Smile and Pay et SumUp sont deux entreprises concurrentes sur le marché français, qui commercialisent des solutions d’encaissement de carte bancaire en présence du client, et à distance (surtout SumUp).
Leurs points communs :
- La vente de terminaux de paiement abordables
- La gestion du flux monétique
- Des frais transparents
- La compatibilité avec tous les comptes professionnels français
Nous comparerons l’offre globale et les moyens de paiement acceptés, puis les frais et enfin les terminaux.
 Avis complet |
 Avis complet |
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| Smile&Pay | SumUp | |
| Lien | ||
| Frais des terminaux par transaction |
Essentiel : 1,55 % (4,90 € HT /mois de frais minimum) Engagement de 12 mois ou forfaits saisonniers |
Standard : 1,75 % Plus : 0,99% (cartes perso UE) à 1,75 % + abo. 19 €/mois Sans engagement |
| Prix des terminaux | 39 € HT à 299 € HT | 31 € HT à 152 € HT |
| Tap to Pay | Oui | Oui |
| Logiciel de caisse | X | Oui. Gratuit ou payant. Certifié NF 525 |
| Compatibilité TPE avec logiciels de caisse externes | Etendue | Limitée |
| Compte courant | X | Oui. Gratuit ou payant |
| Paiement par lien | Oui | Oui |
| Facturation en ligne | X | Oui |
| Boutique en ligne | X | Oui |
| Terminal virtuel | Oui | X |
| Virements | Vers votre banque en 24 à 48 h ouvré (virements quotidiens, hebdomadaires ou mensuels) | Vers votre banque en 24 à 48 h ouvré (seuil de déclenchement réglable) ou en 24 h sur le compte pro de SumUp |
On constate que l’offre de SumUp est plus riche que celle de Smile and Pay. SumUp est une entreprise britannique présente à l’échelle européenne ; elle est très dynamique et investit beaucoup dans le design des terminaux et des applications.
SumUp conçoit notamment ses propres terminaux de paiement, alors que Smile and Pay ajoute simplement une couche logicielle à des terminaux de fabricants comme Pax ou Sunmi.
Smile and Pay, demeure concentrée sur le marché français, et s’emploie à proposer une offre monétique adaptée aux spécificités locales. Smile and Pay conviendra à ceux qui ont besoin de connecter leur terminal à un système de caisse existant ou de prendre des cautions.
Les terminaux de Smile and Pay sont en effet compatibles avec la plupart des systèmes de caisse, alors que chez SumUp les terminaux sont avant tout compatibles avec le logiciel de caisse de SumUp, qui existe en version gratuite. Par compatibilité, on entend notamment l’envoi auto du montant du logiciel de caisse vers le TPE.
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| Smile&Pay | SumUp | |
| Cartes acceptées |          |
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| Paiements par mobile |      |
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| Prises de caution (PLBS) | Oui | X |
Les deux fournisseurs acceptent les Visa et Mastercard, ainsi que les titres-restaurant Conecs et Swile.
Les moyens de paiement qui ne sont acceptés que chez Smile and Pay, et de manière optionnelle, sont les suivants : Carte Française (carte cadeau), Alipay et WeChat Pay, les cautions PLBS.
Seul SumUp est compatible avec les cartes Discover, Diners Club et les cartes JCB (japonaises).
Résumons :
Avantage de Smile and Pay :
L’accès au réseau CB, la prise de caution, le terminal virtuel, la compatibilité des terminaux avec les caisses externes et les logiciels de caisse Android d’autres éditeurs.
Avantages de SumUp :
Des frais de transaction plus bas pour démarrer, un compte pro gratuit en option pour accéder en 24h aux sommes encaissées même le week-end, un logiciel de caisse gratuit, une très bonne interface, la facturation électronique, et une boutique en ligne rudimentaire, mais fonctionnelle.
Dans les deux cas, vous aurez accès à une offre indépendante des banques.
Frais de transaction : cela dépend du panier moyen
SumUp et Smile and Pay prélèvent une commission à chaque transaction par carte. Leur tarification se divise en tarification standard et premium, laquelle permet de réduire les frais si les volumes d’encaissement sont élevés.
