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Avis sur Le Compte Business de Sogexia

Par Emmanuel Charpentier|2018-06-12T10:45:47+00:0030 janvier 2018|Mots-clés : |
Notre avis(3/5)
Une offre de service allégée pour recevoir et émettre des paiements, destinée tout particulièrement aux micro-entrepreneurs (ex auto-entrepreneurs).

Le Compte Business de Sogexia est un compte sans banque que l’on peut ouvrir en ligne très rapidement. Il propose une tarification attractive pour les chiffres d’affaires modestes et des fonctionnalités indispensables (RIB et carte bancaire), mais son offre de services comporte des lacunes qui pourraient être rédhibitoires pour certains. Il peut être intéressant de l’associer au compte pour particulier de Sogexia.

  • Ouverture du compte très rapide
  • Sans condition de chiffre d’affaire
  • Société française
  • Impossibilité d’encaisser les chèques
  • Pas de virements entrants hors SEPA
  • Commission sur les virements de 1,25 % (sauf vers un compte Sogexia)

Intéréssant si : votre chiffre d’affaire est inférieur à 1000 euros par mois et vous n’avez pas besoin d’encaisser des chèques

Voir le site de Sogexia

Qu’est-ce que le Compte Business de Sogexia ?

Sogexia est une société française implantée à Lyon. Ce n’est pas une banque (un établissement de crédit) mais un opérateur financier spécialisé dans la gestion des paiements. Elle fonctionne comme un intermédiaire pour ses clients, dont les dépôts sont en réalité séquestrés à la Raphaels Bank (Royaume-Uni).

Le principe de fonctionnement est donc identique à celui du Compte-Nickel, qui est réservé aux particuliers. Sogexia propose également un compte pour particulier, intitulé SmartPay, qu’il est intéressant d’associer à un compte business en raison de la gratuité des virements entre les deux comptes..

Pour un tarif modique (voir plus bas), vous disposez des services indispensables suivants :

  • RIB*
  • Virements en zone SEPA
  • Carte bancaire

* avec IBAN anglais, à l’heure où sont écrites ces lignes (janvier 2018)

Ouverture d’un compte Sogexia Business

L’ouverture d’un compte se fait intégralement en ligne. La seule condition requise est la domiciliation de l’activité principale en France. Vous n’aurez pas à déposer un montant minimum sur le compte ou fournir un chiffre d’affaires prévisionnel.

Certains services (virement sortant et prélèvement SEPA, utilisation d’une carte bancaire à l’étranger, retrait à un DAB) nécessitent un « surclassement » il s’agit en réalité d’une simple formalité qui consiste à envoyer les documents attestant de son identité. D’après Sogexia 80 % des clients sont surclassés

Il faudra en pratique disposer d’un numéro de SIREN, lorsque l’on est micro-entrepreneur. En réalité toute entreprise, quelque soit sa forme juridique peut ouvrir ce type de compte.

Cette tolérance est rendu possible par le mode de fonctionnement particulier de ce compte, qui comporte certaines limitations :

Fonctionnement et limitations

Sogexia n’impose aucune condition à l’ouverture, car il est en réalité impossible d’être à découvert sur ce type de compte. Si l’on tente en effet de dépenser une somme d’argent supérieure à celle qui est provisionnée, la transaction sera bloquée dans la plupart des cas.

Aucun découvert n’est autorisé sur le Compte Business de Sogexia

Autre différence majeure par rapport à une banque : il n’est pas possible d’émettre et d’encaisser des chèques.

Le rechargement du compte se fait par virement ou carte bancaire, avec des frais. Les transferts entre deux comptes Sogexia sont gratuits.

Ce type de service adresse donc plutôt à ceux qui sont au contact d’une clientèle habituée aux paiements par carte bancaire, ou à ceux qui travaillent à distance. Sachez toutefois, si vous souhaitez créer une activité en ligne,  qu’il n’est pas possible de recevoir des virements hors zone SEPA, avec ce compte.

Nous ne détaillerons pas le montant des plafonds, qui sont plutôt élevés une fois que le compte est surclassé, surtout lorsqu’on tient compte de la clientèle visée par ce compte : les micro-entrepreneurs. Quelques exemples pour information : 5000 € de paiement par carte, 650 € de retraits et 10 000 € de virement. Sachez cependant que le compte business est inutilisable sans la formalité du « surclassement » à cause du plafond de 250 € annuel.

Les cartes Mastercard

Vous l’aurez compris, il ne s’agit pas d’une carte de crédit mais d’une carte de débit avec autorisation systématique.

La carte dispose des moyens de sécurité classiques des cartes à puce mise à part la fonction 3D Secure (vérification par SMS pour les paiements en ligne).

