Notre note (4.5/5)

N26 Business est un compte en ligne pour auto-entrepreneurs commercialisé par une néo banque allemande.

N26 est une banque entièrement en ligne. Elle propose un forfait gratuit et des forfaits Premium payants. Seuls les auto-entrepreneurs peuvent ouvrir un compte N26 Business.
  • Les plus : existence d’un plan gratuit. Carte de débit. Catégorisation auto des dépenses. Cashback. Sous-comptes et assurance voyage des forfaits payants.

  • Les moins : réservé aux auto-entrepreneurs. IBAN allemand. Offre de service qui n’évolue plus.

  • Choisir si : Vous être micro-entrepreneur, n’encaissez jamais de chèques et d’espèces, et avez besoin d’une bonne assurance voyage.

Caractéristiques du compte N26 Business
N26
Nom N26 Business
Type Compte en ligne pour auto-entrepreneurs
IBAN Allemand
Forfait mensuel 4 forfaits : Standard gratuit, Smart 4,90 €/mois, You 9,90 €/mois, Metal 16,90 €/mois
Dépôt minimum Non
Carte bancaire Mastercard Débit
Apple Pay et Google Pay Oui
Retraits au DAB 3 gratuits par mois en euro
Type de virements SEPA
Virements instantanés Oui
Chèques et espèces Non
Découverts et crédits Non
Assurance Voyage (forfaits premium)

N26 est une néobanque : l’inscription s’effectue très rapidement et en ligne. Le compte est géré depuis une application très ergonomique pour iOS ou Android.

Les entrepreneurs en EI classique et les personnes morales (EURL, SARL, etc.) ne pourront pas souscrire aux forfaits N26 Business. Si c’est votre cas, allez voir du côté de Finom ou encore de Qonto ou Shine.

Les forfaits Premium de N26 valent-ils le coup ? Faut-il craquer pour la carte Business Metal ? Est-ce la meilleure solution si l’on est micro-entrepreneur ?

Qu’est-ce que N26 Business ?

N26 Business est un compte en ligne réservé aux auto-entrepreneurs, sans condition de revenus.

Il n’est pas adapté comme compte professionnel pour les personnes morales et les entreprises.

Le compte est géré depuis une application iOS ou Android, appréciée par les utilisateurs pour son ergonomie.

N26 est une banque allemande en ligne qui opère dans de nombreux pays, dont la France. Les sommes déposées sont garanties par le fonds de protection européen. En outre, N26 adhère à deux fonds nationaux de protection, EDB et ESF, ce qui lui permet de garantir les fonds déposés à hauteur de 100 000 €.

Attention : si vous êtes déjà clients chez N26, vous n’avez pas le droit d’ouvrir un compte supplémentaire. La banque fixe actuellement la limite à un compte par personne, quel que soit le plan choisi. De plus, en France, l’utilisation du compte N26 Business est en théorie limitée aux dépenses professionnelles.

Tarifs et frais

Les professionnels indépendants peuvent choisir entre quatre plans tarifaires distincts : N26 Business, N26 Business Smart N26 Business You et Metal.

Les différentes offre de N26 ont une durée d’un an renouvelable automatiquement, mais sont résiliables à tout moment sur demande du service client.

Nous exposerons plus en détail les avantages de chacun des trois plans tarifaires, mais voyons rapidement ce qui les différencie :

N26
Business Standard et Smart
N26 Business You N26 Business Metal
Carte N26 Metal
Ouverture
Gratuite
Frais mensuels
Standard : 0 €
Smart : 4,90 €
9,90 € 16,90 €
Cashback sur les dépenses
0,1 % 0,5 %
Retraits en EUR
3-5 gratuits par mois, puis 2 € par retrait 5 gratuits par mois, puis 2 € par retrait 8 gratuits par mois, puis 2 € par retrait
Retraits en devises non EUR
1,7 % Gratuits
Taux de change
MasterCard, sans commission
Virements SEPA
Gratuits
Virements hors zone SEPA
Assurance
Oui
Sous-comptes (Espaces)
Standard : aucun
Smart : 10 max
10 max
Lien

Le compte N26 Business de base ne permet que 3 retraits au DAB, sauf si c’est votre compte principal, dans ce cas le nombre de retraits passe à 5.

