Anytime et Qonto sont deux néobanques pour entreprise qui se ressemblent beaucoup :
- Compte pro entièrement en ligne
- Nombreux types d’entreprise acceptés
- Services innovants
- Ouverture sur les applications tierces parties (open banking)
- Accessible aux entreprises en cours de création
| Anytime | Qonto | |
|---|---|---|
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| Abonnement ( paiement mensuel) |
14,50 à 380 € | 11 à 299 € HT |
| Abonnement (paiement annuel) |
9,50 à 249 € | 9 à 249 € HT |
| Lien | ||
| Carte bancaire |  |
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| IBAN | Français | |
| Virements | SEPA | SEPA et SWIFT |
| Dépôt de chèques | Non | Limité, via tierce partie |
| Découverts | Non | |
| Prêts | Oui, via tierce partie | |
| Dépôt de capital | Oui | |
Dans les deux cas vous ne pourrez pas être à découvert ou émettre de chèque, comme avec une banque traditionnelle.
Première différence : Qonto autorise l’encaissement des chèques, bien que cela soit moins pratique qu’avec une banque de réseau, alors que c’est impossible chez Anytime, dont les services sont entièrement dématérialisés.
Globalement les tarifs sont assez proches ; il faudra entrer dans le détail des fonctionnalités pour déterminer la qualité des offres est la plus pertinente.
Nous verrons que Qonto et Anytime incluent des fonctionnalités très pratique pour mieux gérer ses dépenses, que l’on ne retrouve pas dans les offres classiques.
Quelles sont les différences ? Comment choisir la solution la plus adaptée à votre business ?
Qui sont Anytime et Qonto ?
Anytime est une filiale d’Orange Bank l’ancienne banque en ligne française, qui a cessé ses activités. Le siège d’Anytime demeure à Bruxelles. Ce n’est pas une banque, mais un établissement de paiement qui utilise les services de Treezor, filiale de la Société Générale, qui joue le rôle de banque de dépôt pour les clients français. Vous pouvez lire aussi notre avis sur Anytime
Qonto est une marque d’Olinda, un acteur français indépendant dont le siège se trouve à Paris. C’est également un établissement de paiement. Sa banque de dépôt partenaire est le Crédit Mutuel Arkéa. Voir aussi notre test de Qonto.
Les deux sociétés n’étant pas de vraies banques, elles n’autorisent pas les découverts, et n’émettent pas de chéquiers, mais acceptent les dépôts de chèques.
LIRE AUSSI : Top des comptes pro en ligne.
Les entreprises acceptées par Anytime et Qonto :
Nous nous limiterons au cas des entrepreneurs installés en France.
Les types d’entreprises autorisées sont grosso modo les mêmes :
- Microentreprise
- EIRL, EURL, SASU
- SARL, SA, SAS
- SCI (Société civile immobilière)
y compris les sociétés en cours de création.
Anytime accepte également les catégories suivantes :
- EI, c’est-à-dire les entreprises individuelles où la responsabilité personnelle de l’entrepreneur est engagée
- Associations
- Particuliers (pour le compte particulier seul ou en complément du compte professionnel)
Qonto autorise les SEL (Société d’exercice libéral).
Tarifs pour indépendants
Ils concernent ceux qui exercent en EI (dont les auto entreprises), SASU, ou EURL. Les plans tarifaires d’Anytime et Qonto se ressemblent beaucoup en ce qui concerne le nombre de forfaits disponibles et le montant de l’abonnement, mais les fonctionnalités proposées ne sont pas tout à fait les mêmes.
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|---|---|---|
| Offre de base | 9,50*/14,50 € TPE offert + Aide juridique |
9*/11 € 50 intégrations + Assurance |
| Offre intermédiaire | 19,50*/29,50 € idem + Facturation + Assurance |
19*/23 € idem + 80 intégrations + Facturation + Scan des reçus + détection TVA |
| Offre premium | 29,50*/39,50 € idem + 5 sous-comptes + Assurance renforcée |
39*/45 € idem + 4 sous-comptes |
* = paiement une fois par an
Pour les indépendants qui veulent gagner du temps dans le suivi des dépenses nous conseillons plutôt Qonto qui offre la possibilité de scanner les factures ou reçus correspondant aux sommes dépensées à partir du plan intermédiaire (appelé Smart).