La Carte Business de Sogexia

Le Compte Business permet également la délivrance de trois « cartes additionnelles » qui permettent à leurs détenteurs (par exemple, des collaborateurs) d’effectuer des paiements dont le montant sera prélevé sur le Compte Business.

Sachez que même si votre compte est suffisamment provisionné, vous pouvez rencontrer des problèmes dans certains vieux terminaux de paiement non connectés au réseau, par exemple dans les péages.

Tarifs

Beaucoup de services sont gratuits.

Nous ne signalerons que les principaux services payants :

ServiceCoût
Réception de virement bancaire1,25 %
Rechargement par carte bancaire2,5 %
Commande d’une carte14,90 €
Retrait d’espèces à un DAB3 €
Réception de virement bancaire1,25 %
Paiements ou votre en devises étrangères2,95 €

Si votre chiffre d’affaire mensuel s’élève à 800 €, vous paierez 800 x 1,25 %= 10 € de frais, ce qui correspond au montant minimum de la cotisation mensuelle d’un compte pro pour micro-entrepreneurs (avec virement gratuit en zone SEPA, carte bancaire et bien sûr possibilité d’encaisser des chèques).

Logiquement, le compte business Sogexia, compte-tenu de sa tarification, intéressera surtout les micro-entrepreneurs réalisant un chiffre d’affaires inférieur à 700 – 1000 € mensuel.

Il est possible de virer gratuitement de l’argent vers un autre compte Sogexia, comme le compte pour particulier SmartPay.Si vous n’avez pas encore de compte bancaire et souhaitez créer une micro-entreprise, il nous paraît plus intéressant d’avoir ses deux comptes (pro et particulier chez Sogexia).

Les réductions

Les clients du Compte Business ont accès au « Sogexia Club », un programme de fidélité qui offre des réductions auprès de 850 enseignes partenaires comme la Redoute, la Fnac, ou les Galeries Lafayette.

À chaque achat, un pourcentage est viré sur le compte Sogexia Club, qui peut être à son tour viré sur le compte bancaire si le montant cumulé des remboursements est au moins égal à 20 €.

Les services en ligne

On peut accéder aux informations du compte sur un ordinateur ou une tablette ou bien sur son smartphone en installant un raccourci ; il n’y a pas d’application dédiée.

Il est possible de créer des catégories et d’y affecter ses dépenses ; on pourra visualiser sous la forme d’un beau graphique de type camembert.

Autre fonctionnait intéressante : la possibilité de prendre en photo le justificatif de chaque dépense et d’exporter automatiquement des notes de frais grâce au service DynamicProof.

Solutions complémentaires et concurrentes

Depuis que le Compte-Nickel n’est disponible que pour les particuliers, il n’y a pas d’offre équivalente au compte business de Sogexia.

Vous aurez noté que Sogexia ne propose pas de terminal pour encaisser les paiements par carte, ce qui peut s’avérer problématique car il est également impossible d’encaisser des chèques. En effet tous les clients ne peuvent pas ou ne veulent pas payer par virement ou PayPal.

Toujours dans une optique de dépense fixes réduite, il peut être intéressant de se tourner vers un lecteur de carte bancaire mobile, car ces services fonctionnent sans abonnement et prélève une commission modique.

Vous recherchez un lecteur de CB bon marché en complément du compte Sogexia business ?

Lisez notre comparatif : SumUp ou iZettle ou Smile&Pay ?

Les comptes avec lecteurs de carte

Le compte Anytime est une société belge avec une filiale en France. Elle propos deux offres : celle de base permet d’encaisser quatre chèques par mois mais nécessite un abonnement minimum de 14,50 € mensuels (mais avec une commission de seulement 0,70% + 0,25 €) pour les virements. est moins intéressant que le compte Business de Sogexia pour les petits chiffres d’affaires. Le lecteur de carte bancaire elle-même que celui de SumUp et est vendu au même prix.

myPOS ne communique malheureusement plus ses tarifs de manière transparente. Son terminal myPOS Combo est intéressant car elle accepte les cartes chinoises et japonaises, mais la politique tarifaire de myPOS et sa localisation à Londres nous font préférer l’association du compte business de Sogexia avec celle d’un second prestataire de services si l’on désire un lecteur de carte.

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Verdict

Si et uniquement si ces trois conditions sont remplies…

  1. Faible chiffre d’affaires mensuel
  2. Pas de nécessité d’encaisser les chèques
  3. Virements entrants uniquement en zone SEPA

…alors, le Compte Business de Sogexia semble être une bonne solution pour démarrer une activité entrepreneuriale, surtout en association avec le compte SmartPay de Sogexia.

Si l’on est directement au contact de la clientèle, il faudra impérativement utiliser en complément un mini lecteur de carte bancaire.

Voir le site de Sogexia
Name of Reviewed Item: Sogexia Compte Business FR Rating Value: 3 Review Author:Review Date: