Envoyer et recevoir un virement international depuis votre compte courant, peut vous coûter plusieurs dizaines d’euros. Heureusement, il existe des solutions plus économiques.
Voici une sélection des meilleures alternatives aux virements bancaires internationaux, pour les particuliers et les entreprises.
Dans le tableaux ci-dessous, les commissions sont indicatives. Elles concernent des devises fréquemment utilisées et ne tiennent pas compte des virements avec retrait d’espèce, qui sont plus chers que les simples virements de compte à compte.
| Service | Tarif | Lien |
|---|---|---|
|
Pour particuliers et pros Frais : quotas de virements gratuits sinon 0,5 % (particuliers) et 3 € (pros) |
|
|
Pour particuliers et pros |
|
|
Pour particuliers et pros |
|
|
Pour particuliers et pros |
|
|
Pour les pros Comptes locaux Frais : 1-2 % vers compte bancaire. Gratuit vers compte Payoneer |
|
|
Pour particuliers et pros Frais : 2,9 % vers compte bancaire. Gratuit vers compte Skrill |
Explications : lorsque vous effectuez un virement international vers ou depuis un compte en banque situé en dehors de la Zone Euro, il est important d’éviter le réseau bancaire SWIFT pour minimiser les coûts. Pour cela, les deux solutions sont :
- Les comptes locaux : l’opérateur possède des établissements locaux qui peuvent effectuer des virements sans frais avec les comptes bancaires de votre correspondant. Voir notamment Wise et Payoneer.
- Les virements P2P (peer to peer) entre deux comptes appartenant à la même société. C’est gratuit avec Revolut, Payoneer et Skrill.
Revolut est un compte en ligne multidevise connu pour ses tarifs avantageux.
Il existe en deux versions : un compte pour particulier et un compte business, chacun étant accompagné d’une carte Mastercard. Dans les deux cas, il existe un plan tarifaire sans abonnement et des plans payants.
Revolut est particulièrement économique pour les virements internationaux vers les États-Unis, le Royaume-Uni, ou encore la Chine. Pour en savoir plus, testez le coût des virements sur le site de Revolut.
Entre particuliers titulaires de compte Revolut, les virements internationaux sont gratuits.
Image : Mobile Transaction
Ouvrez une « balance » dans l’une des 28 devises au choix.
Image : Mobile Transaction
Choisissez le pays vers lequel faire le virement.
Vous obtenez à l’ouverture :
- un compte multidevise avec numéro BIC pour les virements internationaux et un IBAN lituanien pour les virements en zone Euro,
- un compte en livres sterling avec numéro local britannique pour votre compte en livre.
Il est possible de convertir les 28 devises entre elles.
Pour les particuliers les virements internationaux sortants hors SEPA vers un compte bancaire et le change sont gratuits en dessous de 1000 livres sterling, dès le plan gratuit en semaine, sinon il faudra payer 0,5 % de frais. Les plans payant Premium et Metal offrent le change illimité et un à trois virements gratuits par mois.
Pour les professionnels, les virements hors SEPA coûtent 3 €, mais il existe aussi des quotas de 10 à 50 virements gratuits qui accompagnentt les plans payants.
Attention Revolut peut facturer des frais de change le week-end.
Revolut est économique et complet. Ce service permet d’envoyer et recevoir des virements internationaux personnels aussi bien professionnels et en plus c’est un compte en banque multidevises.
Pour en savoir plus, lire notre avis sur Revolut Business.
Wise un compte multidevise conçu pour les virements internationaux entre particuliers ou professionnels, sans abonnement. On peut envoyer, recevoir et stocker jusqu’à 50 devises sur son compte.
Lorsque vous ouvrir un compte Wise, vous bénéficier automatiquement d’un IBAN et d’un BIC belge, pour les virements européens et internationaux, car le siège européen de Wise se trouve à Bruxelles.
Le point fort de Wise réside la possibilité d’ouvrir des comptes supplémentaires dans 9 pays différents : Royaume-Uni, Roumanie, Hongrie, États-Unis, Australie, Canada, Nouvelle-Zélande, Turquie, Singapour.
Lorsque vous effectuez des transactions entre votre compte local est un partenaire établi dans le même pays, vous paierez peu ou pas de frais du tout.
