Anytime et Qonto sont deux néobanques qui se ressemblent beaucoup :

  • Comptes pour les professionnels
  • Nombreux types d’entreprise acceptés
  • Services innovants
  • Ouverture sur les applications tierces parties (open banking)

Qu’est-ce qui les différencie et comment choisir la solution la plus adaptée à votre business ?

Dans cet article destiné aux indépendants et TPE, nous ne considérerons que les trois premiers niveaux tarifaires d’Anytime, afin de faciliter la comparaison entre les deux offres.

Anytime Qonto
Anytime Qonto
Frais mensuels 9,50 à 99 € 9 à 99 € HT
Lien
Carte bancaire
IBAN Français
Virements SEPA et SWIFT
Encaissement de chèques Oui avec limitations
Crédits Via tierce partie Non
Dépôt de capital Oui
Compte pour particuliers additionnel Oui Non

Anytime Qonto
Anytime Qonto Qonto
Frais mensuels
9,50 à 99 € 9 à 99 € HT
Lien
Carte bancaire
Mastercard
IBAN
Français
Virements
SEPA et SWIFT
Encaissement de chèques
Oui avec limitations
Compte pour particuliers additionnel
Oui Non

Ni Anytime ni Qonto ne sont de vraies banques, c’est-à-dire des établissements de crédit ; c’est pourquoi aucune de ces sociétés ne propose de crédit ou de découverts directement.

Qonto est une société française et Anytime une société belge, mais les deux utilisent les services de Treezor, une filiale de la société générale, d’où l’IBAN avec le code FR pour les clients français.

La seule grosse différence que l’on peut noter pour l’instant est qu’Anytime permet d’ouvrir un compte pro et un compte perso, alors que Qonto se limite aux comptes pro.

Vous pouvez lire également notre avis sur Anytime et notre avis sur Qonto.

Les entreprises acceptées par Anytime et Qonto

Nous nous limiterons au cas des entrepreneurs installés en France.

Les types d’entreprises autorisées sont grosso modo les mêmes :

  • Micro-entreprise
  • EIRL, EURL, SASU
  • SARL, SA, SAS
  • SCI (Société civile immobilière)

Y compris les sociétés en cours de création.

Anytime accepte également les catégories suivantes :

  • EI, c’est-à-dire les entreprises individuelles où la responsabilité personnelle de l’entrepreneur est engagée
  • Associations
  • Particuliers (pour le compte particulier seul ou en complément du compte pro)

Qonto autorise les SEL (Société d’exercice libéral).

Tarifs et frais : pas de vainqueur

Dans cette section, nous ne comparons que les frais occasionnés par les virements et l’usage de la carte bancaire.

Une carte bancaire est comprise dans les différents forfaits d’Anytime. Pour chaque plan tarifaire de Qonto, une carte bancaire appelée « One » est également comprise dans l’abonnement, mais il est possible d’opter pour des cartes Plus et X (Metal) moyennant un supplément.

