Notre avis (3.8/5)
N26 Business est un compte en ligne à destination des auto-entrepreneurs, proposé par une néo-banque allemande
Caractéristiques
N26 logo
  • Société : N26 GmbH

  • Type : Compte courant en
    ligne pour les professionnels
  • Revenu minimum :
    Aucun
  • Frais mensuels :
    0 € (base) – 9,90 € (You) – 16,90 € (Metal)

  • Carte bancaire :
    Incluse
  • Retraits en DAB :
    Gratuits (EUR)

  • Virements :
    Gratuits
  • Carte de crédit :
    Non (débit uniquement)

  • Découvert autorisé :
    Oui

  • Pré-autorisation CB :
    Oui
  • Apple Pay / Google Pay :
    Oui

Caractéristiques

Société
N26 Bank GmbH

Type
Compte en ligne pour professionnels

Revenu minimum
Aucun

Frais mensuels
0 € (base) – 9,90 € (You) – 16,90 € (Metal)

Carte de débit
Incluse

Retraits en DAB
Gratuits (EUR)

Transferts SEPA
Gratuits

Carte de crédit
Non (débit uniquement)

Credit et découvert
Oui

Pré-autorisation CB
Oui

Prélèvement automatique
Oui

Apple et Google Pay
Oui

Qu’est ce qui différencie N26 Business et N26 Business You  ou Metal ? Y a-t-il des plafonds ? Peut-on déposer des chèques ?

Dans cet avis nous allons nous intéresser aux principales caractéristiques du compte N26 dédié aux professionnels, en comparant notamment le plan gratuit et les plans payants, et en cherchant à connaître l’intérêt de ce compte pour les travailleurs indépendants.

Un compte pro moderne et économique

N26 Business est un compte en ligne destiné aux travailleurs freelances, en particulier aux auto-entrepreneurs. Il n’est pas adapté comme compte professionnel pour les personnes morales et les entreprises.

Cette banque allemande adhère à deux fonds nationaux de protection, EDB et ESF, ce qui lui permet de garantir les fonds déposés à hauteur de 100 000 €.

Attention : si vous êtes déjà clients chez N26, vous n’avez pas le droit d’ouvrir de compte supplémentaire. La banque fixe actuellement la limite à un compte par personne, quel que soit le plan choisi. De plus, en France, l’utilisation du compte N26 Business est en théorie limitée aux dépenses professionnelles.

Les professionnels indépendants peuvent choisir entre trois plans distincts : N26 Business, N26 Business You et Metal. Ils ne sont pas obligés de justifier de revenus préalables.

Avant de détailler les différences entre ces trois plans, voici d’abord leurs points communs :

La fonction «Espace» permet de mettre de l’argent de côté pour réaliser vos projets.

Virements – les virements européens (SEPA) n’occasionnent pas de frais. Contrairement au compte N26 personnel, les comptes N26 Business ne permettent pas les transferts non SEPA.

Suivi des dépenses – Pour un auto-entrepreneur, il est essentiel de suivre de près les entrées et les dépenses.

N26 offre à ses clients une excellente plateforme qui permet de visualiser automatiquement les mouvements financiers en les représentant sous forme de graphique L’application pour smartphone permet même de recevoir des notifications en temps réel.

Tags – En plus de la catégorisation automatique des dépenses, l’utilisateur a la possibilité de suivre les transactions sur son compte avec encore plus de précision grâce au système des «tags» ou étiquettes, créés manuellement par l’utilisateur.

Classification automatique des dépenses

En associant un tag aux différents types d’opérations (par exemple, #client, #carburant, #hébergement) on peut visualiser instantanément le solde et les mouvements associés à l’étiquette sélectionnée.

Les espaces – Ce sont des sous-comptes virtuels. Très pratique pour affecter par avance des sommes d’argent à certaines dépenses. Ils peuvent être partagés avec d’autres utilisateurs, si vous souscrivez à un plan payant.

Coordonnées bancaires – Comme c’est un compte bancaire situé en Allemagne, N26 Business fournit un IBAN allemand (DE). Cet IBAN permet de faire et recevoir des virements SEPA nationaux et internationaux, ainsi que d’établir des virements permanents.

Impôts – En tant qu’auto-entrepreneur en France vous avez l’obligation de déclarer vos revenus et de payer vos cotisations par internet. Des clients de N26 ont rapporté ne pas pouvoir effectuer de virements vers l’Urssaf, car cet organisme n’accepte que les IBAN français. Toutefois vous pouvez régler vos cotisations par carte bancaire.

