Notre avis (3.8/5)
N26 Business est un compte en ligne à destination des auto-entrepreneurs, proposé par une néo-banque allemande
Caractéristiques
N26 logo
  • Société : N26 GmbH

  • Type : Compte courant en
    ligne pour les professionnels
  • Revenu minimum :
    Aucun
  • Frais mensuels :
    0 € (base) – 9,90 € (Black)

  • Carte bancaire :
    Incluse
  • Retraits en DAB :
    Gratuits
  • Virements :
    Gratuits
  • Carte de crédit :
    Non (débit uniquement)

  • Crédit et découvert autorisé :
    Non disponible
  • Pré-autorisation CB :
    Oui
  • Apple Pay / Google Pay :
    Oui

Caractéristiques

Société
N26 Bank GmbH

Type
Compte en ligne pour professionnels

Revenu minimum
Aucun

Frais mensuels
0 € (base) – 9,90 € (Black)

Carte de débit
Incluse

Retraits en DAB
Gratuits

Transferts SEPA
Gratuits

Carte de crédit
Non (débit uniquement)

Credit et découvert
Non disponible

Pré-autorisation CB
Oui

Prélèvement automatique
Oui

Apple et Google Pay
Oui

Qu’est ce qui différencie N26 Business et N26 Business Black ? Y a-t-il des plafonds ? Peut-on déposer des chèques ?

Dans cet avis nous allons nous intéresser aux principales caractéristiques du compte N26 dédié aux professionnels, en comparant notamment le plan gratuit et le plan payant, et en cherchant à connaître l’intérêt de ce compte pour les travailleurs indépendants.

Un compte pro moderne et économique

N26 Business est un compte en ligne destiné aux travailleurs freelances, en particulier aux auto-entrepreneurs. Il n’est pas adapté comme compte professionnel pour les personnes morales et les entreprises.

Cette banque allemande adhère à deux fonds nationaux de protection, EDB et ESF, ce qui lui permet de garantir les fonds déposés à hauteur de 100 000 €.

Attention : si vous êtes déjà clients chez N26, vous n’avez pas le droit d’ouvrir de compte supplémentaire. La banque fixe actuellement la limite à un compte par personne, quel que soit le plan choisi. De plus, en France, l’utilisation du compte N26 Business est en théorie limitée aux dépenses professionnelles.

Les professionnels indépendants peuvent choisir entre deux plans distincts : N26 Business et N26 Business Black. Ils ne sont pas obligés de justifier de revenus préalables, ce qui est rare.

Avant de détailler les différences entre ces deux plans, voici d’abord leurs points communs.

La fonction «Espace» permet de mettre de l’argent de côté pour réaliser vos projets.

Transferts – les transferts européens (SEPA) n’occasionnent pas de frais. Contrairement au compte N26 personnel, les comptes N26 Business ne permettent pas les transferts non SEPA.

Suivi des dépenses – Pour un auto-entrepreneur, il est essentiel de suivre de près les entrées et les dépenses.

N26 offre à ses clients une excellente plateforme qui permet de visualiser automatiquement les mouvements financiers en les représentant sous forme de graphique.

Tags – En plus de la catégorisation automatique des dépenses, l’utilisateur a la possibilité de suivre les transactions sur son compte avec encore plus de précision grâce au système des «tags» (étiquettes).

Classification automatique des dépenses

En associant un tag aux différents types d’opérations (par exemple, #client, #carburant, #hébergement) on peut visualiser instantanément le solde et les mouvements associés à l’étiquette sélectionnée.

Coordonnées bancaires – Comme c’est un compte bancaire situé en Allemagne, N26 Business fournit un IBAN allemand (DE). Cet IBAN permet de faire et recevoir des virements SEPA nationaux et internationaux, ainsi que d’établir des virements permanents.

Impôts – En tant qu’auto-entrepreneur en France vous avez l’obligation de déclarer vos revenus et de payer vos cotisations par internet. Des clients de N26 ont rapporté ne pas pouvoir effectuer de virements vers l’Ursaff, car cet organisme n’accepte que les IBAN français. Toutefois vous pouvez régler vos cotisations par carte bancaire.

Compte étranger – Comme il s’agit d’un compte avec un IBAN allemand vous avez l’obligation de le déclarer aux services fiscaux français à l’aide du formulaire Cerfa n°11916*12/3916.

Chèques – Il n’est pas possible de déposer des chèques ou des espèces sur un compte N26.

L’application N26 est disponible pour les smartphones fonctionnant sur iOS comme sur Androïd

N26 Business : un plan totalement gratuit

Le plan de base est gratuit et ne nécessite aucun revenu minimum, à la différence de la plupart des offres similaires des banques françaises. Ainsi, les offres Hellobank et ING sont gratuites uniquement en cas de revenus mensuels minimums de, respectivement, 1000 € et 1200 €.

L’offre comprend une carte de débit Mastercard, qui peut être utilisée dans le monde entier pour effectuer des retraits d’espèces, des paiements en magasin et des achats en ligne.

Les retraits en Euro sont gratuits à hauteur de 5 retraits par mois, dans les distributeurs de billets de toutes les banques. Côté plafond, les retraits en distributeur sont limités à 10 000 euros par mois, et 2500 euros par jour en France.

Pour le plan de base, une commission de 1,7 % est appliquée aux retraits en devises étrangères, mais aucun supplément n’est appliqué aux règlements par carte dans ces mêmes devises. Quant à la conversion, elle se fait au taux de change réel établi par Mastercard.

