Paiement récurrent : quelle solution choisir ?

Comment mettre en place pratiquement les paiements récurrents pour son business ?

Ce type de paiement périodique fait gagner du temps et de l’argent : le client est prélevé automatiquement, sans que ni lui ni vous n’ayez à faire quoi que ce soit.

En fonction de la solution retenue, le prélèvement pourra s’effectuer

• directement de compte à compte
• par l’intermédiaire d’un réseau de cartes bancaire

D’autres critères sont à prendre en ligne de compte pour faire votre choix :

• Frais de transaction et présence ou non d’un abonnement
• Prélèvement SEPA et/ou internationaux
• Intégration ou compatibilité avec des solutions de facturation, compta, abonnement, e-commerce, etc.

Pour vous aider à choisir, un tableau comparatif, suivi d’une présentation de quelques solutions de paiement récurrent :

1. GoCardless – Spécialiste du prélèvement bancaire

GoCardeless est une entreprise britannique possédant une filiale en France, qui simplifie la mise en place d’un mandat de prélèvement bancaire en enlevant beaucoup de contraintes administratives et de gestion, par rapport aux solutions des banques.

On pourrait se contenter d’envoyer manuellement un lien de paiement à ses clients, mais la force de GoCardless réside dans son intégration à de nombreux logiciels du marché : facturation, comptabilité, gestion des abonnements, etc.  Vous pouvez ainsi ajouter facilement une option de paiement récurrent à votre plateforme favorite.

GoCardless autorise les prélèvements bancaires SEPA (zone euro) mais aussi en dehors de l’Europe, grâce à un partenariat avec Wise, qui s’occupe également du change des devises, à un taux avantageux.

Les prélèvements de banque à banque se font en dehors des réseaux de cartes bancaires, ce qui évite d’avoir à payer une commission ces derniers. Autre avantage : les comptes bancaires ne sont pas limités dans le temps, contrairement aux cartes, ce qui réduit le risque d’impayés.

L’abonnement payant Plus permet notamment de faire apparaître le nom de votre entreprise sur les relevés de carte bancaire à la place de celui de GoCardless et d’ajouter votre logo et couleur. L’abonnement Pro permet de personnaliser la page de paiement et les emails.

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Exemple d’applications de comptabilité et facturation compatibles avec GoCardless.

Une cinquantaine de logiciels compatible est recensée sur la version française du site de GoCardless.

Grâce à ses nombreuses intégrations, qui ne nécessitent pas de connaissances en programmation, GoCardless démocratise les prélèvements bancaires, avec à la clé des économies sur les frais de réseau.

Voir le site de GoCardless.

2. Square – Envoyez une simple facture

Square est une solution d’encaissement complète, d’origine américaine, qui fonctionne en présence du client et à distance. On peut utiliser au choix des terminaux de paiement, un terminal virtuel, un logiciel de caisse, des liens de paiement à distance, une boutique en ligne ou le logiciel de facturation en ligne.

C’est le module de facturation de Square qui sert à créer des paiements récurrents. Lorsque le client clique sur la facture, il est mené vers une page de paiement en ligne ; on lui demandera d’entrer les données de sa carte bancaire, qui sera prélevée régulièrement. Les paiements récurrents par prélèvement bancaire ne sont pas possibles.

Alors que GoCardless se connectait à tout un tas de logiciels externes, Square est une solution nettement plus fermée, qui préfère offrir ses propres solutions de paiement.

Comme le paiement s’effectue par carte, il n’y a pas de limitation géographique. Toutes les cartes Visa, Mastercard et American Express sont acceptées au même tarif :

Le logiciel de facturation de Square existe en version gratuite et payante. Les paiements récurrents sont disponibles dès la version gratuite. La version payante offre en plus la conversion automatique des devis en factures, la création de modèles et de factures personnalisées, etc.

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Choix de la périodicité du paiement avec Square.

Le paiement récurrent est très facile à mettre en place avec Square. Les frais de transaction sont plus élevés, mais n’oubliez pas que le logiciel de facturation est gratuit.

3. PayPal – Ajoutez un bouton à votre site

On ne présente plus PayPal, le tiers de confiance le plus utilisé dans le monde pour les paiements par carte bancaire, mais pas seulement. La capacité qu’à PayPal de se connecter directement à un compte bancaire lui permettra d’offrir les deux options dans le cadre du paiement récurrent.

Pour les non-programmeurs, il faut se rendre dans la section abonnements du tableau de bord de PayPal. On parcourt une série d’écrans qui aboutit à la génération d’un code JavaScript à coller sur son site, pour faire apparaître un bouton de paiement.

