | ||
| Prix d’achat des terminaux de paiement | 31 € à 152 € HT | 19 € à 165 € HT |
| Prix d’achat des terminaux de point de vente | 249 € | 139 € à 599 € HT |
| Boutique en ligne | 0 € /mois | 0 à 60 € HT /mois |
| Logiciel de caisse | 0 à 79 € HT /mois | 0 à 69 € HT /mois |
| Facturation | 0 € /mois | 0 à 20 € HT /mois |
| Compte pro | En option. 0 à 25 € HT /mois | Non |
Au départ, SumUp et Square se sont fait connaître par leurs terminaux de paiement mobile très économiques, le SumUp Air et le Square Reader, puis ils ont étoffé leur offre pour couvrir également la vente en ligne à travers les liens de paiement, la facturation en ligne ou même un site d’e-commerce. SumUp propose même un compte pro avec carte Mastercard pour disposer plus rapidement des fonds.
SumUp possède des racines allemandes et britanniques, mais est implanté en France depuis plusieurs années. Square est venu des États-Unis, plus tardivement, mais a fait des efforts pour s’adapter à notre marché.
Les terminaux de paiement (TPE) de SumUp et Square acceptent de nombreuses cartes bancaires
- sans que vous ayez à signer de contrat supplémentaire,
- avec des frais de transactions qui ne varient pas en fonction des cartes.
Dans les deux cas, la tarification est dite blended. Cela signifie que la commission perçue est la même, quels que soient le pays d’origine ou le type de carte (personnel ou business). C’est à notre avis très avantageux si l’on accepte beaucoup de cartes étrangères ou d’affaire.
|
|
|
|---|---|---|
| Cartes acceptées |
|
         |
| Paiements par smartphone |   |
|
SumUp nous paraît signer plus indiqué que Square pour les magasins des zones touristiques, grâce à l’acceptation des cartes japonaises JCB et des cartes Diners et Discover, populaires aux États-Unis.
Du côté des titres-restaurant, Square accepte uniquement les cartes Swile et Edenred. SumUp accepte les cartes Swile et toutes les cartes Conecs, avec le même tarif que pour les cartes Visa et Mastercard, ce qui est moins intéressant qu’avec les terminaux des banques, qui passent par le réseau français CB qui est gratuit pour les titres-restaurants.
Square facturent des frais pour chaque transaction :
| Frais de transaction | |
|
|---|---|---|
| Terminaux | 1,75 % ou Paiement Plus (0,89 % + abo. 19 € /mois) | 1,65 % |
| Factures, liens de paiement, e-commerce, carte cadeau | 2,5 % | Cartes UE et EEE*: 1,4 % + 0,25 € Autres : 2,9 % +0,25 € |
| QR Code | 1,75 % ou Paiement Plus | |
| Terminal Virtuel | x | 2,5 % |
| Rétrofacturation (chargeback) | 10 € | Gratuit |
| Remboursement | Gratuit | Gratuit |
*Union Européenne et Espace Économique Européen.
Dans l’offre de base, Square est un peu moins cher que SumUp : 1,65 % au lieu de 1,75 % de commission. Entre les 1,75 % de SumUp et les 1,65 % de Square, il n’y a que 0,1 % de différence, soit 1 € de frais supplémentaires tous les 1000 € d’encaissement.
Cependant, SumUp propose également une autre tarification appelée SumUp Paiement Plus dans laquelle les frais sur les cartes de consommateurs européens descendent à 0,89 %, en contrepartie d’un abonnement de 19 €/mois, ce qui devient plus rentable que le tarif de base à partir de 2700 € d’encaissement mensuel pour un mix de carte classique (80 % de cartes de consommateurs européens).
Pour simplifier on peut considérer qu’à partir d’environ 3000 € d’encaissement mensuel, SumUp est moins cher que Square, avec la formule Paiement Plus.
| Panier | |
|
|---|---|---|
| 20 € | 0,5 € (2,5%) | Cartes UE et EEE*: 0,53 € (2,65 %) Autres : 0,83 € (4,15 %) |
| 50 € | 1,25 € (2,5%) | Cartes UE et EEE*: 0,95 € (1,9 %) Autres : 1,7 € (3,4 %) |
| 100 € | 2,5 € (2,5%) | Cartes UE et EEE*: 1,65 € (1,65 %) Autres : 3,15 € (3,15 %) |
*Union Européenne et Espace Économique Européen.