L’assurance voyage n’est pas incluse dans le plan N26 Business de base, alors qu’elle l’est dans le plan N26 Business Black.


N26 Business Black : des frais mensuels et quelques avantages supplémentaires

Ce plan a un coût de 9,90 € par mois, mais il offre en contrepartie des avantages importants à ceux qui voyagent souvent dans le cadre de leur travail.

C’est une carte de débit MasterCard World Elite qui est associée au compte Business Black. Différente, par son design plus élégant, de la carte du plan de base – elle l’est surtout par les avantages qui lui sont associés.

Les retraits d’espèces en Euro restent gratuits à hauteur de 5 par mois, et contrairement au plan de base, les retraits dans des devises étrangères n’occasionnent pas de commission. Les plafonds de retrait restent les mêmes que pour le plan de base : 10 000 € par mois et 2500 € par jour.

Aucun supplément n’est appliqué lors de la conversion de devises pour les achats effectués avec la carte, en ligne ou sur terminal de paiement.

Carte N26 Business Black

N26 Business Black donne droit à une carte MasterCard World Elite

La carte Business Black est également associée à une assurance voyage. Ce service, fourni par Allianz, remboursera — dans les limites contractuelles — d’éventuels frais d’urgence médicale à l’étranger, le vol de smartphone ou d’espèces, les retards ou annulations de vol et les problèmes de bagages.

En achetant son matériel pro avec sa carte business Black (par exemple son ordinateur), il est également possible, sous certaines conditions, d’en prolonger la garantie d’une année.

Tarifs et conditions

Dans le tableau ci-dessous nous comparons les deux offres N26 Business.

N26
Business
N26 Business
Black
OuvertureGratuiteGratuite
Frais mensuelsAucun9,90 €
Cashback sur les dépenses
0,1 %0,1 %
Retraits en EUR5 gratuits par mois, puis 2 € par retrait5 gratuits par mois, puis 2 € par retrait
Retraits en devises non EUR1.70 %Gratuits
Taux de changeMasterCard, sans commissionMasterCard, sans commission
Transferts SEPAGratuitsGratuits
Virements internationaux sortants (hors zone SEPA)
Non disponibleNon disponible
Virements internationaux entrant (hors zone SEPA)
Non disponibleNon disponible
AssuranceNon incluseIncluse
Lien

N26
Business
N26
Business
Black
Ouverture
GratuiteGratuite
Frais mensuels
Aucun9,90 €
Cashback sur les dépenses
0,1 %0,1 %
Retraits en EUR
5 gratuits par mois, puis 2 € par retrait5 gratuits par mois, puis 2 € par retrait
Retraits en devises non EUR
1.70 %Gratuits
Taux de change
MasterCard,
sans commission
MasterCard,
sans commission
Transferts SEPA
GratuitsGratuits
Virements internationaux sortants (hors zone SEPA)
Non disponibleNon disponible
Virements internationaux entrants (hors zone SEPA)
Non disponibleNon disponible
Assurance
Non incluseIncluse
Lien

Avec le plan N26 Business vous avez droit à un cashback de 0,1% sur tous vos achats. Cela signifie que 0,1% du montant de vos achats effectués avec la carte N26 Business Black vous est reversé. Ce montant est automatiquement crédité sur votre compte à l’issue de chaque trimestre.

Verdict

Dédié aux free-lance, aux auto-entrepreneurs et aux travailleurs indépendants qui travaillent avec des clients français ou européens, les offres N26 Business permettent de suivre et de gérer ses finances de façon optimale, grâce à une application mobile et à une plateforme web, toutes deux de grande qualité.

Sur App Store et Google Play, les utilisateurs iOS et Androïd plébiscitent d’ailleurs l’application pour sa facilité d’utilisation et sa clarté.

Le plan gratuit est idéal pour les professionnels qui n’ont pas besoin de retirer des fonds en devises étrangères. Il a aussi le grand avantage de ne pas être conditionné à un revenu minimum, ce qui est idéal pour les auto-entrepreneurs qui démarrent une activité.

Pour l’instant il n’est pas possible pour les titulaires d’un compte N26 Business d’émettre et de recevoir des transferts d’argents vers des comptes situés hors de la zone SEPA (espace économique européen).

N26 Business n’exige pas de revenu minimum, ce qui est idéal pour les auto-entrepreneurs qui démarrent une activité.

Pour les auto-entrepreneurs qui travaillent à l’international, il peut être préférable de se tourner vers un compte multi-devises Revolut Business. C’est un compte payant, mais les frais de transfert sont intéressants. Pour en savoir plus, lire notre Avis sur Revolut Business.

Le compte N26 Business Black est idéal pour les freelances qui voyagent souvent. Le tarif mensuel inclut une assurance voyage ainsi que des retraits sans frais dans les devises non euro. Ceux qui ont l’habitude de souscrire une assurance voyage spécifique peuvent donc considérer le compte Business Black comme une alternative très intéressante.

On peut regretter certains manques, en particulier l’impossibilité de déposer des chèques ou des espèces, l’absence d’une carte de crédit ou d’un découvert autorisé, et l’impossibilité de recevoir des virements hors zone euro.

Cette offre, gratuite ou peu coûteuse, reste cependant attractive pour gérer son compte pro et économiser sur les commissions de retrait en voyage à l’étranger.

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