Compte étranger – Comme il s’agit d’un compte avec un IBAN allemand vous avez l’obligation de le déclarer aux services fiscaux français à l’aide du formulaire Cerfa n°11916*12/3916. Vous ne pourrez pas utiliser de lecteur de carte bancaire, car il ne s’agit pas d’un compte français.

Chèques – Il n’est pas possible de déposer des chèques ou des espèces sur un compte N26.

L’application N26 est disponible pour les smartphones fonctionnant sur iOS comme sur Androïd

Tarifs et conditions

Avant d’exposer plus en détail des avantages de chacun des trois plans tarifaires, voyons rapidement ce qui les différencie :

N26
Business
N26
Business
You
N26
Business
Metal
Carte N26 Metal
Ouverture
Gratuite
Frais mensuels
Aucun 9,90 € 16,90 €
Cashback sur les dépenses
0,1 % 0,5 %
Retraits en EUR
3-5 gratuits par mois, puis 2 € par retrait 5 gratuits par mois, puis 2 € par retrait 8 gratuits par mois, puis 2 € par retrait
Retraits en devises non EUR
1,7 % Gratuits
Taux de change
MasterCard, sans commission
Virements SEPA
Gratuits
Virements hors zone SEPA
Assurance
Oui
Sous-comptes (Espaces)
2 max 10 max
Lien

N26 Business

N26 Business You

N26 Business Metal

N26
Business
N26
Business
You
N26
Business
Metal
Carte N26 Metal
Ouverture
Gratuite
Frais mensuels
Aucun 9,90 € 16,90 €
Cashback sur les dépenses
0,1 % 0,5 %
Retraits en EUR
3-5 gratuits par mois, puis 2 € par retrait 5 gratuits par mois, puis 2 € par retrait 8 gratuits par mois, puis 2 € par retrait
Retraits en devises non EUR
1,7 % Gratuits
Taux de change
MasterCard, sans commission
Virements SEPA
Gratuits
Virements hors zone SEPA
Assurance
Oui
Sous-comptes (Espaces)
2 max 10 max
Lien

N26 Business

N26 Business You

N26 Business Metal

N26 étant une vraie banque, c’est-à-dire un établissement de crédit, contrairement à beaucoup de néobanques, vous aurez droit à un découvert, dont le taux est de 8,26 % + taux de la BCE. Il faudra donc clairement éviter d’être à découvert.

Le compte N26 Business de base ne permet que 3 retraits au DAB, sauf si c’est votre compte principal, dans ce cas le nombre de retraits passe à 5.

Avec les trois plans N26 Business, vous avez droit à un cashback sur tous vos achats par carte. Cela signifie qu’un pourcentage du montant de vos achats effectués avec la carte N26 Business vous est reversé. Ce montant est automatiquement crédité sur votre compte à l’issue de chaque trimestre.

N26 Business : un plan totalement gratuit

Le plan de base est gratuit et ne nécessite aucun revenu minimum, à la différence de la plupart des offres similaires des banques françaises. Ainsi, les offres Hellobank et ING sont gratuites uniquement en cas de revenus mensuels minimums de, respectivement, 1000 € et 1200 €.

L’offre comprend une carte de débit Mastercard, qui peut être utilisée en zone euro pour effectuer des retraits d’espèces, des paiements en magasin et des achats en ligne.

Les retraits en euros sont gratuits à hauteur de 3 retraits par mois, dans les distributeurs de billets de toutes les banques ou 5 si c’est votre compte principal. Côté plafond, les retraits en distributeur sont limités à 10 000 euros par mois, et 2500 euros par jour en France.

Il est possible d’utiliser la carte pour payer sans frais dans des devises étrangères avec une limite mensuelle de  20 000 €. Les retraits en devise dans les DAB sont accompagnés de frais s’élevant à 1,7% du montant. Quant à la conversion, elle se fait au taux de change réel établi par Mastercard. Le cashback est assez faible (0,1%), mais on se plaindra pas, car il s’agit d’un plan gratuit.

L’assurance voyage n’est pas incluse dans le plan N26 Business de base, alors qu’elle l’est dans les plans payants.