Image : Mobile Transaction
Ouverture d’un compte local depuis l’application.
Image : Mobile Transaction
Vérifiez les frais avant de procéder au virement.
Contrairement à Revolut, il n’y a pas de quotas de virements internationaux gratuits.
Les frais de Wise sont compris entre 0,05 % et 0,13 % en fonction des devises, sans frais de change. Les virements vers des pays comme la Pologne ou le Royaume-Uni sont particulièrement avantageux. Dans la mesure du possible profitez des comptes locaux, cela vous reviendra moins cher et supprimera les frais SWIFT inévitables depuis certains pays comme les États-Unis.
Point faible : des frais de 0,41 € seront facturés pour chaque virement vers un compte en banque en zone SEPA, par exemple votre compte courant personnel situé en France.
Wise fait la différence grâce à ses comptes locaux, mais tout le monde n’en aura pas l’usage.
Globalement, c’est une solution facile à mettre en place, qui me donne la possibilité d’ouvrir un compte pro et un compte personnel gratuitement avec une carte MasterCard, comme Revolut.
Pour en savoir plus lire notre avis sur Wise Business.
La société autrichienne Western Union est un acteur historique des transferts de fonds, capable de gérer des opérations dans plus de 130 devises.
Il est très utilisé par les particuliers, notamment pour envoyer de l’argent dans des pays en voie de développement, où les habitants sont peu bancarisés. Le service est très souple car on peut déposer des espèces dans une boutique, ou bien effectuer un virement sur un compte local ou dans point de vente Western Union dans lequel le bénéficiaire pourra retirer des espèces.
Contrairement à Revolut et Wise, vous n’aurez pas accès à un compte bancaire dédié en utilisant Western Union.
Pour les professionnels, Western Union met par contre à disposition des balances similaires à celle de Revolut pour détenir des fonds, ainsi qu’un outil de facturation en ligne et d’envoi de virements groupés.
Image : Mobile Transaction
Western Union est le seul qui permette le dépôt et le retrait d’espèces aux non bancarisés.
Il n’y a pas de grille tarifaire officielle. Les frais affichés dans les simulations sont très bas, mais ne tiennent pas compte des frais de conversion de devises.
Dans nos simulations Western Union est un peu plus cher que Wise et Revolut lors de l’envoi de virements. Il est aussi plus lent : 3 jours vers la Chine par exemple, au lieu d’une journée. Ce dernier inconvénient disparaît si l’on paie par carte ou en espèce, mais c’est deux à cinq fois plus cher.
Un service fiable et réputé, qui n’est pas le moins cher mais offre l’avantage de posséder des boutiques physiques dans le monde entier pour les dépôts et retraits d’espèces, et d’offrir des outils puissants aux pros.
Xoom, une société américaine, rachetée par PayPal, peut être utilisé pour effectuer des virements internationaux entre comptes bancaires ou entre comptes PayPal.
Comme dans le cas de Western Union, le destinataire peut retirer des espèces dans environ 150 pays, grâce à des banques ou boutiques partenaires. Par contre, on ne peut pas encore déposer des espèces.
L’utilisation de Xoom ne nécessite pas obligatoirement un compte PayPal, mais vous pouvez utiliser celui-ci pour vous connecter à Xoom.
Les frais de change sont élevés.
Image : Mobile Transaction
Xoom affiche le montant final, mais pas la commission qui est prélevée sur l’opération de change.
Pourquoi choisir Xoom plutôt que Western Union ? Pour la rapidité des virements qui est instantanée depuis un compte PayPal. Il est aussi possible qu’un partenaire de Xoom se trouve à proximité de la ville de votre destinataire, même si le réseau est moins étendu que celui de Western Union.
Le petit plus de Xoom : la possibilité d’envoyer directement les espèces par coursier à son destinataire.
L’aide est malheureusement non traduite en français.
Xoom pourra intéresser ceux qui possèdent déjà un compte PayPal.
Payoneer est une entreprise américaine qui ne s’adresse qu’aux professionnels.
Cette solution combine certains avantages de Revolut et Wise : des virements P2P gratuits comme chez Revolut, mais cette fois-ci pour les pros, des comptes locaux comme chez Wise, mais avec une liste de pays différents : États-Unis, Royaume-Uni, Japon, Australie, Canada, Mexique.