Zoom sur les frais des ventes à distance :
Cela concerne les liens de paiement, cartes-cadeaux, factures.
La tarification mélangée est également adoptée par SumUp, pour ses ventes à distance, mais avec un taux de transactions plus élevé, de 2,5 %. Square préfère une tarification différente en fonction de l’origine géographique des cartes : 1,4 % + 0,25 € avec les cartes européennes, et 2,9 % + 0,25 € pour les autres.
À cause de la part fixe, le pourcentage des frais de Square varie en fonction du montant de la transaction :
| Montant | |
|
|---|---|---|
| 20 € | Standard : 0,5 € (2,5%) | Cartes UE et EEE*: 0,53 € (2,65 %) Autres : 0,83 € (4,15 %) |
| 50 € | 1,25 € (2,5%) | Cartes UE et EEE*: 0,95 € (1,9 %) Autres : 1,7 € (3,4 %) |
| 100 € | 2,5 € (2,5%) | Cartes UE et EEE*: 1,65 € (1,65 %) Autres : 3,15 € (3,15 %) |
*Union Européenne et Espace Économique Européen.
En réalité, pour savoir lequel est le moins cher des deux, vous avez besoin de connaître le montant mensuel, le montant de votre panier moyen et le pourcentage de carte provenant de pays non européens.
Voici un comparatif des frais avec un panier moyen qui correspond à ce que l’on observe dans le
| CA mensuel | SumUp | Square cartes UE |
Square cartes non UE |
|---|---|---|---|
| 1000 | 25 (2,5 %) | 19 (1,9 %) | 34 (3,4%) |
| 1500 | 37,5 (2,5 %) | 29(1,9 %) | 51 (3,4%) |
| 2000 | 50 (2,5 %) | 38 (1,9 %) | 68 (3,4%) |
| 3000 | 62,5 (2,5 %) | 57 (1,9%) | 102 (3,4%) |
On note que si vos clients sont situés dans l’Union Européenne, Square est moins cher que SumUp pour les ventes en ligne.
Enfin, Square se montre un peu plus généreux que SumUp en ce qui concerne les procédures de rétrofacturation (chargeback). Si une vente est contestée par le client directement auprès de son réseau de cartes bancaires, vous ne serez pas facturé par Square, alors que SumUp débitera votre compte de 10 €.
Des terminaux de paiement différents
Square et SumUp ont tous les deux réalisés un important effort au niveau du design pour offrir des terminaux de paiement qui ne ressemblent à aucun autre.
Nous inclurons dans notre comparatif des terminaux Bluetooth pour mobile et des terminaux autonomes Wifi/4G.
Nous avons eu l’occasion de les tester à de nombreuses reprises et allons essayer de vous indiquer lequel est le plus adapté à votre activité.
Les terminaux Bluetooth
Commençons par deux TPE pas chers, qui ont besoin d’un appareil mobile et d’une application pour fonctionner : le SumUp Solo Lite et le Square Reader.
| Terminal | SumUp Solo Lite
|
Square Reader
|
|---|---|---|
| Prix | 31 € HT | 19 € HT |
| Type | Lecteur pour mobile | Lecteur pour mobile |
| Imprimante | Imprimante externe bluetooth | Non |
| Connexion | Via smartphone ou tablette en Bluetooth | |
| Application | Application de caisse gratuite (Android et iOS) et payante premium (iOS) | Application de caisse gratuite et premium (Android et iOS) |
| Écran | Noir sur blanc, non tactile | Pas d’écran |
Avantage du Solo Lite :
Prix abordable. Dispose d’un écran et d’une façade lisse facile à entretenir. Communique avec le logiciel gratuit de SumUp installé sur le smartphone, qui peut servir de catalogue de produit ou de logiciel de caisse, puisqu’il est conforme à la loi sur les caisses enregistreuses.
Avantage du Square Reader :
Très peu cher. Nous avons été surpris initialement par l’absence d’écran, mais comme tout se fait depuis l’application, notre essai a été concluant. L’application est également utilisable comme logiciel de caisse, même dans sa version gratuite.
