Notre avis(3/5)
Une offre de service allégée pour recevoir et émettre des paiements, destinée tout particulièrement aux micro-entrepreneurs.

Le Compte Business de Sogexia est un compte sans banque pour les pros que l’on peut ouvrir en ligne très rapidement. Il propose une tarification attractive pour les chiffres d’affaires modestes et des fonctionnalités basiques (RIB et carte bancaire).

  • Les plus : Ouverture du compte très rapide, sans condition de chiffre d’affaires, société française.

  • Les moins : Impossibilité d’encaisser les chèques, pas de virements entrants hors SEPA, commission sur les virements entrants de 1,25 %, pas de découvert autorisé.

  • Intéréssant si : Votre chiffre d’affaires est inférieur à 1000 euros par mois, vous n’avez pas besoin d’encaisser de chèques.

Qu’est-ce que le Compte Business de Sogexia ?

Il s’agit du compte professionnel de Sogexia, une société française implantée à Lyon. Certains internautes utilisent la dénomination Sogexia Pro plutôt que Sogexia Business.

Sogexia n’est pas une banque (un établissement de crédit) mais un opérateur financier spécialisé dans la gestion des paiements.

Elle fonctionne comme un intermédiaire pour ses clients, dont les dépôts sont en réalité séquestrés à la Raphaels Bank (Royaume-Uni).

Pour un tarif modique (voir plus bas), vous disposez des services indispensables suivants :

  • RIB*
  • Virements en zone SEPA
  • Carte bancaire

* avec IBAN anglais, à l’heure où sont écrites ces lignes (septembre 2019)

Comment ouvrir un compte Pro chez Sogexia ?

L’ouverture du compte se fait intégralement en ligne. La seule condition requise est la domiciliation de l’activité principale en France. Vous n’aurez pas à déposer un montant minimum sur le compte ou fournir un chiffre d’affaires prévisionnel.

Certains services (virement sortant et prélèvement SEPA, utilisation d’une carte bancaire à l’étranger, retrait à un DAB) nécessitent un « surclassement » il s’agit en réalité d’une simple formalité qui consiste à envoyer les documents attestant de son identité. D’après Sogexia, 80 % des clients sont surclassés

Il faudra en pratique disposer d’un numéro de SIREN, lorsque l’on est micro-entrepreneur. En réalité toute entreprise, quel que soit sa forme juridique peut ouvrir ce type de compte.

Cette facilité d’ouverture est rendue possible par le mode de fonctionnement particulier de ce compte, qui comporte certaines limitations :

Sogexia Business : accessible mais limité

Sogexia n’impose aucune condition à l’ouverture, car il est en réalité impossible d’être à découvert sur ce type de compte. Si l’on tente en effet de dépenser une somme d’argent supérieure à celle qui est provisionnée, la transaction sera bloquée dans la plupart des cas.

Aucun découvert n’est autorisé sur le Compte Business de Sogexia

Autres différences majeures par rapport à une banque : il n’est pas possible d’émettre et d’encaisser des chèques, ou d’être à découvert.

Le rechargement du compte se fait par virement ou carte bancaire, avec des frais, mais les transferts entre deux comptes Sogexia sont gratuits.

Ce type de service adresse donc plutôt à ceux qui sont au contact d’une clientèle habituée aux paiements par carte bancaire, ou à ceux qui travaillent à distance. Sachez toutefois, si vous souhaitez créer une activité en ligne, qu’il n’est pas possible de recevoir des virements hors zone SEPA, avec ce compte.

Nous ne détaillerons intégralement pas le montant des plafonds, qui sont plutôt élevés une fois que le compte est surclassé, surtout lorsqu’on tient compte de la clientèle visée par ce compte : les micro-entrepreneurs. Quelques exemples pour information : 5000 € de paiement par carte par jour, 650 € de retraits par jour et 80 000 € de virement entrant par mois.

En réalité, le compte business de Sogexia est inutilisable sans la formalité du « surclassement » à cause du plafond de 250 € annuel.

Jusqu’à 4 cartes business Mastercard

Vous l’aurez compris, il ne s’agit pas d’une carte de crédit mais d’une carte de débit avec autorisation systématique.

