Notre note (4/5)

N26 Business offre premier niveau d’abonnement gratuit.

N26 est une banque entièrement en ligne. Elle propose un forfait gratuit et des forfaits Premium payants. Seuls les auto-entrepreneurs peuvent ouvrir un compte N26 Business.
  • Les plus : existence d’un plan sans abonnement. Carte de débit. Catégorisation auto des dépenses. Cashback. Sous-comptes et assurance voyage des forfaits payants.

  • Les moins : IBAN allemand. Offre de service qui n’évolue plus. Pas d’encaissement de chèques.

  • Choisir si : Vous être micro-entrepreneur, n’encaissez jamais de chèques et d’espèces, et avez besoin d’une bonne assurance voyage.

Le compte N26 Business
N26
Type Compte en ligne pour auto-entrepreneurs
IBAN Allemand
Forfaits mensuel Standard gratuit, Smart 4,90 €, You 9,90 €, Metal 16,90 €
Dépôt minimum Non
Carte bancaire Mastercard Débit
Apple Pay et Google Pay Oui
Retraits au DAB 3-8 gratuits par mois en euro
Type de virements SEPA
Virements instantanés Oui
Chèques et espèces Non
Découverts et crédits Non
Assurances Oui (forfaits premium)

Les entrepreneurs en EI classique et les personnes morales (EURL, SARL, etc.) ne pourront pas souscrire aux forfaits N26 Business. Si c’est votre cas, consultez notre sélection de comptes pro en ligne.

N26 est une néobanque : l’inscription s’effectue très rapidement et en ligne et l’on bénéficie d’un bon rapport qualité-prix. Le compte est géré depuis une application très ergonomique pour iOS ou Android.

Les forfaits Premium de N26 valent-ils le coup ? Faut-il craquer pour la carte Business Metal ? Est-ce la meilleure solution si l’on est micro-entrepreneur ?

Qu’est-ce que N26 Business ?

N26 Business est un compte en ligne réservé aux auto-entrepreneurs, sans condition de revenus.

Il n’est pas adapté comme compte professionnel pour les personnes morales et les entreprises.

Le compte est géré depuis une application iOS ou Android, appréciée par les utilisateurs pour son ergonomie.

N26 est une banque allemande en ligne qui opère dans de nombreux pays, dont la France. Les sommes déposées sont garanties par le fonds de protection européen. En outre, N26 adhère à deux fonds nationaux de protection, EDB et ESF, ce qui lui permet de garantir les fonds déposés à hauteur de 100 000 €.

Attention : si vous êtes déjà clients chez N26, vous n’avez pas le droit d’ouvrir un compte supplémentaire. La banque fixe actuellement la limite à un compte par personne, quel que soit le plan choisi. De plus, en France, l’utilisation du compte N26 Business est en théorie limitée aux dépenses professionnelles.

N26 Business appartient à la catégorie des comptes professionnels en ligne. Pour ce type de service, nous attachons une grande importance à l’ergonomie de l’application. Ensuite viennent les moyens de paiement : la carte bancaire était incluse dans l’abonnement, est-ce une carte de débit ou une carte prépayée ? Peut-on faire des virements instantanés ?

Les néobanques n’offrant pas forcément les services bancaires des banques de réseau, nous vérifions la présence de services à valeur ajoutée telles que les sous-comptes ou les assurances.

D’autres critères plus généraux entrent en compte comme la transparence des tarifs, l’impossibilité de résilier son abonnement le cas échéant de fermer son compte, ou encore la qualité du service client.

Cliquez sur les liens pour retrouver la notation détaillée de N26 Business ainsi que l’ensemble de nos critères de notation.

Tarifs et frais

Les professionnels indépendants peuvent choisir entre quatre plans tarifaires distincts : N26 Business, N26 Business Smart N26 Business You et Metal.