Le Square Reader et le SumUp Solo Lite : deux modèles Bluetooth qui ne coûtent que quelques dizaines d’euros.
Ces deux lecteurs de carte bancaire sont bien pour démarrer, mais nous leur préférons les modèles suivants, encore plus simples d’utilisation :
Les terminaux Wifi/4G
Ces TPE qui se connectent au réseau sont le SumUp Solo, le SumUp Terminal, le Square Terminal et le Squaree Handheld
| Terminal | SumUp Solo
|
SumUp Terminal
|
Square Terminal
|
Square Handheld |
|---|---|---|---|---|
| Prix | 71 € à 98 €HT | 152 € HT | 165 € HT | 165 € HT |
| Type | Mobile | Mobile | Portable ou fixe | Portable |
| Imprimante | Intégrée ou non à la base | Intégrée au terminal | Intégrée au terminal | Non |
| Connexion | Wifi / 4G | Wifi / 4G | Wifi / Ethernet | Wifi |
| Application | Non | Application de caisse gratuite utilisable sur le terminal | Application de caisse gratuite utilisable sur le terminal | Application de caisse gratuite utilisable sur le terminal |
| Écran | Noir sur blanc, tactile | Couleur, tactile | Couleur, tactile | Couleur, tactile |
Quand on vend sur un marché c’est indispensable, car on n’a pas le temps d’envoyer une version par mail ou sms du reçu de carte bancaire.
Le SumUp Solo existe en deux versions, sans et avec imprimante ; c’est la deuxième que nous recommandons, car vos clients sont en droit d’exiger un ticket papier.
Avantage du SumUp Solo :
Le Solo n’est vraiment pas cher pour un terminal avec imprimante et il fonctionne partout où il y a du réseau mobile. Comme il se détache de l’imprimante, on ne sera pas obligé d’emporter celle-ci avec soi en permanence. L’écran noir sur blanc est très contrasté ; nous l’avons testé en plein soleil et avons pu constater qu’il demeure parfaitement lisible.
Avantage du SumUp Terminal :
Pratique pour les boutiques, snacks ou food truck qui disposent de peu de place, car il est équipé d’un grand écran couleur tactile, et que l’on peut utiliser le logiciel de caisse de SumUp directement dessus, ce qui en fait une sorte de mini caisse enregistreuse.
Les deux versions du Solo sans (à G) et avec imprimante (à D), qui est notre préférée.
Avantage du Square Terminal :
Les avantages sont les mêmes que celui de SumUp, sauf que le modèle de Square est portable et non mobile : vous pourrez vous déplacer dans vos locaux grâce à la connexion Wifi, mais pas à l’extérieur.
Avantage du Square Handheld :
Comme il n’a pas d’imprimante, il est léger et facile à emporter dans votre magasin. Son lecteur de code-barre intégré permet de mettre à jour les stocks rapidement. Nous ne le conseillons pas pour la restauration, car nous estimons qu’il est plus pratique de pouvoir délivrer les reçus de cartes bancaires à la table des clients.
Caisses : Square pour le retail, SumUp pour la restauration
Square et SumUp commercialisent également des logiciels de caisse et des TPV, abréviation de terminal de point de vente, qui désigne des appareils plus volumineux que les terminaux de paiement et qui servent de caisse tactile.
Le modèle le plus simple est un support pour iPad avec lecteur de carte bancaire incorporé : il s’agit du Square Stand et du support de la caisse Pro de SumUp, un logiciel de caisse dédié aux restaurants.
Mais on trouve aussi deux TPV qui intègrent un ou plusieurs écrans :
- La caisse SumUp (matériel compatible avec le logiciel standard ou la caisse Plus)
- Le Square Register (compatible avec tous les logiciels de caisse de Square)
Ces deux modèles sont équipés de deux écrans : un grand pour le vendeur et un petit pour le client, avec terminal de paiement intégré.
Les deux TPV de Square : le Stand (G) et le Register (D), accompagné de son écran client.
