Avis sur Airwallex : pour faire du business dans le monde entier

Qu’est-ce que Airwallex ?

Airwallex est une entreprise hongkongaise qui commercialise des solutions financières à l’échelle mondiale. Originellement présente dans l’Asie-Pacifique, elle a offre désormais une large palette de services à ses clients européens et français :

Compte multidevise gratuit – Les clients français peuvent stocker des euros et 22 devises supplémentaires, dont le dollar US, le dollar hongkongais, le yen, etc.

Comptes locaux gratuits – Ces comptes en devise avec numéro de compte spécifique sont localisés dans 12 pays différents.  Ils offrent la possibilité de réaliser des transactions au sein des différents pays sans aucuns frais de virement.

Virements internationaux – Il sont possibles dans 150 devises. Les virements par le réseau Airwallex permettent de contourner le système SWIFT et de réaliser de grosses économies.

L’interface (ici le tableau de bord) du site web est très ergonomique, mais en anglais. La traduction française est en cours.

Acceptation des paiements en ligne – C’est possible en créant des liens de paiement uniques ou récurrents ou en utilisant des plugins pour Shopify, Magento, WooCommerce.

Gestion des dépenses – Les collaborateurs bénéficient de cartes virtuelles et peuvent scanner toutes leurs notes de frais à l’aide de l’application.

Intégrations logicielles – On retiendra surtout l’intégration avec Quickbooks et Xero, pour faciliter la comptabilité.

Airwallex est accessible essentiellement depuis une interface web. Nous l’utilisons depuis des années et apprécions sa simplicité d’utilisation.

Il existe aussi une application Android, disponible sur Google Play et depuis peu une application iOS, encore limitée. Celle-ci donne cependant un aperçu de vos comptes, soldes et transactions, et vous permet de convertir des fonds entre les portefeuilles.

Histoire d’Airwallex ?

Airwallex a été fondée en 2015 à Melbourne (Australie) par son président Jack Zhang et trois camarades entrepreneurs. En fait tout est parti d’un coffee shop dans lequel Jack, ingénieur informatique, avait investi avec son ami Max Li.

Ils se fournissaient en Chine et devaient payer 4,5 % de frais sur les transactions pour couvrir notamment des frais de change : de quoi couler leur business. c’est de là qu’est née l’idée d’Airwallex : créer un système de paiements internationaux rapides et peu coûteux.

En 2018, Airwallex a déménagé son siège social à Hong-Kong. L’entreprise possède désormais des filiales à Singapour, à Tokyo, à Bangalore (Inde), à Kuala Lumpur (Malaisie), à San Francisco, à Londres et à Amsterdam. C’est la filiale d’Amsterdam qui gère les comptes des clients de l’Union Européenne, dont la France.

Notre avis sur Airwallex

Après des années d’utilisations, nous pouvons affirmer qu’Airwallex est  une solution efficace, si vous gérez plusieurs devises et souhaitez mieux contrôler les taux de change et les frais des virements internationaux.

Airwallex est particulièrement bon marché pour les entreprises qui reçoivent et envoient de l’argent dans les mêmes devises principales, grâce aux comptes locaux, qui permettent de supprimer les frais de virement. Par rapport à Wise, Airwallex est plus ouvert à la zone Asie-Pacifique.

ALLER SUR AIRWALLEX

Airwallex est en cours de déploiement en France, qui est l’un de ses marchés prioritaires. L’interface en anglais n’est pas optimale, mais elle devrait bientôt être disponible en français.

Pour la plupart des entreprises, il ne s’agira pas d’un compte commercial autonome, mais il s’agit d’un excellent complément qui s’intègre parfaitement à Xero et Quickbooks vous permet d’économiser du temps et de l’argent.

Comptes multidevises et virements

Sur le site d’Airwallex, il ne faut que quelques secondes pour cliquer sur le bouton « Créer un compte international » et choisir un compte gratuit libellé en USD, EUR, GBP ou AUD, par exemple.