Anytime préfère mettre un petit terminal de paiement gratuitement à la disposition des entrepreneurs grâce à un partenariat avec Smile and Pay. Ce terminal coûte normalement 39 € HT, donc ça peut-être une bonne affaire, si vous en avez besoin. Pour information, Qonto s’est associé à Zettle pour fournir à services similaires, mais le terminal n’est pas gratuit, puisqu’il faudra débourser la modique somme de 9 € HT.
| Anytime | Qonto | |
|---|---|---|
| Offre de base | 20 virements inclus (0,30 €/virement au-delà) Pas de virements SWIFT |
30 virements inclus (0,40 €/virement au-delà) SWIFT entrant : 5 € SWIFT sortant : 1 % + 5 € |
| Offre intermédiaire | 100 virements inclus Pas de virements SWIFT |
60 virements inclus SWIFT entrant : 5 € SWIFT sortant : 0,9 % + 5 € |
| Offre premium | 200 virements inclus Pas de virements SWIFT |
100 virements inclus SWIFT entrant : 5 € SWIFT sortant : 0,8 % + 5 € |
En ce qui concerne le nombre de virements autorisés chaque mois, Anytime se montre plus généreux, mais comme les besoins sont largement couverts dans les deux cas, cet avantage n’est à notre avis pas vraiment pertinent.
Si vous avez des clients situés en dehors de la zone euro, notez que seul Qonto permet l’encaissement des virements internationaux SWIFT, en plus des virements SEPA utilisés en zone euro.
| Anytime | Qonto | |
|---|---|---|
| Offre de base | Non | 2 € /chèque |
| Offre intermédiaire | Non | 2 inclus par mois |
| Offre premium | Non | 5 inclus par mois |
En ce qui concerne l’encaissement de chèques, cela n’est pas possible avec Anytime, donc ne pouvons que vous conseiller Qonto ; cependant si vous avez besoin d’encaisser de nombreux chèques chaque mois, nous vous suggérons d’aller voir du côté des banques de réseau classiques, disposant d’avance bancaire dans votre ville, comme le Crédit Agricole, la BNP, etc.
Pour un indépendant qui recherche des outils de gestion des dépenses, nous recommandons Qonto plutôt qu’Anytime. Alternative : Shine qui est un peu moins cher les moins avancés au niveau de la précomptabilité. Voir Qonto vs Shine.
Sachez cependant que vous pouvez trouver moins cher si vous n’avez pas besoin d’encaisser de chèque, voir par exemple notre comparatif entre
Qonto et Finom.
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|---|---|---|
| Offre de base | 29,50*/39,50 € 5 cartes + 5 accès + 5 sous-comptes TPE offert + Aide juridique + Assurance + Facturation |
29*/34 € 2 cartes + 2 accès + 4 sous-comptes Assurance + Facturation + Scan des reçus + détection TVA + 80 intégrations |
| Offre intermédiaire | 99*/129 € 10 cartes + accès illimités + 10 sous-comptes + Scan des reçus + Détection TVA |
99*/119 € 10 cartes + 10 accès + 9 sous-comptes + Notes de frais + EBICS |
| Offre premium | 249*/380 € 20+ 20 sous-comptes |
249*/299 € 30 cartes + 10 accès + 24 sous-comptes |
* = paiement une fois par an
Là encore, Qonto est plus généreux qu’Anytime au niveau de la précomptabilité, puisque la numérisation des factures reçues est possible dès l’offre de base à 29 €/mois (annualisé), alors que chez Anytime, il faut passer au forfait intermédiaire à 99 €/mois (annualisé). La possibilité de synchroniser ses comptes en temps réel avec des dizaines d’outils comptables fait également pencher la balance du côté de Qonto.
L’intérêt d’Anytime réside dans l’accès illimité aux collaborateurs, qui devront toutefois se partager les 10 ou 20 cartes disponibles.
| Anytime | Qonto | |
|---|---|---|
| Offre de base | 200 virements inclus (0,30 €/virement au-delà) Pas de virements SWIFT |
100 virements inclus (0,40 €/virement au-delà) SWIFT entrant : 5 € SWIFT sortant : 1 % + 5 € |
| Offre intermédiaire | 500 virements inclus Pas de virements SWIFT |
500 virements inclus SWIFT entrant : 5 € SWIFT sortant : 0,75 % + 5 € |
| Offre premium | 1000 virements inclus Pas de virements SWIFT |
1000 virements inclus SWIFT entrant : 5 € SWIFT sortant : 0,5 % + 5 € |
Là encore, nous réitérons la remarque faite lors de la comparaison des tarifs pour indépendants : dans les deux cas les besoins en matière de virement SEPA sont largement couverts, et seul Qonto offre la possibilité de recevoir et d’envoyer des virements internationaux SWIFT.