Les différentes offres de N26 ont une durée d’un an renouvelable automatiquement, mais sont résiliables à tout moment sur demande du service client.

Nous exposerons plus en détail les avantages de chacun des trois plans tarifaires, mais voyons rapidement ce qui les différencie :

Abonnements N26 Business
Standard
et Smart
You Metal
Plan Carte N26 Metal
Lien
Carte bancaire physique Standard : 10 €
Smart : Incluse
Incluse dans l’abonnement
Frais mensuels
Standard : 0 €
Smart : 4,90 €
9,90 € 16,90 €
Cashback sur les dépenses
0,1 % 0,5 %
Retraits en EUR
3-5 gratuits par mois, puis 2 € par retrait 5 gratuits par mois, puis 2 € par retrait 8 gratuits par mois, puis 2 € par retrait
Retraits en devises non EUR 1,7 % Gratuits
Taux de change
Mastercard, sans commission
Virements SEPA Gratuits
Virements hors zone SEPA Non
Assurances Non Oui
Sous-comptes (Espaces) Standard : aucun
Smart : 10 max
10 max

Le compte N26 Business de base ne permet que 3 retraits au DAB, sauf si c’est votre compte principal, dans ce cas le nombre de retraits passe à 5.

Voyons maintenant ce qui caractérise l’offre de N26 et qui est commun à tous les forfaits :

Un compte pro différent de celui d’une banque classique

Le compte Business de N26 présente quelques inconvénients, mais aussi des avantages comme nous le verrons un peu plus loin.

IBAN Allemand – Comme ce compte bancaire est situé en Allemagne, N26 Business fournit un IBAN allemand (DE). Cet IBAN permet de faire et recevoir des virements SEPA nationaux et internationaux, ainsi que d’établir des virements permanents.

Vous avez l’obligation de déclarer ce compte situé à l’étranger aux services fiscaux français à l’aide du formulaire Cerfa n°11916*12/3916.

Vous ne pourrez pas utiliser de lecteurs de carte bancaire (sauf celui de SumUp) avec le compte N26 Business, car il ne s’agit pas d’un compte français.

Des clients de N26 ont rapporté ne pas pouvoir mettre en place des prélèvements avec certaines administrations n’acceptant que les IBAN français. Toutefois vous pouvez régler vos cotisations par carte bancaire.

Pas de chèques ou d’espèces – Il n’est pas possible de déposer des chèques ou des espèces sur un compte N26. A fortiori, N26 ne distribue pas de carnets de chèques.

Pas de découverts – Le compte business de N26 doit toujours être provisionné. Si le montant d’une dépense dépasse même légèrement le solde disponible, la transaction n’aura pas lieu.

L’application N26 est disponible pour les smartphones fonctionnant sur iOS comme sur Androïd

Cartes de débit – Les cartes Mastercard physiques de N26 Business sont des cartes de débit et non des cartes prépayées. Pas de problème aux péages. Comme ce sont toutefois des cartes de débit à autorisation systématique, une caution peut être prélevée dans les distributeurs automatiques des stations-service immédiatement sans autorisation de la banque.

Virements – les virements européens (SEPA) n’occasionnent pas de frais même si vous choisissez un virement instantané. Cette option n’est pas offerte par toutes les néo banques est souvent payante ailleurs.

Contrairement au compte N26 personnel, les comptes N26 Business ne permettent pas les transferts non SEPA.

Classification automatique des dépenses

Suivi des dépenses – Pour un auto-entrepreneur, il est essentiel de suivre de près les entrées et les dépenses.

N26 offre à ses clients une excellente plateforme qui permet de visualiser automatiquement les mouvements financiers en les représentant sous forme de graphique L’application pour smartphone permet même de recevoir des notifications en temps réel.

Tags – En plus de la catégorisation automatique des dépenses, l’utilisateur a la possibilité de suivre les transactions sur son compte avec encore plus de précision grâce au système des «tags» ou étiquettes, créés manuellement par l’utilisateur.

