Flatpay ou SumUp : lequel choisir pour votre commerce?

Les offres de Flatpay et SumUp

Nous avons dit plus haut que Flatpay constitue une alternative aux banques ; nous pensons par exemple au Crédit Agricole et à sa solution composée d’un TPE et d’un logiciel de caisse.

L’offre de SumUp est plus large : il s’agit d’un écosystème complet pour encaisser des paiements de toutes les manières possibles.

À la lecture de ce tableau, nous pouvons confirmer que :

Flatpay propose une offre simple axée sur les paiements de proximité, avec un accompagnement humain dans les locaux des commerçants.

SumUp offre beaucoup plus de services, notamment des paiements en ligne, mais l’assistance est entièrement à distance.

*EEE = Espace économique européen

Flatpay et SumUp prélèvent une commission à chaque transaction réalisée avec leurs terminaux de paiement. Pour résumer ce que nous allons expliquer, choisissez Flatpay pour la prévisibilité des coûts, et SumUp pour les économies éventuelles sur les frais, sachant que le point de bascule entre les deux offres dépendra autant du chiffre d’affaires que de la proportion entre les cartes européennes de particuliers et les autres cartes.

Voyons comment nous en sommes arrivés à cette conclusion :

Flatpay prélève 1,29 % sur tous les types de cartes (personnelles, business, locales, internationales, etc.). Ce type de tarification mixte est pratique pour prévoir le montant des frais, mais peut revenir plus cher que la tarification des banques si l’on encaisse beaucoup de cartes locales.

Notez que quand on utilise en plus le logiciel de caisse de Flatpay, le taux monte à 1,69 %, nous reviendrons sur ce point dans la section consacrée aux logiciels de caisse.

Chez SumUp, le tarif de base est de 1,75 % de frais de transaction sur tous les types de cartes.

Spontanément, on pourrait se dire que le choix est vite fait, en faveur de Flatpay. Cependant il ne faut pas oublier que, d’après nos informations, Flatpay n’acceptera pas votre candidature si votre chiffre d’affaires n’atteint pas environ 5000 € au minimum. Donc en dessous de ce chiffre, il faudra opter pour SumUp de toute manière.

Il faut aussi tenir compte du fait que SumUp propose un deuxième type de plan tarifaire à 19 €/mois appelé SumUp Paiements Plus, qui fait descendre les frais à 0,89 % sur les cartes de consommateurs européens tout en conservant le taux de 1,75 % sur les autres cartes. Ce plan devient intéressant quand le volume de cartes de consommateurs augmente suffisamment, par exemple au dessus de 2700  € environ pour 80 % de cartes de consommateurs européens.

Afin de comparer le coût des deux fournisseurs, il va falloir tenir compte du mix de cartes, c’est-à-dire de la proportion de cartes locales, de cartes de consommateurs, de cartes premium, qui va nous permettre de calculer le taux effectif.

En effet, personne n’encaisse 100 % de cartes bancaires de consommateurs européens. Un petit commerce de quartier va encaisser 90-95 % de cartes de consommateurs européens ; dans une zone urbaine avec plus de brassage, le taux peut descendre à 80 % ; dans les restaurants de zones très touristiques, la proportion peut même descendre à 60 %.

En ajoutant à l’équation l’abonnement à SumUp Paiements Plus et le taux de Flatpay (1,29 %, ou 1,69 % avec le logiciel de caisse), nous pouvons déterminer le seuil de chiffre d’affaires au-dessus duquel SumUp PaiementsPlus devient moins cher que Flatpay:

Considérons un mix de carte de 80 % : SumUp est moins cher que Flatpay au-dessus de 8 333 € d’encaissement mensuel – si le taux de Flatpay est de 1,29 %.

Dans le détail on voit que la différence est minime lorsque l’on compare Flatpay à 1,29 % et SumUp Plus : 8 € en faveur de Flatpay et 4 € en faveur de SumUp pour 5000 € et 10 000 € d’encaissement.

Sur le papier SumUp devient presque à chaque fois moins cher au dessus d’un certain volume d’encaissement. Il faut aussi tenir compte de plusieurs éléments en faveur de Flatpay :

• Vous pouvez négocier un taux plus bas avec Flatpay si votre chiffre d’affaires est suffisamment élevé
• Les frais de 1,29 % couvrent le prêt du terminal
• Le niveau de service est plus élevé

Au détriment de SumUp, on doit considérer le prix d’achat du TPE, mais même dans le cas du modèle le plus onéreux, cela revient à 4,2 €/mois sur 36 mois, avec le tarif en vigueur lors de la rédaction de cet article.

Pour le seuil de négociation, le site de Flatpay indique 200 000 €/ans soit 16 666 €/mois, mais il faut le considérer comme une donnée indicative.

Nous verrons dans la section caisse si les 1,69 % de Flatpay sans abonnement au logiciel sont plus intéressants que le modèle tarifaire de SumUp avec abonnement.

Plus de terminaux chez SumUp

Chez Flatpay, il n’y a qu’un seul terminal, de type Android à grand écran. Le modèle à peu près équivalent est le Terminal de SumUp.