Le premier niveau de tarification de SumUp est très simple : 1,75 % sur toutes les cartes, Ce qui inclut les cartes professionnelles et les cartes internationales. Ce taux est très avantageux sur ce type de carte.
Chez Smile and Pay, les frais sont en apparence plus bas, puisqu’il ne s’élève qu’à 1,55 %, cependant il faut tenir compte de l’existence de frais minimum de 4,90 euros par mois, même si le volume d’encaissement est très bas. Si vous encaissez 100 € de carte bancaire vous ne paierez pas 1,55 % de frais, mais 4,90 %. Il faut atteindre les 305 € pour que les frais descendent à 1,55 %.
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| Offre de base | Visa, Mastercard : 1,55 % American Express : idem + 0,10 € Frais de 4,90 € /mois minimum (inclus au dessus de 350 € d’encaissement /mois) |
Toutes les cartes : 1,75 % |
| Offre premium | Toutes les cartes : 0,49 % + 0,05 € + Interchange* American Express : 0,49 % + 0,10 € + frais AmEx Frais de 59 € /mois minimum (inclus au dessus de 10 000 € d’encaissement /mois) |
Cartes perso. de l’UE : 0,89 % Autres cartes : 1,75 % Abonnement de 19 €/mois |
*Frais d’interchange = 0,2-0,3 % sur les cartes de consommateurs et 1 à 2 % pour les cartes business
Donc, à partir de 305 € de caste encaissée par mois, Smile and Pay devient moins cher, mais ensuite cela s’inverse. En effet, le plan Premium de SumUp (appelé Paiement Plus) promet un taux de seulement 0,89 % sur les cartes de consommateurs de l’Union européenne. Si vous n’encaissez que ce type de carte, SumUp devient moins cher à partir de 2800 € d’encaissement environ. En fonction de votre mix de cartes, le seuil sera plus élevé.
Si le volume d’encaissement augmente, Smile and Pay peut devenir plus intéressant, mais en raison de la part fixe, cela va dépendre du panier moyen. Voici quelques scénarios tests, avec un mix de cartes classique, soit 80 % de cartes de consommateurs de l’Union européenne et 20 % de cartes business et internationales :
| Scénario | Volume mensuel | Panier moyen | Coût mensuel SumUp | Coût mensuel Smile & Pay | Le plus avantageux |
|---|---|---|---|---|---|
| 1. Petit volume | 3 000 € | 30 € (100 tx) | 50,86 € | 59,00 € (frais min. appliqués) | SumUp |
| 2. Volume moyen / Gros panier | 5 000 € | 50 € (100 tx) | 72,10 € | 59,00 € (frais réels de 49,50 € < 59 €) | Smile & Pay |
| 3. Gros volume / Panier moyen | 15 000 € | 30 € (500 tx) | 178,30 € | 158,50 € (frais réels) | Smile & Pay |
| 4. Gros volume / Petit panier | 15 000 € | 10 € (1500 tx) | 178,30 € | 208,50 € (frais réels) | SumUp |
*tx = transactions.
Si le panier moyen fait plus de 30 €, Smile and Pay devient moins cher pour les volumes moyens et élevés, le point de bascule se situant vers 3800 €.
Mais attention si vous atteignez ce genre de chiffre d’affaires, vous devriez être en mesure de négocier auprès de SumUp un taux plus bas que l’offre publique.
TPE Android : Super Smile ou SumUp Terminal ?
Ces deux terminaux ont beaucoup de points communs: ce sont des appareils Android équipés d’une imprimante et d’un grand écran couleur tactile.
Super Smile |
SumUp Solo |
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|---|---|---|
| Prix | 299 € HT | 152 € HT |
| Lien | ||
| Connexion | Wifi ou 4G | Wifi ou 4G |
| Dimension | 23 x 8,5 x 6 cm | 19,5 x 8,0 x 5,5 cm |
| Poids | 466 g | 380 g |
| Reçus | E-mail ou Imprimante | E-mail, SMS ou Imprimante |
| OS Android | Oui | Oui |
| Caméra | Oui | Oui |
| Logiciels de caisse sur le terminal | Connectill, RoverCash, AirKichen, Popina, Lightspeed, Crisalid, etc. | Caisse SumUp |
| Caisses enregistreuses externes compatibles | Toutes les caisses utilisant le protocole Caisse AP (sur PC ou tablette) | Caisse SumUp, Melkal et Hiboutik premium |
Le modèle de SumUp est plus léger et moins cher, mais cela n’a pas tellement d’importance, à notre avis.
