Les cartes business premium sont des cartes bancaires destinées aux professionnels qui fournissent des avantages supplémentaires par rapport aux cartes business basiques.
Jusque là c’est simple à comprendre.
Cela se complique lorsque l’on aborde la nomenclature de ces cartes : business, executive, corporate, gold, platinum … plusieurs termes qui peuvent s’opposer ou se combiner.
Comment se repérer dans le fouillis des cartes premium ? Est-ce intéressant ? Combien ça coûte ? Qui propose ce type de carte ?
Les différentes carte premium
Tout d’abord, distinguons les cartes selon les grands réseaux qui les émettent en partenariat avec les banques : Visa, Mastercard ou American Express.
Ces trois réseaux adoptent une classification identique en distinguant deux types de carte :
- Les cartes business pour les indépendants, et les petites, voire moyennes entreprises
- Les cartes corporate pour les entreprises de grande taille
Ensuite on pourra distinguer deux niveaux de service à l’intérieur de la classification précédente :
- 1er niveau : Gold chez Visa et American Express, Executive ou World chez Mastercard
- 2e niveau : Platinum chez Visa et American Express, World Elite chez Mastercard
Ce qui donne le tableau suivant :
| Réseau | Cartes Business | Cartes Corporate |
|---|---|---|
| Mastercard | Business Executive/World Business World Elite |
Corporate Executive |
| Visa | Gold Business Platinum Business |
Gold Affaires |
| American Express | Business Gold Business Platinum Pro Air France KLM Gold Pro Air France KLM Platinum |
Corporate Gold Corporate Platinum |
Les cartes AmEx Air France KLM sont réservées aux clients du programme Flying Blue d’Air France. Cela fonctionne comme un programme de cashback dans lequel ce sont des points Flying Blue qui sont accumulés à chaque dépense et non des euros.
Les cartes Corporate sont destinées aux grandes entreprises qui les distribuent à leurs collaborateurs. Chez Visa et Mastercard, elles offrent moins d’avantages que les cartes business destinées aux indépendants et chefs d’entreprises, sur lesquelles nous allons nous concentrer. Chez American Express, les prestations sont similaires.
Quel est l’intérêt de ces cartes ?
Les avantages sont aussi bien quantitatifs, avec des plafonds et remboursement plus élevés, que qualitatifs grâce aux services réservés aux cartes premium.
Ils varient en fonction des niveaux de prestation des cartes Visa, Mastercard et American Express, mais aussi de la politique de chaque établissement financier.
Des plafonds plus élevés
Cela concerne aussi bien les plafonds de dépense que de retrait.
Par exemple chez la Société Générale : jusqu’à 137 000 € de dépenses mensuelles avec la Visa Business Gold contre 15 000 € avec la Business Classic et jusqu’à 6000 € de retrait mensuel au DAB au lieu de 3000 €.
Ne pas se baser sur les textes commerciaux de Visa et Mastercard concernant les caractéristiques de leurs cartes business, mais comparer les tarifs de chaque établissement financier.
Par exemple, chez Shine, le plafond de dépense est de 60 000 € sur 30 j avec la carte Mastercard Business World alors que le Crédit Agricole n’autorise que 6000 € avec une carte Mastercard identique.
Les plafonds de dépense et de retrait des cartes Business Premium sont nettement plus élevés.
Un meilleur niveau d’assurance
Par exemple chez la Banque Populaire : 1200 € de remboursement des frais de retard avec la Visa Business Platinum et 840 € avec la Gold contre 460 € avec la Business classique.
L’assurance location de véhicule est habituellement réservée aux cartes Premium, par exemple chez AmEx pour les cartes Gold (jusqu’à 75 000 €) et Platinum (jusqu’à 750 000 €). Chez Qonto cela ne dépasse pas les 5000 € avec la carte Metal.
Certains offrent également la protection des achats. Un compte pro comme Shine offre jusqu’à 3000 € en cas de vol d’un ordinateur portable professionnel grâce à la carte Mastercard Business World. D’autres comme AmEx n’incluent pas les appareils électroniques.
Des frais réduits à l’étranger
Ce genre d’offre est plutôt proposé par les néobanques que par les banques classiques, mais est moins fréquent et intéressant que les offres pour particuliers.
On peut signaler les offres des Mastercard Business World de la néobanque N26 (carte You et Métal) et du compte pro Qonto (carte X Metal) qui ne prélèvent ni frais de change ni frais de retraits au distributeur. Les cartes Metal sont ici des World Elite.
Des services supplémentaires
Alors que les cartes premium pour particulier peuvent offrir des services de conciergerie, l’équivalent dans le business est un assistant, qui pourra organiser un déplacement ou un repas d’affaires. Ce type de prestation est le plus souvent réservé aux cartes les plus prestigieuses, platinum ou élite/metal.
Autre prestation de confort pour les cartes les plus chères : l’accès prioritaire aux lounges d’aéroport.
Combien ça coûte ?
Chez American Express, compter 16 € par mois pour la Business Gold au lieu de 8 € pour la verte de base, et 55 € par mois pour la Business Platinum.
Le prix des cartes premium de Mastercard et Visa varie d’un établissement à l’autre et comme très souvent la carte fait partie d’un abonnement incluant de nombreux services, il est difficile d’estimer le prix de la carte seule
Image : N26
Les cartes premium peuvent être bon marché, comme la You de N26, qui est une Mastercard Business World.
Exemples pour une Mastercard World : 15 € HT /mois chez Shine, services bancaires inclus. Chez N26 Business, l’équivalent appelé You ne coûte que et 9,90 € et pour 16,90 € /mois, on passe à la version Métal qui est une version Elite de la World. Cela semble moins cher que Shine, mais le niveau de services est moins élevé, car N26 se limite aux autoentrepreneurs.
Exemples chez Visa : 12 €/mois chez la BNP pour une Business Gold en plus de la tenue de compte au lieu de 5 € pour une business basique. À la Banque Postale, il faut débourser 24 €/mois pour une Visa Business Standard, 30 € pour une Gold et 35 €/mois pour une Platinum.
Où se procurer des cartes Business Premium ?
En général un établissement financier ne propose qu’un type de carte : Visa ou Mastercard mais pas les deux à la fois.
Cartes Visa
Elles sont disponibles auprès des banques de réseau : BNP, Caisse d’Epargne, Banque Populaire, Banque Postale etc.
Cartes Mastercard
Ces cartes premium sont très répandues chez les néobanques, comme Shine ou Qonto ou encore N26 Business.
Elles sont également distribuée par les banques mutualistes comme le Crédit Agricole et le Crédit mutuel.
Cartes American Express
AmEx est un réseau différent des autres qui n’a pas vraiement besoin des banques pour fonctionner. Ces cartes sont distribuées par la BNP et la banque en ligne Fortuneo. Pour les autres on ouvrira un compte en ligne sur le site d’American Express.