La carte dispose des moyens de sécurité classiques des cartes à puce mise à part la fonction 3D Secure (vérification par SMS pour les paiements en ligne).

La Carte Business de Sogexia

Le Compte Business permet également la délivrance de trois « cartes additionnelles » qui permettent à leurs détenteurs (par exemple, des collaborateurs) d’effectuer des paiements dont le montant sera prélevé sur le Compte Business.

Sachez que même si votre compte est suffisamment provisionné, vous pouvez rencontrer des problèmes dans certains vieux terminaux de paiement non connectés au réseau, par exemple dans les péages.

Tarifs et frais : 1,25 % sur les virements entrants

Beaucoup de services sont gratuits et il n’y a pas d’abonnement mensuel. Mais comme rien n’est totalement gratuit en ce bas monde, il faudra bien payer quelque part : à chaque fois que vous recevrez de l’argent sur votre compte, Sogexia prélèvera une commission.

ServiceCoût
Réception de virement bancaire1,25 %
Rechargement par carte bancaire2,5 %
Virement sortantGratuit
Commande d’une carte14,90 €
Retrait d’espèces à un DAB3 €
Opération par carte en monnaie étrangère2,95 %

Si votre chiffre d’affaire mensuel s’élève à 800 €, vous paierez 800 x 1,25 %= 10 € de frais, ce qui correspond au montant minimum de la cotisation mensuelle d’un compte pro pour micro-entrepreneurs (avec virement gratuit en zone SEPA, carte bancaire et bien sûr possibilité d’encaisser des chèques).

Logiquement, le compte business Sogexia, compte-tenu de sa tarification, intéressera surtout les micro-entrepreneurs réalisant un chiffre d’affaires inférieur à 700 – 1000 € mensuel.

Compte tenu des frais appliqués pour les achats par carte en devises étrangères, ce compte n’est pas conseillé aux voyageurs.

Des réductions grâce au « Sogexia Club »

Les clients du Compte Business ont accès au « Sogexia Club », un programme de fidélité qui offre des réductions auprès de 850 enseignes partenaires comme la Redoute, la Fnac, ou les Galeries Lafayette.

À chaque achat, un pourcentage est viré sur le compte Sogexia Club, qui peut être à son tour viré sur le compte bancaire si le montant cumulé des remboursements est au moins égal à 20 €.

Les services en ligne

On peut accéder aux informations du compte sur un ordinateur ou une tablette ou bien sur son smartphone en installant un raccourci ; il n’y a pas d’application dédiée.

Il est possible de créer des catégories et d’y affecter ses dépenses ; on pourra visualiser sous la forme d’un beau graphique de type camembert.

Autre fonctionnalité intéressante : la possibilité de prendre en photo le justificatif de chaque dépense et d’exporter automatiquement des notes de frais grâce au service DynamicProof.

Sogexia Pro et la concurrence

Si vous souhaitez absolument pouvoir encaisser les chèques, ce qui pour l’instant impossible avec le compte pro de Sogexia, nous vous suggérons de vous tourner vers les néobanque française Qonto ou Shine.

Si vous souhaitez encaisser des virements hors zone SEPA, essayez Qonto ou l’anglaise Revolut Business, laquelle possède une licence bancaire tout comme l’allemande N26 Business. N26 offre des transferts SEPA gratuits comme Sogexia, avec potentiellement plus de services à la clé.

Vous aurez noté que Sogexia ne propose pas de terminal pour encaisser les paiements par carte, ce qui peut s’avérer problématique, car il est également impossible d’encaisser des chèques. En effet tous les clients ne peuvent pas ou ne veulent pas payer par virement ou PayPal.

Toujours dans une optique de dépense fixes réduite, il peut être intéressant de se tourner vers un lecteur de carte bancaire mobile, car ces services fonctionnent sans abonnement et prélèvent une commission modique.

Verdict

Si ces trois conditions sont remplies…

  1. Faible chiffre d’affaires mensuel
  2. Pas de nécessité d’encaisser les chèques
  3. Virements entrants uniquement en zone SEPA

…alors, le Compte Business de Sogexia semble être une bonne solution pour démarrer une activité entrepreneuriale.

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