SumUp commercialise aussi deux modèles qui n’ont pas d’équivalent chez Flatpay, plus petits et moins chers : le Solo et le Solo Lite.

Les prix affichés pour les terminaux SumUp tiennent compte des réductions spéciales pour les lecteurs de Mobile Transaction :

Précisons que 1300 €/mois est un seuil contractuel de gratuité, qui ne correspond pas au niveau de chiffre d’affaires que recherche Flatpay, soit plus de 5000 €/mois. Toutefois, en cas de difficulté passagère, un client de Flatpay pourrait basculer sous ce seuil et devoir payer la somme forfaitaire indiquée.

Nous avons vu que SumUp s’impose pour les petits chiffres d’affaires ; par ailleurs, si vous cherchez un appareil léger et pas cher, il n’y a pas d’autre choix que les modèles Solo.

Pour les commerçants qui hésitent encore entre Flatpay et SumUp, comparons les deux appareils Android :

– Le terminal de Flatpay est de fabrication PAX, il s’agit du A920 Pro. Celui de SumUp est un modèle original.
– Le Terminal de SumUp est plus volumineux, plus lourd de 40 g et possède un écran plus grand (16,5 cm de diagonale contre 13,8 cm)
– La finition du terminal de Flatpay est de meilleure qualité.
– Dans les deux cas la zone d’impression du reçu est située en bas et à l’arrière, ce qui n’est pas optimal.

On voit bien sur notre photo que l’écran du terminal de SumUp est plus grand que celui de Flatpay.

Nous avons testé les deux terminaux. La transaction NFC a pris moins de 2 secondes dans les deux cas et les deux appareils se sont montrés très réactifs pour naviguer d’un écran à l’autre.

Le grand écran du terminal de SumUp offre plus de confort pour faire tourner un logiciel de caisse, mais l’appareil est plus lourd et encombrant que celui de Flatpay.

Refaisons le calcul du dernier tableau de la section tarification en prenant pour base de comparaison le taux à 1,69 % de Flatpay qui est appliqué lorsque l’on utilise son logiciel de caisse. Avec 80 % de cartes de consommateurs et pour 5000 € d’encaissement, les frais de transaction coûtent 20 € de plus par mois qu’avec le taux à 1,29 % (sans caisse). Pour 10 000 €, il y a 40 € de frais en plus. Ces frais incluent l’utilisation du logiciel.

Or nous verrons plus bas que l’équivalent du logiciel de caisse de Flatpay est la version Plus de la caisse de SumUp ; toutes les deux incluent notamment des fonctionnalitées indispensables dans le secteur de la restauration.

À fonctionnalités équivalentes ( Caisse Flatpay vs Caisse Plus de SumUp ), le logiciel de Flatpay devient moins cher au-dessus d’environ 10 000 €/mois d’encaissement avec 80 % de cartes de consommateurs européens.

Évidemment, si vous choisissez la version gratuite de la caisse SumUp, Flatpay sera plus cher. Voir plus bas la comparaison entre les versions.

Kit de caisse Premium de Flatpay.

La configuration matérielle sera différente pour chaque commerce, mais on peut comparer les kits de caisse pour se faire une idée du prix.

Chez Flatpay, les kits de caisses coûtent entre 1995 € HT et 2995 € HT.

Chez SumUp, les kits de caisse vont de 399 € HT à 649 € HT.

Mais attention : le matériel de caisse de Flatpay est plus qualitatif et le prix inclut la formation et l’installation sur place.

Point intéressant en faveur de SumUp : on peut utiliser le logiciel de caisse sur le terminal sans avoir besoin d’une caisse enregistreuse sur le comptoir. C’est impossible chez Flatpay, car la caisse mobile vient obligatoirement en complément de la caisse enregistreuse et que chaque terminal supplémentaire équipé de la caisse mobile coûte 495 € HT à l’achat. Pour un foodtruck qui n’a pas de place pour une vraie caisse, SumUp nous semble donc plus adapté.

Comparaison des fonctionnalités :

Les trois formules (caisse Flatpay, SumUp gratuite et payante) partagent les fonctionnalités essentielles d’un système de caisse : paiements en espèces et par carte, partage d’addition, remboursements, gestion d’un catalogue de produits et de catégories avec photos, suivi des stocks en temps réel, rapports de vente, informations de base sur les employés et conformité à la réglementation française. Elles se connectent également toutes les trois à un tiroir-caisse et à une imprimante.

La caisse payante de SumUp et celle de Flatpay incluent des fonctionnalités liées à la restauration : plan de salle, impression des commandes en cuisine, TVA différente sur place / à emporter, etc.

Pour raccourcir le tableau comparatif, nous avons exclu les points communs résumés ci-dessus.

Flatpay va plus loin sur le service : formation et assistance 24/7.

SumUp (version payante) possède quelques fonctionnalités supplémentaires : synchronisation avec les logiciels de comptabilité, code d’accès pour les employés, programme de fidélité. La version gratuite de SumUp est suffisante pour un petit commerce, mais pas pour un restaurant.