Notre note(4/5)
Compte pro d’origine néerlandaise pour les indépendants et TPE.
Les plus : sous-comptes. Scan des factures avec paiement. Calcul automatique de la TVA. Paiement en masse. Scan et analyse des reçus (avec le plan Supergreen).
Les moins : ni chèques, ni découverts, ni assurance. IBAN néerlandais. Nombreux services payants. Pages d’aide majoritairement en anglais.
Bunq
  • Entreprise : bunq B.V

  • Type : Compte professionnel en ligne

  • Abonnement : 9,99 € à 19, 99 € par mois

  • Cartes bancaires : Mastercard

  • IBAN : Néerlandais (NL)

  • Virements : SEPA e SWIFT

  • Prêts et découverts : Non

  • Apple Pay / Google Pay: Oui

Bunq

Entreprise
bunq B.V.

Type
Compte pro ligne

IBAN
Néerlandais (NL)

Virements
SEPA e SWIFT

Abonnement
9,99 € à 19,99 €/mois

Cartes bancaires
MasterCard

Prêts et découverts
Non

Apple Pay / Google Pay
Oui

Bunq Business est l’une des nombreuses solutions mises à la disposition des entrepreneurs qui souhaitent ouvrir un compte courant en dehors des circuits bancaires traditionnels.

Qu’est-ce qui caractérise Bunq Business ? Combien ça coûte ? Faut-il choisir la version standard ou Supergreen ? Est-ce plus intéressant que les banques en ligne française ?

Que sont Bunq et Bunq Business ?

Bunq est une banque en ligne néerlandaise, qui commercialise des solutions 100 % digitales pour la gestion des finances personnelles et professionnelles.

Bunq possède une licence bancaire, mais n’offre pas toutes les fonctionnalités d’une banque : vous ne pourrez pas obtenir de crédit ou de découvert. Bunq est sous l’autorité de la Banque Centrale des Pays-Bas et adhère au système néerlandais de protection des dépôts.

En France, le compte professionnel Bunq Business n’est proposé qu’à ces types d’entreprise :

  • Entreprises Individuelles (EI) dont les auto-entrepreneurs.

  • SARL.

  • EURL.

Au point de vue tarifaire, il n’y a que deux forfaits :

  • Bunq Business à 9,90 €/mois.

  • Bunq Business Supergreen à 19,90 €/mois.

L’inscription à Bunq Business se fait entièrement en ligne.

Les principales fonctionnalités de Bunq Business

Ces fonctionnalités sont disponibles pour les forfaits Business et Business Supergreen.

3 cartes physiques – Chaque compte est pourvu de trois cartes, dans les trois types suivants :

  • Carte de débit Maestro. Présente peu d’intérêt pour une entreprise française sauf si les employés se rendent souvent dans le Benelux.

  • Carte de débit Mastercard. C’est une carte à interrogation de solde automatique.

  • Carte de crédit Bunq Travel Card (Mastercard). Cette carte sera utile pour voyager et réserver des chambres dans les établissements qui requièrent une carte de crédit, mais Bunq ne vous accordera pas de vrai crédit.

Vous pouvez demander une répartition différente lors de la commande des cartes.

Si vous prépayez 24 mois de Bunq Business ou 12 mois de Bunq Supergreen, vous aurez accès à une carte Metal, identique dans son fonctionnement à la carte Bunq Travel.

5 cartes virtuelles – Elles seront très utiles pour effectuer des achats en ligne.

Image : bunq

Bunq Business, plateforme web et mobile

Le compte peut être géré depuis un ordinateur ou un smartphone avec une application Android ou iOS, et même une Apple Watch. Disponible en français.

Sous-comptes – Avec Bunq Business créez jusqu’à 25 sous-comptes, chacun disposant de son propre IBAN. C’est très pratique pour mettre de l’argent de côté et planifier de futures dépenses. Pour disposer de 25 sous-comptes supplémentaires, il faudra doubler votre abonnement.

Compte partagé – L’administrateur du compte peut octroyer à ses employés un accès au compte principal, ou à des sous-comptes (option payante).

Notifications en temps réel – L’administrateur est informé immédiatement de la survenue de tout mouvement sur le compte.

Paiements instantanés – Cela concerne soit l’émission de virements instantanés moyennant un léger surcoût, soit la réception de virement instantanés. Le paiement instantané peut se faire à la suite de l’envoi d’un lien de paiement bunq.me au client.

Partenariat avec TransferWise – Le partenariat avec cette entreprise spécialisée dans les virements internationaux permet de réduire les coûts de ces virements, sans avoir à ouvrir un compte chez TransferWise.

Mandat de paiement B2B – Pas de démarche à entreprendre, il suffit de valider le paiement dans l’application.

Image : bunq

Bunq Business : paiements instantanés

Avec Bunq business, on peut envoyer des demandes de paiement instantané à ses clients.

Apple Pay et Google Pay –Les cartes bancaires physiques des clients français de Bunq Business sont compatibles avec ces deux portefeuilles électroniques.

Numérisation des factures et paiements – Lorsque vous recevez une facture, vous pouvez la scanner avec Bunq. Le logiciel analysera le texte contenu dans l’image et vous permettra de procéder au paiement après simple validation.

Scan des reçus – Avec la version standard, il s’agit simplement d’adjoindre une image et de l’associer manuellement à chaque dépense.