En associant un tag aux différents types d’opérations (par exemple, #client, #carburant, #hébergement) on peut visualiser instantanément le solde et les mouvements associés à l’étiquette sélectionnée.

Le cashback – Ce terme désigne la fraction qui est reversée à chaque paiement par carte bancaire. Il s’élève à 0,1 % pour la plupart des cartes N26 et monte à 0,5 % avec la carte Metal. Cela signifie par exemple que si vous effectuez 1000 € de dépenses avec la carte Metal, vous récupérerez 5 €.


Les plafonds de N26 business

Le fait qu’il s’agisse d’un compte à autorisation systématique présente un inconvénient, en l’occurrence, l’impossibilité d’être à découvert. Ce type de compte présente par contre un avantage : des plafonds bien plus élevés que ceux des banques classiques.

Alors que les banques de réseau peuvent limiter les virements SEPA habituelle à 2000 ou 3000 €, ce n’est pas le cas de N26 : il n’y a aucun plafond pour les virements SEPA sortants réalisés avec N26 Business. Seuls les virements instantanés sortants sont limités à 2000 € par virement.

Les plafonds de paiement par carte sont également très élevés, puisque l’on peut payer en magasin ou en ligne jusqu’à 5000 € par jour, dans la limite de 20 000 € par mois.

Plafonds de dépense de N26 business
Virements SEPA Entrant et sortants : illimités
Virements SEPA instantanés 2000 €
Paiements par carte 5000 €/j (20 000 €/mois max)
Retrait au DAB 1000 €/j en Europe. 2500 €/semaine dans tous les cas

Pour acheter une voiture, ou un ordinateur pour votre activité professionnelle, vous pourrez effectuer sans problème les virements du montant désiré avec N26, du moment que le solde est suffisant.


Pourquoi préférer les plans payants de N26 ?

Le plan Standard est gratuit mais il n’offre pas beaucoup de fonctionnalités nouvelles. Par rapport à une banque classique, c’est même plutôt pauvre, puisque l’on ne peut pas encaisser de chèques ou recevoir de l’argent en dehors de la zone euro.

Il faut souscrire un abonnement mensuel payant pour bénéficier des services les plus intéressants, qui font pencher la balance du côté de la néo-banque plutôt que de celui des banques traditionnelles.

À partir du plan Business Smart

Les plafonds de retrais et de dépenses ne sont pas les mêmes, mais on appréciera surtout l’apparition des espaces. Il s’agit de sous-comptes virtuels, très pratiques pour affecter par avance des sommes d’argent à certaines dépenses. Ils peuvent être partagés avec d’autres utilisateurs. Ils permettent aussi de sécuriser les sommes dépensées : en cas de vol de la carte, les sous-comptes ne pourront être débités.

La fonction «Espace» des forfaits payants permet de mettre de l’argent de côté pour réaliser vos projets.

N26 Business Smart n’offrent pas d’assurance voyage, mais il faut savoir que de nombreuses personnes sont déjà assurées sans le savoir, par le biais de leur assurance responsabilité civile. Ce n’est pas votre cas, les plans supérieurs You et Métal vous intéresser.

Pour les autoentrepreneurs qui disposent déjà d’une assurance voyage, et qui se font payer par virement ou par lien de paiement, N26 Smart et d’un bon rapport qualité-prix.

À partir du plan Business You

Un service d’assurance, fourni par Allianz, remboursera — dans les limites contractuelles — d’éventuels frais d’urgence médicale à l’étranger, les retards ou annulations de voyage, problèmes de bagages (retards, damages et vols) et véhicules en libre-service, vol de téléphone, accident à la montagne.

Important pour les voyageurs, mais pas pour la plupart des autres entrepreneurs : les retraits sans frais à l’étranger. Quelle que soit la devise et quel que soit le montant, alors qu’il faut payer 1,7 % par retrait en devises étrangères dans le cas des forfaits Standard et Smart. Aucun supplément n’est appliqué lors de la conversion de devises pour les achats effectués avec la carte, en ligne ou sur terminal de paiement.