Le choix de l’appareil va dépendre de l’usage :
Si vous avez besoin de vous connecter à un système de caisse existant sur PC ou de faire fonctionner sur le terminal un logiciel que vous utilisez déjà, le choix du Super Smile s’impose dans la plupart des cas, grâce à sa compatibilité étendue via le protocole Caisse AP et à l’ouverture de son système Android à des applications tierces.
En fait le Terminal de SumUp est destiné avant tout à faire fonctionner son logiciel de caisse freemium certifié NF 525. Celui-ci existe en version gratuite ou payante à 39 € par mois, si l’on souhaite gérer plusieurs utilisateurs. L’écosystème de SumUp est fermé, mais on a accès à beaucoup de services pour un tarif très intéressant.
Le SumUp Terminal : seulement 152 € pour ce terminal Android !
Autres possibilités :
Ces deux appareils sont peu onéreux, si on les compare aux terminaux commercialisés par les banques, mais si l’investissement vous semble un peu trop élevé, et que vous voulez un modèle plus simple, juste pour encaisser des cartes, vous pouvez envisager le SumUp Solo, un modèle Wifi/4G sans Android et sans grand écran. Il ne coûte 71 € sans l’imprimante et 98 € avec. Voir notre avis sur les SumUp Solo.
Sinon, Smile and Pay propose un TPE Android sans imprimante, le Smart Smile, à intégrer impérativement à un système de caisse dans un commerce, pour pouvoir imprimer les reçus de carte bancaire.
Et pour un encombrement et un coût encore plus réduits, il y a les deux modèles suivants :
Mini TPE Bluetooth: Mini Smile ou SumUp Solo Lite ?
Contrairement aux appareils précédents, le Mini Smile et le SumUp Solo Lite ne sont pas autonomes, c’est-à-dire qui ne sont pas capables de se connecter tout seul au réseau. Leur fonctionnement nécessite la connexion à un appareil mobile, smartphone ou tablette, qui se fait en Bluetooth. Moins d’électronique embarquée, et donc un prix contenu.
Le SumUp Solo Lite est à notre avis un bon choix pour les entrepreneurs débutants grâce à son faible prix d’achat et à aux faibles frais de transaction. Il ne faut pas s’inquiéter de la complication créee par la connexion obligatoire à un téléphone. Lors de nos tests du Solo Lite, les transactions se sont déroulées sans problème.
Le Solo Lite doit être connecté à une application pour smartphone (Android ou iOS).
À vrai dire nous ne voyons pas trop l’intérêt du Mini Smile ; il se limite à l’encaissement des cartes et compte tenu de l’offre de service réduite de Smile and Pay, ce n’est pas la meilleure solution pour les indépendants et les artisans.
Le Mini Smile est petit, mais robuste, grâce à sa coque en métal.
Notre avis : si vous avez un commerce, prenez un modèle avec imprimante de reçu, pour pouvoir imprimer au moins les tickets d’annulation de transaction par carte.
Verdict
SumUp propose une offre complète et fortement intégrée : des terminaux et de nombreux services, dont un logiciel de caisse freemium et un compte professionnel gratuit. Si vous voulez encaisser en présence du client et à distance sans trop de complications, l’offre de SumUp est de plus en plus pertinente.
Smile and Pay séduira, surtout les commerces et association qui utilisent déjà un logiciel de caisse sur PC ou tablette, ou encore qui envisage de faire tourner directement des logiciels compatibles (Connectill, Rovercash et Airkitchen, etc.) sur le Super Smile. La possibilité d’accepter des cautions, offerte par Smile and Pay, est également indispensable à certains types de commerce. Les taxis conventionnés pourront bénéficier de la compatibilité du Super Smile avec l’application Soraya.