Comparatif des tarifs d’Anytime et Qonto
Anytime Qonto
Anytime Qonto
Frais mensuels Solo : 14,50 € sans engagement
(9,50 € avec engament d’un an)
Premium : 29,50 € (19,50 €)
Professionnel : 129 € (99€)
Solo : 9 € HT sans engagement
Standard : 29 € HT
Premium : 99 € HTCarte Plus : + 6 € HT
Carte X : + 20 € HT
Virements et prélèvements SEPA gratuits/mois Solo : 20 (0,30 €/virement au-delà)
Premium : 100 (idem)
Professionnel : 500 (idem)
Solo : 20 (0,50 €/virement au-delà)
Standard : 100 (0,40 € HT)
Premium : 500 (0,25 € HT)
Virements en devise non euro (SWIFT) Entrants et sortants 
0,70% + 2,50 € (Devises principales)
1,65% + 3,50 € (Autre devises)
Entrants
Solo : 5 % HT
Standard et Premium : inclus
Sortants
1% HT
Paiement par carte en devises non euro 1,80 % Carte One  : 2 % HT
Carte Plus : 1 % HT
Carte X (Metal) : Gratuit
Retraits d’espèces
Zone euro
2 % One  : 1 € HT/retrait
Plus : 5 gratuits puis 1 € HT/ retrait
X (Metal) : Gratuits
Retraits d’espèces
Hors zone euro
 2 € + 2,50 %
Dépôt de chèques Solo : 1
Premium : 4
Professionnel : 8
Solo : 0
Standard : 3
Premium : 10
Lien
Comparatif des tarifs d’Anytime et Qonto
Anytime Qonto
Anytime Qonto
Frais mensuels
Solo : 14,50 € sans engagement
(9,50 € avec engament d’un an)
Premium : 29,50 € (19,50 €)
Professionnel : 129 € (99€)
Solo : 9 € HT sans engagement
Standard : 29 € HT
Premium : 99 € HT
Carte Plus : + 6 € HT
Carte X : + 20 € HT
Virements et prélèvements SEPA gratuits/mois
Solo : 20 (0,30 €/virement au-delà)
Premium : 100 (idem)
Professionnel : 500 (idem)
Solo : 20 (0,50 €/virement au-delà)
Standard : 100 (0,40 € HT)
Premium : 500 (0,25 € HT)
Virements en devise non euro (SWIFT)
Entrants et sortants 
0,70% + 2,50 € (Devises principales)
1,65% + 3,50 € (Autre devises)
Entrants
Solo : 5 % HT
Standard et Premium : inclus
Sortants
1% HT
Paiement par carte en devises non euro
1,80 % Carte One  : 2 % HT
Carte Plus : 1 % HT
Carte X (Metal) : Gratuit
Retraits d’espèces zone euro
2 % One  : 1 € HT/retrait
Plus : 5 gratuits puis 1 € HT/ retrait
X (Metal) : Gratuits
Retraits d’espèces hors zone euro
 2 € + 2,50 % One  : 1 € HT/retrait
Plus : 5 gratuits puis 1 € HT/ retrait
X (Metal) : Gratuits
Dépôt de chèques
Solo : 1
Premium : 4
Professionnel : 8
Solo : 0
Standard : 3
Premium : 10

Les deux offres sont assez semblables. On peut cependant relever quelques différences :

  • Il est plus facile de trouver la tarification adaptée à ses usages avec Qonto, grâce aux différents choix de carte.
  • Anytime est plus cher que Qonto en ce qui concerne les retraits aux distributeurs.
  • On ne peut pas encaisser de chèque avec le plan solo de Qonto.
  • Les tarifs de Qonto sont HT : vous devrez collecter la TVA, qui est récupérable mais pas par la plupart des autoentrepreneurs .

Toutefois, les différences tarifaires ne nous semblent pas suffisamment importantes pour trancher en faveur de l’une ou de l’autre offre.

LIRE AUSSI : Qonto ou Shine ?

On peut se faire payer à distance avec Anytime

Le fait de pouvoir être payé à distance prend de plus en plus d’importance. Anytime a intégré à cet effet une fonction de liens de paiements à son offre.

Les liens de paiement constituent une méthode de paiement supplémentaire offerte à vos clients, en plus du chèque, du virement ou de l’encaissement de cartes bancaires en proximité.

Cela consiste à envoyer un lien, c’est-à-dire une URL, par e-mail ou SMS, qui dirige votre client vers une page de paiement en ligne.

Avec Anytime, vous pouvez également ajouter un bouton de paiement paramétrable sur votre site, qui fonctionne de la même manière.

Dans les deux cas, le montant et la description du paiement sont indiqués sur la page de paiement.

Lorsque votre client reçoit un lien, il n’est pas tenu de vous payer contrairement à ce qui se passe lorsqu’il reçoit une facture :

Deux comptes experts en gestion des dépenses

Anytime et Qonto offrent une première possibilité de gestion des dépenses avec la fourniture de plusieurs cartes bancaires, virtuelles ou physique.