On peut ouvrir un compte multidevise, mais aussi des compte locaux, qui permettent de recevoir et envoyer des paiements sans frais à l’intérieur du pays choisi. Au total Airwallex peut stocker 23 devises et envoyer des virements dans 60 d’entre-elles.

Par exemple, nous avons pu ouvrir un compte en euros à Hambourg (Allemagne) et un compte chèque en dollars à New York, le tout en une minute.

Le choix de la devise varie légèrement en fonction du bureau d’Airwallex auquel vous vous inscrivez. Par exemple, une société qui s’inscrit auprès de la succursale de Hong Kong peut choisir JPY, mais devra ouvrir un compte AUD séparément. Ce sont les comptes situés à Hong Kong et Singapour, qui permettent de gérer le plus de devises.

Une douzaine de compte locaux est disponible au total.

Airwallex est aussi capable de contourner SWIFT et d’envoyer des virements internationaux gratuits vers 110 pays. En ajoutant les pays vers lesquels seuls les virements SWIFT sont autorisés, cela fait 150 pays. On a vu que les frais de change ne dépassent pas 1 %.

Airwallex ne propose pas de comptes en francs suisses ou en devises européennes marginales comme la couronne danoise, la couronne norvégienne et la couronne suédoise. Néanmoins, vous pouvez échanger des euros contre la devise souhaitée et effectuer le virement dans la devise locale.

Nous avons essayé pour la couronne norvégienne, mais nous avons constaté que le taux de change était légèrement inférieur à celui proposé par une grande banque norvégienne. En règle générale, les petites devises européennes entraînent des frais de transaction d’environ 1 %.

Des frais de change attractifs

La tarification d’Airwallex est très simple : il n’y a pas de frais mensuels, de frais d’inscription ou d’engagement. Si vous ne recevez et n’envoyez de l’argent que dans la zone euro, par exemple, il n’y a pas de frais du tout.

Première bonne raison de s’inscrire : le taux de change avantageux d’Airwallex :

Airwallex indique que ses frais sont généralement supérieurs de 0,5 % à 1 % au taux de change interbancaire. D’après notre expérience, ce taux est encore plus bas.

Les taux de conversion du dollar américain semblent se situer autour de 0,3 %. Comme nous avons conservé un compte multidevise auprès de HSBC pendant plusieurs années, nous avons fréquemment comparé les taux de change pour des montants similaires auprès de HSBC et d’Airwallex. Ce dernier était toujours moins cher, et de beaucoup pour les montants les plus élevés.

Image : MobileTransaction

Nous changeons des devises chaque semaine avec Airwallex, en optant pour la conversion instantanée afin d’obtenir les taux les plus bas.

Le taux exact n’est toutefois connu qu’après le transfert. La solution « live rate » permet d’afficher un taux indicatif basé sur les données du marché. Lorsque vous confirmez la conversion et que le transfert est effectué, le taux réel s’affiche immédiatement à l’écran.

Outre les échanges de devises, il y a des frais de paiement de 0,1 % pour les yuans chinois (CNY) et des frais de transfert pour l’utilisation de SWIFT.

Mais avec des comptes Airwallex locaux dans les pays avec lesquels vous traitez, la plupart des entreprises évitent complètement SWIFT. Cela se fait en transférant de l’argent entre des comptes locaux (seuls des frais de change s’appliquent donc), puis en envoyant le paiement du compte local à votre destinataire au sein de ce réseau de paiement local.

Paiement en ligne

Airwallex ne se contente pas de recevoir des virements sur des comptes bancaires, mais sert également de passerelle de paiement pour concurrencer Stripe et PayPal. L’acceptation de plusieurs devises sans obligation de conversion est l’un des avantages, l’autre étant l’acceptation d’une large gamme de cartes et de méthodes de paiement locales.