Malheureusement, le choix du bon système de caisse est assez compliqué, au-delà du choix du TPV. SumUp et Square commercialisent en effet plusieurs logiciels de caisse, en version gratuite ou freemium, c’est à dire avec un forfait gratuit et un ou deux payants, dotés de plus de fonctionnalités.
En plus SumUp a eu la mauvaise idée de donner le même nom à son TPV et à son logiciel de caisse.
| Application | Tarif | Usage | Conformité | TPE |
|---|---|---|---|---|
| Caisse SumUp | Gratuit | Boutiques | NF 525 | SumUp |
| Caisse SumUp Plus | 39 € HT/mois | Boutiques, magasins ou restaurants | NF 525 | SumUp |
| Caisse SumUp Pro | 79 € HT /mois minimum | Orienté restauration avec connexion à des apps externes | NF 525 | Ingenico, PAX, etc. et SumUp |
| Square PDV | Gratuit | Polyvalent | Auto-attestation | Square |
| Square Restaurants | Gratuit ou 59 € HT/mois min (version plus) | Restaurants, cafés | Auto-attestation | |
| Square Détaillants | Gratuit ou 69 € HT/mois min (version plus) | Boutiques, magasins | Auto-attestation |
En France les applications de caisse doivent être conformes à la loi sur les caisses enregistreuses. Les caisses SumUp sont certifiées NF 525 par l’Afnor, ce qui est un gage de sérieux, alors que Square a choisi la voie de l’auto-attestation de conformité.
Photo: Mobile Transaction
L’application de caisse de Square est assez complète, même en version gratuite.
La caisse Plus de SumUp est payante mais elle apporte des fonctionnalités supplémentaires importantes : multi-utilisateurs, plan de salle, multi-imprimantes, lecture de codes-barres.
Square est plus performant dans la gestion des stocks, surtout la version pour détaillant. Les articles peuvent être déclinés en de nombreuses variantes. Comme Square dispose d’une meilleure boutique en ligne que celle de SumUp, qui est synchronisée avec le logiciel de caisse c’est une meilleure solution que SumUp pour un commerce physique couplé à un commerce en ligne.
La caisse Pro de SumUp est modulaire : cela signifie que l’on peut la connecter à un grand nombre d’applications tierces, comme des applications de fidélité ou de livraison. Elle a été pensée au départ pour la restauration, mais peut aussi servir de caisse polyvalente. Il faut compter au minimum 79 €/mois. Comme elle est basée sur Tiller, une solution française rachetée par SumUp, elle est bien adaptée au marché français.
Photo: Mobile Transaction
On peut accéder à tous les services de SumUp depuis l’application.
Au niveau des systèmes de paiement, Square est fermée et n’est compatible qu’avec ses propres terminaux. L’acceptation des titres restaurants est actuellement limitée chez Square (Edenred et Swile uniquement).
Chez SumUp, c’est un petit peu plus compliqué : la Caisse et la Caisse Plus sont compatibles avec toutes les cartes CONECS et Swile, mais en passant par Mastercard pour les cartes CONECS d’où des frais de réseau, alors qu’avec la caisse SumUp Pro, on pourra utiliser le terminal de paiement de sa banque et accepter les titres-restaurant en passant par le réseau CB, qui est gratuit.
Voir notre avis sur la Caisse Pro de SumUp.
Conclusion :
Square est très performant pour un magasin avec beaucoup de stock, grâce la version détaillant, couplée avec la boutique en ligne de Square, qui est de meilleure qualité que celle de SumUp.
Pour les food trucks, cafés, nous préférons la caisse SumUp grâce à ses terminaux 4G.
Pour la restauration, la version Pro de SumUp est la solution la plus aboutie, même si la version Plus peut suffire pour un petit établissement. L’ergonomie du back-office de Square restaurant nous a semblé trop calquée sur celle d’un logiciel pour magasin.