Cartes business incluses dans les forfaits
Anytime Qonto
Cartes physiques Solo : 2
Premium : 3
Professionnel : 10
Solo : 1
Standard : 2
Premium : 5
Cartes virtuelles Solo : 0
Standard : 2
Premium : Illimitées
Cartes virtuelles à usage unique Solo : 50
Premium : 200
Professionnel : 500
 –
Cartes business incluses dans les forfaits
Anytime Qonto
Cartes physiques ou virtuelles

Solo : 2
Premium : 3
Professionnel : 10

Cartes physiques

Solo : 1
Standard : 2
Premium : 5

Cartes virtuelles

Solo : 0
Standard : 2
Premium : Illimitées

Cartes virtuelles à usage unique

Solo : 50
Premium : 200
Professionnel : 500

 –

Avec Qonto  vous pouvez ouvrir jusqu’à 5 comptes disposant chacun d’un IBAN. Cela permet d’affecter de l’argent à des postes de dépense différents.

Pour information, Anytime offre de son côté  la possibilité de créer des IBAN virtuels pour les clients, afin de mieux surveiller le paiement des factures, mais cette fonctionnalité n’est disponible qu’avec le forfait Entreprise à 380 € par mois (249 € avec engagement).

Des plafonds de dépenses satisfaisants

Anytime et Qonto offrent des plafonds de dépense élevés, correspondant aux nécessités d’un compte professionnel. Ces plafonds peuvent être modifiés depuis l’application.

Plafonds de dépenses des cartes Anytime et Qonto
Anytime Qonto
Paiements par carte 3000 € / transaction
5000 € / jour
10 000 € / semaine
30 000 € / mois
50 000 € / an
Sur 30 jours glissants :
Carte One : 20 000 €
Carte Plus : 40 000 €
Carte X : 60 000 €
Retraits aux DAB 300 € / transaction
1000 € / jour
1000 € / semaine
1000 € / mois
12 000 € / an
Sur 30 jours glissants :
Carte One : 1000 €
Carte Plus : 2000 €
Carte X : 3000 €
Plafonds de dépenses des cartes Anytime et Qonto
Anytime Qonto
Paiements par carte
3000 € / transaction
5000 € / jour
10 000 € / semaine
30 000 € / mois
50 000 € / an
Sur 30 jours glissants :
Carte One : 20 000 €
Carte Plus : 40 000 €
Carte X : 60 000 €
Retraits aux DAB
300 € / transaction
1000 € / jour
1000 € / semaine
1000 € / mois
12 000 € / an
Sur 30 jours glissants :
Carte One : 1000 €
Carte Plus : 2000 €
Carte X : 3000 €

Les cartes de Qonto disposent d’option de sécurité permettant d’activer et de désactiver depuis l’application les paiements en ligne, paiements sans contact, retrait au distributeur et paiements à l’étranger.

Et les virements ?

Anytime facture des frais de 0,2 % au-delà des 200 000 euros de virements par an. Qonto n’applique aucun frais, si le nombre maximum de virements autorisés n’a pas été dépassé.

Facturation et aide à la comptabilité

Anytime intègre l’application de facturation Fizen à son forfait Professionnel. Pour les forfaits inférieurs, cette solution est disponible en option à 9,50 € par mois. Autre outil d’aide à la comptabilité : le module de gestion de notes de frais pour le justificatif des dépenses intégré à Anytime pour le forfait Professionnel.

Si vous utilisez Qonto, il faudra utiliser un logiciel de facturation en ligne séparé. Le point positif est que Qonto peut s’interfacer avec des outils de facturation en ligne qui sont capables d’émettre des factures et aussi de récupérer toutes les informations du  compte Qonto.

Image : Qonto

Vue du compte courant depuis l'application Qonto

Les logiciels comptable ont accès automatiquement à toutes les dépenses et recettes du compte Qonto.