Les nombreuses façons d’accepter les paiements sont les suivantes

• Intégration de la caisse sur un site web existant
• Plugins pour WooCommerce, Shopify, Shopline et Adobe Commerce (Magento)
• Liens de paiement personnalisés avec code QR optionnel pour les médias sociaux, les SMS et les courriels
• Intégration des factures avec Xero et Netsuite
• API personnalisables

Airwallex promet que les utilisateurs peuvent accepter Visa et Mastercard immédiatement, et c’est également ce que nous avons constaté.

C’est ensuite que les choses deviennent intéressantes. Il existe une longue liste d’autres méthodes de paiement parmi lesquelles choisir. Certains sont ouverts à tous, comme American Express, Klarna, Google Pay, Apple Pay, PayPal et Skrill.

Nous apprécions la facilité de création et d’envoi des liens de paiement.

Les plus de 160 méthodes de paiement locales (en date de novembre 2024) acceptées dépendent de l’endroit où votre entreprise est incorporée. Les plus populaires sont WeChat Pay, Alipay, iDEAL, Satispay et Sofort.

Les frais sont assez compétitifs, mais pas nécessairement les meilleurs. Comme nous, vous opterez sans doute pour les paiements Airwallex en raison de l’économie de temps et d’argent qu’ils permettent de réaliser. Les frais sont passés d’un prix d’interchange++ lorsque nous avons commencé à travailler avec eux à une gamme de taux mélangés (blended).

Les transactions sur les cartes de consommateurs Visa et Mastercard coûtent généralement 1,3 % + 0,25 €/0,20 £. Les frais sur les cartes Business et Premium s’élèvent généralement à 3 %, mais tant que vous acceptez principalement des cartes de consommateurs, les coûts totaux seront inférieurs à ceux de Stripe.

Pour les entreprises qui ont des clients réguliers, les méthodes de prélèvement sont très compétitives. Les prélèvements SEPA coûtent 0,05 € et les prélèvements automatiques canadiens coûtent 0,05 $CAN.

Voir aussi : les meilleurs plateformes de paiement en ligne.

Gestion des dépenses

Les entreprises françaises et européennes peuvent ajouter des cartes de débit virtuelles et physiques professionnelles à leur compte :

• cartes d’entreprise au nom de l’entreprise
• cartes d’employé

D’après notre expérience avec les cartes virtuelles d’Airwallex, ces deux types de cartes sont très rapides à activer.

Les cartes virtuelles comportent le nom du titulaire, le numéro de la carte, la date d’expiration et le code CVV. Elles peuvent être utilisées uniquement pour les achats et les abonnements en ligne.

Le principal avantage est que les transactions par carte utilisent automatiquement le sous-compte correspondant à la devise de la transaction, de sorte qu’il n’y a pas de frais de conversion. Cette option n’est disponible que pour 10 devises : USD, EUR, AUD, CAD, HKD, SGD, CHF, NZD, JPY et GBP.

Cette fonction nous a permis d’économiser sur nos achats en ligne, mais il est ennuyeux de devoir payer des frais pour des devises plus rares, même si nous disposons de fonds pour ces devises dans nos portefeuilles.

Si les devises sont différentes, vous bénéficiez de taux de change compétitifs lorsque vous utilisez la carte, ce qui la rend bien mieux adaptée qu’une carte bancaire normale pour les transactions transfrontalières.

Rapports et intégration

Le compte Airwallex contient les rapports habituels de solde et de transactions que l’on attend de tout compte d’entreprise.

De plus, Airwallex s’intègre automatiquement à Quickbooks et Xero. Il se met à jour toutes les heures, contrairement à la plupart des banques qui ne synchronisent les transactions avec votre logiciel de comptabilité qu’une fois par jour. Vous pouvez même avoir des flux bancaires distincts dans Xero pour chaque devise dans Airwallex, ce qui facilite le suivi des paiements et des soldes.

Nous avons testé l’intégration Xero-Airwallex pendant un mois avec le dollar, l’euro et la livre sterling, et la synchronisation des comptes multidevises a parfaitement fonctionné. La plupart des comptes Airwallex nécessitent un abonnement premium à Xero, à l’exception du portefeuille en livres sterling qui fonctionne avec un abonnement standard à Xero.