|
|
|
|---|---|---|
| Facturation | 0 € /mois (4 facture / mois) sinon 10 € /mois
2,5% par transaction |
0 € /mois (basique) ou 20 € /mois (complet)
2,5% par transaction |
| Liens de paiement | Uniques. 2,5 % de frais | Récurrent. Cartes UE 1,4 % + 0,25 € de frais ; autres cartes 2,9 % + 0,25 € |
| Boutique en ligne | 0 €/mois (basique) | 0 € (basique), 10 € HT (complet) 21-60 € HT/mois (avancé) |
| Cartes-cadeaux | Oui | Oui |
| Terminal virtuel | X | Oui |
| Réservations | 0 €/mois (même frais que les liens de paiement) | 0 à 49 €/mois (même frais que les liens de paiement) |
Le système de facturation de SumUp est plus avantageux, car vous bénéficiez de la personnalisation des factures et de la conversion automatique des devis en factures pour 10 € /mois ou même gratuitement, si vous éditez moins de 4 factures, alors qu’avec Square vous devez payer 20 € /mois pour bénéficier de ces fonctionnalités.
La boutique en ligne de Square est basée sur Weebly, un entreprise rachetée par Square. Avantage : elle est assez complète, Inconvénient : il faut compter 10 €/mois si l’on veut un nom de domaine personnalisé et l’absence de publicité.
Les boutiques de Square et de SumUp sont très pratiques si l’on fait du click and collect ou de la vente à distance parallèlement à son activité de vente en magasin, car cela permet de n’avoir qu’un seul stock à gérer.
La boutique en ligne SumUp E-Shop est basique, mais est générée automatiquement à partir du catalogue de l’application et de la caisse pro de SumUp. Pratique, mais pas au niveau des sites d’e-commerce spécialisés comme Shopify.
Les paiements par lien sont utilisables tout seuls (pour permettre aux clients de payer avec sa carte bancaire sur une page de paiement en ligne), ou bien joints à une facture.
Inconvénient des liens de paiement de Square : on ne peut pas créer de liens à usage unique. Nous préférons pour cette raison plutôt les liens de paiement de SumUp.
Le terminal de paiement virtuel, permet au commerçant d’ajouter manuellement le numéro de carte du client, généralement dans le cadre d’une vente à distance qui s’effectue au téléphone. Seul Square offre actuellement cette option, avec en prime la possibilité de mettre en place des paiements récurrents.
Le système de réservation de Square (Rendez-Vous) est plus complet que celui de SumUp (Booking) en ce qui concerne la gestion du personnel et des acomptes.
Globalement, les options de vente à distance de Square sont plus performantes que celles de SumUp, notamment en ce qui concerne la tarification sur les cartes de l’Union européenne.
SumUp offre un compte pro freemium
Le compte pro de SumUp est proposé en option. Toutefois les entrepreneurs débutants qui n’ont pas encore de compte professionnel, peuvent ouvrir un compte directement chez SumUp.
L’offre est similaire à celle de nombreuses néobanques pour professionnel : pas de découvert, pas de chèque, mais des frais réduits.
Dans sa version de base, le compte est gratuit. Il existe aussi une version à 25 €/mois qui offre trois sous-comptes et plus de cartes, mais nous la trouvons trop chère, par rapport à des concurrents comme Qonto.
Photo : ES, Mobile Transaction
La carte Mastercard de SumUp.
L’IBAN est irlandais, mais on peut se servir de ce compte en France, il faudra simplement le déclarer au fisc comme compte basé à l’étranger.
À la base, chez SumUp, les sommes encaissées sont versées sur un compte d’attente, puis virées sur le compte bancaire de votre choix en 2 à 3 jours. Vous avez désormais la possibilité d’opter pour un compte pro SumUp afin de pouvoir disposer en 24h des sommes encaissées.
Pour l’instant, rien de tel n’est disponible chez Square. Toutefois le versement des sommes sur votre compte ne prend qu’un à deux jours ouvrés.
SumUp ou Square ?
Les deux solutions offrent une boite à outils assez complète.
SumUp est la meilleure solution pour les artisans, indépendants grâce à son compte pro gratuit et ses terminaux mobiles. C’est aussi le meilleur choix pour les food trucks grâce au Terminal 4G avec logiciel de caisse intégré. Pour les restaurants sa caisse pro est la plus avancée.
Square sera un meilleur choix pour les magasins qui veulent une gestion fine des articles et une mise à jour plus rapide des stocks grâce au nouveau terminal Handheld. Son logiciel d’e-commerce plus abouti en fait une meilleure solution, aussi bien pour l’e-commerce que pour le click&collect.
