Comment ouvrir un compte pro en ligne ?

Ouvrir un compte pro en ligne est beaucoup plus rapide que de se rendre dans une agence.

Cela prend au maximum trente minutes, si vous avez réuni le matériel et les documents nécessaires.

Les banques en ligne et les néobanques sont toutefois tout aussi exigeantes que les banques traditionnelles, en ce qui concerne les documents justificatifs requis.

Qui doit ouvrir un compte pro ?

• sociétés à responsabilité limitée (EURL et SARL)
• sociétés par actions (SASU, SA et SAS)
• sociétés civiles immobilières (SCI)

Les travailleurs indépendants en entreprise individuelle, dont les microentreprises, ne sont pas soumis à cette obligation, car ces entités sont dépourvues de capital social. Ils doivent toutefois ouvrir un compte séparé au-delà de 10 000 € de chiffre d’affaires annuelles.

En théorie, n’est pas obligatoire qu’il s’agisse d’un compte professionnel, mais en pratique il est difficile de trouver une banque qui accepte vous laisser utiliser un compte courant pour particuliers à cet effet.

Même pour les auto-entrepreneurs qui réalisent un faible chiffre d’affaires, il est recommandé d’ouvrir un compte professionnel, pour avoir une meilleure lisibilité des entrées et dépenses liées à son acuité professionnelle.

Vu l’abondance de l’offre des banques en lignes et néobanques, l’ouverture d’un compte pro n’est plus un obstacle. Si vous avez du mal à trouver une banque, plus besoin de passer par la Banque de France pour bénéficier de la procédure de droit au compte. Passez par une banque en ligne, cela sera plus simple.

Ajoutons que les comptes en ligne pro apportent de nombreux services utiles aux indépendants et petites entreprises comme la numérisation des justificatifs de dépenses, la synchronisation avec un logiciel de comptabilité, la gestion des dépenses des collaborateurs à l’aide de cartes virtuelles, etc.

Où ouvrir son compte pro en ligne ?

Vous pouvez ouvrir un compte en ligne pro dans deux types d’établissements :

• Établissements de crédit
• Établissements de paiement

Les établissements de crédit, qui ont l’autorisation de délivrer des crédits et permettent donc les découverts. Ce sont les véritables banques en ligne. Certaines sont adossées à des banques de réseau, par exemple Hello Bank de la BNP, Boursorama de la Société Générale, ou BforBank du Crédit Agricole. D’autres banques en lignes sont indépendantes, comme N26.

Les établissements de paiement travaillent avec des banques de dépôt spécialisées. On parle de compte en ligne, ou compte sans banque. Citons Shine, Qonto et Finom. Ils ne délivrent pas tous les services d’une banque classiques, mais compensent en offrant des services innovants.

Le terme de néobanque regroupe un peu abusivement des banques en ligne comme N26 et les établissements de paiement cités précédemment.

Préparatifs avant l’ouverture

Vous aurez besoin :

• D’un ordinateur et d’un scanner ou bien d’un téléphone mobile
• De documents et justificatifs sous formes numériques, ou papier

Pour la plupart des comptes pro, il est nécessaire de passer par le web, et il est donc plus pratique d’utiliser un ordinateur de bureau et un scanner, mais on peut aussi utiliser un téléphone ou une tablette et utiliser la caméra pour scanner les documents.

Pour ouvrir un compte pro auprès de certaines néo banques, il faudra impérativement utiliser une application installée sur un appareil mobile .

Quel format de document ?

Le téléversement (upload) est l’une des étapes qui peuvent ralentir ou bloquer la procédure d’inscription. Les différents comptes bancaires en ligne n’acceptent pas n’importe quel type de document.

Pour les photographies, il est conseillé d’utiliser le format JPEG, qui est très répandu et possède un bon niveau de compression. Le format PNG est à réserver aux textes, IBAN, etc., car il est trop volumineux pour les photos. La plupart du temps, le format JPEG suffit.

L’image doit être suffisamment contrastée pour autoriser la vérification manuelle ou logicielle des documents.

La liste des documents demandés dépend du type d’entreprise :

Les documents demandés pour ouvrir un compte pro

Quel que soit le type d’entreprise, il faudra :

• un ou des justificatifs d’identité
• un justificatif d’activité
• un justificatif de domicile

Et le cas échéant :

• un justificatif d’adresse d’exercice

En fonction des cas, on pourra vous demander d’autres documents comme les copies des statuts de l’entreprise.