Le nombre de sous-comptes passe à 10 et il devient possible de les partager avec des collaborateurs, ce qui n’intéressera pas les autoentrpreneurs..

N26 You comme N26 metal donnent également accès à des offres promotionnelles de la part de partenaires de N26 comme Wework ou Hotel.com.

N26 You n’est intéressant que si l’on voyage beaucoup. Cela ne correspond pas vraiment aux profil du micro entrepreneur moyen.

N26 Business Metal : plus de cashback

Il s’agit d’une évolution du plan Business You, qui est intéressante financièrement pour ceux qui effectuent beaucoup de dépenses.

.Au-delà de 1750 euros de dépense par mois, la carte Metal vous reviendra moins cher que la carte Business You.

L’autre différence avec le compte N26 Business You est le nombre de retraits qui passe à 8 par mois.

Enfin mentionnons l’assurance voyage Allianz de N26 Business Metal présente des garanties supérieures à celles de N26 Business You :

  • Jusqu’à 20 000 € de remboursé en cas de dommage à une voiture louée à l’étranger
  • Jusqu’à 1000 € en cas de vol ou de dommages causés à votre téléphone

Voir l’offre de N26 pour la carte Business Metal.

Alternative à N26 Business

Pour les auto-entrepreneurs qui travaillent à l’international, il peut être préférable de se tourner vers un compte multidevise Revolut ou Wise. Voir aussi notre comparatif Revolut vs N26 Business.

Autre solution intéressante : Blank, qui inclut un logiciel de facturation en ligne et autorise l’encaissement des chèques.

Si vous êtres en EURL ou SASU, N26 n’est pas fait pour vous. Nous suggérons plutôt Finom ou Shine qui sont pratiques pour ajouter facilement les reçus et justificatifs de dépenses et faciliter le travail du comptable. Ces deux comptes peuvent également intéresser un autre entrepreneur qui envisage de passer aux frais réels.

Notre avis sur N26 Business

Réservé uniquement aux autoentrepreneurs qui travaillent avec des clients français ou européens, les offres N26 Business permettent de suivre et de gérer ses finances facilement grâce à une application mobile et à une plateforme web, toutes deux de grande qualité.

Sur App Store et Google Play, les utilisateurs iOS et Android plébiscitent d’ailleurs l’application pour sa facilité d’utilisation et sa clarté.

Pour l’instant il n’est pas possible pour les titulaires d’un compte N26 Business d’émettre et de recevoir des transferts d’argents vers des comptes situés hors de la zone SEPA.

N26 Business propose un plan gratuit, ce qui est idéal pour les auto-entrepreneurs qui démarrent une activité.

Pour en revenir à N26 Business, nous recommandons N26 Business Smart plutôt que le plan gratuit, en raison de la présence de sous-comptes pratiques planifier ses dépenses.

N26 Business You et N26 Metal intéresseront les auto-entrepreneurs qui voyagent souvent. Le tarif mensuel inclut une assurance voyage ainsi que des retraits sans frais dans les devises non euro. Ceux qui ont l’habitude de souscrire une assurance voyage spécifique peuvent donc considérer le compte Business You comme une alternative très intéressante.

Le compte Metal sera intéressant si vous dépensez plus de 1750 euros par mois grâce au cashback, sans oublier les garanties assurantielles supérieures.

Critères Notation
Produit
Application : Excellent
Services de base : Pas mal
Moyens de paiement : Pas mal
Gestion des dépenses : N/A
Assurances : Très bien
Bien
Coût et frais Très Bien
Transparence et inscription Très bien
Valeur ajoutée par les services Pas mal
Service client Bien
Contrat Très Bien
NOTE FINALE [4/5]