Voyons maintenant ce qui caractérise l’offre de N26 et qui est commun à tous les forfaits :

Un compte pro différent de celui d’une banque classique

Le compte Business de N26 présente quelques inconvénients, mais aussi des avantages comme nous le verrons un peu plus loin.

IBAN Allemand – Comme c’est un compte bancaire situé en Allemagne, N26 Business fournit un IBAN allemand (DE). Cet IBAN permet de faire et recevoir des virements SEPA nationaux et internationaux, ainsi que d’établir des virements permanents.

Vous avez l’obligation de déclarer ce compte situé à l’étranger aux services fiscaux français à l’aide du formulaire Cerfa n°11916*12/3916.

Vous ne pourrez pas utiliser de lecteurs de carte bancaire (sauf celui de SumUp) avec le compte N26 Business, car il ne s’agit pas d’un compte français.

Des clients de N26 ont rapporté ne pas pouvoir mettre en place des prélèvements avec certaines administrations n’acceptant que les IBAN français. Toutefois vous pouvez régler vos cotisations par carte bancaire.

Pas de chèques ou d’espèces – Il n’est pas possible de déposer des chèques ou des espèces sur un compte N26. A fortiori, N26 ne distribue pas de carnets de chèques.

Pas de découverts – Le compte business de N26 doit toujours être provisionné. Si le montant d’une dépense dépasse même légèrement le solde disponible, la transaction n’aura pas lieu.

L’application N26 est disponible pour les smartphones fonctionnant sur iOS comme sur Androïd

Cartes de débit – Les cartes Mastercard physiques de N26 Business sont des cartes de débit et non des cartes prépayées. pas de problème aux péages. Comme ce sont toutefois des cartes de débit à autorisation systématique, une caution peut être prélevée dans les distributeurs automatiques des stations-service immédiatement sans autorisation de la banque.

Virements – les virements européens (SEPA) n’occasionnent pas de frais même si vous choisissez un virement instantané. Cette option n’est pas offerte par toutes les néo banques est souvent payante ailleurs.

Contrairement au compte N26 personnel, les comptes N26 Business ne permettent pas les transferts non SEPA.

Classification automatique des dépenses

Suivi des dépenses – Pour un auto-entrepreneur, il est essentiel de suivre de près les entrées et les dépenses.

N26 offre à ses clients une excellente plateforme qui permet de visualiser automatiquement les mouvements financiers en les représentant sous forme de graphique L’application pour smartphone permet même de recevoir des notifications en temps réel.

Tags – En plus de la catégorisation automatique des dépenses, l’utilisateur a la possibilité de suivre les transactions sur son compte avec encore plus de précision grâce au système des «tags» ou étiquettes, créés manuellement par l’utilisateur.

En associant un tag aux différents types d’opérations (par exemple, #client, #carburant, #hébergement) on peut visualiser instantanément le solde et les mouvements associés à l’étiquette sélectionnée.

Le cashback – Ce terme désigne la fraction qui est reversée à chaque paiement par carte bancaire. Il s’élève à 0,1 % pour la plupart des cartes N26 et monte à 0,5 % avec la carte Metal. Cela signifie par exemple que si vous effectuez 1000 € de dépenses avec la carte Metal, vous récupérerez 5 €.


Pourquoi préférer les plans payants de N26 ?

Les plafonds de retrais et dépenses ne sont pas les mêmes, mais et certains services innovants leurs sont réservés :

Les espaces – Il s’agit de sous-comptes virtuels disponibles avec les plans Smart, You et Metal. Très pratique pour affecter par avance des sommes d’argent à certaines dépenses. Ils peuvent être partagés avec d’autres utilisateurs.

La fonction «Espace» des forfaits payants permet de mettre de l’argent de côté pour réaliser vos projets.

Uniquement pour les plans N26 Business You et Metal, une offre de services pour les voyageurs :

Assurance voyage – Elle offre de nombreuses garanties pour vos déplacement à l’étranger, notamment une bonne couverture en cas d’hospitalisation.