| Anytime | Qonto | |
|---|---|---|
| Offre de base | Non | 3 inclus par mois (2 € /chèque supplémentaire) |
| Offre intermédiaire | Non | 10 inclus par mois (idem) |
| Offre premium | Non | 15 inclus par mois (idem) |
Pour les TPE-PME encaissement de chèques est possible dès le plan tarifaire de base chez Qonto. Pour information, cet encaissement nécessite le remplissage d’un bordereau numérique et l’envoi du chèque par la poste. Du côté de chez Anytime, l’acceptation des chèques demeure impossible.
Frais et plafonds des cartes
Dans cette section, nous ne comparons que les frais occasionnés par les virements et l’usage de la carte bancaire.
Une carte bancaire est comprise dans les différents forfaits d’Anytime. Pour chaque plan tarifaire de Qonto, une carte bancaire appelée « One » est également comprise dans l’abonnement, mais il est possible d’opter pour des cartes premium moyennant un supplément. Idem pour Anytime, avec une carte Classic incluse et des cartes premium optionnelles.
Les deux cas, les cartes Premium permet de résider des économies lors des paiements en devises et bénéficient de limites de dépenses plus élevées.
| Anytime | Qonto | |
|---|---|---|
| Anytime | Qonto | |
| Abonnement | Carte Classic : inclus Carte Silver : 2,5*/4 € HT/mois Carte Revolution : 5*/8 € HT/mois |
Carte One : inclus Carte Plus : 8 € HT/mois Carte X (Metal) : 20 € HT/mois |
| Paiement par carte en devises | Classic : 1,80 % HT Silver : 0,90 % HT Revolution : Gratuit |
One : 2 % HT Plus : 1 % HT X (Metal) : Gratuit |
| Retraits en euros | 2 € | One : 2 € HT/retrait Plus : 5 gratuits puis 2 € HT/ retrait X (Metal) : Gratuits |
| Retraits en devises | 2 € + 2,5 % |
* paiement annualisé
Anytime est moins cher au niveau de l’abonnement et des paiements en devise. Qonto est plus avantageux si l’on retire beaucoup d’espèces à l’étranger.
| Anytime | Qonto | |
|---|---|---|
| Paiements par carte (30 j) | Classic : 25 000 € Silver : 45 000 € Revolution : 65 000 € |
One : 20 000 € Plus : 40 000 € X : 60 000 € |
| Retraits aux DAB (30 j) | Classic : 3000 € Silver : 3000 € Revolution : 5000 € |
One : 1000 € Plus : 2000 € X : 3000 € |
Dans les deux cas, les plafonds de paiement et de retrait sont largement suffisants, mais nous pouvons noter qui sont légèrement plus élevés chez Anytime.
On peut se faire payer à distance avec Anytime
Le fait de pouvoir être payé à distance prend de plus en plus d’importance. Anytime a intégré à cet effet une fonction de liens de paiements à son offre.
Les liens de paiement constituent une méthode de paiement supplémentaire offerte à vos clients, en plus du chèque, du virement ou de l’encaissement de cartes bancaires en proximité.
Cela consiste à envoyer un lien, c’est-à-dire une URL, par e-mail ou SMS, qui dirige votre client vers une page de paiement en ligne. Les frais sont de 3,80 % par transaction. Ce taux est nettement plus élevé que celui offert par les services spécialisés.
Avec Anytime, vous pouvez également ajouter un bouton de paiement paramétrable sur votre site, qui fonctionne de la même manière.
Dans les deux cas, le montant et la description du paiement sont indiqués sur la page de paiement.
Lorsque votre client reçoit un lien, il n’est pas tenu de vous payer contrairement à ce qui se passe lorsqu’il reçoit une facture.
Les cartes de Qonto disposent d’options de sécurité permettant d’activer et de désactiver depuis l’application les paiements en ligne, paiements sans contact, retrait au distributeur et paiements à l’étranger.
Et les virements ?
Anytime facture des frais de 0,2 % au-delà des 200 000 euros de virements par an. Qonto n’applique aucuns frais, si le nombre maximum de virements autorisés n’a pas été dépassé.
Facturation
Anytime intègre son propre outil de facturation. Il est gratuit à partir de l’offre Easy (deuxième niveau). Pour le forfait Start cette solution est disponible en option à 9,50 € par mois.