Ajoutons la possibilité d’envoyer des factures et l’on obtient une solution assez complète mais avec quelques limitations et frais liés à l’utilisation du compte.
Les virements sont gratuits entre les titulaires de deux comptes Payoneer. Si le virement se fait vers un compte bancaire externe, il faudra payer 2 % de frais plus des frais fixes si la devise est la même, par exemple 1,50 €. Si vous effectuez un virement vers un compte local, les frais descendent à 1 %, mais c’est moins intéressant que les comptes locaux de Wise.
On peut effectuer également des conversions entre différentes balances Payoneer, par exemple d’euros à livres sterling, en payant 0,5 % de frais. Les frais d’utilisation de la carte bancaire sont assez élevés : 3%.
Prenez garde également aux frais de tenu de compte qui s’élèvent à 29,95 $ si votre compte a été inactif pendant un an.
Dès l’ouverture d’un compte Payoneer, on bénéficie de la possibilité d’effectuer des virements depuis un compte en euros, mais si l’on veut recevoir des virements internationaux sur des comptes locaux, il faut demander l’accès au Global Payment Service, qui comporte automatiquement l’accès à des comptes britanniques et américains. Pour les autres devises il faudra demander également l’avis du service client.
Payoneer est intéressant pour les virements gratuits avec d’autres clients de Payoneer ou en complément de Wise si l’on souhaite travailler avec certains marchés locaux comme le Japon.
Skrill est une marque de Paysafe, autre société autrichienne spécialisée dans les paiements. L’inscription chez Skrill donne accès à un « portefeuille numérique », qui existe en deux versions, pour particuliers ou professionnels.
La version pour professionnels est très utilisée dans le secteur du commerce en ligne, grâce à l’acceptation de nombreux moyens de paiements locaux, mais vous pouvez aussi l’utiliser pour effectuer des virements internationaux depuis votre compte Skrill.
En ce qui concerne les virements internationaux pour particuliers, Skrill est trop cher sauf entre utilisateurs de Skrill.
En effet, contrairement à ce qui est affiché sur le site, il y aura beaucoup de frais à payer : 1 % pour approvisionner le compte et 3,99 % de frais de conversion de devise.
Par exemple si vous envoyez 1000 euros au Royaume-Uni, votre correspondant touchera 842,35 livres avec Skrill, mais 855,36 livres avec Wise (le jour de la rédaction de cet article).
Enfin, si vous oubliez de vous connecter à votre compte Skrill personnel pendant les 12 derniers mois, vous serez facturé 5 euros par mois.
Image : Mobile Transaction
Selon Skrill, il n’y a pas de frais mais en réalité le taux de change est très élevé.
La présentation que Skrill fait de son offre ne nous paraît pas extrêmement transparente.
Si vous envoyez de l’argent à un autre client de Skrill, les frais sont de 2,99 %, mais si vous effectuez une vérification d’identité et devenez un « True Skriller », les transferts sont gratuits entre membres, comme avec Revolut.
Pour les virements internationaux entre particuliers Skrill n’est à envisager que si votre correspondant est lui-même un client de Skrill.
Récapitulatif des meilleures alternatives aux banques pour les virements internationaux
La liste ci-dessous vous aidera à choisir le service de virement international qui correspond aux caractéristiques que vous recherchez :
- Pour professionnels et particuliers : Revolut, Wise, Western Union, Skrill, Xoom
- Pour professionnels uniquement : Payoneer
- Compte multidevise : Revolut et Wise (pros et particuliers), Payponeer et Western Union (pros)
- Virements P2P gratuits : Revolut et Skrill (particuliers), Payoneer (pros)
- Compte locaux : Wise, Payoneer
- Retraits d’espèces : Western Union, Xoom
Rappel : le compte multidevise permet de recevoir et d’émettre des virements en devise sur un compte, de stocker ces devises et de les dépenser éventuellement avec une carte bancaire. Les comptes locaux sont un bon moyen de réaliser des économies en transformant des virements internationaux en virements locaux. Les virements P2P sont des virements entre clients d’une même solution.