Au niveau intégration comptable, on est très loin de ce que propose Qonto, mais qui ne joue pas dans la même catégorie (les comptes multidevises)

Une procédure d’inscription rigoureuse

Airwallex accepte des clients situés partout dans le monde, mais cela représente un risque, notamment de blanchiment d’argent, ce qui requiert un processus de sélection exigeant.

En conséquence, de nombreuses demandes sont classées comme présentant un risque trop élevé et sont donc rejetées, parfois sans que l’on sache exactement pourquoi. Nous avons également vu des rapports faisant état de clients résiliés après quelques semaines, lorsque le service de conformité a conclu que les conditions du compte n’avaient pas été respectées.

La polarisation des commentaires en ligne sur Airwallex, dont la plupart semblent être soit 5 étoiles, soit une seule, semble illustrer cette situation.

Les clients qui ont été acceptés sont ravis du service. D’autres ont essuyé un refus, parfois après une longue procédure au cours de laquelle des documents supplémentaires ont été demandés avant le « non » final.

Au cours du processus de candidature, Airwallex demande des documents de base sur l’entreprise et des copies de pièces d’identité. Des documents supplémentaires sont souvent requis, comme un organigramme indiquant les bénéficiaires effectifs. Cela peut prolonger le processus de quelques jours.

Un service client attentif

Si certaines entreprises sont confrontées à un long processus de demande ou sont rejetées, celles qui réussissent à s’inscrire ont généralement une excellente expérience. Après avoir passé la procédure KYC (« know your customer »), nous nous sommes vu attribuer un gestionnaire de compte.

Après la vérification du compte, un chat de présentation de 30 minutes est proposé pour présenter la plateforme et discuter de la manière de l’utiliser. Vous pouvez réserver un créneau dans le calendrier de votre gestionnaire, qui sera votre point de contact à l’avenir.

Nous avons trouvé que la personne qui nous avait été affectée était bien informée et très attentive. Les questions envoyées par courrier électronique  recevaient une réponse personnalisée très rapidement. Cela contraste avec de nombreux comptes commerciaux en ligne qui ont reçu une mauvaise réputation en matière d’assistance à la clientèle, par exemple Revolut et PayPal.

Bien entendu, un service tel qu’Airwallex doit être facile à utiliser sans assistance. Au cours des deux dernières années, nous n’avons eu besoin de contacter Airwallex qu’une seule fois, et c’était pour demander un document de vérification spécifique dans le cadre d’un processus KYC avec l’un de nos clients.

Alternative à Airwallex

Dans la catégorie des comptes business multidevise facilitant les échanges internationaux, les deux principaux concurrents à Airwallex sont Revolut Business et Wise Business/Entreprise.

Revolut Business est une banque en ligne qui offre un IBAN français, ce qui n’est pas le cas de Wise (IBAN belge) et d’Airwallex (IBAN néerlandais). La couverture internationale est plus faible que chez Airwallex (100 pays au lieu de 150) et le seul compte local est anglais.

Avec Revolut, on ne peut pas bénéficier des paiements récurrents et des prélèvements contrairement à Airwallex, mais on dispose d’un service de facturation. D’autre part, Airwallex offre la compatibilité avec les sites d’e-commerce.

Airwallex est à notre avis plus performant que Revolut Business pour les business en ligne internationaux, mais Revolut conviendra bien à une indépendant, grâce à la facturation intégrée et les scans des preuves de dépenses. Voir notre test de Revolut Business.

Comme Airwallex, Wise a été développé pour faciliter les virements internationaux et propose des comptes locaux. Airwallex couvre plus de pays que Wise et dispose d’une passerelle de paiement. Là encore Airwallex nous semble préférable à Wise pour les business en ligne, surtout si l’on s’intéresse à la zone Asie-Pacifique. Avec Wise, on pourra ouvrir des comptes locaux en Hongrie, Roumanie et Turquie, ce qui n’est pas possible avec Airwallex. Voir notre test de Wise Business.