SumUp ou Square ? Comparatif complet

Au départ, SumUp et Square se sont fait connaître par leurs terminaux de paiement mobile très économiques, puis ils ont étoffé leur offre de service.

SumUp possède des racines allemandes et britanniques, mais est implanté en France depuis plusieurs années. Square est débarqué récemment des États-Unis, avec une offre bien rodée.

Le moyens de  paiement acceptés par les TPE

Les terminaux de paiement (TPE) de SumUp et Square acceptent de nombreuses cartes bancaires

• sans que vous ayez à signer de contrat supplémentaire,
• avec des frais de transactions qui ne varient pas en fonction des cartes.

Dans les deux cas, la tarification est dite blended. Cela signifie que la commission perçue est la même, quels que soient le pays d’origine ou le type de carte (personnel ou business). C’est très avantageux si l’on accepte beaucoup de cartes étrangères ou d’affaire.

Des frais sont perçus par SumUp et Square à chaque transaction par carte, mais en contrepartie, il n’y a pas d’abonnement.

Square est un peu moins cher que SumUp : 1,65 % au lieu de 1,75 % de commission.

Square est moins cher mais SumUp est plus indiqué pour les magasin des zones touristiques, grâce à l’acceptation des cartes chinoises UnionPay et des cartes Diners et Discover, populaires aux États-Unis.

Square fait mieux que SumUp du côté des titres-restaurant, grâce à l’acceptation des cartes Swile et Edenred (avec les mêmes frais de 1,75 %). Il y a des solutions plus intéressantes pour les restaurants à l’heure actuelle avec moins de frais sur ces cartes. Voir par exemple les terminaux de Smile and Pay ou ceux de Yavin.

SumUp Air vs Square Reader

Grosse différence : le Square Reader n’a ni écran ni clavier. Le client devra donc taper son code sur votre appareil mobile, lorsque le paiement sans contact n’est pas possible. À l’usage, l’utilisation du Reader ne pose pas de difficultés, car l’application est facile à utiliser et que la connexion avec l’appareil est rapide.

Dans les deux cas, il est indispensable d’utiliser l’application pour smartphone ou tablette (Android ou iOS).

Image : EC, Mobile Transaction

Square Reader (G) et SumUp Air (D). Ils peuvent aussi fonctionner en mode sans contact.

Avantage du Square Reader :

Moins cher. L’application est certifiée et utilisable comme logiciel de caisse, même dans sa version gratuite. Chez SumUp, la version gratuite ne servira qu’à éditer des reçus détaillés.

Voir aussi notre avis sur le Square Reader.

Avantage du SumUp Air :

Le client n’est jamais amené à taper son code sur votre smartphone. On pourra connecter éventuellement une imprimante externe pour imprimer les reçus de carte bancaire. Avec le Square Reader, le reçu ne peut être que numérique.

Pour un indépendant, un artisan, un taxi qui n’a pas besoin d’un logiciel de caisse, il nous semble préférable d’opter pour le SumUp Air qui est doté d’un petit écran et d’un clavier tactile, avec une différence de prix assez faible.

Voir aussi notre avis sur SumUp.

Square commercialise aussi des TPV

TPV est l’abréviation de terminal de point de vente. On l’utilise pour désigner des appareils plus volumineux que les terminaux de paiement et qui servent de caisse tactile.

Les deux TPV de Square sont :

• Le Square Stand
• Le Square Register

Le Square Stand est un support pour iPad comprenant un lecteur de carte bancaire. Il permet de faire fonctionner aisément les logiciels de caisse de Square. Pour le paiement, on fait pivoter l’appareil vers le client.

Le Square Register est un appareil comportant un écran principal tourné vers le commerçant, et un écran secondaire équipé d’un lecteur de carte bancaire, tourné vers le client. Comme l’appareil précédent, il n’est compatible qu’avec les logiciels de caisse de Square

Pour l’instant, SumUp ne s’est pas tourné vers ce créneau. Sa caisse enregistreuse fonctionne sur un iPad couplé au lecteur SumUp Air.

Image : EC, Mobile Transaction

Les deux TPV de Square : le Stand (G) et le Register (D), accompagné de son terminal de paiement

Ventes à distance : cela dépend de vos besoin

En plus des paiement par carte Square et SumUp proposent tous les deux des fonctionnalités de paiement à distance : plateforme d’e-commerce, page de paiement en ligne accessible depuis un lien, etc.

Les deux offres diffèrent sensiblement :

Le système de facturation de SumUp est plus avantageux, car vous bénéficiez gratuitement de la personnalisation des factures et de la conversion automatique des devis en factures, alors qu’avec Square vous devez payer 20 €/mois pour bénéficier de ces fonctionnalités.

Square propose une meilleure boutique en ligne. Celle-ci est basée sur Weebly, un entreprise rachetée par Square, alors que SumUp a dû développer son propre système. Inconvénient : il faut compter 10 €/mois si l’on veut un nom de domaine personnalisé et l’absence de publicité.

Avantage : la boutique en ligne de Square est synchronisée avec son logiciel de caisse, qui existe en version gratuite et certifiée. C’est très pratique si l’on fait du click and collect ou de la vente à distance parallèlement à son activité de vente en magasin, car cela permet de n’avoir qu’un seul stock à gérer. L’application de caisse gratuite de SumUp dispose de cette fonctionnalité n’est malheureusement pas certifiée.

La boutique en ligne de SumUp est basique, mais est générée automatiquement à partir du catalogue de l’application, ce qui est assez pratique.

Les paiements par lien sont utilisables tout seuls pour permettre aux clients de payer avec sa carte bancaire sur une page de paiement ligne, ou bien joints à une facture. Inconvénient des liens de paiement de Square : on ne peut pas créer de liens à usage unique. Nous préférons pour cette raison plutôt les liens de paiement de SumUp.

Enfin mentionnons le terminal de paiement virtuel, accessible à certains types d’entreprises, il permet au commerçant d’ajouter manuellement le numéro de carte du client, généralement dans le cadre d’une vente à distance qui s’effectue au téléphone. Celui de Square est plus perfectionné, car il est relié au catalogue de produits et permet de mettre en place des paiements récurrents.

Difficile de départager SumUp et Square en ce qui concerne les paiements à distance. Tout dépend de vos besoins. SumUp tire son épingle du jeu avec la facturation, Square avec sa boutique en ligne.

Nous verrons dans la section suivante que les frais de transaction des ventes à distance des deux fournisseurs sont assez proches :

SumUp offre un compte pro gratuit !

Le compte pro de SumUp est proposé en option. L’offre est similaire à celle de nombreuses néobanques pour professionnel : pas de découvert, pas de chèque, mais des frais réduits.

L’IBAN est irlandais, mais on peut se servir de ce compte en France, il faudra simplement le déclarer au fisc comme compte basé à l’étranger.

Photo : ES, Mobile Transaction

La carte Mastercard de SumUp.

À la base, chez SumUp, les sommes encaissées sont versées sur un compte d’attente, puis virées sur le compte bancaire de votre choix en 2 à 3 jours. Vous avez désormais la possibilité d’opter pour un compte pro SumUp afin de pouvoir disposer en 24h des sommes encaissées, grâce à la carte bancaire Mastercard de SumUp.

Pour l’instant, rien de tel n’est disponible chez Square. Toutefois le versement des sommes sur votre compte ne prend qu’un à deux jours ouvrés.

Les entrepreneurs débutants qui n’ont pas encore de compte professionnel, peuvent ouvrir un compte directement chez SumUp.