Qonto offre le choix entre son outil intégré et des services externes. Qonto peut en effet s’interfacer avec des outils de facturation en ligne qui sont capables d’émettre des factures et aussi de récupérer toutes les informations du compte Qonto. Le service de facturation de Qonto est disponible à partir du deuxième niveau de tarification, comme chez Anytime.
Image : MobileTransaction
L’outil de facturation de Qonto est basique mais suffisant pour débuter et sera bientôt compatible avec la facturation électronique.
Qonto est partenaire de Quickbooks, mais peut aussi se connecter à Fizen. Les deux services gèrent les devis et leur transformation en factures, ainsi que les relances automatiques.
Pour faciliter le règlement de la facture, il est possible d’envoyer un lien de paiement avec Anytime à ses clients occasionnels plutôt qu’une demande de virement ou un mandat de prélèvement.
Le rapprochement bancaire avec les compte Anytime et Qonto, permet de savoir automatiquement si une facture a été payée ou non.
Applications externes et intégrations comptables
Quickbooks n’est que l’une des 80 applications comptables capables de se connecter à l’API de Qonto, dont Evoliz, Sage et Macompta.fr. Mais il n’y a pas que des applications de comptabilité. Les applications testées et validées par Qonto sont disponibles sur la page Qonto Connect.
Anytime affirme travailler avec 8 applications comptables comme Fiducial ou Cegid. Sur la page du Bankstore d’Anytime, qui intègre également des outils maison, vous trouverez la liste des services mis en avant par Anytime. Certains se connectent à son API, d’autres sont de simples partenaires commerciaux.
| Anytime | Qonto | |
|---|---|---|
| Facturation et comptabilité | Indy, Acasi | Acasi, AssoConnect, Axonaut, Ça compte pour moi, Contact Clémentine, Dext, Dougs, JePilote, Livli, Macompta.fr, Pennylane, Quickbooks, Sage, Sellsy, etc. |
| Crédit | – | October |
| Affacturage | Ebedex | Edebex |
| Besoin en trésorerie | Redfox | – |
| Prélèvements | Gocardless | – |
| Assurance | – | Axa/Easyblue |
| Paiement des salariés | – | PayFit |
| Intégration supplémentaire | – | Integromat, Zapier, Slack (alertes) |
La transmission des données bancaires à des applications externes est une tendance appelée open banking. Anytime et Qonto sont de simples établissements de paiement, mais ils font mieux que les banques françaises traditionnelles de ce point de vue.
Qonto semble avoir pris de l’avance sur Anytime en matière d’intégration. Ces possibilités intéresseront plus les indépendants et TPE-PME que les autoentrepreneurs.
Assurance plus complète chez Anytime
Anytime intègre une protection juridique liée à chaque forfait ainsi qu’une une assurance voyage liée aux cartes à partir du deuxième niveau tarifaire. La protection offerte par Anytime varie fortement un plan forfaitaire à l’autre : par exemple le forfait basique n’offre qu’un service d’information juridique au téléphone, alors que le forfait le plus cher inclut l’aide au règlement des litiges avec les fournisseurs ou l’administration, les recouvrements de créances, etc.
L’assurance de Qonto est liée au cartes et se limite aux voyages. Elle couvre les retards d’avion de train, de bagages, la perte ou le vol de bagage, les frais médicaux à l’étranger, les honoraires d’avocat à l’étranger et les séjours à l’hôtel des proches. Le niveau de garantie varie en fonction du type de carte choisie (One, Plus ou X).
En ce qui concerne les assurances liées à l’exercice du métier d’entrepreneur (responsabilité civile, pertes de revenu), Qonto a négocié des tarifs intéressants avec Axa, et Anytime avec Stello, mais il s’agit d’options payantes.
À notre avis, l’assurance d’Anytime colle beaucoup plus aux besoins réels des entrepreneurs que celle de Qonto.
Verdict : résultat serré mais avantage Qonto
Les offres d’Anytime et Qonto sont très voisines à tous les niveaux, comme si elles évoluaient de concert et s’alignaient l’une sur l’autre.
Elles ne sont pas optimisées pour les autoentrepreneurs : un peu trop chères avec un peu trop de services.
Pour les indépendants et TPE qui ont besoin de gérer leur dépense et de faciliter la précomptabilité, Qonto semble être globalement un meilleur choix qu’Anytime, pour les clients français, grâce à de plus nombreuses intégrations et des services accessibles dès le forfait de base.