La personnalisation des abonnements est très poussée et l’on a le choix entre quatre types de tarification : fixe ou dégressive, en fonction du volume, de la fréquence, et du niveau de tarification choisi.

Le client pourra payer avec son compte PayPal ou entrer un numéro de carte bancaire.

Si l’on souhaite ajouter les abonnements de PayPal à son site d’e-commerce et que l’on n’est pas capable d’écrire du code pour assurer la communication avec l’API de PayPal, on pourra utiliser le module de paiement PayZen, de Lyra.

L’un des intérêts de PayPal est de pouvoir accepter des paiements dans un très grand nombre de devises. Notez que la commission fixe dépend de chaque devise : par exemple 40 yens pour les paiements depuis le Japon.

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Choix de la périodicité du paiement.

PayPal est une solution efficace pour ajouter des paiements récurrents à n’importe quel site. On regrette juste le montant des frais de transaction.

4. Stripe – Assez polyvalent

Stripe est la passerelle de paiement de référence, lorsque l’on souhaite accepter des paiements du monde entier sur sa boutique en ligne, même si elle n’est pas la moins chère. Les autres services étaient réservés à des utilisateurs expérimentés et nécessités de faire appel à un développeur.

Depuis peu, Stripe a ajouté à son offre la possibilité d’envoyer des demandes de paiement par lien, d’envoyer des factures et de gérer les paiements récurrents, sans code. On pourra également recouvrir à des extensions, pour ajouter facilement Stripe à sa boutique en ligne.

On a dit que Stripe est reconnu pour sa capacité à accepter un grand nombre de modes de paiement ; cela comprend aussi bien les cartes bancaires nationales et internationales, que les virements et prélèvements bancaires SEPA et internationaux.

Stripe comprend plusieurs modules : Payments (paiements), Invoiving (factures), Billing (paiements récurrents), Payment link (liens de paiement). On pourra créer un paiement récurrent depuis un lien, une facture ou un site d’e-commerce compatible.

L’outil de gestion des paiements récurrent est payant ; une commission est ajoutée à chaque transaction, en plus du coût des paiements en ligne. Le montant est de 0,5 % pour l’offre de base appelée Starter, et de 0,8 % pour l’offre Scale. Cette dernière comporte des fonctionnalités supplémentaires : relances intelligentes, rapprochement bancaire, etc.

Les prélèvements SEPA sont nettement moins chers que ceux opérés par carte. C’est particulièrement visible dans le cas des prestataires de service comme Stripe qui proposent les deux types de paiement récurrent.

Image  : Stripe

Les liens de paiement Stripe mènent vers une page de paiement en ligne personnalisable.

Stripe est une bonne solution si l’on vend des abonnements à des services dans différents pays et que l’on souhaite offrir un maximum de possibilités de paiement.

5. Mollie – À intégrer à un site d’e-commerce

Mollie est un fournisseur de service de paiement néerlandais, qui commercialise l’une des meilleures passerelles de paiement pour les sites de vente en ligne.

La particularité de Mollie est d’offrir l’accès à un très grand nombre de moyens de paiement au travers d’un seul interlocuteur : cartes de débit et crédit, ApplePay, paiement en plusieurs fois, moyens de paiements locaux, etc.

Mollie est une solution très puissante, surtout si l’on passe par l’API c’est-à-dire l’interface capable d’échanger des données avec d’autres programmes, ce qui nécessite l’aide d’un développeur. Cela rend Mollie compatible avec des dizaines d’applications d’e-commerce, de facturation, de gestion des abonnements, etc.

Pour les petits entrepreneurs qui n’ont pas envie de faire appel à un programmeur, il existe heureusement des extensions gratuites pour PrestaShop, Magento, WiziShop ainsi qu’un module de gestion des abonnements pour WooCommerce, qui est payant et coûte environ 20 dollars US par mois.

Sinon Mollie est compatible sans programmation avec Rcur et Chargebee deux logiciels de gestion des abonnements. Inconvénient : le site de Rcur est mal traduit et celui de Chargebee n’est disponible qu’en anglais et allemand.

Notons que Mollie, comme Stripe, permet de passer par le réseau français CB, qui est moins cher que Visa et Mastercard.  Cependant, là encore, les prélèvements SEPA demeurent l’option la plus intéressante sur le plan financier.

PayPal est une solution efficace pour ajouter des paiements récurrents à n’importe quel site. On regrette juste le montant des frais de transaction.