La liste des documents exigible ci-dessous n’est pas exhaustive et est fournie à titre indicatif ; elle varie d’une banque à l’autre.

Justificatifs d’identité

Il s’agit de justifier soit de l’identité d’une personne physique (ex: auto-entrepreneur, artisan), soit du ou des représentants d’une personne morale (ex : SARL, SA).

Dans le cas des sociétés comptant plusieurs associés, il faudra joindre une pièce justifiant l’habilitation à gérer le compte, comme un procès-verbal d’assemblée, si le nom des gérants ne figure pas dans les statuts.

Une carte d’identité ou un passeport suffisent pour les personnes de nationalité française ou d’un pays membre de l’Union européenne. Dans les autres cas, il faudra également un titre de séjour.

Certaines banques en ligne peuvent exiger des procédures supplémentaires :

• Vérification biométrique qui compare votre visage à la photo du document d’identité
• Bref entretien vidéo
• Virements bancaires depuis un compte au nom de la personne qui souhaite ouvrir son compte pro

Les documents et les images télé versées doivent être parfaitement lisibles.

Justificatifs d’activité

Personnes physiques :

• Entrepreneurs libéraux : avis de situation au répertoire SIRENE (fiche INSEE), ou simple communication du numéro de SIRET et code NAF, déclaration de début d’activité (pour les micro-entrepreneurs). Certaines banques peuvent vous demander également une attestation URSSAF. Dans le cas des professions libérales réglementée, on pourra vous demander une carte professionnelle ou la preuve de l’inscription à un ordre (avocats, médecins).
• Commerçants : extrait (dit extrait K) de l’inscription au Registre du Commerce et ses Sociétés (RCS) de moins de 3 mois.
• Artisans : extrait  (dit extrait D1) de l’Inscription au Répertoire des Métiers de moins de 3 mois.
• Exploitants agricoles : attestation de la Mutualité Sociale Agricole (MSA) ou extrait d’annonces légales comportant le numéro d’agrément du Ministère de l’Agriculture.

Les entrepreneurs individuels qui ont créé une EIRL ou AERL (micro-entrepreneurs) pour séparer les biens de leur entreprise de leur patrimoine personnel devront également fournir les statuts.

Personnes morales (EURL, SASU, SARL, SA, SAS, etc.) : extrait (dit extrait Kbis) de l’inscription au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS) de moins de 3 mois. Statuts de l’entreprise. Éventuellement les bilans de l’entreprise.

Cas des sociétés en cours de création : une telle société a besoin d’ouvrir un compte en banque pour déposer le capital social, mais n’est pas encore immatriculée. Dans ce cas on ne vous demandera pas le Kbis (qui n’existe pas encore), mais les projets de statuts, une lettre d’ouverture de compte, voire un business plan.

Il peut également vous être réclamé un ou des documents prouvant l’origine des fonds, dans le cadre de la lutte contre la fraude et le blanchiment.

Justificatifs d’adresse du siège social ou du domicile

Il sera demandé un justificatif d’adresse du siège social ou du lieu d’exercice (artisans, commerçants, profession libérales) ou d‘exploitation (agriculteurs).

Les entrepreneurs exerçant à domicile qui ne passent pas par une société de domiciliation devront fournir un justificatif de domicile.

En général un seul document suffit. Il peut s’agir d’une facture d’eau, d’électricité, de téléphone, d’un bail commercial, d’un avis de taxe foncière, etc. Certaines banques vous demanderont de vous munir d’un document au choix, ou vous demanderont un document précis, par exemple le contrat de bail.

L’ouverture d’un compte en ligne n’est pas instantanée

Une fois l’inscription effectuée et les documents transmis, le délai d’ouverture peut varier de quelques jours pour les néobanques à une semaine dans le cas des grosses banques en ligne. Ces établissements doivent en effet se soumettre à de nombreux contrôles pour des raisons commerciales et légales.

Pour en savoir plus, lire Combien de temps faut-il pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Soyez rigoureux. Ouvrir un compte professionnel en ligne est plus rapide mais demande tout autant de rigueur que si vous vous rendiez dans une agence. En cas de dossier incomplet votre demande sera refusée.

Chaque banque ou néo-banque étant différente, pensez à consulter la liste des documents demandés sur le site de votre future banque, avant de lancer la procédure d’inscription.