Retraits sans frais à l’étranger – Quelle que soit la devise et quel que soit le montant, alors qu’il faut payer 1,7 % par retrait en devises étrangères dans le cas des forfaits Standard et Smart.


Les plafonds de N26 business

Le fait qu’il s’agisse d’un compte à autorisation systématique présente un inconvénient, en l’occurrence, l’impossibilité d’être à découvert. Ce type de compte présente par contre un avantage : des plafonds bien plus élevés que ceux des banques classiques.

Alors que les banques de réseau peuvent limiter les virements SEPA habituelle à 2000 ou 3000 €, ce n’est pas le cas de N26 : il n’y a aucun plafond pour les virements SEPA sortants réalisés avec N26 Business. Seuls les virements instantanés sortants sont limités à 2000 € par virement.

Les plafonds de paiement par carte sont également très élevés, puisque l’on peut payer en magasin ou en ligne jusqu’à 5000 € par jour, dans la limite de 20 000 € par mois.

Plafonds de dépense de N26 business
Virements SEPA Entrant et sortants : illimités
Virements SEPA instantanés 2000 €
Paiements par carte 5000 €/j (20 000 €/mois max)
Retrait au DAB 1000 €/j en Europe. 2500 €/semaine dans tous les cas

Pour acheter une voiture, ou un ordinateur pour votre activité professionnelle, vous pourrez effectuer sans problème les virements du montant désiré avec N26, du moment que le solde est suffisant.

Un plan Standard gratuit mais peu séduisant

Le plan de base est gratuit et ne nécessite aucun revenu minimum, ce qui n’est pas toujours le cas. Ainsi, les offres Hellobank et ING sont gratuites uniquement en cas de revenus mensuels minimums de, respectivement, 1000 € et 1200 €.

L’offre comprend une carte de débit Mastercard, qui peut être utilisée en zone euro pour effectuer des retraits d’espèces, des paiements en magasin et des achats en ligne.

Les retraits en euros sont gratuits à hauteur de 3 retraits par mois, dans les distributeurs de billets de toutes les banques ou 5 si c’est votre compte principal. Côté plafond, les retraits en distributeur sont limités à 10 000 euros par mois, et 2500 euros par jour en France.

Il est possible d’utiliser la carte pour payer sans frais dans des devises étrangères avec une limite mensuelle de  20 000 €. Les retraits en devise dans les DAB sont accompagnés de frais s’élevant à 1,7% du montant. Quant à la conversion, elle se fait au taux de change réel établi par Mastercard. Le cashback est assez faible (0,1%), mais on se plaindra pas, car il s’agit d’un plan gratuit.

L’assurance voyage n’est pas incluse dans le plan N26 Business de base, alors qu’elle l’est dans les plans payants.

L’absence des espace ou sous-compte prive le plan gratuit de N26 Business d’une fonction très utile. En effet les espaces ne sont pas seulement utiles pour mettre de l’argent de côté en prévision de dépenses, mais il permet aussi de sécuriser les sommes dépensées : en cas de vol de la carte, les sous-comptes ne pourront être débités.

N26 Business Smart : un bon compromis

Cette déclinaison du compte est la première introduire les espaces ou sous-compte, que l’on retrouve également chez des concurrents comme Revolut ou Wise, et qui sont très pratiques à l’usage.

L’arrondi des achats et la possibilité de partager les dépenses qui vient avec l’offre Smart nous semble plus intéressants dans la version personnelle du compte que dans la version professionnelle.

N 26 Business Smart n’offrent pas d’assurance voyage, mais il faut savoir que de nombreuses personnes sont déjà assurées sans le savoir, par le biais de leur assurance responsabilité civile. Ce n’est pas votre cas, les plans supérieurs You et Métal vous intéresser.

Pour les autoentrepreneurs qui disposent déjà d’une assurance voyage, et qui se font payer par virement ou par lien de paiement, N26 Smart et d’un bon rapport qualité-prix.


N26 Business You : des frais mensuels et quelques avantages supplémentaires

Ce plan a un coût de 9,90 € par mois, mais il offre en contrepartie des avantages importants à ceux qui voyagent souvent dans le cadre de leur travail.

