Anytime ou Qonto : le match des comptes pros

Sommaire

Tableau comparatif
En bref
Entreprises acceptées
Tarifs et frais
Paiement à distance
Gestion des dépenses
Plafonds de dépense
Facturation
Intégrations
Assurances
Verdict

Vous pouvez lire également notre avis sur Anytime et notre avis sur Qonto.

Qui sont Anytime et Qonto ?

Anytime est une filiale d’Orange Bank depuis son rachat par la banque en ligne française. Le siège d’Anytime demeure à Bruxelles. Ce n’est pas une banque, mais un établissement de paiement qui utilise les services de Treezor, filiale de la Société Générale, qui joue le rôle de banque de dépôt pour les clients français.

Qonto est une marque d’Olinda, un acteur français indépendant dont le siège se trouve à Paris. C’est également un établissement de paiement. Sa banque de dépôt partenaire est le Crédit Mutuel Arkéa.

Les deux sociétés n’étant pas de vraies banques, elles n’autorisent pas les découverts, et n’émettent pas de chéquiers, mais acceptent les dépôts de chèques.

Les entreprises acceptées par Anytime et Qonto

Nous nous limiterons au cas des entrepreneurs installés en France.

Les types d’entreprises autorisées sont grosso modo les mêmes :

• Microentreprise
• EIRL, EURL, SASU
• SARL, SA, SAS
• SCI (Société civile immobilière)

Y compris les sociétés en cours de création.

Anytime accepte également les catégories suivantes :

• EI, c’est-à-dire les entreprises individuelles où la responsabilité personnelle de l’entrepreneur est engagée
• Associations
• Particuliers (pour le compte particulier seul ou en complément du compte professionnel)

Qonto autorise les SEL (Société d’exercice libéral).

On peut se faire payer à distance avec Anytime

Le fait de pouvoir être payé à distance prend de plus en plus d’importance. Anytime a intégré à cet effet une fonction de liens de paiements à son offre.

Les liens de paiement constituent une méthode de paiement supplémentaire offerte à vos clients, en plus du chèque, du virement ou de l’encaissement de cartes bancaires en proximité.

Cela consiste à envoyer un lien, c’est-à-dire une URL, par e-mail ou SMS, qui dirige votre client vers une page de paiement en ligne. Les frais sont de 3,80 % par transaction. Ce taux est nettement plus élevé que celui offert par les services spécialisés.

Avec Anytime, vous pouvez également ajouter un bouton de paiement paramétrable sur votre site, qui fonctionne de la même manière.

Dans les deux cas, le montant et la description du paiement sont indiqués sur la page de paiement.

Lorsque votre client reçoit un lien, il n’est pas tenu de vous payer contrairement à ce qui se passe lorsqu’il reçoit une facture.

Deux comptes experts en gestion des dépenses

Anytime et Qonto offrent une première possibilité de gestion des dépenses avec la fourniture de plusieurs cartes bancaires, virtuelles ou physique.

Avec Qonto, vous pouvez créer des sous-comptes disposant chacun d’un IBAN pour les forfaits PME et Startups. Cela permet d’affecter de l’argent à des postes de dépense différents.

Pour information, Anytime offre de son côté  la possibilité de créer des IBAN virtuels pour les clients, afin de mieux surveiller le paiement des factures, mais cette fonctionnalité n’est disponible qu’avec le forfait Entreprise à 380 € par mois (249 € avec engagement).

Anytime et Qonto offrent également la numérisation des justificatifs de dépense, avec certification pour remplacer le format papier, en fonction des forfaits.

Des plafonds de dépenses satisfaisants

Anytime et Qonto offrent des plafonds de dépense élevés, correspondant aux nécessités d’un compte professionnel. Ces plafonds peuvent être modifiés depuis l’application.

Les cartes de Qonto disposent d’options de sécurité permettant d’activer et de désactiver depuis l’application les paiements en ligne, paiements sans contact, retrait au distributeur et paiements à l’étranger.

Et les virements ?

Anytime facture des frais de 0,2 % au-delà des 200 000 euros de virements par an. Qonto n’applique aucuns frais, si le nombre maximum de virements autorisés n’a pas été dépassé.

Facturation

Anytime intègre l’application de facturation Fizen à partir du forfait Professionnel. Pour les forfaits inférieurs, cette solution est disponible en option à 9,50 € par mois. Autre outil d’aide à la comptabilité : le module de gestion de notes de frais pour le justificatif des dépenses intégré à Anytime pour le forfait Professionnel.

Si vous utilisez Qonto, il faudra utiliser un logiciel de facturation en ligne séparé. Le point positif est que Qonto peut s’interfacer avec des outils de facturation en ligne qui sont capables d’émettre des factures et aussi de récupérer toutes les informations du  compte Qonto.

Image : Qonto

Les logiciels comptable ont accès automatiquement à toutes les dépenses et recettes du compte Qonto.

Qonto est partenaire de Quickbooks, mais peut aussi se connecter à Fizen. Les deux services gèrent les devis et leur transformation en factures, ainsi que les relances automatiques.

Pour faciliter le règlement de la facture, il est possible d’envoyer un lien de paiement avec Anytime à ses clients occasionnels plutôt qu’une demande de virement ou un mandat de prélèvement.

Le rapprochement bancaire avec les compte Anytime et Qonto, permet de savoir automatiquement si une facture a été payée ou non.

Applications externes et intégrations comptables

Quickbooks n’est que l’une des 50 applications comptables capables de se connecter à l’API de Qonto, dont Evoliz, Sage et Macompta.fr. Mais il n’y a pas que des applications de comptabilité. Les applications testées et validées par Qonto sont disponibles sur la page Qonto Connect.

Anytime affirme travailler avec 8 applications comptables comme Fiducial ou Cegid. Sur la page du Bankstore d’Anytime, qui intègre également des outils maison, vous trouverez la liste des services mis en avant par Anytime. Certains se connectent à son API, d’autres sont de simples partenaires commerciaux.

La transmission des données bancaires à des applications externes est une tendance appelée open banking. Anytime et Qonto sont de simple établissements de paiement, mais ils font mieux que les banques françaises traditionnelles de ce point de vue.

Qonto semble avoir pris de l’avance sur Anytime en matière d’intégration. Ces possibilités intéresseront plus les indépendants et TPE-PME que les autoentrepreneurs.

Les cartes Qonto comportent des assurances voyage

Il s’agit d’une assurance voyage qui couvre les retards d’avion de train, de bagages, la perte ou le vol de bagage, les frais médicaux à l’étranger, les honoraires d’avocat à l’étranger et les séjours à l’hôtel des proches.

Le niveau de garantie varie en fonction du type de carte choisie (One, Plus ou X). Pour en savoir plus, lire notre avis sur Qonto.

Pour l’instant, Anytime n’offre pas ce service.

En ce qui concerne les assurances liées à l’exercice du métier d’entrepreneur (responsabilité civile, protection juridique, pertes de revenu), Qonto a négocié des tarifs intéressants avec Axa, mais il s’agit d’options payantes.

Voir l’offre de Qonto.