Taux d’intérêt  – Il s’élève à 0,27 %, autant dire, pas grand-chose. Mais c’est toujours mieux que des taux négatifs. Bonus : vous pourrez choisir dans quel type d’entreprise Bunq doit placer votre argent pour générer une rémunération.

Bunq ne permet ni les dépôts de chèque, ni les dépôts de capital pour la création d’entreprise. Il n’y pas non plus d’assurance incluse. Si ces  fonctionnalités vous intéressent, tournez-vous vers Qonto ou Shine.


Les avantages de Bunq Supergreen

Le forfait Business Supergreen coûte 19,90 € par mois au lieu des 9,90 € du forfait Business standard. Voyons si l’écart de prix est justifié en termes de nouvelles fonctionnalités.

Analyse des reçus – Le scan des reçus pour les notes de frais est disponible pour tous les comptes. Si vous avez choisi le plan Supergreen, le logiciel procédera à une analyse du texte et pourra faire correspondre automatiquement le reçu au bon paiement.

Calcul auto de la TVA – Pour vous aider à déclarer la TVA collectée, l’application est capable d’enregistrer le bon taux de TVA en analysant vos factures. Il est possible d’utiliser des sous-comptes avec des taux de TVA différents pour plus de lisibilité.

Photo :bunq

Bunq Business : scan des notes de frais

Scan d’un reçu avec l’application Bunq. 

Plantation d’arbres – Oui vous avez bien lu. Bunq promet de planter un arbre tous les 100 € dépensés avec une carte bancaire Bunq.

Greenwashing ou belle action pour la planète ? À vous de décider. D’après Bunq, cela part d’une demande de ses utilisateurs.

Export automatique – Cette fonction est payante et non disponible avec la version Premium. Elle assure l’export automatique des données bancaires à votre comptable.

Interface avec Zapier – Donnez l’autorisation à Zapier d’effectuer des paiements automatiques, en fonction de la survenue de certains événements.

Pour une entreprise comportant de nombreuses notes de frais, l’abonnement au forfait Supergreen nous semble justifié par la fonction d’analyse des reçus et de calcul de la TVA.

Tarifs et frais

L’abonnement de 9,9 € (Bunq Business) ou 19,9 € (Bunq Business Supergreen) inclut un certain nombre de services gratuits, mais des frais supplémentaires risquent de s’appliquer. Voici les situations où c’est le cas:

Virements entrants et sortants

Coût
Virements instantanés SEPA 0,10 €
Virements SWIFT entrants Jusqu’à 10.000 € : 5 €
Plus de 10.000 € : 10 €
Plus de 100.000 € : 25 €
Virements SWIFT sortants 0,10 € + taux de change réel TransferWise
Envoi de demande de paiement bunq.me 0,10 €
Réception de paiement bunq.me 2,5 % + 0,20 €
Rechargement avec une carte bancaire 500 € gratuit par mois, puis 0,5 %
Prélèvements automatiques 0,10 €
Virements par lots SEPA XLM 1 € par lot de 100 virements max + 0,10 €/virement

Il y a des frais supplémentaires, mais c’est ce qui permet de garder l’abonnement de base assez bas.

Scan de reçus et factures

Coût
Envoi de pièces jointe 0,10 €
Numérisation des factures 0,20 €/scan + 0,10 €/paiement
Numérisation des reçus (Supergreen uniquement) 0,20 €/reçu

Compte tenu du surcoût du forfait Supergreen, la facturation dès le premier envoi nous semble peu justifiée d’un point de vue commercial.

Cartes bancaires

Coût
Cartes physique supplémentaires 9 € par demande + 2,99 € / mois
Cartes virtuelle supplémentaires 9,99 € par mois par lot de 5
Commande d’une carte métal de remplacement 129 €
Paiement par carte Euro : gratuit
Non euro : taux de change Mastercard
Retraits d’espèce 10 retraits gratuits par mois, puis 0,99 €/retrait

On dispose au total de 8 cartes gratuites, dont 5 virtuelles. Est-ce vraiment indispensable ?

Les plafonds de dépense sont élevés : 1000 € de paiement en ligne par jour par défaut modifiable jusqu’à 50 000 € et 500 € de retrait au distributeur par jour.

Verdict

Bunq offre beaucoup de fonctionnalités. Elles ne seront pas très utiles aux autoentrepreneurs qui préféreront N26 Business et son plan gratuit ou encore Shine, qui est moins cher que Bunq et donne la possibilité d’encaisser des chèques et d’envoyer des factures, sans oublier l’IBAN français.

Bunq est plus intéressant pour les EURL et SARL. Point négatif à noter : l’impossibilité d’encaisser les chèques et l’IBAN néerlandais, qui peut vous empêcher d’utiliser certains terminaux de paiement en France.

Bunq n’est donc pas bien adapté aux entreprises qui sont en contact avec le public. Si ces points vous posent problème, allez voir du côté de Qonto.

Pour les entreprises qui exercent en B2B, Bunq possède certains atouts : le calcul automatique de la TVA (comme chez Qonto), le scan des factures avec paiement instantané, l’analyse des reçus.

Dommage que l’API de Bunq s’interface mal avec celle des logiciels de comptabilité disponibles en France. On pourra toujours procéder à un export manuel.

Dans le cas d’une entreprise qui compte plusieurs salariés et de nombreuses notes de frais et factures, le coût supplémentaire de l’abonnement Supergreen nous semble justifié.

On peut regretter une certaine pingrerie de Bunq, qui fait payer le moindre scan, mais cela ne représente pas grand-chose par rapport aux dépenses d’une entreprise.

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