Les retraits d’espèces en euro restent gratuits à hauteur de 5 par mois (contre 3 précédemment), et contrairement au plan de base et au plan Smart, les retraits dans des devises étrangères sont possibles, sans commission. Les plafonds de retrait restent les mêmes que pour le plan de base : 10 000 € par mois et 2500 € par jour.

Aucun supplément n’est appliqué lors de la conversion de devises pour les achats effectués avec la carte, en ligne ou sur terminal de paiement.

Autre avantage par rapport au plan gratuit : le nombre de sous-compte passe à 10 et il devient possible de les partager avec des collaborateurs.

N26 you comme N26 metal donnent égakement accès à des offres promotionnelles de la part de partenaires de N26 comme Wework ou Hotel.com.

L’assurance voyage de N26 Business You :  ce service, fourni par Allianz, remboursera — dans les limites contractuelles — d’éventuels frais d’urgence médicale à l’étranger, les retards ou annulations de voyage, problèmes de bagages (retards, damages et vols) et véhicules en libre service, vol de téléphone, accident à la montagne.

En achetant son matériel pro avec sa carte business You (par exemple son ordinateur), il est également possible, sous certaines conditions, d’en prolonger la garantie d’une année.


N26 Business Metal : plus de cashback

Il s’agit d’une évolution du plan Business You, qui est intéressante financièrement pour ceux qui effectuent beaucoup de dépenses.

Ce plan coûte 19,90 € soit 7 € de plus que le plan Business You, mais le Cashback est de 0,5 % contre 0,1 %. Au-delà de 1750 euros de dépense par mois, la carte Metal vous reviendra moins cher que la carte Business You.

L’autre différence avec le compte N26 Business You est le nombre de retraits qui passe à 8 par mois.

Enfin mentionnons l’assurance voyage Allianz de N26 Business Metal présente des garanties supérieures à celles de N26 Business You :

  • Jusqu’à 20 000 € de remboursé en cas de dommage à une voiture louée à l’étranger
  • Jusqu’à 1000 € en cas de vol ou de dommages causés à votre téléphone

Voir l’offre de N26 pour la carte Business Metal.

Notre avis sur N26 Business

Réservé uniquement aux autoentrepreneurs qui travaillent avec des clients français ou européens, les offres N26 Business permettent de suivre et de gérer ses finances de façon optimale, grâce à une application mobile et à une plateforme web, toutes deux de grande qualité.

Sur App Store et Google Play, les utilisateurs iOS et Android plébiscitent d’ailleurs l’application pour sa facilité d’utilisation et sa clarté.

Si vous êtres en EURL, SASU, N26 n’est pas fait pour vous. Nous suggérons plutôt Finom ou Shine.

Pour l’instant il n’est pas possible pour les titulaires d’un compte N26 Business d’émettre et de recevoir des transferts d’argents vers des comptes situés hors de la zone SEPA.

N26 Business n’exige pas de revenu minimum, ce qui est idéal pour les auto-entrepreneurs qui démarrent une activité.

Pour les auto-entrepreneurs qui travaillent à l’international, il peut être préférable de se tourner vers un compte multidevise Revolut ou Wise. Voir aussi notre comparatif Revolut vs N26 Business.

Pour en revenir à N26 Business, nous recommandons N26 Business Smart plutôt que le plan gratuit, en raison de la présence de sous-comptes pratiques planifier ses dépenses. Si vous cherchez un compte gratuit avec IBAN français pour les indépendants, allez plutôt voir du côté de Finom.

N26 Business You et N26 Metal intéresseront les auto-entrepreneurs qui voyagent souvent. Le tarif mensuel inclut une assurance voyage ainsi que des retraits sans frais dans les devises non euro. Ceux qui ont l’habitude de souscrire une assurance voyage spécifique peuvent donc considérer le compte Business You comme une alternative très intéressante.

Le compte Metal sera intéressant si vous dépensez plus de 1750 euros par mois grâce au cashback, sans oublier les garanties assurantielles supérieures.