N26 Business You : des frais mensuels et quelques avantages supplémentaires

Ce plan a un coût de 9,90 € par mois, mais il offre en contrepartie des avantages importants à ceux qui voyagent souvent dans le cadre de leur travail.

C’est une carte de débit MasterCard World Elite qui est associée au compte Business You. Différente, par son design plus élégant, de la carte du plan de base – elle l’est surtout par les avantages qui lui sont associés.

Les retraits d’espèces en euro restent gratuits à hauteur de 5 par mois (contre 3 précédemment), et contrairement au plan de base, les retraits dans des devises étrangères sont possibles, sans commission. Les plafonds de retrait restent les mêmes que pour le plan de base : 10 000 € par mois et 2500 € par jour.

Carte N26 Business Black

N26 Business You donne droit à une carte MasterCard World Elite

Aucun supplément n’est appliqué lors de la conversion de devises pour les achats effectués avec la carte, en ligne ou sur terminal de paiement.

Autre avantage par rapport au plan gratuit : le nombre de sous-compte passe à 10 et il devient possible de les partager avec des collaborateurs.

N26 you comme N26 metal donnent égakement accès à des offres promotionnelles de la part de partenaires de N26 comme Wework ou Hotel.com.

L’assurance voyage de N26 Business You :  ce service, fourni par Allianz, remboursera — dans les limites contractuelles — d’éventuels frais d’urgence médicale à l’étranger, les retards ou annulations de voyage, problèmes de bagages (retards, damages et vols) et véhicules en libre service, vol de téléphone, accident à la montagne.

En achetant son matériel pro avec sa carte business You (par exemple son ordinateur), il est également possible, sous certaines conditions, d’en prolonger la garantie d’une année.


N26 Business Metal : plus de cashback

Il s’agit d’une évolution du plan Business You, qui est intéressante financièrement pour ceux qui effectuent beaucoup de dépenses.

Ce plan coûte 19,90 € soit 7 € de plus que le plan Business You, mais le Cashback est de 0,5 % contre 0,1 %. Au-delà de 1750 euros de dépense par mois, la carte Metal vous reviendra moins cher que la carte Business You.

L’autre différence avec le compte N26 Business You est le nombre de retraits qui passe à 8 par mois.

L’assurance voyage N26 Business Metal : elle présente des garanties identiques à celles de N26 Business You.

Verdict

Dédié aux free-lance, aux auto-entrepreneurs et aux travailleurs indépendants qui travaillent avec des clients français ou européens, les offres N26 Business permettent de suivre et de gérer ses finances de façon optimale, grâce à une application mobile et à une plateforme web, toutes deux de grande qualité.

Sur App Store et Google Play, les utilisateurs iOS et Androïd plébiscitent d’ailleurs l’application pour sa facilité d’utilisation et sa clarté.

Le plan gratuit est idéal pour les professionnels qui n’ont pas besoin de retirer des fonds en devises étrangères. Il a aussi le grand avantage de ne pas être conditionné à un revenu minimum, ce qui est idéal pour les auto-entrepreneurs qui démarrent une activité.

Pour l’instant il n’est pas possible pour les titulaires d’un compte N26 Business d’émettre et de recevoir des transferts d’argents vers des comptes situés hors de la zone SEPA.

N26 Business n’exige pas de revenu minimum, ce qui est idéal pour les auto-entrepreneurs qui démarrent une activité.

Pour les auto-entrepreneurs qui travaillent à l’international, il peut être préférable de se tourner vers un compte multi-devises Revolut Business ou TransferWise.

Autre alternative : Qonto, un compte en ligne français pour les indépendants, TPE, PME. Contrairement à N26 Business, Qonto est ouvert également aux EURL, EI, SASU, etc. Vous pourrez encaisser des chèques, utiliser les virements hors zone SEPA, et accepter des paiements avec un lecteur de carte bancaire, ce qui n’est pas possible avec un IBAN étranger, comme celui de N26. Qonto offre également une bonne assurance voyage.

Pour en revenir à N26 Business, nous recommandons  N26 Business You et N26 Metal aux auto-entrepreneurs qui voyagent souvent. Le tarif mensuel inclut une assurance voyage ainsi que des retraits sans frais dans les devises non euro. Ceux qui ont l’habitude de souscrire une assurance voyage spécifique peuvent donc considérer le compte Business You comme une alternative très intéressante. Le compte Metal sera intéressant si vous dépensez plus de 1750 euros par mois.

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