Qonto est partenaire de  Quickbooks, mais peut aussi se connecter à Fizen. Les deux services gèrent les devis et leur transformation en factures, ainsi que les relances automatiques.

Pour faciliter le règlement de la facture, il est possible d’envoyer un lien de paiement avec Anytime à ses clients occasionnels plutôt qu’une demande de virement ou un mandat de prélèvement.

Le rapprochement bancaire avec les compte Anytime et Qonto, permet de savoir automatiquement si une facture a été payée ou non.

Applications externes et intégrations

Quickbooks n’est que l’une des 50 applications comptables capables de se connecter à l’API de Qonto, dont Evoliz, Sage et Macompta.fr. Mais il n’y a pas que des applications de comptabilité. Les applications testées et validées par Qonto sont disponibles sur la page Qonto Connect.

Anytime affirme travailler avec 8 applications comptables comme Fiducial ou Cegid. Sur la page du Bankstore d’Anytime, qui intègre également des outils maisons, vous trouverez la liste des services mis en avant par Anytime. Certains se connectent à son API, d’autres sont de simples partenaires d’Anytime.

Services partenaires d’Anytime et Qonto
Anytime Qonto
Facturation et comptabilité Fizen Acasi, Ça Compte Pour Moi, Dougs, Pennylane, Quickbooks
Crédit Bolden
Affacturage Ebedex Edebex
Besoin en trésorerie Redfox
Prélèvements Gocardless
Assurance Axa/Easyblue
Intégration supplémentaire Integromat, Zapier, Slack (alertes)
Services partenaires d’Anytime et Qonto
Anytime Qonto
Facturation et comptabilité
Fizen Acasi, Ça Compte Pour Moi, Dougs, Pennylane, Quickbooks
Crédit
Bolden
Affacturage
Ebedex Edebex
Besoin en trésorerie
Redfox
Prélèvements
Gocardless
Assurance
Axa/Easyblue
Intégration supplémentaire
Integromat, Zapier, Slack (alertes)

La transmission des données bancaire à des applications externes est une tendance appelée open banking. Anytime et Qonto sont de simple établissement de paiement, mais ils font mieux que les banques françaises traditionnelles de ce point de vue.

Qonto semble avoir pris de l’avance sur Anytime en matière d’intégration. Ces possibilités intéresseront plus les indépendants et TPE-PME que les autoentrepreneurs.

Les cartes Qonto comportent des assurances voyage

Il s’agit d’une assurance voyage qui couvre les retards d’avion de train, de bagages, la perte ou le vol de bagage, les frais médicaux à l’étranger, les honoraires d’avocat l’étranger et les séjours à l’hôtel des proches.

Le niveau de garantie varie en fonction du type de carte choisie (One, Plus ou X). Pour en savoir plus, lire notre avis sur Qonto.

Pour l’instant, Anytime n’offre pas ce service.

En ce qui concerne les assurances liées à l’exercice du métier d’entrepreneur (responsabilité civile, protection juridique, pertes de revenu), Qonto a négocié des tarifs intéressants avec Axa, mais il s’agit d’options payantes.

Voir l’offre de Qonto.

Verdict : résultat serré

Les  offres d’Anytime et Qonto sont très voisines à tous les niveaux, comme si elles évoluaient de concert et s’alignaient l’une sur l’autre.

Elles ne sont pas optimisés pour les autoentrepreneurs : un peu trop chères avec un peu trop de services. Pour les indépendants en EI qui démarrent une activité et ont besoin en plus d’un compte courant personnel, Anytime tire son épingle du jeu.

De manière générale les clients de néobanques sont à la recherche de simplification et d’automatisation. Le choix entre les deux solutions dépendra de leur capacité à se connecter aux applications externes.

En termes de capacité d’échange instantané avec les logiciels de comptabilité, Qonto semble être globalement un meilleur choix qu’Anytime, pour les clients français, mais tout dépend du logiciel que vous utilisez.