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Compte Anytime Pro : un compte avec lecteur de carte bancaire inclus

Par Emmanuel Charpentier|2018-06-12T10:44:29+00:007 février 2018|Mots-clés : |

Le Compte Anytime Business est un compte sans banque offrant une riche offre de services, notamment un mini lecteur pour encaisser les paiements par carte bancaire et encaissement à distance.

Une offre tout-en-un inédite et intéressante sur le papier. Mais que vaut-elle au juste ?

Pour les professionnels qui ne veulent pas des services d’une banque classique

Ceux qui veulent créer une micro-entreprise ont besoin d’un compte pour encaisser les paiements et, s’ils sont fréquemment au contact de leur clientèle, d’un lecteur de carte bancaire.

De nombreux acteurs sont apparus dans le secteur de la banque en ligne, mais certains spécifient leur refus d’ouvrir des comptes pour auto entrepreneur. Il est obligatoire de disposer d’un compte séparé, mais pas de passer par une banque traditionnelle.

Nous avons présentés dans un autre article le compte business de Sogexia, un compte sans banque pour les auto-entrepreneurs débutants. Nous allons voir que le positionnement d’Anytime est un peu différent, car cette dernière société propose une offre de services beaucoup plus riche, maisavec une tarification initialeplus élevée.

En ce qui concerne les lecteurs de carte, vous savez sans doute qu’il est possible de se procurer un mini-terminal de paiement mobile en ayant recours à des sociétés indépendantes et aux tarifs transparents, comme iZettle, Smile&Pay ou SumUp. Il faut donc recourir à une société tierce, sauf si vous êtes clients d’Anytime.

Pilotez votre compte Anytime depuis votre smartphone

Pilotez votre compte Anytime depuis votre smartphone

Anytime propose un compte sans banque ET un lecteur de carte bancaire.

Le Compte Anytime, dans sa version professionnelle, se propose en effet d’être le prestataire de service unique des petits entrepreneurs : RIB, carte bancaire, lecteur de carte, et même paiement à distance, tout est inclus. Pas de chiffre d’affaire minimum, pas d’engagement et pas de paperasse.

Anytime n’est pas une banque, mais pas un intermédiaire financier. Cette société belge utilise originellement les services d’une banque britannique, la Raphaels Bank, qui séquestre les dépôts de ces clients. Les clients français peuvent obtenir un IBAN français, grâce au partenariat avec la société Treezor.

Fonctionnement du Compte Business Anytime

Il existe deux niveaux de service : Standard et Premium.

Les deux versions permettent d’émettre et d’encaisser gratuitement des virements en euros en zone SEPA, avec une limite de 20 par mois dans la formule standard.

Anytime offre la possibilité d’encaisser des chèques, quatre par mois pour le niveau  standard. C’est impossible avec Sogexia.

À noter que vous pouvez coupler votre Compte Business avec le compte particulier d’Anytime, qui dans sa tarification standard et assez attractif (2,7 €/mois) si l’on n’effectue pas trop de retraits en espèces.

La Carte Mastercard

Elle est présenté comme gratuite. En réalité son coût est inclus dans celui de l’abonnement aux service d’Anytime qui comprennent obligatoirement une carte bancaire. La carte reprend le code couleur des cartes business mais ne procure pas d’avantages particuliers.

Elle permet de retirer des espèces dans le monde entier (voir les tarifs plus bas) et comprend la fonction sans contact.

Carte Mastercard Anytime

Carte Mastercard Anytime Business

Originalité d’Anytime : le fonctionnement de la carte peut être modifié  depuis l’application en ligne d’Anytime : plafond, blocage, retrait au DAB, achats sur Internet.

Autre service intéressant : la génération d’une carte Mastercard virtuel pour effectuer des paiements sur Internet.

Tarifs

Il existe deux types d’abonnement correspondant aux  niveaux de tarification : Standard et Premium. Le tarif de l’abonnement varie également en fonction de la facturation, qui est soit annuelle, soit mensuelle.

À l’abonnement de base s’ajoutent des services dont le prix varie en fonction du niveau choisi et non de la périodicité de la facturation.

Voici un petit extrait des tarifs du Compte Anytime Business destiné à vous aider à identifier les coûts cachés :

StandardPremium
Abonnement14,50 € mensuel / 9,50 € annuel19, 50 € / 29,50 €
 Retrait DAB2 €
Virement SEPAGratuits limités à 20/moisGratuits
Retrait hors zone Euro2 € + 2,50%2 € + 2,50%
Paiement par carte hors zone Euro2,50 %2,50 %
Encaissement web3,80 %1,50 + 0,25 %
Lecteur de carte79 €79 €

On voit que pour une utilisation basique – virements et paiements en zone SEPA, pas de retraits d’argent – le coût de la formule standard avoisine celui d’un compte en ligne pour auto-entrepreneur comme ceux de Monabanq ou Boursorama.

La formule Premium nous semble moins intéressante.

Le lecteur de carte bancaire et l’application

Le lecteur de carte bancaire ne peut fonctionner qu’en association avec un smartphone ou une tablette. Il s’agit visiblement du même lecteur que celui qui était proposé précédemment par SumUp.

C’est un modèle fiable, mais il ne dispose pas du sans-contact et n’est pas compatible avec Apple Pay, contrairement au dernier modèle de la société citée.

Le lecteur de carte bancaire inclus dans la version Pro du compte Anytime

Le lecteur de carte bancaire du compte Anytime Business

L’application est très basique par rapport à celle d’iZettle ou SumUp : on ne peut notamment pas enregistrer de catalogue de produits. Elle possède cependant une fonctionnalité intéressante : la possibilité d’ajouter des notes de frais en scannant la facture avec son téléphone.

Le paiement à distance

Le paiement à distance est sans doute la fonctionnalité la plus intéressante, celle qui permet aux Compte Anytime de sortir son épingle du jeu, puisque ce mode de paiement n’est pas proposé par ses concurrents directs.

Le client reçoit un message sur son téléphone, et règle à distance en renseignant les numéros de sa carte bancaire en utilisant le protocole 3D Secure.

Le taux de commission est toutefois plus élevé avec ce moyen de paiement pour la tarification standard, puisqu’il s’élève à 3,8 %  (contre 1,75 % en présentiel). En revanche, l’argent est transféré beaucoup plus rapidement sur le compte, en deux minutes seulement d’après Anytime.

Le Compte Anytime est-il une bonne solution ?

L’idée de regrouper tous ces services en une seule offre peut sembler séduisante à ceux qui recherchent la simplicité et n’ont plus confiance dans les banques traditionnelles, mais cela peut poser problème, si vous souhaitez changer de lecteur de carte bancaire.

Pour les auto-entrepreneurs débutants qui pense faire nettement moins de 1000 € de chiffre d’affaires, et qui n’ont pas besoin d’encaisser des chèques ou des paiements à distance et non pas besoin non plus de lecteur de carte, il peut être plus intéressant se tourner vers Sogexia – qui n’impose pas d’abonnement mais prélève 1,25 % par virement – ou vers une autre banque en ligne.

L’offre d’Anytime est en tout cas particulièrement complète (rappelons la possibilité de réaliser des ventes en ligne) et permet de démarrer rapidement une activité en maitrisant ses coûts.

À notre avis: SumUp – Une solution de paiement par carte abordable et simple